Pago de Tenencia en CDMX: Seis pasos para pagar en línea y conseguir 100% de descuento
¿Qué esperas para comenzar con buen pie? Ahora, podrás hacer tu pago de tenencia en CDMX completamente online y obtener 100% de descuento durante el primer trimestre del año 2021.
La Secretaría de Administración y Finanzas (SAF) informó que con la finalidad de ayudar a todos los capitalinos, se abrió un breve periodo para que los propietarios de autos realicen el pago de tenencia en CDMX este 2021, con un 100% de descuento, si cumplen con todos los requisitos entre el mes de enero y el 31 de marzo del presente año.
Uno de los objetivos principales de la Secretaría de Administración y Finanzas de la Ciudad de México, según el portal de información marca.com, es invitar a todos los usuarios a hacer este pago en línea o a través de aplicaciones móviles. Resaltando, que el pago de impuestos, es una obligación importante que tenemos como ciudadanos.
Ahora bien, ¿Cómo saber si estás exento del pago de tenencia en CDMX? y ¿Qué requisitos se necesitan para disfrutar del 100% de descuento?
La Secretaría de Administración y Finanzas (SAF) de la Ciudad de México, establece que están exentos de la tenencia con el 100% de subsidio o descuento, aquellos vehículos que cumplan con el pago de refrendo junto con los siguientes requisitos:
- Ser persona física o moral sin fines de lucro
- Que el valor de la factura del automóvil incluyendo el impuesto de Valor Agregado (IVA), y una vez aplicado el valor de depreciación no debe exceder de $250,000.00 pesos mexicanos
- No presentar adeudos de tenencias anteriores
- No tener adeudos ni multas
- Contar con una Tarjeta de Circulación con Chip que se encuentre vigente a la fecha, o en su caso haber pagado el trámite de renovación de la Tarjeta de Circulación
- Saber que los autos híbridos y eléctricos no pagan tenencia sin importar su valor de factura (bajo ningún concepto)
Una vez cumplidos los requisitos antes descritos, ya solo será necesario pagar el refrendo (equivalentes a 598 pesos mexicanos), que es la tarifa anual que el estado establece. Este pago, puede efectuarse a través del Portal de Servicios al Contribuyente de la Secretaría de Finanzas del Estado de México.
También puede hacerse en alguno de los Centros de Servicios Fiscales, con las precauciones sanitarias establecidas.
¿Cómo hacer el pago de tenencia en CDMX?
Existen varias formas de poder realizar el pago; sin embargo, el organismo recomienda optar por los medios digitales, debido a la implementación del semáforo rojo en la Ciudad de México hasta el 10 de enero (fecha sujeta a cambios). También, existen alternativas físicas para quienes así lo prefieran, señaló la Secretaria de Administración y Finanzas de la CDMX, Luisa Elena González.
PAGO DE TENENCIA EN CDMX (ONLINE). - Seis pasos para pagar en línea
1. Ingresar a la página principal de la Secretaría de Administración y Finanzas de la Ciudad de México finanzas.cdmx.gob.mx
2. Busca la sección “Realizar Pagos y trámites en línea” y seleccionar “Tenencia”
3. Ingresar el número de la placa del vehículo, sin guiones ni espacios ¡OJO!
4. Seleccionar el año de ejercicio a pagar, dar “CLIC” en la casilla de seguridad “No soy un robot” y luego en “Consultar”
5. Revisa que todos los datos desplegados y el total a pagar sean los correctos (debe aparecer una factura y en la parte inferior te dirá si eres acreedor al subsidio)
6. Para el siguiente paso hay dos formas de pago: en línea (online) y la otra, mediante un formato múltiple.
Todos los pagos que realices en línea, deberás verificar tus datos principales o personales en el portal de pagos y dar clic en continuar, finalmente podrás descargar el comprobante.
El pago de tenencia en CDMX online está disponible para los siguientes bancos: Banamex, American Express, Banjercito, CI Banco, Bancomer, Inbursa, AFIRME, HSBC, Banorte, Ixe, Multiva, Can Coppel, Banco Mifel, Banco Azteca, Mi Banco, Santander.
Si, por el contrario, eliges el método de pago mediante formato múltiple, deberás imprimir el comprobante y presentarlo en uno de los 8 mil 500 puntos auxiliares de la Tesorería. Pasos a seguir:
APP TESORERÍA
- Descargar la aplicación Pagos Tesorería CDMX en tu celular o escanéala en el código de barras que te compartimos más abajo.
- Crear una cuenta (aquí solicitarán tu nombre, crear un usuario con la contraseña e ingresar correo electrónico que se encuentre vigente)
- Ingresar al menú y seleccionar “pago de trámite”
- Dar clic en la opción “Vehículos” y completar el formulario
- Deberás recibir una factura y las opciones de pago a través de la app
Todos los pagos de formato múltiples de tesorería, también podrás hacerlos a través de tiendas de conveniencia tales como: Walmart, Soriana, Comercial Mexicana, Bodega Aurrera, Sumesa, Superama, Chedraui, Palacio de Hierro, Circulo K, 7 Eleven, Banco Azteca, Mi Banco, Santander, Farmacias del Ahorro, Farmacias Benavides, Farmacias Guadalajara, entre otras que podrás consultarlos aquí
¡No olvides esperar tu comprobante firmado y sellado en estos establecimientos!
En caso de no poseer tu factura, realiza los cinco primeros pasos de la app tesorería para el pago en internet. Una vez que aparezca la factura, haz clic en el botón que dice: Formato de pago para descargarlo, lo que te permitirá imprimirlo y poder presentarlo.
Si quieres saber más sobre los impuestos y descuentos que habrá en la Ciudad de México para este 2021, te invito a seguirnos en nuestro blog y a compartirnos tus comentarios.
¿Qué es la libertad financiera y cómo conseguirla?
La libertad financiera es ser capaz de cubrir todas tus necesidades económicas sin que para ello tengas que estar atado a un trabajo.
Está relacionada muy directamente con los ingresos pasivos, aquellos que no requieren una actividad constante por tu parte para conseguirlos.
Dicho de otra forma, alcanzas la libertad financiera cuando tus ahorros junto a tus ingresos pasivos cubren todos tus gastos, con lo que dejas de depender de un trabajo al uso para vivir.
Algunos ejemplos de ingresos pasivos pueden ser:
- Rentas por el alquiler de inmuebles (pisos, locales, etc)
- Intereses y dividendos procedentes de tus inversiones
- Ingresos recurrentes a través de páginas web: publicidad, afiliación, productos pasivos
- Royalties y derechos de autor procedentes de la venta de libros o similares
Hay personas que, aunque hayan logrado la libertad financiera por alguna de estas vías, deciden seguir trabajando.
¨Trabaja por gusto, no por necesidad.¨
Estas personas el dinero que reciben está totalmente unido a sus ingresos pasivos, o sea, el dinero que ahora reciben no depende directamente de las horas que invierten en conseguirlo.
Estos ingresos no son 100% pasivos, ya que suelen requerir un mínimo de dedicación por tu parte para mantenerlos o incrementarlos.
Pero hay muchas ventajas: dejarás de estar atado a un horario fijo y te sentirás libre para usar tu tiempo como quieras.
>> Artículos de interés: Señales que tus Finanzas Personales necesitan ayuda
¿Cómo conseguir tu libertad financiera?
Existen dos variables fundamentales que debes tener en cuenta antes de planificar tu libertad financiera: tu dinero, y el tiempo que vas a permanecer financieramente libre.
Dinero:
Mucha gente confunde la libertad financiera con riqueza. Piensan que esas personas que la han alcanzado pueden permitirse una vida viajando por el mundo sin reparar en gastos, pero eso suele ser totalmente falso.
Cuanto menos necesites para vivir, más sencillo te resultará ser financieramente independiente porque también requerirán de menos ingresos y ahorros. Así que lo primero que debes tener en cuenta es ¿cuánto dinero necesitas cada mes para vivir? O, mejor dicho; ¿cuánto dinero quieres cada mes para vivir?
A eso súmale todos los posibles imprevistos, como la paternidad, gastos médicos o reparaciones. Calcula una cantidad mensual realista y tenla siempre en mente, porque necesitarás llevar un control bastante estricto de tus gastos.
Tiempo:
La libertad financiera se calcula en años. Es decir, el tiempo durante el que podrías mantener tu ritmo de vida si dejases de trabajar mañana mismo, ya fuera usando tus ahorros o contando con una entrada de dinero que no dependiera directamente de tu trabajo.
- Para calcular tu tiempo de libertad financiera solo tienes que dividir tus ahorros entre los gastos que necesitas cubrir todos los meses.
- Si cuentas con un sistema de ingresos pasivos, cuantifica cuánto entra cada mes y réstale lo que necesitas para vivir. Si el resultado es positivo, dispondrás de libertad financiera mientras sigas contando con esa fuente de ingresos.
En resumen, ¿Cuáles serían las claves y la estrategia para ser libre financieramente?
Podríamos decir que es perfectamente alcanzable un estado de libertad financiera siempre y cuando se den los siguientes requisitos:
- Que se organice en base a una estrategia de ingresos pasivos.
- Que estos sean varios, no uno solo.
- Que pertenezcan a distintos sectores o formatos.
- Que el conjunto forme un sistema que funcione en modo automático o casi, es decir que no requiera tu presencia física (de ahí tu mayor libertad).
- Que tal y como esté configurado pueda producir ingresos infinitos, en modo periódico o recurrente, sin agotar su capacidad de producción.
De esta forma puedes crear tu propia estrategia que te permita, alcanzar de forma paulatina, el deseable estado de libertad.
Es factible y posible, – SI. Tan solo debes encaminar tus pasos hacia ello y no desviarte del camino recuerda que este año, es un año de grandes comienzos y logro de metas.
Si a pesar de todo necesitas más información, puedes descargar este e book de forma gratuita en el siguiente enlace La Transformación Total de su Dinero por Dave Ramsey para que puedas transformar tu estrategia y alcanzar el bienestar económico que tanto necesitas.
Espero que te haya gustado el artículo. Y si es así, no te olvides de compartirlo en las redes. ¡¡¡Un abrazo y te deseo un 2021 lleno de oportunidades y crecimiento!!!!
Tipos de Interés: Conoce todo sobre estos porcentajes
¿Sabías qué el tipo de interés se utiliza para indicar el valor del dinero en términos generales?
Economipedia.com – define el tipo de interés, como el precio del dinero o importe que paga quien solicita disponer temporalmente de una cantidad en concepto de crédito, préstamo u obligación financiera.
Pero, para poder entender completamente la definición del tipo de interés, hay que considerar cuáles son las variables principales que lo constituyen, el tiempo y el dinero.
“No pongas tu interés en el dinero, pero pon tu dinero en el interés”
Esta definición puede abordarse desde dos puntos de vista, desde la perspectiva del solicitante de un préstamo y desde la óptica del inversor. Porque:
- Para el solicitante de un préstamo, el tipo de interés es el coste que le implica la concesión de dicho préstamo.
- Y, para el inversor, el tipo de interés se convierte en un beneficio que obtiene por esa inversión o por prestar un dinero durante un tiempo determinado.
Estamos de acuerdo que todos estos términos económicos relacionados con el tema de las #Finanzas, puede ser abrumador para muchos, conlleva confusión y falta de entendimiento, ya que suelen ser bastante complejos y abarcan un sinfín de conceptos. Pero, vamos a ir desglosando uno por uno para tratar de entenderlos.
Clasificación de los tipos de interés:
Pueden calcularse de diferentes maneras, éstas son las variedades que tienen relación con al cálculo:
1. Interés Simple:
Se le llama así porque la tasa que se determina desde el comienzo será la que se aplicará a la cantidad original sin variar. Es decir, que se calcula y se paga sobre un capital inicial que permanece invariable en un determinado periodo a corto plazo.
Es aplicable a la inversión, por Ej. en instrumentos de inversión bancaria, encontrarás los pagarés liquidables al vencimiento. Y, en el financiamiento, estará establecida una tasa de interés que ya esté pactada desde el principio en un periodo de tiempo definido.
2. Interés Compuesto:
Una vez, alguien le preguntó a Albert Einstein sobre cuál era la fuerza más poderosa del universo, a lo que él respondió: “El interés compuesto”
Para el bbva.com, es aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses. El dinero en este caso, tiene un efecto multiplicador porque los intereses generan nuevos.
Dependiendo de la estabilidad durante el periodo de tiempo vigente de la operación, se pueden clasificar en:
a) Tipos de Interés Fijo:
Este tipo de interés es el que se mantiene constante durante toda la duración o vida del préstamo o formalización de contrato. Es independiente de la tasa de interés actual del mercado, es decir, no perjudica de manera directa si llegase a subir.
La tasa de interés Fijo se calcula con el promedio de tasas de interés de los meses anteriores y su plazo de amortización o liquidación, generalmente oscila entre los 12 y 15 años.
b) Tipos de Interés Variable:
Lo que ocurre con el tipo de interés variable, es que sufre modificaciones durante ese periodo de tiempo establecido. Éste está constituido por un índice de referencia y un margen de referencia.
Los expertos de GCP Global Organization, aseguran que el interés variable se actualiza y se revisa su cantidad en los plazos establecidos por la entidad financiera. Con el interés variable, el deudor se puede beneficiar con la bajada en la tasa de interés, pero también se vería perjudicado si sube.
Por lo general, se establece un rango dentro del cual la tasa de interés oscila. Y, su plazo de amortización es mucho más extenso que el de interés fijo.
c) Tipos de Interés Mixto:
¿Qué ocurre con este tipo de interés mixto? Bien, durante un periodo, generalmente al principio de la operación, el tipo de interés se mantiene fijo. Pero, posteriormente empieza a comportarse como interés variable y puede verse modificado en el tiempo.
3. Interés Nominal:
(A partir de aquí, es el tipo de interés que depende de la relación con la tasa de inflación)
Es la rentabilidad de una operación financiera que se capitaliza de manera simple, mes a mes o en un periodo de tiempo determinado, teniendo en cuenta sólo el capital principal. Es decir, es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero que fue prestado. – expansión.com
Dentro del tipo de interés nominal (TIN) existen las siguientes subdivisiones:
a) Tipo de interés real:
Es el rendimiento neto que obtenemos en la cesión de una cantidad de capital o dinero, una vez hemos tenido en cuenta los efectos y las correcciones en la inflación.
Por eso, el tipo de interés real es un dato importante que hay que conocer muy bien, ya que nos permite saber cuánto nos está cobrando nuestra entidad por la concesión de un préstamo, una hipoteca, un crédito e incluso por la rentabilidad que nos ofrece por depositar nuestros ahorros.
b) Tipo de interés efectivo:
Es la tasa de interés de un préstamo o producto financiero recalculado a tipo de interés compuesto anual. Y, se utiliza para comparar el interés anual entre productos financieros con diferentes periodos de liquidación de intereses.
c) Tipo de interés legal:
Todo tipo de interés legal es el que está estipulado bajo la ley, suele utilizarse cuando no se realiza un acuerdo previo sobre los términos concretos de la operación.
Recuerda, cada operación o entidad financiera determina el tipo de interés al que quiere vincular las condiciones de préstamo o inversión. Por eso, cada punto de vista y situación varía mucho entre un inversor o el prestatario.
Es importante que te fijes en qué tipo de interés pagarás en cierto periodo de tiempo en el que dure la deuda con la entidad financiera, cuando solicitas un crédito o préstamo. También, debes considerar mantener un buen Score en Buró de Crédito si pagas a tiempo, y acceder a una tasa de interés preferencial.
No esperes a tener un mal historial crediticio y problemas financieros que ahoguen tu salud y libertad financiera, las reparadoras de crédito pueden ser herramientas de gran ayuda cuando te encuentras en situaciones como éstas.
“La libertad, cuando comienza a echar raíces, es una planta de rápido crecimiento”
5 Tips para evitar fraudes a la hora de pedir un Crédito Personal
Hoy en día existe una amplia oferta de empresas que brindan un crédito personal sin tantos requisitos, incluso sin revisar el buró, y debido a la urgencia monetaria, muchas personas pueden caer con empresas estafadoras.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en lo que va del año, han sumado 110 entidades financieras con reporte de robo de identidad. Además han aumentado las cifras de fraudes a usuarios de estos servicios.
Por esta razón, es importante considerar los siguientes puntos antes de aceptar un crédito personal:
1. Rechaza empresas de Crédito Personal que pidan un anticipo
Uno de los focos rojos de las empresas fraudulentas de créditos personales es cuando solicitan un anticipo que suele ser del 10% del monto que vas a solicitar. La forma en que justifican ese adelanto es para pagar cuotas administrativas o comisiones.
Las empresas legalmente constituidas no van a pedir un adelanto, pues en los intereses se incluyen los gastos administrativos.
2. Revisa que no esté suplantado una institución autorizada
Algunas de estas empresas que realizan fraudes suplantan la identidad de empresas constituidas. Por lo que, podrás ver información como direcciones, teléfonos, imagen corporativa y razón social parecidos.
De acuerdo con Condusef, estos son algunos nombres de entidades suplantadoras:
| Empresa suplantadora (posiblemente fraudulenta) | Empresa a la que suplanta (Institución constituida legalmente) |
| Apoyo Económico (Servicios Corporativos) | Suplanta a Apoyo Económico Familiar, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
| C Capital Global (Capital Global) | Suplanta a C Capital Global, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
| Crediefectivo Finagil | Suplanta a Finagil, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
| Fincrecem (Digital Money, Crédito a tu Alcance) | Suplanta a Fincrecem, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
| CAPITÁLICA | Suplanta a Impulsora y Fomento Álica, S.A.P.I. de C.V. SOFOM E.N.R. (CAPITÁLICA nombre comercial verdadero de la entidad suplantada). |
| PrestoMyC (Presto.Fin)* | Suplanta a PrestoMyC, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
| DBV COMMERCE, S.A. DE C.V. | Suplanta a Recursos para el Apoyo a Capital Empresarial, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. |
Condusef recomienda que en caso de que la razón social de la entidad tenga las palabras S.A de C.V. verifiques que exista y eso lo logras consultando el sitio de PROFECO.
3.Revisa que la entidad financiera esté dada de alta en SIPRES
El Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) es una plataforma online brindada por la Condusef que indica si una institución financiera está dada de alta ante las autoridades competentes.
La plataforma muestra la denominación social de la institución, el estatus de operación, clave de registro, sector, capital mínimo, sitio web oficial, entre más detalles.
Para utilizarla sólo es necesario ingresar al sitio: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp. Ingresar los datos de la empresa que ofrece el préstamo personal. Y en caso de que sea falsa, no aparecerá en el sistema.
Otro sitio que te puede ayudar es el Portal de Fraudes Financieros de Condusef, ya que en este sitio web se puede consultar si un teléfono está relaciona con algún fraude, al igual que sitios web, redes sociales, correos electrónicos y domicilio de estas empresas fraudulentas. Algunas empresas con foco rojo son: Crediplex, Valía Fianzas, Crédito Fácil, Crédito Maestro, Financiera Finacash, Financiera Logros Económicas, Le Prestamos, Kapital Evolución, entre otras.
Es importante mencionar que ambas plataformas de la Comisión son gratuitas, y en caso de que tengas algún problema con una institución que sí esté autorizada, la Condusef te ayudará a gestionar la queja y darle una solución.
4.Evita operaciones en redes sociales
Existen estafadores que se hacen pasar por un trabajador de una empresa legal y realizan sus operaciones en redes sociales como Facebook y WhatsApp. De hecho, suelen contactarse por este medio. Por ello, es importante no enviar ningún documento importante ni información privada de tarjetas de crédito ni débito.
De ser posible investiga que dicha persona esté laborando en la institución de crédito.
Y finalmente no firmes ningún documento sin antes leerlo completamente y preguntes algunas dudas.
5. Compara empresas de préstamos personales en Rastreator
Una manera segura de encontrar una empresa legalmente constituida es créditos personales en Rastreator.mx.
El cotizador es una gran opción para adquirir un Crédito Personal, ya que permite a los interesados encontrar la información necesaria de las empresas crediticias. También se brinda información detallada de las condiciones de pago.
El monto que pueden prestar va desde los $1,000 pesos hasta los $300,000, esta cantidad varía porque las empresas realizan un análisis de la información financiera del solicitante, y así poder aprobar el monto solicitado.
El cotizador sólo pregunta el dinero que necesitas y el tiempo que te gustaría pagarlo. Una vez ingresando estos datos, la plataforma mostrará las entidades financieras que ofrecen ese préstamo junto con sus requisitos de contratación, que pueden ser los siguientes:
- Tener entre 18 y 65 años de edad.
- Ser residente en México.
- Contra con una identificación oficial vigente.
- Contar con una cuenta bancaria propia.
- Tener un correo electrónico y número telefónico.
- CURP y RFC
- Historial crediticio sano
- E ingresos mínimos comprobables.
Para solicitar un préstamo o crédito personal en tres minutos, el usuario debe seguir lo siguientes pasos:
- Elegir el monto que necesita que le presten
- Elegir el pazo para pagarlo
- Comparar opciones y beneficios
- Contactar con el prestamista para validar la información
- Recibir el dinero
Es importante mencionar que los plazos para que el usuario pueda pagar también varían, ya que pueden ir de siete días hasta 36 meses, además algunas entidades financieras permiten que el contratante liquide de manera anticipada sin cargos adicionales ni penalizaciones.
Algunas entidades de préstamos personales que se podrán encontrar en el comparador de créditos de Rastreator son: Crédito Zen, Hola Dinero, Credilemon, Credy, Préstamos en el día, Kubo Financiero y más.
El cotizador de préstamos o crédito personal de Rastreator es gratuito y confiable cuenta con las empresas autorizadas por la Condusef. Por otro lado es recomendable que antes de firmar revises las condiciones del contrato y preguntas cualquier duda que tengas, ya que pueden existir comisiones o penalizaciones por pago tardío o adelantado.
Señales que indican que tus finanzas personales necesitan ayuda
¿Sabías que las finanzas personales son 80% conducta y 20% conocimiento intelectual? – Dave Ramsey –
El equilibrio económico es la clave fundamental para que nuestras finanzas personales no afecten nuestro bienestar. Para nadie es un secreto que vivir teniendo deudas y no poder llegar a fin de mes a causa del estrés, es nocivo para la salud física y mental de las personas.
En ocasiones pensamos que no hay nada malo con nuestras finanzas, porque de alguna forma logramos solucionar los imprevistos, pero te has preguntado, sí ¿Estás manejando correctamente tus finanzas personales? ¿Has tenido la capacidad de administrar tu dinero de la mejor manera posible? o, por el contrario, ¿Empiezas a notar que tu tranquilidad financiera pende de un hilo?
El principal objetivo para obtener unas finanzas saludables, es que tus gastos nunca exceda tus ingresos y saber reconocer las señales más comunes que indican que tus finanzas personales piden auxilio y atención inmediata.
Si te sientes identificado con alguna de las situaciones descritas a continuación, toma una pausa y comienza desde ya a organizar tu dinero antes de que sea demasiado tarde y las deudas acaben con tu bolsillo. Aquí, algunas de las señales que indican la falta de control de tus finanzas personales:
– No hay claridad de los gastos mensuales (ni lo que ganas ni lo que gastas).
Para el BBVA México, este es uno de los puntos de dolor en las finanzas, detectar esas llamadas “fugas de efectivo” son importantes para saber en qué, cómo y cuándo gastamos nuestros ingresos y darle un mejor uso a los mismos. Recuerda llevar un seguimiento de estos pequeños gastos hormigas, confiar en la memoria el registro de absolutamente todos los gastos es la forma menos efectiva de controlar nuestro dinero.
Es muy fácil perder la cuenta entre una compra y otra y terminar gastando más de lo que de verdad te puedes permitir. Lo más recomendable, es llevar un registro detallado de todo lo que se gasta y se percibe en un mes.
– No consigues ahorrar.
Muchos de ustedes se consideran personas organizadas, planificadas y capaces de solventar cualquier situación que se pueda presentar en el día a día. Pero, para otras, esto es un poco más complicado de lo que se puedan imaginar, hay quienes confían que pueden hacer “compras o darse ciertos gustos” usando ese dinerito que tenían como fondo de emergencia.
De acuerdo con Money.com, este es uno de los peores ejemplos de que una persona está llevando unas finanzas personales sin control y vive más allá de sus posibilidades. Tener ahorros, es parte fundamental para una estabilidad financiera. Te permite usar el dinero para pagar gastos no planeados o emergencias que puedan aparecer.
– ¿No tienes un fondo de emergencias?
Cuando nos referimos a un fondo de emergencia, ¡SÍ! Estamos hablando de ahorrar, ahorrar y ahorrar… No importa que tan pequeño sea ese ahorro que sirva como amortiguador financiero. Los gastos inesperados pueden convertirse en un desastre si una persona no se encuentra preparada para afrontarlos y salir de situaciones límite.
– Tienes facturas que aún no has podido pagar.
Esto ocurre mucho cuando las deudas superan tu cartera, ya no sabes ni cómo pagar, ni por dónde empezar a pagar los recibos de tus tarjetas y ahora sólo te alcanza para cubrir los montos mínimos de tus estados de cuenta. O lo que puede agravar la situación, usar las tarjetas de crédito como extensión de salario para seguir endeudándose. ¡ES HORA DE PARAR!
Generalmente, dejamos para último momento todo aquello que nos resulta difícil de hacer, pero que inevitablemente afecta nuestras finanzas personales a corto o a largo plazo. ¿Qué es lo importante? Identificar la situación y gradualmente ir incorporando hábitos financieros saludables que nos permitan organizar el pago de nuestras cuentas y obligaciones. De esta manera, podrás ser siempre sujeto de crédito.
– No tienes inversiones ni objetivos financieros.
Cuando no hay objetivos claros ni definidos; no hay camino a seguir ni metas que alcanzar y, no podemos dejar todo a la suerte. Debes trazarte metas que te permitan expandir tus ingresos y, que no solo te permitan mantenerte en el ahorro; cuya capacidad adquisitiva puede verse afectada por la inflación y, de poco va a servir el dinero que ahorres.
Ahorrar para invertir es la mejor opción para tu economía y la de tus seres queridos.
– Cuidadito con las deudas malas
Para Daniel Carvallo, experto en finanzas personales, tener una deuda mala es fatal, muchas de las personas se dedican a comprar cosas (que probablemente no necesitan) endeudándose de tal forma que luego no saben cómo pagar.
Acaso, ¿Cuánto más tenemos, más gastamos? O ¿Gastamos más de lo que tenemos?
Y aunque queramos centrarnos en lo importante, a veces gastamos demasiado. Básicamente porque si no tenemos restricciones a la hora de gastar el dinero, acabamos pensando que lo destinamos a cosas que para nosotros son importantes. Así que, mucho cuidado con caer en deudas que no brindarán la libertad financiera que tanto deseas.
Cuidar tus finanzas no sólo sirve para cumplir metas financieras, sino también, para tener un futuro más seguro. Si te identificaste con alguna de estas señales; no te asustes, aún estás a tiempo de encontrar una solución para poner en orden tus finanzas personales. Aquí, encontrarás algunos consejitos que te ayudarán a tener el control de tu vida financiera:
1. Haz un plan de gastos o presupuesto:
Esto puede resultar muy básico para muchos, pero es una realidad que debemos aceptar. La mejor manera de tener un control en nuestras finanzas, es monitoreando los ingresos y egresos mensuales ¿cierto?
Puedes usar herramientas digitales que te ayuden a este seguimiento, como: apps, documento Excel o quizás algún notebook que tengas en casa y que se adapte mejor a tu estilo de vida.
Si no sabes como hacer un presupuesto mensual te invitamos a leer el siguiente artículo: ¿Cómo hacer un presupuesto personal? Hazlo fácil con esta plantilla ¡Descárgala Gratis!
2. Educarnos Financieramente
No necesitas ser un experto en finanzas para lograr llevar un control, pero esto podría expandir tus conocimientos, brindarte algunos tips y herramientas claves para el éxito que tanto deseas. Cuanto más sepas acerca de tus propias finanzas, mayor confianza tendrás para administrar tu dinero a largo plazo.
3. Revisar el crédito con regularidad:
Para mejorar las finanzas personales es necesario mantener los ojos bien abiertos con respecto al estatus financiero, revisar tu crédito con regularidad es esencial para saber cuánto estás gastando y cuánto te queda disponible (Crear el hábito de revisar tu historial crediticio al menos una vez al año para confirmar que todo esté en orden).
También, revisar las cuentas bancarias por lo menos una vez a la semana y, cómo ir liquidando las deudas según el orden de prioridad.
4. Ahorra e Invierte
Establece en tus finanzas personales un objetivo de ahorro que motive y que no caigas en la tentación de gastarlo. Esto te permitirá tener siempre un colchón financiero.
Si vas a invertir, hazlo de manera diversificada … como dice el dicho “no debes tener todos los huevos en la misma canasta”. La diversificación es extremadamente importante ya que disminuirá el riesgo de inversión a largo plazo y los resultados serán muy positivos.
5. Automatiza tus pagos:
La tecnología facilita la manera en cómo administrar las finanzas de manera sencilla. Hay que buscar opciones para que la mayor parte del proceso sea automático. Esto ayuda a que no tengamos que estresarnos por pagar las cuentas a tiempo y que se generen intereses extras o cargos adicionales por mora. Otra opción, es fijar una alarma a tu calendario con las fechas importantes de pago. La idea es tener menos preocupaciones
Gestionar tus finanzas de manera responsable no sólo tiene que ver con asegurar el futuro, sino con alcanzar objetivos a corto, mediano y largo plazo ¿Estás realmente decidido a mejorar tu calidad de vida?
“Empieza a vivir la vida que mereces rediseñando tus finanzas personales”
¿Son deducibles de impuestos los seguros de vida?
Son deducibles de impuestos aquellos seguros de vida que están destinados al ahorro y protección, conocidos como “Seguros de Vida Dotal”.
Para el BBVA México. – Un Seguro de Vida es una buena idea si tienes familiares que dependen financieramente de ti y, una opción de respaldo financiero a los seres queridos en caso de llegar a faltar o por la imposibilidad de continuar laborando.
Hoy en día, es muy normal que los mexicanos adquieran un seguro de vida con el fin de garantizar que sus beneficiarios queden protegidos.
Pero, ¿Serán estos seguros de vida deducibles de impuestos?
Mucho se escucha hablar de declaración anual, de gastos deducibles de impuestos, pero no todos conocemos realmente los conceptos y mucho menos estamos familiarizados con ellos ¿cierto? Bien, antes de mencionar los seguros de vida deducibles de impuestos, es importante aclarar algunos términos…
La Declaración Anual de acuerdo a las disposiciones fiscales mexicanas, es un documento oficial en el que las personas físicas o morales, presentan un reporte de todas las operaciones que realizaron durante el año ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Es fundamental tener claro las fechas y maneras de realizar la declaración, todo dependerá del régimen bajo el que estés dado de alta; ya sea, persona física o moral. – Diccionario Financiero, konfio.mx
Por otro lado, las Deducciones de Impuestos o Gastos Deducibles de Impuestos, son aquellos que requerimos hacer para poder cubrir algunas necesidades básicas y, que se puedan restar del monto de tus ingresos sobre los que se calculan los impuestos. – blog finanzas, Kueski.com
Sin embargo, cuando nos referimos a los seguros de vida, no todos son deducibles de impuestos.
Los que sí pueden incluirse en la declaración anual y acorde al Artículo 151 de la Ley de Impuestos Sobre la Renta.
Son los seguros destinados al plan de ahorro por retiro o protección. Normalmente se les conoce como “Seguro de Vida Dotal” y, parte de la prima que corresponde a la inversión, es la que se puede deducir para dar un saldo a favor.
Para el portal, proteccionyahorro.com – El Seguro de Vida Dotal, es un producto financiero de seguros muy aceptado debido a sus dos cualidades: ahorro y protección.
Es la combinación del seguro de vida con la cobertura de supervivencia; ya que, en caso de que no fallezca el contratante o asegurado, recibe el total de la suma asegurada garantizada.
Adicionalmente, los seguros dotales podrían ser una opción de inversión para aquellos que no tienen un plan de ahorro a mediano y largo plazo, indicó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), eleconomista.com.mx
Este producto relaciona la disciplina del ahorro con la certeza de que las metas de quien lo adquiere se cumplirán pase lo que pase”, apuntó.
Debes tomar en cuenta que para que se pueda obtener ese saldo a favor, el seguro dotal deberá cumplir con ciertas características que se estipulan en el Artículo 218 de la Ley de Impuestos Sobre la Renta (ISLR), que en resumen considera lo siguiente:
- El asegurado y sus beneficiarios podrán tener acceso a una suma asegurada para que continúen sus planes en caso de fallecimiento o invalidez del titular (los beneficiarios quedan cubiertos mediante un contrato de 10 a 15 años)
- El importe de depósitos, pagos o adquisiciones no podrán exceder los $152,000 pesos
- Las cantidades que se paguen por los contratos de seguros deberán considerarse como intereses calculables en la declaración que corresponda al año, según lo estipulado en el Artículo 185 de la Ley de Impuestos Sobre la Renta (ISLR)
- El plazo del seguro debe tener una vigencia no inferior a los 5 años y el término de vigencia deberá ocurrir a una edad alcanzada o superior a los 55 años
- El seguro no debe otorgar préstamos al contratante y/o asegurado
- Para el caso particular de personas morales, los seguros de vida que pueden ser deducibles de impuestos son los que se pagan para los empleados y en ellos la deducción de la prima aplica al 100%
¿Qué otros seguros son deducibles de impuestos?
Además de los seguros de vida con planes de ahorro/protección o inversión, se pueden obtener estímulos fiscales o deducción de impuestos en: gastos médicos mayores, gastos hospitalarios y el pago de los honorarios médicos. Todos y cada uno de estos gastos pueden ser efectuados por el titular, cónyuge, hijos, abuelos, nietos o padres.
El requisito principal a la hora de la declaración, es contar con la factura, ya que no procederá el saldo a favor, si el pago fue realizado en efectivo.
Siempre ten las mejores opciones de ahorro y diversificate. Si deseas disfrutar de un futuro pleno y seguro, es momento de tomar la decisión de invertir en ti desde ahora. Proyectar y organizar tus finanzas en el presente, también te dará una gran impresión de plenitud al saber que tus acciones de hoy, determinan quién serás mañana.
Si buscas un seguro de vida deducible de impuestos que proteja tu futuro y el de tus seres queridos, recuerda tomar en cuenta todos los beneficios que puedes obtener y los montos que te ofrecen. Compara todas las opciones posibles y escoge entre ellas la que se adapte mejor a tus necesidades y capacidades de pago.
¿Cómo saber si mi deuda fue vendida a un tercero?
¡No te quedes con la duda! Consulta tu historial crediticio en el Buró y verifica si tu deuda fue vendida a un tercero.
Muchos de ustedes quizás tienen la noción de que esto pudiese suceder, pero otros, no tanto. La realidad es que no todos conocen el por qué ni el cómo una deuda que se tiene con el banco o entidad financiera e, incluso, con alguna tienda departamental, ahora le pertenece a un tercero o a un despacho de cobranza. Pero, vamos a ir solucionando algunas dudas.
¿Cómo y cuándo pueden vender o traspasar nuestra deuda a un tercero o despacho de cobranza?
La mayoría de las instituciones que otorgan créditos, siempre dividen sus carteras en dos segmentos. De esta manera, llevan un seguimiento por cumplimiento o incumplimiento de pago y, de ahí, se decide el destino de la deuda:
- Una Cartera Vigente: Clientes que están al día con el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
- Una Cartera Vencida: Los clientes que tienen un reporte de atraso en el cumplimiento de sus pagos. Por su parte, Wolfgang Erdhart, vocero de Buró de Crédito, explicó que, cuando una persona cae en mora legal a partir de los 90 días de impago, sus deudas son susceptibles a ser vendidas a las administradoras de cartera.
¿Y qué ocurre cuando la cartera se vence?
Para, Ángel González Badillo, director de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, en eleconomista.com.mx, cuando una cartera se vence, se hace venta de la deuda a compañías conocidas como adquirentes de deuda, las cuales asumen los derechos y obligaciones del adeudo.
Según los especialistas de, defensadeldeudor.info, si esto llegase a ocurrir, será muy sencillo verificar si una de las deudas ha sido vendida a un tercero y cómo poder negociar con los nuevos acreedores.
El primer paso, es sacar tu reporte especial en el buró de crédito y/o círculo de crédito en donde aparecerá tu deuda como:
“Cuenta cerrada con quebranto” (en caso de que efectivamente haya sido vendida), acompañada de una de las siguientes claves:
- Cuenta Vencida Vendida (CV) Si observas en el reporte de crédito, que tu cuenta original aparece con un saldo de cero (pesos), pero en la sección de detalle aparece un nuevo acreedor con el mismo número de cuenta que tenías en morosidad y con la clave (CV), quiere decir, que la cuenta está vencida y fue vendida a un tercero, indicó el director de Defensa del Deudor.
Recuerda, el Reporte especial de Buró de Crédito, es un documento que concentra la información de todos tus créditos. Este reporte, se convertirá en tu mejor instrumento, pues en este documento se registrarán los montos adeudados, fechas de las últimas actualizaciones.
- Cuenta Vendida a un NO usuario del Buró de Crédito (NV) señala que tu deuda fue vendida a una institución que NO reporta en el buró de crédito. Aquí, se debe exigir al nuevo dueño de la deuda que demuestre ser el legítimo dueño exhibiendo el poder notarial o contrato de compra-venta de esta cuenta.
Si la deuda cambia de dueño ¿A quién hay que pagarle ahora y qué pasos se deben seguir?
Los nuevos acreedores pueden proponer negociaciones para mejorar tu historial crediticio, rebajar o saldar la deuda (quitas), pero la Condusef, recomienda lo siguiente:
1. Primer paso
Consultar si tu deuda cambió de dueño, revisando tu historial crediticio en el Buró de Crédito y/o Círculo de Crédito.
2. Segundo Paso
Verificar que efectivamente la empresa que adquiere tu deuda es quien dice ser, podrías correr el riesgo de aceptar un descuento en la deuda, el cual el despacho de cobranza no informará debidamente los pagos y acuerdos; mientras la deuda va aumentando.
Por ello, podrás consultar el directorio de adquirentes de deuda, disponibles en la web de Buró de Crédito y Círculo de Crédito, para cerciorarte de que la empresa que dice haber adquirido tu deuda está aprobada por ellos.
3. Mantenerse al pendiente del proceso
Una vez que adquirente de deuda llega a un acuerdo, es importante consultar con el acreedor original la situación del adeudo, para asegurar que todo se realizó correctamente.
4. Acordar términos y condiciones
El adquirente antes de pagar una deuda, debe comprender que es de suma importancia que se establezcan por escrito los términos y condiciones de pago, este documento de validez legal, respetará el acuerdo entre las partes.
5. No se puede borrar el adeudo de tu historial crediticio
Aunque el registro del adquirente de deuda desaparecerá de tu historial crediticio, no será lo mismo, con el registro de la deuda que tengas con tu acreedor original. Debes recordar, que nadie ni nada puede borrar los malos registros de tu historial.
6. Crea un plan de ahorro
Este puede ser beneficio cuando existe un estado de impago super avanzado, es probable que no se pueda negociar con una quita. Pero, un plan de ahorro que se ajuste a tus necesidades y prioridades, serán un paso inmenso para salir de deudas e ir liquidándolas poco a poco con lo que vas ahorrando.
Si, por el contrario, sientes que te atrasaste con tus pagos o tienes sobreendeudamiento y no sabes qué hacer. No dudes en buscar asesoría con los expertos de Cura Deuda, tendrás el apoyo necesario para liquidar tus deudas, creando un plan de ahorro personalizado y una rápida incorporación al historial crediticio.
“Evita que tu deuda caiga en manos de terceros”
¿Te redujeron el sueldo? Te damos algunos consejos para no caer en sobre endeudamiento y ayudar a tu bolsillo
Evita caer en el abismo del sobreendeudamiento y aprende a manejar tu salario adecuadamente.
El sobreendeudamiento, según el blog rankia.co – es ese punto que se alcanza cuando la persona debe más de lo que su capacidad le permite pagar o, porque sus ingresos se redujeron considerablemente.
En esta época de crisis económica e incertidumbre que se está viviendo, es completamente normal sentir miedo y quizás sentirnos un poco desconcertados por lo que pueda pasarles a nuestras finanzas personales y, caer en ese abismo de sobreendeudamiento sin salida.
Alejandro Saracho, CEO de Reconfiguración Financiera, explicó que, de acuerdo a una encuesta realizada por el Instituto de Investigaciones para el Desarrollo con Equidad de la Universidad Iberoamericana (EQUIDE).
En México, se mencionó que el 37.7% de los hogares mexicanos; al menos, un integrante de la familia, ha perdido su fuente de ingreso o su ingreso salarial se vio reducido considerablemente, el otro 30.1% vive en incertidumbre.
Es un hecho, que haber perdido el empleo o sufrir una reducción considerable de los ingresos mensuales, son situaciones que de por sí causan estrés. Pero, debemos armarnos de valor y paciencia para no paralizarnos.
Caso contrario a lo que muchos piensan, no es necesario ser un experto en finanzas para lograr rendir el sueldo y hacerlo trabajar a tu favor.
Incluso, para aquellos que se quedaron sin empleo y las deudas siguen llegando, estos serán tips que sin duda abrirán una ventana de nuevas oportunidades e ideas de cómo generar ingresos y rendir lo que tienen.
No importa cuánto ganes, lo importante es que sepas administrar bien tu dinero para que puedas rendirlo de la mejor manera posible y, no caer en el círculo vicioso de deudas lleve a un sobreendeudamiento y afectar tu historial crediticio.
Lo mejor, es tener la claridad y las herramientas necesarias para ordenar y priorizar tus gastos, logrando tener el control de tu capital. Si deseas evitar que el sobreendeudamiento sea una esclavitud, aquí algunos consejos que sin duda alguna mantendrán tus finanzas saludables y libre de deudas:
1. Ten un presupuesto para todo:
Uno de los peores hábitos que afectan tu bolsillo, es no realizar un presupuesto sobre lo que ganas y lo que gastas, ya sea quincenal o mensual. Tener un presupuesto y llevar un seguimiento del mismo, es una de las herramientas más poderosas para controlar tus finanzas personales.
Si prestas atención, te darás cuenta de las veces que has gastado dinero en cosas innecesarias o que no usas. Todos esos gastos se acumulan poco a poco y hacen que tu salario quede corto. Haz una lista de ingresos y egresos, destinando un porcentaje para cada uno.
Para el experto, Xavier Serbia, una forma sencilla de ahorrar, salir de deudas, y administrar mejor tu presupuesto; es aplicando la regla del 50/30/20. Donde, el 50% son para tus gastos básicos, el 30% para los gastos personales y el 20% para los ahorros. ¡Espera! No olvides dejar algo guardado en caso de una emergencia o imprevisto.
2. Simplifica tus gastos.
De vez en cuando, se deben hacer pequeños sacrificios para organizar nuestra economía. Hay que identificar los rubros que no son necesarios y, que ponen en riesgo tus necesidades básicas.
Debes poner límites saludables y que te permitan cumplir con todas tus metas. ¿Has escuchado la frase? “No gastes más de lo que ganas” bien, esto quiere decir, que debes evitar comprar por impulso, siendo esta la parte más importante para ahorrar dinero y cubrir lo más pronto posible las deudas actuales.
3. Busca las maneras para Ahorrar.
Destina parte de tus ingresos al ahorro, se recomienda como mínimo, destinar del 10% al 20% para el ahorro dependiendo de tu capacidad adquisitiva. Sin embargo, lo importante es que logres ahorrar por muy pequeñito que sea ese %, y plantearte metas de ahorro que sean realistas.
Tener un plan de ahorro es importante porque proporciona estabilidad emocional y seguridad financiera. Además, crearás un hábito que, a futuro jugará sin duda alguna a tu favor para lograr tus objetivos y propósitos nuevos. ¿Entonces qué esperas? es momento de ahorrar.
4. Fuentes de Ingresos.
- Aunque tengas el mismo salario o estés sufriendo porque te redujeron los ingresos salariales, recuerda que todo en esta vida es temporal. Así que, enciende tu modo creativo y busca una nueva forma para generar un dinerito extra.
Empieza a explorar posibilidades en otras empresas, salir de esa zona de confort y dedicarte a hacer cosas que no has hecho antes, pero que, tienes las condiciones físicas y académicas para realizarlas.
5. No hagas de tus deudas un círculo vicioso.
Para sabermassermas.com , utilizar créditos para pagar gastos cotidianos, muchas veces se convierten en hábitos que tarde o temprano se vuelven insostenibles de cumplir y, no podrás con el pago de tus deudas. Siempre, debes evaluar si realmente el crédito es una necesidad o simplemente un deseo, y si aquello que quieres obtener lo puedes hacer a través del ahorro.
“Saber aprovechar créditos es fundamental, pero debes ser consciente que su uso tiene un objetivo específico y que en determinado momento deberá pagarse”. – Estrategia y Negocios
6. ¿Y si elegimos deudas buenas?
Para los expertos del Blog inversionfacil.com, no todas las deudas tienen que ser malas, ni todas tienen que llevarte al sobreendeudamiento. Una deuda buena, por ejemplo, pudiese ser un crédito hipotecario o un crédito para la educación, porque a medida que pase el tiempo, su valor aumentará, y se convertirá en un activo que mejorará tus condiciones actuales.
7. Invierte parte de tus ahorros.
Una de las claves para ser exitosos en el manejo de nuestras finanzas, es invirtiendo. Gastar dinero es parte de nuestra vida diaria, pero el dinero no solo sirve para ser gastado; sino para generar mucho más.Cuando tienes una buena cantidad ahorrada y sientes que tienes una buena estabilidad financiera, hazlo crecer para lograr beneficios tanto personales como para tu familia. Éste, es un buen truco para evitar el sobreendeudamiento.
8. Cuida de tu récord crediticio
Recuerda que tu historial crediticio se verá manchado por incumplimiento de pago, lo cual limitará tus opciones para pedir nuevos créditos/préstamos en caso de emergencia. Busca asesoría legal y financiera para salir de deudas y crear un plan de ahorro que se ajuste a tus necesidades.
9. Analiza las ofertas que te ofrecen.
No todo lo que brilla es oro, así que tienes que estar muy atento con las ofertas que te ofrecen, aunque a simple vista parezcan considerable e, incluso, llamativas. Tómate el tiempo necesario para evaluar si realmente ese producto que ofrecen es una buena oferta o, es un gancho para impulsarte a gastar en algo que realmente no necesitas.
En tus manos está la solución y la tarea de administrar de manera correcta tus ingresos. Así que, te sugerimos seguir algunos de estos consejos, siempre y cuando, los acompañes de buenos hábitos financieros para lograr tener en orden tu presupuesto y, poder cumplir con las obligaciones y metas de ahorro que tienes establecidas ¡Evita los dolores de cabeza por tener sobreendeudamiento”
No olvides hablar de tu situación financiera con tu familia, ellos pueden ser ese apoyo emocional que tanto necesitas y, parte de la solución. Recuerda, aunque esta situación parezca eterna, tiene solución y te ayudará a tener la experiencia para que en el futuro estés mejor preparado.
5 audiolibros que te ayudarán a controlar tus finanzas personales
Estos son los 5 mejores audiolibros de educación financiera que te ayudarán a salir del error que no te deja crecer económicamente.
¿Cómo influye la salud financiera en la salud física y mental?
Tener hábitos que nos permitan gozar de una buena salud financiera, es igual de importante que cuidar nuestro cuerpo y mente.