Razones por las que te niegan una tarjeta de crédito
¿Por qué si las tarjetas de crédito son uno de los medios de pago más populares, algunas personas han sido rechazadas cuando intentaron solicitar una?
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Si el estado de cuenta de tu tarjeta te confunde más de lo que debería ayudarte, estás en el artículo indicado para por fin comprenderlo y comenzar a beneficiarte de tomar buenas decisiones con tus líneas de crédito.
Crédito personal en época de pandemia
Mantener un buen historial crediticio es siempre vital para que las instituciones nos presten cada vez más dinero y con mejores intereses, ¿pero qué pasa cuando llevamos cuatro meses en confinamiento y queremos solicitar un crédito personal? ¿Alguien nos prestará?
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El presupuesto personal es como planificar y, como decía Peter Drucker: “La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el futuro de las decisiones presentes”.
Muchas veces la palabra presupuesto puede tener muy mala reputación. Las personas piensan que son: dificultosos, embarazosos, que requieren mucho tiempo de dedicación y que son algo restrictivos. Nadie ha dicho que sea fácil adaptarse a este nuevo estilo de vida, puede incluso que te lleve meses acostumbrarte al proceso de presupuestación. Pero una vez que lo domines, verás porqué vale la pena llevar un control. El presupuesto no te dice realmente que no gastes, sino que gastes de la manera correcta y lo más consciente posible.
¡Muéstrale al dinero quién es el jefe!
Entonces, ¿qué es el presupuesto? Un presupuesto personal es solo un plan. No es una restricción al gasto ni al control de tu capital, simplemente es un plan de lo que harás con tu dinero y el propósito que le quieres dar al mismo. Cuando presupuestas cada mes, estás tomando el control de tu vida financiera.
En economía, un presupuesto personal se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos que son obligatorios para llevar a cabo un proyecto o meta. En otras palabras, se puede definir como una cifra anticipada que estima el coste que va a suponer la realización de dicho objetivo. – Economipedia
¿Por qué debo presupuestar? – La respuesta es simple, porque cuando presupuestamos detallamos todos los ingresos del hogar y gastos generados en nuestras finanzas, así como, su utilización. También, porque es una forma efectiva de saber cómo fue gastado el dinero, cuánto vamos a necesitar para la satisfacción de las necesidades básicas y de qué manera debemos distribuir esos ingresos para que sea posible cumplir con todas las obligaciones y metas trazadas.
El presupuesto personal, además de ayudarte a identificar los gastos y a controlar tus finanzas, te ayudará a evitar gastos impulsivos y excesivos, te dará una visión más amplia de lo que puedes y no puedes comprar, te permitirá llevar un control de la forma en la que decidas gastar tu dinero, y te ayudará a crear un plan de ahorro protegiéndote contra las consecuencias financieras de eventos imprevistos.
Es muy probable que tratar de empezar por primera vez un presupuesto, sea alarmante y te sorprenda un poco la cantidad de gastos que tengas que incluir y afrontar mes a mes. Por eso en Cura Deuda, te mostramos hacer un presupuesto personal a prueba de todo.
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Para que un presupuesto funcione es importante cuidar los siguientes aspectos (Un Enfoque Gerencial de Carlos Enrique Pacheco Coello, 1ª edición, mayo 2015):
1 – Debes saber a dónde quieres llegar desde el momento en el que empiezas a establecer un método presupuestario y estar convencido y, comprometido con el plan para lograrlo.
2 – Monitorea tu entorno, tanto interno como externo para, que, de forma oportuna, puedas diseñar estrategias que se adapten a tu estilo.
3 – Integra y planifica tu estructura organizacional acorde a tu plantilla presupuestaria, ponte tiempo y metas a (corto y largo plazo).
4 – Mantén un seguimiento constante del logro de tus planes.
Tomando en cuenta estos aspectos y pasos a seguir, es conveniente que los implementes dentro de tu núcleo familiar, de esa forma cada quién podrá ver de qué manera colaborar con el mantenimiento y equilibrio de las cuentas del hogar.
No hay dos familias que gasten su renta disponible exactamente de la misma forma. Aun así, las estadísticas muestran que existe una regularidad predecible en la manera en que distribuyen sus gastos entre los alimentos, el vestido y otros artículos importantes
Economía- Samuelson & Nordhaus, Decimoséptima edición, 2002, p.395
También, debes entender los términos que desconoces en tu plan o plantilla presupuestaria y relacionarte con ellos de la mejor manera posible. He aquí algunos de los conceptos más utilizados dentro del plan presupuestario para que puedas cargar tu información con éxito:
– Ingresos mensuales previstos (Presupuesto inicial):
En la contabilidad basada en el principio de devengo o adquisición, significa que los ingresos proyectados se acumulan durante un ejercicio contable, independientemente de que todo ello deba ser cobrado o no durante ese ejercicio. También se reconocen como la producción y ventas planificadas al inicio del periodo de la actividad. Según Businessdictionary.
– Ingresos mensuales reales (Resultado real):
El ingreso real se define como el ingreso monetario de un individuo, teniendo en cuenta el efecto de la inflación. También se mide en términos de los bienes y servicios reales que puede comprar una persona. Ecolink.com tiene un ejemplo ideal, si el salario nominal de una persona aumenta un 10% en un año, y la inflación es del 6% en ese año, el ingreso real habrá aumentado 4% en ese año.
– Saldo proyectado (Proyección de ingresos menos gastos):
El flujo de efectivo proyectado muestra el plan de ingresos, egresos y saldos de efectivo, es una herramienta básica para la administración financiera, con ello se planifica el uso eficiente de efectivo, manteniendo saldos razonablemente cercanos a las permanentes necesidades del mismo.
La planeación financiera debe realizarse con mucho cuidado, en especial en los ingresos de efectivo provienen por ventas a contado y cobros a clientes por ventas a crédito; la experiencia y las políticas de venta y cobranza determinan el pronóstico de los ingresos de efectivo; también pueden ser por préstamos obtenidos a largo y/o corto plazo, aportes y retiros de capital.
– Saldo real (Ingresos reales menos gastos):
Es el saldo disponible de la cuenta en el inicio de la jornada laboral. Este nos permitirá conocer el dinero que nos quedó exactamente al final del mes después de todos los gastos.
– Diferencia (Actual menos proyección):
Éstas pueden producirse por desviaciones o cambios en el nivel de actividades (ingresos y egresos). – (Economía y Organización de Empresas, Marc Pérez Bonaventura)
La diferencia entre los ingresos y los egresos se conoce como saldo, este constituye un importante indicador a la hora de presupuestar y mantener un control en tus finanzas personales o familiares.
Algunos ejemplos de ingresos son: honorarios por trabajo freelance o como profesional independiente, venta de productos, cobro de una pensión o compensación por enfermedad, cobro de alquiler, etc. Ejemplos de egresos o gastos son: el pago de hipoteca, alquiler, servicios de agua o luz, gastos de la comunidad si los hay, préstamo automotriz, impuesto de tenencia, seguro médico, pago de las TDC etc.
Si el saldo es positivo a final de mes, significa que los ingresos fueron mayores a los gastos; pero si por el contrario los egresos fueron mayores a los ingresos, deberás mejorar sí o sí tu situación económica ya que puedes caer en una situación de sobreendeudamiento.
Una vez que tengas listo tu presupuesto personal te recomendamos:
1 – No gastar más dinero del que ingresas.
2 – Si tienes muchos gastos pequeños, no hagas una lista tan larga, puedes hacer un apartado de “otros” y en él puedes ir sumando todos estos gastos.
3 – Es muy importante controlar los gastos que realizas en entretenimiento. Si te pones un límite, al final de mes dispondrás de un buen de dinero que podrás utilizar para comprar cosas que realmente necesitas.
4 – Guarda todos los recibos para que así puedas verificar el historial de estos en tu cuenta bancaria e intentar poder reducir o eliminar los gastos que sean innecesarios.
5 – Intenta ahorrar un colchón para cualquier gasto imprevisto. Así no tendrás que pedir un préstamo, y te ahorrarás muchos dolores de cabeza.
Teniendo tu presupuesto en mano, tendrás claridad ante cualquier situación financiera que se te presente. Como sabes, si no tienes claro dónde estás, difícilmente podrás trazar el camino correcto para llegar a tu destino.
“No es lo mismo escribirlo que hacerlo”
Esperamos que este artículo te haya ayudado aclarar todas las dudas sobre ¿qué es un presupuesto? y ¿por qué es necesario tener uno? ¡Recuerda que estamos acá para ayudarte en lo que necesites! Si tienes dudas o preguntas escribe acá abajo en nuestra caja de comentarios desde Curadeuda.com estaremos encantados en responderte. ¡Gracias por leernos!
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Buró de Crédito es una empresa privada. Esta recibe y brinda información oportuna, confiable y segura de personas o empresas que cuentan con algún tipo de financiamiento como: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios, servicios de internet o televisión de paga.
Créditos personales sin Buró de Crédito
¿Puedo contratar un Crédito Personal sin contar con historia crediticia? Aquí te diremos qué necesitas para conseguirlo.
¿Cómo obtener un préstamo online?
Los préstamos online se han convertido en una de las mejores soluciones financieras que han dejado atrás los tediosos papeleos. Sin embargo, como todos los créditos, son un arma de doble filo.
Adquirir un préstamo online es la alternativa ideal para todas esas personas que no pueden acudir a una institución financiera, te ayudan a alcanzar tus sueños, enfrentar situaciones de emergencia, incluso puedes cubrir alguna eventualidad o necesidad.
Las ventajas de obtener este tipo de préstamos online son muchos, como por ejemplo:
1 – Puedes solicitarlo y/o aceptarlo sin salir de casa, además, se caracterizan por su rapidez. Sin tener que asistir a una sucursal, ni esperar de 2 a 3 días para ser aprobado, lo tendrás de manera inmediata.
2 – No necesitas un aval bancario lo que es una excelente opción para todas aquellas personas que no quieren comprometer a familiares ni amigos.
3 – Puedes elegir el plazo y la cantidad que vas a solicitar, cuanto más corto sea el periodo de tiempo más bajo será la cantidad del crédito y por supuesto más baja serán las comisiones.
4 – Sus pagos fijos pueden ser quincenales o mensuales y su tasa de interés se mantiene fija todo el tiempo que dure el préstamo.
5 – Es una estupenda opción para pequeños imprevistos a corto plazo que no se pueden enfrentar en el momento.
Desventajas de los préstamos online:
Las desventajas de los préstamos online son pocas, pero sin embargo, si no se devuelve el dinero en tiempo y forma el beneficio del préstamo y la decisión de tomarlo se convertirá en una carga económica mayor cuando se cae en mora o sobreendeudamiento.
Te recordamos, que para las operaciones y gestiones en las que requieras un trato más personalizado acudas a la sucursal, la banca en línea no será la adecuada para ti.
Entonces, ¿Cómo obtener un préstamo online?
Si bien es cierto, que es muy sencillo solicitarlo, en Cura Deuda te explicaremos los pasos que debes seguir antes de tomar uno:
1 – Planifícate y organízate
Antes de comenzar es necesario establecer cuanto dinero vas a solicitar así como el plazo en que lo vas a pagar.
Determinar tu capacidad de pago e ingresos, te permitirá costear el préstamo en tiempo y forma. Algunas entidades ofrecen préstamos sin intereses, por lo que no tendrás que pagar dinero extra al devolverlo. Solo pagarás la cantidad solicitada.
2 – Selecciona y compara
Selecciona el tipo de préstamo que quieres. La mayoría se inclina por préstamos inmediatos sin Buró de Crédito o préstamos personales, estos normalmente tienen un plazo fijo.
Investiga y compara para que puedas obtener el préstamo que mejor te convenga según sea tu capacidad de pago.
Las comparadoras de préstamos como TúDecide y Coru son herramientas muy útiles a la hora de elegir un préstamo en línea, te permiten calcular el pago mensual de forma rápida, fácil y segura.
3 – Elige el préstamo e institución que más se adapte a tus necesidades
Algunas instituciones sí revisan el historial crediticio antes de otorgar el préstamo, pero hay otros que no lo consideran necesario. En virtud de ello, debemos contemplar que las condiciones pueden ser más rigurosas y con una tasa de interés mucho más elevada.
Un estudio elaborado por Finnovista, arrojó que en México existen 158 startups que se dedican al área financiera, las cuales buscan quedarse con parte del negocio de los bancos que actualmente operan en el país. Sin embargo , te recomendamos ampliamente que acudas a instituciones reguladas por Condusef y de esa forma podrás evitar caer en fraude financiero.
Crediopciones o Solcrédito ofrecen gran variedad de opciones que pueden adaptarse a tus necesidades. De igual forma, puedes acudir a la banca tradicional si tienes una cuenta activa con alguna institución bancaria.
3. Requisitos para solicitar un préstamo online
Estos pueden variar según la institución que lo otorgue, pero por lo general estas son las condiciones más habituales requeridas por las entidades financieras:
- Tener una edad mínima de 18 años o más.
- Ser titular de una cuenta bancaria en México.
- Disponer de ingresos fijos o variables que puedas demostrar.
El lugar de residencia no es tan importante, ya que estos trámites se realizan a distancia. De esta manera, podrás solicitar tu préstamo personal desde cualquier parte de México .
Por último, antes de solicitar un préstamo online, recuerda:
– Incumplir con tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios.
– Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio o tus finanzas personales.
– El crédito no es una extensión de tus ingresos; úsalo a tu favor y con consciencia.
– Las operaciones realizadas a través de los comisionistas bancarios o prestamistas podrán generar una comisión, consulta el costo de la operación.
Sea cual sea tu caso, podrás acceder a ellos de forma rápida, sencilla y sin necesidad de tanto papeleo. Además. al tratarse de cantidades pequeñas de efectivo, podrás pagar tus préstamos sin aval, solo sigue nuestras recomendaciones para que así, puedas afrontar el pago de tus mensualidades previstas en el contrato.
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Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal
Un crédito personal siempre nos ayudará con imprevistos pero debes tener cuidado y no sólo guiarte por la tasa de interés.
Para que realmente sea una ayuda y no un perjuicio a tus finanzas personales. Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.
Pero primero, lo primero, ¿qué es un crédito personal?
El crédito personal es básicamente una cantidad de dinero que te presta una persona o institución, a cambio del pago de intereses por el tiempo transcurrido del crédito.
Muchas veces esta línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes utilizar y re-utilizar dicho crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos y puedes dedicar esos recursos libremente para lo que necesites.
Dicho de otra forma, un crédito personal es un contrato por el intercambio de una suma de dinero, realizado entre un acreedor y un deudor. Donde el deudor además de pactar un pago periódico al acreedor, se compromete a pagar un interés por el tiempo que le tome completar de pagar la cantidad completa. En algunos casos, comisiones adicionales ya sea por apertura, cancelación, pronto pago, entre otros.
¿Qué debo saber sobre un crédito personal?
Primero, es importante entender bien a lo que te estás enfrentando cuando pides un crédito personal. Pero no te preocupes, aquí te ayudaremos a saber cómo decidir cuál es el mejor crédito personal para ti y tus finanzas personales.
Por ello, te compartimos 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal:
1 – Tasa de interés: una de las partes más importantes de todo crédito es la tasa de interés y significa, principalmente, la cantidad adicional de dinero que tendrás que pagar a lo largo del plazo del crédito.
2 – Tipo de crédito, simple o revolvente:
- Créditos simples son aquellos préstamos que se pueden utilizar solamente una vez. Después de pagarlo en su totalidad, se puede re-negociar la apertura de una nueva línea de crédito con sus costos administrativos correspondientes.
- Crédito revolvente es aquel en el que sí puedes re-utilizar la línea de crédito siempre y cuando seas puntual en tus pago.
3 – Comisiones por apertura: algunas instituciones financieras tienen un cargo de administración por la apertura del crédito. Sin embargo la mayoría ha optado por eliminar este tipo de comisiones para hacer más atractivos sus productos. Sólo no te dejes engañar cuando no tengan comisiones pero sí una tasa mayor al 50%.
4 – Comisiones por cancelación o pronto pago: Asegúrate de saber si tienen comisiones por cancelación o si tienes la suerte de poder pagar por anticipado y que no te vayan a cobrarte.
5 – Plazo del préstamo: es importante el tiempo que estarás solicitando ya que de eso dependerá la cantidad de intereses que te puedan cobrar. Recuerda que mientras más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Y a la inversa, mientras mayor sea el plazo, la tasa de interés por lo general es mucho menor.
6 – Importe del pago mensual: siempre es bueno conocer el importe que tendrás que pagar mensualmente. Primero deberás asegurarte que puedes liquidar una cantidad así mes con mes sin desajustar tus finanzas. Además que te asegures de juntar ese dinero previo al día de pago.
Como puedes ver, hay varios elementos a considerar cuando estás solicitando un crédito o préstamo personal. Así que primero asegúrate de comparar todos los productos de tu interés para ver cuál crédito cumple con tus condiciones y tus finanzas personales.
Recuerda siempre hacer un análisis, por mínimo que sea, cuando se trate de pedir un préstamo de cualquier tipo. De esta manera, la larga no sea perjudicial a tus finanzas personales y al contrario, te pueda servir para esa emergencia o viaje de vacaciones que tanto querías.
Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.
Así soluciona una reparadora de crédito el sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento es el estado financiero que se caracteriza por la insuficiencia de ingresos para poder cubrir los pagos reglamentarios de una deuda.
Préstamos Online: 7 Mitos y realidades que no te puedes perder
Los préstamos online pueden sacarte de apuros cuando se trata de una emergencia o un gasto imprevisto.
Los préstamos online son una de las herramientas de ayuda económica mas solicitadas el día de hoy. Puede sacarte de apuros cuando se trata de una emergencia o un gasto imprevisto.
En caso de tener deuda te sugerimos liquidar tu deuda con ayuda de una financiera especializada.
¿Ya has resuelto tus deudas? Es importante seguir aprendiendo cómo manejar las finanzas de manera adecuada y no volver a caer en deuda. Por ello, te traemos mitos y realidades de los prestamos online.
¿Qué son los préstamos online?
En los ochentas, el Grameen Bank se percató que las pequeñas ayudas económicas eran fundamentales para el desarrollo y éxito de la población.
De este modo nacieron los microcréditos modernos, llegando al punto de que Naciones Unidas declaró el 2005 como el Año Internacional del Microcrédito.
En la actualidad las ayudas se han adaptado a las nuevas tecnologías y a las necesidades del cliente. Se ofrecen los servicios muy rápidos y cómodos, habitualmente por internet, reduciendo el tiempo de espera y los papeleos.
Pero tanta popularidad, a su vez, acarrea mitos sobre ellos y que no siempre son verdaderos. Por ello, vamos a realizar un análisis de varios de los principales mitos que circulan entre la población.
Primer mito: Los préstamos se necesitan solo cuando no tienes dinero o eres pobre
Este es el principal mito. Bastante negativo, por cierto. Muchos piensan que pedir un préstamo es algo “humillante”, hay cierto prejuicio al pedir un crédito por esta mala publicidad.
Pero esa información no es correcta. El consumidor promedio de este tipo de servicios es un varón, de unos 30 años, con estudios e ingresos en torno al promedio.
Segundo mito: Necesitas estar empleado para conseguir un préstamo
Si bien suena lógico , no es así todo el tiempo. La mayoría de las entidades prestamistas requieren, para cantidades más o menos altas, ciertos certificados que muestren ingresos habituales.
Estar empleado como tal no es necesario. que dichos justificantes sean nóminas de empleo, siendo válidos también otro tipo de prestaciones y contratos de alquiler, como otras alternativas.
Tercer mito: Afectan negativamente el buró de crédito
Los préstamos online son una actividad crediticia, y como tal, afectan al historial. Por otra parte, puede convertirse en algo positivo para el usuario, ya que, al ser cantidades pequeñas o relativamente pequeñas, con un uso responsable es relativamente fácil saber que se va a devolver la deuda sin problemas, mostrando así un buen historial.
Comparar préstamos y elegir uno con condiciones ventajosas puede ser de utilidad a la hora de mejorar tu historial, y obtener una buena reputación para un futuro y conseguir más alternativas con mayores importes.
Cuarto mito: Los préstamos online toman mucho tiempo, recursos o papeleos
Uno de los principales reclamos en sus campañas de publicidad es ese, que son tan rápidos que son capaces de depositar el dinero en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos.
En este mito intervienen varios factores. Por un lado, el prestamista debe aceptar al solicitante. Y por el otro las entidades bancarias con las que trabaje el prestamista y el solicitante deben estar relacionadas para no ralentizar el proceso.
Si bien la mayoría de los prestamistas trabajan con los principales bancos, y por lo tanto no suele resultar un problema cuando se realiza en horario de oficina del banco.
Para nuevos clientes es posible obtener en una hora, y ese tiempo se puede reducirse para personas que ya han solicitado más de un préstamo.
Quinto mito: Los préstamos rápidos solo sirven como último recurso
Existe la tendencia a pensar que este tipo de financiación solo puede usarse como un último recurso en caso de necesidad extrema. Cuando ya no se presentan alternativas, y todas las deudas contraídas te están asfixiando.
En cambio, este tipo acción de consolidar todas las deudas en una única, es solo una de las formas en que se pueden utilizar estos préstamos.
Estadísticas demuestran que los solicitantes utilizan su dinero para múltiples propósitos, como reformar el hogar, comprar un vehículo, estudios, salud, viajes, entre otros.
Así que este tipo de préstamos tienen mucha más utilidad que un último recurso.
Sexto mito: Todos los préstamos tienen intereses muy altos
Esta es otra de las principales ideas predeterminadas sobre este tipo de ayudas económicas. Y si bien, es cierto que al ser créditos a muy corto plazo los intereses se elevan, especialmente si se comparan con las hipotecas convencionales a largo plazo, no todos son así.
Por ejemplo, muchos prestamistas ofrecen campañas de lanzamiento y captación de nuevos clientes en las que ofrecen los prestamos sin intereses, siempre que se cumplan los plazos de devolución acordados. Esto sin duda son las mejores opciones.
De todos modos, para evitar sorpresas con los intereses, conviene fijarse en la tasa de interés anual, que sirve como medida de comparación real con otras hipotecas a más largo plazo.
Siempre es importante comparar prestamos online antes de solicitar uno.
Ya sea manualmente visitando las webs, o directamente en webs especializadas que ofrecen buenos resultados.
Como norma general los préstamos rápidos tienen intereses elevados, pero no en todos los casos se cumplen estas premisas, dependiendo de factores como la cantidad prestada o el plazo de devolución del importe.
Séptimo mito: Las letras pequeñas y los cobros ocultos en todos los préstamos.
Aquí tenemos otra preocupación de los usuarios a la hora de escoger un préstamo online. Es cierto que dan más visibilidad a las ventajas de estos servicios, pero por ley están obligados a informar sobre absolutamente todo lo relacionado con el crédito, y así se ve reflejado en el contrato que se firma antes del acuerdo.
Siempre se pueden consultar las condiciones con el personal de atención al cliente, y confirmar cuando esté claro. Las letras pequeñas existen, pero no puede haber absolutamente nada oculto, y de ser así sería ilegal.