¿Cómo saber si mi deuda fue vendida a un tercero?
¡No te quedes con la duda! Consulta tu historial crediticio en el Buró y verifica si tu deuda fue vendida a un tercero.
Muchos de ustedes quizás tienen la noción de que esto pudiese suceder, pero otros, no tanto. La realidad es que no todos conocen el por qué ni el cómo una deuda que se tiene con el banco o entidad financiera e, incluso, con alguna tienda departamental, ahora le pertenece a un tercero o a un despacho de cobranza. Pero, vamos a ir solucionando algunas dudas.
¿Cómo y cuándo pueden vender o traspasar nuestra deuda a un tercero o despacho de cobranza?
La mayoría de las instituciones que otorgan créditos, siempre dividen sus carteras en dos segmentos. De esta manera, llevan un seguimiento por cumplimiento o incumplimiento de pago y, de ahí, se decide el destino de la deuda:
- Una Cartera Vigente: Clientes que están al día con el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
- Una Cartera Vencida: Los clientes que tienen un reporte de atraso en el cumplimiento de sus pagos. Por su parte, Wolfgang Erdhart, vocero de Buró de Crédito, explicó que, cuando una persona cae en mora legal a partir de los 90 días de impago, sus deudas son susceptibles a ser vendidas a las administradoras de cartera.
¿Y qué ocurre cuando la cartera se vence?
Para, Ángel González Badillo, director de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, en eleconomista.com.mx, cuando una cartera se vence, se hace venta de la deuda a compañías conocidas como adquirentes de deuda, las cuales asumen los derechos y obligaciones del adeudo.
Según los especialistas de, defensadeldeudor.info, si esto llegase a ocurrir, será muy sencillo verificar si una de las deudas ha sido vendida a un tercero y cómo poder negociar con los nuevos acreedores.
El primer paso, es sacar tu reporte especial en el buró de crédito y/o círculo de crédito en donde aparecerá tu deuda como:
“Cuenta cerrada con quebranto” (en caso de que efectivamente haya sido vendida), acompañada de una de las siguientes claves:
- Cuenta Vencida Vendida (CV) Si observas en el reporte de crédito, que tu cuenta original aparece con un saldo de cero (pesos), pero en la sección de detalle aparece un nuevo acreedor con el mismo número de cuenta que tenías en morosidad y con la clave (CV), quiere decir, que la cuenta está vencida y fue vendida a un tercero, indicó el director de Defensa del Deudor.
Recuerda, el Reporte especial de Buró de Crédito, es un documento que concentra la información de todos tus créditos. Este reporte, se convertirá en tu mejor instrumento, pues en este documento se registrarán los montos adeudados, fechas de las últimas actualizaciones.
- Cuenta Vendida a un NO usuario del Buró de Crédito (NV) señala que tu deuda fue vendida a una institución que NO reporta en el buró de crédito. Aquí, se debe exigir al nuevo dueño de la deuda que demuestre ser el legítimo dueño exhibiendo el poder notarial o contrato de compra-venta de esta cuenta.
Si la deuda cambia de dueño ¿A quién hay que pagarle ahora y qué pasos se deben seguir?
Los nuevos acreedores pueden proponer negociaciones para mejorar tu historial crediticio, rebajar o saldar la deuda (quitas), pero la Condusef, recomienda lo siguiente:
1. Primer paso
Consultar si tu deuda cambió de dueño, revisando tu historial crediticio en el Buró de Crédito y/o Círculo de Crédito.
2. Segundo Paso
Verificar que efectivamente la empresa que adquiere tu deuda es quien dice ser, podrías correr el riesgo de aceptar un descuento en la deuda, el cual el despacho de cobranza no informará debidamente los pagos y acuerdos; mientras la deuda va aumentando.
Por ello, podrás consultar el directorio de adquirentes de deuda, disponibles en la web de Buró de Crédito y Círculo de Crédito, para cerciorarte de que la empresa que dice haber adquirido tu deuda está aprobada por ellos.
3. Mantenerse al pendiente del proceso
Una vez que adquirente de deuda llega a un acuerdo, es importante consultar con el acreedor original la situación del adeudo, para asegurar que todo se realizó correctamente.
4. Acordar términos y condiciones
El adquirente antes de pagar una deuda, debe comprender que es de suma importancia que se establezcan por escrito los términos y condiciones de pago, este documento de validez legal, respetará el acuerdo entre las partes.
5. No se puede borrar el adeudo de tu historial crediticio
Aunque el registro del adquirente de deuda desaparecerá de tu historial crediticio, no será lo mismo, con el registro de la deuda que tengas con tu acreedor original. Debes recordar, que nadie ni nada puede borrar los malos registros de tu historial.
6. Crea un plan de ahorro
Este puede ser beneficio cuando existe un estado de impago super avanzado, es probable que no se pueda negociar con una quita. Pero, un plan de ahorro que se ajuste a tus necesidades y prioridades, serán un paso inmenso para salir de deudas e ir liquidándolas poco a poco con lo que vas ahorrando.
Si, por el contrario, sientes que te atrasaste con tus pagos o tienes sobreendeudamiento y no sabes qué hacer. No dudes en buscar asesoría con los expertos de Cura Deuda, tendrás el apoyo necesario para liquidar tus deudas, creando un plan de ahorro personalizado y una rápida incorporación al historial crediticio.
“Evita que tu deuda caiga en manos de terceros”
Miguel Soria: una Historia de Éxito que te inspirará
¿Tienes metas financieras pero pocas veces logras tu cometido ¿Piensas que tu situación financiera difícilmente va a cambiar? Esta historia de éxito te enseñará a no sucumbir ante la adversidad. Serás testigo de cómo un problema económico serio como el sobreendeudamiento, se convierte en una oportunidad inmejorable para cambiar hábitos de consumo y mejorar nuestras finanzas personales.
Reparadoras de Crédito: La solución al sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento una preocupación que no te deja dormir “Es mejor acostarse sin cenar que levantarse con deudas”. – Benjamín Franklin
El sobreendeudamiento, es la situación o estado de alerta en la que se encuentra una persona cuando ha contraído deudas en exceso y ha adquirido compromisos financieros que no está apto para pagar o, que simplemente no puede hacerle frente. La alternativa ideal para poder salir de deudas que se escaparon del control de tus manos y; obviamente de tus finanzas, es una Reparadora de Crédito.
Esto les sucede a menudo a aquellos que compran muchas cosas o tienen muchos gastos y no ha hecho un presupuesto que le permita saber hasta qué punto puede gastar y cómo debe ahorrar.
explica Virgilio Salgado, experto en Finanzas Personales.
Pero, ¿Es realmente bueno para tu salud mental y financiera? ¿Quién podría realmente decir que no tiene deudas? Aunque, una cosa es tener deudas y otra es estar “sobreendeudado”
Las personas sobreendeudadas repiten una y otra vez comportamientos que le hacen difícil sanar sus finanzas y, sobre todo, ser conscientes de los malos hábitos financieros. El objetivo es reconocerlos, aceptarlos y corregirlos.
Existen infinitas alternativas para cada nivel de sobreendeudamiento, como: leve, medio y lo más grave. Sólo es cuestión de que empieces un proceso de reflexión y análisis para encontrar la alternativa adecuada a tus necesidades. Y por supuesto, si llegas a este punto debes tomar como prioridad buenos hábitos financieros.
¿Cómo saber si realmente estás en una situación de sobreendeudamiento?
De acuerdo a (Condusef, n.d.)una persona está en condición de sobreendeudamiento cuando destina más del 30% de sus ingresos mensuales al pago de éstas. También se caracterizan por tener retrasos de más de 90 días en sus créditos o, únicamente abonan lo más mínimo, por lo que la deuda crece y crece hasta ser impagable.
Muchos son los motivos o las causas que pueden inducir al sobreendeudamiento:
1 – Disminución de ingresos por eventos extraordinarios. Esta causa está motivada por lo impredecible que podría ser el futuro para muchos de ustedes, los eventos inesperados juegan un rol sumamente importante en nuestras finanzas personales. Podría suceder que pierdas el empleo, emergencias médicas, el fallecimiento o nacimiento de un miembro de la familia o simplemente el aumento de la tasa de interés.
2 – Imprudencia Financiera. Va de la mano con la educación financiera y, qué tanto logras saber y estar en control de tus gastos. La incomprensión del costo real de endeudarse es un factor que te conducirá al sobreendeudamiento. Una buena educación financiera, te ayudará a tomar las decisiones correctas y a pedir ayuda si lo necesitas.
3 – Uso excesivo de las Tarjetas de Crédito. La compra compulsiva o la utilización irracional de las tarjetas, ya sean: (crédito, débito o de compra); conducen al descontrol de tu presupuesto (gastos innecesarios o inesperados)
4 – Dificultades Financieras. Las personas con bajos o escasos recursos, siempre se verán en la situación de solicitar préstamos que no podrán reembolsar.
¡Si te sentiste identificado y tu bolsillo está padeciendo gravemente la deuda! con dedicación y organización, cualquier deuda se puede pagar progresivamente, hasta que desaparezca. Lo primero es tomar la decisión de hacerlo y no repetir el patrón de comportamiento que te lleva a sobreendeudarse.
Entonces, ¿Las reparadoras de crédito son una solución al sobreendeudamiento?
Muchos los especialistas en finanzas personales aprueban el esquema de las reparadoras de crédito para salir de las deudas. En especial, para aquellos deudores que necesitan realmente ayuda para aprender a ahorrar, manejar mejor sus deudas y sus emociones.
Sebastián Medrano, especialista en Finanzas Personales, comenta que las reparadoras son muy eficientes para encontrar mejores soluciones y descuentos de lo que un deudor podría. De hecho, cualquier persona puede aproximarse directamente a los acreedores para reestructurar su deuda, consolidarla o liquidarla con quita.
Estas Reparadoras de Crédito, son empresas de servicios financieros, que se dedican exclusivamente a negociar y, a liquidar las deudas de sus clientes que por algún motivo excedió sus gastos o, no puede cumplir con las mensualidades. Estas reparadoras, no prestan servicios bancarios (es decir, no otorgan créditos ni préstamos).
Este programa de liquidación de adeudos, ofrece soluciones a largo plazo y se enfoca en una estrategia de ahorro personalizada. El cliente podrá ir realizando sus aportes mensuales y estos serán destinados directamente al fideicomiso para que se vayan acumulando.
Cuando el cliente alcanza un monto bastante notable, las reparadoras de crédito negociarán con los acreedores para conseguir el mejor descuento posible sobre el total de la deuda. Cuando se logra esta negociación, se procede a liquidar la deuda (Este programa está diseñado para durar mínimo 6 meses y, una máxima de 1 año y 8 meses si se trata de sobreendeudamiento)
Sólo hay dos medios de pagar las deudas: por el trabajo y por el ahorro.
Thomas Carlyle
Razones para elegir a las reparadoras de crédito
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1 – Recibes Asesoría Financiera ¡GRATIS!. antes de que empieces tu programa de liquidación de Deuda, tendrás un asesor que te explicará de manera detallada; cómo funciona la reparadora, qué pasos debes seguir y cuál será la estrategia a utilizar para solucionar tu sobreendeudamiento. Cada cliente es un mundo y, por eso, cada uno debe tener un plan personalizado, ajustado a cada situación financiera con la finalidad de obtener los resultados.
2 – Te brindan un Plan de Ahorro personalizado. Con las reparadoras de crédito podrás gozar de un plan de ahorro adaptado a tus necesidades y así liquidar tu deuda por menos de lo que estabas pagando.
3 – Se encargan de mediar con tus acreedores. No te preocupes por las llamadas de cobranza, solo buscan intimidar a las personas que han caído en morosidad. Una reparadora te brinda el apoyo y las indicaciones específicas para atenderlas sin problemas.
¡Las reparadoras se ponen del lado del cliente para que saneen su vida financiera, y se reintegren al sistema crediticio sin tener consecuencias graves en el futuro!
4 – Te reintegran al sistema crediticio. Una vez que culminas el programa de liquidación de adeudos, Cura Deuda está en condición de apoyarte con la obtención de un crédito / financiamiento. Es una buena forma de comenzar a crear un buen historial crediticio, y mantenerlo es la clave que te permitirá acceder a distintos instrumentos financieros que te ayudarán a cumplir tus metas.
Quien vive con más desahogo no es el que tiene más, sino el que administra bien lo mucho o poco que tiene.
Ángel Ganivet
5 – Es la opción más segura. No esperes por préstamos que cuando van a liquidar tu deuda, ya cuentas con retrasos. Además, la tasa de interés suele ser incluso más elevada a la que tienes con la institución financiera a la que te encuentras afiliado. Ataca los problemas de manera directa con las reparadoras de crédito, ellas tienen alianzas con las diversas instituciones financieras para negociar tu deuda.
Así funciona Cura Deuda única en el mercado mexicano capaz de brindar atención especializada y personalizada, asesoría legal y financiera totalmente gratis, estrategia de Ahorro y liquidación de adeudos.
En el caso de las instituciones financieras con las que puede negociar tus deudas:
- Bancos y Tarjetas de Crédito (Banorte, BBVA Bancomer, HSBC, Santander, Scotiabank, Banco Walmart, entre otros)
- Tiendas departamentales (Liverpool, Palacio de Hierro, C&A, Soriana, Costco, The Home Depot, etc.)
- Financieras (Crédito Familiar, Credomatic, Crédito Automotriz)
- Adquirientes (CAPAFI, Monesis, Pendulum, Metro Invest y más opciones que puedes ver en nuestra página web)
>> Si quieres ver la lista completa, haz clic aquí y busca la sección de preguntas frecuentes
Protege tus finanzas y evita el sobreendeudamiento
Elige la mejor opción para resolver tus deudas y goza de un buen respaldo financiero. Empieza a tomar el control de tus finanzas y no dejes pasar por alto la importancia que un crédito pudiese tener a futuro para tu bienestar y el de tus seres amados.
Si decidiste solicitar asesoría, no dudes en contarnos tu experiencia.
Cura Deuda, invitado especial en ‘El dinero no viene con instrucciones’, de NetWorth
Javier Ruiz Galindo, Co CEO de Cura Deuda, explicó ante los micrófonos de El dinero no viene con instrucciones, cómo salir de deudas fácilmente.
El dinero no viene con instrucciones es un podcast de finanzas conducido por Ricardo Chavero, director general de NetWorth Consulting México y Brenda Gómez, especialista financiera.
La edición número veintiocho del podcast tuvo como invitado especial a Javier Ruiz Galindo, pionero con más de 9 años en el mercado de la reparación de crédito.
La función de una Reparadora de Crédito es negociar con los acreedores para que deudores liquiden sus deudas pagando menos y sin comprometer sus ingresos.
“Nos enfocamos en ayudar a las personas que ya no pueden seguir con sus deudas y no saben cómo hacerles frente. Negociamos con el acreedor siempre por el bien del deudor. Nuestro objetivo es que el cliente liquide lo más rápido que se pueda con la menor cantidad de dinero posible”, explicó Javier Ruiz Galindo.
Asimismo señaló que las reparadoras de crédito son el resultado de las malas decisiones por falta de educación financiera que hay en la gente.
Nadie nos enseña a usar el crédito, ni en casa, ni en la Universidad, ni en la primaria. Nadie te enseña realmente cómo usar el crédito
En México las personas toman decisiones sobre las deudas que no son las más apropiadas y que perjudican su bienestar personal y familiar.
No llevan un balance de su presupuesto mensual, no les alcanza para cubrir sus gastos, rebasan su capacidad de pago y solo hacen crecer el espiral de su deuda.
No obstante Ruiz Galindo subrayó la importancia de las reparadoras de crédito porqué son la única instancia que ve por el bien del deudor.
“Nadie habla cuando la gente tiene el problema de pagar las deudas y nadie está ahí para ayudarlos. Siempre están los cobradores viendo por el bien del banco y nosotros vemos por esa gente que quiere pagar pero por alguna razón no puede o no sabe cómo”.
Reproduce el podcast y escucha toda la información para salir de deudas pagando menos y sin comprometer tus finanzas.
Cómo funciona Cura Deuda, la Reparadora de Crédito más eficiente de México
No esperes más y descubre cómo salir de deudas sin pedir prestado a nadie, pagando con descuento y en poco tiempo. Con Cura Deuda todo esto es posible.
La deuda en México y las Reparadoras de Crédito son temas poco conocido. Es un modelo de negocios está viviendo sus primeros años en el país y están pasando por el proceso obligado de adaptación al entorno.
No obstante, Reparadoras de Crédito como Cura Deuda se están abriendo brecha a pasos agigantados en el mercado por los buenos resultados y valoraciones positivas. Mismas que la posicionan como la Reparadora de Crédito más eficiente de México.
¿Qué es una Reparadora de Crédito?
Son empresas que tienen como objetivo asesorar, orientar y ayudar a las personas a solucionar sus problemas de endeudamiento y sobreendeudamiento. Cura Deuda trabaja con un plan de ahorro y negociación. Además inculca el hábito del ahorro y las buenas prácticas financieras en sus clientes.
¿Qué es Cura Deuda?
Es una empresa Fintech que nació para revolucionar la reparación de crédito en México. El término Fintech se le asocia porque usa la tecnología para brindar sus servicios de manera ágil, cómoda y confiable.
Trabaja negociando con los acreedores para conseguir el mejor descuento y liquidar la deuda a menor costo.
¿Cómo trabaja Cura Deuda??
Trabaja de manera ágil, dinámica y flexible para adecuarse a las condiciones del mundo de las finanzas, manteniéndose en constante evolución para dar mejores resultados.
Operar de forma simple, sustentado en la tecnología agiliza la manera de trabajar de sus colaboradores, minimizando los tiempos de respuesta e incrementando los niveles de satisfacción.
¿En qué consiste el programa?
El programa tiene por objetivo regresar a la normalidad la vida financiera a través de un plan de liquidación y ahorro que consiste en:
- Asesoría Financiera: Se diagnostica el caso brindando asesoría legal y financiera gratuita, sin compromisos.
- Estrategia de pagos: Con un plan personalizado y ajustado a los recursos del cliente, negocian la deuda para conseguir el mejor descuento.
- Liquidación de deudas: La deuda se salda con lo ahorrado en el programa y se emite un certificado de liquidación de adeudo.
¿Qué tipos de deudas negocia?
Cura Deuda soluciona deudas con Tiendas Departamentales como Palacio de Hierro, Sears, Liverpool, Walmart, Costco, Sam’s Club, entre muchas más. Asimismo, trabaja con deudas de Tarjetas de Crédito, Préstamos Personales y Financiamiento Automotriz.
¿Qué la hace diferente de otras Reparadoras de Crédito?
Cura Deuda tiene valores agregados que la hacen la Reparadora de Crédito más eficiente de México y muy diferencia en relación a la competencia.
- Tecnología: Su sistema informático de última generación en Gestión de Atención al Cliente (CRM) les permite dar seguimiento continuo y detallado a sus clientes.
- Equipo humano: Su equipo de asesores y negociadores se capacitan y actualizan constantemente para brindar más y mejores servicios.
- Experiencia: Los fundadores han sido parte de la industria de la reparación de crédito desde sus inicios en México, hace 11 años atrás.
- Fideicomiso Actinver: Este fideicomiso garantiza seguridad al dinero de los clientes y además les permite monitorear su estado de cuenta cada vez que lo requieran.
- Acompañamiento: Los clientes cuentan con asesoría legal y financiera en todo momento durante el programa sin ningún costo.
- Reintegración del cliente como sujeto de crédito: Finalizado el programa elaboran una estrategia para reincorporarlo al sistema crediticio e iniciar la recuperación de sus score.
- Blog: Como parte de su compromiso con la sociedad mexicana, Cura Deuda abrió un espacio para fomentar la educación y buenas prácticas financieras. En él se pueden encontrar diversos contenidos en materia de finanzas, economía, ahorro, noticias y más.
¿A cuántas personas ha ayudado Cura Deuda?
Ya son más de 160 mil personas las que Cura Deuda ha asesorado legal y financieramente. En 8 años ha ingresado más de un mil millones de pesos en deudas, consolidándose así como la Reparadora de Crédito más eficiente del país.
¿Cuánto cobra Cura Deuda?
Una de las características de Cura Deuda es la transparencia con la que trabaja a todos niveles. Cura Deuda cobra dos comisiones que son mucho menores en comparación con las de su competencia:
- Honorario Mensual: equivalente a $55 pesos por cada $10,000 pesos de deuda ingresados al programa.
- Honorario de Liquidación: será el 10% del descuento obtenido de tu deuda. Ejemplo: Si tienes una deuda de 100 mil pesos, y negociamos para que la liquidez solo pagando 30 mil, quiere decir que logramos un ahorro fenomenal de 70 mil pesos. En ese caso, el honorario seria el 10% de ese ahorro de 70 mil pesos, lo que equivaldría a 7 mil pesos.
Lo mejor de todo es que los honorarios ya están incluido en la cuota de ahorro mensual, por lo que el cliente no tendrá que hacer desembolsos adicionales ni pagos extras al culminar el programa
Las Reparadoras de Crédito están saneando y resolviendo cada vez más los problemas de endeudamiento de los mexicanos. Tal es el caso de Cura Deuda, que gana confianza, credibilidad y respeto día a día por el compromiso que tiene con la generación de soluciones para hacer de la libertad financiera de los mexicanos una realidad.
Nos renovamos; 2019 marcará un antes y un después en la historia de Cura Deuda
2019 será un año de crecimiento, renovación, con nuevos aliados que ayudarán a afianzar a Cura Deuda como la reparadora de crédito más eficiente de México