10 razones por las que debes iniciar un negocio propio
Hay mil razones para que comiences tu negocio propio y goces los beneficios de tu libertad financiera.
¿Has estado pensando en comenzar tu negocio propio? Y, es que cada año que pasa, son más y más los emprendedores que desean tener libertad financiera para ellos y para sus seres queridos.
Muchos creen que empezar a emprender es tarea fácil y subestiman todo el proceso y el esfuerzo que hay que invertir. Sin contar todos los factores políticos, económicos, sociales y personales que se deben considerar
La realidad es que ¡El emprendimiento es para todos! ¡Pero, no todos nacimos para emprender! Sin embargo, podemos tener el control de nuestras finanzas personales y educarnos financieramente.
En el momento en que decidas lanzar tu negocio propio, todas tus expectativas deben desaparecer y aceptar que será un camino lleno de retos, satisfacciones y fracasos.
Lo importante es que poseas cualidades imprescindibles, como: perseverancia, empeño y aprendizaje continuo para actuar con convicción y ser un emprendedor exitoso.
‹‹Da tu primer paso con fe, no es necesario que veas toda la escalera completa, sola da tu primer paso››.
Si aún no estás entusiasmado a iniciar tu propio negocio, vamos a presentar algunas ventajas que te puede traer esta gran iniciativa, en comparación, a tener un empleo.
Tiempo libre. – Con un negocio propio, puedes tener mucho tiempo libre siempre y cuando, el negocio tenga la capacidad de funcionar eficientemente sin tu presencia.
Establecer tus propios horarios. – A diferencia de un empleo, eres dueño de tu tiempo, de tus pasos y de cómo y cuándo manejar tus decisiones, sin nadie que te diga qué hacer.
Mayores ingresos económicos. – si pones toda tu capacidad y esfuerzo en tu negocio, los frutos serán favorecedores; sobre todo, a nivel económico.
Ser tu propio jefe. – ¿A quién no le gustaría ser su propio jefe? Sin rendirle explicaciones a nadie, ni cumplir con los horarios establecidos, ni sentirse limitado a expandir sus ideas.
Utilizarás todo tu potencial y creatividad. – Los seres humanos debemos sentirnos libres; de crear, de crecer, de expandir, de sacar todas nuestras habilidades y conocimientos sin condiciones.
La alegría de ser un emprendedor. – Empezar desde cero y ver como cada día crece tu negocio desde apenas una idea y, que adicionalmente; te dé estabilidad financiera, no tiene precio.
¿Y ahora? ¿Te logramos convencer de comenzar tu negocio propio?
Si la respuesta es sí, vamos a mostrarte 10 pasos para que puedas comenzar ese negocio que tanto tienes en mente. ¡Manos a la obra! Esperamos que todos estos pasos te ayuden en este nuevo camino.
1. Desarrolla una idea de negocio y ponla en marcha
Todo lo que se necesita es una idea para comenzar ese negocio propio. ¿Ya tienes idea de qué negocio quieres poner?
Si aún no tienes ideas, debes empezar por enfocarte en tus habilidades, qué te apasiona, cuáles son tus talentos más resaltantes, qué negocio puede describir lo que eres y ofreces.
Hay muchas estrategias que pueden orientarte a canalizar tus ideas:
– Explota tus intereses personales y trata de relacionarlos con el negocio que deseas empezar a emprender
– Revisa los productos existentes para que puedas ofrecer lo mejor e identificar las brechas del mercado
– Capitalizar desde temprano las tendencias más buscadas por los consumidores
2. Escribe un plan de negocio
Toda idea debe tener un plan de negocio sólido para ser ejecutado de la mejor manera posible. No importa que tan pequeña o grande sea tu empresa.
El plan de negocio es lo que realmente te dará la factibilidad de la idea que tienes en mente y de cómo ponerlo en marcha.
Otra ventaja maravillosa, es que, si buscas financiamiento, podrás demostrar lo atractiva que son tus ideas; a los bancos, inversionistas, socios potenciales o prestamistas.
3. Busca validez de esa idea o plan de negocio
Hay muchas formas para validar una idea o plan de negocio. Lo importante, es que tu producto o servicio tenga la mayor demanda posible.
El objetivo es buscar la validez de tu plan de negocio, para que no pierdas tiempo y mucho menos dinero.
Algunos ejemplos estratégicos para medir la demanda del mercado:
– Ofrece tu producto, y toma pedidos por adelantado. Así sabrás, la recepción del consumidor.
– Hay estrategias como Crowdfunding, ayuda a crear tu empresa mediante ayuda financiera de manera colectiva, con solo evaluar tu plan de negocio.
– Crea una versión beta de tu producto o servicio a vender, podrás detectar las posibles mejoras o errores del producto antes de su lanzamiento.
4. Haz un estudio de pre factibilidad
La pre factibilidad es el estudio del mercado donde tendrás la información necesaria del mercado antes de pasar a un estudio más formal.
Hacer pequeñas entrevistas a la gente de la comunidad, familiares, amigos, o pequeños empresarios que opinen sobre el producto que quieres vender.
También visitar la cantidad de locales, tiendas posibles, centros comerciales, donde vendan productos similares a los que deseas ofrecer, y analizar que tanta competencia y demanda hay.
Haz una estimación máxima de los recursos y todos los conocimientos que necesitas para producir tu producto y poner en práctica todas tus ideas de negocio.
5. Define el mercado objetivo
Ya mencionamos la pre factibilidad que es estudiar el mercado objetivo muy por encima de cualquier análisis de mercado profundo.
Pero, definirlo es saber el conjunto de consumidores al que estará dirigido tu producto y, cómo orientar todos los esfuerzos de marketing a ese target en específico.
6. Determina los costos
Calcular los costos de la inversión una vez que sabes a qué competencia de mercado te enfrentas, es un paso súper preciso e importante y siempre debes tenerlo en consideración.
El objetivo de cualquier negocio es ganar dinero, por ende, hay que entender cómo funciona el flujo de caja para administrarlo de la forma más inteligente y eficiente posible.
Lo primero, es calcular o determinar la cantidad que se va a utilizar de capital para ponerlo en marcha “pequeña o gran inversión” depende de la capacidad monetaria de tu bolsillo.
7. Establece un presupuesto
Si ya calculaste y definiste la inversión de tu negocio, es momento de proyectar el margen de ingresos y egresos del mismo, en un período de tiempo estipulado.
La razón del presupuesto, es esa; llevar un control de todos los gastos y ganancias que tendrá tu negocio para poder proyectar la viabilidad, rentabilidad y riesgos.
>> Si no sabes cómo hacer un presupuesto ¡Descárgala esta plantilla Gratis!
8. Busca financiamiento y aliados potenciales
Al principio de todo negocio propio, se necesita financiamiento, ya sea; ahorros, créditos, préstamos, tarjetas de crédito, capitalistas o inversionistas de riesgos.
Lo importante, es conseguir aliados potenciales que crean en tu idea y te ayuden a desarrollar tu plan de negocio.
Otro consejo, es que te tomes el tiempo considerable para evaluar todas las opciones y diferentes ofertas financieras que existen en el mercado.
Asegúrate que estén regulados por el organismo gubernamental correspondiente, analiza todas las condiciones del préstamo y lee el contrato antes de firmar.
9. Ponle nombre a tu negocio
Vamos a darle nombre a tu empresa o negocio. Una vez que ya confirmaste que tu negocio es factible y que puede ser competitivo en el mercado… ¡El éxito es todo tuyo!
Hay que trabajar en encontrar un nombre comercial que deje claro que es lo que ofreces o a qué te dedicas. Mientras más fácil sea de recordar, mejor.
Debes asegurarte de hacer una búsqueda de dominio, para estar 100% seguro de que ningún otro comercio/empresa tiene ese nombre.
10. Estudia a la competencia
Estudia todo de la competencia, nombre, productos o servicios, ubicación, target o público en general, tiempo que tiene en el mercado, si tiene aliados potenciales, etcétera.
Mientras más conozcas a tu competencia, más orientado estarás hacía lo que quieres, cómo lo quieres y en dónde lo quieres.
Analizar a la competencia, es un trabajo que debes hacer de manera continua.
Estos pasos, son como una etapa de planificación que debes poner en marcha para iniciar un negocio propio, comprobar si es factible o viable y que beneficios obtendrás a corto, mediano o largo plazo.
Un consejo a todos los que quieran emprender, actualízate en temas de finanzas, ten al día los pagos de las TDC, préstamos personales o departamentales, pueden ser buenos aliados a la hora de crear tu propio negocio.
Contenido Actualizado 2021
Guía para organizar tus Finanzas Personales con éxito
Comprende y aprende a organizar tus finanzas personales para conseguir el éxito y la libertad financiera que mereces
Aprender cómo podemos manejar y mantener nuestras finanzas personales sanas, es un asunto de mucho hábito, disciplina y trabajo; dependiendo de los propósitos que se deseen lograr en un determinado plazo.
Cuando reflexionamos y tomamos las acciones necesarias para cambiar nuestra situación financiera, nos permitimos implementar herramientas básicas, como el ahorro y la inversión para ser llevadas a la práctica en nuestra vida diaria.
¿Quieres sentirte capaz de administrar todas tus finanzas personales y conseguir tus metas?
Ten entonces presente este breve manual, si deseas organizar tus finanzas personales y tomar las decisiones más acertadas:
1 - Pensar siempre en tus metas personales, involucrando tus finanzas
Tener buena planificación financiera, optar por diferentes estrategias y herramientas; son clave esencial, para abordar los distintos escenarios y situaciones que se presenten en tus finanzas personales.
Pensar con claridad tus metas, ayuda a poner en orden de prioridad, todas las cosas que necesitas hacer y los hábitos negativos que debes quitar inmediatamente de tu vida cotidiana y que no te permiten disfrutar de esa libertad financiera que tanto mereces.
Reconoce tu punto de partida y elabora un balance de cómo te encuentras actualmente a nivel económico. En este balance, se deben incluir las metas y los aspectos que involucran tus finanzas, como:
“Tus activos, tus ahorros, tus ingresos, el plazo de tus proyectos de inversión según el rendimiento que desees, con cuánto capital cuentas, qué deudas hay pendientes” , entre muchos otros aspectos a valorar.
Esta es la razón por la que toda meta, debe ir asociada a tus finanzas y a tu capacidad para llevar a cabo cada una de ellas. Trabájalas en total relación, para que logres resultados sorprendentes.
2 - El ahorro, debe tener objetivos
Pon todos tus ahorros a trabajar. No hay que dejar para mañana lo que puedes hacer hoy ¿Han escuchado esa frase? Y es cierto, no debemos dejar el dinero debajo del colchón siempre.
El ahorro, es una herramienta maravillosa. Sin embargo, hay que saber usarla para obtener grandes beneficios y por lo menos, generar un rendimiento, aunque sea mínimo.
Hay instituciones financieras o reparadores de crédito que te ayudan a canalizar tus ahorros de la mejor manera. No solo para la liquidación de adeudos, sino para invertir o tener un negocio propio.
>> También te puede interesar: Nueva forma de ahorrar, la regla del 50/30/20
3 - Busca ayuda / asistencia financiera
Insistir, Insistir y nunca desistir es el lema. No esperes a estar sin respuestas o salidas sobre tu situación financiera.
Hoy en día, son muchas las instituciones y reparadoras de crédito que prestan asesoría legal y financiera gratuita.
Una vez que decides tomar el camino de la orientación y la ayuda correspondiente, ellos crearán para ti y para tu bienestar financiero, un plan que se adapte a tus necesidades de manera segura y responsable.
4 - Si no comprendes términos financieros, no tomes decisiones a la ligera
Dedicarle tiempo a tu economía es un hábito saludable y fundamental para mantener tus finanzas bajo control. ¿Cómo? Logrando educarte financieramente y aprendiendo cada día más sus términos.
De esta manera, podrás analizar la decisión de inversión o ahorro que desees realizar, buscar las opciones que se adapten mejor a tu capacidad financiera y que genere a futuro, una rentabilidad favorable.
Cuanto más informado estés, más claro verás el panorama de tus finanzas personales. Dedícale de 10 a 15 minutos diarios a conocer todos los métodos financieros utilizados en el mercado.
Además, tienes a tu disposición información de los mejores expertos en consejos de finanzas, libros online, audiolibros, artículos, blogs financieros con tan solo un clic desde tu computador o móvil.
5 - Hasta no saber qué hacer con tu dinero, mantenlo en un lugar seguro
La idea principal de mantener el dinero en un lugar seguro, es evitar esos pequeños gastos que pueden terminar generando más deudas y descontrol en el presupuesto o desenfoque de los objetivos.
Gastar es muy fácil, pero, mantener la disciplina y el control de tus finanzas personales, puede ser un poquito más difícil y, a la vez, tentador.
Por eso, es sumamente importante que guardes tu dinero, tus ahorros, tu medio de inversión en un lugar seguro. Es decir, donde sepas que no podrás gastarlo ni tocarlo hasta que decidas en qué lo vas a invertir.
Lo mejor que puedes hacer con tu dinero, es tenerlo en una cuenta totalmente independiente a la que usas diariamente para tus gastos. También, puedes contar con planes de ahorro personalizados.
Y siempre, mantente al régimen de tu presupuesto para que no tengas que acudir a dinero extra en ningún momento. De esta forma, tendrás todo a salvo al momento que decidas tomar la decisión de utilizarlo.
6 - Evalúa cada paso que des ¿Se acerca a tu meta o te aleja de ellas?
Toda acción, genera una reacción. Lo mismo ocurre con nuestras finanzas. Los objetivos o metas que nos tracemos, deben ser siempre coherentes con nuestra ejecución, alcanzables y realistas.
Requieren de mucha evaluación en cuanto a riesgo y sacrificio para conseguir lo que estamos buscando; ya sea, a corto, mediano o largo plazo.
Planifica adecuadamente tus finanzas personales y establece objetivos claros que te acerquen a tus metas: pagar deudas, ahorrar para invertir o comprar, darte unas vacaciones, estudiar algo nuevo, etc.
7 - Si tienes deudas, es mejor buscar el camino para salir de ellas
Busca el mejor camino para salir de las deudas de manera inteligente. Ten en cuenta que no todas las deudas son iguales, ni todas las personas contamos con la misma carga económica.
Algunos deben dinero en las tarjetas de créditos, préstamos, hipotecas, vehículos y paren de contar… lo importante, es salir de las deudas personales y no dejar que se nos hunda el barco.
Los ahorros, son una manera de solventar las deudas de una forma sabia y nunca permitiendo que nuestras deudas sobrepasen el 30% de nuestros ingresos.
Haz una lista de las deudas con mayor y menor interés, evalúa qué métodos o estrategias de pagos se adaptan mejor a tu situación ¿Podrías usar algunas de estas estrategias?
Método bola de nieve: Súper sencillo, consiste en ir eliminando la deuda que nos genere el gasto más pequeño, luego la que le sigue; y así sucesivamente.
Tsunami: Este nombre es muy particular dentro del mundo de las finanzas, pero muy asertivo. Consiste en eliminar la deuda que te genera más angustia psicológica o estrés emocional.
Paga los tipos de intereses más alto de primero: Ordenar todas las deudas según el tipo de interés y eliminar primero las que pagan mayor tasa de interés.
Paga los intereses más altos primero: Son esas deudas de las que nos debemos deshacer antes de que generen más intereses a largo tiempo
8 - Usa los medios de control para poner orden a tus finanzas personales
Para los expertos del BBVA, existen medios que nos ayudarán a poner en control nuestras finanzas personales y alcanzar los objetivos esperados.
Estos medios se pueden agrupar en dos grandes grupos y cada uno se califica en:
Medios de inversión. – Son todos aquellos medios que están destinados a brindarnos una rentabilidad en el tiempo.
Medios de financiación. – Los préstamos y créditos son los principales medios para financiar nuestros proyectos y la liquidez necesaria.
Medios de Ingresos. – Destacamos nuestra fuente principal de ingreso (nuestro trabajo) y todas aquellas actividades que nos generen un saldo positivo en nuestras finanzas personales.
Medios de Gastos. – Aquellos procesos cotidianos a los que tenemos que realizar un desembolso monetario. Gastar es necesario para conseguir los objetivos finales, pero siempre con consciencia.
Recuerden que todos estos medios, son herramientas financieras que se encuentran a nuestro alcance y no se deben confundir con las estrategias que debemos emplear para conseguir la meta trazada.
9 - Invertir
Cuando se toma la decisión de querer invertir nuestro capital, siempre es esencial analizar los factores que se encuentran a favor y en contra a la que toda persona queda expuesta con sus finanzas.
Así que, antes de incursionar en la aventura de las inversiones, hay que analizar realmente cómo se encuentra nuestra situación financiera.
¿Estamos libres de deudas? ¿Hay capacidad monetaria para invertir? ¿Contamos con un fondo de emergencia o aliado de confianza?
Son preguntas que debemos hacernos antes de tomar una decisión tan importante para la salud financiera, estar plenamente seguro de nuestros objetivos y el por qué, para qué y motivos de realizar esa inversión.
Toda inversión conlleva un riesgo y requiere de mucha preparación y conocimiento suficiente antes de empezar. Recibir asesoría financiera profesional ayudará a ver el panorama mucho más claro.
Ellos, evaluarán tu capital disponible y qué productos financieros son los más adecuados según tu perfil inversor y tu capacidad monetaria.
10 - Administra de manera sabia tu economía, presupuestando todo
La mejor manera de mantener un control de tu salud financiera, es presupuestando todo. Y sí, suena bastante trillado; pero, es necesario y vital para la administración de tu dinero.
Esta opción, te permite vivir dentro de tus posibilidades y ahorrar suficiente para el futuro; logrando los objetivos en el plazo establecido y consolidando tu economía.
Una vez que hayas establecido un presupuesto, podrás diseñar un plan de gastos y de ingresos de forma separada.
Separa los gastos:
a) Gastos fijos. – Este tipo de gastos siempre deben estar en una tarjeta separada para que sean descontados por la entidad financiera o en una cuenta independiente.
b) Imprevistos. – Separar un porcentaje de tus ganancias para que sea destinado única y exclusivamente a esos gastos que puedan salirse de las manos y que puedan afectar nuestro presupuesto.
c) Gastos personales. – Todos los gastos relacionados a nuestros gustos, ocios, diversión, antojos; incluso, incluimos los llamados gastos hormigas de los cuales hay que estar atentos.
d) Un porcentaje al ahorro. – Lo más recomendable, es tenerlos en una cuenta separada y no en una tarjeta; para evitar utilizarla y caer en la tentación.
¡Estamos plenamente seguros que con este manual podrás empezar una nueva vida financiera, más saludable y organizada!
Administrar el dinero de la manera correcta, no es un camino fácil que se logre de la noche a la mañana.
Sin embargo, con una buena planificación financiera y las herramientas necesarias, podrás lograr lo que nunca antes habías podido lograr.
Tus finanzas personales tendrán de ahora en adelante, un rumbo diferente; todas están basadas en tus decisiones y en las metas que desees alcanzar.
Bueno hábitos de inversión
Diversificar una cartera de inversión es la medida fundamental para reducir el riesgo asociado a la volatilidad. Pero hay que saber hacerlo bien, comencemos:
Al invertir nuestro dinero, todos queremos alcanzar el mejor rendimiento posible para hacerlo crecer y la razón por la que buscamos incrementar nuestro patrimonio no es por el simple hecho de hacerlo, sino para lograr alguna meta.
Todas las inversiones pasan por momentos buenos y malos. Al dividir tu dinero entre varios tipos distintos de inversión, puedes proteger tu portafolio de los movimientos del mercado, logrando una ruta más tranquila hacia tus objetivos.
Además, la diversificación también ayuda a reducir el riesgo, ya que, si algo sale mal en algunas de tus inversiones, tendrás otras que puedan compensar ese mal desempeño.
Como dice el dicho:
¨No hay que poner todos los huevos en la misma canasta¨
Una correcta diversificación implica pensar en repartir tu portafolio entre diferentes tipos de activos (por ejemplo, acciones y deuda), regiones, industrias e inclusive monedas.
Cuidando siempre que la mezcla de ellos conforme un portafolio alineado a tus necesidades.
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Diversifica tu portafolio
Al crear un portafolio de inversión, se construye una mezcla de diferentes instrumentos para lograr un portafolio alineado a tus metas, incluyendo tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
Sin embargo, conforme pasa el tiempo, los movimientos del mercado van a ocasionando que la distribución de las diferentes posiciones dentro del portafolio se desvíe de la mezcla planeada.
Diversificar una cartera de inversiones es la medida fundamental para reducir el riesgo asociado a la volatilidad. Pero hay que saber hacerlo bien.
Establecer esta estrategia ayudará a mantener tu portafolio alineado con tus objetivos.
Comienza cuanto antes
Una de las cosas que son más importantes entender es que invertir, más que cualquier otra cosa, es un juego a largo plazo.
Si bien siempre habrá ocasiones en las que invirtamos nuestro dinero para lograr objetivos más cercanos, el mayor beneficio de tener nuestro dinero trabajando se ve en el largo plazo.
Esto se debe a lo poderoso que es el interés compuesto. Rendimientos que pueden parecer poco interesantes en el corto plazo, pero que harán que tu inversión se multiplique en el tiempo, conforme vas generando rendimientos sobre rendimientos.
Es por ello por lo que el mejor momento para empezar a invertir es hoy.
Contribuye a tus inversiones continuamente
Haber comenzado a invertir es en sí ya un gran acierto, sin embargo, la manera más segura de llegar a tus objetivos es, además de tener tu dinero trabajando, agregar constantemente más ahorros a tu portafolio.
No todos tenemos la misma capacidad de ahorro mes tras mes, pero eso no importa. Lo importante es ir a tu propio ritmo, aportando lo que puedes con constancia, aunque no parezca mucho.
Aprovechar tus años productivos para consolidar un patrimonio a través del ahorro y la inversión transformará tu vida más adelante.
Una manera de facilitar el ahorro es presupuestándolo de antemano, de manera que cuando recibas tus ingresos automáticamente aportes una porción de ellos a tus inversiones, como si fuera un gasto fijo, en lugar de basar tu ahorro en lo que sobró después de todos tus otros gastos.
Ten paciencia y mantén la mira en tus objetivos
Como dijimos anteriormente, invertir es un juego a largo plazo. Por lo mismo, es muy importante ser paciente y tener disciplina. Si logras un ahorro constante, mantienes tu portafolio alineado a tus objetivos y estás dispuesto a esperar el tiempo suficiente, lograrás muy buenos resultados en tus inversiones.
El camino no siempre será fácil, los mercados periódicamente pasan por momentos de volatilidad, con movimientos al alza y a la baja, por ello es muy importante mantener siempre la mira en tus metas, evitando dejarte llevar por las emociones que suelen acompañar los a los vaivenes del mercado y que nos pueden llevar a tomar malas decisiones.
¿Qué implicaciones tiene una Quita en tu historial Crediticio?
¿Crees que la quita puede manchar tu historial crediticio? Todo lo que debes saber al pagar con quitas.
Estamos aquí, porque probablemente has escuchado la expresión Pagar con Quita. Pero, ¿Sabes qué es, cómo funciona y si afecta o no, tu historial crediticio? Bien, vamos a resolver todas tus dudas.
Hay situaciones económicas imprevistas, donde no se tiene la misma capacidad financiera para pagar algún crédito o préstamo solicitado. Por lo que las entidades, buscan las distintas formas de recuperar su dinero.
Si este es tu caso y sientes que ya no puedes pagar la deuda, lo más seguro, es que la entidad financiera te ofrezca un descuento. A eso se le llama quita y no siempre será conveniente para ti.
Definamos el término “Quita” para entenderlo mejor…
Los términos utilizados comúnmente, como: quita de adeudos, quita bancaria o pagar con quitas; son simplemente las opciones que tenemos para cancelar las obligaciones obtenidas de las deudas.
La quita es un convenio que el deudor firma con uno o varios acreedores, con el cual, el deudor se compromete a pagar de forma parcial parte de la deuda que tiene con ellos, y el acreedor renuncia a su derecho sobre el resto.
También, es el instrumento mejor utilizado por las reparadoras de crédito para ayudar a sus clientes a salir de situaciones de sobreendeudamiento.
Una vez que acudes a las quitas, debes tener en consideración todas las consecuencias o implicaciones en tu historial crediticio.
Presta atención a la siguiente información ¡Comencemos!
¿Cómo funciona una Quita?
Las instituciones financieras, cada mes, a fin de mantener los índices bajos de morosidad, asumen las pérdidas que implican los créditos morosos, a través de las quitas, según la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV).
Una de las funciones principales, es que los acreedores al asumir estas pérdidas, toman parte de los recursos que tienen como reservas ante posibles riesgos crediticios, y así, poder mantener la cartera de financiamiento sana.
Para el deudor funciona de una manera más ventajosa porque logra reducir la deuda y tener facilidades de pago.
Pero, ¿Cuándo puede realmente funcionar una quita?
* Si la deuda es mayor a las ganancias: En este caso, es recomendable buscar asesoría, para que negocien con tus acreedores la deuda por medio de una quita.
Recuerda que esto es necesario, sólo cuando la deuda sobrepasa tus ingresos anuales o asciende los $350.000MX.
* Cuando la deuda se hace impagable: Acudes a las quitas, cuando ya agotaste todas las soluciones posibles y no te dan los números suficientes para abonar el mínimo a tus deudas o cubrir una emergencia.
* Cuando no se pueden usar créditos secundarios: Las quitas son una perfecta opción cuando estás totalmente seguro de no poder pagar las deudas con créditos secundarios, ni con fondos de ahorros.
* Cuando sabes que tendrás que sanear tu historial crediticio al acudir a una quita: La paciencia es la herramienta más poderosa en estos casos.
¿La tienes? Si bien es cierto, que la quita te ayudará a salir de apuros.
También, es cierto que, al solicitar una quita para liquidar deudas, no podrás gozar de créditos ni préstamos en los próximos (6) años hasta que logres sanear tu historial crediticio en el Buró de Crédito.
Al adquirir una Quita, ¿Qué implicaciones trae a tu historial crediticio?
Para el vocero de Buró de Crédito, Erhardt Valera, la quita representa un quebranto para la institución a la que no se le pagó la totalidad de la deuda; por ello, se pone una marca en el historial de crédito del deudor.
Por si fuera poco, la entidad financiera, emite ciertas acotaciones al Buró de Crédito, describiendo la forma en cómo se liquidó la deuda, y cómo te afecta en los distintos niveles, a través, del llamado Score de Crédito.
El Score de Crédito (Es una herramienta que determina si te prestan y cuánto te prestan, y la probabilidad de pago que tiene un cliente en el período de un año aproximadamente). – businessinsider
Para nuestros expertos en finanzas, estos distintos niveles de las quitas, se identifican mediante claves:
a) Leyenda 97: Con deuda parcial o total sin recuperar. Significa que sólo se pagó parte de la deuda total, y dejarás de ser sujeto de crédito para la mayoría de las instituciones financieras.
b) Leyenda LC: Convenio de finiquito o pago mínimo.
Quiere decir que liquidaste la deuda por medio de una quita y que de igual forma dejarás de ser sujeto de crédito mientras la leyenda aparezca en tu historial crediticio.
¿Cómo puedes sanear tu historial crediticio?
El historial crediticio es la recopilación de tus hábitos como deudor a partir de factores como: puntualidad de pagos, nivel de endeudamiento, y sirve a las entidades financieras para determinar si eres sujeto de crédito.
Al momento de pedir créditos, debes tener un historial crediticio limpio para tener acceso a préstamos de cualquier tipo y evitar que lo nieguen.
Tener un crédito, implica entrar al Buró de Crédito inmediatamente. Y esto, no es necesariamente malo.
El Buró de Crédito es una institución donde está registrada la situación financiera de una persona que posee un crédito o préstamo.
Existen tres opciones para sanear el historial crediticio y poner las finanzas personales en orden:
1. La primera cuando el deudor deja de pagar, aunque no necesariamente el historial queda limpio. Es decir, aunque se borren los datos del buró de crédito, el adeudo sigue vigente (no es cancelado)
Lo que significa que el acreedor tiene el derecho de seguir cobrando la deuda por los próximos 6 o 10 años.
2. La segunda ocurre cuando se liquida el adeudo. Ponerse al corriente, por lo menos con el mínimo exigido por la institución o entidad financiera que otorgó el crédito.
3. La tercera, buscar una reestructura con la entidad financiera, la entidad dará un monto mensual fijo a pagar, para que el deudor pueda saldar su deuda en cuotas establecidas.
Opciones antes de acudir a una Quita
Para la Condusef, lo mejor es tener una buena administración financiera y estar al día con todos los pagos.
La elaboración de un buen presupuesto, será la clave para llevar el registro de todos tus ingresos y egresos, en un periodo determinado. Lo restante, será la capacidad de pago para afrontar cualquier deuda.
Siempre es recomendable que antes de presentar cualquier solicitud de crédito, logres consultar de manera gratuita el historial de crédito y asegurarte de que la mensualidad sea menor a tu capacidad de pago.
¿Qué ofrece la reparadora de Crédito Cura Deuda para salir de deudas?
Si deseas salir de deudas negociando con una Quita. Cura Deuda, pone a tu disposición:
– Asesoría legal y financiera totalmente ¡GRATIS!.
– Check up financiero, para diagnosticar tu deuda.
– Un plan de ahorro 100% personalizado ajustado a tus necesidades y capacidad financiera.
– Acompañamiento durante todo el proceso.
– Te ayudan a canalizar las llamadas de cobranza.
– Negocia la deuda con tus acreedores. Reduciendo al máximo el monto total de la deuda y, por medio del ahorro, poder liquidarlas sin complicaciones.
Lo ideal es que tengas una salud financiera estable; acudir a las quitas, siempre tiene que ser tu última opción cuando sientes que ya no puedes más con las deudas.
Por eso, Cura Deuda está aquí para ayudarte de principio a fin. Liquidar tus deudas con planes de ahorro, pueden servirte como un hábito financiero favorable para tu inversión del futuro.
“No importa que des pasos pequeños; lo importante, es no detenerse nunca en el camino”.
Tu retiro soñado: Comienza a planificarlo este 2021
Te has puesto a pensar, ¿Cómo es el retiro de tus sueños? Es posible que tengas una idea de cómo quieres sentirte en la jubilación
Es decir, menos estresado y libre de hacer todas las cosas para las que no tuviste tiempo mientras trabajabas, pero esas son todavía nociones vagas. Cuanto más te acerques a la jubilación, más detallada debe ser tu visión.
Pero muchos de nosotros descuidamos nuestro retiro soñado, y cuando nuestros ingresos aumentan, la sensación de auto-recompensa por el trabajo duro hace que nuestros gastos aumenten de la misma manera.
Terminando en el mismo lugar donde estábamos antes del aumento, la bonificación o el nuevo empleo mejor remunerado.
¿Auto-recompensar el trabajo duro o ahorrar para nuestro futuro?
Al recibir un aumento, comenzar un trabajo nuevo o recibir una bonificación, es muy natural querer recompensarse, si bien es cierto, todos tenemos diferentes formas de hacerlo, aunque la más común y peligrosa.
Si comienzas a gastar todo el dinero nuevo que estás ganando, desafortunadamente terminarás en la misma situación en la que estaba antes, sin poder ahorrar para demostrarlo.
Existe un término para esta mentalidad de “gano más – gasto más”, es “Inflación del estilo de vida”.
El culpable: La publicidad
Nuestra sociedad está basada en el consumo, no es culpa solamente de la publicidad, sino de múltiples factores asociados como:
– Falta de educación financiera.
– Influencia de otras personas en nuestro entorno.
– Estrategias comerciales con facilidades de compras, bonos descuentos o beneficios.
Las cuales nos hacen tomar malas decisiones a la hora de pensar ¿Qué hacer con nuestro reciente aumento?
¿Cotizar lo mínimo para mi retiro, sin ahorro voluntario, me dará la tranquilidad que quiero en el futuro?
La pensión que alcanzará un trabajador en su retiro depende de diferentes factores: edad, años de la carrera laboral, evolución salarial del trabajador, permanencia del cotizante, rendimientos que genera el saldo acumulado en la cuenta individual, comisiones que cobran las Afore, nivel de ahorro y porcentaje de la aportación.
En México por lo menos el 26% de adultos mayores de 65 años no cuentan con ningún tipo de pensión, y quienes cuentan con una, reciben en promedio $5,128 en el caso de las mujeres y $6,602 en hombres, según los resultados más recientes de la Encuesta Nacional Ingreso Gasto de los Hogares (ENIGH) para el año 2018, lo que significa que la mayoría de nosotros no está ahorrando lo suficiente.
Sin duda, algunas personas están muy por encima de ese promedio, pero muchos de nosotros simplemente no vemos como una prioridad ahorrar para nuestro retiro.
¿Existe algo más que esté comiendo el dinero de los mexicanos y no le permita tener una mente enfocada en ello?
Trampa silenciosa: “Inflación del estilo de vida”
La mayoría de nosotros hemos caído en algún momento de nuestra vida en esta trampa.
Debido a un aumento de sueldo o un trabajo mejor remunerado, que finalmente puede pagar:
Esas vacaciones caribeñas, un televisor de pantalla grande, la compra de una casa nueva, que es más difícil de mantener que la anterior, por lo que debes contratar a una persona de limpieza y un jardinero para que te ayuden regularmente.
Y antes que te des cuenta estarás atrapado por gastos mucho más altos de los que puedas pagar y habrás perdido la oportunidad de ahorrar para tu retiro.
¿Somos influenciados para caer en ella? : Estar a la moda y querer aparentar
Muchos mexicanos somos víctimas de la inflación del estilo de vida porque se sienten presionados a mantener las apariencias y mantenerse al día con la moda o tendencias de todo tipo, especialmente ahora en la era de las redes sociales.
De acuerdo, a un estudio realizado por Kaspersky Lab, una firma de seguridad informática con sede principal en Moscú, Rusia, dice:
¨El 59% de las personas que utiliza estas plataformas sociales se entristece después de ver las publicaciones positivas de sus amigos, incluso un 37% de la muestra dice sentirse igual al ver sus propias publicaciones, porque sienten nostalgia al recordar los momentos en los que fueron felices con el nuevo celular que compró o el viaje que realizó a Europa.¨
¿Cómo afecta esto a los ahorros para tu retiro? justamente te influencia a conseguir lo mismo, al ver a tus amigos viajando, conduciendo el coche último modelo o cenando en los restaurantes más exclusivos de la ciudad.
Conocemos el peligro, pero no lo prevenimos. ¿Cómo le hago?
Existe un peligro inminente, si no comienzas a ahorrar para tu retiro a medida que ganas más, es muy fácil quedarse atrás, y es posible que nunca tengas la oportunidad de compensar el tiempo ni el dinero perdido.
Y no solo eso, sino que también pierdes el interés compuesto que los ahorros adicionales habrían ganado.
Es tentador después de un aumento, consentirte a ti mismo, pero intenta aumentar tus aportaciones al AFORE, acuerda una aportación adicional con un Plan Privado de Retiro o inicia con tu propio Plan Personal de Retiro.
Y, si es posible que este sea descontado de manera automática de tu salario, puesto que muchos tenemos poca cultura de realizar aportaciones voluntarias.
De esta manera, no te acostumbrarás al cheque de pago más gordo y al poder de gasto adicional que posee.
Invertir en tu futuro, también es divertido.
Las cosas que primero debes hacer después de tu aumento no son tan emocionantes como las compras, francamente, pueden ser aburridas.
Pero eso no importa, además de aumentar tus aportaciones comienza a invertir, de seguro con una buena asesoría financiera, podrás encontrar instrumentos que se ajusten a tus intereses y objetivos.
Recuerda que, si comienzas a planear tu retiro, esto te ayudará a no caer en tentaciones ya que tendrás una visión a largo plazo, la cual podrás mantener, si piensas en cómo quieres vivir tu retiro.
Hablar de un retiro soñado, suena bonito. ¿Pero, por dónde inicio?
Para comenzar a planear tu retiro, es importante que conozcas tu situación económica actual, esto te ayudará a sentar bases e identificar qué tanto debes ahorrar para tu retiro, y tener unos objetivos claros a largo plazo, lo que permitirá tener un horizonte y saber qué es lo que debes hacer.
Un ejercicio muy sencillo para empezar este proceso es:
Agarrar una hoja de papel y escribe qué harías con tu cheque más grande, esto te ayudará a hacerte más responsable de tus finanzas, puede sonar alocado, pero “Si tienes un plan en tu cabeza, es un deseo, si lo escribes, es un plan”.
Evitar la trampa silenciosa es fácil: Escucha y no excedas tu presupuesto.
Querer tener lo que tus vecinos, amigos o familiares tienen, es una reacción normal del ser humano “consumista” al tener finalmente más dinero en su cuenta.
Tener una plática personal con tu pareja, amigo o en su defecto un asesor financiero, sobre su inflación del estilo de vida, te ayudará a darte cuenta de cuánto estás gastando y compararlo con tu ahorro para tu retiro.
Quizás así puedas retomar el control de tus finanzas.
Después de todo, la forma más rápida y sencilla para tomar el control de tus finanzas sin caer en esta trampa mortal, es mantenerse dentro de un presupuesto que puedes crear desde ya.
¿Cómo encontrar un préstamo personal urgente?
Necesitas contar con dinero extra para cubrir algunos gastos de emergencia, y se vuelve un poco complicado cuando te piden garantía, sin embargo, las cosas han cambiado por ello te damos algunos tips para que encuentres el préstamo ideal para ti.
En caso de que te encuentres en una emergencia y requieras un préstamo inmediato, hoy en día podrás encontrar distintas instituciones privadas que ofrecen préstamos en menos de 24 horas, y lo mejor es que no tienes que salir de tu casa, porque puedes solicitarlo desde la comodidad de tu casa.
Estas entidades financieras cuentan con un sitio web y sólo tendrás que llenar algún formato online para tener una respuesta casi inmediata.
Por otro lado, para ahorrarte tiempo puedes hacer uso de herramientas digitales como los comparadores de préstamos personales.
Rastreator México cuenta con un cotizador de préstamos que ayuda a los usuarios a elegir la empresa para solicitar dicho monto, ya que muestra la información necesaria como las condiciones de pago.
¿Cómo usar el comparador de préstamos online?
En Rastreator únicamente necesitas ingresar al portal web y elegir la cantidad que necesites, que puede ir de $1,000 pesos hasta $300,000. Posteriormente, tendrás que seleccionar el tiempo en que te gustaría pagarlo, los plazos van de 1 días hasta 36 meses.
La plataforma mostrará las entidades que pueden brindarte esa cantidad junto con los requisitos y las características de dichas empresas. El proceso se realiza en minutos, y usar el comparador es confiable.
Conoce algunas empresas que ofrecen préstamos urgentes en línea
Algunas entidades que verás en el comparador de Rastreator son las siguientes:
Creditozen
Monto que presta: desde $1,000.00 hasta $10, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 a 61 días
Aprobación y disposición de dinero: la solicitud se tramita en minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
HolaDinero
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: procesan tu solicitud en menos de cinco minutos y te transfieren en 15 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC.
Credilemon
Monto que presta desde $1,000.00 hasta $30, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia.
Credy
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: desde 7 días hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: en pocos minutos después de llenar el formulario.
Requisitos:
- Tener entre 18 y 65 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
Prestamoseneldía
Monto que presta desde $1,000 hasta $10,000 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 30 días
Aprobación y disposición de dinero: en menos de 10 minutos responden y te entregan tu dinero en 10 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
AndaCrédito
Monto que presta desde $1,000 hasta $50,000 mxn
Plazos para pagar: desde 3 a 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: después de llenar el formulario, la entrega de dinero es inmediata.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
Kubo Financiero
Monto que presta: desde $5,000.00 hasta $100, 000.00 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 36 meses
Aprobación y disposición de dinero: La pre-aprobación se obtiene en 5 minutos.
Requisitos:
- Contar con una identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Historial crediticio sano
- Ingresos mínimos comprobables de $6,000 mensuales
- Comprobar mínimo un año en tu empleo
- Comprobante de domicilio.
Consideraciones antes de solicitar un crédito personal urgente
Toma en cuenta la tasa de interés y el CAT promedio, este último te dirá qué tan caro resultará para ti pagar por todo el préstamo personal. Por lo que a mayor CAT, más elevada será la suma a desembolsar para liquidar todos los plazos.
Por lo que habrás visto en el cuadro anterior, muchas de estas entidades no requieren de tanto papeleo, incluso no revisan tu buró de crédito, pero es importante señalarte que si tienes una mala calificación en el buró, los intereses van a aumentar.
>> Te dejamos este articulo que te puede interesar: Conoce las mejores Apps para controlar mejor tus finanzas personales
Tips de seguridad al solicitar un crédito personal
Las compañías que se encuentran en Rastreator son seguras, pero en caso de que decidas buscar en otros sitios web, considera que hay muchas entidades fraudulentas, y la primera señal de peligro es que estas empresas te piden un anticipo del 10% de lo que te van a prestar. Ninguna empresa legal va a pedirte dinero por adelantado para darte el crédito.
Por otro lado, evita aquellas compañías que quieren hacer todo el proceso mediante redes sociales como WhatsApp o Facebook.
Y especialmente, revisa que la institución financiera esté dada de alta ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Que es un portal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde puedes verificar si la compañía es confiable.
Otra plataforma que puede ayudarte a conocer si una empresa de créditos es segura es con el Portal de Fraudes Financieros, también de Condusef, ya que en ese sitio se dan a conocer los números de teléfonos relacionados a algún fraude.
Así como los portales web, redes sociales, correo electrónico y hasta domicilios de empresas malhechoras.
Finanzas Personales: Conoce las mejores apps para controlarlas
Optimiza todos tus gastos y mantén bajo control tus finanzas personales de manera rápida y fácil
En el mundo, los avances de la tecnología van a la velocidad de la luz. Y es que, en busca de una solidez económica, la tecnología puede ser una gran aliada para administrar tus finanzas personales para este 2021.
Alcanzar la estabilidad económica deseada, controlar gastos, salir de deudas y ahorrar al mismo tiempo, no siempre ha sido tarea fácil.
Pero ¡hay buenas noticias! Porque actualmente, existen aplicaciones que hará más eficiente el método de ahorro y la gestión de dinero para mejorar el control de tu bolsillo.
Las ventajas que presentan estas apps, es que fueron creadas con el objetivo de llevar de manera segura y eficaz la contabilidad de los ingresos y gastos de las personas.
Otro beneficio, es que la mayoría de estas aplicaciones, permiten la agregación bancaria. Allí, podrás conectar tus bancos a la aplicación para tener toda la información en un solo lugar. Increíble ¿verdad?
Veamos que nos ofrecen las mejores apps para controlar tus finanzas personales
1. Fintonic. – Para saber en qué gastas tu dinero…
Seguramente, muchos de ustedes han visto publicidad de esta aplicación porque es una de las más conocidas e incluso, reconocida y premiada por Google en el 2015 como la mejor aplicación para finanzas.
Esta app permite marcarse objetivos de ahorro y monitorear los gastos e ingresos, sincronizados con tu banco personal (teniendo compatibilidad con casi todas las entidades) y, gracias a eso, sabrás todas las comisiones, recibos duplicados, seguros, tarjetas y préstamos que estarás gestionando.
Para los especialistas en financierolatam, una de las cosas positivas, es que la aplicación cuenta con gráficos y detalles de los gastos realizados, lo que permite que las personas puedan observar detalladamente su situación financiera de manera mucho más específica y con una visión mucho más clara de cómo se puede ahorrar.
2. Money Manager. – Administra tu bolsillo y mantén el control de tus finanzas personales
Si eres de las personas que no deseas que tu app acceda a tus datos bancarios, esta aplicación es para ti.
Podrás disfrutar de una variedad de categorías para que puedas analizar muy de cerca cómo se encuentran tus finanzas personales y tomar las decisiones sabias en cuanto a tus gastos y creación de presupuestos.
3. Wallet. – Planifica y maneja tus finanzas de forma activa
Considerada por muchos usuarios, como una de las herramientas más eficaces para el control de sus economías personales y familiares.
Cuenta con funciones clásicas, soporte para móviles y tablets (con acceso desde la web o reloj Android Wear).
También, permite la sincronicidad con las entidades bancarias que existen alrededor del mundo, permitiendo un mejor manejo y registro eficiente de los gastos e ingresos, deudas, cuentas bancarias, estatus de tus finanzas y más.
¡Todo al alcance de tus manos!
4. Mint. – Si buscabas un amigo incondicional para controlar tus finanzas personales...
Mint. es la App perfecta para ti, permite ver todas tus cuentas (cheques, ahorros, tarjetas de crédito) y obtener actualizaciones en vivo de tus cuentas en la pantalla de inicio, categoriza tus transacciones, dar seguimiento a tu presupuesto, y muchas otras funciones.
Su diseño es super humilde, práctico de usar y de entender. Tiene incluido alertas y recordatorios sobre los pagos que debes hacer o recibir por medio de tu correo electrónico o mensajería de texto.
5. Monefy. – Te mantiene paso a paso en el control de tus gastos personales
Es una aplicación por excelencia que cuenta con más de 5 millones de descargas. Ayuda al control de tus finanzas personales de manera cómoda.
Podrás obtener acceso directo a los resúmenes del día, semanas o meses con tal solo ingresar el tipo de gasto y el monto. Funciona como una libreta de ahorros tradicional solo que de modo electrónico.
De igual forma, evita el acceso de otras personas a tus datos personales con la creación de una contraseña para ingresar a la app.
Incluye la opción de sincronizar con Dropbox, para que puedas modificar las categorías que vienen por defecto si no corresponde a tus necesidades.
6. Settle Up. – No te quedes sin amigos, lleven el control de sus finanzas personales
Es una aplicación que permite visualizar los grupos que tengas con solo deslizar la pantalla, llevar el registro de todos los gastos que se almacenan en el grupo. Además, se sincroniza con los demás dispositivos.
Muestra quién debería pagar a continuación para mantener todo equitativamente, calcula cuánto debes al final de un viaje minimizando el número de transferencias, permite insertar imágenes de recibo de pago y utilizar la opción de pago PayPal.
7. Spendee. – Que tus finanzas y tus cuentas bancarias estén siempre sincronizadas
Spendee es una aplicación muy sencilla y con un diseño muy amigable.
Permite clasificar los gastos, hacer presupuestos, carteras personalizadas, planificador integral, sincronización bancaria segura y una visión general de todo el movimiento de tu dinero desde el móvil.
8. Andromoney Free. – Diseñada para llevar la contabilidad diaria de tu dinero
Si deseas comenzar a manejar tus finanzas personales, esta es una de las aplicaciones más completas, intuitivas y prácticas.
9. Finerio. – Controla tus gastos vinculando tus tarjetas de crédito y débito
Es la primera app de finanzas personales automatizada y gratuita en México.
Con Finerio podrás clasificar todos los gastos e ingresos de manera automática. De este modo, crear presupuestos por categorías y establecer límites en los gastos será mucho más fácil.
10. Registro Contable - Control total de tus finanzas personales
Es una app con un buen diseño en la que podrás registrar tus gastos en efectivo, en tipos de cuentas (ahorros, inversiones, etc.), tarjetas de crédito.
Podrás ver tus gastos de manera semanal, mensual y un balance de lo que tienes presupuestado y lo que gastaste.
Además, muestra otros datos estadísticos.
Versión estándar (gratuita); Versión Premium y Plus (costo adicional)
Sistema Operativo: Android
Cualquiera de las aplicaciones recomendadas, son una buena opción. La mayoría cuenta con gráficas muy visuales que te ayudarán a detectar inmediatamente si estás generando mayores gastos en un rubro en particular.
No olvides que el objetivo de tener un buen control de tus finanzas, es que al final del mes puedas sentirte satisfecho con la correcta administración de tus ingresos y lograr generar ahorros futuros que te ayuden a alcanzar tus metas a corto, mediano y largo plazo.
“La disciplina financiera, se alcanza con mucha práctica y dedicación para que rinda los frutos del mañana”.
Si estás utilizando alguna de las apps mencionadas para el control de tus finanzas personales, cuéntanos tus experiencias en Cura Deuda queremos escucharte.
Si, por el contrario, utilizas otra que no haya sido nombrada, siéntete en la libertad de recomendarla para que otros usuarios puedan disfrutarla tanto como tú.
Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva por Stephen Covey
¡Aprendamos a cómo ser más efectivos en nuestras finanzas personales y en nuestra vida cotidiana con este pequeño resumen del libro los 7 hábitos de la gente altamente efectiva!
La clave para conseguir nuestras metas y propósitos, reside en nuestra habilidad de formar hábitos positivos y apegarnos a ellos hasta lograrlos. Muchos de nosotros hemos pasado la vida buscando una mejor estabilidad financiera e, incluso, hemos cambiado patrones en el ámbito laboral, familiar, personal con tal de lograr nuestros objetivos.
Estas pequeñas acciones que se realizan de forma constante y muchas veces de manera inconsciente, son las herramientas para obtener la libertad personal y financiera que tanto deseamos.
“Somos lo que hacemos día a día. De modo que la excelencia no son actos, sino hábitos”
Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva
Bien. En esta pequeña reseña del libro los 7 hábitos de la gente altamente efectiva. Busca brindarnos las herramientas necesarias para convertirnos en personas exitosas en todas las áreas de nuestra vida y lograr el equilibrio en cada una de ellas.
Stephen Covey, se basó en un cambio total de paradigmas y principios que rigen nuestra vida de manera automática, haciéndonos comprender los paradigmas no son más que aquellas percepciones o creencias que tenemos respecto a algo y, que los principios son como aquellos valores importantes para nosotros y que nos llevan a comportarnos de cierta forma u otra.
Cuando se habla de hábitos es preciso mencionar términos, como:
Conocimiento, habilidades y deseos, pues estos en su conjunto conllevan al logro del primero. Hacerse altamente efectivo significa hacer cosas diferentes, cambiar esos paradigmas, teorías, caracteres, actitudes y por encima de todo desarrollar principios, que permitan alcanzar la eficacia y eficiencia en el obrar diario.
A continuación, los 7 hábitos de la gente altamente efectiva por Stephen Covey : Destacando que este libro no busca cambiar la vida de las personas inmediatamente, sino cambiar desde adentro hacia afuera, a largo plazo y para toda la vida.
1. Debes ser Proactivo:
Este primer hábito, se refiere a que seamos capaces de asumir las responsabilidades de nuestra vida, de hacer lo posible y hasta lo imposible para que las cosas que deseamos con el corazón ocurran. Pero, no por impulsos externos sino por la total convicción.
Un ejemplo fabuloso aportado por consejofinanciero.com, para poder aplicarlo a tus #FinanzasPersonales , es el siguiente:
Supongamos que tus padres siempre vivieron en una clase baja (o de mucha escasez). Por supuesto, durante tu infancia viviste una vida bastante limitada económicamente. Aprendiste en casa que tu destino era ser pobre también y que la riqueza estaba destinada para aquellos más afortunados o privilegiados.
El hábito de la Proactividad nace cuando decides NO aceptar este paradigma, renunciando a la creencia de que como tus padres eran pobres tú también lo serás, en pocas palabras, decides que tu destino no depende de tus circunstancias; sino que depende de poner manos a la obra para cambiarlas y ser la persona que deseas ser y hasta donde quieres llegar.
2. Comienza con un fin en mente:
¿Han escuchado mucho sobre la Ley de Atracción? – Y es que todo el poder está en nuestra mente. Este es uno de los hábitos que más debemos nutrir y saber manejar. En este hábito se trata de comprender que todas las cosas se crean dos veces, primero en nuestra mente y luego de forma material.
Si no hay objetivos claros o específicos de los que deseamos, malgastamos nuestra energía física y psíquica en actividades que quizás no tienen ninguna importancia para nosotros ¿cierto?
Primero, tenemos que crear nuestro futuro mentalmente; sólo después podremos hacerlo realidad, y nuestros objetivos tendrán mucho más sentido.
“Si lo puedes soñar, lo puedes lograr”
3. Poner Primero lo Primero:
Stephen Covey, abarca este hábito como un concepto de urgencia e importancia donde debemos organizar el tiempo de forma efectiva, para lograr la creación física de nuestras metas. Es aquí donde se inicia la transición hacia la adopción de principio, a la conversión de la efectividad, y el auto descubrimiento.
Para los expertos eaeprogramas.es de la Business School, este hábito requiere de la voluntad y la disposición para hacer algunas cosas que a veces no nos resulta muy alentador, sometiendo nuestras actuaciones a los propios valores y no a los impulsos o deseos del momento. Hay que reservarse el tiempo para pensar y planificar.
4. Piensa en Ganar/Ganar:
Consiste en buscar de manera positiva que todas las partes involucradas se beneficien y se logre el compromiso en común. En este paradigma donde el carácter es la base, se conservan las relaciones emocionales, se manejan los acuerdos mutuos, todo sustentado en: el adiestramiento, la planificación, las buenas comunicaciones, que se basen en este hábito de ganar/ganar.
“El pensar en ganar/ganar no es un método de vida independiente, es una filosofía total de la interacción humana”
5. Procura primero comprender antes de ser comprendido:
Este es un proceso necesario, para poder llegar a acuerdos como el de ganar/ganar. Y se refiere a la comunicación interpersonal afectiva o lo que mejor conocemos como comunicación empática.
Stephen Covey, nos recuerda que hay cuatro maneras sencillas y básicas de comunicarse dominando: la lectura, la escritura, la palabra hablada y sobre todo saber escuchar.
Es en este hábito donde se aprende realmente a tratar a todos por igual, pero a cada uno de modo particular; ya que, todas las personas son diferentes en opiniones, gustos, comportamientos, punto de vista, etcétera.
6. Sinergizar:
No es más que un abrir la mente y el corazón hacia nuevas ideas, conceptos, descubrimientos, que nos genere un valor agregado a la vida, reconociendo que las personas no ven las situaciones a su alrededor como son en realidad, sino cómo son ellos por dentro.
Cuando se trata de Sinergizar, se orienta más hacia el aprendizaje de la cooperación creativa, de una comunicación respetuosa, donde las partes asumen la responsabilidad del ganar/ganar como un bien común.
“La sinergia es mejor que la mía o la tuya. Es nuestro camino”
7. Afilar la Sierra:
Finalmente, el séptimo hábito hace referencia según el autor a la capacidad que tenemos todos de poder renovarnos con equilibrio, de revisar los seis hábitos anteriores para corregir, innovar, modificar y mejorar continuamente.
Por ello Stephen Covey sugiere cuidar las cuatro dimensiones más importantes de la vida de cualquier ser humano: La dimensión física, La dimensión espiritual, la dimensión mental y la dimensión social y emocional.
Este es un libro maravilloso lleno de sabiduría y de herramientas esenciales para tu crecimiento personal y financiero. Cura Deuda te recuerda, empezar a practicar hábitos saludables para este 2021.
¿Qué hacer si no voy en el camino correcto para conseguir mis objetivos?
Pensemos por un momento que ya definiste tus objetivos, pero al revisar tus avances te das cuenta de que no vas como quisieras. Aquí verás qué pasos seguir cuando tus metas parecen inalcanzables.
Si ya tienes definidos los objetivos que quieres alcanzar, pero revisando tus ahorros y tu patrimonio actual, te das cuenta de que dichos objetivos parecen inalcanzables.
No te preocupes, siempre hay medidas que puedes tomar para regresar al camino correcto. Es menos complicado de lo que crees, utilizando una correcta planeación financiera.
1. Establecer tus objetivos a corto , mediano o largo plazo:
Definir ¿Qué es realmente lo importante para ti? ¿Qué quieres conseguir? ¿Cómo quieres vivir? etc.
Y, con base en esto, definir cuál es el monto que necesitas para cumplirlo. Puedes organizar tus objetivos por relevancia y por tiempo.
Lo más importante es decidir cuando comenzar y tener un plan de trabajo claro, al que puedas darle seguimiento. Con un ahorro constante y los instrumentos de inversión correctos puedes beneficiarte del interés compuesto y ver cómo tu dinero se multiplica a través de los años.
2. Metas claras acorde a tus objetivos:
Si ya tienes claras tus metas y sabes con claridad a dónde quieres llegar, puedes hacer revisiones periódicas que te permitan proyectar si la cantidad de dinero que le estás destinando a tu objetivo, va a llegar al monto requerido para la fecha elegida.
Pero ¿Qué pasa si te das cuenta de que no está siendo suficiente?
Lo mejor en ese caso es tener a tu lado un Financial Planner o Coach Financiero que entienda qué es lo importante para ti, te ayude a generar un plan y pueda estar alerta monitoreando si vas por el camino correcto o si pudieran hacer ajustes para que llegues más fácilmente a la cantidad necesaria.
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3. El tiempo es tu aliado:
Las metas a largo plazo son por lo regular las que requieren un monto mayor, como la compra de una casa, el ahorro para la educación de los hijos o el retiro. El tiempo es nuestro aliado en el caso de las inversiones a largo plazo.
4. Noticias del mercado y su volatilidad:
Aunque siempre estés rodeado de noticias del mercado y la volatilidad de las acciones, el tener un año o periodo con rendimiento negativo no debería de ser tu principal preocupación. Está demostrado que en el largo plazo los mercados han dado rendimientos positivos y entre más tiempo esté tu dinero dentro del mercado, estas variaciones no tendrán un impacto negativo que te alejen de tus objetivos.
Ahorrar a una edad temprana y de manera constante e invertir correctamente ese dinero son algunas de las claves para un retiro exitoso.
Existe la idea equivocada que para una correcta planeación financiera hay que encontrar la mejor inversión, la mejor compañía, el próximo #Google. No decimos que sea imposible pero no es recomendable confiar tu futuro ni tus objetivos a variables que no dependen nada de ti.
Es mucho más conveniente enfocarte en lo que sí puedes controlar mediante un presupuesto personal: como el horizonte de tiempo que tienes, tus ingresos, la optimización de tu patrimonio, tus gastos y tus ahorros.
¿Qué puedes hacer para modificar tu plan y poder alcanzar tus objetivos?
- Aumenta tu horizonte de tiempo:
Muchas veces postergar tus objetivos puede hacer una gran diferencia. Significa más tiempo para ahorrar o, por ejemplo, en el caso de la jubilación la diferencia de retirarse a los 60 o a los 65 años puede representar hasta un 16% adicional de activos financieros, los cuales cambian de manera positiva el nivel de gasto o la duración de los activos en esta etapa.
- Reduce el monto de la meta:
Si de acuerdo con los números y proyecciones actuales tu meta parece fuera de alcance, buscar cumplirla con algo que requiera un monto menor puede ser una solución. Replantea tu presupuesto para que puedas cumplir tu objetivo, modificando el monto que se requiere sin necesariamente abandonar tu sueño o tu meta.
Buscar una casa poco más económica de la que habías soñado puede también satisfacer tus necesidades y hacerte sentir pleno y feliz sabiendo que no estás poniendo en riesgo tu nivel de vida o la realización de otros objetivos.
- Aumenta la exposición de tus inversiones de Renta Variable:
Las inversiones en el mercado de renta variable (acciones) tienen un mayor nivel de riesgo y de volatilidad que otros tipos de activos como los bonos, pero también te dan la posibilidad de conseguir rendimientos muy altos. Siendo conscientes de tu plan, tus características personales y el funcionamiento de estos activos, puedes invertir una parte de tu patrimonio en acciones pensando en el largo plazo.
Esta recomendación aplica sólo si tienes aún un largo periodo de tiempo para alcanzar tu meta y si personalmente tienes un perfil del inversionista que permita que estés dispuesto a vivir periodos de rendimientos negativos sin entrar en pánico y salirte de esa inversión antes de tiempo, lo que solamente te alejaría más de tus objetivos.
La solución para ajustar tu plan de acción depende de las características de cada persona, de su momento de vida, de su perfil como inversionista y la importancia de cada una de sus metas. Una vez que tengas ese plan recuerda que es igual de importante el seguimiento que le darás y la flexibilidad de este. Una correcta planeación te dará la tranquilidad y certeza de llegar bien preparado a tu futuro.