Depositan mi nómina en un banco al que le debo… ¿Pueden quitarme mi sueldo?
Si estás preocupado porque tu nómina está en el mismo banco al que no le has pagado, aquí te decimos si pueden descontarte directamente de tu sueldo.
¿Qué es una Quita? y ¿Cómo funciona?
Cuando una persona física tiene una deuda que ya no puede pagar, lo ideal es utilizar una quita
Miguel Soria: una Historia de Éxito que te inspirará
¿Tienes metas financieras pero pocas veces logras tu cometido ¿Piensas que tu situación financiera difícilmente va a cambiar? Esta historia de éxito te enseñará a no sucumbir ante la adversidad. Serás testigo de cómo un problema económico serio como el sobreendeudamiento, se convierte en una oportunidad inmejorable para cambiar hábitos de consumo y mejorar nuestras finanzas personales.
¿Te despidieron? Algunas acciones que debes tomar en cuenta para sobrellevar el desempleo
El Covid-19 ha causado la recesión económica más grave de la historia. Ha afectado en particular a aquellas personas que no pueden cumplir con las normas de distanciamiento social debido a no saber cómo sobrellevar el tema del desempleo.
¿Tu banco te está ofreciendo facilidades durante la pandemia? Esto es lo que debes saber
A causa de la pandemia actual algunas instituciones financieras dieron a conocer el tipo de apoyos que van a brindar a sus clientes.
La finalidad de la iniciativa tiene como objetivo apoyar a los usuarios que se vean imposibilitados a cumplir con los pagos de sus créditos puntualmente a causa de la pandemia actual y así evitar atrasos y situaciones de endeudamiento.
De acuerdo con un documento enviado por la Asociación de Bancos de México (ABM) a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señala que, debido al panorama actual, muchos usuarios tendrán dificultades para cumplir con sus obligaciones puntualmente, por lo que las instituciones financieras determinaron apoyar a sus clientes a través de la implementación de diferentes programas.
La ABM, destacó que se aplazará de forma parcial o total el pago de capital o intereses hasta por cuatro meses. Sin embargo, esto no quiere decir que no deberás cumplir con tus pagos cuando este periodo finalice.
Cabe señalar, que los apoyos variarán de acuerdo con las mecánicas de implementación de cada una de las instituciones de crédito, y de las condiciones particulares de cada acreditado.
Esto es lo que ofrecen diferentes instituciones financieras:
Banorte diferirá cuatro meses los pagos de tarjeta de crédito, así como crédito automotriz, de nómina, hipotecario, a PyMEs y crédito personal a aquellos clientes cumplidos que lo soliciten al haber sido afectados directa o indirectamente por la pandemia.
Sin embargo, Banorte publicó en su sitio web que posponer los intereses no quiere decir que se dejen de generar.
Por lo mencionado, Banorte recomienda que sigas realizando tu pago cada mes si aún está dentro de tus posibilidades.
HSBC informó que sus clientes podrán aplazar sus pagos mensuales de capital e intereses hasta seis meses, reducir el monto de su pago mensual y ampliar el plazo establecido inicialmente; así como acceder a un descuento en su saldo por pago anticipado.
Otra medida brindada por el banco a causa de la pandemia es dar tres meses sin intereses en automático. Sin restricción en compras con todas las tarjetas de crédito HSBC.
BBVA informó que, con el fin de disminuir el impacto financiero en sus clientes, brindarán meses “de gracia” en capital e intereses para: créditos de auto, préstamos hipotecarios, créditos de nómina, préstamos personales, tarjeta de crédito y crédito simple para PyMEs.
Scotiabank ofreció a las personas que lo soliciten, diferir pagos por cuatro meses en crédito hipotecario, personal, de auto y de tarjeta de crédito.
Esto es solo por mencionar algunos ejemplos. Puede que al ser cliente de alguno de estos bancos, suene muy tentador solicitar alguna de estas opciones.
Sin embargo, como mencionamos al principio del artículo, esto no quiere decir que no tendrás que ponerte al corriente después.
A continuación, te compartimos algunas preguntas que debes hacer a tu banco para no caer en malentendidos y, por consiguiente, en más deuda:
- ¿Cuánto voy a pagar después del plazo de gracia?
- ¿Seguiré pagando la misma mensualidad o va a aumentar?
- ¿Cómo quedarán los intereses?
- ¿El banco me otorgará algún documento con los acuerdos establecidos?
- ¿Esto se refleja en mi historial crediticio? (recuerda que estar en el buró de crédito no es malo, simplemente es un referente para las instituciones financieras).
Una vez que tengas claros todos los puntos, toma la decisión que más se adecúe a tus necesidades, si no estás seguro, investiga más.
Pero no te olvides de preguntar todas tus inquietudes. Es mejor estar seguro y consciente de las nuevas obligaciones que vas a adquirir para así estar en orden con tus finanzas personales y economía familiar.
¿Cómo obtener un préstamo online?
Los préstamos online se han convertido en una de las mejores soluciones financieras que han dejado atrás los tediosos papeleos. Sin embargo, como todos los créditos, son un arma de doble filo.
Adquirir un préstamo online es la alternativa ideal para todas esas personas que no pueden acudir a una institución financiera, te ayudan a alcanzar tus sueños, enfrentar situaciones de emergencia, incluso puedes cubrir alguna eventualidad o necesidad.
Las ventajas de obtener este tipo de préstamos online son muchos, como por ejemplo:
1 – Puedes solicitarlo y/o aceptarlo sin salir de casa, además, se caracterizan por su rapidez. Sin tener que asistir a una sucursal, ni esperar de 2 a 3 días para ser aprobado, lo tendrás de manera inmediata.
2 – No necesitas un aval bancario lo que es una excelente opción para todas aquellas personas que no quieren comprometer a familiares ni amigos.
3 – Puedes elegir el plazo y la cantidad que vas a solicitar, cuanto más corto sea el periodo de tiempo más bajo será la cantidad del crédito y por supuesto más baja serán las comisiones.
4 – Sus pagos fijos pueden ser quincenales o mensuales y su tasa de interés se mantiene fija todo el tiempo que dure el préstamo.
5 – Es una estupenda opción para pequeños imprevistos a corto plazo que no se pueden enfrentar en el momento.
Desventajas de los préstamos online:
Las desventajas de los préstamos online son pocas, pero sin embargo, si no se devuelve el dinero en tiempo y forma el beneficio del préstamo y la decisión de tomarlo se convertirá en una carga económica mayor cuando se cae en mora o sobreendeudamiento.
Te recordamos, que para las operaciones y gestiones en las que requieras un trato más personalizado acudas a la sucursal, la banca en línea no será la adecuada para ti.
Entonces, ¿Cómo obtener un préstamo online?
Si bien es cierto, que es muy sencillo solicitarlo, en Cura Deuda te explicaremos los pasos que debes seguir antes de tomar uno:
1 – Planifícate y organízate
Antes de comenzar es necesario establecer cuanto dinero vas a solicitar así como el plazo en que lo vas a pagar.
Determinar tu capacidad de pago e ingresos, te permitirá costear el préstamo en tiempo y forma. Algunas entidades ofrecen préstamos sin intereses, por lo que no tendrás que pagar dinero extra al devolverlo. Solo pagarás la cantidad solicitada.
2 – Selecciona y compara
Selecciona el tipo de préstamo que quieres. La mayoría se inclina por préstamos inmediatos sin Buró de Crédito o préstamos personales, estos normalmente tienen un plazo fijo.
Investiga y compara para que puedas obtener el préstamo que mejor te convenga según sea tu capacidad de pago.
Las comparadoras de préstamos como TúDecide y Coru son herramientas muy útiles a la hora de elegir un préstamo en línea, te permiten calcular el pago mensual de forma rápida, fácil y segura.
3 – Elige el préstamo e institución que más se adapte a tus necesidades
Algunas instituciones sí revisan el historial crediticio antes de otorgar el préstamo, pero hay otros que no lo consideran necesario. En virtud de ello, debemos contemplar que las condiciones pueden ser más rigurosas y con una tasa de interés mucho más elevada.
Un estudio elaborado por Finnovista, arrojó que en México existen 158 startups que se dedican al área financiera, las cuales buscan quedarse con parte del negocio de los bancos que actualmente operan en el país. Sin embargo , te recomendamos ampliamente que acudas a instituciones reguladas por Condusef y de esa forma podrás evitar caer en fraude financiero.
Crediopciones o Solcrédito ofrecen gran variedad de opciones que pueden adaptarse a tus necesidades. De igual forma, puedes acudir a la banca tradicional si tienes una cuenta activa con alguna institución bancaria.
3. Requisitos para solicitar un préstamo online
Estos pueden variar según la institución que lo otorgue, pero por lo general estas son las condiciones más habituales requeridas por las entidades financieras:
- Tener una edad mínima de 18 años o más.
- Ser titular de una cuenta bancaria en México.
- Disponer de ingresos fijos o variables que puedas demostrar.
El lugar de residencia no es tan importante, ya que estos trámites se realizan a distancia. De esta manera, podrás solicitar tu préstamo personal desde cualquier parte de México .
Por último, antes de solicitar un préstamo online, recuerda:
– Incumplir con tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios.
– Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio o tus finanzas personales.
– El crédito no es una extensión de tus ingresos; úsalo a tu favor y con consciencia.
– Las operaciones realizadas a través de los comisionistas bancarios o prestamistas podrán generar una comisión, consulta el costo de la operación.
Sea cual sea tu caso, podrás acceder a ellos de forma rápida, sencilla y sin necesidad de tanto papeleo. Además. al tratarse de cantidades pequeñas de efectivo, podrás pagar tus préstamos sin aval, solo sigue nuestras recomendaciones para que así, puedas afrontar el pago de tus mensualidades previstas en el contrato.
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Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal
Un crédito personal siempre nos ayudará con imprevistos pero debes tener cuidado y no sólo guiarte por la tasa de interés.
Para que realmente sea una ayuda y no un perjuicio a tus finanzas personales. Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.
Pero primero, lo primero, ¿qué es un crédito personal?
El crédito personal es básicamente una cantidad de dinero que te presta una persona o institución, a cambio del pago de intereses por el tiempo transcurrido del crédito.
Muchas veces esta línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes utilizar y re-utilizar dicho crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos y puedes dedicar esos recursos libremente para lo que necesites.
Dicho de otra forma, un crédito personal es un contrato por el intercambio de una suma de dinero, realizado entre un acreedor y un deudor. Donde el deudor además de pactar un pago periódico al acreedor, se compromete a pagar un interés por el tiempo que le tome completar de pagar la cantidad completa. En algunos casos, comisiones adicionales ya sea por apertura, cancelación, pronto pago, entre otros.
¿Qué debo saber sobre un crédito personal?
Primero, es importante entender bien a lo que te estás enfrentando cuando pides un crédito personal. Pero no te preocupes, aquí te ayudaremos a saber cómo decidir cuál es el mejor crédito personal para ti y tus finanzas personales.
Por ello, te compartimos 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal:
1 – Tasa de interés: una de las partes más importantes de todo crédito es la tasa de interés y significa, principalmente, la cantidad adicional de dinero que tendrás que pagar a lo largo del plazo del crédito.
2 – Tipo de crédito, simple o revolvente:
- Créditos simples son aquellos préstamos que se pueden utilizar solamente una vez. Después de pagarlo en su totalidad, se puede re-negociar la apertura de una nueva línea de crédito con sus costos administrativos correspondientes.
- Crédito revolvente es aquel en el que sí puedes re-utilizar la línea de crédito siempre y cuando seas puntual en tus pago.
3 – Comisiones por apertura: algunas instituciones financieras tienen un cargo de administración por la apertura del crédito. Sin embargo la mayoría ha optado por eliminar este tipo de comisiones para hacer más atractivos sus productos. Sólo no te dejes engañar cuando no tengan comisiones pero sí una tasa mayor al 50%.
4 – Comisiones por cancelación o pronto pago: Asegúrate de saber si tienen comisiones por cancelación o si tienes la suerte de poder pagar por anticipado y que no te vayan a cobrarte.
5 – Plazo del préstamo: es importante el tiempo que estarás solicitando ya que de eso dependerá la cantidad de intereses que te puedan cobrar. Recuerda que mientras más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Y a la inversa, mientras mayor sea el plazo, la tasa de interés por lo general es mucho menor.
6 – Importe del pago mensual: siempre es bueno conocer el importe que tendrás que pagar mensualmente. Primero deberás asegurarte que puedes liquidar una cantidad así mes con mes sin desajustar tus finanzas. Además que te asegures de juntar ese dinero previo al día de pago.
Como puedes ver, hay varios elementos a considerar cuando estás solicitando un crédito o préstamo personal. Así que primero asegúrate de comparar todos los productos de tu interés para ver cuál crédito cumple con tus condiciones y tus finanzas personales.
Recuerda siempre hacer un análisis, por mínimo que sea, cuando se trate de pedir un préstamo de cualquier tipo. De esta manera, la larga no sea perjudicial a tus finanzas personales y al contrario, te pueda servir para esa emergencia o viaje de vacaciones que tanto querías.
Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.
¿Cómo sé si estoy en Buró de Crédito?
“Estoy en Buró de Crédito” es una frase muy común con la que nos encontramos en el sector financiero. Existe una creencia negativa de que estar en él es como si una maldición cayera sobre nosotros.
Pero, ¿qué es en realidad el Buró de Crédito? ¿Es cierto que es un registro donde se encuentran únicamente todos aquellos que no pagan sus productos y/o servicios financieros como préstamos y tarjetas de crédito?
¿Es verdad que podemos pagar para que cambie la información que contiene el Buró de Crédito?
¿Qué es y cómo sé si estoy en el Buró de Crédito?
Para comprender fácilmente qué es el Buró de Crédito, acompáñame a leer esta corta historia.
Paco y Mercedes solicitaron por primera vez una tarjeta de crédito pues se enteró que con ésta puede comprar sin disponer necesariamente de efectivo y pagar un mes después de la compra o incluso solo pagar el mínimo. Así fue como compraron su primer televisor.
Al poco tiempo contrataron un plan de telefonía móvil con cargo a su tarjeta de crédito e hicieron lo mismo con el servicio de internet más algunos regalos que le compró a su esposa a meses sin intereses.
Los primeros meses Paco no tuvo ningún inconveniente en hacer frente a sus deudas hasta que se quedó sin empleo.
A raíz de esto, empezó a pagar el mínimo de su tarjeta de crédito hasta que definitivamente dejó de pagarla por completo.
Cada mes que checaba su estado de cuenta bancario verificaba que su deuda aumentaba considerablemente y los intereses lo estaban consumiendo.
Una vez que encontró trabajo, decidió solicitarle al banco un préstamo para poder pagar sus deudas. No solo fue uno sino varios los bancos los que le negaron a el préstamo.
Lo sentimos, señor, pero tiene un reporte negativo en Buró de Crédito y es muy arriesgado otorgarle un préstamo en su condición.
Los ejecutivos decían siempre lo mismo
Paco no entendía muy bien esto del buró y le pidió ayuda a uno de sus amigos que labora en una institución financiera.
Esto fue lo que le explicó :
- El Buró de Crédito, es precisamente un historial con los antecedentes de las personas respecto a su comportamiento con los productos y servicios del mercado financiero como lo son: las tarjetas de créditos, créditos en tiendas departamentales, créditos hipotecarios, préstamos personales o de nómina, etcétera.
- La información que posee el Buró de Crédito es expedida por las instituciones financieras que otorgan los créditos o préstamos y sólo puede ser modificada por ellas mismas.
- El reporte contiene el listado de productos y servicios que ha adquirido una persona a lo largo de su vida crediticia, si ha pagado en tiempo y forma, si se ha retrasado constantemente en sus pagos, o si solo paga el mínimo.
- La historia crediticia le permite a las instituciones bancarias saber si una persona paga o no sus deudas. De esta manera sabrán si es seguro otorgarle o no algún tipo de crédito.
- Es fácil, si una persona es responsable y paga a tiempo sus deudas, tendrá un reporte positivo en el Buró de Crédito. Al contrario pasará si solo paga el mínimo o si de plano deja de pagar.
- Pagar nuestras deudas según lo estipulado nos permitirá acceder a nuevos productos y servicios cada vez más ambiciosos.
- No pagar nos impide acceder a créditos o préstamos. Esto es lamentable y frustrante cuando, por ejemplo, se presenta una emergencia y necesitamos liquidez inmediata.
- En el Buró están TODOS los que han contratado algún servicio o producto financiero.
- Los reportes negativos en el Buró solo pueden cambiar si se pagan las obligaciones que se tenían pendientes.
Ahora, con información en sus manos, Paco comenzó a preguntarse…
¿Dónde puedo consultar mi Buró de Crédito?
Hay diversas instituciones que lo emiten. Sin embargo, Cura Deuda lo hace sin costo alguno y si presentas adeudos tiene un programa de liquidación de ahorro personalizado para que saldes lo que debes pagando menos.
¿Qué necesito para consultarlo?
Es un trámite muy sencillo, lleva pocos minutos y puedes gestionarlo desde tu celular o computadora.
Únicamente ingresa a https://buro.curadeuda.com/ y ten a la mano:
- Identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros)
- Copia de los estados de cuenta de tus tarjetas de créditos vigentes, e información de créditos adicionales.
¿Por qué es importante consultar el Buró de Crédito?
Es imprescindible para conocer nuestra situación real ante las deudas u obligaciones pendientes que tengamos. Así podremos determinar qué deudas enfrentar primero y cuáles dejar para después.
Por eso hay que administrar bien nuestras finanzas personales a fin de que nuestro reporte crediticio sea positivo y no negativo.
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Así soluciona una reparadora de crédito el sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento es el estado financiero que se caracteriza por la insuficiencia de ingresos para poder cubrir los pagos reglamentarios de una deuda.
¿Qué pasa si no pago mis tarjetas de crédito?
Todo pago que realices a través de una tarjeta de crédito, se lleva a cabo con la gestión de una franquicia internacional. Empresas como Visa, Mastercard y American Express ponen a disposición su plataforma para autorizar y procesar los pagos entre instituciones financieras o empresas.