Metales: una buena opción en época de crisis
¿Sabías que los metales han sido considerados como dinero (oro y plata) desde hace más de cinco mil años?

¿Por qué diversificar mi cartera de inversiones?
Diversificar te ayuda a reducir los riesgos asociados con las inversiones. Sin importar el tipo de inversión financiera, siempre se puede encontrar una forma de hacerlo.

Invertir en Bienes Raíces, la mejor forma de hacer crecer tu dinero
invertir en bienes raíces, una forma segura de hacer crecer el dinero. ¿Qué esperas para lograr la estabilidad y el crecimiento financiero que tanto mereces?

¿Qué opciones tengo para invertir en Bienes Raíces?
Las opciones para invertir son varias pero hacerlo en bienes raíces puede ser muy atractivo por sus jugosos rendimientos. Aquí te compartimos algunas opciones a considerar.
Invertir en Depósitos Bancarios, ¿es seguro?
Los Depósitos Bancarios son una forma de inversión con la cual podrás hacer crecer tu dinero y cumplir tus objetivos financieros.

Fondos de Inversión de Deuda a Mediano Plazo ¿Cómo y Cuando invertir?
Los fondos de inversión de deuda pueden ayudarte a cumplir tus metas financieras y sueños de vida. ¡Te explicamos cómo!
Si eres de los que siempre han tenido la inquietud de comenzar a invertir pero no tienes experiencia ni conocimiento suficiente, los fondos de inversión de deuda pueden ser un muy buen primer experimento.
Primero que nada, ¿Qué es invertir?
El columnista y Coach Financiero, Joan Lanzagorta, dice que “invertir es el arte de que nuestro dinero genere más dinero”. ¿Cómo? A través del ahorro y diversas herramientas o instrumentos de inversión como los fondos precisamente.
Ahora bien, ¿Qué es un fondo de inversión?
En términos concretos, como bien aclara BBVA en su sitio web, es una herramienta o instrumento de inversión que te permite acceder a un portafolio de valores como acciones o bonos en el mercado nacional e internacional.
Consiste en reunir a un grupo de personas como tú, para que inviertan sus ahorros en conjunto y así puedan acceder a mejores oportunidades y obtengan ganancias o rendimientos
según explica BBVA.
En términos generales, los fondos de inversión utilizan tus ahorros para generar ganancias a corto mediano y largo plazo, según elijas. Una vez cumplido el plazo se te devolverán tus ahorros más los rendimientos generados. Es decir, tu dinero crecerá al finalizar el periodo.
Una vez que explicamos qué es invertir y cómo funciona un fondo de inversión, es preciso señalar que existen varios tipos.
Según la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) los fondos de inversión se dividen en:
- Renta Variable
- Capitales
- Objeto Limitado
- Instrumentos de Deudas
Para menesteres de esta publicación nos enfocaremos en el último de la lista: Fondos de inversión de deuda (a mediano plazo).

¿Qué es un fondo de inversión de deuda?
En este tipo de inversión, tú, junto con otro grupo de personas, como inversionistas, comprarán instrumentos de deuda que hay dentro de una canasta. ¿Qué quiere decir esto? Le prestarán dinero a instituciones gubernamentales, bancos o empresas de la iniciativa privada nacional y del extranjero, con la condición de que en un plazo determinado les devuelvan la inversión original más el rendimiento.
Es importante subrayar que elegir el fondo de deuda es invertir en la canasta de instrumentos y no en los instrumentos de deuda directamente.
Por supuesto cabe mencionar que este tipo de inversión es ideal para los inversionistas primerizos (y conservadores) ya que son de bajo riesgo y al contratarlos ya sabes cuál es el rendimiento que obtendrás al finalizar.
Por otro lado, un fondo de inversión de deuda es una excelente oportunidad para los principiantes ya que pueden comenzar invirtiendo desde 100 pesos.
Los fondos de inversión de deuda por lo regular son a corto y mediano plazo.
Como los Certificados de la Tesorería (CETES), que tienen plazos disponibles de 28, 91, 182 y 364 días, y que pagan intereses a tasa fija.
Sin embargo también los hay a largo plazo como los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento o los Bonos, que tienen plazos disponibles de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años.
Al hacer crecer tu dinero con seguridad y certidumbre a través de los fondos de inversión de deuda, podrás ir cumpliendo poco a poco las metas y objetivos que siempre soñaste como hacer tu propia empresa, comprar propiedades, salir de viaje, pagar la universidad de los hijos, etcétera.
Lo mejor de todo es que mientras inviertes y sigues generando ingresos mensuales con tu empleo formal (además de otros ingresos extras que puedas obtener), tus finanzas personales se irán afianzando con el tiempo hasta que consigas consolidarlas como siempre quisiste.
Recuerda que el proceso de inversión no es del todo complicado. Pero como en todas las decisiones financieras, debemos hacerlas deliberadamente, con inteligencia y responsabilidad, siempre buscando nuestro bienestar financiero.
Infórmate bien antes de comenzar a invertir.
Compara entre diferentes instituciones a ver cuáles te ofrecen los fondos con mejores rendimientos y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
Por último, antes de comenzar a invertir, lo primero es hacer del ahorro un hábito, hacer frente a las deudas pendientes que tenemos atrasadas y no dejar que sigan creciendo a causa de los intereses moratorios.
Una persona no debe destinar más del 30% de sus ingreso mensual al pago de deudas o se tendrá un foco de endeudamiento. Esto ocasionaría una bola de nieve que puede dejarnos mal parados”
Javier Ruiz-Galindo, CEO de Cura Deuda.
En Cura Deuda ayudamos a todas las personas en situación de sobreendeudamiento para que liquiden sus deudas, pagando menos y bajo un programa de ahorro personalizado sin afectar sus finanzas personales ni las de su familia.
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Diferencias entre inversiones de bajo y alto riesgo: pros y contras
¿Constantemente te preguntas lo que tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones rindan como necesitas?
Todos los días estamos expuestos a muchas noticias relacionadas con el comportamiento de las economías y los mercados. Y a menos que seas un experto en el tema, resulta muy abrumador saber qué tienes que hacer para tener un patrimonio saludable y que tus inversiones estén sanas.
Cuando consideres invertir tu dinero, es muy importante que platiques con un experto en el tema y genere para ti un plan personalizado. Este debe tomar en cuenta cuál es tu situación actual, cuáles son tus metas y objetivos de corto, mediano y largo plazo y así poder definir una estrategia de inversión adecuada a tus necesidades.
Esta estrategia de inversión seguramente incluirá el invertir en distintos instrumentos financieros que ayudarán a que tu dinero esté diversificado correctamente.
Algunas de las principales dudas que puedes tener son:
¿Mi dinero está seguro? ¿Puedo perderlo todo? ¿Mis inversiones van a generar un rendimiento alto?
Inversiones de bajo riesgo: Pros y contras
Son consideradas así porque tienen una probabilidad muy baja de que, del monto que invertiste, recibas menos o nada. El ejemplo más claro son los CETES o certificados de la tesorería. Aquí el gobierno mexicano pide dinero “prestado” a los inversionistas y a cambio les regresa el monto que invirtieron más dinero de intereses.
Es de bajo riesgo porque la probabilidad de que el gobierno no cumpla con sus obligaciones de pago es poca, pero el rendimiento (o lo que obtenemos por prestarle nuestro dinero) suele ser más bajo que otras opciones en el mercado.

Algunos de sus puntos a favor, muy sencillos de entender por cierto, son:
- Podemos sentirnos tranquilos de que no va a existir tanta incertidumbre con nuestro dinero y poco a poco irá aumentando.
- Existen muchos instrumentos con distintas características y periodos de tiempo (puedes tener invertido tu dinero y que esté disponible de manera diaria si así lo deseas). No olvides considerar que a un menor plazo también obtendrás un menor rendimiento.
Contras:
- El rendimiento que ofrecen es bajo, muchas veces no supera a la inflación, lo que quiere decir que, con el tiempo, nuestro dinero no irá aumentando a la par de lo que van aumentando los costos de los productos y servicios que consumimos.
Inversiones de alto riesgo: Pros y contras
Las inversiones de riesgo alto son aquellas que buscan generar mayores ganancias para los inversionistas. Pero en el periodo en el que nuestro dinero esté invertido es muy probable que tenga movimientos positivos y negativos. Por eso no deben ser considerados para el cumplimiento de nuestros objetivos de corto y mediano plazo.
Pros:
- Podemos obtener rendimientos superiores a los que se obtienen a los instrumentos de bajo riesgo.
- Nos ayudan a tener una correcta diversificación y nos permiten beneficiarnos del crecimiento de distintas industrias.
Contras
- Pueden tener grandes fluctuaciones (muchas subidas y bajadas).
- Se puede llegar a perder gran parte del dinero invertido.
Como inversionistas tenemos que estar conscientes de una simple regla que rige a todos los mercados: a mayor riesgo, mayor rendimiento.
Un portafolio de inversión deberá considerar una correcta diversificación entre éste tipo de activos tomando en cuenta distintos aspectos como tu tolerancia al riesgo, características particulares, metas y objetivos y horizontes de tiempo.
No te preocupes, no es que tengas que elegir entre un tipo de inversiones y el otro sino todo lo contrario, se complementan para ayudarte a tener una correcta planeación patrimonial.

Ahorro, un hábito de todos los días que asegurará tu futuro
El hábito del ahorro requiere disciplina y sacrificio. Pero todo esfuerzo tiene recompensas. En este caso será la tranquilidad de mantener una economía personal sana y libre de deudas.
¿Cómo empezar con el hábito del ahorro si vivimos en una época en la que estamos expuestos a múltiples estímulos de lo que parece la vida soñada?
A través de las redes sociales podemos ver un estilo de vida que parece muy llamativo y no siempre podemos empatarlo con nuestros ingresos.
En la actualidad vemos que los mexicanos están cada vez más endeudados en consumo y una de las razones principales es que viven por encima de sus posibilidades.
La falta de educación financiera nos orilla a tomar decisiones sin tener idea de si es lo más conveniente para cada caso particular.
Es importante que cada persona se encargue de su planeación financiera para evitar caer en el sobre endeudamiento y atienda así los pilares de la planeación: control de deudas, fondo de emergencia y retiro.
Vivir por encima de las posibilidades, no ahorrar y no tener un fondo de emergencia son tres de las razones para que las deudas se salgan de control.
Una vez que alguien está ahí es recomendable buscar ayuda a través de una reparadora de crédito.
Por este medio, se podrá sanar el historial crediticio, empezar a construir el hábito del ahorro, y lograr así la libertad financiera.
Suena bien ¿cierto? pero es un trabajo de paciencia y disciplina.
Si podemos imaginar la riqueza como una línea recta, con números negativos a la izquierda y positivos a la derecha, estár “bien” no es estar en cero.
El bienestar vendrá de estar en números positivos o en acumulación de riqueza. La tan soñada “libertad financiera” no es otra cosa que la posibilidad de tomar decisiones cuando se tienen las finanzas bajo control.
¿Qué hacer para empezar a ahorrar?
Fomentar el hábito
Fomentar el hábito del ahorro en sí mismo es fundamental. Se puede empezar con retos de ahorro de bajo presupuesto y luego escalar a otros más ambiciosos.
Al lograr el objetivo el ahorrador recibirá estímulos positivos que lo animarán a seguir adelante. ¿El más importante? La satisfacción propia de haber adquirido fuerza de voluntad para ahorrar y lograr metas.
Algunos hábitos para comenzar a ahorrar que son inherentes al manejo adecuado de las finanzas personales son:
-Eliminar el gasto hormiga.
-Elaborar un presupuesto mensual de ingresos y gastos.
-Evitar lujos y gastos innecesarios.
-Conocer el nivel de endeudamiento.
-Conocer los diferentes productos y servicios del mercado financiero para ahorrar y hacer crecer el ahorro.
Aunque existen diversos métodos informales para ahorrar como la alcancía o tandas, empezar a hacerlo con un método formal como un fondo de ahorro es lo ideal.
Crear un fondo de ahorro
Así que una vez que han salido de números rojos y tienen la firme convicción de continuar con el hábito del ahorro, lo primero por hacer es construir o echar a andar los siguientes dos pilares: fondo de emergencias y retiro.
En el caso del fondo de emergencias, lo ideal es tener de 3-6 meses de gastos fijos. Si no se tienen dependientes económicos y de 6-9 meses si tienen dependientes económicos.
Es una meta que se construye paulatinamente y tomará varios meses o incluso 1-3 años tenerlo listo. Lo ideal es tenerlo en una inversión que permita liquidez diaria.
No es recomendable tenerlo estacionado en la cuenta corriente del banco porque de esa manera pierde poder adquisitivo ya que la inflación hace efecto.
¿Qué hacer una vez que se ha empezado a ahorrar?
Invertir en un Fondo para el Retiro
El segundo pilar es ahorrar e invertir para el retiro. Es la meta financiera más importante que hay que construir durante la vida productiva y que requiere de un hábito de ahorro constante.
No solo es juntar el dinero, sino obtener el mayor beneficio posible de dicho hábito.
Idealmente si en México tuviéramos la cultura de invertir en el mercado de valores para una meta a largo plazo, no estaría tan cerca de una crisis como la que viviremos cerca de 2050. La población principal será anciana y pobre.
Existen planes de retiro que no solo permiten invertir en el mercado de valores sino que además tienen beneficios fiscales que ayudarán a eficientar la carga fiscal a través del tiempo.
La recomendación es que si ya se tiene el hábito del ahorro, se le saque el mayor beneficio posible para blindar las finanzas personales a través del tiempo.
Por ello, te recomendamos a NetWorth nuestro aliado financiero.

5 reglas básicas para comenzar a invertir
¿Cómo invierto? ¿Qué tengo que considerar para comenzar a invertir? ¿Cuáles son las reglas de las inversiones?
Muchas personas se nos han acercado para hacernos estas 3 preguntas y es completamente válido, porque a lo largo de nuestras vidas, nunca nos han enseñado a convertirnos en inversionistas ni cómo comenzar a invertir.
Por el contrario, la sociedad nos ha enseñado que las inversiones son únicamente para personas ricas o millonarias.
Sin embargo, déjame decirte que muchos de los hombres más ricos del mundo (como los de la lista de FORBES), comenzaron sus fortunas desde cero a través de las inversiones.
Por ejemplo, Warren Buffett, comenzó a invertir a la edad de 13 años, y no tenía ni idea de cómo hacerlo, simplemente fue aprendiendo a prueba y error.
Hoy es uno de los hombres más ricos del mundo, y es considerado el mejor inversionista de la historia.
Todos tenemos un gran potencial para ser inversionistas, sólo necesitamos entender algunas reglas básicas y un pequeño empujoncito.
Pero, también te quiero decir que no todas las inversiones son para todos, y que hay personas que aún no están listas para ser inversionistas.
¿Por qué? Porque invertir es un juego para adultos, no de niños. Y no me refiero a la edad, sino al grado de madurez.
Un adulto se hace responsable de sus decisiones, aprende de sus errores y sigue adelante. Por el contrario, un niño no se hace responsable y sólo hace berrinches. Algo que no puedes hacer en el mundo de las inversiones.
Existen 6 áreas principales en la cuales los millonarios invierten su dinero, y donde tú también puedes invertir:
· Negocios o empresas, bienes Raíces, bolsa de Valores, metales, propiedad Intelectual, protección
Y sin importar el área o el vehículo de inversión en específico, todas las inversiones tienen cualidades y criterios en común.
Es por esto, que te quiero compartir 5 reglas básicas para comenzar a invertir:
Regla #1 – Conoce tu perfil de inversionista:
Tal vez esto no lo sabías, pero también existen diferentes tipos de inversionistas de acuerdo al tamaño de riesgo que están dispuestos a soportar.
La escala tiene este orden: conservador – moderado – agresivo.
· Conservador:
Son aquellos inversionistas que son menos tolerantes al riesgo, y que valoran su seguridad. Arriesgan poco, y se aseguran de que sea en el vehículo más seguro que encuentren.
Aquí están los jóvenes (tal vez sus primeros ingresos), y aquellas personas que deben mantener a sus familias o que tienen deudas por cubrir.
Puedes comenzar a invertir en CETES directo e invertir desde $100. Varía mucho el porcentaje de rendimiento, va de acuerdo a los meses que planees invertirlo (6, 8, 12 meses).
· Moderado:
Son aquellos inversionistas que son cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.
Aquí se encuentran las personas que tienen un ingreso mensual constante y estable.
Puedes arriesgarte un poco más en bienes raíces (comprar terrenos y rentabilizarlos), propiedad intelectual (protege las obras que hayas realizado por ti mismo, como libros, canciones, aplicaciones, etc.).
· Agresivo:
Son aquellos que buscan los mayores rendimientos posibles, por lo que están dispuestos a asumir el riesgo que sea necesario.
Aquí se encuentran quienes cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos, o personas solteras con un patrimonio protegido.
Puedes arriesgarte en la Bolsa de Valores, en la creación de negocios, empresas o PyMes.
Regla #2 – Entiende el juego:
Esta regla tiene que ver con tu entendimiento y conocimiento sobre la inversión en la cual estás interesado. Las personas me preguntan, ¿vale la pena invertir? ¿Cómo puedo empezar a hacerlo? y yo les pregunto… ¿Cómo se hace dinero en la inversión?
Si no sabes, no te queda claro o no lo entiendes, mejor no inviertas. Primero resuelve tus dudas y luego verifica si es lo adecuado para ti.
Regla #3 – Seguimiento extremo:
Todas las inversiones tienen un ciclo de vida, son como una montaña rusa, suben y bajan, pero no son eternas. Y este es un error muy frecuente que la gente comete, creer que una inversión es para toda la vida.
Es por lo anterior que debes dar seguimiento diario o al menos semanal a tus inversiones, para que sepas cuándo es momento de salir y retirar tu dinero.
Si no das seguimiento, puedes perderlo todo.
Regla #4 – Todas tienen riesgo:
Absolutamente todas, todas las inversiones tienen riesgo. Pueden ser riesgos menores (CETES) o más altos (BOLSA DE VALORES), pero todas tienen.
Si alguien te dice que su vehículo de inversión no tiene ningún riesgo, no le creas.
Tienes que comprenderlo, no hay inversión segura, todas tienen riesgo, y el mayor es perder todo tu dinero. Por eso, cada vez que quieras invertir en algo, necesitarás hacerte estas dos preguntas:
¿Cuál es el riesgo de la inversión? y ¿Puedo vivir con ese riesgo? … Si tu respuesta es sí, adelante con la inversión. Si tu respuesta es no, mejor no inviertas.
Regla #5 – Rendimientos:
Los rendimientos son las “ganancias” que van a generar tus inversiones.
Cada inversión tiene diferentes rendimientos y diferentes periodos.
Por ejemplo, si inviertes en la construcción de un bien inmueble, para que posteriormente se venda, probablemente verás el retorno de tu inversión dentro de 3 o 5 años.
Pero si inviertes en CETES, puedes ver pequeños rendimientos mes con mes.
Este es uno de los puntos a preguntar cuando vayas a invertir. Pregunta por los rendimientos y el plazo de retorno de inversión esperado.
Otra pregunta importante que debes plantearte, ¿qué hacer con tus rendimientos?, puedes reinvertirlos y generar más dinero o bien, puedes retirarlos.
Yo te recomiendo que los reinviertas o que los coloques en otra inversión, pues tu meta es tener más inversiones y más entradas de dinero, no gastarlo todo.
Este es un juego que los hombres más ricos del mundo entienden y dominan a la perfección. Los rendimientos no se deben ir a los gastos de tu estilo de vida, debes ocuparlos para generar más dinero.
Recuerda, el juego de las inversiones es un juego de adultos. Los adultos toman decisiones y se hacen responsables de ellas.
Espero haberte ayudado a que conozcas lo que necesitas antes de invertir.
Nos vemos pronto, hacia tu transformación. Escribió Reconfiguración Financiera