Cuida de tus finanzas con el check up financiero de INVESTED
Un nuevo año trae consigo el establecimiento de nuevas metas y renovados propósitos. ¿Qué tal comenzarlo con un check up financiero?
Tarjetas departamentales: 5 mitos que no debes seguir creyendo
Existen un sinfín de mitos alrededor de las tarjetas departamentales. A continuación exploramos cinco de ellos.
¿Tu intención es solicitar alguna de las tarjetas departamentales que hay en el mercado? Toma en cuenta, sí o sí, los mitos que hay detrás de este servicio y lograr una experiencia satisfactoria.
Usar productos financieros conlleva obligaciones y responsabilidades que los usuarios deben tomar en cuenta para no caer en malas prácticas que afecten su bolsillo.
- Tienen bajo límite de crédito: la línea de crédito en la tarjeta departamental la determinará el comercio responsable y los ingresos que puedas comprobar.
- No son la mejor opción: una tarjeta departamental conviene sobre todo si es la primera vez que lo haces. Podrás comenzar tu historial en buró de crédito y después solicitar alguna tarjeta de rango mayor o incluso pedir una tarjeta de crédito al banco.
- No cobran anualidad: hay parte de mito y parte de verdad, pues depende de la tarjeta. En el caso de la tarjeta Suburbia, ésta tiene un valor de $249 más IVA y la de Walmart tiene uno de $500. Pero en este caso, al igual que con los bancos, pagar una anualidad te da derecho a ciertos beneficios o descuentos en el comercio, ¡aprovéchalos!
- No pueden usarse en comercios externos: hay algunas tarjetas departamentales con las cuales sí puedes realizar compras en comercios que no sean precisamente la institución que la otorga, la clave radica en si tienen respaldo de Visa o Mastercard. Ejemplo de esto que hablamos son las tarjetas Liverpool Premium Card y BanCoppel Visa.
- Cobran menos intereses que una tarjeta de crédito: claramente la tasa de interés varía según la tarjeta y la entidad que la emite, y usualmente estas sí pueden ser más altas que las de una TDC. En el caso de una departamental se puede alcanzar el 80%, aunque de igual forma es importante revisar el CAT.
Finalmente, repasemos los consejos generales que emite la CONDUSEF para tener un buen manejo de estas tarjetas y que tus finanzas personales no se vean afectadas:
Sé puntual en los pagos para no generar intereses. De igual forma aprovecha las promociones que los comercios suelen poner durante ciertas temporadas, suelen ser los mejores momentos para hacer compras.
- Haz un presupuesto.
- Calcula cuánto sería aquello que vas a pagar mensualmente por la deuda a adquirir.
- Al explorar tus posibilidades en el caso de tarjetas departamentales, evalúa bien sus beneficios y si es que te servirán de verdad en un futuro.
Ahora que ya sabes un poco más sobre las tarjetas departamentales, date una oportunidad para investigar más a fondo sobre aquella que te interese más y anímate a ir por esta opción.
Las ventajas de elaborar un presupuesto familiar
Un presupuesto familiar es la herramienta necesaria para ordenar las finanzas y llevar un control sobre los gastos mensuales. Además estimula el ahorro y el logro de objetivos.
Establecer un presupuesto familiar ayuda no solo a tener un ahorro programado con el cual atender imprevistos.
También aumenta la capacidad para gestionar las finanzas y lograr algún proyecto o adquirir una casa propia a través de algún tipo de financiamiento.
Entonces elaborar un presupuesto familiar es clave para acceder a un préstamo, conseguir un buen historial crediticio, planificar tu futuro y vivir sin preocupaciones.
Para lograrlo es necesario tener las cuentas claras y ordenadas, toda tu información precisa sobre ingresos y gastos. Esta práctica te permitirá la correcta toma de decisiones con tus finanzas y ¡ahorrar dinero fácilmente sin importar cuanto ganes!
Primero debemos comprender que el presupuesto está compuesto por cuatro elementos fundamentales, que se deberán incluir a lo largo de la planificación: ingresos, gastos, pago de deudas y ahorros.
Estos deberán proyectarse cada mes. La clave es empezar con la anotación de los ingresos, porque de ellos dependerán los otros rubros. Si se planifica primero los gastos sin tener en cuenta los ingresos, muy probablemente tengan meses en los que el dinero no alcance y tengas que recurrir a préstamos bancarios que te terminen sobre endeudando, si caes en esta situación, recuerda que en Cura Deuda te decimos Cómo salir de deudas.
¿Qué incluir a la hora de elaborar un presupuesto familiar?
Ingresos. En el registro se debe considerar los ingresos netos de cada mes. Es importante documentarlo junto con las boletas de pago y recibos.
Gastos. Lo primero a considerar son los servicios básicos como: agua, luz, teléfono, internet, mantenimiento, etcétera. Después están los gastos de alimentación, cuidado personal, mantenimiento del hogar, educación, transporte, vestido y entretenimiento. Los expertos recomiendan que junto a cada gasto se agregue la fecha de vencimiento para no caer en morosidad.
Pago de deudas y ahorros. En este rubro se deben considerar el pago de todas las deudas como: tarjetas de credito, tiendas departamentales, préstamos personales o de nómina, hipotecas y verificar que no superen el 30% de los ingresos.
Por último te compartimos una guía de ahorro que te ayudará a tomar las mejores decisiones financieras.
WeWork pasó de valer 47 mil millones de dólares a menos de 8 mil millones
WeWork sufrió una de las debacles comerciales más dramáticas de la historia tras su intento fallido de salir a Bolsa.
WeWork es una inmobiliaria estadounidense que proporciona espacios de trabajo compartidos para empresas emergentes del sector tecnológico, aunque evitó una crisis de liquidez con un paquete de rescate recientemente acordado de SoftBank Group , está incipiente startup todavía le queda mucho camino por recorrer antes de llegar de nuevo a la estabilidad financiera.
Las alertas se encendieron cuando la empresa dio a conocer su plan de salida a Bolsa en Septiembre del 2019. Esto provocó que en menos de cinco meses el valor de la empresa pasara de 47,000 millones de dólares a menos de 8,000 millones. Por esta razón su CEO fue destituido Adam Neumann y rescatada por un accionista mayoritario.
El 2019 definitivamente no fue un buen año para el exCEO de WeWork Adam Neumann, quien enfrentó grandes problemas con sus accionistas después que las acusaciones en su contra se hicieron públicas.
Neumann tuvo que renunciar y ahora enfrenta demandas judiciales y la posible pérdida de la compra de parte accionista más importante de la empresa SoftBank.
SoftBank, emite rescate de WeWork por $9.5 mil millones de dólares, incluido un préstamo de Goldman Sachs por una línea de crédito senior de $1.75 mil millones.
Actualmente, nombraron al nuevo CEO de WeWork a Sandeep Mathrani, de 57 años, como director ejecutivo. Quién reportará a Marcelo Claure, presidente ejecutivo de WeWork y jefe de operaciones de SoftBank, propietario mayoritario de WeWork. En un comunicado, Claure elogió la “experiencia en recuperación” de Mathrani.
El nombramiento de Mathrani tiene afinidad con una situación particular en otra startup, una vez acosada por la crisis. Bajo su cargo Mathrani, deberá centrarse en el alquiler de oficinas y otras participaciones, como la que tenía en la startup enfocada en espacio de trabajo compartido para mujeres: The Wing y se alejará de los proyectos iniciados por Neumann.
El ánimo del personal de WeWork está un poco bajo, y probablemente tomará años en poner orden a las finanzas de la compañía. Un plan de negocios reciente estableció como objetivo un flujo de caja positivo para 2023. Aunque podría llevar aún más tiempo cambiar la imagen de la empresa en la mente de los inversionistas públicos.
¿Qué es el arrendamiento? ¿Sabías que es un producto financiero?
¿Sabías que el arrendamiento es un producto financiero al que recurren en mayor número pequeños y medianos empresarios en crecimiento?
4 formas de aligerar la cuesta de enero en diciembre
Dale un uso inteligente a tu aguinaldo y sana tus finanzas antes de la cuesta de enero
¿Te emociona la temporada decembrina? Recibes dinero extra y compras muchos regalos, te sientes pleno durante ese mes… ¿no importa que después estés endeudado, o peor aún, sobreendeudado? Usa tus ingresos con inteligencia y aligera la cuesta de enero desde diciembre.
Cuántas historias conocemos así: que pasan de la opulencia efímera a problemas financieros eternos. Tal vez lo has experimentado en carne propia y sabes que sufrir por dinero no es sano; es más, no se los deseas ni a tu peor enemigo, así de cruel es el problema financiero porque no solo lastima tu cartera, también lo hace con tu vida emocional, física, social, laboral y amorosa, ¡arrasa con todo! La cuesta de enero en realidad no tendría porque ser una pesadilla.
Si bien es cierto que hay factores que no se pueden controlar como el alza de precios en servicios y productos, tasas de intereses y otros, sí podemos administrar correctamente nuestros ingresos y egresos para salir avante no sólo en la cuesta de enero, sino siempre.
Comienza bien el mes de enero desde diciembre, con ayuda del aguinaldo
Si eres de los beneficiados que recibe esta gratificación, ¡felicidades! es la recompensa de un año de trabajo y por ello, quizá consideres darte unos lujos y, ¡no está mal! sin embargo, debes prever tus gastos futuros. La idea es que tu aguinaldo sea un excelente aliado para estabilizar tu vida financiera ¿cómo?
1 – Adelanta pagos: si no puede pagar el total, paga más de lo requerido para que el capital disminuya, y no te coman los intereses.
2 – Paga tus deudas: si tu idea es empezar el año sin deudas te felicito. Pero, ¡hazlo! no te distraigas en el camino con compras compulsivas.
3 – Comienza con un fondo para emergencias: ye ayudará a solventar imprevistos sin necesidad de endeudarte.
4 – Ayúdale a los reyes magos. Ayuda a los Reyes Magos dales un poco de tu aguinaldo.
Probablemente pienses que tu aguinaldo no dará para todo esto, la idea es que lo aproveches para que la cuesta de enero pase de largo.
Prioriza tus compromisos financieros, no todo es Buen Fin, regalos navideños y convivios.
Inicia el 2020 sin deudas
Tal vez pienses que es tarde, pero existe la posibilidad de comenzar a liquidar o reducir las deudas, con el objetivo de iniciar el año nuevo con menos preocupaciones y un mejor control sobre tus finanzas.
Recomendaciones para disfrutar estas fiestas navideñas sin endeudarte
Recomendaciones para disfrutar estas fiestas navideñas sin endeudarte
Fondo para emergencias ¿Por qué debo contratar uno y qué debo tener en cuenta al hacerlo?
Un fondo para emergencias brinda tranquilidad mental y económica para poder responder ante los inconvenientes e imprevistos.
¿Fondo para emergencias? La vida está llena de sorpresas, y si de algo estamos seguros es que el futuro es totalmente impredecible. Vivir en sociedad exige pagos constantes por servicios tantos personales, como de aquellos que dependen del jefe de familia. Un accidente personal, una avería del coche, la ruptura de una tubería en la casa son eventos cotidianos que requieren atención inmediata.
Proyectos de educación de última hora y pérdidas del trabajo son emergencias que necesitan dinero al instante.
Lamentablemente, la mayoría se encuentra totalmente desprotegidos y vulnerables ante cualquier gasto imprevisto. El reporte de finanzas mexicanas 2019 publicado por solcredito.mx indica cifras alarmantes acerca de la situación financiera de los trabajadores.
El porcentaje de ahorro de la población que genera ingresos o trabaja es solo del 3% de sus ingresos.
Describiendo un panorama más oscuro este reporte encontró que el 69% de los mexicanos trabajadores, es decir, 54.5 millones no tienen ninguna opción de financiamiento disponible. Por lo que es vital para la seguridad financiera personal o familiar, la creación inmediata del fondo para emergencias.
¿Qué es el fondo para emergencias?
El fondo para emergencia es la cantidad de dinero, que una familia o individuo ahorra para cubrir gastos imprevistos. Este fondo es construido a lo largo de la vida de cada persona y solo debe emplearse para emergencias. La cantidad de dinero ahorrada depende del nivel de ingresos de la familia. Es importante que el dinero de este ahorro esté siempre disponible y separado de los demás ahorros o fondos de inversión. Además, gastos de mantenimiento, servicios básicos y todos los demás que son planificables, no se deben cubrir con estos ahorros. Por supuesto, de ser necesario puede usarlo y reponerlo después, o solicitar un préstamo personal en línea.
¿Cuánto dinero debo tener en el fondo?
La cantidad de dinero depende del nivel de ingresos y de la capacidad de ahorro de la persona o familia. Los consejeros financieros recomiendan un monto mínimo de 3 a 6 salarios brutos. Por supuesto, la función del fondo es garantizar la estabilidad financiera en caso de emergencia. Por consiguiente, cada persona puede estimar cuánto dinero necesitaría para mantenerse sin producir ingresos durante 3 a 6 meses. El monto debe ser suficiente para pagar, alquileres, rentas, seguros, colegiaturas, alimentación, mantenimientos y todos los gastos mensuales durante 4 a 6 meses.
La razón propuesta para seleccionar este lapso está tomada del tiempo promedio en que un trabajador consigue un nuevo puesto luego de perder el cargo actual.
¿Qué debo tomar en cuenta al contratar un fondo de emergencia?
- La mejor opción es una cuenta de ahorro que no requiere montos mínimos de apertura y generalmente no cobra comisiones por saldos bajos.
- La mayoría de bancos mexicanos ofrecen cuentas de ahorros exentas de cargos mensuales.
- Todos los meses debes depositar el 10% de tus ingresos en este fondo hasta alcanzar el monto esperado.
- El dinero de este fondo es independiente de otros ahorros e inversiones.
- Si se colocan los ahorros en cuentas de plazo fijo, debe verificarse se pueden hacer uso de los fondos en caso de necesitar. De igual forma, debe de conocerse y de ser posible evitar el monto de las posibles penalizaciones por retirar dinero antes del tiempo de vencimiento.
- Debido a que esta cuenta será mayoritariamente para recibir depósitos sin intención de utilizar el dinero, debe mantenerse la tarjeta de débito separadas de otras cuentas.
Ventajas de contar con un fondo para emergencias
- Garantiza los recursos financieros para pagar por gastos de reparaciones o averías no estimadas. Si el fondo ha sido adecuadamente creado, será más que suficiente para cubrir más del 97% de los gastos cotidianos.
- Disminuye la necesidad de créditos de emergencia. El no requerir de dinero durante las situaciones de dificultad, evita endeudamientos innecesarios o el pago de intereses y cuotas poco competitivas. Lo anterior se traduce en un mayor ahorro.
- Tranquilidad de poder responder ante los inconvenientes. Perder el trabajo o dejar de producir ingresos es una de las principales causas de bancarrota. Contar con los medios necesarios para poder sortear esta difícil temporada ofrece la tranquilidad financiera de saber que podrá pagar todos sus compromisos sin que su familia disminuya su calidad de vida.
- Disminuye problemas familiares o con colegas por deudas. Solicitar dinero a familiares y amigos es una decisión que puede costar más que dinero. Es de dominio público que las deudas alteran la dinámica de las relaciones familiares y sociales. Las personas que se endeudan con sus allegados, tienden a aislarse al ser blanco de burlas y presiones para que paguen.
- Protege el historial crediticio. Sin importar que tan duro hayas trabajado y por cuántos años hayan mantenido los pagos puntuales de tus obligaciones, solo un par de meses sin pagos pueden destruir tu historial crediticio. En realidad, los pagos tardíos y la falta total de pago son los mayores indicadores de alarma para los prestamistas.
Un fondo para emergencias es una necesidad que debe ser cubierta a la brevedad posible para garantizar la tranquilidad y seguridad financiera. En previsiones, el fondo para emergencias siempre es mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.
Préstamos Online: 7 Mitos y realidades que no te puedes perder
Los préstamos online pueden sacarte de apuros cuando se trata de una emergencia o un gasto imprevisto.
Los préstamos online son una de las herramientas de ayuda económica mas solicitadas el día de hoy. Puede sacarte de apuros cuando se trata de una emergencia o un gasto imprevisto.
En caso de tener deuda te sugerimos liquidar tu deuda con ayuda de una financiera especializada.
¿Ya has resuelto tus deudas? Es importante seguir aprendiendo cómo manejar las finanzas de manera adecuada y no volver a caer en deuda. Por ello, te traemos mitos y realidades de los prestamos online.
¿Qué son los préstamos online?
En los ochentas, el Grameen Bank se percató que las pequeñas ayudas económicas eran fundamentales para el desarrollo y éxito de la población.
De este modo nacieron los microcréditos modernos, llegando al punto de que Naciones Unidas declaró el 2005 como el Año Internacional del Microcrédito.
En la actualidad las ayudas se han adaptado a las nuevas tecnologías y a las necesidades del cliente. Se ofrecen los servicios muy rápidos y cómodos, habitualmente por internet, reduciendo el tiempo de espera y los papeleos.
Pero tanta popularidad, a su vez, acarrea mitos sobre ellos y que no siempre son verdaderos. Por ello, vamos a realizar un análisis de varios de los principales mitos que circulan entre la población.
Primer mito: Los préstamos se necesitan solo cuando no tienes dinero o eres pobre
Este es el principal mito. Bastante negativo, por cierto. Muchos piensan que pedir un préstamo es algo “humillante”, hay cierto prejuicio al pedir un crédito por esta mala publicidad.
Pero esa información no es correcta. El consumidor promedio de este tipo de servicios es un varón, de unos 30 años, con estudios e ingresos en torno al promedio.
Segundo mito: Necesitas estar empleado para conseguir un préstamo
Si bien suena lógico , no es así todo el tiempo. La mayoría de las entidades prestamistas requieren, para cantidades más o menos altas, ciertos certificados que muestren ingresos habituales.
Estar empleado como tal no es necesario. que dichos justificantes sean nóminas de empleo, siendo válidos también otro tipo de prestaciones y contratos de alquiler, como otras alternativas.
Tercer mito: Afectan negativamente el buró de crédito
Los préstamos online son una actividad crediticia, y como tal, afectan al historial. Por otra parte, puede convertirse en algo positivo para el usuario, ya que, al ser cantidades pequeñas o relativamente pequeñas, con un uso responsable es relativamente fácil saber que se va a devolver la deuda sin problemas, mostrando así un buen historial.
Comparar préstamos y elegir uno con condiciones ventajosas puede ser de utilidad a la hora de mejorar tu historial, y obtener una buena reputación para un futuro y conseguir más alternativas con mayores importes.
Cuarto mito: Los préstamos online toman mucho tiempo, recursos o papeleos
Uno de los principales reclamos en sus campañas de publicidad es ese, que son tan rápidos que son capaces de depositar el dinero en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos.
En este mito intervienen varios factores. Por un lado, el prestamista debe aceptar al solicitante. Y por el otro las entidades bancarias con las que trabaje el prestamista y el solicitante deben estar relacionadas para no ralentizar el proceso.
Si bien la mayoría de los prestamistas trabajan con los principales bancos, y por lo tanto no suele resultar un problema cuando se realiza en horario de oficina del banco.
Para nuevos clientes es posible obtener en una hora, y ese tiempo se puede reducirse para personas que ya han solicitado más de un préstamo.
Quinto mito: Los préstamos rápidos solo sirven como último recurso
Existe la tendencia a pensar que este tipo de financiación solo puede usarse como un último recurso en caso de necesidad extrema. Cuando ya no se presentan alternativas, y todas las deudas contraídas te están asfixiando.
En cambio, este tipo acción de consolidar todas las deudas en una única, es solo una de las formas en que se pueden utilizar estos préstamos.
Estadísticas demuestran que los solicitantes utilizan su dinero para múltiples propósitos, como reformar el hogar, comprar un vehículo, estudios, salud, viajes, entre otros.
Así que este tipo de préstamos tienen mucha más utilidad que un último recurso.
Sexto mito: Todos los préstamos tienen intereses muy altos
Esta es otra de las principales ideas predeterminadas sobre este tipo de ayudas económicas. Y si bien, es cierto que al ser créditos a muy corto plazo los intereses se elevan, especialmente si se comparan con las hipotecas convencionales a largo plazo, no todos son así.
Por ejemplo, muchos prestamistas ofrecen campañas de lanzamiento y captación de nuevos clientes en las que ofrecen los prestamos sin intereses, siempre que se cumplan los plazos de devolución acordados. Esto sin duda son las mejores opciones.
De todos modos, para evitar sorpresas con los intereses, conviene fijarse en la tasa de interés anual, que sirve como medida de comparación real con otras hipotecas a más largo plazo.
Siempre es importante comparar prestamos online antes de solicitar uno.
Ya sea manualmente visitando las webs, o directamente en webs especializadas que ofrecen buenos resultados.
Como norma general los préstamos rápidos tienen intereses elevados, pero no en todos los casos se cumplen estas premisas, dependiendo de factores como la cantidad prestada o el plazo de devolución del importe.
Séptimo mito: Las letras pequeñas y los cobros ocultos en todos los préstamos.
Aquí tenemos otra preocupación de los usuarios a la hora de escoger un préstamo online. Es cierto que dan más visibilidad a las ventajas de estos servicios, pero por ley están obligados a informar sobre absolutamente todo lo relacionado con el crédito, y así se ve reflejado en el contrato que se firma antes del acuerdo.
Siempre se pueden consultar las condiciones con el personal de atención al cliente, y confirmar cuando esté claro. Las letras pequeñas existen, pero no puede haber absolutamente nada oculto, y de ser así sería ilegal.