Préstamo personal en línea: Requisitos para solicitar uno
La mayoría de las entidades financieras, a la hora de ofrecer un préstamo personal, solicitan documentos que están a la mano de todo tipo de cliente.
Para empezar es importante que el solicitante sea mayor de edad y que no rebase los 75 años, aunque esta regla no es general, ya que hay empresas que aun superando ese rango ofrecen créditos personales.
También será necesario ser residente de México o contar con la nacionalidad mexicana, porque requerirán de una identificación oficial vigente.
Como son préstamos en línea y, por lo general, se entregan en menos de 24 horas, será necesario una cuenta bancaria propia para que el dinero se deposite por ese medio. Además, de una CURP y RFC.
Estos son los requisitos que solicitan la mayoría de las empresas que se encuentran en el comparador de préstamos personales de Rastreator. Cabe mencionar que estos créditos se ofrecen de manera inmediata y brindan montos que van de mil hasta $300,000 pesos; con plazos a pagar de hasta 36 meses.
¿Cuáles son las empresas que ofrecen un préstamo personal?
Todos los bancos ofrecen préstamos personales a sus clientes, incluso algunos pueden adquirirlo desde la aplicación como es el caso de BBVA. Dentro de estas instituciones, también se cuenta con préstamos vía nómina, el cual es una excelente opción para no olvidar los pagos, ya que el banco estaría haciendo una domiciliación.
Para conocer cuál es la mejor institución que ofrece un crédito nómina, el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ayuda a comparar distintas instituciones tanto bancos como Sofipos (Sociedades Financieras Populares).
De acuerdo con Condusef, las SOFIPOS son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. Estas se localizan en sectores más vulnerables o con difícil acceso a la banca.
Mediante este simulador se conocen las tasas de interés de cada entidad, pago periódico, si incluye seguro de vida, y su CAT (Costo Anual Total), que entre mayor sea el porcentaje, mayor será el costo para liquidar el préstamo.
>> ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida? ¿A partir de qué edad conviene asegurarse?
Pero para aquellos que no tienen una cuenta bancaria, o desean ver más opciones, las entidades de préstamos personales avaladas también son buena opción, ya que muchas de estas entidades no requieren tantos requisitos. Pero ojo, es importante que ésta sea una entidad certificada.
¿Cómo saber que una entidad de préstamos es segura?
Las instituciones que se muestran en Rastreator.mx son seguras. De igual manera lo son las Sofipos y Bancos que exhibe el simulador de Condusef. Pero en caso de decidir por alguna, es importante considerar los siguientes tips de seguridad:
– La entidad debe estar dada de alta en la plataforma en El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
– Jamás deben pedir dinero por adelantado para ofrecerte el préstamo. Ni por gastos de administración
– La documentación debe ser enviada por un medio seguro, no por redes sociales como Facebook.
– También el Portal de Fraudes Financieros ayuda a conocer que una empresa sea segura.
¿Puedo solicitar un préstamo personal sin buró?
Ya existen muchas empresas financieras que pueden ofrecer préstamos al instante sin revisar el buró de crédito, de hecho, hay algunas que no requieren de comprobar ingresos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean mucho más elevadas y quizá las condiciones de préstamo un poco más restrictivas. Y es que la entidad tendría mayor riesgo de perder su dinero.
Cabe señalar que algunas entidades que brindan créditos son las siguientes: Credy, Lendon, Dineria, Moneyman, Lime, Kreditweb, Hola Dinero, Crezu y más. Estas se encuentran en el comparador de préstamos de Rastreator.mx
>> También te puede interesar: ¿Cómo se si estoy en Buró de Crédito?
Comparar ayuda a encontrar el mejor préstamo personal online
Por muy urgente que se necesite el préstamo, es importante comparar en varias instituciones de préstamos y tomarse el tiempo de verificar que sea legal. Como se mencionó antes, el CAT es un factor que nos hará descubrir qué tan caro será pagar la deuda con la empresa de crédito, de igual manera, es necesario revisar la tasa de interés.
También, es importante conocer la capacidad de pago para solventar el crédito, porque si no la deuda se hará más grande y será difícil poder solventarla. Otras opciones, son los apoyos que está brindando el Gobierno Federal a las personas que han perdido sus empleos por la pandemia.
¿Cómo encontrar un préstamo personal urgente?
Necesitas contar con dinero extra para cubrir algunos gastos de emergencia, y se vuelve un poco complicado cuando te piden garantía, sin embargo, las cosas han cambiado por ello te damos algunos tips para que encuentres el préstamo ideal para ti.
En caso de que te encuentres en una emergencia y requieras un préstamo inmediato, hoy en día podrás encontrar distintas instituciones privadas que ofrecen préstamos en menos de 24 horas, y lo mejor es que no tienes que salir de tu casa, porque puedes solicitarlo desde la comodidad de tu casa.
Estas entidades financieras cuentan con un sitio web y sólo tendrás que llenar algún formato online para tener una respuesta casi inmediata.
Por otro lado, para ahorrarte tiempo puedes hacer uso de herramientas digitales como los comparadores de préstamos personales.
Rastreator México cuenta con un cotizador de préstamos que ayuda a los usuarios a elegir la empresa para solicitar dicho monto, ya que muestra la información necesaria como las condiciones de pago.
¿Cómo usar el comparador de préstamos online?
En Rastreator únicamente necesitas ingresar al portal web y elegir la cantidad que necesites, que puede ir de $1,000 pesos hasta $300,000. Posteriormente, tendrás que seleccionar el tiempo en que te gustaría pagarlo, los plazos van de 1 días hasta 36 meses.
La plataforma mostrará las entidades que pueden brindarte esa cantidad junto con los requisitos y las características de dichas empresas. El proceso se realiza en minutos, y usar el comparador es confiable.
Conoce algunas empresas que ofrecen préstamos urgentes en línea
Algunas entidades que verás en el comparador de Rastreator son las siguientes:
Creditozen
Monto que presta: desde $1,000.00 hasta $10, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 a 61 días
Aprobación y disposición de dinero: la solicitud se tramita en minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
HolaDinero
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: procesan tu solicitud en menos de cinco minutos y te transfieren en 15 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC.
Credilemon
Monto que presta desde $1,000.00 hasta $30, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia.
Credy
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: desde 7 días hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: en pocos minutos después de llenar el formulario.
Requisitos:
- Tener entre 18 y 65 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
Prestamoseneldía
Monto que presta desde $1,000 hasta $10,000 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 30 días
Aprobación y disposición de dinero: en menos de 10 minutos responden y te entregan tu dinero en 10 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
AndaCrédito
Monto que presta desde $1,000 hasta $50,000 mxn
Plazos para pagar: desde 3 a 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: después de llenar el formulario, la entrega de dinero es inmediata.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
Kubo Financiero
Monto que presta: desde $5,000.00 hasta $100, 000.00 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 36 meses
Aprobación y disposición de dinero: La pre-aprobación se obtiene en 5 minutos.
Requisitos:
- Contar con una identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Historial crediticio sano
- Ingresos mínimos comprobables de $6,000 mensuales
- Comprobar mínimo un año en tu empleo
- Comprobante de domicilio.
Consideraciones antes de solicitar un crédito personal urgente
Toma en cuenta la tasa de interés y el CAT promedio, este último te dirá qué tan caro resultará para ti pagar por todo el préstamo personal. Por lo que a mayor CAT, más elevada será la suma a desembolsar para liquidar todos los plazos.
Por lo que habrás visto en el cuadro anterior, muchas de estas entidades no requieren de tanto papeleo, incluso no revisan tu buró de crédito, pero es importante señalarte que si tienes una mala calificación en el buró, los intereses van a aumentar.
>> Te dejamos este articulo que te puede interesar: Conoce las mejores Apps para controlar mejor tus finanzas personales
Tips de seguridad al solicitar un crédito personal
Las compañías que se encuentran en Rastreator son seguras, pero en caso de que decidas buscar en otros sitios web, considera que hay muchas entidades fraudulentas, y la primera señal de peligro es que estas empresas te piden un anticipo del 10% de lo que te van a prestar. Ninguna empresa legal va a pedirte dinero por adelantado para darte el crédito.
Por otro lado, evita aquellas compañías que quieren hacer todo el proceso mediante redes sociales como WhatsApp o Facebook.
Y especialmente, revisa que la institución financiera esté dada de alta ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Que es un portal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde puedes verificar si la compañía es confiable.
Otra plataforma que puede ayudarte a conocer si una empresa de créditos es segura es con el Portal de Fraudes Financieros, también de Condusef, ya que en ese sitio se dan a conocer los números de teléfonos relacionados a algún fraude.
Así como los portales web, redes sociales, correo electrónico y hasta domicilios de empresas malhechoras.
¿Qué tipos de préstamos personales hay? y ¿cómo conseguir uno?
Los préstamos ocurren cuando una institución financiera entrega en una sola exhibición una cantidad fija a otra persona. Y existen condiciones para que este monto se devuelva junto con intereses y plazos determinados.
Apoyo en financiamiento automotriz por Covid-19
Financiamiento Automotriz: ¿Consideras que no es buen momento para adquirir un auto? Por suerte, las financieras están ofreciendo planes y apoyos. Conócelos.
La industria automotriz se ha visto afectada por la pandemia del coronavirus. Recientes cifras de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) indican que las ventas de autos nuevos en abril se desplomaron un 64%, ya que sólo se comercializaron 34 mil 903 coches con cero kilómetro, comparado con las 93 mil 346 unidades adquiridas en el mismo periodo del 2019.
Aunque el panorama podría verse adverso, en las crisis se encuentran opciones para salir adelante y la industria automotriz no es la excepción. AMDA y varias distribuidoras de autos están cambiando sus esquemas de crédito automotriz para que las personas adquieran un coche aun estando en cuarentena. Algunas que los ofrecen son:
Autofinancieras
Este sistema de financiamiento automotriz está conformado por grupos de personas que cada periodo aportan una cantidad monetaria a un fondo común para que los mismos miembros puedan tener un préstamo o adquirir un coche. Como los contribuidores han pagado a tiempo, pueden hacerse de un auto en esta época y para ello estas entidades han lanzado opciones como ajuste de plazos o apoyo en el enganche.
Algunas autofinancieras que están ofreciendo respaldo en esta cuarentena son: Automecha,, Conauto Ford, Hyundai Contigo, Sicrea Nissan y SuAuto de GM.
Ford Credit
La financiera permite diferir el primer pago en 90 días y esta modalidad también aplica para la marca Lincoln. Asimismo la persona interesada puede contactar a la compañía para que conozca los tipos de apoyos que existen para su crédito automotriz.
Para ello se tiene que comunicar al 55-1103-3000 o en el interior de la República Mexicana al 800-201-9998 de lunes a viernes de 8:30 a 18:30. De igual modo, en el sitio web de Ford Credit hay asesoría en línea.
GM Financial
En abril, la armadora americana ofreció la opción de adquirir un coche y pagarlo hasta junio. De igual modo, la comisión por apertura no tenía costo y en los planes de financiamiento se incluía el seguro de desempleo. Es muy probable que aún sigan las promociones en esta financiera y que se podrán verificar en su portal.
Cabe destacar que para aquellos que continúan con su crédito en GM Financial, y se hayan visto perjudicados por la contingencia, la compañía continúa revisando los casos de manera individual. Para más información se requiere enviar un correo a cuidamosdeti@gmfinancial.com o dirigirse al portal de la financiera.
FCA Financial, Hyundai, Kia y Mitsubishi Motor
También lanzaron planes y tasas especiales o pagos hasta julio. Es probable que aún continúen con estos apoyos, de modo que se sugiere revisar en los portales respectivos de cada agencia.
¿Conviene adquirir un auto en cuarentena?
El financiamiento automotriz es una opción porque en muchas de estas promociones las tasas de interés son fijas, los meses son gratuitos o se aplazan, además los seguros vienen incluidos como el de vida y desempleo. Sin embargo, es necesario leer los términos y condiciones de cada uno, aunque la pregunta continúa: ¿realmente conviene tomar un crédito en esta época?
Esto dependerá de la capacidad de pago de cada persona, pues los problemas podrían surgir cuando no sea posible liquidar una mensualidad. Como este tiempo es de incertidumbre, se aconseja adquirir un Seguro de Desempleo, o bien, tener una suma de dinero ahorrada que proteja ante cualquier eventualidad. Ahora que si la persona no puede pagar su crédito porque la cuarentena afectó sus bolsillos,las financieras están brindando opciones de pago dependiendo cada caso. Algunas dan un periodo de gracia de hasta de seis meses y al tomarlo no afectará la calificación en el Buró de Crédito.
Sin embargo, se podría resentir cuando se reactiven los pagos porque hay una probabilidad de que la mensualidad se incremente y lo intereses ordinarios continúen cobrándose aún en periodo de gracia.
Lo ideal es revisar los contratos y verificar los intereses que la financiera brinde.
Seguro de Auto, otro respaldo ante cualquier situación
Además de los seguros de vida ya antes mencionados, la póliza vehicular es indispensable porque también las solicitan las financieras. El paquete que requieren es el Amplio porque cuenta con la mayoría de las coberturas que asisten al conductor y su auto nuevo. Las principales son: Responsabilidad Civil, Daños Materiales, Robo Total, Gastos Médicos y Asistencia Vial.
Cabe destacar que la entidad de crédito automotriz no puede obligar al usuario a contratar el seguro de auto con ellos. Por lo que es recomendable revisar precios y coberturas en varias compañías antes de adquirir la póliza.
Rastreator es una opción para encontrar las ofertas de más de cinco aseguradoras de coches. Su comparador online y gratuito permite cotizar paquetes, sumas aseguradas, deducibles, garantías y más aspectos sin salir de casa y ahorrando hasta un 50% en la contratación.