Cuida de tus finanzas con el check up financiero de INVESTED
Un nuevo año trae consigo el establecimiento de nuevas metas y renovados propósitos. ¿Qué tal comenzarlo con un check up financiero?
Así soluciona una reparadora de crédito el sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento es el estado financiero que se caracteriza por la insuficiencia de ingresos para poder cubrir los pagos reglamentarios de una deuda.
Tarjetas departamentales: 5 mitos que no debes seguir creyendo
Existen un sinfín de mitos alrededor de las tarjetas departamentales. A continuación exploramos cinco de ellos.
¿Tu intención es solicitar alguna de las tarjetas departamentales que hay en el mercado? Toma en cuenta, sí o sí, los mitos que hay detrás de este servicio y lograr una experiencia satisfactoria.
Usar productos financieros conlleva obligaciones y responsabilidades que los usuarios deben tomar en cuenta para no caer en malas prácticas que afecten su bolsillo.
- Tienen bajo límite de crédito: la línea de crédito en la tarjeta departamental la determinará el comercio responsable y los ingresos que puedas comprobar.
- No son la mejor opción: una tarjeta departamental conviene sobre todo si es la primera vez que lo haces. Podrás comenzar tu historial en buró de crédito y después solicitar alguna tarjeta de rango mayor o incluso pedir una tarjeta de crédito al banco.
- No cobran anualidad: hay parte de mito y parte de verdad, pues depende de la tarjeta. En el caso de la tarjeta Suburbia, ésta tiene un valor de $249 más IVA y la de Walmart tiene uno de $500. Pero en este caso, al igual que con los bancos, pagar una anualidad te da derecho a ciertos beneficios o descuentos en el comercio, ¡aprovéchalos!
- No pueden usarse en comercios externos: hay algunas tarjetas departamentales con las cuales sí puedes realizar compras en comercios que no sean precisamente la institución que la otorga, la clave radica en si tienen respaldo de Visa o Mastercard. Ejemplo de esto que hablamos son las tarjetas Liverpool Premium Card y BanCoppel Visa.
- Cobran menos intereses que una tarjeta de crédito: claramente la tasa de interés varía según la tarjeta y la entidad que la emite, y usualmente estas sí pueden ser más altas que las de una TDC. En el caso de una departamental se puede alcanzar el 80%, aunque de igual forma es importante revisar el CAT.
Finalmente, repasemos los consejos generales que emite la CONDUSEF para tener un buen manejo de estas tarjetas y que tus finanzas personales no se vean afectadas:
Sé puntual en los pagos para no generar intereses. De igual forma aprovecha las promociones que los comercios suelen poner durante ciertas temporadas, suelen ser los mejores momentos para hacer compras.
- Haz un presupuesto.
- Calcula cuánto sería aquello que vas a pagar mensualmente por la deuda a adquirir.
- Al explorar tus posibilidades en el caso de tarjetas departamentales, evalúa bien sus beneficios y si es que te servirán de verdad en un futuro.
Ahora que ya sabes un poco más sobre las tarjetas departamentales, date una oportunidad para investigar más a fondo sobre aquella que te interese más y anímate a ir por esta opción.
Cura Deuda, invitado especial en ‘El dinero no viene con instrucciones’, de NetWorth
Javier Ruiz Galindo, Co CEO de Cura Deuda, explicó ante los micrófonos de El dinero no viene con instrucciones, cómo salir de deudas fácilmente.
El dinero no viene con instrucciones es un podcast de finanzas conducido por Ricardo Chavero, director general de NetWorth Consulting México y Brenda Gómez, especialista financiera.
La edición número veintiocho del podcast tuvo como invitado especial a Javier Ruiz Galindo, pionero con más de 9 años en el mercado de la reparación de crédito.
La función de una Reparadora de Crédito es negociar con los acreedores para que deudores liquiden sus deudas pagando menos y sin comprometer sus ingresos.
“Nos enfocamos en ayudar a las personas que ya no pueden seguir con sus deudas y no saben cómo hacerles frente. Negociamos con el acreedor siempre por el bien del deudor. Nuestro objetivo es que el cliente liquide lo más rápido que se pueda con la menor cantidad de dinero posible”, explicó Javier Ruiz Galindo.
Asimismo señaló que las reparadoras de crédito son el resultado de las malas decisiones por falta de educación financiera que hay en la gente.
Nadie nos enseña a usar el crédito, ni en casa, ni en la Universidad, ni en la primaria. Nadie te enseña realmente cómo usar el crédito
En México las personas toman decisiones sobre las deudas que no son las más apropiadas y que perjudican su bienestar personal y familiar.
No llevan un balance de su presupuesto mensual, no les alcanza para cubrir sus gastos, rebasan su capacidad de pago y solo hacen crecer el espiral de su deuda.
No obstante Ruiz Galindo subrayó la importancia de las reparadoras de crédito porqué son la única instancia que ve por el bien del deudor.
“Nadie habla cuando la gente tiene el problema de pagar las deudas y nadie está ahí para ayudarlos. Siempre están los cobradores viendo por el bien del banco y nosotros vemos por esa gente que quiere pagar pero por alguna razón no puede o no sabe cómo”.
Reproduce el podcast y escucha toda la información para salir de deudas pagando menos y sin comprometer tus finanzas.
Las ventajas de elaborar un presupuesto familiar
Un presupuesto familiar es la herramienta necesaria para ordenar las finanzas y llevar un control sobre los gastos mensuales. Además estimula el ahorro y el logro de objetivos.
Establecer un presupuesto familiar ayuda no solo a tener un ahorro programado con el cual atender imprevistos.
También aumenta la capacidad para gestionar las finanzas y lograr algún proyecto o adquirir una casa propia a través de algún tipo de financiamiento.
Entonces elaborar un presupuesto familiar es clave para acceder a un préstamo, conseguir un buen historial crediticio, planificar tu futuro y vivir sin preocupaciones.
Para lograrlo es necesario tener las cuentas claras y ordenadas, toda tu información precisa sobre ingresos y gastos. Esta práctica te permitirá la correcta toma de decisiones con tus finanzas y ¡ahorrar dinero fácilmente sin importar cuanto ganes!
Primero debemos comprender que el presupuesto está compuesto por cuatro elementos fundamentales, que se deberán incluir a lo largo de la planificación: ingresos, gastos, pago de deudas y ahorros.
Estos deberán proyectarse cada mes. La clave es empezar con la anotación de los ingresos, porque de ellos dependerán los otros rubros. Si se planifica primero los gastos sin tener en cuenta los ingresos, muy probablemente tengan meses en los que el dinero no alcance y tengas que recurrir a préstamos bancarios que te terminen sobre endeudando, si caes en esta situación, recuerda que en Cura Deuda te decimos Cómo salir de deudas.
¿Qué incluir a la hora de elaborar un presupuesto familiar?
Ingresos. En el registro se debe considerar los ingresos netos de cada mes. Es importante documentarlo junto con las boletas de pago y recibos.
Gastos. Lo primero a considerar son los servicios básicos como: agua, luz, teléfono, internet, mantenimiento, etcétera. Después están los gastos de alimentación, cuidado personal, mantenimiento del hogar, educación, transporte, vestido y entretenimiento. Los expertos recomiendan que junto a cada gasto se agregue la fecha de vencimiento para no caer en morosidad.
Pago de deudas y ahorros. En este rubro se deben considerar el pago de todas las deudas como: tarjetas de credito, tiendas departamentales, préstamos personales o de nómina, hipotecas y verificar que no superen el 30% de los ingresos.
Por último te compartimos una guía de ahorro que te ayudará a tomar las mejores decisiones financieras.
¿Qué debo hacer para estar en orden con mis finanzas personales?
Tener control sobre tus finanzas personales tiene magníficos beneficios. Te rendirá más el dinero, notarás la importancia del ahorro y aprenderás a ser responsable con tus gastos y deudas.
Pymes, cómo superar los retos del 2020
Esta lectura plantea cinco retos claves para las Pymes durante el 2020
Los pequeños empresarios deberán sortear y enfrentar adversidades para salir avante en lo que será un año económicamente complicado. Échale la mano a tu Pymes y conoce los desafíos que tendrán que enfrentar y sortear para librar las adversidades del complicado 2020.
Por el débil crecimiento de la economía , el bajo financiamiento, la escasa coordinación con grandes empresas , la baja productividad e innovación, el 2020 se vislumbra retador para las micro, pequeñas y medianas empresas en México.
¿Los desafíos? Suelen ser los mismos que en otros años.
Impulsar el débil crecimiento económico, 1.2% a 1.5% de acuerdo con el Banco de México, el poco financiamiento, 76% de pymes sin acceso según el INEGI en 2019 y falta de coordinación con grandes empresas, 95% de las pymes no se vincularon a cadenas de valor.
¿Qué retos que les esperan a las Pymes?
Por supuesto las Pymes deben plantearse las amenazas y debilidades que deben superar y no volver repetir. ¿Dónde deben concentrar sus energías y esfuerzos para hacer la diferencia?
Actualización. Es muy común que las pymes se concentren en la operación y no busquen opciones para actualizarse o realizar mejorías. 44.9% de las pymes evitan la capacitación, en las micro el porcentaje se eleva a 85%. En virtud de ello el aprendizaje se limita igual que las oportunidades.
Priorizar el capital humano. El 75% de los mexicanos padece fatiga por estrés laboral y solo 1 de cada 10 recibe atención personalizada. Trabajar más horas no es precisamente trabajar mejor. Por eso en 2020 las mipymes deben atender con mayor atención a sus colaboradores. En México son los grandes empleadores del país.
Vinculos de valor. Cuando una pyme se vincula a una cadena de valor entra en una etapa de crecimiento y mejora continua donde la innovación es requisito.
Alrededor del 95% de las pymes no participaron en cadenas globales por. En 2020 las claves estarán en cómo acceden a información para lograrlo ya que es esencial saber qué se necesita y cuáles son los pasos por seguir.
Buscar financiamiento. La Secretaría de Economía a través de Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) realizará tres convocatorias para apoyar a las pymes y mipymes. Se destinarán 1,929 millones de pesos). Por ello la clave será conocer las distintas opciones de financiamiento y compararlas.
Invertir en tecnología. En 2020 las pymes deberán invertir en innovación y tecnología para elevar su productividad. Lo fundamental es preparar a los colaboradores para que las aprovechen. La siguiente década traerá enormes y profundas transformaciones en el mundo laboral.
Cuidar su finanzas. Las Pymes deberán evitar a toda costa el sobreendeudamiento y los pequeños empresarios no vincular sus finanzas personales con las de la empresa.
Las pymes que busquen atravesar 2020 con éxito deberán cambiar, salir de zonas de confort y buscar detonar el potencial de las personas.
Deuda pública se verá estable hasta 2024: SHCP
El gobierno mexicano advirtió que la deuda pública mantendrá una trayectoria sostenible hasta 2024
La deuda pública para los mexicanos no mostrará sorpresas ni altibajos hasta el 2024. “Será estable y mantendrá una trayectoria sostenible”, señaló la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Hacienda informó que será necesario el financiamiento para el sector público en 11.8% del PIB en 2020, 0.7 puntos porcentuales menos que 2019.
Asimismo la SHCP también estima que el saldo histórico de requerimientos financieros para el sector público al cierre de 2019 fue de 44.7% del PIB
Por otro lado, se estima que el saldo histórico de requerimientos financieros para el sector público al cierre de 2019 fue de 44.7% del PIB.
La Secretaría realizó la primera permuta cruzada de valores gubernamentales y canceló deuda por $70,350 millones con vencimientos en 2019, 2020 y 2021. Se sustituyó por vencimientos entre 2022 y 2050, sin caer en endeudamiento adicional.
La SHCP refinanció su deuda en pesos, con un intercambio histórico de bonos y mejoró el perfil de vencimiento de la deuda del país.
Por otro lado, respecto a la deuda de los usuarios, “55% de los mexicanos pide créditos para cubrir necesidades económicas básicas y pagar deudas”. Así lo informó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Esta práctica financiera tiene repercusiones negativas en las finanzas personales de los usuarios pues solo se prolonga el espiral de endeudamiento.
Las Reparadoras de Crédito a favor del deudor
Instituciones como las Reparadoras de Crédito negocian con los acreedores para que las personas liquiden sus deudas pagando menos y ahorrando. Esto lo hacen posible gracias a un programa de liquidación que no compromete sus ingresos ni finanzas personales.
Las Reparadoras, a pesar de no ser tomadas en cuenta en la legislación que regula a las empresas emergentes de tecnología financiera, están constituidas legalmente. Están bajo la regulación de la Condusef y los marcos legales del sistema jurídico mexicano.
¿Qué es el arrendamiento? ¿Sabías que es un producto financiero?
¿Sabías que el arrendamiento es un producto financiero al que recurren en mayor número pequeños y medianos empresarios en crecimiento?
Inicia el 2020 sin deudas
Tal vez pienses que es tarde, pero existe la posibilidad de comenzar a liquidar o reducir las deudas, con el objetivo de iniciar el año nuevo con menos preocupaciones y un mejor control sobre tus finanzas.