¿Cómo aprovechar las tarjetas digitales?
En este artículo explicaremos todo lo que te permiten hacer las tarjetas digitales y puedas elegir la más adecuada para tus finanzas personales.
Cada día parece que hay más tarjetas de débito digitales y todas prometen ser la nueva salvación de nuestros ahorros o del uso que le demos a nuestro dinero, pero ¿realmente sirven estas apps para algo además de tener una tarjeta?
¿Qué son las tarjetas digitales?
Las tarjetas digitales son aquellas que están aprovechando el uso de las nuevas tecnologías para ofrecerte una tarjeta virtual con su CVV o código de seguridad además de contar con una aplicación tanto en Android como en iOS, el trámite es 100% en línea o a través de la app y la mayoría te ofrecen una tarjeta física a cambio de un primer depósito o bien, a cambio de tus datos.
¿Qué tipos de tarjetas digitales existen?
Existen al menos dos tipos de tarjetas digitales:
¿Qué diferencias tienen?
Ambos tipos de tarjetas manejan todo en línea pero su principal diferencia radica en el tipo de instrumento financiero que te ofrecen.
Las tarjetas de crédito digitales son aquellas que te darán una línea de crédito que podrás utilizar y te cobran intereses sobre el saldo utilizado.
En cambio las tarjetas de débito digitales son cuentas bancarias como una cuenta de nómina o una cuenta de cheques y ambos tipos de tarjetas también tienen una tarjeta virtual o electrónica para que puedas comprar en línea y así evitar cualquier posible fraude.
¿De qué me sirve tener una tarjeta digital?
Con todos los avances en la tecnología, cada día es más fácil ver y controlar todos tus movimientos financieros. Y como ahora todo es por internet, puedes ver tus movimientos en tiempo real, por ejemplo si haces una transferencia o te compras unas papitas.
Lo más importante de estas cuentas es la facilidad de su uso y que no tienes que visitar ninguna sucursal para recibirla. Te dan opciones de depositar vía SPEI, en un Oxxo o hasta en algunas sucursales bancarias y algunas hasta te regresan la comisión si haces algún retiro en un cajero bancario.
La mayoría de estas tarjetas digitales te permite pagar servicios como la luz, el agua y el gas. También podrás hacer el pago de otros servicios como internet y televisión.
Algunas te permiten también tener metas y mayor control sobre tus movimientos para que puedas ir haciendo mensualmente tu presupuesto personal y así, seguro empezarás a ahorrar para tu futuro.
Algunas te darán otras opciones interesantes como invertir en acciones de empresas, que te den cashback por tus compras e incluso algunas te ofrecen una línea de crédito adicional, dependiendo del comportamiento y el uso que le des a tu tarjeta.
¿Cómo aprovecho estas tarjetas?
Revisa cada una de las tarjetas y sus diferentes beneficios para ver cuál te conviene más a ti. Una vez que la tengas, podrás hacer compras en línea de manera segura y sin miedo a algún posible fraude.
Además, podrás revisar todos tus movimientos en línea y categorizarlos para que puedas ir viendo mes con mes tus gastos y entradas y te ayude a tener unas finanzas más saludables.
Recuerda siempre comparar entre varias tarjetas digitales para que sepas cuál será la mejor para ti. También asegúrate de leer el contrato completo así como las letras chiquitas ya que estarás depositando tu futuro ahí.
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¿Usar excel o una app para administrar tus finanzas?
¿Usas una plantilla de Excel para registrar tus gastos y dar seguimiento a tus presupuestos? Quizá una app te pueda ayudar con la administración de tus finanzas.
¿Registras en una plantilla de Excel tus gastos y egresos para hacer y dar seguimiento a tu presupuesto personal? Usar una hoja de cálculo puede ser una opción para empezar a establecer claridad de dónde está tu dinero. No obstante, mantenerla actualizada de manera precisa implica mucho esfuerzo y consume mucho tiempo.
En Estados Unidos existe una plataforma llamada Mint.com, con más de 20 millones de usuarios. En Brasil, GuiaBolso, con aproximadamente 10 millones de descargas de su aplicación; ambas tienen conexión a las cuentas bancarias de los usuarios y registran sus gastos automáticamente.
En México muy pocas apps te permiten sincronizar tus cuentas bancarias.
La ventaja de Excel es que puedes crear una plantilla totalmente personalizada, pero debes invertir tiempo en registrar tus gastos y en crear tu propio formato.
Por su parte, las plataformas web son más prácticas y sencillas de utilizar. Pero veamos las ventajas y desventajas de cada herramienta a detalle:
· Plantillas en Excel
¿Has utilizado una plantilla para llevar tus gastos?
Si es tu caso, sabrás que registrar todos tus gastos implica mucha disciplina y constancia, sobre todo cuando sales de fiesta o de viaje, e incluso en el día a día, se vuelve complicado recordar cada gasto.
Seguramente, alguna vez olvidaste qué gastos hiciste y al final de la semana o del mes, las cuentas no te cuadran.
Hacer una plantilla de Excel implica mucho tiempo y conocimiento previo sobre cómo hacer un presupuesto.
Si has intentado utilizar esta opción, quizá te hayas dado por vencido y te sorprenderás de lo que las aplicaciones móviles o plataformas web pueden hacer por ti.
Otra desventaja es que son difíciles de editar desde cualquier lugar, en tu celular, por ejemplo, podrás hacer algunos cambios, pero no es lo más cómodo porque no están diseñadas para darle seguimiento a tu presupuesto.
· Aplicaciones móviles y plataformas web
Las aplicaciones o plataformas de gestión de finanzas personales no tienen las desventajas de las plantillas.
Con una plataforma, puedes tener el control total de tu dinero desde cualquier lugar en el que te encuentres. Puedes estar de viaje e iniciar sesión desde cualquier dispositivo móvil o computadora. Además, puedes monitorear tus transacciones y el saldo de tus tarjetas.
Con ellas, no es necesario que apuntes tus gastos manualmente. Estas aplicaciones sincronizan la información financiera de tus cuentas bancarias de diferentes bancos y actualizan tus gastos automáticamente. Lo único que debes registrar de forma manual son los gastos en efectivo.
Las aplicaciones hacen la mayoría del trabajo por ti y se vuelve más fácil tener control de tu dinero.
Tú no tienes que poner fórmulas, poner un estilo, categorizar la información para ver dónde gastas más e identificar rápidamente dónde puedes recortar gastos.
Finerio es la primera plataforma en México que, al estilo de Mint y GuiaBolso, sincroniza tus cuentas de banco y categoriza tus gastos automáticamente. Todo de manera gratuita.
Esto te servirá para tener organizadas tus finanzas e identificar rápidamente oportunidades de ahorro.
Por ejemplo, si compraste en Sushi Itto la app clasificará el gasto en la categoría de “Restaurantes”.
De esta manera, si tienes muchos gastos en esta categoría que excedan tu presupuesto, sabrás en qué debes ahorrar.
Con esta app puedes ver cuánto has gastado de tu presupuesto, cuánto te sobra o cuánto te has excedido.
También, hace un diagnóstico de tu situación financiera y sugerencias de lo que deberías gastar y ahorrar de acuerdo con tus ingresos.
Resumen y clasificación de gastos en Finerio
Además, las apps te envían notificaciones para que no olvides registrar tus gastos en efectivo. Por lo tanto, será más fácil mantener actualizado tu presupuesto, recordemos que éste cambia constantemente y es necesario hacer ajustes.
Quizá la desventaja de las app es que debes tener internet para actualizar tu información, sin embargo, esto es necesario para vincular tus cuentas bancarias y mantener tu información segura.
La mayoría de estas aplicaciones tienen seguridad a nivel bancario, lo que más bien es una ventaja sobre un Excel.
¿Has llevado presupuestos de alguna manera? ¿Qué herramientas has utilizado? ¿Qué ventajas o desventajas encuentras entre las plantillas de Excel y las apps o plataformas web? Déjanos tu opinión en los comentarios.
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¿Tienes deudas con Tiendas Departamentales? ¡Te decimos cómo liquidarlas!
Nadie está libre de caer en un bache financiero, pero no cumplir con el pago de tus deudas adquiridas con tiendas departamentales, podría ocasionarte muchos problemas y sobre todo dañar tu historial crediticio.
Descuentos, promociones, el buen fin y una falla en el manejo de nuestras finanzas personales podrían ayudarte a caer en mora o sobreendeudamiento. Es importante señalar que antes de contratar algún servicio financiero con estas tiendas departamentales tengas en cuenta cuales son tus obligaciones antes de adquirir una.
En el caso de que tus deudas se hayan salido de control y ya no puedas realizar los pagos mínimos mensuales, Cura Deuda tiene un programa de liquidación de adeudos perfecto para ti, en el que podrás ahorrar y pagar mucho menos de lo que debes.
Así que comencemos…
¿Qué son las tiendas departamentales y qué tipo de crédito ofrecen?
Para la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), las tiendas departamentales son establecimientos o almacenes donde encontrarás una variedad de artículos o productos relacionados a cubrir ciertas necesidades de consumo como: ropa, calzado, muebles para el hogar, tecnología, decoración etcétera.
Estas tiendas departamentales, otorgan a su vez tarjetas de crédito (no bancarias). Si vas contratar sus servicios lo más beneficioso sería que conozcas las características del crédito, evalúes sus condiciones de pago y sobre todo revises la tasa de interés a fin de evitar caer en incumplimientos, infórmate y compara.
Según afirma la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Cada vez son más las personas que obtienen una tarjeta departamental y 7 de 10 personas las utilizan, convirtiéndolas en el producto de crédito formal más utilizado en México.
Estas tarjetas sólo pueden utilizarse en la misma cadena comercial y son emitidas con los propios recursos de la tienda. Por lo mismo, operan bajo una regulación comercial no financiera, por lo que (Profeco) es la encargada de vigilar el comportamiento de estos productos y servicios.
Además, los requisitos para adquirirlas son mínimos. Esto hace que las tasas de interés, el Costo Anual Total (CAT) y el interés por mora, sean más altos que las tarjetas de crédito tradicionales, asegura Elizabeth Arriaga, experta en finanzas personales del portal TúDecide.com.
¡El buen uso de ellas, sí importa! Recuerda, que el problema está en los excesos y en el plazo al que comprometes tus ingresos futuros. Así que antes de usar tu crédito, cerciórate de que podrás cubrir las mensualidades sin riesgo.
Pero, ¿qué hacer cuando ya tienes deudas con tiendas departamentales y necesitas liquidarlas cuanto antes?
El exceso de deudas es un impedimento para plantearte objetivos claros y concisos. Además, limita constantemente tu capacidad de ahorro.
Lo mejor, es que, si tienes deudas en diversas tiendas departamentales, sepas cómo funciona el programa de liquidación de adeudos:
- El programa se enfoca en una estrategia de ahorro personalizada, mediante el cual, podrás ir haciendo tus aportes mensuales que van a un fideicomiso, este fondo de ahorro que se encuentra apartado, se utilizará para negociar tu deuda.
- Una vez que tengas un monto considerable en la cuenta, Cura Deuda se encargará de negociar con tus acreedores para conseguir el mejor descuento posible sobre el total de tu deuda en las tiendas departamentales conocido como “Quita”. Una vez conseguido, se procede a liquidar la deuda.
- La duración del programa de liquidación dependerá de la capacidad de ahorro de cada persona y del valor total de la deuda que poseas. En general, el programa está diseñado para que tenga una duración mínima de 6 meses y una máxima de 20 meses, para los casos más graves de sobreendeudamiento.
· Asesoría legal y financiera sin costo durante todo el programa.
- No tendrás que atender más las llamadas de cobranza.
Las tiendas departamentales con las que negocia Cura Deuda son las siguientes:
| C&A Liverpool Palacio de Hierro Casa Palacio Sears Walmart Office Depot Suburbia | Bodega Aurrera Sam’s Club Soriana Sanborns Mixup Costco Comercial Mexicana The Home Depot |
En el caso de Cura Deuda, una vez que se logre gestionar y negociar las deudas con éxito, se hace entrega al cliente, de una carta de no adeudo o carta de finiquito y, seguido a esto, se elabora una estrategia para que la persona pueda ser reintegrada como Sujeto de Crédito.
Comenta, Monserrat Galván, en el economista.com.mx, las deudas con tiendas departamentales se pueden negociar o reestructurar, de lo contrario afectará tu historial crediticio.
No pagar siempre tiene sus consecuencias. Aunque los créditos departamentales soliciten menos requisitos que los bancarios para su apertura y no estén regulados por las autoridades del sistema financiero, no pagarlos puede afectar severamente la calificación crediticia de una persona, pues intercambian información con el Buró de Crédito.
La única forma para limpiar tu buró es pagar tus compromisos a tiempo.
Cada vez que vayas saldando tus deudas, las instituciones irán mandando sus reportes a Buró de Crédito y estos se irán reflejando de manera automática en tu historial.
Siempre sé responsable con tus finanzas. En ocasiones, se hacen gastos indebidos; gastos que no vienen al caso. Pero, si aprendes la lección, estarás gozando de una buena salud financiera porque las deudas serán cosa del pasado.
Para más información, dudas o asesoría, no dudes en contactar a nuestros especialistas a través de nuestro sitio web www.curadeuda.com