10 razones por las que debes iniciar un negocio propio
Hay mil razones para que comiences tu negocio propio y goces los beneficios de tu libertad financiera.
¿Has estado pensando en comenzar tu negocio propio? Y, es que cada año que pasa, son más y más los emprendedores que desean tener libertad financiera para ellos y para sus seres queridos.
Muchos creen que empezar a emprender es tarea fácil y subestiman todo el proceso y el esfuerzo que hay que invertir. Sin contar todos los factores políticos, económicos, sociales y personales que se deben considerar
La realidad es que ¡El emprendimiento es para todos! ¡Pero, no todos nacimos para emprender! Sin embargo, podemos tener el control de nuestras finanzas personales y educarnos financieramente.
En el momento en que decidas lanzar tu negocio propio, todas tus expectativas deben desaparecer y aceptar que será un camino lleno de retos, satisfacciones y fracasos.
Lo importante es que poseas cualidades imprescindibles, como: perseverancia, empeño y aprendizaje continuo para actuar con convicción y ser un emprendedor exitoso.
‹‹Da tu primer paso con fe, no es necesario que veas toda la escalera completa, sola da tu primer paso››.
Si aún no estás entusiasmado a iniciar tu propio negocio, vamos a presentar algunas ventajas que te puede traer esta gran iniciativa, en comparación, a tener un empleo.
Tiempo libre. – Con un negocio propio, puedes tener mucho tiempo libre siempre y cuando, el negocio tenga la capacidad de funcionar eficientemente sin tu presencia.
Establecer tus propios horarios. – A diferencia de un empleo, eres dueño de tu tiempo, de tus pasos y de cómo y cuándo manejar tus decisiones, sin nadie que te diga qué hacer.
Mayores ingresos económicos. – si pones toda tu capacidad y esfuerzo en tu negocio, los frutos serán favorecedores; sobre todo, a nivel económico.
Ser tu propio jefe. – ¿A quién no le gustaría ser su propio jefe? Sin rendirle explicaciones a nadie, ni cumplir con los horarios establecidos, ni sentirse limitado a expandir sus ideas.
Utilizarás todo tu potencial y creatividad. – Los seres humanos debemos sentirnos libres; de crear, de crecer, de expandir, de sacar todas nuestras habilidades y conocimientos sin condiciones.
La alegría de ser un emprendedor. – Empezar desde cero y ver como cada día crece tu negocio desde apenas una idea y, que adicionalmente; te dé estabilidad financiera, no tiene precio.
¿Y ahora? ¿Te logramos convencer de comenzar tu negocio propio?
Si la respuesta es sí, vamos a mostrarte 10 pasos para que puedas comenzar ese negocio que tanto tienes en mente. ¡Manos a la obra! Esperamos que todos estos pasos te ayuden en este nuevo camino.
1. Desarrolla una idea de negocio y ponla en marcha
Todo lo que se necesita es una idea para comenzar ese negocio propio. ¿Ya tienes idea de qué negocio quieres poner?
Si aún no tienes ideas, debes empezar por enfocarte en tus habilidades, qué te apasiona, cuáles son tus talentos más resaltantes, qué negocio puede describir lo que eres y ofreces.
Hay muchas estrategias que pueden orientarte a canalizar tus ideas:
– Explota tus intereses personales y trata de relacionarlos con el negocio que deseas empezar a emprender
– Revisa los productos existentes para que puedas ofrecer lo mejor e identificar las brechas del mercado
– Capitalizar desde temprano las tendencias más buscadas por los consumidores
2. Escribe un plan de negocio
Toda idea debe tener un plan de negocio sólido para ser ejecutado de la mejor manera posible. No importa que tan pequeña o grande sea tu empresa.
El plan de negocio es lo que realmente te dará la factibilidad de la idea que tienes en mente y de cómo ponerlo en marcha.
Otra ventaja maravillosa, es que, si buscas financiamiento, podrás demostrar lo atractiva que son tus ideas; a los bancos, inversionistas, socios potenciales o prestamistas.
3. Busca validez de esa idea o plan de negocio
Hay muchas formas para validar una idea o plan de negocio. Lo importante, es que tu producto o servicio tenga la mayor demanda posible.
El objetivo es buscar la validez de tu plan de negocio, para que no pierdas tiempo y mucho menos dinero.
Algunos ejemplos estratégicos para medir la demanda del mercado:
– Ofrece tu producto, y toma pedidos por adelantado. Así sabrás, la recepción del consumidor.
– Hay estrategias como Crowdfunding, ayuda a crear tu empresa mediante ayuda financiera de manera colectiva, con solo evaluar tu plan de negocio.
– Crea una versión beta de tu producto o servicio a vender, podrás detectar las posibles mejoras o errores del producto antes de su lanzamiento.
4. Haz un estudio de pre factibilidad
La pre factibilidad es el estudio del mercado donde tendrás la información necesaria del mercado antes de pasar a un estudio más formal.
Hacer pequeñas entrevistas a la gente de la comunidad, familiares, amigos, o pequeños empresarios que opinen sobre el producto que quieres vender.
También visitar la cantidad de locales, tiendas posibles, centros comerciales, donde vendan productos similares a los que deseas ofrecer, y analizar que tanta competencia y demanda hay.
Haz una estimación máxima de los recursos y todos los conocimientos que necesitas para producir tu producto y poner en práctica todas tus ideas de negocio.
5. Define el mercado objetivo
Ya mencionamos la pre factibilidad que es estudiar el mercado objetivo muy por encima de cualquier análisis de mercado profundo.
Pero, definirlo es saber el conjunto de consumidores al que estará dirigido tu producto y, cómo orientar todos los esfuerzos de marketing a ese target en específico.
6. Determina los costos
Calcular los costos de la inversión una vez que sabes a qué competencia de mercado te enfrentas, es un paso súper preciso e importante y siempre debes tenerlo en consideración.
El objetivo de cualquier negocio es ganar dinero, por ende, hay que entender cómo funciona el flujo de caja para administrarlo de la forma más inteligente y eficiente posible.
Lo primero, es calcular o determinar la cantidad que se va a utilizar de capital para ponerlo en marcha “pequeña o gran inversión” depende de la capacidad monetaria de tu bolsillo.
7. Establece un presupuesto
Si ya calculaste y definiste la inversión de tu negocio, es momento de proyectar el margen de ingresos y egresos del mismo, en un período de tiempo estipulado.
La razón del presupuesto, es esa; llevar un control de todos los gastos y ganancias que tendrá tu negocio para poder proyectar la viabilidad, rentabilidad y riesgos.
>> Si no sabes cómo hacer un presupuesto ¡Descárgala esta plantilla Gratis!
8. Busca financiamiento y aliados potenciales
Al principio de todo negocio propio, se necesita financiamiento, ya sea; ahorros, créditos, préstamos, tarjetas de crédito, capitalistas o inversionistas de riesgos.
Lo importante, es conseguir aliados potenciales que crean en tu idea y te ayuden a desarrollar tu plan de negocio.
Otro consejo, es que te tomes el tiempo considerable para evaluar todas las opciones y diferentes ofertas financieras que existen en el mercado.
Asegúrate que estén regulados por el organismo gubernamental correspondiente, analiza todas las condiciones del préstamo y lee el contrato antes de firmar.
9. Ponle nombre a tu negocio
Vamos a darle nombre a tu empresa o negocio. Una vez que ya confirmaste que tu negocio es factible y que puede ser competitivo en el mercado… ¡El éxito es todo tuyo!
Hay que trabajar en encontrar un nombre comercial que deje claro que es lo que ofreces o a qué te dedicas. Mientras más fácil sea de recordar, mejor.
Debes asegurarte de hacer una búsqueda de dominio, para estar 100% seguro de que ningún otro comercio/empresa tiene ese nombre.
10. Estudia a la competencia
Estudia todo de la competencia, nombre, productos o servicios, ubicación, target o público en general, tiempo que tiene en el mercado, si tiene aliados potenciales, etcétera.
Mientras más conozcas a tu competencia, más orientado estarás hacía lo que quieres, cómo lo quieres y en dónde lo quieres.
Analizar a la competencia, es un trabajo que debes hacer de manera continua.
Estos pasos, son como una etapa de planificación que debes poner en marcha para iniciar un negocio propio, comprobar si es factible o viable y que beneficios obtendrás a corto, mediano o largo plazo.
Un consejo a todos los que quieran emprender, actualízate en temas de finanzas, ten al día los pagos de las TDC, préstamos personales o departamentales, pueden ser buenos aliados a la hora de crear tu propio negocio.
Contenido Actualizado 2021
Deudas financieras: ¿Quién se endeuda más; los hombres o las mujeres?
¿Mito o realidad? ¿Acaso el manejo de las finanzas personales y las deudas financieras, dependen del género? ¡Lo que no todos saben!
Hablemos de acciones que no distinguen género y que un mal uso de ellas; puede llevarnos a diferentes tipos de deudas financieras: gastar, ahorrar, invertir, sacar presupuestos, acudir a los créditos y seguros, etcétera…
Son desafíos a los que las mujeres y los hombres se enfrentan diariamente.
¿Se dan cuenta? No hay distinción de género cuando se refiere al manejo del dinero. Sin embargo, varios estudios han demostrado que el hombre tiende a endeudarse mucho más que la mujer.
Y, esto, no es un mito, un estudio hecho por la Fintech, Yotepresto.com, reveló que el 86% de las mujeres se estresan más por las deudas financieras que el 73% de los hombres que dieron la misma respuesta.
Aunque los hombres ganan más que las mujeres; también es cierto, que se endeudan más al momento de realizar gastos personales, liquidar otras deudas o simplemente abrir un negocio propio.
Esta brecha salarial existente entre hombres y mujeres, sigue existiendo en muchos países y, según expertos, casi el 16% de las mujeres, queda más vulnerable a este tipo de estrés que crean las deudas financieras y la carga mental que les causa.
“Esto puede estar relacionado con el hecho de que casi el 60% de los hombres tiene 2 o más dependientes económicos, mientras que el 36% de las mujeres no tiene dependientes y el 28% aproximadamente tiene sólo uno”.
Pero, ya que nos acercamos al Día Internacional de la Mujer ¿Por qué no nos enfocamos un poco en las áreas en las que sobresalen más las mujeres en cuanto a finanzas? y ¿Cómo evitan las deudas financieras para no sobreendeudarse?
Las mujeres toman menos riesgos financieros, son muy disciplinadas al momento de ahorrar y, cautas a la hora de tener deudas financieras que puedan perjudicar sus finanzas personales.
Entonces ¿En qué parecen ser mejores las mujeres que los hombres cuando de deudas financieras se trata?
Algunas encuestas realizadas por expertos en temas financieros como: BMO, LIMRA, Lincoln Financial Group… sugieren que los hombres deben aprender mucho de las mujeres en aspectos como:
1 - Las mujeres llevan un mejor registro de los gastos
Una característica muy particular de las mujeres a la hora de realizar pagos, es que muestran mayor nivel de cumplimiento con los compromisos pactados (créditos, préstamos).
2 - Anticipan el ahorro y se preparan para el futuro
Definitivamente, destacan por su capacidad de ahorro y planes futuros. Ahorrar, significa tener nuevos desafíos económicos y la preparación para minimizar cualquier impacto imprevisto.
Si bien es cierto, en otro tipo de productos financieros, los hombres llevan la delantera. Pero en ahorro y las deudas, las mujeres son más metódicas y cumplen con el % destinado.
3 - Excelentes para estar al día con las deudas financieras
Como mencionamos en el punto anterior, estar al día con los pagos, es una prioridad para las mujeres. Por lo que, el nivel de endeudamiento, es mucho menor que el de los hombres.
Un estudio realizado por Fincomercio- Cooperativa de ahorro y crédito, reveló que las mujeres muestran una tenue ventaja en cuanto a su buen comportamiento en los pagos frente a los hombres.
“En el indicador de cartera vencida por créditos, las mujeres atienden sus obligaciones con mayor cumplimiento y puntualidad, estando 10% por encima de los hombres”
4 - Evitan el sobreendeudamiento
Las mujeres tienen un promedio mucho más bajo que los hombres de contraer deudas financieras y evitan llegar al sobreendeudamiento.
No solamente nos referimos a los montos; sino también, al número de personas que contraen deudas.
La prudencia y la consciencia, son características fundamentales en la mujer. Esto, les permite tener un mejor control del dinero y un hábito de ahorro seguro para el manejo de las deudas y el pago de las mismas.
5 - Pedir ayuda cuando se tienen deudas financieras, no es un problema para las mujeres
Las mujeres tienden a gestionar el tiempo de una manera mucho más organizada, y así, afrontar las deudas financieras con confianza.
Lo que, les permite tener el coraje de pedir ayuda cuando se encuentran en problemas financieros o no saben qué camino seguir para salir de deudas.
La preparación y la educación financiera, también han sido un factor importante y clave para las mujeres que cada día buscan la superación y la igualdad de género.
Sin embargo, durante los últimos años, se ha registrado que los hombres tienen una deuda promedio de 15% más elevada que las mujeres.
Y como consecuencia, los hombres están acudiendo con mayor frecuencia a las reparadoras de crédito solicitando ayuda.
6 - Ser impulsivas con las finanzas, no es parte de ellas
Las mujeres saben que buscar un beneficio inmediato, poniendo en riesgo una ganancia más grande a futuro; es uno de los obstáculos para lograr el ahorro y la inversión de una manera responsable y segura.
Es por esta misma razón, que las mujeres piensan muy bien las interrogantes más importantes, cuando de finanzas personales se trata: ¿Qué? ¿Cómo? y ¿Para qué?
Así, entrenan el autocontrol como forma de hacerle frente a los problemas financieros de manera consciente, y tomando las decisiones correctas sin ansiedad excesiva a los resultados.
7 - Establecen objetivos reales y claros
Establecer objetivos alcanzables y metas claras es elemental. La idea, es lograr el equilibrio y la buena administración de nuestras finanzas.
Cuando se tienen metas claras, se puede saber a ciencia cierta, si vamos por el camino correcto y que tanto hemos progresado.
Esto es un hábito financiero muy positivo, que la mayoría de las mujeres aplican en su día a día, y logran endeudarse mucho menos que los hombres.
Tips para evitar las deudas financieras o mejor conocidos como malos hábitos financieros
- Lleva un presupuesto.
El control de tus ingresos y egresos es la base fundamental para mantener unas finanzas sanas y bajo control.
Todas las personas (tanto hombres como mujeres) que desconocen el flujo de su dinero, podrían gastar más de lo que ganan y sin darse cuenta, caen en deudas financieras difíciles de salir.
>> También te puede interesar: ¿Cómo hacer un presupuesto? Hazlo fácil con esta plantilla. ¡Descárgala Gratis!
- Paga el mínimo de las tarjetas.
Puede que, al principio, pagar el mínimo de las tarjetas, te mantenga al día frente a tus prestamistas o acreedores. Pero, ten en consideración que la deuda puede ir en crecimiento porque se acumulan los intereses.
La consecuencia, es que, al momento de no poder depositar la cantidad mínima, el riesgo estará presente.
Haz una lista de las deudas, dale prioridad a la que tenga mayor interés y así sucesivamente.
- No pagues una tarjeta con otra.
Si la desesperación está acompañándote, mantén la calma. Liquidar una deuda para adquirir otra, no es la mejor solución a tus problemas.
A esto se le llama “efecto: bola de nieve” se presenta al duplicar las deudas en el intento de acabar con ellas. Busca asistencia financiera y corta el problema de raíz. ¡Oye! ¡Nosotros estamos aquí para ayudarte!
- Ahorra.
La planificación estructurada de tener un hábito de ahorro, supone siempre ir un paso más allá de cualquier imprevisto.
Entonces ¿Qué esperas para hacerlo parte de tu rutina y tener unas finanzas saludables?
No permitas caer en errores que a futuro pueden perjudicar tu estabilidad económica y la de tus seres queridos.
Todos, tanto mujeres como hombres fallamos por igual a la hora de tomar decisiones financieras, pero depende de cada uno de nosotros en cómo ir corrigiendo esos pequeños baches financieros que afectan nuestro bolsillo.
Por ello, la reparadora de crédito Cura Deuda, pone al servicio de sus clientes, un programa liquidación de adeudos y un plan de ahorro personalizado de forma eficaz, segura y confiable.
¡Sin duda, una opción insuperable!
¿Qué implicaciones tiene una Quita en tu historial Crediticio?
¿Crees que la quita puede manchar tu historial crediticio? Todo lo que debes saber al pagar con quitas.
Estamos aquí, porque probablemente has escuchado la expresión Pagar con Quita. Pero, ¿Sabes qué es, cómo funciona y si afecta o no, tu historial crediticio? Bien, vamos a resolver todas tus dudas.
Hay situaciones económicas imprevistas, donde no se tiene la misma capacidad financiera para pagar algún crédito o préstamo solicitado. Por lo que las entidades, buscan las distintas formas de recuperar su dinero.
Si este es tu caso y sientes que ya no puedes pagar la deuda, lo más seguro, es que la entidad financiera te ofrezca un descuento. A eso se le llama quita y no siempre será conveniente para ti.
Definamos el término “Quita” para entenderlo mejor…
Los términos utilizados comúnmente, como: quita de adeudos, quita bancaria o pagar con quitas; son simplemente las opciones que tenemos para cancelar las obligaciones obtenidas de las deudas.
La quita es un convenio que el deudor firma con uno o varios acreedores, con el cual, el deudor se compromete a pagar de forma parcial parte de la deuda que tiene con ellos, y el acreedor renuncia a su derecho sobre el resto.
También, es el instrumento mejor utilizado por las reparadoras de crédito para ayudar a sus clientes a salir de situaciones de sobreendeudamiento.
Una vez que acudes a las quitas, debes tener en consideración todas las consecuencias o implicaciones en tu historial crediticio.
Presta atención a la siguiente información ¡Comencemos!
¿Cómo funciona una Quita?
Las instituciones financieras, cada mes, a fin de mantener los índices bajos de morosidad, asumen las pérdidas que implican los créditos morosos, a través de las quitas, según la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV).
Una de las funciones principales, es que los acreedores al asumir estas pérdidas, toman parte de los recursos que tienen como reservas ante posibles riesgos crediticios, y así, poder mantener la cartera de financiamiento sana.
Para el deudor funciona de una manera más ventajosa porque logra reducir la deuda y tener facilidades de pago.
Pero, ¿Cuándo puede realmente funcionar una quita?
* Si la deuda es mayor a las ganancias: En este caso, es recomendable buscar asesoría, para que negocien con tus acreedores la deuda por medio de una quita.
Recuerda que esto es necesario, sólo cuando la deuda sobrepasa tus ingresos anuales o asciende los $350.000MX.
* Cuando la deuda se hace impagable: Acudes a las quitas, cuando ya agotaste todas las soluciones posibles y no te dan los números suficientes para abonar el mínimo a tus deudas o cubrir una emergencia.
* Cuando no se pueden usar créditos secundarios: Las quitas son una perfecta opción cuando estás totalmente seguro de no poder pagar las deudas con créditos secundarios, ni con fondos de ahorros.
* Cuando sabes que tendrás que sanear tu historial crediticio al acudir a una quita: La paciencia es la herramienta más poderosa en estos casos.
¿La tienes? Si bien es cierto, que la quita te ayudará a salir de apuros.
También, es cierto que, al solicitar una quita para liquidar deudas, no podrás gozar de créditos ni préstamos en los próximos (6) años hasta que logres sanear tu historial crediticio en el Buró de Crédito.
Al adquirir una Quita, ¿Qué implicaciones trae a tu historial crediticio?
Para el vocero de Buró de Crédito, Erhardt Valera, la quita representa un quebranto para la institución a la que no se le pagó la totalidad de la deuda; por ello, se pone una marca en el historial de crédito del deudor.
Por si fuera poco, la entidad financiera, emite ciertas acotaciones al Buró de Crédito, describiendo la forma en cómo se liquidó la deuda, y cómo te afecta en los distintos niveles, a través, del llamado Score de Crédito.
El Score de Crédito (Es una herramienta que determina si te prestan y cuánto te prestan, y la probabilidad de pago que tiene un cliente en el período de un año aproximadamente). – businessinsider
Para nuestros expertos en finanzas, estos distintos niveles de las quitas, se identifican mediante claves:
a) Leyenda 97: Con deuda parcial o total sin recuperar. Significa que sólo se pagó parte de la deuda total, y dejarás de ser sujeto de crédito para la mayoría de las instituciones financieras.
b) Leyenda LC: Convenio de finiquito o pago mínimo.
Quiere decir que liquidaste la deuda por medio de una quita y que de igual forma dejarás de ser sujeto de crédito mientras la leyenda aparezca en tu historial crediticio.
¿Cómo puedes sanear tu historial crediticio?
El historial crediticio es la recopilación de tus hábitos como deudor a partir de factores como: puntualidad de pagos, nivel de endeudamiento, y sirve a las entidades financieras para determinar si eres sujeto de crédito.
Al momento de pedir créditos, debes tener un historial crediticio limpio para tener acceso a préstamos de cualquier tipo y evitar que lo nieguen.
Tener un crédito, implica entrar al Buró de Crédito inmediatamente. Y esto, no es necesariamente malo.
El Buró de Crédito es una institución donde está registrada la situación financiera de una persona que posee un crédito o préstamo.
Existen tres opciones para sanear el historial crediticio y poner las finanzas personales en orden:
1. La primera cuando el deudor deja de pagar, aunque no necesariamente el historial queda limpio. Es decir, aunque se borren los datos del buró de crédito, el adeudo sigue vigente (no es cancelado)
Lo que significa que el acreedor tiene el derecho de seguir cobrando la deuda por los próximos 6 o 10 años.
2. La segunda ocurre cuando se liquida el adeudo. Ponerse al corriente, por lo menos con el mínimo exigido por la institución o entidad financiera que otorgó el crédito.
3. La tercera, buscar una reestructura con la entidad financiera, la entidad dará un monto mensual fijo a pagar, para que el deudor pueda saldar su deuda en cuotas establecidas.
Opciones antes de acudir a una Quita
Para la Condusef, lo mejor es tener una buena administración financiera y estar al día con todos los pagos.
La elaboración de un buen presupuesto, será la clave para llevar el registro de todos tus ingresos y egresos, en un periodo determinado. Lo restante, será la capacidad de pago para afrontar cualquier deuda.
Siempre es recomendable que antes de presentar cualquier solicitud de crédito, logres consultar de manera gratuita el historial de crédito y asegurarte de que la mensualidad sea menor a tu capacidad de pago.
¿Qué ofrece la reparadora de Crédito Cura Deuda para salir de deudas?
Si deseas salir de deudas negociando con una Quita. Cura Deuda, pone a tu disposición:
– Asesoría legal y financiera totalmente ¡GRATIS!.
– Check up financiero, para diagnosticar tu deuda.
– Un plan de ahorro 100% personalizado ajustado a tus necesidades y capacidad financiera.
– Acompañamiento durante todo el proceso.
– Te ayudan a canalizar las llamadas de cobranza.
– Negocia la deuda con tus acreedores. Reduciendo al máximo el monto total de la deuda y, por medio del ahorro, poder liquidarlas sin complicaciones.
Lo ideal es que tengas una salud financiera estable; acudir a las quitas, siempre tiene que ser tu última opción cuando sientes que ya no puedes más con las deudas.
Por eso, Cura Deuda está aquí para ayudarte de principio a fin. Liquidar tus deudas con planes de ahorro, pueden servirte como un hábito financiero favorable para tu inversión del futuro.
“No importa que des pasos pequeños; lo importante, es no detenerse nunca en el camino”.
Préstamo personal en línea: Requisitos para solicitar uno
La mayoría de las entidades financieras, a la hora de ofrecer un préstamo personal, solicitan documentos que están a la mano de todo tipo de cliente.
Para empezar es importante que el solicitante sea mayor de edad y que no rebase los 75 años, aunque esta regla no es general, ya que hay empresas que aun superando ese rango ofrecen créditos personales.
También será necesario ser residente de México o contar con la nacionalidad mexicana, porque requerirán de una identificación oficial vigente.
Como son préstamos en línea y, por lo general, se entregan en menos de 24 horas, será necesario una cuenta bancaria propia para que el dinero se deposite por ese medio. Además, de una CURP y RFC.
Estos son los requisitos que solicitan la mayoría de las empresas que se encuentran en el comparador de préstamos personales de Rastreator. Cabe mencionar que estos créditos se ofrecen de manera inmediata y brindan montos que van de mil hasta $300,000 pesos; con plazos a pagar de hasta 36 meses.
¿Cuáles son las empresas que ofrecen un préstamo personal?
Todos los bancos ofrecen préstamos personales a sus clientes, incluso algunos pueden adquirirlo desde la aplicación como es el caso de BBVA. Dentro de estas instituciones, también se cuenta con préstamos vía nómina, el cual es una excelente opción para no olvidar los pagos, ya que el banco estaría haciendo una domiciliación.
Para conocer cuál es la mejor institución que ofrece un crédito nómina, el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ayuda a comparar distintas instituciones tanto bancos como Sofipos (Sociedades Financieras Populares).
De acuerdo con Condusef, las SOFIPOS son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. Estas se localizan en sectores más vulnerables o con difícil acceso a la banca.
Mediante este simulador se conocen las tasas de interés de cada entidad, pago periódico, si incluye seguro de vida, y su CAT (Costo Anual Total), que entre mayor sea el porcentaje, mayor será el costo para liquidar el préstamo.
>> ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida? ¿A partir de qué edad conviene asegurarse?
Pero para aquellos que no tienen una cuenta bancaria, o desean ver más opciones, las entidades de préstamos personales avaladas también son buena opción, ya que muchas de estas entidades no requieren tantos requisitos. Pero ojo, es importante que ésta sea una entidad certificada.
¿Cómo saber que una entidad de préstamos es segura?
Las instituciones que se muestran en Rastreator.mx son seguras. De igual manera lo son las Sofipos y Bancos que exhibe el simulador de Condusef. Pero en caso de decidir por alguna, es importante considerar los siguientes tips de seguridad:
– La entidad debe estar dada de alta en la plataforma en El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
– Jamás deben pedir dinero por adelantado para ofrecerte el préstamo. Ni por gastos de administración
– La documentación debe ser enviada por un medio seguro, no por redes sociales como Facebook.
– También el Portal de Fraudes Financieros ayuda a conocer que una empresa sea segura.
¿Puedo solicitar un préstamo personal sin buró?
Ya existen muchas empresas financieras que pueden ofrecer préstamos al instante sin revisar el buró de crédito, de hecho, hay algunas que no requieren de comprobar ingresos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean mucho más elevadas y quizá las condiciones de préstamo un poco más restrictivas. Y es que la entidad tendría mayor riesgo de perder su dinero.
Cabe señalar que algunas entidades que brindan créditos son las siguientes: Credy, Lendon, Dineria, Moneyman, Lime, Kreditweb, Hola Dinero, Crezu y más. Estas se encuentran en el comparador de préstamos de Rastreator.mx
>> También te puede interesar: ¿Cómo se si estoy en Buró de Crédito?
Comparar ayuda a encontrar el mejor préstamo personal online
Por muy urgente que se necesite el préstamo, es importante comparar en varias instituciones de préstamos y tomarse el tiempo de verificar que sea legal. Como se mencionó antes, el CAT es un factor que nos hará descubrir qué tan caro será pagar la deuda con la empresa de crédito, de igual manera, es necesario revisar la tasa de interés.
También, es importante conocer la capacidad de pago para solventar el crédito, porque si no la deuda se hará más grande y será difícil poder solventarla. Otras opciones, son los apoyos que está brindando el Gobierno Federal a las personas que han perdido sus empleos por la pandemia.
Consejos para el inversionista primerizo
El interés por invertir crece día a día y cada vez son más las personas que buscan alternativas más rentables para hacer crecer su dinero. ¡Inversionista primerizo, esto es para ti!
¿Cómo encontrar un préstamo personal urgente?
Necesitas contar con dinero extra para cubrir algunos gastos de emergencia, y se vuelve un poco complicado cuando te piden garantía, sin embargo, las cosas han cambiado por ello te damos algunos tips para que encuentres el préstamo ideal para ti.
En caso de que te encuentres en una emergencia y requieras un préstamo inmediato, hoy en día podrás encontrar distintas instituciones privadas que ofrecen préstamos en menos de 24 horas, y lo mejor es que no tienes que salir de tu casa, porque puedes solicitarlo desde la comodidad de tu casa.
Estas entidades financieras cuentan con un sitio web y sólo tendrás que llenar algún formato online para tener una respuesta casi inmediata.
Por otro lado, para ahorrarte tiempo puedes hacer uso de herramientas digitales como los comparadores de préstamos personales.
Rastreator México cuenta con un cotizador de préstamos que ayuda a los usuarios a elegir la empresa para solicitar dicho monto, ya que muestra la información necesaria como las condiciones de pago.
¿Cómo usar el comparador de préstamos online?
En Rastreator únicamente necesitas ingresar al portal web y elegir la cantidad que necesites, que puede ir de $1,000 pesos hasta $300,000. Posteriormente, tendrás que seleccionar el tiempo en que te gustaría pagarlo, los plazos van de 1 días hasta 36 meses.
La plataforma mostrará las entidades que pueden brindarte esa cantidad junto con los requisitos y las características de dichas empresas. El proceso se realiza en minutos, y usar el comparador es confiable.
Conoce algunas empresas que ofrecen préstamos urgentes en línea
Algunas entidades que verás en el comparador de Rastreator son las siguientes:
Creditozen
Monto que presta: desde $1,000.00 hasta $10, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 a 61 días
Aprobación y disposición de dinero: la solicitud se tramita en minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
HolaDinero
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: procesan tu solicitud en menos de cinco minutos y te transfieren en 15 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC.
Credilemon
Monto que presta desde $1,000.00 hasta $30, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia.
Credy
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: desde 7 días hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: en pocos minutos después de llenar el formulario.
Requisitos:
- Tener entre 18 y 65 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
Prestamoseneldía
Monto que presta desde $1,000 hasta $10,000 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 30 días
Aprobación y disposición de dinero: en menos de 10 minutos responden y te entregan tu dinero en 10 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
AndaCrédito
Monto que presta desde $1,000 hasta $50,000 mxn
Plazos para pagar: desde 3 a 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: después de llenar el formulario, la entrega de dinero es inmediata.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
Kubo Financiero
Monto que presta: desde $5,000.00 hasta $100, 000.00 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 36 meses
Aprobación y disposición de dinero: La pre-aprobación se obtiene en 5 minutos.
Requisitos:
- Contar con una identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Historial crediticio sano
- Ingresos mínimos comprobables de $6,000 mensuales
- Comprobar mínimo un año en tu empleo
- Comprobante de domicilio.
Consideraciones antes de solicitar un crédito personal urgente
Toma en cuenta la tasa de interés y el CAT promedio, este último te dirá qué tan caro resultará para ti pagar por todo el préstamo personal. Por lo que a mayor CAT, más elevada será la suma a desembolsar para liquidar todos los plazos.
Por lo que habrás visto en el cuadro anterior, muchas de estas entidades no requieren de tanto papeleo, incluso no revisan tu buró de crédito, pero es importante señalarte que si tienes una mala calificación en el buró, los intereses van a aumentar.
>> Te dejamos este articulo que te puede interesar: Conoce las mejores Apps para controlar mejor tus finanzas personales
Tips de seguridad al solicitar un crédito personal
Las compañías que se encuentran en Rastreator son seguras, pero en caso de que decidas buscar en otros sitios web, considera que hay muchas entidades fraudulentas, y la primera señal de peligro es que estas empresas te piden un anticipo del 10% de lo que te van a prestar. Ninguna empresa legal va a pedirte dinero por adelantado para darte el crédito.
Por otro lado, evita aquellas compañías que quieren hacer todo el proceso mediante redes sociales como WhatsApp o Facebook.
Y especialmente, revisa que la institución financiera esté dada de alta ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Que es un portal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde puedes verificar si la compañía es confiable.
Otra plataforma que puede ayudarte a conocer si una empresa de créditos es segura es con el Portal de Fraudes Financieros, también de Condusef, ya que en ese sitio se dan a conocer los números de teléfonos relacionados a algún fraude.
Así como los portales web, redes sociales, correo electrónico y hasta domicilios de empresas malhechoras.
¿Qué hacer si no voy en el camino correcto para conseguir mis objetivos?
Pensemos por un momento que ya definiste tus objetivos, pero al revisar tus avances te das cuenta de que no vas como quisieras. Aquí verás qué pasos seguir cuando tus metas parecen inalcanzables.
Si ya tienes definidos los objetivos que quieres alcanzar, pero revisando tus ahorros y tu patrimonio actual, te das cuenta de que dichos objetivos parecen inalcanzables.
No te preocupes, siempre hay medidas que puedes tomar para regresar al camino correcto. Es menos complicado de lo que crees, utilizando una correcta planeación financiera.
1. Establecer tus objetivos a corto , mediano o largo plazo:
Definir ¿Qué es realmente lo importante para ti? ¿Qué quieres conseguir? ¿Cómo quieres vivir? etc.
Y, con base en esto, definir cuál es el monto que necesitas para cumplirlo. Puedes organizar tus objetivos por relevancia y por tiempo.
Lo más importante es decidir cuando comenzar y tener un plan de trabajo claro, al que puedas darle seguimiento. Con un ahorro constante y los instrumentos de inversión correctos puedes beneficiarte del interés compuesto y ver cómo tu dinero se multiplica a través de los años.
2. Metas claras acorde a tus objetivos:
Si ya tienes claras tus metas y sabes con claridad a dónde quieres llegar, puedes hacer revisiones periódicas que te permitan proyectar si la cantidad de dinero que le estás destinando a tu objetivo, va a llegar al monto requerido para la fecha elegida.
Pero ¿Qué pasa si te das cuenta de que no está siendo suficiente?
Lo mejor en ese caso es tener a tu lado un Financial Planner o Coach Financiero que entienda qué es lo importante para ti, te ayude a generar un plan y pueda estar alerta monitoreando si vas por el camino correcto o si pudieran hacer ajustes para que llegues más fácilmente a la cantidad necesaria.
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3. El tiempo es tu aliado:
Las metas a largo plazo son por lo regular las que requieren un monto mayor, como la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos o el retiro. El tiempo es nuestro aliado en el caso de las inversiones a largo plazo.
4. Noticias del mercado y su volatilidad:
Aunque siempre estés rodeado de noticias del mercado y la volatilidad de las acciones, el tener un año o periodo con rendimiento negativo no debería de ser tu principal preocupación. Está demostrado que en el largo plazo los mercados han dado rendimientos positivos y entre más tiempo esté tu dinero dentro del mercado, estas variaciones no tendrán un impacto negativo que te alejen de tus objetivos.
Ahorrar a una edad temprana y de manera constante e invertir correctamente ese dinero son algunas de las claves para un retiro exitoso.
Existe la idea equivocada que para una correcta planeación financiera hay que encontrar la mejor inversión, la mejor compañía, el próximo #Google. No decimos que sea imposible pero no es recomendable confiar tu futuro ni tus objetivos a variables que no dependen nada de ti.
Es mucho más conveniente enfocarte en lo que sí puedes controlar mediante un presupuesto personal: como el horizonte de tiempo que tienes, tus ingresos, la optimización de tu patrimonio, tus gastos y tus ahorros.
¿Qué puedes hacer para modificar tu plan y poder alcanzar tus objetivos?
- Aumenta tu horizonte de tiempo:
Muchas veces postergar tus objetivos puede hacer una gran diferencia. Significa más tiempo para ahorrar o, por ejemplo, en el caso de la jubilación la diferencia de retirarse a los 60 o a los 65 años puede representar hasta un 16% adicional de activos financieros, los cuales cambian de manera positiva el nivel de gasto o la duración de los activos en esta etapa.
- Reduce el monto de la meta:
Si de acuerdo con los números y proyecciones actuales tu meta parece fuera de alcance, buscar cumplirla con algo que requiera un monto menor puede ser una solución. Replantea tu presupuesto para que puedas cumplir tu objetivo, modificando el monto que se requiere sin necesariamente abandonar tu sueño o tu meta.
Buscar una casa poco más económica de la que habías soñado puede también satisfacer tus necesidades y hacerte sentir pleno y feliz sabiendo que no estás poniendo en riesgo tu nivel de vida o la realización de otros objetivos.
- Aumenta la exposición de tus inversiones de Renta Variable:
Las inversiones en el mercado de renta variable (acciones) tienen un mayor nivel de riesgo y de volatilidad que otros tipos de activos como los bonos, pero también te dan la posibilidad de conseguir rendimientos muy altos. Siendo conscientes de tu plan, tus características personales y el funcionamiento de estos activos, puedes invertir una parte de tu patrimonio en acciones pensando en el largo plazo.
Esta recomendación aplica sólo si tienes aún un largo periodo de tiempo para alcanzar tu meta y si personalmente tienes un perfil del inversionista que permita que estés dispuesto a vivir periodos de rendimientos negativos sin entrar en pánico y salirte de esa inversión antes de tiempo, lo que solamente te alejaría más de tus objetivos.
La solución para ajustar tu plan de acción depende de las características de cada persona, de su momento de vida, de su perfil como inversionista y la importancia de cada una de sus metas. Una vez que tengas ese plan recuerda que es igual de importante el seguimiento que le darás y la flexibilidad de este. Una correcta planeación te dará la tranquilidad y certeza de llegar bien preparado a tu futuro.