¿Usar excel o una app para administrar tus finanzas?

¿Usas una plantilla de Excel para registrar tus gastos y dar seguimiento a tus presupuestos? Quizá una app te pueda ayudar con la administración de tus finanzas.

¿Registras en una plantilla de Excel tus gastos y egresos para hacer y dar seguimiento a tu presupuesto personal? Usar una hoja de cálculo puede ser una opción para empezar a establecer claridad de dónde está tu dinero. No obstante, mantenerla actualizada de manera precisa implica mucho esfuerzo y consume mucho tiempo.

En Estados Unidos existe una plataforma llamada Mint.com, con más de 20 millones de usuarios. En Brasil, GuiaBolso, con aproximadamente 10 millones de descargas de su aplicación; ambas tienen conexión a las cuentas bancarias de los usuarios y registran sus gastos automáticamente. 

En México muy pocas apps te permiten sincronizar tus cuentas bancarias.

La ventaja de Excel es que puedes crear una plantilla totalmente personalizada, pero debes invertir tiempo en registrar tus gastos y en crear tu propio formato. 

Por su parte, las plataformas web son más prácticas y sencillas de utilizar. Pero veamos las ventajas y desventajas de cada herramienta a detalle:

· Plantillas en Excel

¿Has utilizado una plantilla para llevar tus gastos?

Si es tu caso, sabrás que registrar todos tus gastos implica mucha disciplina y constancia, sobre todo cuando sales de fiesta o de viaje, e incluso en el día a día, se vuelve complicado recordar cada gasto. 

Seguramente, alguna vez olvidaste qué gastos hiciste y al final de la semana o del mes, las cuentas no te cuadran.

Hacer una plantilla de Excel implica mucho tiempo y conocimiento previo sobre cómo hacer un presupuesto. 

Si has intentado utilizar esta opción, quizá te hayas dado por vencido y te sorprenderás de lo que las aplicaciones móviles o plataformas web pueden hacer por ti.

Otra desventaja es que son difíciles de editar desde cualquier lugar, en tu celular, por ejemplo, podrás hacer algunos cambios, pero no es lo más cómodo porque no están diseñadas para darle  seguimiento a tu presupuesto.

· Aplicaciones móviles y plataformas web

Las aplicaciones o plataformas de gestión de finanzas personales no tienen las desventajas de las plantillas. 

Con una plataforma, puedes tener el control total de tu dinero desde cualquier lugar en el que te encuentres. Puedes estar de viaje e iniciar sesión desde cualquier dispositivo móvil o computadora. Además, puedes monitorear tus transacciones y el saldo de tus tarjetas.

Con ellas, no es necesario que apuntes tus gastos manualmente. Estas aplicaciones sincronizan la información financiera de tus cuentas bancarias de diferentes bancos y actualizan tus gastos automáticamente. Lo único que debes registrar de forma manual son los gastos en efectivo.

Las aplicaciones hacen la mayoría del trabajo por ti y se vuelve más fácil tener control de tu dinero. 

Tú no tienes que poner fórmulas, poner un estilo, categorizar la información para ver dónde gastas más e identificar rápidamente dónde puedes recortar gastos.

Finerio es la primera plataforma en México que, al estilo de Mint y GuiaBolso, sincroniza tus cuentas de banco y categoriza tus gastos automáticamente. Todo de manera gratuita. 

Esto te servirá para tener organizadas tus finanzas e identificar rápidamente oportunidades de ahorro. 

Por ejemplo, si compraste en Sushi Itto la app clasificará el gasto en la categoría de “Restaurantes”. 

De esta manera, si tienes muchos gastos en esta categoría que excedan tu presupuesto, sabrás en qué debes ahorrar.

Con esta app puedes ver cuánto has gastado de tu presupuesto, cuánto te sobra o cuánto te has excedido. 

También, hace un diagnóstico de tu situación financiera y sugerencias de lo que deberías gastar y ahorrar de acuerdo con tus ingresos. 

Resumen y clasificación de gastos en Finerio

Además, las apps te envían notificaciones para que no olvides registrar tus gastos en efectivo. Por lo tanto, será más fácil mantener actualizado tu presupuesto, recordemos que éste cambia constantemente y es necesario hacer ajustes.

Quizá la desventaja de las app es que debes tener internet para actualizar tu información, sin embargo, esto es necesario para vincular tus cuentas bancarias y mantener tu información segura. 

La mayoría de estas aplicaciones tienen seguridad a nivel bancario, lo que más bien es una ventaja sobre un Excel. 

¿Has llevado presupuestos de alguna manera? ¿Qué herramientas has utilizado? ¿Qué ventajas o desventajas encuentras entre las plantillas de Excel y las apps o plataformas web? Déjanos tu opinión en los comentarios.

Aprende a leer el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito con Cura Deuda

Si el estado de cuenta de tu tarjeta te confunde más de lo que debería ayudarte, estás en el artículo indicado para por fin comprenderlo y comenzar a beneficiarte de tomar buenas decisiones con tus líneas de crédito.

¿Cómo salir de deudas? Lo que no debes hacer

Se trata de salir de deudas de una vez por todas, sin importar cuánto tiempo hayas estado allí o cuánto debas. “How to get out of debt, Stay out of debt, and live prosperously” by Jerrold Mundis.

Hay numerosas señales de advertencia en el camino hacia el sobreendeudamiento; pero muchas veces, pasan desapercibidas hasta que ya estamos en serios problemas, hasta que ya no podemos cumplir con nuestras cuentas pendientes, sintiéndonos presionados por acreedores enojados, y por despachos de cobranza que exigen el pago de los créditos atrasados.

Si algo de esto que te estoy mencionando, pasa en tu vida, entonces tienes un problema de endeudamiento o es probable que estés en camino a uno.

Por diversas razones, muchos de nosotros hemos caído en una crisis financiera, y por más que buscamos cambiar nuestra situación actual, salir de ellas no sucede de un día para otro; pero definitivamente, es posible.

 Créeme, que al final del camino el mejor premio será… ¡Una vida sin carga financiera!

Lo importante es que puedas trazar y definir un plan de acción, donde tengas reglas claras para comenzar a implementarlo; y así, eliminar la deuda excesiva, usando además, estrategias probadas para ahorrar dinero.

Así que presta atención a lo que NO deberías hacer.

Cuando tienes dificultades para pagar tus deudas, es fácil cometer errores financieros que empeoran las cosas. Por eso:

No demores en pagar tus deudas:

Lo peor es pensar que como ya andas endeudado. ¿Qué daño haría gastar un poco más? y sales a gastar dinero en la cena o compras algo que temporalmente te hace sentir mejor. Es fundamental pensar, en cómo tu deuda actual te afectará en el futuro, y si no reduces tus gastos diarios, será difícil encontrar dinero extra para pagar tus obligaciones financieras pasadas.

Deja de endeudarte más. No aceptes créditos ni préstamos.

Este requisito está vinculado al primero, sí queremos dejar nuestras deudas atrás, lo primero que debemos hacer, es dejar de generar más deudas y gastos. Si vas pagando préstamos, pero al mismo tiempo vas pidiendo otros, todo tu trabajo será en vano.

No Pagues una tarjeta con otra.

Muchos de ustedes tienden a tomar esta decisión, porque creen que es la manera más fácil y segura de salir de todos los problemas financieros al “momento”. Pero, cuando empiezan a notar que les cuesta cada vez más cubrir los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, es cuando buscan la manera de recortar gastos para obtener el dinero que necesitan y salir de la deuda cuanto antes.

No abordes el pago de la deuda sin trabajar hacia metas financieras futuras.

“No asumas que lo mejor que puedes hacer es invertir todo tu dinero extra en tu deuda”, dice Eric Roberge, un planificador financiero certificado y fundador de la empresa de planificación financiera con sede en Boston.

En algunos casos, sí, pagar tu deuda lo más rápido posible haciendo más que el pago mínimo o haciendo pagos adicionales (es lo mejor), pero depende de tus objetivos, tu flujo de caja y las tasas de interés de tus préstamos.

En otras palabras, puedes ser impulsivo sobre el pago de tus deudas, pero también realista. Debes tener en cuenta que querrás un fondo de emergencia al cual recurrir, cuando surjan otros gastos inesperados.

El experto en ahorro, Luis Pita en Business Insider Es ,asegura que la clave para dejar atrás las deudas, es utilizando un método que de verdad funcione, que sea fácil de aplicar y que nos ofrezca resultados rápidos. A este método lo denomina <<Método Cascada o Método Bola de Nieve>> el cual, se utiliza para acelerar el pago de las deudas frente a otros sistemas. – Su fundador es Dave Ramsey, un famoso gurú estadounidense de las finanzas personales.

Para poder aplicar este método, hace falta seguir estos requisitos importantes para salir de deudas :

1 – Ordenar las deudas de menor a mayor.

Sin preocuparte por las tasas de intereses. Luego, debes realizar el pago mínimo en todas las deudas, excepto la deuda más pequeña que es la primera en tu lista. Esta se pagará usando el dinero extra que puedas encontrar; una vez que tratas con la primera deuda, todo el dinero que venga adicionalmente, se asigna para pagar las siguientes deudas. 

2 – Tener Capacidad de Ahorro.

Va dirigido a aquellas personas que todavía no han pasado el punto crítico, donde sus deudas son mayores que sus ingresos o, aquellos que, aunque estén atravesando esta situación, tienen una capacidad de negociación apta para detener el pago de alguna de sus deudas. Y para los que no han llegado a este punto crucial, pensar en una reunificación de deudas, que consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas dentro de un único préstamo. Y de esta manera, se consigue reducir lo que pagamos mes a mes y puede ser la solución.

3 – Crear un plan de Acción.

Organiza tus ideas, y establece un orden para pagar tus deudas, acude a especialistas en el área y no dejes pasar el tiempo. Tus decisiones hoy, definirán tu economía financiera de mañana.

¿No te gustaría estar libre de preocupaciones financieras? ¿No quieres descansar por la noche sabiendo que tus facturas están pagadas? Puedes tener tranquilidad cuando se trata de asuntos de dinero. El problema de la deuda, es que es muy fácil entrar en ella, pero no tan fácil salir. ¿No sabes cómo salir de las deudas, ni tienes idea de cómo empezar? – Pues ¡Manos a la obra! Porque alcanzar la libertad financiera, es el objetivo principal.

En Cura Deuda, velamos por la salud financiera de nuestros clientes. No importa la situación que estés atravesando, negociaremos por ti con tus acreedores, y te garantizamos el mayor descuento posible sobre el total de tu deuda, sin préstamos ni créditos, y sobre todo sin comprometer tus finanzas personales.

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¿Piensas que estar en Buró de Crédito es algo malo? Esto es lo que realmente significa estar en Buró

Buró de Crédito es una empresa privada. Esta recibe y brinda información oportuna, confiable y segura de personas o empresas que cuentan con algún tipo de financiamiento como: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios, servicios de internet o televisión de paga.

Invertir en Depósitos Bancarios, ¿es seguro?

Los Depósitos Bancarios son una forma de inversión con la cual podrás hacer crecer tu dinero y cumplir tus objetivos financieros.

¡Elabora tu presupuesto a prueba de todo!

Un presupuesto es una herramienta indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar para los imprevistos y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales.

Elaborar un presupuesto implica estimar los ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado, en una semana, en la quincena o en un mes, por ejemplo.

Pero aquí no se termina el proceso, se debe dar seguimiento, mediante un registro de gastos e ingresos, con el fin de hacer efectivos sus beneficios.

Por ello, queremos compartirte algunos pasos esenciales para hacer tu presupuesto y darle seguimiento automáticamente. Comencemos:

Establece montos de ahorro y gasto

Existen diferentes maneras de elaborar un presupuesto, no obstante, nosotros recomendamos primero establecer metas de ahorro, de esta manera, te aseguras de cumplir tus metas y tendrás mayor tranquilidad al realizar tus demás gastos.

En Finerio definimos cuatro metas financieras prioritarias:

1 – Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea una enfermedad, afectaciones por catástrofes naturales o un despido del trabajo. Consiste en tener ahorrados de 3 a 6 meses de tu salario.

2 – Pago de deuda: los intereses por no pagar las deudas a tiempo crecen rápidamente y pueden afectar tus finanzas. Por ello, es mejor tener un apartado para pagar la tarjeta de crédito, el crédito del auto, el préstamo personal, entre otros.

3 – Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te dan seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore y seguro para el retiro).

4 – Ahorros para sueños: son los que se usarán para viajar, comprar un auto, comprar una casa… para lo que tú quieras.

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar un 20% de tus ingresos. Pero si te sientes algo presionado, puedes empezar con 10% y poco a poco ir incrementando este porcentaje. Si tienes ingresos extra o te sobra dinero al final del mes, súmalo a tus metas de ahorro.

Por ejemplo, si tienes un presupuesto mensual este deberá dividirse de la siguiente manera:

Ingresos

Si tienes un sueldo fijo, pero a veces ingresos extras

• Sueldo: $15,000
• Extra: $500

Ahorro

Empieza con el 10% de tus ingresos: $1,500

• Fondo de emergencias: $400 + $500 (ingresos extras)
• Pago de tarjeta de crédito: $300
• Seguro para el retiro: $500
• Viaje a la playa: $300

Gastos

Tu presupuesto de gastos sería de : $13,500

Recolecta la información de tus gastos

El segundo paso es recolectar toda la información de tus gastos para que tengas un monto aproximado de tus gastos mensuales o quincenales, como te acomodes. Recurre a toda la información que esté a tu alcance: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo, sí, hasta propinas.

De preferencia inicia tu presupuesto con papel y lápiz o en un documento digital, para hacer anotaciones y así todo quede lo más claro para tí. Posteriormente, investiga cuál es la mejor herramienta para darle seguimiento, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o una aplicación como Finerio.

Una de la principales funciones de Finerio es que te permite vincular tus cuentas bancarias y categoriza todos tus gastos automáticamente. De esa manera, puedes darle seguimiento a tus presupuestos y saber cuánto has gastado, cuánto de sobra o cuánto te has excedido.

Organiza tus gastos en categorías y establece un presupuesto

Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio para registrarlos, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero y establecer los montos que puedes gastar según tus ingresos (claro, después de restar el ahorro).

Para determinar qué cantidad de dinero le debes asignar a cada categoría, de acuerdo con tus ingresos, te puedes apoyar de esta calculadora de presupuesto. Así, te das una idea de cuál puede ser un límite por cada tipo de gasto. Por ejemplo:

Presupuesto de gastos: $13,500

• Hogar: $3,750
• Alimentos: $2,850
• Educación: $1,500
• Transporte: $1,350
• Salud y Belleza: $1,050
• Servicios: $750
• Entretenimiento: $750
• Regalos, entre otras: $1,050 

Cada categoría puede tener subcategorías para que tu presupuesto sea tan específico como tú quieras. Aquí también puedes presupuestar para gastos futuros, por ejemplo, si tienes un coche, la tenencia, o si tienes una casa, el predial. Ese dinero que no vas a utilizar en este momento, procura guardarlo en cuenta de inversión para que tu dinero esté seguro y no pierda valor.

Puedes hacer tu presupuesto con base en información de gastos e ingresos pasados, pero lo importante es ajustarlo a las necesidades del día a día.

En conclusión, un presupuesto te permite estimar gastos e ingresos, así como, identificar si necesitas más ingresos o debes ahorrar en ciertos aspectos para cumplir tus metas financieras. Además, un presupuesto te permite planificar para lograr con tu dinero lo que tu quieras.

¡Utiliza la tecnología! Esta puede ser de gran ayuda para darle seguimiento a tu presupuesto sin tanto esfuerzo.

Por ello, te invitamos a descargar la aplicación de Finerio y así, puedes tomar decisiones más inteligentes en tus finanzas personales.

Diferencias entre inversiones de bajo y alto riesgo: pros y contras

¿Constantemente te preguntas lo que tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones rindan como necesitas?

Todos los días estamos expuestos a muchas noticias relacionadas con el comportamiento de las economías y los mercados. Y a menos que seas un experto en el tema, resulta muy abrumador saber qué tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones estén sanas.

Cuando consideres invertir tu dinero, es muy importante que platiques con un experto en el tema y genere para ti  un plan personalizado. Este debe tomar en cuenta cuál es tu situación actual, cuáles son tus metas y objetivos de corto, mediano y largo plazo y así poder definir una estrategia de inversión adecuada a tus necesidades. 

Esta estrategia de inversión seguramente incluirá el invertir en distintos instrumentos financieros que ayudarán a que tu dinero esté diversificado correctamente.

Algunas de las principales dudas que puedes tener son:

¿Mi dinero está seguro? ¿Puedo perderlo todo? ¿Mis inversiones van a generar un rendimiento alto?

Inversiones de bajo riesgo: Pros  y contras

Son consideradas así porque tienen una probabilidad muy baja de que, del monto que invertiste, recibas menos o nada. El ejemplo más claro son los CETES o certificados de la tesorería. Aquí el gobierno mexicano pide dinero “prestado” a los inversionistas y a cambio les regresa el monto que invirtieron más dinero de intereses.

Es de bajo riesgo porque la probabilidad de que el gobierno no cumpla con sus obligaciones de pago es poca, pero el rendimiento (o lo que obtenemos por prestarle nuestro dinero) suele ser más bajo que otras opciones en el mercado.

Algunos de sus puntos a favor, muy sencillos de entender por cierto, son:

• Podemos sentirnos tranquilos de que no va a existir tanta incertidumbre con nuestro dinero y poco a poco irá aumentando. 
• Existen muchos instrumentos con distintas características y periodos de tiempo (puedes tener invertido tu dinero y que esté disponible de manera diaria si así lo deseas). No olvides considerar que a un menor plazo también obtendrás un menor rendimiento.

Contras:

• El rendimiento que ofrecen es bajo, muchas veces no supera a la inflación, lo que quiere decir que, con el tiempo, nuestro dinero no irá aumentando a la par de lo que van aumentando los costos de los productos y servicios que consumimos.

Inversiones de alto riesgo: Pros  y contras

Las inversiones de riesgo alto son aquellas que buscan generar mayores ganancias para los inversionistas. Pero en el periodo en el que nuestro dinero esté invertido es muy probable que tenga movimientos positivos y negativos. Por eso no deben ser considerados para el cumplimiento de nuestros objetivos de corto y mediano plazo.

Pros: 

• Podemos obtener rendimientos superiores a los que se obtienen a los instrumentos de bajo riesgo. 
• Nos ayudan a tener una correcta diversificación y nos permiten beneficiarnos del crecimiento de distintas industrias. 

Contras

• Pueden tener grandes fluctuaciones (muchas subidas y bajadas).
• Se puede llegar a perder gran parte del dinero invertido.

Como inversionistas tenemos que estar conscientes de una simple regla que rige a todos los mercados: a mayor riesgo, mayor rendimiento.

Un portafolio de inversión deberá considerar una correcta diversificación entre éste tipo de activos tomando en cuenta distintos aspectos como tu tolerancia al riesgo, características particulares, metas y objetivos y horizontes de tiempo. 

No te preocupes, no es que tengas que elegir entre un tipo de inversiones y el otro sino todo lo contrario, se complementan para ayudarte a tener una correcta planeación patrimonial.