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¿Te redujeron el sueldo? Te damos algunos consejos para no caer en sobre endeudamiento y ayudar a tu bolsillo

Evita caer en el abismo del sobreendeudamiento y aprende a manejar tu salario adecuadamente.

El sobreendeudamiento, según el blog rankia.co – es ese punto que se alcanza cuando la persona debe más de lo que su capacidad le permite pagar o, porque sus ingresos se redujeron considerablemente.

En esta época de crisis económica e incertidumbre que se está viviendo, es completamente normal sentir miedo y quizás sentirnos un poco desconcertados por lo que pueda pasarles a nuestras finanzas personales y, caer en ese abismo de sobreendeudamiento sin salida. 

Alejandro Saracho, CEO de Reconfiguración Financiera, explicó que, de acuerdo a una encuesta realizada por el Instituto de Investigaciones para el Desarrollo con Equidad de la Universidad Iberoamericana (EQUIDE).

En México, se mencionó que el 37.7% de los hogares mexicanos; al menos, un integrante de la familia, ha perdido su fuente de ingreso o su ingreso salarial se vio reducido considerablemente, el otro 30.1% vive en incertidumbre.

Es un hecho, que haber perdido el empleo o sufrir una reducción considerable de los ingresos mensuales, son situaciones que de por sí causan estrés. Pero, debemos armarnos de valor y paciencia para no paralizarnos.

 Caso contrario a lo que muchos piensan, no es necesario ser un experto en finanzas para lograr rendir el sueldo y hacerlo trabajar a tu favor.

Incluso, para aquellos que se quedaron sin empleo y las deudas siguen llegando, estos serán tips que sin duda abrirán una ventana de nuevas oportunidades e ideas de cómo generar ingresos y rendir lo que tienen.

No importa cuánto ganes, lo importante es que sepas administrar bien tu dinero para que puedas rendirlo de la mejor manera posible y, no caer en el círculo vicioso de deudas lleve a un sobreendeudamiento y afectar tu historial crediticio.

 Lo mejor, es tener la claridad y las herramientas necesarias para ordenar y priorizar tus gastos, logrando tener el control de tu capital. Si deseas evitar que el sobreendeudamiento sea una esclavitud, aquí algunos consejos que sin duda alguna mantendrán tus finanzas saludables y libre de deudas: 

1. Ten un presupuesto para todo:

Uno de los peores hábitos que afectan tu bolsillo, es no realizar un presupuesto sobre lo que ganas y lo que gastas, ya sea quincenal o mensual. Tener un presupuesto y llevar un seguimiento del mismo, es una de las herramientas más poderosas para controlar tus finanzas personales.

Si prestas atención, te darás cuenta de las veces que has gastado dinero en cosas innecesarias o que no usas. Todos esos gastos se acumulan poco a poco y hacen que tu salario quede corto. Haz una lista de ingresos y egresos, destinando un porcentaje para cada uno.

Para el experto, Xavier Serbia, una forma sencilla de ahorrar, salir de deudas, y administrar mejor tu presupuesto; es aplicando la regla del 50/30/20. Donde, el 50% son para tus gastos básicos, el 30% para los gastos personales y el 20% para los ahorros. ¡Espera! No olvides dejar algo guardado en caso de una emergencia o imprevisto. 

2. Simplifica tus gastos.

De vez en cuando, se deben hacer pequeños sacrificios para organizar nuestra economía. Hay que identificar los rubros que no son necesarios y, que ponen en riesgo tus necesidades básicas.

Debes poner límites saludables y que te permitan cumplir con todas tus metas. ¿Has escuchado la frase? “No gastes más de lo que ganas” bien, esto quiere decir, que debes evitar comprar por impulso, siendo esta la parte más importante para ahorrar dinero y cubrir lo más pronto posible las deudas actuales.

3. Busca las maneras para Ahorrar.

Destina parte de tus ingresos al ahorro, se recomienda como mínimo, destinar del 10% al 20% para el ahorro dependiendo de tu capacidad adquisitiva. Sin embargo, lo importante es que logres ahorrar por muy pequeñito que sea ese %, y plantearte metas de ahorro que sean realistas.

Tener un plan de ahorro es importante porque proporciona estabilidad emocional y seguridad financiera. Además, crearás un hábito que, a futuro jugará sin duda alguna a tu favor para lograr tus objetivos y propósitos nuevos. ¿Entonces qué esperas? es momento de ahorrar.

4. Fuentes de Ingresos.

1. Aunque tengas el mismo salario o estés sufriendo porque te redujeron los ingresos salariales, recuerda que todo en esta vida es temporal. Así que, enciende tu modo creativo y busca una nueva forma para generar un dinerito extra. 

Empieza a explorar posibilidades en otras empresas, salir de esa zona de confort y dedicarte a hacer cosas que no has hecho antes, pero que, tienes las condiciones físicas y académicas para realizarlas.

5. No hagas de tus deudas un círculo vicioso.

Para sabermassermas.com , utilizar créditos para pagar gastos cotidianos, muchas veces se convierten en hábitos que tarde o temprano se vuelven insostenibles de cumplir y, no podrás con el pago de tus deudas. Siempre, debes evaluar si realmente el crédito es una necesidad o simplemente un deseo, y si aquello que quieres obtener lo puedes hacer a través del ahorro.

“Saber aprovechar créditos es fundamental, pero debes ser consciente que su uso tiene un objetivo específico y que en determinado momento deberá pagarse”. – Estrategia y Negocios

6. ¿Y si elegimos deudas buenas?

Para los expertos del Blog inversionfacil.com, no todas las deudas tienen que ser malas, ni todas tienen que llevarte al sobreendeudamiento. Una deuda buena, por ejemplo, pudiese ser un crédito hipotecario o un crédito para la educación, porque a medida que pase el tiempo, su valor aumentará, y se convertirá en un activo que mejorará tus condiciones actuales. 

7. Invierte parte de tus ahorros.

Una de las claves para ser exitosos en el manejo de nuestras finanzas, es invirtiendo. Gastar dinero es parte de nuestra vida diaria, pero el dinero no solo sirve para ser gastado; sino para generar mucho más.Cuando tienes una buena cantidad ahorrada y sientes que tienes una buena estabilidad financiera, hazlo crecer para lograr beneficios tanto personales como para tu familia. Éste, es un buen truco para evitar el sobreendeudamiento.

8. Cuida de tu récord crediticio

Recuerda que tu historial crediticio se verá manchado por incumplimiento de pago, lo cual limitará tus opciones para pedir nuevos créditos/préstamos en caso de emergencia. Busca asesoría legal y financiera para salir de deudas y crear un plan de ahorro que se ajuste a tus necesidades. 

9. Analiza las ofertas que te ofrecen.

No todo lo que brilla es oro, así que tienes que estar muy atento con las ofertas que te ofrecen, aunque a simple vista parezcan considerable e, incluso, llamativas. Tómate el tiempo necesario para evaluar si realmente ese producto que ofrecen es una buena oferta o, es un gancho para impulsarte a gastar en algo que realmente no necesitas.

En tus manos está la solución y la tarea de administrar de manera correcta tus ingresos. Así que, te sugerimos seguir algunos de estos consejos, siempre y cuando, los acompañes de buenos hábitos financieros para lograr tener en orden tu presupuesto y, poder cumplir con las obligaciones y metas de ahorro que tienes establecidas ¡Evita los dolores de cabeza por tener sobreendeudamiento”

No olvides hablar de tu situación financiera con tu familia, ellos pueden ser ese apoyo emocional que tanto necesitas y, parte de la solución. Recuerda, aunque esta situación parezca eterna, tiene solución y te ayudará a tener la experiencia para que en el futuro estés mejor preparado.

¿Usar excel o una app para administrar tus finanzas?

¿Usas una plantilla de Excel para registrar tus gastos y dar seguimiento a tus presupuestos? Quizá una app te pueda ayudar con la administración de tus finanzas.

¿Registras en una plantilla de Excel tus gastos y egresos para hacer y dar seguimiento a tu presupuesto personal? Usar una hoja de cálculo puede ser una opción para empezar a establecer claridad de dónde está tu dinero. No obstante, mantenerla actualizada de manera precisa implica mucho esfuerzo y consume mucho tiempo.

En Estados Unidos existe una plataforma llamada Mint.com, con más de 20 millones de usuarios. En Brasil, GuiaBolso, con aproximadamente 10 millones de descargas de su aplicación; ambas tienen conexión a las cuentas bancarias de los usuarios y registran sus gastos automáticamente. 

En México muy pocas apps te permiten sincronizar tus cuentas bancarias.

La ventaja de Excel es que puedes crear una plantilla totalmente personalizada, pero debes invertir tiempo en registrar tus gastos y en crear tu propio formato. 

Por su parte, las plataformas web son más prácticas y sencillas de utilizar. Pero veamos las ventajas y desventajas de cada herramienta a detalle:

· Plantillas en Excel

¿Has utilizado una plantilla para llevar tus gastos?

Si es tu caso, sabrás que registrar todos tus gastos implica mucha disciplina y constancia, sobre todo cuando sales de fiesta o de viaje, e incluso en el día a día, se vuelve complicado recordar cada gasto. 

Seguramente, alguna vez olvidaste qué gastos hiciste y al final de la semana o del mes, las cuentas no te cuadran.

Hacer una plantilla de Excel implica mucho tiempo y conocimiento previo sobre cómo hacer un presupuesto. 

Si has intentado utilizar esta opción, quizá te hayas dado por vencido y te sorprenderás de lo que las aplicaciones móviles o plataformas web pueden hacer por ti.

Otra desventaja es que son difíciles de editar desde cualquier lugar, en tu celular, por ejemplo, podrás hacer algunos cambios, pero no es lo más cómodo porque no están diseñadas para darle  seguimiento a tu presupuesto.

· Aplicaciones móviles y plataformas web

Las aplicaciones o plataformas de gestión de finanzas personales no tienen las desventajas de las plantillas. 

Con una plataforma, puedes tener el control total de tu dinero desde cualquier lugar en el que te encuentres. Puedes estar de viaje e iniciar sesión desde cualquier dispositivo móvil o computadora. Además, puedes monitorear tus transacciones y el saldo de tus tarjetas.

Con ellas, no es necesario que apuntes tus gastos manualmente. Estas aplicaciones sincronizan la información financiera de tus cuentas bancarias de diferentes bancos y actualizan tus gastos automáticamente. Lo único que debes registrar de forma manual son los gastos en efectivo.

Las aplicaciones hacen la mayoría del trabajo por ti y se vuelve más fácil tener control de tu dinero. 

Tú no tienes que poner fórmulas, poner un estilo, categorizar la información para ver dónde gastas más e identificar rápidamente dónde puedes recortar gastos.

Finerio es la primera plataforma en México que, al estilo de Mint y GuiaBolso, sincroniza tus cuentas de banco y categoriza tus gastos automáticamente. Todo de manera gratuita. 

Esto te servirá para tener organizadas tus finanzas e identificar rápidamente oportunidades de ahorro. 

Por ejemplo, si compraste en Sushi Itto la app clasificará el gasto en la categoría de “Restaurantes”. 

De esta manera, si tienes muchos gastos en esta categoría que excedan tu presupuesto, sabrás en qué debes ahorrar.

Con esta app puedes ver cuánto has gastado de tu presupuesto, cuánto te sobra o cuánto te has excedido. 

También, hace un diagnóstico de tu situación financiera y sugerencias de lo que deberías gastar y ahorrar de acuerdo con tus ingresos. 

Resumen y clasificación de gastos en Finerio

Además, las apps te envían notificaciones para que no olvides registrar tus gastos en efectivo. Por lo tanto, será más fácil mantener actualizado tu presupuesto, recordemos que éste cambia constantemente y es necesario hacer ajustes.

Quizá la desventaja de las app es que debes tener internet para actualizar tu información, sin embargo, esto es necesario para vincular tus cuentas bancarias y mantener tu información segura. 

La mayoría de estas aplicaciones tienen seguridad a nivel bancario, lo que más bien es una ventaja sobre un Excel. 

¿Has llevado presupuestos de alguna manera? ¿Qué herramientas has utilizado? ¿Qué ventajas o desventajas encuentras entre las plantillas de Excel y las apps o plataformas web? Déjanos tu opinión en los comentarios.

Aprende a leer el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito con Cura Deuda

Si el estado de cuenta de tu tarjeta te confunde más de lo que debería ayudarte, estás en el artículo indicado para por fin comprenderlo y comenzar a beneficiarte de tomar buenas decisiones con tus líneas de crédito.

¿Cómo salir de deudas? Lo que no debes hacer

Se trata de salir de deudas de una vez por todas, sin importar cuánto tiempo hayas estado allí o cuánto debas. “How to get out of debt, Stay out of debt, and live prosperously” by Jerrold Mundis.

Hay numerosas señales de advertencia en el camino hacia el sobreendeudamiento; pero muchas veces, pasan desapercibidas hasta que ya estamos en serios problemas, hasta que ya no podemos cumplir con nuestras cuentas pendientes, sintiéndonos presionados por acreedores enojados, y por despachos de cobranza que exigen el pago de los créditos atrasados.

Si algo de esto que te estoy mencionando, pasa en tu vida, entonces tienes un problema de endeudamiento o es probable que estés en camino a uno.

Por diversas razones, muchos de nosotros hemos caído en una crisis financiera, y por más que buscamos cambiar nuestra situación actual, salir de ellas no sucede de un día para otro; pero definitivamente, es posible.

 Créeme, que al final del camino el mejor premio será… ¡Una vida sin carga financiera!

Lo importante es que puedas trazar y definir un plan de acción, donde tengas reglas claras para comenzar a implementarlo; y así, eliminar la deuda excesiva, usando además, estrategias probadas para ahorrar dinero.

Así que presta atención a lo que NO deberías hacer.

Cuando tienes dificultades para pagar tus deudas, es fácil cometer errores financieros que empeoran las cosas. Por eso:

No demores en pagar tus deudas:

Lo peor es pensar que como ya andas endeudado. ¿Qué daño haría gastar un poco más? y sales a gastar dinero en la cena o compras algo que temporalmente te hace sentir mejor. Es fundamental pensar, en cómo tu deuda actual te afectará en el futuro, y si no reduces tus gastos diarios, será difícil encontrar dinero extra para pagar tus obligaciones financieras pasadas.

Deja de endeudarte más. No aceptes créditos ni préstamos.

Este requisito está vinculado al primero, sí queremos dejar nuestras deudas atrás, lo primero que debemos hacer, es dejar de generar más deudas y gastos. Si vas pagando préstamos, pero al mismo tiempo vas pidiendo otros, todo tu trabajo será en vano.

No Pagues una tarjeta con otra.

Muchos de ustedes tienden a tomar esta decisión, porque creen que es la manera más fácil y segura de salir de todos los problemas financieros al “momento”. Pero, cuando empiezan a notar que les cuesta cada vez más cubrir los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, es cuando buscan la manera de recortar gastos para obtener el dinero que necesitan y salir de la deuda cuanto antes.

No abordes el pago de la deuda sin trabajar hacia metas financieras futuras.

“No asumas que lo mejor que puedes hacer es invertir todo tu dinero extra en tu deuda”, dice Eric Roberge, un planificador financiero certificado y fundador de la empresa de planificación financiera con sede en Boston.

En algunos casos, sí, pagar tu deuda lo más rápido posible haciendo más que el pago mínimo o haciendo pagos adicionales (es lo mejor), pero depende de tus objetivos, tu flujo de caja y las tasas de interés de tus préstamos.

En otras palabras, puedes ser impulsivo sobre el pago de tus deudas, pero también realista. Debes tener en cuenta que querrás un fondo de emergencia al cual recurrir, cuando surjan otros gastos inesperados.

El experto en ahorro, Luis Pita en Business Insider Es ,asegura que la clave para dejar atrás las deudas, es utilizando un método que de verdad funcione, que sea fácil de aplicar y que nos ofrezca resultados rápidos. A este método lo denomina <<Método Cascada o Método Bola de Nieve>> el cual, se utiliza para acelerar el pago de las deudas frente a otros sistemas. – Su fundador es Dave Ramsey, un famoso gurú estadounidense de las finanzas personales.

Para poder aplicar este método, hace falta seguir estos requisitos importantes para salir de deudas :

1 – Ordenar las deudas de menor a mayor.

Sin preocuparte por las tasas de intereses. Luego, debes realizar el pago mínimo en todas las deudas, excepto la deuda más pequeña que es la primera en tu lista. Esta se pagará usando el dinero extra que puedas encontrar; una vez que tratas con la primera deuda, todo el dinero que venga adicionalmente, se asigna para pagar las siguientes deudas. 

2 – Tener Capacidad de Ahorro.

Va dirigido a aquellas personas que todavía no han pasado el punto crítico, donde sus deudas son mayores que sus ingresos o, aquellos que, aunque estén atravesando esta situación, tienen una capacidad de negociación apta para detener el pago de alguna de sus deudas. Y para los que no han llegado a este punto crucial, pensar en una reunificación de deudas, que consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas dentro de un único préstamo. Y de esta manera, se consigue reducir lo que pagamos mes a mes y puede ser la solución.

3 – Crear un plan de Acción.

Organiza tus ideas, y establece un orden para pagar tus deudas, acude a especialistas en el área y no dejes pasar el tiempo. Tus decisiones hoy, definirán tu economía financiera de mañana.

¿No te gustaría estar libre de preocupaciones financieras? ¿No quieres descansar por la noche sabiendo que tus facturas están pagadas? Puedes tener tranquilidad cuando se trata de asuntos de dinero. El problema de la deuda, es que es muy fácil entrar en ella, pero no tan fácil salir. ¿No sabes cómo salir de las deudas, ni tienes idea de cómo empezar? – Pues ¡Manos a la obra! Porque alcanzar la libertad financiera, es el objetivo principal.

En Cura Deuda, velamos por la salud financiera de nuestros clientes. No importa la situación que estés atravesando, negociaremos por ti con tus acreedores, y te garantizamos el mayor descuento posible sobre el total de tu deuda, sin préstamos ni créditos, y sobre todo sin comprometer tus finanzas personales.

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¿Piensas que estar en Buró de Crédito es algo malo? Esto es lo que realmente significa estar en Buró

Buró de Crédito es una empresa privada. Esta recibe y brinda información oportuna, confiable y segura de personas o empresas que cuentan con algún tipo de financiamiento como: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios, servicios de internet o televisión de paga.

Invertir en Depósitos Bancarios, ¿es seguro?

Los Depósitos Bancarios son una forma de inversión con la cual podrás hacer crecer tu dinero y cumplir tus objetivos financieros.