¿Cómo aprovechar las tarjetas digitales?
En este artículo explicaremos todo lo que te permiten hacer las tarjetas digitales y puedas elegir la más adecuada para tus finanzas personales.
Cada día parece que hay más tarjetas de débito digitales y todas prometen ser la nueva salvación de nuestros ahorros o del uso que le demos a nuestro dinero, pero ¿realmente sirven estas apps para algo además de tener una tarjeta?
¿Qué son las tarjetas digitales?
Las tarjetas digitales son aquellas que están aprovechando el uso de las nuevas tecnologías para ofrecerte una tarjeta virtual con su CVV o código de seguridad además de contar con una aplicación tanto en Android como en iOS, el trámite es 100% en línea o a través de la app y la mayoría te ofrecen una tarjeta física a cambio de un primer depósito o bien, a cambio de tus datos.
¿Qué tipos de tarjetas digitales existen?
Existen al menos dos tipos de tarjetas digitales:
¿Qué diferencias tienen?
Ambos tipos de tarjetas manejan todo en línea pero su principal diferencia radica en el tipo de instrumento financiero que te ofrecen.
Las tarjetas de crédito digitales son aquellas que te darán una línea de crédito que podrás utilizar y te cobran intereses sobre el saldo utilizado.
En cambio las tarjetas de débito digitales son cuentas bancarias como una cuenta de nómina o una cuenta de cheques y ambos tipos de tarjetas también tienen una tarjeta virtual o electrónica para que puedas comprar en línea y así evitar cualquier posible fraude.
¿De qué me sirve tener una tarjeta digital?
Con todos los avances en la tecnología, cada día es más fácil ver y controlar todos tus movimientos financieros. Y como ahora todo es por internet, puedes ver tus movimientos en tiempo real, por ejemplo si haces una transferencia o te compras unas papitas.
Lo más importante de estas cuentas es la facilidad de su uso y que no tienes que visitar ninguna sucursal para recibirla. Te dan opciones de depositar vía SPEI, en un Oxxo o hasta en algunas sucursales bancarias y algunas hasta te regresan la comisión si haces algún retiro en un cajero bancario.
La mayoría de estas tarjetas digitales te permite pagar servicios como la luz, el agua y el gas. También podrás hacer el pago de otros servicios como internet y televisión.
Algunas te permiten también tener metas y mayor control sobre tus movimientos para que puedas ir haciendo mensualmente tu presupuesto personal y así, seguro empezarás a ahorrar para tu futuro.
Algunas te darán otras opciones interesantes como invertir en acciones de empresas, que te den cashback por tus compras e incluso algunas te ofrecen una línea de crédito adicional, dependiendo del comportamiento y el uso que le des a tu tarjeta.
¿Cómo aprovecho estas tarjetas?
Revisa cada una de las tarjetas y sus diferentes beneficios para ver cuál te conviene más a ti. Una vez que la tengas, podrás hacer compras en línea de manera segura y sin miedo a algún posible fraude.
Además, podrás revisar todos tus movimientos en línea y categorizarlos para que puedas ir viendo mes con mes tus gastos y entradas y te ayude a tener unas finanzas más saludables.
Recuerda siempre comparar entre varias tarjetas digitales para que sepas cuál será la mejor para ti. También asegúrate de leer el contrato completo así como las letras chiquitas ya que estarás depositando tu futuro ahí.
>> Puede interesarte: ¿Es buen momento de elegir un crédito educativo?
¿Conviene solo cubrir el Pago Mínimo de mi tarjeta de crédito?
Conocer el Pago Mínimo de tu tarjeta de crédito es importante para entender cómo influye en tu historial crediticio, en tu vida y sobre todo, en el incremento de tus deudas.
Razones por las que te niegan una tarjeta de crédito
¿Por qué si las tarjetas de crédito son uno de los medios de pago más populares, algunas personas han sido rechazadas cuando intentaron solicitar una?
¿La inflación en México debe empezar a preocuparnos? Conoce la evolución que ha tenido y qué precauciones tomar para este 2020
¿No sabes qué es la inflación e ignoras el porqué de su relevancia? Hoy aprenderás lo que significa y conocerás la estrecha relación que guarda con tu bolsillo.
Época de crisis: ¿Cómo puedo blindar mis finanzas personales?
¡La época de crisis se ve por todos lados! Hasta en el manejo de nuestras finanzas personales. Te decimos cómo blindarlas para que no se vean afectadas.
Planificar las finanzas en pareja mejora tu relación
Si quieres que el idilio “perdure para siempre”, deberás sentarte con tu media naranja a discutir sobre sus finanzas en pareja o el amor que se tienen saldrá volando “al llegar la noche”.
Parafraseando al psicólogo, matemático y especialista en terapia de pareja, José Antonio García Higuera “la relación en pareja es una unidad social con economía propia. Existe dinero en común y se toman decisiones sobre él en conjunto. Mantener bien establecidas las finanzas en pareja y discutirlas es un elemento fundamental para el funcionamiento de la relación”.
¿Por qué discuten y se separan las parejas?
Según un estudio, tiene que ver en cómo se organizan con el dinero y los temas financieros.
Un estudio del Journal of Family and Economic Issues reveló que las discusiones financieras causan más problemas matrimoniales que la infidelidad, los niños, las tareas del hogar o la intimidad.
El análisis recogió el testimonio de 1,700 mujeres entre 1988 y 2006, las cuales valoraron el nivel de satisfacción de su matrimonio a lo largo del tiempo y el tipo de discusiones que tenían con sus parejas, 717 de las encuestadas siguieron casadas y 966 se divorciaron durante el proceso.
De las mujeres que seguían con sus parejas, las discusiones sobre dinero eran los principales motivos de altercados. Por el contrario, las parejas que nunca discutieron, mostraron mayores índices de satisfacción a lo largo de la relación.
Sonya L. Britt y Sandra J. Huston, dicen que las relaciones se basan en una estrategia de costo/beneficio y se prolongan en la medida en que los beneficios se equiparen con los costos.
Es decir, si los miembros creen que van a ganar más para sí mismos manteniendo el vínculo, tratarán de mantener la relación. Si no, van a terminarla.
Por muy fría que parezca esta teoría, puede ser útil para entender ciertos problemas de la vida en pareja, pues una relación amorosa no sólo se trata de emociones.
¡Difícilmente evolucionaremos económicamente como pareja y la relación será poco estable si no tenemos hábitos financieros que nos permitan crecer juntos!
“Las decisiones en conjunto con las finanzas son de mucha ayuda para la salud de una relación” – Sonya L. Britt y Sandra J. Huston.
Los factores que mantienen a flote las relaciones en pareja tienen que ver con la inversión que hacemos en esfuerzo, tiempo y energía emocional.
Pero también están los aspectos financieros de los cuales depende nuestra calidad de vida y oportunidades de crecimiento.
En virtud de esto, es importante planificar con tu pareja proyectos en conjunto, fijarse metas de ahorro, de inversión e incluso para el pago de deudas.
¿Cómo planificar las finanzas en pareja para mejorar la relación?
Si lo que quieres es llevar la relación que tienes con el amor de tu vida a otro nivel en el manejo de sus finanzas, deberán atender las recomendaciones que te dejamos a continuación:
1 – Siéntense a platicar sobre sus finanzas regularmente: Por lo menos una vez al mes o quincenalmente júntense en la mesa para hablar sobre gastos, deudas, ahorro, proyectos y demás menesteres relacionados.
2 – Elaboren un presupuesto mensual: Aunque también pueden hacer un registro escrito de los gastos diarios, semanales o quincenales, lo recomendable es hacerlo una vez al mes. Un presupuesto les permitirá conocer dónde están gastando de más, dónde pueden recortar gastos así como su balance financiero.
3 – Sinceridad y comunicación: Son factores imprescindibles para que la planeación financiera en pareja funcione de verdad. Hablen de gastos e ingresos con honestidad. Eso requerirá revisar tarjetas de crédito, cuentas de cheques, cajas de ahorro, etcétera.
4 – Determinar tareas y obligaciones: Establezcan tareas y roles. Para que las finanzas de la pareja funcionen deberán ocuparse de ciertas tareas como el manejo de las cuentas bancarias y el pago de deudas y servicios.
Asimismo es muy importante definir cómo se dividirán los gastos comunes. Algunos especialistas exhortan a establecer un orden de acuerdo a los niveles salariales de cada quien y crear un fondo de ahorro si es posible.
5 – Metas de ahorro: Desarrollen estrategias para alcanzar metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo. Los momentos de crisis son ideales para revisar y recortar los consumos que sólo satisfacen el confort. Revisen cada categoría de gastos y establezcan estrategias para ahorrar.
6 – Libérense de deudas: Identifiquen las deudas buenas de las malas y eliminen estas últimas. Si el problema de deudas es muy grave acudir a una reparadora de crédito es una opción amigable con el bolsillo.
7 – Cultivense: Para saber de finanzas personales qué mejor que educarse en pareja. Existe una amplia variedad de libros y talleres especiales sobre cómo manejar el dinero de dos.
De esta manera su relación cambiará para bien y podrán gozar de los beneficios de planificar correctamente las finanzas en pareja.
No estamos diciendo que tener más dinero los hará más felices, pero controlarlo y administrarlo adecuadamente les brindará la estabilidad económica para que puedan preocuparse por cosas más importantes.
¿Sabía que manejar las finanzas en pareja es más fácil con estos libros de finanzas?
El buen manejo de las finanzas es un factor clave para fortalecer la intimidad en una pareja. Pero como en el amor, hay que moverse, estar atento a las necesidades del otro y prometer lo que decimos.
Si te gustó este artículo déjanos tus comentarios y escríbenos sobre los temas que son de tu interés.
3 razones para contratar un Seguro Médico
Un seguro médico es un respaldo económico cuando necesitas atención médica ante accidentes o enfermedades.
Ante una emergencia sanitaria como la causada por el Covid-19, es indispensable considerar adquirir un seguro médico, de lo contrario, puedes poner en riesgo tus finanzas personales.
Pero si aún no estás convencido de los beneficios aquí te contamos las razones para contratarlo.
¿Qué es un seguro médico?
Un seguro médico es un respaldo económico cuando necesitas atención médica o ante posibles accidentes o enfermedades. Cabe resaltar que existen tres tipos de seguros médicos:
1 – Seguro de gastos médicos mayores
Incluye una cobertura de enfermedades crónicas o graves, accidentes, asistencia internacional, gastos funerarios, cobertura dental, etc., de acuerdo con la aseguradora y tu póliza contratada.
2 – Seguro de gastos hospitalarios
Es una modalidad relativamente reciente que, si bien no tiene todas las ventajas del seguro de gastos médicos mayores, es mucho más económico.
Este seguro te paga una módica cantidad, si sufres un accidente o tienes una enfermedad y necesitas hospitalización. Al ser dado de alta -y después de enviar la documentación requerida a la aseguradora- recibirás el dinero correspondiente a los días hospitalizado.
Además, puede servir como complemento, para tu seguro del IMSS o ISSSTE; o tu seguro privado como prestación laboral, porque te ayuda a tener liquidez.
3 – Seguro de gastos médicos menores
Se enfoca en cubrir las necesidades básicas cómo prevenir y conservar la salud en el día a día. Puede incluir consultas, médicos, medicamentos, tratamientos, hospitalizaciones, etc.
Por otra parte, también existen membresías de descuentos médicos que te dan acceso a servicios médicos privados en varias especialidades a menor costo y ciertas compensaciones por accidentes o gastos funerarios.
Sin embargo, a pesar de esta oferta, de acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), solo 15% de las personas que trabajan en México cuenta con un seguro de gastos médicos mayores (2020), reflejando que la mayoría de los mexicanos no somos precavidos con nuestras finanzas por lo que, cuando sucede un imprevisto médico, recurrimos a pedir prestado, vender bienes, endeudarnos o sobreendeudarnos.
Ahora sí, estas son las 3 razones para contratar un seguro médico:
1 – Una enfermedad o accidente puede poner en riesgo tu seguridad financiera
De acuerdo con la AMIS (2014), 13 de cada 10 mil personas aseguradas requieren atención mayor a un millón de pesos. Un fondo de ahorro para imprevistos (de 3 a 6 meses de tu sueldo) puede mitigar el impacto de una emergencia, pero en muchas ocasiones no será suficiente para cubrirla.
Por ejemplo, supongamos que tienes un ingreso de $15,000 pesos al mes y un fondo de emergencias de 6 meses de tu sueldo, es decir, tienes $90,000 pesos. Esto te serviría para cubrir ¡menos del 10% de un gasto de 1 millón de pesos!
Esta emergencia podría poner en peligro tu capital y el de tu familia, en cambio, si transfieres el riesgo financiero a una aseguradora, la emergencia afectará menos a tu bolsillo y a tu tranquilidad.
Siguiendo con ejemplo de un gasto hospitalario de 1 un millón de pesos. Con un seguro que te cobre un coaseguro de 10% y un deducible de $10,000, tu fondo de emergencias de $90,000 serviría para pagar gran parte del coaseguro de 10%. Solo te faltarían alrededor $20,000, para pagar lo que falta del coaseguro y el deducible. Es decir, no quedarías sobreendeudado.
2 – La atención privada puede ser más eficaz que la pública
Si eres trabajador formal del Gobierno Mexicano o del sector privado tienes derecho a ser atendido por el ISSSTE o el IMSS. Sin embargo, el servicio en hospitales que ofrece el seguro médico público en México no es de la mejor calidad. Esto debido a la saturación que existe y que se traduce en largas listas de espera para ser atendido. La atención precaria, la larga e incómoda espera que lleva a perder días enteros, los estudios, pruebas u hospitalizaciones negadas o difíciles de conseguir son algo que la mayoría de los mexicanos hemos experimentado y no queremos volver a vivir.
Por otra parte, la atención que puedes tener con un médico seguro privado se convierte en una alternativa eficaz al brindar una atención personalizada y ágil. Además tienes la posibilidad de elegir médicos, distintos horarios de atención y los tiempos de espera son menores.
3 – Asistencia internacional
Muchos de los seguros médicos privados ya ofrecen una atención médica completa en cualquier lugar en el que estés. Ya sea en el interior del país o fuera de este. Así cada que salgas de viaje no te tendrás que preocupar por contratar otro seguro y ahorrarás tiempo valioso. Además, si necesitas regresar urgentemente a tu país de origen por causas médicas, el seguro cubre ese regreso e incluso paga el boleto de un familiar para que te acompañe.
Si está en tus posibilidades, contrata tu seguro de gastos médicos lo antes posible, ya que, en caso de enfermedad, la mayoría de los seguros establecen un periodo de antigüedad para atenderte, o bien, no atienden enfermedades preexistentes.
En conclusión, aunque siempre esperamos que nada malo nos ocurra, no podemos predecir o detener los accidentes y emergencias que son cotidianos a nuestra realidad. Contratar un seguro médico es una forma de proteger nuestras finanzas, que se podrían ver mermadas por varios años, y conservar la tranquilidad en momentos complicados. Empieza a informarte sobre los tipos de seguros médicos que existen y cómo funcionan.
¿Cómo hacer un presupuesto personal? Hazlo fácil con esta plantilla ¡Descárgala Gratis!
El presupuesto personal es como planificar y, como decía Peter Drucker: “La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el futuro de las decisiones presentes”.
Muchas veces la palabra presupuesto puede tener muy mala reputación. Las personas piensan que son: dificultosos, embarazosos, que requieren mucho tiempo de dedicación y que son algo restrictivos. Nadie ha dicho que sea fácil adaptarse a este nuevo estilo de vida, puede incluso que te lleve meses acostumbrarte al proceso de presupuestación. Pero una vez que lo domines, verás porqué vale la pena llevar un control. El presupuesto no te dice realmente que no gastes, sino que gastes de la manera correcta y lo más consciente posible.
¡Muéstrale al dinero quién es el jefe!
Entonces, ¿qué es el presupuesto? Un presupuesto personal es solo un plan. No es una restricción al gasto ni al control de tu capital, simplemente es un plan de lo que harás con tu dinero y el propósito que le quieres dar al mismo. Cuando presupuestas cada mes, estás tomando el control de tu vida financiera.
En economía, un presupuesto personal se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos que son obligatorios para llevar a cabo un proyecto o meta. En otras palabras, se puede definir como una cifra anticipada que estima el coste que va a suponer la realización de dicho objetivo. – Economipedia
¿Por qué debo presupuestar? – La respuesta es simple, porque cuando presupuestamos detallamos todos los ingresos del hogar y gastos generados en nuestras finanzas, así como, su utilización. También, porque es una forma efectiva de saber cómo fue gastado el dinero, cuánto vamos a necesitar para la satisfacción de las necesidades básicas y de qué manera debemos distribuir esos ingresos para que sea posible cumplir con todas las obligaciones y metas trazadas.
El presupuesto personal, además de ayudarte a identificar los gastos y a controlar tus finanzas, te ayudará a evitar gastos impulsivos y excesivos, te dará una visión más amplia de lo que puedes y no puedes comprar, te permitirá llevar un control de la forma en la que decidas gastar tu dinero, y te ayudará a crear un plan de ahorro protegiéndote contra las consecuencias financieras de eventos imprevistos.
Es muy probable que tratar de empezar por primera vez un presupuesto, sea alarmante y te sorprenda un poco la cantidad de gastos que tengas que incluir y afrontar mes a mes. Por eso en Cura Deuda, te mostramos hacer un presupuesto personal a prueba de todo.
Descarga Gratis tu Plantilla de Presupuesto Mensual 2020.
¡Recuerda que estamos acá para ayudarte en lo que necesites!
.
.
Para que un presupuesto funcione es importante cuidar los siguientes aspectos (Un Enfoque Gerencial de Carlos Enrique Pacheco Coello, 1ª edición, mayo 2015):
1 – Debes saber a dónde quieres llegar desde el momento en el que empiezas a establecer un método presupuestario y estar convencido y, comprometido con el plan para lograrlo.
2 – Monitorea tu entorno, tanto interno como externo para, que, de forma oportuna, puedas diseñar estrategias que se adapten a tu estilo.
3 – Integra y planifica tu estructura organizacional acorde a tu plantilla presupuestaria, ponte tiempo y metas a (corto y largo plazo).
4 – Mantén un seguimiento constante del logro de tus planes.
Tomando en cuenta estos aspectos y pasos a seguir, es conveniente que los implementes dentro de tu núcleo familiar, de esa forma cada quién podrá ver de qué manera colaborar con el mantenimiento y equilibrio de las cuentas del hogar.
No hay dos familias que gasten su renta disponible exactamente de la misma forma. Aun así, las estadísticas muestran que existe una regularidad predecible en la manera en que distribuyen sus gastos entre los alimentos, el vestido y otros artículos importantes
Economía- Samuelson & Nordhaus, Decimoséptima edición, 2002, p.395
También, debes entender los términos que desconoces en tu plan o plantilla presupuestaria y relacionarte con ellos de la mejor manera posible. He aquí algunos de los conceptos más utilizados dentro del plan presupuestario para que puedas cargar tu información con éxito:
– Ingresos mensuales previstos (Presupuesto inicial):
En la contabilidad basada en el principio de devengo o adquisición, significa que los ingresos proyectados se acumulan durante un ejercicio contable, independientemente de que todo ello deba ser cobrado o no durante ese ejercicio. También se reconocen como la producción y ventas planificadas al inicio del periodo de la actividad. Según Businessdictionary.
– Ingresos mensuales reales (Resultado real):
El ingreso real se define como el ingreso monetario de un individuo, teniendo en cuenta el efecto de la inflación. También se mide en términos de los bienes y servicios reales que puede comprar una persona. Ecolink.com tiene un ejemplo ideal, si el salario nominal de una persona aumenta un 10% en un año, y la inflación es del 6% en ese año, el ingreso real habrá aumentado 4% en ese año.
– Saldo proyectado (Proyección de ingresos menos gastos):
El flujo de efectivo proyectado muestra el plan de ingresos, egresos y saldos de efectivo, es una herramienta básica para la administración financiera, con ello se planifica el uso eficiente de efectivo, manteniendo saldos razonablemente cercanos a las permanentes necesidades del mismo.
La planeación financiera debe realizarse con mucho cuidado, en especial en los ingresos de efectivo provienen por ventas a contado y cobros a clientes por ventas a crédito; la experiencia y las políticas de venta y cobranza determinan el pronóstico de los ingresos de efectivo; también pueden ser por préstamos obtenidos a largo y/o corto plazo, aportes y retiros de capital.
– Saldo real (Ingresos reales menos gastos):
Es el saldo disponible de la cuenta en el inicio de la jornada laboral. Este nos permitirá conocer el dinero que nos quedó exactamente al final del mes después de todos los gastos.
– Diferencia (Actual menos proyección):
Éstas pueden producirse por desviaciones o cambios en el nivel de actividades (ingresos y egresos). – (Economía y Organización de Empresas, Marc Pérez Bonaventura)
La diferencia entre los ingresos y los egresos se conoce como saldo, este constituye un importante indicador a la hora de presupuestar y mantener un control en tus finanzas personales o familiares.
Algunos ejemplos de ingresos son: honorarios por trabajo freelance o como profesional independiente, venta de productos, cobro de una pensión o compensación por enfermedad, cobro de alquiler, etc. Ejemplos de egresos o gastos son: el pago de hipoteca, alquiler, servicios de agua o luz, gastos de la comunidad si los hay, préstamo automotriz, impuesto de tenencia, seguro médico, pago de las TDC etc.
Si el saldo es positivo a final de mes, significa que los ingresos fueron mayores a los gastos; pero si por el contrario los egresos fueron mayores a los ingresos, deberás mejorar sí o sí tu situación económica ya que puedes caer en una situación de sobreendeudamiento.
Una vez que tengas listo tu presupuesto personal te recomendamos:
1 – No gastar más dinero del que ingresas.
2 – Si tienes muchos gastos pequeños, no hagas una lista tan larga, puedes hacer un apartado de “otros” y en él puedes ir sumando todos estos gastos.
3 – Es muy importante controlar los gastos que realizas en entretenimiento. Si te pones un límite, al final de mes dispondrás de un buen de dinero que podrás utilizar para comprar cosas que realmente necesitas.
4 – Guarda todos los recibos para que así puedas verificar el historial de estos en tu cuenta bancaria e intentar poder reducir o eliminar los gastos que sean innecesarios.
5 – Intenta ahorrar un colchón para cualquier gasto imprevisto. Así no tendrás que pedir un préstamo, y te ahorrarás muchos dolores de cabeza.
Teniendo tu presupuesto en mano, tendrás claridad ante cualquier situación financiera que se te presente. Como sabes, si no tienes claro dónde estás, difícilmente podrás trazar el camino correcto para llegar a tu destino.
“No es lo mismo escribirlo que hacerlo”
Esperamos que este artículo te haya ayudado aclarar todas las dudas sobre ¿qué es un presupuesto? y ¿por qué es necesario tener uno? ¡Recuerda que estamos acá para ayudarte en lo que necesites! Si tienes dudas o preguntas escribe acá abajo en nuestra caja de comentarios desde Curadeuda.com estaremos encantados en responderte. ¡Gracias por leernos!
Otros artículos que te pueden interesar:
1 – Razones que te Impiden Cumplir tus Metas Financieras
2 – Ventajas de Elaborar un Presupuesto Familiar
3 – Ahorro, un hábito de todos los días
4 – Ahorra 34 mil pesos en poco tiempo
¡Elabora tu presupuesto a prueba de todo!
Un presupuesto es una herramienta indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar para los imprevistos y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales.
Elaborar un presupuesto implica estimar los ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado, en una semana, en la quincena o en un mes, por ejemplo.
Pero aquí no se termina el proceso, se debe dar seguimiento, mediante un registro de gastos e ingresos, con el fin de hacer efectivos sus beneficios.
Por ello, queremos compartirte algunos pasos esenciales para hacer tu presupuesto y darle seguimiento automáticamente. Comencemos:
Establece montos de ahorro y gasto
Existen diferentes maneras de elaborar un presupuesto, no obstante, nosotros recomendamos primero establecer metas de ahorro, de esta manera, te aseguras de cumplir tus metas y tendrás mayor tranquilidad al realizar tus demás gastos.
En Finerio definimos cuatro metas financieras prioritarias:
1 – Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea una enfermedad, afectaciones por catástrofes naturales o un despido del trabajo. Consiste en tener ahorrados de 3 a 6 meses de tu salario.
2 – Pago de deuda: los intereses por no pagar las deudas a tiempo crecen rápidamente y pueden afectar tus finanzas. Por ello, es mejor tener un apartado para pagar la tarjeta de crédito, el crédito del auto, el préstamo personal, entre otros.
3 – Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te dan seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore y seguro para el retiro).
4 – Ahorros para sueños: son los que se usarán para viajar, comprar un auto, comprar una casa… para lo que tú quieras.
Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar un 20% de tus ingresos. Pero si te sientes algo presionado, puedes empezar con 10% y poco a poco ir incrementando este porcentaje. Si tienes ingresos extra o te sobra dinero al final del mes, súmalo a tus metas de ahorro.
Por ejemplo, si tienes un presupuesto mensual este deberá dividirse de la siguiente manera:
Ingresos
Si tienes un sueldo fijo, pero a veces ingresos extras
- Sueldo: $15,000
- Extra: $500
Ahorro
Empieza con el 10% de tus ingresos: $1,500
- Fondo de emergencias: $400 + $500 (ingresos extras)
- Pago de tarjeta de crédito: $300
- Seguro para el retiro: $500
- Viaje a la playa: $300
Gastos
Tu presupuesto de gastos sería de : $13,500
Recolecta la información de tus gastos
El segundo paso es recolectar toda la información de tus gastos para que tengas un monto aproximado de tus gastos mensuales o quincenales, como te acomodes. Recurre a toda la información que esté a tu alcance: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo, sí, hasta propinas.
De preferencia inicia tu presupuesto con papel y lápiz o en un documento digital, para hacer anotaciones y así todo quede lo más claro para tí. Posteriormente, investiga cuál es la mejor herramienta para darle seguimiento, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o una aplicación como Finerio.
Una de la principales funciones de Finerio es que te permite vincular tus cuentas bancarias y categoriza todos tus gastos automáticamente. De esa manera, puedes darle seguimiento a tus presupuestos y saber cuánto has gastado, cuánto de sobra o cuánto te has excedido.
Organiza tus gastos en categorías y establece un presupuesto
Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio para registrarlos, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero y establecer los montos que puedes gastar según tus ingresos (claro, después de restar el ahorro).
Para determinar qué cantidad de dinero le debes asignar a cada categoría, de acuerdo con tus ingresos, te puedes apoyar de esta calculadora de presupuesto. Así, te das una idea de cuál puede ser un límite por cada tipo de gasto. Por ejemplo:
Presupuesto de gastos: $13,500
- Hogar: $3,750
- Alimentos: $2,850
- Educación: $1,500
- Transporte: $1,350
- Salud y Belleza: $1,050
- Servicios: $750
- Entretenimiento: $750
- Regalos, entre otras: $1,050
Cada categoría puede tener subcategorías para que tu presupuesto sea tan específico como tú quieras. Aquí también puedes presupuestar para gastos futuros, por ejemplo, si tienes un coche, la tenencia, o si tienes una casa, el predial. Ese dinero que no vas a utilizar en este momento, procura guardarlo en cuenta de inversión para que tu dinero esté seguro y no pierda valor.
Puedes hacer tu presupuesto con base en información de gastos e ingresos pasados, pero lo importante es ajustarlo a las necesidades del día a día.
En conclusión, un presupuesto te permite estimar gastos e ingresos, así como, identificar si necesitas más ingresos o debes ahorrar en ciertos aspectos para cumplir tus metas financieras. Además, un presupuesto te permite planificar para lograr con tu dinero lo que tu quieras.
¡Utiliza la tecnología! Esta puede ser de gran ayuda para darle seguimiento a tu presupuesto sin tanto esfuerzo.
Por ello, te invitamos a descargar la aplicación de Finerio y así, puedes tomar decisiones más inteligentes en tus finanzas personales.
Retoma los buenos hábitos financieros después del confinamiento
El confinamiento actual puede convertirse en una inmejorable oportunidad para cambiar la forma en la que administramos el dinero.
¿Qué harás con tus hábitos financieros después del confinamiento? Muchas veces queremos cambiar hábitos o adoptar nuevos que nos ayuden a mejorar diferentes áreas de nuestras vidas.
Y una de las áreas en las que muchas personas quieren mejorar hábitos, es en el área financiera.
Sin embargo, los constantes “mañana comienzo” o “bueno, me compro esto y ya…” no nos dejan avanzar, y nos mantienen en un remolino constante de frustración e insatisfacción al no poder cumplir con nuestras metas financieras.
Todo esto ha crecido de manera exponencial ante el confinamiento que estamos viviendo actualmente.
Estar en confinamiento, no poder dejar nuestras casas y llevar a cabo nuestras actividades cotidianas, ha llevado a mucha gente a adquirir posesiones en línea que realmente no necesita, y esto se puede generar por estrés o muchos otros factores.
Pero es así como se va tu dinero y al final del mes no sabes a dónde fue.
De acuerdo con Condusef
Los malos hábitos financieros generan pérdidas que pueden alejarte de tus metas personales y que, además, podrían comprometer tu patrimonio.
Cerca del 40% de la población no ahorra, y quienes lo hacen utilizan mecanismos informales que no les generan ningún rendimiento e inclusive pueden resultar contraproducentes.
Por lo mencionado anteriormente, es muy importante que desde hoy (y para cuando termine la cuarentena), comiences a trabajar en construir hábitos financieros positivos, que te ayuden a amortiguar los efectos que dejará el confinamiento por la pandemia del Covid-19, para tu futuro y tranquilidad financiera.
Para esto, te compartimos algunos aspectos fundamentales para que retomes los buenos hábitos financieros después del confinamiento
De acuerdo a la página Psicología Estratégica, un hábito se forma como resultado de una acción que repites frecuentemente, y que se ve reforzada por una consecuencia positiva.
La formación psicológica de los hábitos es un proceso de aprendizaje que consta de:
- Estímulo Activador: Estímulo que promueve el inicio de una conducta. (Por ejemplo, el querer tener tranquilidad financiera).
- Acción: La intención llevada a la práctica. (Por ejemplo: hacer tu presupuesto mensual cada mes).
- Recompensa: El beneficio obtenido, después de realizar la acción. (Por ejemplo: tendrás dinero al final de mes y sabrás en qué gastaste tu dinero).
Te dejamos 6 hábitos fundamentales (más un bonus) que son sencillos de llevar a cabo y que además, te ayudarán a ver mejores resultados financieros de una manera rápida y consciente:
Hábito # 1 – Presupuesto Mensual: El Presupuesto Mensual, no es más que llevar el control de tus gastos mes con mes (aunque puedes registrar tus ingresos y egresos día con día), y que te ayudará a saber en dónde te encuentras parado financieramente. Mes con mes registrarás todos tus compromisos mensuales y al final, anotarás la suma de todo. Si tu Presupuesto Mensual es más grande que tus ingresos mensuales, estás en problemas (pero puedes mejorar). Ahora, si es menor, felicidades, vas por muy buen camino.
Si no sabes cómo realizar tu presupuesto, puedes solicitar un formato gratuito en info@reconfiguracionfinanciera.com.
Es un regalo que tenemos para todos los lectores de Curadeuda.
Hábito # 2 – Modela a la gente rica: ¿Actualmente admiras a alguien que tiene los resultados financieros que tú deseas? Si tu respuesta fue no, te recomendamos investigar un poco sobre los hombres más ricos del mundo, te darás cuenta de cómo comenzaron sus fortunas desde cero y cuáles fueron los hábitos y estrategias financieras que utilizaron. Modela a alguien con quien te identifiques y lee un poco sobre esa persona en tus tiempos libres.
Hábito # 3 – Inversiones / ahorro: Existe la creencia errónea de que solamente la gente rica es la que puede invertir. Y esto es completamente falso. ¿En este momento tienes $100 en tu cuenta?, entonces ya puedes ser inversionista. Así es, desde $100. Puedes comenzar a invertir desde esta cantidad en adelante, claro, mientras más pequeña sea la inversión, más pequeños serán los rendimientos. Sin embargo, para comenzar a crear el hábito de la inversión, puedes comenzar así, lo importante es dar el primer paso y que inviertas al menos $100 mes con mes.
Hábito # 4 – Cero deudas nuevas: Por favor, cuando termine la cuarentena no salgas y vayas a comprar todo lo que se te cruce con tu tarjeta de crédito. Este es uno de los peores hábitos que puedes tener. Endeudarte utilizando tu tarjeta de crédito es uno de los malos hábitos financieros más comunes, que después no te deja ni respirar. Dentro de tu presupuesto mensual, puedes tener un rubro que sea para premiarte, pero que sea con tu dinero, no con el dinero del banco que es prestado, o sea, tu tarjeta de crédito.
Si tienes un problema de deuda y necesitas que te asesoren, no dudes en acercarte a Curadeuda.
Hábito # 5 – Simplifica: Nuestra principal salida de dinero se llama “gastos mensuales” (los que deberían estar dentro de tu Presupuesto). Y estos gastos mensuales, representan en gran medida los gastos de nuestro estilo de vida, y estos gastos, pueden ser simplificados, es decir, puedes reducirlos.
Una vez que tengas tu presupuesto, verifica qué gastos pueden ser simplificados. Por ejemplo, a lo mejor hoy en día te gastas $3,000 de súper al mes, sin embargo, este gasto puedes reducirlo si solo compras lo que realmente necesitas.
Y te aseguro que si revisas tu presupuesto, encontrarás muchos otros aspectos que puedas simplificar (¡y puedes utilizar para invertir!).
Hábito # 6 – Pide factura: Los hábitos también son clave para pagar menos impuestos. Principalmente, el hábito de pedir factura en cada compra que realices.
Recuerda que las facturas te ayudan a que los gastos sean deducibles.
Es sorprendente la cantidad de dinero que las personas y las empresas terminan pagando al SAT (Servicio de Administración Tributaria).
Recuerda que al final del año fiscal, el SAT te puede “regresar” dinero. Así que, ve por este hábito y pide tus facturas.
BONUS – Metas claras: Por último, pero no menos importante, establece tus metas. Tener metas a corto, mediano y largo plazo te ayudará a comprometerte y crear mejores hábitos.
Si al final del año quieres irte de viaje, ¡excelente!, que esa sea tu meta. Crea hábitos financieros que te permitan irte de vacaciones sin endeudarte y de manera inteligente.
Las metas lo son todo y nos ayudan a enfocarnos de manera positiva.
Recuerda que los hábitos buenos no se crean de la noche a la mañana, pero los hábitos malos, son muy fáciles de crear y de quedarte estancado en ellos. Cuídate y cuida tus finanzas para que después del confinamiento comiences con el pie derecho.
Nos vemos pronto;
Hacia tu transformación.