Cómo funciona Cura Deuda, la Reparadora de Crédito más eficiente de México
No esperes más y descubre cómo salir de deudas sin pedir prestado a nadie, pagando con descuento y en poco tiempo. Con Cura Deuda todo esto es posible.
Hay que decirlo, en México, el tema de las Reparadoras de Crédito es un tema poco conocido pues es un modelo de negocios que apenas está viviendo sus primeros años en el país, por tanto, están pasando por el proceso obligado de adaptación al entorno por el que atraviesan todas las organizaciones. No obstante, Reparadoras de Crédito como Cura Deuda se están abriendo brecha a pasos agigantados en el mercado por los buenos resultados y valoraciones positivas obtenidas a la fecha, mismas que la posicionan como la Reparadora de Crédito más eficiente de México.
¿Qué es una Reparadora de Crédito?
Son organizaciones, empresas que tienen como objetivo asesorar, orientar y ayudar a las personas a resolver sus problemas de endeudamiento y sobreendeudamiento a través de esquemas operativos personalizados. Cura Deuda, por ejemplo, se caracterizan por no otorgar créditos ni préstamos y uno de sus propósitos medulares es inculcar el hábito del ahorro y las buenas prácticas financieras en sus clientes.
¿Qué es Cura Deuda?
Es una empresa Fintech que nació para revolucionar la reparación de crédito en México. El término Fintech se le asocia porque usa la tecnología para brindar sus servicios de manera ágil, cómoda y confiable. Cura Deuda trabaja en mutuo acuerdo con las entidades acreedoras para negociar el mejor descuento para el deudor y así liquidar la deuda a menor costo a través de un plan de ahorro personalizado.
¿Cómo trabaja Cura Deuda??
Desde 2011 trabaja de manera ágil, dinámica y flexible para adecuarse a las condiciones cambiantes del mundo de las finanzas, manteniéndose en constante evolución y optimizando sus procesos para dar mejores resultados. Este enfoque de operar de forma simple y sustentado en la tecnología, ha seguido rindiendo frutos, agilizando la manera de trabajar de sus colaboradores, minimizando los tiempos de respuesta para sus clientes e incrementando sus niveles de satisfacción.
¿En qué consiste el programa de Cura Deuda?
El programa de Cura Deuda tiene por objetivo regresar a la normalidad la vida financiera de los mexicanos a través de un plan de liquidación y ahorro que consiste en:
- Asesoría Financiera: Se diagnostica el caso brindando asesoría legal y financiera gratuita, sin compromisos.
- Estrategia de pagos: Con un plan personalizado y ajustado a los recursos del cliente, negocian la deuda para conseguir el mejor descuento (entre 40 y 90%).
- Liquidación de deudas: La deuda se salda con lo ahorrado en el programa y se emite un certificado de liquidación de adeudo.
¿Qué tipos de deuda negocia Cura Deuda?
Cura Deuda soluciona deudas con Tiendas Departamentales como Palacio de Hierro, Sears, Liverpool, Walmart, Costco, Sam’s Club, entre muchas más. Asimismo, trabaja con deudas de Tarjetas de Crédito, Préstamos Personales y Financiamiento Automotriz.
¿Qué hace diferente a Cura Deuda de otras Reparadoras de Crédito?
Cura Deuda tiene una serie de valores agregados que la hacen ser la Reparadora de Crédito más eficiente de México y que marcan la diferencia en relación con lo que ofrece la competencia.
- Tecnología: Su sistema informático de última generación en Gestión de Atención al Cliente (CRM) les permite dar seguimiento continuo y detallado a todos y cada uno de sus clientes.
- Equipo humano: Su equipo de asesores y negociadores se capacitan y actualizan constantemente para brindar más y mejores servicios.
- Experiencia: Los fundadores de Cura Deuda han sido parte de la industria de la reparación de crédito desde sus inicios en México, hace 11 años atrás.
- Fideicomiso Actinver: Este fideicomiso garantiza seguridad al dinero de los clientes y además les permite monitorear su estado de cuenta cada vez que lo requieran, en todo momento, a todas horas.
- Acompañamiento: Los clientes cuentan con asesoría legal y financiera en todo momento durante el programa sin ningún costo.
- Reintegración del cliente como sujeto de crédito: Una vez concluido el programa, ponen a disposición del cliente una estrategia para reincorporarlo al sistema crediticio e iniciar la recuperación de sus score lo más rápido posible.
- Blog: Como parte de su compromiso con la sociedad mexicana, Cura Deuda abrió un espacio para fomentar la educación y buenas prácticas financieras. En él se pueden encontrar diversos contenidos en materia de finanzas, economía, ahorro, noticias y más.
¿A cuántas personas ha ayudado Cura Deuda?
Ya son más de 160 mil personas las que Cura Deuda ha asesorado legal y financieramente y en tan solo 8 años ha ingresado más de un mil millones de pesos en deudas a su programa, consolidándose así como la Reparadora de Crédito más eficiente del país.
¿Cuánto cobra Cura Deuda?
Una de las características de Cura Deuda es la transparencia con la que trabaja a todos niveles. Cura Deuda cobra dos comisiones que son mucho menores en comparación con las de su competencia:
- Honorario Mensual: equivalente a $55 pesos por cada $10,000 pesos de deuda ingresados al programa.
- Honorario de Liquidación: será el 10% del descuento obtenido de tu deuda. Ejemplo: Si tienes una deuda de 100 mil pesos, y negociamos para que la liquidez solo pagando 30 mil, quiere decir que logramos un ahorro fenomenal de 70 mil pesos. En ese caso, el honorario seria el 10% de ese ahorro de 70 mil pesos, lo que equivaldría a 7 mil pesos.
Lo mejor de todo es que los honorarios ya están incluido en la cuota de ahorro mensual, por lo que el cliente no tendrá que hacer desembolsos adicionales ni pagos extras al culminar el programa
Las Reparadoras de Crédito están saneando y resolviendo cada vez más los problemas de endeudamiento de los mexicanos. Tal es el caso de Cura Deuda, que gana confianza, credibilidad y respeto día a día por el compromiso que tiene con la generación de soluciones para hacer de la libertad financiera de los mexicanos una realidad.
10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros
¡Cometer errores no es opción! Hacer mal uso de los Servicios Financieros puede perjudicar considerablemente los bolsillo y finanzas de las personas.
Principalmente la falta de información y planificación son las causas que llevan a las personas a cometer errores y malas prácticas cuando contratan y usan Servicios Financieros como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos.
Antes que nada, ¿qué es un Servicio Financiero? Según la Chief Economist del Departamento de Finanzas de California y colaboradora del Departamento de Estrategia, Políticas y Evaluación del Fondo Monetario Internacional, la economista estadounidense, Irena Asmundson, define como Servicios Financieros a la transacción necesaria para obtener un bien financiero.
Para comprender la definición es necesario entender que, de todo lo que se puede comprar con dinero, hay una diferencia entre un bien -algo que es tangible y que tiene cierto periodo de vida- y un servicio -una actividad que se realiza para alguien más-.
Por lo tanto, el Servicio Financiero no es el crédito hipotecario para comprar una vivienda o la póliza de seguro de un auto, estos son, empero, bienes o productos financieros. El Servicio Financiero es entonces el proceso para adquirir dicho bien. El sector financiero maneja diferentes tipos de servicios como el inmobiliario, de financiamiento al consumo, la banca, inversión y seguros.
Los productos de los Servicios Financieros más populares son las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo. El mal uso de estos servicios pueden afectar considerablemente a los bolsillos de los usuarios.
Cuántas veces no hemos escuchado que la gente termina pagando de más por las malas prácticas que hacen con las tarjetas de crédito. Cuántos empresarios u organizaciones no se van a la quiebra por endeudarse con préstamos millonarios que no pueden pagar. Cuántos casos no conocemos de gente que pierden su patrimonio por no poder solventar el pago de la hipoteca.
Por tal motivo, a continuación enlistamos los 10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros si quieren llevar una vida en orden, tranquila y equilibrada en razón de sus finanzas y el futuro de sus seres queridos.
- No hacer frente a las deudas: Tener malas rachas es muy común, pero dejar de lado la responsabilidad que tenemos con ellas solo agravará la situación. Existen muchas instituciones con planes de reestructura de deudas o de reparación de deudas. ¡Acércate a ellas, hay muchas que pueden ayudarte!
- Pagar el mínimo en las Tarjetas de Crédito: Esta práctica hará que tardes más tiempo en liquidar tus deudas y además pagarás más intereses. Mejor acostúmbrate a ser totalero, es decir, a pagar el total del saldo antes de la fecha límite.
- Manejar muchas Tarjetas de Crédito: Así es más fácil sobreendeudarse. Además se tienen que pagar anualidades y comisiones por cada plástico. Lo recomendable es no tener más de dos.
- No conocer tu reporte de crédito o historial crediticio: Infórmate constantemente sobre tu historial en el Buró de Crédito por lo menos una vez al año para detectar irregularidades que puedan perjudicarte en un futuro al solicitar un crédito.
- No tener dinero para emergencias: Ya que no todos los Servicios Financieros te permiten disponer del dinero cuando lo necesites, es necesario que tengas un fondo de ahorro guardado que puedas ocupar en caso de una emergencia o eventualidad.
- No comparar: Antes de comprar o contratar un producto o Servicio Financiero, considera que podría haber otros que respondan de mejor manera a tus necesidades. ¡Asesórate y compara!
- Invertir en instituciones no autorizadas ni reguladas: Evita ser víctima de fraude y verifica que la entidad a la que vas a depositar tu dinero esté autorizada y regulada por instituciones como la CONDUSEF o la Comisión Nacional Bancaria.
- Firmar sin leer el contrato: Es de suma importancia que aclares todas tus dudas antes de firmar cualquier contrato, ¡es tu derecho!. El representante de la institución financiera que está prestando el servicio tiene la obligación de resolver todas tus inquietudes y preguntas. Si no lo haces puedes estar aceptando comisiones u otros gastos que desconoces.
- No Comparar el Costo Anual Total (CAT): El Costo Anual Total es el precio que tendrás que pagar por el crédito o préstamo otorgado. Incluye gastos, comisiones e intereses. Entre mayor sea el CAT, más dinero tendrás que desembolsar cada año. ¡Compara y quédate con la opción que mejor le convenga a tu bolsillo!
- No estar asegurado: Estar asegurado es la mejor forma de proteger tu patrimonio, a tu familia y a tus pertenencias. Existen seguros de gastos médicos, de casa, de automóvil, de vida, entre muchos más. Investiga y obtén el que mejor se acople a tus recursos.
Ahora ya lo sabes, estar informado, establecer una adecuada planificación y usar con responsabilidad los Servicios Financieros, evitará que pagues engorrosos intereses y comisiones que solo te endeudarán más y más.
Tips para manejar las finanzas en pareja
Conocer los hábitos financieros de tu pareja y crear un plan de acción para combinarlos con los tuyos contribuye a la construcción de la solidez financiera que toda relación necesita.
Si pretendes hacer tu vida en pareja y formar una familia debes poner puntual atención en los menesteres relacionados a las finanzas. Vivir con otra persona con la que sostienes un vínculo emocional puede convertirse en un infierno si no se atiende de manera adecuada el manejo del dinero, sobretodo si uno tiene mayor capacidad económica que el otro.
Por eso es preciso acordar cuánto aportará cada uno para los gastos del hogar, cómo se repartirán el pago de servicios, cuánto se destinará para el ahorro, cuánto para los gastos personales, cuánto para el pago de tarjetas, préstamos, etcétera.
Cabe mencionar que los principales problemas de las finanzas en pareja son la falta de comunicación, coordinación y transparencia. Lo cual puede traer consecuencias negativas como discusiones, peleas y en el peor de los casos, rupturas.
Ya sabemos que las finanzas en pareja no es un tema fácil de abordar, por eso te compartimos unos breves pero útiles tips que les ayudarán a coordinarse, a distribuir sus gastos e ingresos, y lo más importante, a cómo invertir para hacer crecer su dinero.
- Es primordial conversar periódicamente sobre sus finanzas: Revisen continuamente cómo gastan el dinero, hagan un presupuesto para tener un control en el pago de deudas, servicios, renta, despensa y demás gastos. Determinen, con base en la capacidad económica de cada quien, cuánto aportarán para tales cosas y cuánto para otras. Mantener la comunicación activa es vital: si gastas, díselo a tu pareja, no se lo escondas.
- Gastos personales: Si bien deben estar en mutuo acuerdo respecto a los gastos en pareja, recuerden que cada quien tiene gastos personales imprescindibles. Determinen cuánto gastarán en lo personal y respeten los acuerdos del gasto compartido. Date un lujo siempre y cuando no afectes la economía de la relación.
- ¿Compartir todo?: Vivir en pareja no quiere decir que no tengas autonomía financiera. Pueden tener cuentas bancarias separadas y así cada quien podrá disponer de su dinero cuando quiera. Solo no se olviden de que tienen gastos y obligaciones en conjunto.
- Plan de ahorro: Es importante establecer planes de ahorro a corto, mediano y largo plazo, ya sea para comprar un auto, vacaciones o para enfrentar imprevistos. No olviden fijar el monto de ahorro y las fechas para cumplirlo.
- Invertir: Hagan crecer su dinero con herramientas de inversión como los Certificado de la Tesorería de la Federación (CETES), bonos gubernamentales, pagarés bancarios, mercado de valores, etcétera. Si no pretenden aventurarse en el mundo de las inversiones pueden hacer crecer su dinero de otras formas como poniendo un negocio, comprando una vivienda para arrendamiento o ahorrando voluntariamente en las AFORES.
- Balance anual: Cerrar el año realizando un balance de sus finanzas es fundamental para saber qué se hizo bien, qué mal y no repetirlo en adelante. De esta forma podrán definir el rumbo hacia el futuro y proyectar objetivos financieros más ambiciosos, o bien, más modestos.
El dinero no siempre es sinónimo de felicidad, pero llevar una adecuada administración de él te ahorrará conflictos en tu relación.
Todo lo que necesitas saber antes de solicitar una Tarjeta de Crédito
Todo pago que realices a través de una tarjeta de crédito, se lleva a cabo con la gestión de una franquicia internacional. Empresas como Visa, Mastercard y American Express ponen a disposición su plataforma para autorizar y procesar los pagos entre instituciones financieras o empresas.
Panorama alentador para la Generación Z: les interesa emprender y tienen mayor educación financiera
La Generación Z, jóvenes entre 18 y 25 años, tienen mejor manejo de sus finanzas y son optimistas respecto a su futuro financiero.
Un sondeo realizado por Provident Financial junto con IPSOS, consultora de mercados, advierte que la Generación Z está tranquila sobre su futuro financiero.
Afirman que gozan de más y mejores competencias en materia de finanzas en relación a otras generaciones.
79% se siente seguro con la administración de sus finanzas, 15% no se siente ni confiados ni inseguro y 5% no están del todo confiados.
De los que se sienten seguros sobre sus finanzas, 67% confirmó que han recibido algún tipo de educación financiera y 30% aceptó nunca haberla recibido.
De su situación financiera a corto plazo, el 76% se siente optimista, 14% dijo que seguirá siendo igual y 5% dice que será menos alentadora.
La generación también conocida como Centennialls, cree que su situación financiera es mejor a la de sus padres cuando tenían la misma edad.
Esta generación se inclina por las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro
En relación con los servicios financieros que consumirán en el futuro, 32% aseguró que adquirirán tarjetas de crédito y cuentas de ahorro. Les siguen las cuentas personales con 28% y por último se encuentran las herramientas de inversión con 27%.
El 45% tiene una cuenta de ahorro, 28% una tarjeta de crédito, 18% un préstamo personal, 6% ha invertido y 3% tiene una hipoteca.
En lo que respecta a emprender, 49% afirmó tener interés en poner un negocio propio, 40% dijo que tal vez lo haría y solo 3% negó tal posibilidad.
Sin embargo y en contraste con lo dicho antes, 4 de cada 10 jóvenes subrayaron que hoy en día existen más barreras que en el pasado para emprender.
Por último, dentro de los hallazgos más relevantes se encuentra que 44% de los encuestados que viven en pareja usarían el dinero que les sobra para comprar algún medio de transporte como un vehículo o una motocicleta, 43% usaría el dinero para pagar deudas y 42% para comprarse una casa o departamento.
Cómo entender tu estado de cuenta sin morir en el intento
El estado de cuenta es el documento por el cual las entidades bancarias y financieras informan a sus clientes sobre las actividades, movimientos, consumos y montos que deben pagar por el crédito o préstamo otorgado.
Es una realidad inquietante saber que en México se carece de educación financiera. Las cifras son alarmantes.
La Oficina de Información Científica y Tecnológica del Congreso de la Unión, reportó en julio de 2018 que en el país solo 32% de los adultos tienen nociones básicas en educación financiera.
La falta de educación financiera impide a las personas conocer y comprender la información de su estado de cuenta.
Asimismo los imposibilita de conocer información de cultura financiera en general.
Porque ésta es información muy valiosa, exponemos aquí los conceptos básicos para entender un estado de cuenta. No sin antes advertir que conocerlos brinda múltiples beneficios.
La información permite saber cuándo conviene pagar la tarjeta para no generar intereses, que comprar un día después de la fecha de corte tiene beneficios.
Asimismo detectar movimientos o cargos indebidos en la cuenta y conocer promociones. Además de los beneficios de pagar con tarjeta de crédito
Estos son los conceptos básicos y esenciales para comprender el estado de cuenta:
- Pago para no generar interés: Todo lo que le debes al banco por el financiamiento utilizado en el período, por lo regular de un mes. Sin contar plan de pagos fijos, Meses Sin Intereses y promociones de efectivo)
- Saldo total/actual: El saldo total es TODO lo que debes al banco por las compras, movimientos, consumos y actividades realizadas con la tarjeta de crédito. No se refiere a un plazo mensual sino que es todo lo que debes desde que empezó a prestarse el servicio.
- Fecha de corte: Día último del período en el que se contabilizaron las compras, movimientos, actividades y consumos que se hicieron. Al término de este período se iniciará un nuevo registro por otros nuevos 30 días o un mes. Un día después de la fecha de corte conviene firmar una compra importante ya que así se tendrán más días para pagar.
- Saldo al corte: Es todo lo que le debes al banco al momento en que llega tu estado de cuenta. Incluye plan de pagos fijos, MSI y promociones de efectivo.
- Límite de crédito: Monto máximo que puedes utilizar con la tarjeta de crédito.
- Crédito disponible: Dinero disponible que le queda a tu crédito.
- Fecha límite de pago: Último día para pagar el total o mínimo de lo que compraste durante el periodo antes de la fecha de corte.
Dominar y entender estos conceptos puede ser la diferencia entre pagar lo correcto o pagar de más. También debes recordar que para sacarle el mejor provecho a tu tarjeta de crédito debes ser puntual en los pagos y no atrasarte.
No cumplir con las obligaciones genera intereses y la deuda crecerá hasta el punto de ser impagable.
Si esto ocurre la mejor opción para salir del endeudamiento es acudir a una Reparadora de Crédito. La reparadora Cura Deuda trabaja con un plan de ahorro personalizado para liquidar en menor tiempo, con descuento y con la ventaja de reinsertar al cliente al sistema crediticio a través de una estrategia que sanee su historial crediticio.
Santander se convierte en el primer Banco de México, que permitirá el envío de dinero desde WhatsApp
Santander México desarrolló un esquema que permite usar la aplicación de mensajería WhatsApp para transferir hasta 4 mil pesos diarios.
El sobreendeudamiento y la mejor forma de combatirlo
El sobreendeudamiento es el estado financiero que se caracteriza por la insuficiencia de ingresos para poder cubrir los pagos reglamentarios de una deuda.
¿Se puede ir a prisión por no pagar las deudas?
¿Piensas que ir a prisión por no pagar las deudas es una posibilidad? Sigue leyendo y descubre qué dicta el sistema judicial mexicano sobre el tema.
Deudor, deudora ¿le debes muchísimo dinero al banco y tu atraso no es de semanas ni meses sino de años? Tal vez ir a prisión por no pagar las deudas es un pensamiento que ha rondado tu cabeza por lo menos una vez en tu vida como usuario de servicios financieros.
Si bien incumplir con el pago de tus deudas con el banco, ya sea por las Tarjetas de Crédito o con algún Préstamo Personal o de Nómina, es una pésima práctica financiera y trae consigo consecuencias negativas, no es motivo para ir a prisión, por cual puedes estar tranquilo.
¿Por qué no es motivo de ir a prisión?
El endeudamiento que se contrae con los créditos personales, de nómina, hipotecas o tarjetas de crédito son consideradas como deudas de carácter civil y no se castigan con encarcelamiento, según advierte el artículo 17 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. La ley, textualmente, dice así. “Nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil”.
Sin embargo la primer consecuencia perjudicial por el incumplimiento de pago es que se generará un reporte negativo en el historial crediticio, mejor conocido por todos como Buró de Crédito.
Este reporte negativo no te permitirá ser sujeto de crédito en mucho tiempo. Hay entidades financieras que a partir de los 3 meses de atraso ya no conceden productos financieros, ¿te imaginas cuánto pasará para que seas sujeto de crédito si tu atraso es de meses o años?
Y tú podrás decir, “no pasa nada, puedo vivir sin tarjetas de crédito o sin cualquier tipo de financiamiento”. Pero los accidentes y urgencias acontecen cuando menos lo esperas. Y tener la posibilidad de contratar un producto financiero te será de mucha utilidad para salir del embrollo. Empero, si tienes un reporte negativo en el Buró de Crédito, ninguna entidad financiera te otorgará financiamiento alguno.
La consecuencia más grave al dejar de pagar una deuda civil será una demanda o denuncia, pero ésta no será de carácter penal. Esto quiere decir que no irás a prisión. Sin embargo existe la posibilidad de que embarguen tus bienes, pero esto solo se puede dar estrictamente bajo la orden de un juez.
¿Cuál es el proceso de un embargo?
- Un embargo solo puede llevarse a cabo si el deudor ha caído en mora, es decir, no ha pagado en meses.
- Para que haya embargo debe llevarse a cabo un juicio. Previamente se debe notificar al deudor sobre la realización del juicio.
- Solo un juez de lo mercantil puede ordenar el embargo y éste deberá notificar al deudor sobre el embargo.
- Los procesos de embargos llevan tiempo. Si despachos de cobranza te amenazan e intimidan diciendo que te harán embargos, acércate a la CONDUSEF y mete una queja. ¡Esas prácticas están penadas!
¿En qué casos sí existe la posibilidad de que vaya a la cárcel?
Solo en el caso de que la falta de pago se asocie a un “delito patrimonial” como la emisión de cheques falsos, cuentas inexistentes o canceladas, se tratará el caso como fraude, así dicta el artículo 386 del Código Penal Federal: “comete delito de fraude quien engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla, se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido”.
¿Qué pasa si no pago mis tarjetas de crédito?
Tener una tarjeta de crédito va más allá de sólo usarla. Existen compromisos y obligaciones que la mayoría de los usuarios ignora como por ejemplo ¿qué pasa si no pago mis tarjetas de crédito?