Inversión Inteligente: ¿Cómo distingo una inversión buena de una mala?

Hacer que el dinero trabaje para ti, en vez de trabajar por el dinero, es la mejor inversión que puedes hacer en la vida.

Muchas personas ven la inversión como una gran opción ante esté gran impacto económico por el que está atravesando la sociedad. Con la creciente incertidumbre ante la pandemia de Covid-19, los despidos masivos alrededor del mundo y el cierre de muchas empresas, gran cantidad de personas han decidido incursionar por primera vez en el mundo de las inversiones.

Desde acciones en la Bolsa, hasta en bienes raíces o metales (como el oro). Sin embargo, hay que tomar en cuenta que no todas las inversiones son para todos.

Y es muy importante recordarlo en estos momentos, pues una mala decisión te podría llevar al endeudamiento, y perder todo por lo que has trabajado a lo largo de tu vida.

Pero, ¿por qué no todas las inversiones son para ti?

Invertir no es un juego en el que puedes entrar y salir fácilmente, invertir es cosa de adultos (me refiero a la actitud más que a la edad).

Cuando tienes los pies en la tierra, y sabes que puedes estar arriesgando tu patrimonio o cantidades grandes de dinero, lo piensas dos veces. 

Debes de tomar decisiones adecuadas y, sobre todo, hacerte responsable de ellas.

Muchas personas suelen preguntar, ¿cuál es el mejor vehículo para invertir? Y la respuesta siempre será, “depende de cuánto quieras arriesgar”. Y es que ningún vehículo de inversión te garantiza ganancias 100% seguras… así es, NINGUNO.

Cuando entres al mundo de las inversiones, muchas personas y empresas te van a invitar a invertir en su modelo de negocio, o en su nueva e innovadora idea. Sin embargo, la pregunta que seguramente te harás en ese momento será:

¿Cómo puedo distinguir una buena de una mala inversión?

Esta respuesta no te la puedes contestar por medio de la intuición o de la suerte, deberás aprender de una buena y una mala inversión a través de los ojos de un verdadero inversionista.

Para esto, te recomendamos 9 aspectos que debes considerar al momento de realizar una inversión:

1.  Tipo de inversión y ganancia:

Lo primero que necesitas saber es si la inversión necesitará que te involucres (inversión Activa), o que no te involucres (inversión Pasiva).

Aunado a esto, deberás saber si la inversión te ofrece tu ganancia de una sola vez (ganancia de Capital) o te da ganancias recurrentes (ganancia de Flujo de Efectivo).

Cualquier alternativa fuera de lo que tú necesitas, no te funcionará.

2. Plazo para obtener el rendimiento:

¿Cuál es el premio que obtendrás por invertir en ese vehículo?

El rendimiento te lo dan anualizado (normalmente), o por el periodo de la operación (pueden ser meses o años).

Para poder comparar los rendimientos que te ofrecen los diferentes vehículos, te recomiendo anualizar cada uno.

3. Cómo genera dinero una inversión:

Este punto es uno de los más importantes a considerar.

Por ejemplo, si inviertes $10,000 en X negocio, te dará el 20% de rendimiento. Lo que harán con tus $10,000 será comprar inventario, para después venderlo posiblemente en $20,000 ; por lo tanto, la ganancia será de $10,000 y de ahí te pagarán los rendimientos de $2,000.

Si no sabes genera dinero esa inversión, no inviertas. Así te evitarás fraudes.

4. Momento adecuado: 

¿Es el momento adecuado para entrar en esa inversión?

Es muy importante tener en cuenta que también las industrias y los mercados tienen un ciclo de vida. Considerar los puntos que te comparto aquí te ayudará a descubrir si es el mejor momento.

5. Riesgo de la inversión:

TODAS las inversiones tienen riesgo, todas, por más seguras que sean.

El mayor riesgo de una inversión no es el de la misma, sino el de no saber qué es lo que estás haciendo con esa inversión.

Para esto, es de suma importancia que sepas cuál es tu perfil de inversionista. No todos pueden vivir con el riesgo.

Recuerda que el mayor riesgo no lo pone la inversión, lo pones tú al no saber qué estás haciendo.

El segundo riesgo más grande en las inversiones es que pongas “todos los huevos en una misma canasta” y no diversifiques en varios vehículos. Hazlo aunque los montos invertidos sean menores, así si algo le sucede a una de tus inversiones, las demás te respaldarán.

6. Costos y gastos:

Es importante verificar que los costos y gastos no sean mayores al rendimiento.

Algunos costos y gastos que pueden surgir son: impuestos, costo de gestión, comisión de venta, costo por manejo de cuenta, etc.

7. Formas de pago: 

¿Cómo te pagarán los rendimientos? Efectivo, depósito, cheque, necesitas ir por él a la empresa, en el banco…

Es importante saber esto, ya que pueden existir costos y gastos involucrados. Sobre todo, necesitas saber cómo es que te devuelven el capital invertido, es decir, cómo haces “cash out”.

8. Plazos forzosos y opcionales: 

Los plazos forzosos pueden ser de 6 meses, 12 meses, 18 meses, 2 años, 3 años, 4 años, 10 años… ¿indefinido?

El plazo se deberá ajustar al horizonte del tiempo en el que no utilizarás el dinero.

9. Mínimo de entrada: 

¿Cuál es el monto mínimo que necesito para invertir en ese vehículo?

Hay vehículos en los cuales se puede invertir desde $100 hasta con más de $1,000,000.

Si te interesa el vehículo, pero no tienes el capital, entonces no puedes invertir. A menos que inviertas con dinero de alguien más y eso aumenta el riesgo con una nueva variable.

Ahora más que nunca, debes tener en orden tus finanzas personales y procurar tener más ingresos, pues lo que pueda pasar, aún es incierto.

Recuerda las buenas decisiones provienen de la experiencia…

Ahorro, un hábito de todos los días que asegurará tu futuro

El hábito del ahorro requiere disciplina y sacrificio. Pero todo esfuerzo tiene recompensas. En este caso será la tranquilidad de mantener una economía personal sana y libre de deudas.

¿Cómo empezar con el hábito del ahorro si vivimos en una época en la que estamos expuestos a múltiples estímulos de lo que parece la vida soñada?

A través de las redes sociales podemos ver un estilo de vida que parece muy llamativo y no siempre podemos empatarlo con nuestros ingresos.

En la actualidad vemos que los mexicanos están cada vez más endeudados en consumo y una de las razones principales es que viven por encima de sus posibilidades.

La falta de educación financiera nos orilla a tomar decisiones sin tener idea de si es lo más conveniente para cada caso particular.

Es importante que cada persona se encargue de su planeación financiera para evitar caer en el sobre endeudamiento y atienda así los pilares de la planeación: control de deudas, fondo de emergencia y retiro.

Vivir por encima de las posibilidades, no ahorrar  y no tener un fondo de emergencia son tres de las razones para que las deudas se salgan de control.

Una vez que alguien está ahí es recomendable buscar ayuda a través de una reparadora de crédito.

Por este medio, se podrá sanar el historial crediticio, empezar a construir el hábito del ahorro, y lograr así la libertad financiera. 

Suena bien ¿cierto? pero es un trabajo de paciencia y disciplina. 

Si podemos imaginar la riqueza como una línea recta, con números negativos  a la izquierda y positivos a la derecha, estár “bien” no es estar en cero.

El bienestar vendrá de estar en números positivos o en acumulación de riqueza. La tan soñada “libertad financiera” no es otra cosa que la posibilidad de tomar decisiones cuando se tienen las finanzas bajo control.

¿Qué hacer para empezar a ahorrar? 

Fomentar el hábito

Fomentar el hábito del ahorro en sí mismo es fundamental. Se puede empezar con retos de ahorro de bajo presupuesto y luego escalar a otros más ambiciosos. 

Al lograr el objetivo el ahorrador recibirá estímulos positivos que lo animarán a seguir adelante. ¿El más importante? La satisfacción propia de haber adquirido fuerza de voluntad para ahorrar y lograr metas.

Algunos hábitos para comenzar a ahorrar que son inherentes al manejo adecuado de las finanzas personales son:

-Eliminar el gasto hormiga.

-Elaborar un presupuesto mensual de ingresos y gastos.

-Evitar lujos y gastos innecesarios.

-Conocer el nivel de endeudamiento. 

-Conocer los diferentes productos y servicios del mercado financiero para ahorrar y hacer crecer el ahorro.

Aunque existen diversos métodos informales para ahorrar como la alcancía o tandas, empezar a hacerlo con un método formal como un fondo de ahorro es lo ideal. 

Crear un fondo de ahorro

Así que una vez que han salido de números rojos y tienen la firme convicción de continuar con el hábito del ahorro, lo primero por hacer es construir o echar a andar los siguientes dos pilares: fondo de emergencias y retiro. 

En el caso del fondo de emergencias, lo ideal es tener de 3-6 meses de gastos fijos. Si no se tienen dependientes económicos y de 6-9 meses si tienen dependientes económicos. 

Es una meta que se construye paulatinamente y tomará varios meses o incluso 1-3 años tenerlo listo.  Lo ideal es tenerlo en una inversión que permita liquidez diaria.

No es recomendable tenerlo estacionado en la cuenta corriente del banco porque de esa manera pierde poder adquisitivo ya que la inflación hace efecto.

¿Qué hacer una vez que se ha empezado a ahorrar?

Invertir en un Fondo para el Retiro

El segundo pilar es ahorrar e invertir para el retiro. Es la meta financiera más importante que hay que construir durante la vida productiva y que requiere de un hábito de ahorro constante.

No solo es juntar el dinero, sino obtener el mayor beneficio posible de dicho hábito. 

Idealmente si en México tuviéramos la cultura de invertir en el mercado de valores para una meta a largo plazo, no estaría tan cerca de una crisis como la que viviremos cerca de 2050. La población principal será anciana y pobre.

Existen planes de retiro que no solo permiten invertir en el mercado de valores sino que además tienen beneficios fiscales que ayudarán a eficientar la carga fiscal a través del tiempo.

La recomendación es que si ya se tiene el hábito del ahorro, se le saque el mayor beneficio posible para blindar las finanzas personales a través del tiempo. 

Por ello, te recomendamos a NetWorth nuestro aliado financiero.

5 reglas básicas para comenzar a invertir

¿Cómo invierto? ¿Qué tengo que considerar para comenzar a invertir? ¿Cuáles son las reglas de las inversiones?

Muchas personas se nos han acercado para hacernos estas 3 preguntas y es completamente válido, porque a lo largo de nuestras vidas, nunca nos han enseñado a convertirnos en inversionistas ni cómo comenzar a invertir.

Por el contrario, la sociedad nos ha enseñado que las inversiones son únicamente para personas ricas o millonarias.

Sin embargo, déjame decirte que muchos de los hombres más ricos del mundo (como los de la lista de FORBES), comenzaron sus fortunas desde cero a través de las inversiones.

Por ejemplo, Warren Buffett, comenzó a invertir a la edad de 13 años, y no tenía ni idea de cómo hacerlo, simplemente fue aprendiendo a prueba y error.

Hoy es uno de los hombres más ricos del mundo, y es considerado el mejor inversionista de la historia.

Todos tenemos un gran potencial para ser inversionistas, sólo necesitamos entender algunas reglas básicas y un pequeño empujoncito.

Pero, también te quiero decir que no todas las inversiones son para todos, y que hay personas que aún no están listas para ser inversionistas.

¿Por qué? Porque invertir es un juego para adultos, no de niños. Y no me refiero a la edad, sino al grado de madurez.

Un adulto se hace responsable de sus decisiones, aprende de sus errores y sigue adelante. Por el contrario, un niño no se hace responsable y sólo hace berrinches. Algo que no puedes hacer en el mundo de las inversiones.

Existen 6 áreas principales en la cuales los millonarios invierten su dinero, y donde tú también puedes invertir:

·         Negocios o empresas, bienes Raíces, bolsa de Valores, metales, propiedad Intelectual, protección

Y sin importar el área o el vehículo de inversión en específico, todas las inversiones tienen cualidades y criterios en común.

Es por esto, que te quiero compartir 5 reglas básicas para comenzar a invertir:

Regla #1 – Conoce tu perfil de inversionista:

Tal vez esto no lo sabías, pero también existen diferentes tipos de inversionistas de acuerdo al tamaño de riesgo que están dispuestos a soportar.

La escala tiene este orden: conservador – moderado – agresivo.

·         Conservador:

Son aquellos inversionistas que son menos tolerantes al riesgo, y que valoran su seguridad. Arriesgan poco, y se aseguran de que sea en el vehículo más seguro que encuentren.

Aquí están los jóvenes (tal vez sus primeros ingresos), y aquellas personas que deben mantener a sus familias o que tienen deudas por cubrir.

Puedes comenzar a invertir en CETES directo e invertir desde $100. Varía mucho el porcentaje de rendimiento, va de acuerdo a los meses que planees invertirlo (6, 8, 12 meses).

·         Moderado:

Son aquellos inversionistas que son cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.

Aquí se encuentran las personas que tienen un ingreso mensual constante y estable.

Puedes arriesgarte un poco más en bienes raíces (comprar terrenos y rentabilizarlos), propiedad intelectual (protege las obras que hayas realizado por ti mismo, como libros, canciones, aplicaciones, etc.).

·         Agresivo:

Son aquellos que buscan los mayores rendimientos posibles, por lo que están dispuestos a asumir el riesgo que sea necesario.

Aquí se encuentran quienes cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos, o personas solteras con un patrimonio protegido.

Puedes arriesgarte en la Bolsa de Valores, en la creación de negocios, empresas o PyMes.

Regla #2 – Entiende el juego:

Esta regla tiene que ver con tu entendimiento y conocimiento sobre la inversión en la cual estás interesado. Las personas me preguntan, ¿vale la pena invertir? ¿Cómo puedo empezar a hacerlo? y yo les pregunto… ¿Cómo se hace dinero en la inversión?

Si no sabes, no te queda claro o no lo entiendes, mejor no inviertas. Primero resuelve tus dudas y luego verifica si es lo adecuado para ti.

Regla #3 – Seguimiento extremo:

Todas las inversiones tienen un ciclo de vida, son como una montaña rusa, suben y bajan, pero no son eternas. Y este es un error muy frecuente que la gente comete, creer que una inversión es para toda la vida.

Es por lo anterior que debes dar seguimiento diario o al menos semanal a tus inversiones, para que sepas cuándo es momento de salir y retirar tu dinero.

Si no das seguimiento, puedes perderlo todo.

Regla #4 – Todas tienen riesgo:

Absolutamente todas, todas las inversiones tienen riesgo. Pueden ser riesgos menores (CETES) o más altos (BOLSA DE VALORES), pero todas tienen.

Si alguien te dice que su vehículo de inversión no tiene ningún riesgo, no le creas.

Tienes que comprenderlo, no hay inversión segura, todas tienen riesgo, y el mayor es perder todo tu dinero. Por eso, cada vez que quieras invertir en algo, necesitarás hacerte estas dos preguntas:

¿Cuál es el riesgo de la inversión? y ¿Puedo vivir con ese riesgo?  … Si tu respuesta es sí, adelante con la inversión. Si tu respuesta es no, mejor no inviertas.

Regla #5 – Rendimientos: 

Los rendimientos son las “ganancias” que van a generar tus inversiones.

Cada inversión tiene diferentes rendimientos y diferentes periodos.

Por ejemplo, si inviertes en la construcción de un bien inmueble, para que posteriormente se venda, probablemente verás el retorno de tu inversión dentro de 3 o 5 años.

Pero si inviertes en CETES, puedes ver pequeños rendimientos mes con mes.

Este es uno de los puntos a preguntar cuando vayas a invertir. Pregunta por los rendimientos y el plazo de retorno de inversión esperado.

Otra pregunta importante que debes plantearte, ¿qué hacer con tus rendimientos?, puedes reinvertirlos y generar más dinero o bien, puedes retirarlos.

Yo te recomiendo que los reinviertas o que los coloques en otra inversión, pues tu meta es tener más inversiones y más entradas de dinero, no gastarlo todo.

Este es un juego que los hombres más ricos del mundo entienden y dominan a la perfección. Los rendimientos no se deben ir a los gastos de tu estilo de vida, debes ocuparlos para generar más dinero.

Recuerda, el juego de las inversiones es un juego de adultos. Los adultos toman decisiones y se hacen responsables de ellas.

Espero haberte ayudado a que conozcas lo que necesitas antes de invertir.

Nos vemos pronto, hacia tu transformación. Escribió Reconfiguración Financiera