Educación financiera: la situación actual de México
La falta de educación financiera lleva a las personas a utilizar métodos informales de ahorro y crédito que pueden representar un riesgo para su patrimonio.
Inicia el 2020 sin deudas
Tal vez pienses que es tarde, pero existe la posibilidad de comenzar a liquidar o reducir las deudas, con el objetivo de iniciar el año nuevo con menos preocupaciones y un mejor control sobre tus finanzas.
Recomendaciones para disfrutar estas fiestas navideñas sin endeudarte
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¿Qué es el arrendamiento? ¿Sabías que es un producto financiero?
¿Sabías que el arrendamiento es un producto financiero al que recurren en mayor número pequeños y medianos empresarios en crecimiento?
Hay menos multimillonarios en el mundo
Según la UBS, en 2018 cincuenta y siete personas en el mundo dejaron de ser multimillonarios.
De acuerdo con un reporte realizado por la sociedad suiza de servicios financieros, UBS, en el 2018, cincuenta y siete personas depreciaron su riqueza por debajo de los mil millones de dólares, razón por la cual dejaron de ser considerados como multimillonarios.
El banco y también consultora financiera aseguró que la riqueza absoluta de los millonarios del mundo disminuyó 4.3%. Es decir, de 8.8 billones de dólares a 8.5.
Fueron 2101 personas a las que en 2018 se les reconocieron fortunas por arriba de los mil millones de dólares. En 2017 la cifra de multimillonarios era de 2158.
Los reportes señalan que las regiones de Asía, Oceanía, Pacífico, Europa, Norte de África y Medio Oriente fueron víctimas del cambio en la economía global, lo cual generó la reducción de sus fortunas a 92 personas.
En contraste, América sumó 34 nuevas personas multimillonarias. Canadá y Estados Unidos 13 y 21 respectivamente y el resto del territorio 13.
México se encuentra dentro de la lista de países de América Latina que cuentan con personas con fortunas por arriba de los mil millones de dólares junto con Argentina, Brasil y Perú.
Por otro lado, el número de mujeres multimillonarias en el mundo incrementó 46%. Fueron de 160 a 233.
Dentro de las personas con mayor fortuna en el mundo se encuentra el empresario mexicano Carlos Slim Helu, quien se posiciona en el quinto peldaño. Por encima de él se ubican Bernard Arnault, Warren Buffet, Bill Gates y Jeff Bezos.
Para finalizar, el documento subrayó que el sector tecnológico fue el único que aumentó su riqueza en 2018, principalmente en Estados Unidos. Fue tal el crecimiento de la industria que pasaron de 76 a 148 personas multimillonarias en los últimos 5 años.
Cómo gastar menos dinero en las compras pre-navideñas
El fin de año se acerca aceleradamente y por ello, los preparativos de las fiestas, regalos y demás están a la vuelta de la esquina. Para que no te tomen desprevenido, estás a muy buen tiempo de comenzar a planificar tus compras. Sigue leyendo para que descubras cómo gastar menos y además algunos tips que te ayudarán a sobrevivir las compras pre-navideñas.
Los regalos de fin de año no tienen que suponer un gran sacrificio para tu bolsillo, puedes encontrar cosas a muy buen precio y, aunque no lo creas, incluso es posible ahorrar en esta temporada.
Realizar tus compras con anticipación puede ahorrarte muchísimos dolores de cabeza, desde evitarte las filas inmensas que se hacen en las tiendas en cuanto comienza diciembre, hasta encontrar mejores artículos a un mejor precio.
¿Cómo gastar menos dinero en las compras pre-navideñas?
- Planifica:
Haz una lista de regalos, así tendrás claro qué le quieres dar a cada persona y no caerás ante lo primero que encuentres sin importar su precio. Si tienes claro qué le vas a dar a cada quien, será mucho más fácil llegar a las tiendas directo por lo que quieres. Puedes darte unas vueltas días antes para ver lo que hay en las tiendas y así hacer la lista de lo que es para cada quien. Si es necesario, toma foto de los productos para que los encuentres de manera todavía más fácil. Evita caer en las compras de pánico.
2. Arma un presupuesto:
Decide cuánto es el máximo que vas a gastar en regalos, de esta manera podrás planificar mejor tus cuentas. Si te es posible, aparta esta cantidad desde un mes antes para que la tengas segura y trata de no pasarte del presupuesto que estableciste.
3. Compara precios:
Date vueltas por las tiendas con tiempo y compara los precios de los artículos que te gustaría comprar, lo mismo va para los juguetes que tengas planeados para Santa Claus y Los Reyes Magos. Ve a varias tiendas para que tengas varios factores por comparar y así elijas las mejores opciones.
4. Aprovecha los precios bajos previo a la temporada alta:
Ahorita estás a tiempo de aprovechar las rebajas y los precios “normales” que tienen los artículos en las tiendas, pues la mayoría de la gente no hace sus compras navideñas con tanta anticipación.
5. Compra con mucha anticipación:
Uno o dos meses previos a la época decembrina te darán un gran apoyo en tus finanzas, si planificas las compras puedes ir haciéndolas cada semana, de manera tal que escojas los mejores artículos y a precios más accesibles, además de ahorrarte la histeria colectiva de la gente por las compras navideñas. Esto te dará un mejor control de tus gastos y además no lo sentirás como un golpe repentino a tu cartera.
6. Checa ofertas en la web:
Hoy en día contamos con muchas tiendas digitales que ofrecen productos originales, bonitos y de calidad que muchas veces salen más económicos que aquellos que podemos encontrar en las tiendas físicas. Es importantísimo, sin embargo, que si vas a comprar mediante éstas revises los tiempos de entrega para que tengas todo a tiempo para las celebraciones navideñas.
7. No lo pongas todo en la tarjeta de crédito:
Podemos vernos tentados a cargar todos estos gastos navideños en nuestras tarjetas de crédito, sin embargo no es la mejor opción. Si quieres hacerlo, a lo mucho destina un pequeño porcentaje al plástico y lo demás págalo en efectivo. Esto te evitará deudas a futuro y que tus montos crezcan de manera tal que se salgan de control.
8. Sé realista:
A veces podemos encapricharnos con algún producto específico que se sale de nuestro poder adquisitivo, así que trata de no caer en el consumismo y sé realista con tus posibilidades. No vale la pena endeudarse por cosas materiales.
9. Guarda todos tus tickets:
De esta manera sabrás exactamente cuánto gastaste y, en caso de que necesites hacer un cambio o devolución, te será posible sin perder dinero de más.
Todavía tenemos tiempo de planificar nuestras compras y aprovechar descuentos y rebajas que salen esporádicamente en varios comercios y establecimientos. Ahora que ya sabes cómo gastar menos, recuerda que una buena planeación hace maravillas para nuestra salud financiera.
“Falla de mercado”: la poca cultura financiera en el país, advierte Bolsa Mexicana de Valores
Un país con cultura financiera e información actualizada en la asignatura le permite a sus habitantes destinar adecuadamente sus recursos.
La entidad bursátil afirmó que la escasez de cultura financiera en México es una “falla de mercado” que se contrapone al desarrollo y crecimiento económico del país.
“La realidad en muchos países emergentes es que existe un largo trecho entre la información y el acceso a la misma. La falta de información financiera se considera una falla de mercado, conocida como información asimétrica, y es crucial que empresas y gobierno junten esfuerzos para corregir esta falla y apoyen la difusión de información”, señaló la Bolsa Mexicana de Valores en su estudio La importancia de la educación financiera en los países emergentes.
La falla de mercado o información asimétrica alude a las transacciones en las que una de las partes posee mayor y mejor información que la otra.
También subrayaron en el informe que un país que tiene más acceso a la información y mayor cultura y educación financiera, podrá asignar sus recursos de mejor manera.
Por otro lado revelaron que 70% de la población en México cuenta con al menos un producto financiero, pero solo 36% domina con conocimiento de causa sus gastos.
En contraste, la CONDUSEF señaló que 35 de cada 10 mil mexicanos invierten en la bolsa. Mientras que en Estados Unidos lo hacen 60 de cada 100. El razonamiento advierte la información es asimétrica entre las dos naciones: en México no existe el acceso a la información financiera como sucede en el
país vecino.
Por último, la Bolsa Mexicana de Valores aseguró que los ahorros de los ciudadanos les permite a los bancos prestar dinero a empresas para invertir, así aumentar la tecnología e impactar de manera positiva en el desarrollo y crecimiento de la nación.
Prácticas financieras: Baby Boomers vs Millennials
Hay dos generaciones que han marcado un parteaguas en relación con el desarrollo económico y financiero del mundo moderno. Hablamos de los baby boomers, que nacieron entre 1945 y 1964; y los millennials, que nacieron entre 1980 y el año 2000.
Con esto no queremos decir que otras generaciones contemporáneas como la generación silenciosa (entre 79 y 90 años ) o la generación X (entre 37 y 57 años) sean menos importantes.
Lo que caracteriza a los baby boomers y a los millennials es su protagonismo en la sociedad de consumo.
La primera, los baby boomers, nacieron durante y al final de la segunda guerra mundial, fueron la generación que ha registrado mayor tasa de nacimientos, tuvieron un efecto profundo en la economía mundial y provocaron la bonanza económica, principalmente en Estados Unidos y países aliados como el Reino Unido, China y la actual Rusia, destacadas potencias económicas hoy en día. Esta generación desató el auge de la construcción de viviendas suburbanas, la adquisición de automóviles y otros bienes de consumo duraderos como televisiones, radios y refrigeradores, por mencionar solo algunos.
Cabe destacar que dentro de los acontecimientos importantes que marcaron a esta generación se encuentran la libertad sexual, movimientos en pro de los derechos civiles y de las mujeres y la llegada del hombre a la luna.
Por otro lado, los millennials conforman actualmente el 24% de la población mundial, son la generación de consumidores más grande del mundo y se estima que para finales del 2020 más del 75% de los consumidores del mundo sean de esta generación.
El desarrollo tecnológico, el auge del internet y el fácil acceso al entretenimiento han marcado sobremanera a los millennials.
Los baby boomers son hogaño la generación con mayor capacidad de consumo mientras que los millennials figuran como los más consumistas, por lo tanto, nos dimos a la tarea de investigar y comparar las prácticas financieras de estas generaciones que juntas ostentan el mayor poder adquisitivo a nivel mundial.
Baby Boomers
- Gran parte de esta generación ha tenido inconvenientes para administrar su tiempo y dinero puesto que cuidan de sus padres e hijos.
- En especial se interesan en ahorrar para el retiro.
- No compran impulsivamente y contratan todo tipo de seguros a través de fideicomisos para proteger sus pertenencias y a sí mismos.
- Alrededor del 67% prefiere gastar en alimentos que beneficien su salud.
- Ver televisión es su actividad favorita y el 74% está conforme con la ocupación laboral que ejercen.
- El 23% de esta generación ahorra lo suficiente y tiene asegurado su futuro financiero.
- 41% no está seguro de su futuro financiero y 36% ni siquiera ahorra para el retiro.
Millennials
- A pesar de que la tecnología los acompaña en todo momento desconocen cómo planear sus finanzas.
- Piensan que deben endeudarse para adquirir bienes y servicios.
- Casi el 50% no está seguro de su futuro financiero, 34% sí lo está y 18% ni siquiera ahorra para el retiro.
- La mayoría piensa que serán productivos todo el tiempo y entre sus prioridades están la vida saludable, estar en forma, hacer dinero, pasar tiempo con su familia y tener una carrera satisfactoria.
- Piensan en refinanciar sus deudas para disminuirlas.
- Piensan emprender negocios con éxito inmediato y rentar para vivir es su prioridad.
- Son los que más consumen tecnología, 6 de cada 10 comen fuera de casa por lo menos una vez por semana y prefieren las grandes urbes para vivir.
- 83% no piensa en casarse, 22% cree importante adquirir una vivienda y 87% no quiere tener hijos.
Al analizar las prácticas financieras de baby boomers y millennials notamos que los primeros priorizan el ahorro y la estabilidad económica para llegar al retiro sin preocupaciones. Mientras tanto, los segundos viven al día, se endeudan y la educación financiera no es uno de sus fuertes a pesar del fácil acceso que tienen a la información.
Sin duda la situación de los millennials ante su futuro financiero es preocupante y debe convertirse en un tema urgente en la agenda de países en vías de desarrollo, donde esta generación es potencialmente vulnerable al sobreendeudamiento, hecho que puede repercutir de manera negativa en su salud y la de sus bolsillos.
Panorama alentador para la Generación Z: les interesa emprender y tienen mayor educación financiera
Una encuesta reveló que la Generación Z, es decir los jóvenes entre 18 y 25 años, tienen mejor manejo de sus finanzas y se encuentran optimistas respecto a su futuro financiero.
Según un sondeo realizado por la compañía inglesa Provident Financial en conjunto con IPSOS, consultora de mercados, advierte que la Generación Z se siente tranquila sobre el futuro financiero que les espera. Asimismo afirman que gozan de más y mejores competencias en materia de finanzas en relación a otras generaciones.
Durante la presentación de los resultados del ejercicio Bienestar Financiero y Uso de Servicios Financieros de los Jóvenes en México 2019, el 79% de los jóvenes aseguraron sentirse seguros con la administración de sus finanzas personales, el 15% indicó que no se sienten ni confiados ni inseguros y un 5% señaló que no están del todo confiados.
De todos los que afirmaron sentirse seguros sobre sus finanzas, el 67% confirmó que han recibido algún tipo de educación financiera y el 30% aceptó no haber recibido nunca instrucción alguna en la materia.
Respecto a la manera en que perciben sus situación financiera a corto plazo, es decir, en los próximos 12 meses, el 76% aceptó sentirse optimistas, 14% dijo que seguirá siendo igual a la que tienen ahora y solo 5% consideró que su situación será menos alentadora.
Un resultado interesante que arrojó el estudio es que esta generación, también conocida como Centennialls, cree que su situación financiera es mejor a la de sus padres cuando tenían la misma edad.
Esta generación se inclina por las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro
En relación con los servicios financieros que consumirán en el futuro, 32% aseguró que adquirirán tarjetas de crédito y cuentas de ahorro. Les siguen las cuentas personales con 28% y por último se encuentran las herramientas de inversión con 27%.
El 45% respondió que hoy en día tienen una cuenta de ahorro, 28% una tarjeta de crédito, 18% un préstamo personal, 6% ha invertido y 3% tiene una hipoteca.
En lo que respecta a emprender, 49% afirmó tener interés en poner un negocio propio, 40% dijo que tal vez lo haría y solo 3% negó tal posibilidad.
Sin embargo y en contraste con lo dicho antes, 4 de cada 10 jóvenes subrayaron que hoy en día existen más barreras que en el pasado para emprender.
Por último, dentro de los hallazgos más relevantes se encuentra que 44% de los encuestados que viven en pareja usarían el dinero que les sobra para comprar algún medio de transporte como un vehículo o una motocicleta, 43% usaría el dinero para pagar deudas y 42% para comprarse una casa o departamento.
Cómo entender tu estado de cuenta sin morir en el intento
El estado de cuenta es el documento por el cual las entidades bancarias y financieras informan a sus clientes, periódicamente, sobre las actividades, movimientos, consumos y montos que deben pagar por el crédito o préstamo otorgado.
Es una realidad inquietante saber que en México se carece de educación financiera. Las cifras son alarmantes. Según informó en julio de 2018 la Oficina de Información Científica y Tecnológica del Congreso de la Unión, en el país solo el 32% de los adultos tienen nociones básicas en la materia.
Por tanto es común que los usuarios de tarjetas de crédito, una de las formas de pago más populares en México y el producto financiero más conocido en el mundo, tengan reducidas competencias para descifrar y entender la información que contiene su estado de cuenta.
Porque pensamos que esta es información muy valiosa para nuestros lectores, nos dimos a la tarea de exponerles, de una manera sencilla y digerible, los conceptos y términos básicos para entender su estado de cuenta y puedan así sacarle el mayor provecho posible, ya que deben saber, comprenderlo les traerá múltiples beneficios como:
- Elegir cuándo conviene pagar
- Elegir cuándo conviene comprar
- Detectar movimientos o cargos indebidos
- Enterarse de promociones y demás beneficios al pagar con la tarjeta de crédito
Estos son los conceptos básicos y esenciales para comprender el estado de cuenta:
- Pago para no generar interés: Es el dinero que le debes al banco (sin contar plan de pagos fijos, MSI y promociones de efectivo) por las compras, movimientos, consumos y actividades realizadas con la tarjeta de crédito correspondientes a un período, que por lo regular es de 30 días o un mes.
- Saldo total/actual: El saldo total es TODO lo que debes al banco por las compras, movimientos, consumos y actividades realizadas con la tarjeta de crédito. No se refiere a un plazo mensual sino que es todo lo que debes desde que empezó a prestarse el servicio.
- Fecha de corte: Fecha última del período de 30 días o un mes en el que se contabilizaron las compras, movimientos, actividades y consumos que se hicieron. Al término de este período se iniciará un nuevo registro por otros nuevos 30 días o un mes. Un día después de la fecha de corte conviene firmar una compra importante ya que así se tendrán más días para pagar.
- Saldo al corte: Es todo lo que le debes al banco al momento en que llega tu estado de cuenta. Incluye plan de pagos fijos, MSI y promociones de efectivo.
- Límite de crédito: Monto máximo que puedes utilizar con la tarjeta de crédito.
- Crédito disponible: Dinero disponible que le queda a tu crédito.
- Fecha límite de pago: Último día que tienes para realizar el pago total o mínimo de lo que compraste durante el periodo antes de la fecha de corte.
Dominar y entender estos conceptos puede ser la diferencia entre pagar lo correcto o pagar de más. También debes recordar que para sacarle el mejor provecho a tu tarjeta de crédito debes ser puntual en los pagos y no atrasarte. No cumplir con estos a tiempo te generará interés y tu deuda se hará más y más grande hasta llegar al punto donde no podrás pagarla. Si esto ocurre la mejor opción para salir del endeudamiento es acudir a una Reparadora de Crédito. La reparadora Cura Deuda trabaja con un plan de ahorro personalizado para liquidar en menor tiempo, con descuento y con la ventaja de reinsertar al cliente al sistema crediticio a través de una estrategia que sanee su historial crediticio.