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Miguel Soria: una Historia de Éxito que te inspirará

¿Tienes metas financieras pero pocas veces logras tu cometido ¿Piensas que tu situación financiera difícilmente va a cambiar? Esta historia de éxito te enseñará a no sucumbir ante la adversidad. Serás testigo de cómo un problema económico serio como el sobreendeudamiento, se convierte en una oportunidad inmejorable para cambiar hábitos de consumo y mejorar nuestras finanzas personales.

La Banca recorta los límites de las tarjetas de Crédito para prever impagos

Nadie es inmune, ni siquiera la banca en México, al impacto económico de la pandemia originada por el Covid 19.

Si algo ha quedado demostrado en estos meses de distanciamiento social, es que nadie es inmune, ni siquiera la banca y demás instituciones financieras, al impacto económico de la pandemia originada por el “sars cov 2” o Covid 19.

Desde los grandes consorcios y grupos empresariales hasta los comerciantes informales han tenido que hacer frente a la situación. Misma que es muy delicada y que a la fecha no se sabe realmente cómo ni cuándo va a terminar.

Uno de los sectores más afectados durante los últimos meses ha sido el financiero. La banca no es la excepción, es una de las industrias que más sufrirán la crisis a mediano plazo. 

Por ello, autoridades y supervisores del sistema bancario han empezado a tomar diferentes medidas para mitigar el impacto del Covid-19 en la economía mexicana. De esta manera se podrán tener recursos suficientes para ayudar en la recuperación económica del país tras la contingencia. 

El comité bancario anuncia nuevas medidas para mantener liquidez en los mercados.

La emergencia sanitaria que actualmente enfrenta el país representa el mayor desafío que ha sufrido el sistema financiero desde la crisis de 2008 – 2009.

Por ello, el Comité de Regulación de Liquidez Bancaria, encabezado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, acordaron establecer algunas excepciones a dichas Disposiciones. Todas estas en materia de liquidez que se aplicarán a las instituciones de banca múltiple, para evitar un golpe mayor a la economía mexicana.

Tales excepciones contribuirán al cumplimiento de los retos que enfrenta el sistema financiero, en particular:

• Mantener el flujo de crédito que requieren las empresas, los hogares y otros segmentos de intermediación financiera.
• Mantener las condiciones de liquidez adecuadas, tanto en moneda nacional como extranjera.
• Que los intermediarios puedan administrar adecuadamente sus riesgos de mercado y crédito.
• Mantener el correcto funcionamiento de los sistemas de Pago.

Ante este panorama, algunas entidades de la banca comenzaron a mitigar los riesgos de caer en impago, limitando las líneas de crédito de sus tarjetahabientes.

Como es el caso Banco Santander, quienes a final del mes de abril emitieron un comunicado. En esté hicieron eco sobre la medida unilateral para hacer un recorte en las líneas de crédito de sus clientes. ¿Con qué objeto? Con el propósito de “mitigar las consecuencias económicas de la pandemia” .

Sin embargo, varios clientes comentan no haber recibido dicha información por parte de la banca. Incluso que solo se enteraron por medio de la banca electrónica al revisar sus estados de cuenta.

Al comunicarme con la línea Select del Banco Santander, me informaron que era una medida preventiva que había tomado el banco por la situación económica que atraviesa el país. Más adelante evaluarían incrementarlas nuevamente

Cuenta-habiente Santander afectado por la medida, quien asegura que en ningún momento se comunicaron con él, luego de que sus líneas de crédito fueran recortadas en un 45%.

Estas y otras medidas impuestas por los bancos como los famosos convenios de pago para diferir o aplazar los créditos ofrecidos hace unas semanas atrás en donde los intereses ordinarios se siguen acumulando de forma normal aunque no cobren los intereses moratorios.

Estas entidades bancarias buscan de alguna manera mitigar las pérdidas que puedan llegar a tener y así contar con los recursos necesarios para avanzar y salir adelante ante una crisis económica sin precedentes y cuyo impacto es imposible de pronosticar.

¿Cómo afecta esta medida a los tarjetahabientes de Banco Santander?

Como toda medida económica, su impacto va de acuerdo al estrato social al que pertenece la persona afectada y la situación por la que atraviesa.

Sin embargo, asumiendo las graves consecuencias y ajustes a los que las familias mexicanas se han visto sometidas a causa de la pandemia, la afectación de una acción como está se resiente en todos los niveles.

Aquellos usuarios con límites altos que suelen hacer un uso más correcto de sus tarjetas de crédito, además de utilizarla como medio de pago y no de financiamiento, optan por utilizarlas en situaciones de emergencia como una solución momentánea y oportuna, ahora han perdido esa posibilidad en un gran porcentaje.

Otros, con un poder adquisitivo mucho más bajo, podrán sobrellevarlo haciendo un uso más prudente. A la espera de que no ocurra nada fuera de lo habitual para no incurrir en gastos extras que ya no podrían financiar con sus tarjetas de créditos.

Pero ¿Qué sucederá con los clientes de más bajos recursos y que han perdido sus ingresos durante este periodo?

Este escenario ciertamente es mucho menos alentador para todas aquellas personas que viven el dia a dia de sus tarjetas de crédito. En México, 65.6% utilizan sus tarjetas de crédito como una herramienta para hacer frente a gastos e imprevistos, de acuerdo a una encuesta de Merca20.com

En este contexto, un usuario que regularmente no puede hacer frente a sus obligaciones financieras y que además ve sus ingresos limitados por los efectos de la pandemia, disminuirle su línea de crédito representa literalmente quitarle el sustento.

Este escenario es un camino directo al sobreendeudamiento. Es decir, cuando ya no se puede continuar con el pago de las deudas sea por la situación que sea. Da click aquí y descubre qué es el sobreendeudamiento y cómo salir de él sin comprometer tus finanzas personales. 

¿Qué se puede hacer ante esta situación ?

Lo ideal, sería hacer una aportación importante a esa línea de crédito de manera que puedan tener despejado ese instrumento ante cualquier eventualidad, incluso si esto implica utilizar alguna porción de los ahorros. 

En un escenario sin ahorros disponibles, la situación se torna más complicada. Ya que no se podría contar con ese “colchón financiero” de la tarjeta de crédito ante cualquier emergencia, la acumulación de los intereses llevaría la deuda a otro nivel. Y el pago mínimo sería prácticamente imposible, al menos no en plazos razonables. 

En este punto el usuario tendría opciones limitadas:

• Recurrir a una reestructura de deuda: es posible, sin embargo las condiciones no son siempre las más amigables. La persona o empresa que acepta prestar dinero para re unificar la deuda, conoce las condiciones bajo las cuales la persona se encuentra. Al conocer el riesgo que existe, hace que ese tipo de préstamos sean más costosos.

• La Reparación de Crédito: La reparadora de crédito, como intermediario entre deudor y acreedor, negociará con éste último (dígase bancos, tiendas departamentales, financieras, etc.) con el fin de acordar a un descuento considerable (van del 40% al 90%) para que el deudor pueda liquidar su deuda a un costo mucho menor sobre el total de ésta. A este método también se le conoce como liquidar con descuento o quita. Aunque cada quien puede liquidar de esta manera por su cuenta, reparadoras de crédito como Cura Deuda resultan más funcionales. ¿Por qué? Elaboran un plan de ahorro personalizado para que el cliente liquide sin desembolsar mucho dinero de golpe. Sin nuevos créditos o préstamos que solo alargan más el espiral de endeudamiento. 

Aún se desconoce si este tipo de medidas serán adoptadas por otros bancos en México.

Tampoco queda claro de qué manera reportarán los bancos el recorte en los límites de las tarjetas de crédito y qué afectación directa tendrá en el score crediticio. Ya que se asume que el ajuste viene derivado de un incremento en el riesgo de prestarle u otorgarle a esa persona mayor capacidad de endeudamiento. 

Por lo pronto, en Cura Deuda nos mantendremos a la expectativa, dándole seguimiento a esta situación para mantener a nuestros lectores al tanto. Sigue pendiente de nuestro contenido y por favor escríbenos tus comentarios.

Recomendaciones inteligentes para comprar a Meses Sin Intereses en este Buen Fin

Comprar a Meses Sin Intereses en este Buen Fin 2019 puede ser la mejor opción para tus finanzas, o bien, la peor pesadilla para tu bolsillo si no actúas con responsabilidad e inteligencia financiera.

Del 15 al 18 de noviembre se llevará a cabo el Buen Fin 2019, periodo en el que comprar a Meses Sin Intereses (MSI) se vuelve un seductor método de pago para adquirir productos o servicios que no podemos costear al contado. 

Los Meses Sin Intereses es una forma de pago muy popular en México que, cabe mencionar, existe en pocos países del mundo, está práctica consiste en adquirir un producto o servicio bajo un esquema de pagos mensuales sin intereses que elevan el costo original. 

Por ejemplo, si adquieres algún bien o producto en $6,000 a 12 Meses Sin intereses, pagarás mensualmente $500 y no se te cobrará interés ni comisión alguna como pasa en la mayoría de modalidades de pagos fijos.  

Sin embargo, comprar a Meses Sin Intereses puede convertirse en una pesadilla si no se ejecutan de forma correcta las prácticas financieras. Si no se cumple puntualmente con los pagos, lo más probable es que los intereses se disparen rápidamente y la persona caiga en endeudamiento, o peor aún, en sobreendeudamiento. Lo que lleva a muchos de nuestros usuarios a preguntarse ¿Qué pasa si no pago mis tarjetas de crédito?

Por tal motivo, en Cura Deuda nos dimos a la tarea de enlistar una serie de recomendaciones inteligentes para comprar a Meses Sin Intereses:

1. La primera recomendación y la más importante es NO adquirir ningún producto o servicio de vida útil menor al tiempo al que se invertirá en pagarlo. Por ejemplo, no es recomendable firmar un viaje o las vacaciones a MSI ya que se seguirá pagando por una experiencia que ya se vivió.
2. Cuidado con las “ofertas”. Antes de firmar compara si el precio a MSI es igual, mayor o menor al pago de contado. Si éste es mayor no conviene hacer la compra ya que estarás pagando de más por un producto que supuestamente está en “rebaja”. Lo mejor es ahorrar hasta obtener la liquidez para adquirir el bien o servicio al contado. 
3. Los MSI son ideales para compras grandes, rentables y provechosas. Por ejemplo televisores, demás electrodomésticos y línea blanca.
4. No destines más del 30% de tus ingresos en el pago de deudas. Antes de firmar una compra a MSI pregúntate, ¿se verán comprometidos mis ingresos si realizo esta compra?
5. Antes del Buen Fin visita las tiendas y checa los precios de los productos que piensas adquirir, anótalos y asegúrate que en realidad se conviertan en ofertas en el Buen Fin. 
6. Compara precios en tiendas físicas como virtuales. A veces es mejor comprar en línea. Sin embargo debes ser cuidadoso con el costo de envío y las políticas de devoluciones.
7. No compres por impulso. Haz una lista de lo que en realidad necesitas. No te endeudes con productos o servicios que no estén en esta lista. 
8. No aceptes TDC de cualquier tienda departamental a menos que sea una donde habitualmente realices tus compras. Podrías generar deuda sin siquiera usar el plástico. 
9. Si tienes varias tarjetas de crédito usa la que más beneficios te brinde al usarla. Infórmate de las tiendas en las que puedas sacarle mayor provecho al plástico y a los MSI.

Es importante subrayar que los Meses Sin Intereses son una buena alternativa para adquirir productos que no podemos pagar al contado. Sin  embargo, si no somos responsables ni puntuales con los pagos, los intereses nos comerán y en poco tiempo deberemos una cantidad considerable al banco.

10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros

¡Cometer errores no es opción! Hacer mal uso de los Servicios Financieros puede perjudicar considerablemente los bolsillo y finanzas de las personas.

Principalmente la falta de información y planificación son las causas que llevan a las personas a cometer errores y malas prácticas cuando contratan y usan Servicios Financieros como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos.

Antes que nada, ¿qué es un Servicio Financiero?

Según la Chief Economist del Departamento de Finanzas de California y colaboradora del Departamento de Estrategia, Políticas y Evaluación del Fondo Monetario Internacional, la economista estadounidense, Irena Asmundson, define como Servicios Financieros a la transacción necesaria para obtener un bien financiero. 

De todo lo que se puede comprar con dinero, hay una diferencia entre un bien -algo que es tangible y que tiene cierto periodo de vida- y un servicio -una actividad que se realiza para alguien más-. 

Por lo tanto, el Servicio Financiero no es el crédito hipotecario para comprar una vivienda o la póliza de seguro de un auto, estos son, empero, bienes o productos financieros.

El Servicio Financiero es entonces el proceso para adquirir dicho bien. El sector financiero maneja diferentes tipos de servicios como el inmobiliario, de financiamiento al consumo, la banca, inversión y seguros.

Los productos de los Servicios Financieros más populares son las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo. El mal uso de estos servicios pueden afectar considerablemente a los bolsillos de los usuarios. 

Cuántas veces no hemos escuchado que la gente termina pagando de más por las malas prácticas que hacen con las tarjetas de crédito. Cuántos empresarios u organizaciones no se van a la quiebra por endeudarse con préstamos millonarios que no pueden pagar. Cuántos casos no conocemos de gente que pierden su patrimonio por no poder solventar el pago de la hipoteca. 

Enlistamos los 10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros si quieren llevar una vida en orden con sus finanzas.

1. No hacer frente a las deudas: Tener malas rachas es muy común, pero dejar de lado la responsabilidad que tenemos con ellas solo agravará la situación. Existen muchas instituciones con planes de reestructura de deudas o de reparación de deudas. ¡Acércate a ellas, hay muchas que pueden ayudarte! 
2. Pagar el mínimo en las Tarjetas de Crédito: Esta práctica hará que tardes más tiempo en liquidar tus deudas y además pagarás más intereses. Mejor acostúmbrate a ser totalero, es decir, a pagar el total del saldo antes de la fecha límite.
3. No comparar: Antes de comprar o contratar un producto o Servicio Financiero, considera que podría haber otros que respondan de mejor manera a tus necesidades. ¡Asesórate y compara!
4. Manejar muchas Tarjetas de Crédito: Así es más fácil sobreendeudarse. Además se tienen que pagar anualidades y comisiones por cada plástico. Lo recomendable es no tener más de dos. 
5. No conocer tu reporte de crédito o historial crediticio: Infórmate constantemente sobre tu historial crediticio por lo menos una vez al año para detectar irregularidades.
6. No tener dinero para emergencias:  Es  necesario que tengas un fondo de ahorro guardado que puedas ocupar en caso de una emergencia o eventualidad.
7. Invertir en instituciones no autorizadas ni reguladas: Evita ser víctima de fraude y verifica que la entidad a la que vas a depositar tu dinero esté autorizada y regulada por instituciones como la CONDUSEF o la Comisión Nacional Bancaria. 
8. Firmar sin leer el contrato: Es de suma importancia que aclares todas tus dudas antes de firmar cualquier contrato, ¡es tu derecho!. El representante de la institución financiera que está prestando el servicio tiene la obligación de resolver todas tus inquietudes y preguntas. Si no lo haces puedes estar aceptando comisiones u otros gastos que desconoces.
9. No Comparar el Costo Anual Total (CAT): El Costo Anual Total es el precio que tendrás que pagar por el crédito o préstamo otorgado. Incluye gastos, comisiones e intereses. Entre mayor sea el CAT, más dinero tendrás que desembolsar cada año. ¡Compara y quédate con la opción que mejor le convenga a tu bolsillo!
10. No estar asegurado: Estar asegurado es la mejor forma de proteger tu patrimonio, a tu familia y a tus pertenencias. Existen seguros de gastos médicos, de casa, de automóvil, de vida, entre muchos más. Investiga y obtén el que mejor se acople a tus recursos. 

Estar informado, establecer una adecuada planificación y usar con responsabilidad los Servicios Financieros, evitará que pagues engorrosos intereses que solo te endeudarán más y más.