Cuida de tus finanzas con el check up financiero de INVESTED
Un nuevo año trae consigo el establecimiento de nuevas metas y renovados propósitos. ¿Qué tal comenzarlo con un check up financiero?
Las ventajas de elaborar un presupuesto familiar
Un presupuesto familiar es la herramienta necesaria para ordenar las finanzas y llevar un control sobre los gastos mensuales. Además estimula el ahorro y el logro de objetivos.
Establecer un presupuesto familiar ayuda no solo a tener un ahorro programado con el cual atender imprevistos.
También aumenta la capacidad para gestionar las finanzas y lograr algún proyecto o adquirir una casa propia a través de algún tipo de financiamiento.
Entonces elaborar un presupuesto familiar es clave para acceder a un préstamo, conseguir un buen historial crediticio, planificar tu futuro y vivir sin preocupaciones.
Para lograrlo es necesario tener las cuentas claras y ordenadas, toda tu información precisa sobre ingresos y gastos. Esta práctica te permitirá la correcta toma de decisiones con tus finanzas y ¡ahorrar dinero fácilmente sin importar cuanto ganes!
Primero debemos comprender que el presupuesto está compuesto por cuatro elementos fundamentales, que se deberán incluir a lo largo de la planificación: ingresos, gastos, pago de deudas y ahorros.
Estos deberán proyectarse cada mes. La clave es empezar con la anotación de los ingresos, porque de ellos dependerán los otros rubros. Si se planifica primero los gastos sin tener en cuenta los ingresos, muy probablemente tengan meses en los que el dinero no alcance y tengas que recurrir a préstamos bancarios que te terminen sobre endeudando, si caes en esta situación, recuerda que en Cura Deuda te decimos Cómo salir de deudas.
¿Qué incluir a la hora de elaborar un presupuesto familiar?
Ingresos. En el registro se debe considerar los ingresos netos de cada mes. Es importante documentarlo junto con las boletas de pago y recibos.
Gastos. Lo primero a considerar son los servicios básicos como: agua, luz, teléfono, internet, mantenimiento, etcétera. Después están los gastos de alimentación, cuidado personal, mantenimiento del hogar, educación, transporte, vestido y entretenimiento. Los expertos recomiendan que junto a cada gasto se agregue la fecha de vencimiento para no caer en morosidad.
Pago de deudas y ahorros. En este rubro se deben considerar el pago de todas las deudas como: tarjetas de credito, tiendas departamentales, préstamos personales o de nómina, hipotecas y verificar que no superen el 30% de los ingresos.
Por último te compartimos una guía de ahorro que te ayudará a tomar las mejores decisiones financieras.
¿Qué debo hacer para estar en orden con mis finanzas personales?
Tener control sobre tus finanzas personales tiene magníficos beneficios. Te rendirá más el dinero, notarás la importancia del ahorro y aprenderás a ser responsable con tus gastos y deudas.
Deuda pública se verá estable hasta 2024: SHCP
El gobierno mexicano advirtió que la deuda pública mantendrá una trayectoria sostenible hasta 2024
La deuda pública para los mexicanos no mostrará sorpresas ni altibajos hasta el 2024. “Será estable y mantendrá una trayectoria sostenible”, señaló la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Hacienda informó que será necesario el financiamiento para el sector público en 11.8% del PIB en 2020, 0.7 puntos porcentuales menos que 2019.
Asimismo la SHCP también estima que el saldo histórico de requerimientos financieros para el sector público al cierre de 2019 fue de 44.7% del PIB
Por otro lado, se estima que el saldo histórico de requerimientos financieros para el sector público al cierre de 2019 fue de 44.7% del PIB.
La Secretaría realizó la primera permuta cruzada de valores gubernamentales y canceló deuda por $70,350 millones con vencimientos en 2019, 2020 y 2021. Se sustituyó por vencimientos entre 2022 y 2050, sin caer en endeudamiento adicional.
La SHCP refinanció su deuda en pesos, con un intercambio histórico de bonos y mejoró el perfil de vencimiento de la deuda del país.
Por otro lado, respecto a la deuda de los usuarios, “55% de los mexicanos pide créditos para cubrir necesidades económicas básicas y pagar deudas”. Así lo informó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Esta práctica financiera tiene repercusiones negativas en las finanzas personales de los usuarios pues solo se prolonga el espiral de endeudamiento.
Las Reparadoras de Crédito a favor del deudor
Instituciones como las Reparadoras de Crédito negocian con los acreedores para que las personas liquiden sus deudas pagando menos y ahorrando. Esto lo hacen posible gracias a un programa de liquidación que no compromete sus ingresos ni finanzas personales.
Las Reparadoras, a pesar de no ser tomadas en cuenta en la legislación que regula a las empresas emergentes de tecnología financiera, están constituidas legalmente. Están bajo la regulación de la Condusef y los marcos legales del sistema jurídico mexicano.
Recomendaciones para disfrutar estas fiestas navideñas sin endeudarte
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Tips para aprovechar el aguinaldo de la mejor manera
Cada año, antes del término del mismo, los trabajadores mexicanos se hacen acreedores a una bonificación económica correspondiente a 15 días de su salario o proporcional al tiempo trabajado. A esta prestación, que la conocemos muy bien, le llamamos aguinaldo.
¿Qué es Bienestar Financiero y cómo hago para llegar a él?
El Bienestar Financiero es un estado óptimo, un proceso, llegar a él dependerá del nivel de educación financiera que adquiramos a lo largo de nuestras vidas.
Aléjate de los Métodos de ahorro informales, aquí te decimos todo lo que necesitas saber
¿Sabías que, como método de ahorro, 7 de cada 10 mexicanos guardan su dinero debajo del colchón?
Fondos de Inversión para el Retiro, tranquilidad en el futuro
Los Fondos de Inversión para el Retiro son recursos, dinero de las personas que las instituciones invierten para hacerlos crecer y generar rendimientos
La Consar define a los Fondos de Inversión para el Retiro como una sociedad de inversión especializada que genera rendimientos de los ahorros de las personas. Así los ahorradores vivirán el retiro con mayor tranquilidad económica.
¿Y quién es la Consar?
Es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Su labor es regular el sistema de ahorro para el retiro y establecer las reglas para que funcione adecuadamente.
Si ahorrar es importante, ahorrar para el retiro lo es más
Por qué, por la tranquilidad que brinda llegar a la edad adulta sin preocupaciones económicas.
Todos lo que tiene fondos de ahorro para el retiro eligen la institución que más les convenga para invertir su dinero.
Participan todos, los que están comenzando su carrera laboral, los que ya llevan algunos años y los que están por a jubilarse.
Los ahorradores son clasificados conforme su edad para determinar qué regla de inversión les corresponde. En el Sistema de Ahorro para el Retiro existen cinco SIEFORE:
- SIEFORE Básica 4 o SB4: para personas de 36 años o menos.
- SB3: para personas de 37 a 45 años.
- SB2: para personas de 46 a 59 años.
- SB1: para personas de 60 y más.
- SB0: para personas de 60 años o más, que estén próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión o trabajadores del ISSSTE con bono redimido.
La edad es importante. Entre más joven empieces, mejor. Empieza tu fondo de ahorro para el retiro ya.
La inversión de los ahorros de los trabajadores debe realizarse cuidadosamente. Por eso que la edad importa mucho a la hora de invertirlos.
El horizonte de inversión dependerá de los años que le hagan falta al ahorrador para pensionarse.
Los más jóvenes tienen la posibilidad de que sus ahorros sean invertidos en horizontes más largos que los que ya están próximos a retirarse.
Cada SIEFORE invierte en diferentes instrumentos , sujetándose siempre a los lineamientos de la Consar. Es importante subrayar que a mayor plazo de vencimiento de una inversión, es posible obtener mejores rendimientos y que también a mayores rendimientos existen más posibilidades de fluctuación y volatilidad.
Guía de ahorro para millennials y centennials
Esta guía de ahorro es un instrumento para mejorar las finanzas personales de las generaciones del futuro.
La generación millennial es la más consumista de la historia y los centennials quienes deberán enfrentar el desalentador porvenir del desempleo. Por tal, la razón de esta guía de ahorro es inculcarles las correctas prácticas financieras que les permitan tomar las mejores decisiones con sus finanzas.
Se designa millennials a las personas que llegaron a la adultez durante el cambio de siglo, es decir, nacieron entre las dos últimas décadas del siglo XX.
Los centennials son los jóvenes nacidos después de 1997 y que actualmente rondan los 20 años.
La guía de ahorro consiste en 5 consejos o pasos con los cuales los jóvenes y adolescentes podrán cumplir sus metas financieras personales . Ademas estos consejos van enfocados para inculcarles el ahorro sacando ventaja de la nueva era digital.
- Imponer metas y auto motivarse. Establecer metas y cumplirlas estimula la motivación del individuo. Así se da cuenta que puede lograr cualquier objetivo financiero que se proponga, ya sea para unas vacaciones con los amigos o la pareja, para hacer estudios en el extranjero o para emprender un proyecto. Se puede empezar ahorrando entre el 10 o 15% de los ingresos.
- Comparar antes de comprar o adquirir algún producto o servicio. Es importante informarse sobre las promociones y comparar los bienes o servicios que se quieren adquirir en diferentes tiendas. También se pueden buscar ofertas de última hora.
- Hacer las emociones a un lado y no comprar impulsivamente. Previo a comprar algún bien o servicio es importante preguntarse si realmente se necesita o se trata de algo que puede esperar.
- Revisar el presupuesto y reducir gastos. Preparar la comida y llevarla al trabajo es más económico que comer en la calle. Asimismo es importante reducir los servicios de transporte privado. Además se pueden buscar otras áreas para reducir gastos. Por ejemplo el gasto hormiga.
- Uso de la tecnología para lograr metas y objetivos. Los dispositivos móviles se convirtieron en un gran socio para lo ahorradores. Una buena opción es utilizar aplicaciones como Finerio o Fintonic que permiten al usuario hacer presupuestos, establecer metas de ahorro a largo y corto plazo, apartar dinero, e incluso vincular cuentas bancarias para controlar mejor sus finanzas.
Las nuevas tecnologías se convirtieron en los mejores aliados para cumplir los retos financieros de las nuevas generaciones.
No cabe duda que esta guía de ahorro efectivo, les permitirá a centennials y millennials darle un uso más responsable a sus ingresos.
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