¿Cómo salir de deudas? Lo que no debes hacer
Se trata de salir de deudas de una vez por todas, sin importar cuánto tiempo hayas estado allí o cuánto debas. “How to get out of debt, Stay out of debt, and live prosperously” by Jerrold Mundis.
Hay numerosas señales de advertencia en el camino hacia el sobreendeudamiento; pero muchas veces, pasan desapercibidas hasta que ya estamos en serios problemas, hasta que ya no podemos cumplir con nuestras cuentas pendientes, sintiéndonos presionados por acreedores enojados, y por despachos de cobranza que exigen el pago de los créditos atrasados.
Si algo de esto que te estoy mencionando, pasa en tu vida, entonces tienes un problema de endeudamiento o es probable que estés en camino a uno.
Por diversas razones, muchos de nosotros hemos caído en una crisis financiera, y por más que buscamos cambiar nuestra situación actual, salir de ellas no sucede de un día para otro; pero definitivamente, es posible.
Créeme, que al final del camino el mejor premio será… ¡Una vida sin carga financiera!
Lo importante es que puedas trazar y definir un plan de acción, donde tengas reglas claras para comenzar a implementarlo; y así, eliminar la deuda excesiva, usando además, estrategias probadas para ahorrar dinero.
Así que presta atención a lo que NO deberías hacer.
Cuando tienes dificultades para pagar tus deudas, es fácil cometer errores financieros que empeoran las cosas. Por eso:
No demores en pagar tus deudas:
Lo peor es pensar que como ya andas endeudado. ¿Qué daño haría gastar un poco más? y sales a gastar dinero en la cena o compras algo que temporalmente te hace sentir mejor. Es fundamental pensar, en cómo tu deuda actual te afectará en el futuro, y si no reduces tus gastos diarios, será difícil encontrar dinero extra para pagar tus obligaciones financieras pasadas.
Deja de endeudarte más. No aceptes créditos ni préstamos.
Este requisito está vinculado al primero, sí queremos dejar nuestras deudas atrás, lo primero que debemos hacer, es dejar de generar más deudas y gastos. Si vas pagando préstamos, pero al mismo tiempo vas pidiendo otros, todo tu trabajo será en vano.
No Pagues una tarjeta con otra.
Muchos de ustedes tienden a tomar esta decisión, porque creen que es la manera más fácil y segura de salir de todos los problemas financieros al “momento”. Pero, cuando empiezan a notar que les cuesta cada vez más cubrir los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, es cuando buscan la manera de recortar gastos para obtener el dinero que necesitan y salir de la deuda cuanto antes.
No abordes el pago de la deuda sin trabajar hacia metas financieras futuras.
“No asumas que lo mejor que puedes hacer es invertir todo tu dinero extra en tu deuda”, dice Eric Roberge, un planificador financiero certificado y fundador de la empresa de planificación financiera con sede en Boston.
En algunos casos, sí, pagar tu deuda lo más rápido posible haciendo más que el pago mínimo o haciendo pagos adicionales (es lo mejor), pero depende de tus objetivos, tu flujo de caja y las tasas de interés de tus préstamos.
En otras palabras, puedes ser impulsivo sobre el pago de tus deudas, pero también realista. Debes tener en cuenta que querrás un fondo de emergencia al cual recurrir, cuando surjan otros gastos inesperados.
El experto en ahorro, Luis Pita en Business Insider Es ,asegura que la clave para dejar atrás las deudas, es utilizando un método que de verdad funcione, que sea fácil de aplicar y que nos ofrezca resultados rápidos. A este método lo denomina <<Método Cascada o Método Bola de Nieve>> el cual, se utiliza para acelerar el pago de las deudas frente a otros sistemas. – Su fundador es Dave Ramsey, un famoso gurú estadounidense de las finanzas personales.
Para poder aplicar este método, hace falta seguir estos requisitos importantes para salir de deudas :
1 – Ordenar las deudas de menor a mayor.
Sin preocuparte por las tasas de intereses. Luego, debes realizar el pago mínimo en todas las deudas, excepto la deuda más pequeña que es la primera en tu lista. Esta se pagará usando el dinero extra que puedas encontrar; una vez que tratas con la primera deuda, todo el dinero que venga adicionalmente, se asigna para pagar las siguientes deudas.
2 – Tener Capacidad de Ahorro.
Va dirigido a aquellas personas que todavía no han pasado el punto crítico, donde sus deudas son mayores que sus ingresos o, aquellos que, aunque estén atravesando esta situación, tienen una capacidad de negociación apta para detener el pago de alguna de sus deudas. Y para los que no han llegado a este punto crucial, pensar en una reunificación de deudas, que consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas dentro de un único préstamo. Y de esta manera, se consigue reducir lo que pagamos mes a mes y puede ser la solución.
3 – Crear un plan de Acción.
Organiza tus ideas, y establece un orden para pagar tus deudas, acude a especialistas en el área y no dejes pasar el tiempo. Tus decisiones hoy, definirán tu economía financiera de mañana.
¿No te gustaría estar libre de preocupaciones financieras? ¿No quieres descansar por la noche sabiendo que tus facturas están pagadas? Puedes tener tranquilidad cuando se trata de asuntos de dinero. El problema de la deuda, es que es muy fácil entrar en ella, pero no tan fácil salir. ¿No sabes cómo salir de las deudas, ni tienes idea de cómo empezar? – Pues ¡Manos a la obra! Porque alcanzar la libertad financiera, es el objetivo principal.
En Cura Deuda, velamos por la salud financiera de nuestros clientes. No importa la situación que estés atravesando, negociaremos por ti con tus acreedores, y te garantizamos el mayor descuento posible sobre el total de tu deuda, sin préstamos ni créditos, y sobre todo sin comprometer tus finanzas personales.
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Cajas de ahorro: ¿cuáles son sus ventajas y desventajas?
Aunque las Cajas de Ahorro son una alternativa segura para hacer crecer nuestro dinero, debemos estar pendientes de los pros y contras que estas conllevan.
¿Piensas que estar en Buró de Crédito es algo malo? Esto es lo que realmente significa estar en Buró
Buró de Crédito es una empresa privada. Esta recibe y brinda información oportuna, confiable y segura de personas o empresas que cuentan con algún tipo de financiamiento como: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios, servicios de internet o televisión de paga.
Invertir en Depósitos Bancarios, ¿es seguro?
Los Depósitos Bancarios son una forma de inversión con la cual podrás hacer crecer tu dinero y cumplir tus objetivos financieros.
¡Elabora tu presupuesto a prueba de todo!
Un presupuesto es una herramienta indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar para los imprevistos y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales.
Elaborar un presupuesto implica estimar los ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado, en una semana, en la quincena o en un mes, por ejemplo.
Pero aquí no se termina el proceso, se debe dar seguimiento, mediante un registro de gastos e ingresos, con el fin de hacer efectivos sus beneficios.
Por ello, queremos compartirte algunos pasos esenciales para hacer tu presupuesto y darle seguimiento automáticamente. Comencemos:
Establece montos de ahorro y gasto
Existen diferentes maneras de elaborar un presupuesto, no obstante, nosotros recomendamos primero establecer metas de ahorro, de esta manera, te aseguras de cumplir tus metas y tendrás mayor tranquilidad al realizar tus demás gastos.
En Finerio definimos cuatro metas financieras prioritarias:
1 – Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea una enfermedad, afectaciones por catástrofes naturales o un despido del trabajo. Consiste en tener ahorrados de 3 a 6 meses de tu salario.
2 – Pago de deuda: los intereses por no pagar las deudas a tiempo crecen rápidamente y pueden afectar tus finanzas. Por ello, es mejor tener un apartado para pagar la tarjeta de crédito, el crédito del auto, el préstamo personal, entre otros.
3 – Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te dan seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore y seguro para el retiro).
4 – Ahorros para sueños: son los que se usarán para viajar, comprar un auto, comprar una casa… para lo que tú quieras.
Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar un 20% de tus ingresos. Pero si te sientes algo presionado, puedes empezar con 10% y poco a poco ir incrementando este porcentaje. Si tienes ingresos extra o te sobra dinero al final del mes, súmalo a tus metas de ahorro.
Por ejemplo, si tienes un presupuesto mensual este deberá dividirse de la siguiente manera:
Ingresos
Si tienes un sueldo fijo, pero a veces ingresos extras
- Sueldo: $15,000
- Extra: $500
Ahorro
Empieza con el 10% de tus ingresos: $1,500
- Fondo de emergencias: $400 + $500 (ingresos extras)
- Pago de tarjeta de crédito: $300
- Seguro para el retiro: $500
- Viaje a la playa: $300
Gastos
Tu presupuesto de gastos sería de : $13,500
Recolecta la información de tus gastos
El segundo paso es recolectar toda la información de tus gastos para que tengas un monto aproximado de tus gastos mensuales o quincenales, como te acomodes. Recurre a toda la información que esté a tu alcance: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo, sí, hasta propinas.
De preferencia inicia tu presupuesto con papel y lápiz o en un documento digital, para hacer anotaciones y así todo quede lo más claro para tí. Posteriormente, investiga cuál es la mejor herramienta para darle seguimiento, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o una aplicación como Finerio.
Una de la principales funciones de Finerio es que te permite vincular tus cuentas bancarias y categoriza todos tus gastos automáticamente. De esa manera, puedes darle seguimiento a tus presupuestos y saber cuánto has gastado, cuánto de sobra o cuánto te has excedido.
Organiza tus gastos en categorías y establece un presupuesto
Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio para registrarlos, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero y establecer los montos que puedes gastar según tus ingresos (claro, después de restar el ahorro).
Para determinar qué cantidad de dinero le debes asignar a cada categoría, de acuerdo con tus ingresos, te puedes apoyar de esta calculadora de presupuesto. Así, te das una idea de cuál puede ser un límite por cada tipo de gasto. Por ejemplo:
Presupuesto de gastos: $13,500
- Hogar: $3,750
- Alimentos: $2,850
- Educación: $1,500
- Transporte: $1,350
- Salud y Belleza: $1,050
- Servicios: $750
- Entretenimiento: $750
- Regalos, entre otras: $1,050
Cada categoría puede tener subcategorías para que tu presupuesto sea tan específico como tú quieras. Aquí también puedes presupuestar para gastos futuros, por ejemplo, si tienes un coche, la tenencia, o si tienes una casa, el predial. Ese dinero que no vas a utilizar en este momento, procura guardarlo en cuenta de inversión para que tu dinero esté seguro y no pierda valor.
Puedes hacer tu presupuesto con base en información de gastos e ingresos pasados, pero lo importante es ajustarlo a las necesidades del día a día.
En conclusión, un presupuesto te permite estimar gastos e ingresos, así como, identificar si necesitas más ingresos o debes ahorrar en ciertos aspectos para cumplir tus metas financieras. Además, un presupuesto te permite planificar para lograr con tu dinero lo que tu quieras.
¡Utiliza la tecnología! Esta puede ser de gran ayuda para darle seguimiento a tu presupuesto sin tanto esfuerzo.
Por ello, te invitamos a descargar la aplicación de Finerio y así, puedes tomar decisiones más inteligentes en tus finanzas personales.
Diferencias entre inversiones de bajo y alto riesgo: pros y contras
¿Constantemente te preguntas lo que tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones rindan como necesitas?
Todos los días estamos expuestos a muchas noticias relacionadas con el comportamiento de las economías y los mercados. Y a menos que seas un experto en el tema, resulta muy abrumador saber qué tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones estén sanas.
Cuando consideres invertir tu dinero, es muy importante que platiques con un experto en el tema y genere para ti un plan personalizado. Este debe tomar en cuenta cuál es tu situación actual, cuáles son tus metas y objetivos de corto, mediano y largo plazo y así poder definir una estrategia de inversión adecuada a tus necesidades.
Esta estrategia de inversión seguramente incluirá el invertir en distintos instrumentos financieros que ayudarán a que tu dinero esté diversificado correctamente.
Algunas de las principales dudas que puedes tener son:
¿Mi dinero está seguro? ¿Puedo perderlo todo? ¿Mis inversiones van a generar un rendimiento alto?
Inversiones de bajo riesgo: Pros y contras
Son consideradas así porque tienen una probabilidad muy baja de que, del monto que invertiste, recibas menos o nada. El ejemplo más claro son los CETES o certificados de la tesorería. Aquí el gobierno mexicano pide dinero “prestado” a los inversionistas y a cambio les regresa el monto que invirtieron más dinero de intereses.
Es de bajo riesgo porque la probabilidad de que el gobierno no cumpla con sus obligaciones de pago es poca, pero el rendimiento (o lo que obtenemos por prestarle nuestro dinero) suele ser más bajo que otras opciones en el mercado.
Algunos de sus puntos a favor, muy sencillos de entender por cierto, son:
- Podemos sentirnos tranquilos de que no va a existir tanta incertidumbre con nuestro dinero y poco a poco irá aumentando.
- Existen muchos instrumentos con distintas características y periodos de tiempo (puedes tener invertido tu dinero y que esté disponible de manera diaria si así lo deseas). No olvides considerar que a un menor plazo también obtendrás un menor rendimiento.
Contras:
- El rendimiento que ofrecen es bajo, muchas veces no supera a la inflación, lo que quiere decir que, con el tiempo, nuestro dinero no irá aumentando a la par de lo que van aumentando los costos de los productos y servicios que consumimos.
Inversiones de alto riesgo: Pros y contras
Las inversiones de riesgo alto son aquellas que buscan generar mayores ganancias para los inversionistas. Pero en el periodo en el que nuestro dinero esté invertido es muy probable que tenga movimientos positivos y negativos. Por eso no deben ser considerados para el cumplimiento de nuestros objetivos de corto y mediano plazo.
Pros:
- Podemos obtener rendimientos superiores a los que se obtienen a los instrumentos de bajo riesgo.
- Nos ayudan a tener una correcta diversificación y nos permiten beneficiarnos del crecimiento de distintas industrias.
Contras
- Pueden tener grandes fluctuaciones (muchas subidas y bajadas).
- Se puede llegar a perder gran parte del dinero invertido.
Como inversionistas tenemos que estar conscientes de una simple regla que rige a todos los mercados: a mayor riesgo, mayor rendimiento.
Un portafolio de inversión deberá considerar una correcta diversificación entre éste tipo de activos tomando en cuenta distintos aspectos como tu tolerancia al riesgo, características particulares, metas y objetivos y horizontes de tiempo.
No te preocupes, no es que tengas que elegir entre un tipo de inversiones y el otro sino todo lo contrario, se complementan para ayudarte a tener una correcta planeación patrimonial.
¿Por qué debes ahorrar en tu AFORE hoy?
Te decimos por qué es buen momento para hacer aportaciones voluntarias en tu AFORE.
Si bien tu Afore presentará minusvalías en estos meses debido a la caída de precios en las bolsas de valores de todo el mundo y a la desaceleración económica causada por el Covid-19; es una buena oportunidad para aumentar tus aportaciones voluntarias, te decimos por qué.
El 12 de marzo de 2020 fue uno de los días más negativos para las bolsas de valores, debido a que los índices cayeron 10% o más.
Wall Street registró su peor caída desde 1987, con una pérdida de 9.9%, el Dow Jones cedió 7.83% y el Nasdaq perdió 7.29%.
Sgencia de Noticias, Reuters
Por otra parte, en esa semana, el principal indicador de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), el S&P BMV IPC perdió un 7.98%.
En ese sentido, varias personas empezaron a observar que el ahorro en su Afore disminuyó. Y con toda razón. Los portafolios de inversión de las Afores están construidos con distintos instrumentos: acciones nacionales e internacionales, mercancías, deuda privada, deuda gubernamental, Fibras, entre otros. La mayoría de estos afectados ante la escasa actividad comercial.
Aunque, sin duda es preocupante en el escenario actual. Debemos pensar que, el horizonte de inversión de las Afores es a largo plazo. La volatilidad y las minusvalías (las pérdidas virtuales) que estamos presenciando son temporales. Y recordemos que las pérdidas no se hacen realidad, si no se vende.
¿Por qué aumentar mis aportaciones voluntarias?
En el caso de la crisis financiera de 2008, por ejemplo, alrededor de siete meses después, las Afores pudieron revertir las minusvalías que se habían generado, asegura Bernado González, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), en entrevista para Expansión.
Además, históricamente, en el largo plazo, el mercado siempre tiende a subir. Según un análisis de la firma SNX, desde hace 94 años, los ciclos subida en las Bolsas de Estados Unidos han tenido una duración promedio de 9.1 años. Con rendimientos acumulados de alrededor de 500%. En contraste, los ciclos de caídas han tenido duraciones promedio de 1.4 años con pérdidas del -41%.
En este escenario, entonces debes aprovechar para aumentar las aportaciones a tu AFORE. Como sabemos, las acciones han perdido el 10% de su valor, prácticamente están de oferta. Aproximadamente, un año y medio, ya que los mercados se estabilicen, es posible que las acciones recuperen su valor, con lo que obtendrás un mayor rendimiento.
Por lo tanto, aunque veas tus ahorros por los suelos en tu Afore, es importante mantener la calma. Si bien pueden existir minusvalías considerables, es muy probable que en el corto o mediano plazo, vuelva la normalidad, como si nada hubiera pasado. Claro que, pueden existir pérdidas reales, por ello, es importante tener un portafolio diversificado.
¿Las Afores son seguras?
En el caso de las Afores, gracias a que son supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tienen límites de inversión en cada tipo de instrumento para que el dinero de los ahorradores esté protegido. De esta manera, si a uno de los instrumentos le va mal, el impacto negativo será menor, ya que, si otros activos tuvieron ganancias, compensará la pérdida.
La Afore tienen un marco jurídico robusto de todas las acciones que pueden realizar.
Así que como ahorrador no tienes que estar preocupado. Por el contrario, solo debes cuidar muy bien tus finanzas personales. De esa manera no tendrás que retirar tu dinero de tu Afore, al contrario, podrás hacer aportaciones voluntarias en este momento.
Puedes visualizar cómo está tu situación financiera con la app de Finerio. Esta te permite conectar tus cuentas bancarias para que puedas revisar tus gastos e ingresos en un solo lugar; revisar gastos por categorías, y dar seguimiento a tu presupuesto. Además, la app te da sugerencias de ahorro, lo que ayudará a saber si puedes realizar aportaciones a tu Afore en este momento.
Los activos de renta variable están a precio de oferta y cuando pase toda la emergencia, los mercados se recuperarán y tus activos aumentarán de valor. Así también aumentará tu ahorro.
Finalmente, evita cambiar de Afore por ahora, ya que las minusvalías se harán realidad cuando retires los fondos. Es decir, si tu Afore compró las acciones en época de estabilidad, es probable que estuvieran más caras, y si las vendes en estas fechas, las venderás baratas, teniendo pérdidas para tus ahorros.
Así que, mantén la calma y, si está en tus posibilidades, intenta realizar aportaciones a tu Afore.
Inteligencia Financiera: claves y consejos para mejorarla
Desarrollar la Inteligencia Financiera es una de las mejores formas para crear abundancia y llegar al bienestar financiero que tanto anhelamos.
Hace poco tiempo escribimos un artículo sobre cómo incrementar tu IQ financiero. A este proceso de aprendizaje se le conoce formalmente como Inteligencia Financiera.
El inversionista y empresario, Robert Kiyosaki, la describe como la parte de la inteligencia que usan los individuos para resolver o sortear nuestros problemas financieros.
La inteligencia financiera no es innata, por lo tanto, es posible adquirirla, ampliarla y entrenarla a través de las distintas experiencias para esquivar con éxito los retos financieros de la vida.
Sin embargo, todos somos diferentes, al igual que nuestras habilidades y aptitudes. Algunos son diestros en la música y las artes, otros simplemente son aptos en las áreas deportivas.
Pero en algo nos parecemos, todos hemos comenzado a perder el miedo para aventurarnos por primera vez en el mundo laboral que nos rodea.
Escóndete tras tus miedos y estarás en una batalla por siempre. Enfréntalos y serás libre toda la vida”
Lucas Jonkman
A pesar de ello, ¿cuántas veces has hecho eso en tu mente cuando tienes la oportunidad de alcanzar el éxito?
Seguramente te ha pasado un millón de veces… pero por ello estamos aquí para que pierdas el miedo y cojas el control de tus finanzas personales, es hora de tomar las decisiones económicas correctas en cada momento, independientemente de cual sea nuestro rubro.
Importancia de desarrollar este tipo de inteligencia:
Una de las ventajas de desarrollar tu inteligencia financiera es que no solo te ayudará administrar mejor tus finanzas personales, sino que también tendrás la capacidad de gestionar e invertir mejor tus ahorros, sabiendo que obtendrás una mayor rentabilidad.
Una buena inteligencia financiera no solo consiste en destinar nuestros ingresos al ahorro, sino también en cómo lograr que esos ahorros aumenten y generen beneficios.
La idea de invertir es generar ingresos, poner nuestro dinero a trabajar y utilizar el poder del interés compuesto a nuestro favor.
Cómo fomentar tu inteligencia financiera:
Una buena manera de fomentar tu inteligencia financiera es incrementando tu vocabulario financiero.
Comienza por familiarizarte con los temas de finanzas, economía, y cultura financiera o bien busca información en diferentes plataformas, por ejemplo: diarios, libros, artículos de opinión, vídeos etcétera.
Una vez que hayas aplicado estas recomendaciones estarás en condiciones de iniciar la construcción de un portafolio de pequeños activos que podrás establecer como diferentes fuentes de ingresos y de esa manera diversificar el rendimiento, disminuyendo el riesgo y haciendo crecer poco a poco tu dinero.
Recuerda que toda idea se convierte en sueño, y los sueños planteados como objetivos tienen un impulso gigantesco para motivarnos a montar nuestro propio negocio.
Si te gustó este artículo coméntanos qué te pareció y qué te gustaría que habláramos más adelante.
5 reglas básicas para comenzar a invertir
¿Cómo invierto? ¿Qué tengo que considerar para comenzar a invertir? ¿Cuáles son las reglas de las inversiones?
Muchas personas se nos han acercado para hacernos estas 3 preguntas y es completamente válido, porque a lo largo de nuestras vidas, nunca nos han enseñado a convertirnos en inversionistas ni cómo comenzar a invertir.
Por el contrario, la sociedad nos ha enseñado que las inversiones son únicamente para personas ricas o millonarias.
Sin embargo, déjame decirte que muchos de los hombres más ricos del mundo (como los de la lista de FORBES), comenzaron sus fortunas desde cero a través de las inversiones.
Por ejemplo, Warren Buffett, comenzó a invertir a la edad de 13 años, y no tenía ni idea de cómo hacerlo, simplemente fue aprendiendo a prueba y error.
Hoy es uno de los hombres más ricos del mundo, y es considerado el mejor inversionista de la historia.
Todos tenemos un gran potencial para ser inversionistas, sólo necesitamos entender algunas reglas básicas y un pequeño empujoncito.
Pero, también te quiero decir que no todas las inversiones son para todos, y que hay personas que aún no están listas para ser inversionistas.
¿Por qué? Porque invertir es un juego para adultos, no de niños. Y no me refiero a la edad, sino al grado de madurez.
Un adulto se hace responsable de sus decisiones, aprende de sus errores y sigue adelante. Por el contrario, un niño no se hace responsable y sólo hace berrinches. Algo que no puedes hacer en el mundo de las inversiones.
Existen 6 áreas principales en la cuales los millonarios invierten su dinero, y donde tú también puedes invertir:
· Negocios o empresas, bienes Raíces, bolsa de Valores, metales, propiedad Intelectual, protección
Y sin importar el área o el vehículo de inversión en específico, todas las inversiones tienen cualidades y criterios en común.
Es por esto, que te quiero compartir 5 reglas básicas para comenzar a invertir:
Regla #1 – Conoce tu perfil de inversionista:
Tal vez esto no lo sabías, pero también existen diferentes tipos de inversionistas de acuerdo al tamaño de riesgo que están dispuestos a soportar.
La escala tiene este orden: conservador – moderado – agresivo.
· Conservador:
Son aquellos inversionistas que son menos tolerantes al riesgo, y que valoran su seguridad. Arriesgan poco, y se aseguran de que sea en el vehículo más seguro que encuentren.
Aquí están los jóvenes (tal vez sus primeros ingresos), y aquellas personas que deben mantener a sus familias o que tienen deudas por cubrir.
Puedes comenzar a invertir en CETES directo e invertir desde $100. Varía mucho el porcentaje de rendimiento, va de acuerdo a los meses que planees invertirlo (6, 8, 12 meses).
· Moderado:
Son aquellos inversionistas que son cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.
Aquí se encuentran las personas que tienen un ingreso mensual constante y estable.
Puedes arriesgarte un poco más en bienes raíces (comprar terrenos y rentabilizarlos), propiedad intelectual (protege las obras que hayas realizado por ti mismo, como libros, canciones, aplicaciones, etc.).
· Agresivo:
Son aquellos que buscan los mayores rendimientos posibles, por lo que están dispuestos a asumir el riesgo que sea necesario.
Aquí se encuentran quienes cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos, o personas solteras con un patrimonio protegido.
Puedes arriesgarte en la Bolsa de Valores, en la creación de negocios, empresas o PyMes.
Regla #2 – Entiende el juego:
Esta regla tiene que ver con tu entendimiento y conocimiento sobre la inversión en la cual estás interesado. Las personas me preguntan, ¿vale la pena invertir? ¿Cómo puedo empezar a hacerlo? y yo les pregunto… ¿Cómo se hace dinero en la inversión?
Si no sabes, no te queda claro o no lo entiendes, mejor no inviertas. Primero resuelve tus dudas y luego verifica si es lo adecuado para ti.
Regla #3 – Seguimiento extremo:
Todas las inversiones tienen un ciclo de vida, son como una montaña rusa, suben y bajan, pero no son eternas. Y este es un error muy frecuente que la gente comete, creer que una inversión es para toda la vida.
Es por lo anterior que debes dar seguimiento diario o al menos semanal a tus inversiones, para que sepas cuándo es momento de salir y retirar tu dinero.
Si no das seguimiento, puedes perderlo todo.
Regla #4 – Todas tienen riesgo:
Absolutamente todas, todas las inversiones tienen riesgo. Pueden ser riesgos menores (CETES) o más altos (BOLSA DE VALORES), pero todas tienen.
Si alguien te dice que su vehículo de inversión no tiene ningún riesgo, no le creas.
Tienes que comprenderlo, no hay inversión segura, todas tienen riesgo, y el mayor es perder todo tu dinero. Por eso, cada vez que quieras invertir en algo, necesitarás hacerte estas dos preguntas:
¿Cuál es el riesgo de la inversión? y ¿Puedo vivir con ese riesgo? … Si tu respuesta es sí, adelante con la inversión. Si tu respuesta es no, mejor no inviertas.
Regla #5 – Rendimientos:
Los rendimientos son las “ganancias” que van a generar tus inversiones.
Cada inversión tiene diferentes rendimientos y diferentes periodos.
Por ejemplo, si inviertes en la construcción de un bien inmueble, para que posteriormente se venda, probablemente verás el retorno de tu inversión dentro de 3 o 5 años.
Pero si inviertes en CETES, puedes ver pequeños rendimientos mes con mes.
Este es uno de los puntos a preguntar cuando vayas a invertir. Pregunta por los rendimientos y el plazo de retorno de inversión esperado.
Otra pregunta importante que debes plantearte, ¿qué hacer con tus rendimientos?, puedes reinvertirlos y generar más dinero o bien, puedes retirarlos.
Yo te recomiendo que los reinviertas o que los coloques en otra inversión, pues tu meta es tener más inversiones y más entradas de dinero, no gastarlo todo.
Este es un juego que los hombres más ricos del mundo entienden y dominan a la perfección. Los rendimientos no se deben ir a los gastos de tu estilo de vida, debes ocuparlos para generar más dinero.
Recuerda, el juego de las inversiones es un juego de adultos. Los adultos toman decisiones y se hacen responsables de ellas.
Espero haberte ayudado a que conozcas lo que necesitas antes de invertir.
Nos vemos pronto, hacia tu transformación. Escribió Reconfiguración Financiera
Cura Deuda, invitado especial en ‘El dinero no viene con instrucciones’, de NetWorth
Javier Ruiz Galindo, Co CEO de Cura Deuda, explicó ante los micrófonos de El dinero no viene con instrucciones, cómo salir de deudas fácilmente.
El dinero no viene con instrucciones es un podcast de finanzas conducido por Ricardo Chavero, director general de NetWorth Consulting México y Brenda Gómez, especialista financiera.
La edición número veintiocho del podcast tuvo como invitado especial a Javier Ruiz Galindo, pionero con más de 9 años en el mercado de la reparación de crédito.
La función de una Reparadora de Crédito es negociar con los acreedores para que deudores liquiden sus deudas pagando menos y sin comprometer sus ingresos.
“Nos enfocamos en ayudar a las personas que ya no pueden seguir con sus deudas y no saben cómo hacerles frente. Negociamos con el acreedor siempre por el bien del deudor. Nuestro objetivo es que el cliente liquide lo más rápido que se pueda con la menor cantidad de dinero posible”, explicó Javier Ruiz Galindo.
Asimismo señaló que las reparadoras de crédito son el resultado de las malas decisiones por falta de educación financiera que hay en la gente.
Nadie nos enseña a usar el crédito, ni en casa, ni en la Universidad, ni en la primaria. Nadie te enseña realmente cómo usar el crédito
En México las personas toman decisiones sobre las deudas que no son las más apropiadas y que perjudican su bienestar personal y familiar.
No llevan un balance de su presupuesto mensual, no les alcanza para cubrir sus gastos, rebasan su capacidad de pago y solo hacen crecer el espiral de su deuda.
No obstante Ruiz Galindo subrayó la importancia de las reparadoras de crédito porqué son la única instancia que ve por el bien del deudor.
“Nadie habla cuando la gente tiene el problema de pagar las deudas y nadie está ahí para ayudarlos. Siempre están los cobradores viendo por el bien del banco y nosotros vemos por esa gente que quiere pagar pero por alguna razón no puede o no sabe cómo”.
Reproduce el podcast y escucha toda la información para salir de deudas pagando menos y sin comprometer tus finanzas.