Finanzas

Tips para manejar las finanzas en pareja

¿Qué tal van las finanzas en pareja? Conocer los hábitos financieros de tu pareja y crear un plan de acción para combinarlos con los tuyos contribuye a la construcción de la solidez financiera que toda relación necesita.

Si pretendes hacer tu vida en pareja y formar una familia debes poner puntual atención en los menesteres relacionados a las finanzas. Vivir con otra persona con la que sostienes un vínculo emocional puede convertirse en un infierno si no se atiende de manera adecuada el manejo del dinero, sobretodo si uno tiene mayor capacidad económica que el otro.

Por eso es preciso acordar cuánto aportará cada uno para los gastos del hogar, cómo se repartirán el pago de servicios, cuánto se destinará para el ahorro, cuánto para los gastos personales, cuánto para el pago de tarjetas, préstamos, etcétera.

Cabe mencionar que los principales problemas de las finanzas en pareja son la falta de comunicación, coordinación y transparencia. Lo cual puede traer consecuencias negativas como discusiones, peleas y en el peor de los casos, rupturas.

Ya sabemos que las finanzas en pareja no es un tema fácil de abordar, por eso te compartimos unos breves pero útiles tips que les ayudarán a coordinarse, a distribuir sus gastos e ingresos, y lo más importante, a cómo invertir para hacer crecer su dinero.

1. Es primordial conversar periódicamente sobre sus finanzas: Revisen continuamente cómo gastan el dinero, hagan un presupuesto para tener un control en el pago de deudas, servicios, renta, despensa y demás gastos. Determinen, con base en la capacidad económica de cada quien, cuánto aportarán para tales cosas y cuánto para otras. Mantener la comunicación activa es vital: si gastas, díselo a tu pareja, no se lo escondas.
2. Gastos personales: Si bien deben estar en mutuo acuerdo respecto a los gastos en pareja, recuerden que cada quien tiene gastos personales imprescindibles. Determinen cuánto gastarán en lo personal y respeten los acuerdos del gasto compartido. Date un lujo siempre y cuando no afectes la economía de la relación.
3. ¿Compartir todo?: Vivir en pareja no quiere decir que no tengas autonomía financiera. Pueden tener cuentas bancarias separadas y así cada quien podrá disponer de su dinero cuando quiera. Solo no se olviden de que tienen gastos y obligaciones en conjunto.
4. Plan de ahorro: Es importante establecer planes de ahorro a corto, mediano y largo plazo, ya sea para comprar un auto, vacaciones o para enfrentar imprevistos. No olviden fijar el monto de ahorro y las fechas para cumplirlo.
5. Invertir:  Hagan crecer su dinero con herramientas de inversión como los Certificado de la Tesorería de la Federación (CETES), bonos gubernamentales, pagarés bancarios, mercado de valores, etcétera. Si no pretenden aventurarse en el mundo de las inversiones pueden hacer crecer su dinero de otras formas como poniendo un negocio, comprando una vivienda para arrendamiento o ahorrando voluntariamente en las AFORES.
6. Balance anual: Cerrar el año realizando un balance de sus finanzas es fundamental para saber qué se hizo bien, qué mal y no repetirlo en adelante. De esta forma podrán definir el rumbo hacia el futuro y proyectar objetivos financieros más ambiciosos, o bien, más modestos.

El dinero no siempre es sinónimo de felicidad, pero llevar una adecuada administración de él te ahorrará conflictos en tu relación.

10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros

¡Cometer errores no es opción! Hacer mal uso de los Servicios Financieros puede perjudicar considerablemente los bolsillo y finanzas de las personas.

Principalmente la falta de información y planificación son las causas que llevan a las personas a cometer errores y malas prácticas cuando contratan y usan Servicios Financieros como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos.

Antes que nada, ¿qué es un Servicio Financiero? Según la Chief Economist del Departamento de Finanzas de California y colaboradora del Departamento de Estrategia, Políticas y Evaluación del Fondo Monetario Internacional, la economista estadounidense, Irena Asmundson, define como Servicios Financieros a la transacción necesaria para obtener un bien financiero. 

Para comprender la definición es necesario entender que, de todo lo que se puede comprar con dinero, hay una diferencia entre un bien -algo que es tangible y que tiene cierto periodo de vida- y un servicio -una actividad que se realiza para alguien más-. 

Por lo tanto, el Servicio Financiero no es el crédito hipotecario para comprar una vivienda o la póliza de seguro de un auto, estos son, empero, bienes o productos financieros. El Servicio Financiero es entonces el proceso para adquirir dicho bien. El sector financiero maneja diferentes tipos de servicios como el inmobiliario, de financiamiento al consumo, la banca, inversión y seguros.

Los productos de los Servicios Financieros más populares son las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo. El mal uso de estos servicios pueden afectar considerablemente a los bolsillos de los usuarios. 

Cuántas veces no hemos escuchado que la gente termina pagando de más por las malas prácticas que hacen con las tarjetas de crédito. Cuántos empresarios u organizaciones no se van a la quiebra por endeudarse con préstamos millonarios que no pueden pagar. Cuántos casos no conocemos de gente que pierden su patrimonio por no poder solventar el pago de la hipoteca. 

Por tal motivo, a continuación enlistamos los 10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros si quieren llevar una vida en orden, tranquila y equilibrada en razón de sus finanzas y el futuro de sus seres queridos.

1. No hacer frente a las deudas: Tener malas rachas es muy común, pero dejar de lado la responsabilidad que tenemos con ellas solo agravará la situación. Existen muchas instituciones con planes de reestructura de deudas o de reparación de deudas. ¡Acércate a ellas, hay muchas que pueden ayudarte! 
2. Pagar el mínimo en las Tarjetas de Crédito: Esta práctica hará que tardes más tiempo en liquidar tus deudas y además pagarás más intereses. Mejor acostúmbrate a ser totalero, es decir, a pagar el total del saldo antes de la fecha límite.
3. Manejar muchas Tarjetas de Crédito: Así es más fácil sobreendeudarse. Además se tienen que pagar anualidades y comisiones por cada plástico. Lo recomendable es no tener más de dos. 
4. No conocer tu reporte de crédito o historial crediticio: Infórmate constantemente sobre tu historial en el Buró de Crédito por lo menos una vez al año para detectar irregularidades que puedan perjudicarte en un futuro al solicitar un crédito.
5. No tener dinero para emergencias:  Ya que no todos los Servicios Financieros te permiten disponer del dinero cuando lo necesites, es  necesario que tengas un fondo de ahorro guardado que puedas ocupar en caso de una emergencia o eventualidad. 
6. No comparar: Antes de comprar o contratar un producto o Servicio Financiero, considera que podría haber otros que respondan de mejor manera a tus necesidades. ¡Asesórate y compara!
7. Invertir en instituciones no autorizadas ni reguladas: Evita ser víctima de fraude y verifica que la entidad a la que vas a depositar tu dinero esté autorizada y regulada por instituciones como la CONDUSEF o la Comisión Nacional Bancaria. 
8. Firmar sin leer el contrato: Es de suma importancia que aclares todas tus dudas antes de firmar cualquier contrato, ¡es tu derecho!. El representante de la institución financiera que está prestando el servicio tiene la obligación de resolver todas tus inquietudes y preguntas. Si no lo haces puedes estar aceptando comisiones u otros gastos que desconoces.
9. No Comparar el Costo Anual Total (CAT): El Costo Anual Total es el precio que tendrás que pagar por el crédito o préstamo otorgado. Incluye gastos, comisiones e intereses. Entre mayor sea el CAT, más dinero tendrás que desembolsar cada año. ¡Compara y quédate con la opción que mejor le convenga a tu bolsillo!
10. No estar asegurado: Estar asegurado es la mejor forma de proteger tu patrimonio, a tu familia y a tus pertenencias. Existen seguros de gastos médicos, de casa, de automóvil, de vida, entre muchos más. Investiga y obtén el que mejor se acople a tus recursos. 

Ahora ya lo sabes, estar informado, establecer una adecuada planificación y usar con responsabilidad los Servicios Financieros, evitará que pagues engorrosos intereses y comisiones que solo te endeudarán más y más.

 

5 mitos de las tarjetas departamentales

Por Coru.com

A la hora de tramitar una tarjeta muchos se preguntan cuál será la mejor opción: si una de crédito o si es mejor optar por una tarjeta departamental. En cuanto a este punto hay muchas interrogantes, pues existen un sinfín de mitos alrededor de este último tipo de plásticos; a continuación exploramos cinco de ellos.

Hacer uso de un producto financiero como lo es un plástico de crédito o una tarjeta departamental conlleva una serie de obligaciones y responsabilidades que los usuarios deben tomar en cuenta para no caer en malas prácticas que afecten su bolsillo. Si tu intención es solicitar una tarjeta con alguna tienda departamental, debes tomar en cuenta, sí o sí, los siguientes mitos que hay detrás de este servicio y así lograr una experiencia satisfactoria.

1. Tienen bajo límite de crédito: la línea de crédito que se te otorgue en la tarjeta departamental la determinará el comercio responsable, sin embargo, depende siempre de los ingresos que puedas comprobar.
2. No son la mejor opción: tramitar una tarjeta departamental no es opción menor que tramitar directamente una de crédito, sobre todo si es la primera vez que lo haces, ya que así puedes comenzar tu historial en buró de crédito y después solicitar alguna tarjeta de rango mayor o incluso pedir una tarjeta de crédito al banco.
3. No cobran anualidad: esto tiene parte de mito y parte de verdad, pues depende de la tarjeta, en el caso de la tarjeta Suburbia, ésta tiene un valor de $249 más IVA y la de Walmart tiene uno de $500. Pero en este caso, al igual que con los bancos, pagar una anualidad te da derecho a ciertos beneficios o descuentos en el comercio, ¡aprovéchalos!
4. No pueden ser usadas en comercios externos: hay algunas tarjetas departamentales con las cuales sí puedes realizar compras en comercios que no sean precisamente la institución que la otorga, la clave radica en si tienen respaldo de Visa o Mastercard. Ejemplo de esto que hablamos son las tarjetas Liverpool Premium Card y BanCoppel Visa.
5. Cobran menos intereses que una tarjeta de crédito: claramente la tasa de interés es variada según la tarjeta y la entidad que la emite, y usualmente estas sí pueden ser más altas que las de una TDC. En el caso de una departamental se puede alcanzar el 80%, aunque de igual forma es importante revisar el CAT.

Finalmente, repasemos los consejos generales que emite la CONDUSEF para tener un buen manejo de estas tarjetas y que tus finanzas personales no se vean afectadas.

• Ser puntual en los pagos para no generar intereses. De igual forma aprovecha las promociones que los comercios suelen poner durante ciertas temporadas, suelen ser los mejores momentos para hacer compras.
• Haz un presupuesto y calcula cuánto sería aquello que vas a pagar mensualmente por la deuda a adquirir.
• Al explorar tus posibilidades en el caso de tarjetas departamentales, evalúa bien sus beneficios y si es que te servirán de verdad en un futuro.

Ahora que ya sabes un poco más sobre las tarjetas departamentales, date una oportunidad para investigar más a fondo sobre aquella que te interese más y anímate a ir por esta opción.

¿Cómo usan los servicios financieros los millennials?

Los millennials nacieron entre los años 1981 y 1999; tienen entre 16 y 36 años. También son conocidos como la generación Y o Peter Pan.  

Los millennials son la generación de consumidores más grande del mundo y se espera que crezca exponencialmente en los próximos años. 

En contraste, a pesar de ser la generación con mayor y mejor acceso a la información gracias a las nuevas tecnologías, solo el 24% de ellos cuentan con educación financiera básica: consumistas en potencia sin cultura financiera, ¿buena combinación?

Según información que PwC México publicó en julio del año pasado, los millennials tienen una mala calificación respecto al uso que hacen de los servicios financieros. Los informes reportan que 8 de cada 10 millennials tienen deudas en tarjetas de crédito y 35% de los jóvenes en el país sufren por la ansiedad que les causa su situación financiera.

Esta generación es un desastre financiero, 81% de los millennials tienen deudas a largo plazo, el 53% tiene las tarjetas de crédito sobregiradas y el 50% no podría atender un imprevisto si se le presentara en este momento.

Liliana Olivares, CEO de Adulting, consultora financiera, advierte que se trata de un problema generacional. “Los padres de los millennials se enfocaron mucho en el presente sin pensar qué iba a pasar con sus hijos en el futuro”, señala la especialista.

La experta subrayó que gran parte de los millennials desconocen cómo pedir un crédito o cómo contratar un seguro, no saben comparar, tienen muy poca información de dónde invertir su dinero e incluso no saben realizar un presupuesto de manera correcta. 

Los números son contundentes, los millennials, en promedio, tienen deudas de 100 mil pesos en tarjetas de crédito y préstamos personales, dos de los servicios financieros más populares en México y el mundo.

Por otro lado, según un estudio de mercado realizado en 2019 por Ipsos a 3500 jóvenes entre 18 y 35 años, el 72% de los millennials tienen una cuenta corriente en el banco, 35% tienen una cuenta de ahorros y 44% cuentan con  tarjeta de crédito. La balanza se inclina más hacia el crédito que al ahorro. Las malas prácticas con las tarjetas de crédito generan endeudamiento, el endeudamiento genera inestabilidad financiera y la inestabilidad financiera provoca problemas serios de salud como la ansiedad.

En relación al uso de los servicios financieros para el emprendimiento, el estudio arrojó que el 51% de los millennials opinan que acceder a un financiamiento limitan sus oportunidades de emprendimiento; 52% cree que hoy en día existen más barreras para emprender que en años pasados y 52% piensa que esta generación es más emprendedora que las anteriores. Al preguntarles si consideran iniciar su propio negocio en el futuro, 34% contestó que sí lo contemplan, 18% no pretende emprender y 48% están indecisos.

Sin duda la falta de educación financiera es un tema fundamental para entender la situación de endeudamiento por la que atraviesan miles de jóvenes mexicanos. El panorama ideal para los millennials en México, según los expertos, sería que el 80% de ellos lleguen a los 35 años sin problemas de deudas y así puedan cumplir cualesquiera que sean sus objetivos sin preocuparse por sanear sus finanzas.

¿Qué son las eWallet y por qué usarlas?

Si no conoces ni has usado antes una billetera electrónica o eWallet es momento de comenzar a acercarte a esta tecnología, ya que cada vez más negocios (físicos y en línea) aceptan pagos a través de este medio. Eso sí, antes de usarlas es importante saber qué son, qué beneficios y qué riesgos implican.

Para 2018 alrededor de 16.3 millones de mexicanos utilizaban la banca electrónica, según datos de comScore. Ser parte del sistema financiero virtual es un primer paso aunque internet ofrece muchas más facilidades para administrar tus finanzas. Así como las tarjetas de crédito o débito, las billeteras electrónicas son un medio que te ofrece el control sobre ingresos, gastos y ofrece niveles de seguridad y comodidad que ganan cada vez más confianza entre los usuarios.

¿Qué son las eWallet?

Una eWallet o billetera electrónica es precisamente eso: un medio que administra tu dinero. Así como en una billetera física, aquí también guardas dinero y tarjetas. Existen algunas billeteras electrónicas especializadas en criptomonedas o tokens, otras administran tarjetas de crédito o débito. Algunas funcionan en sistemas operativos móviles y otras en computadoras, ya sea de escritorio o laptops, incluso para los dueños de criptomonedas existe la posibilidad de imprimir sus valores para guardarlos lejos del mundo virtual.

¿Qué tan seguras son?

Hay diferentes modalidades de eWallet porque cada una maneja protocolos de seguridad distintos. Con el dinero físico pasa lo mismo, puedes llevarlo al banco, guardarlo en una alcancía o bajo el colchón. También las billeteras electrónicas tienen distintos mecanismos: algunas guardan tu información en la nube para que esté disponible en todo momento desde cualquier lugar, otras almacenan tus datos en el dispositivo donde la instalaste o en una memoria extraíble, algunas otras imprimen los códigos de seguridad para que únicamente tú conserves esa información.

Es importante que decidas qué tipo de valores administrarás con la billetera electrónica. Existen algunas muy específicas que únicamente funcionan con cuentas de un banco o una criptomoneda. También existen las que administran distintos tipos de cuenta y moneda; si quieres registrar tu tarjeta de nómina y la de crédito que están en diferentes bancos o buscas una que realice pagos en criptomonedas o haga conversiones entre diferentes divisas estas serán más útiles.

¿Qué ventajas tienen las eWallet?

Además de no ocupar espacio, las billeteras electrónicas tienen otras ventajas sobre las físicas. Tu información no se guarda directamente, sino que se almacenan los datos de referencia. Quizá suene complicado, pero no lo es. Cuando sales de compras con dinero en efectivo llevas billetes y monedas contigo. Si alguien la roba o la pierdes todo ese dinero se habrá ido. En cambio, una eWallet guarda referencias, que es como si al ir de compras llevas tu lista con la cantidad de dinero que tienes, cuando compras tú das un código al cajero para que lo intercambie por efectivo, si pierdes la lista de referencias el dinero sigue intacto, así que los niveles de seguridad aumentan.

¿Te conviene usarla?

Una de las grandes desventajas es que al ser una tecnología relativamente novedosa no todos los comercios están listos para aceptar pagos con esta tecnología. 

No obstante, es una buena opció para hacer compras de forma cómoda y segura: la idea básica de una billetera electrónica es una app para smartphone que administra tu dinero digitalmente. Con ellas puedes realizar pagos sin necesidad de llevar efectivo o tarjetas de crédito (que siguen siendo un objeto físico factible de perder).

Además de las billeteras electrónicas que funcionan con monedas oficiales también existen las que usan medios de pago puramente electrónicos. 

El medio de pago que eliges depende completamente de tus necesidades. Si realizas compras en tiendas electrónicas con frecuencia una billetera electrónica o eWallet te será de gran utilidad. Antes de adquirir tu billetera electrónica evalúa tus necesidades bancarias y de consumo: ¿tienes cuentas con uno o varios bancos? ¿frecuentemente compras en línea o prefieres las tiendas físicas? Valora tus hábitos de uso y atrévete a probarla.

¿Qué significa estar en Buró de Crédito?

Estar en buró no significa que sea bueno ni malo, al contrario, una de las mejores cosas que tenemos como adultos es precisamente eso, un historial crediticio en el buró de crédito que nos podrá ayudar a obtener más y mejores cosas. ¿No me crees?

Desde el momento en que adquieres servicios como un plan celular o tu primer tarjeta de crédito, tu actividad crediticia empieza y estas instituciones reportan tu comportamiento ante las entidades de buró como Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

¿Es malo estar en el Buró de Crédito?

Ojo, es malo cuando te atrasas con alguna entidad financiera y ellos reportan tu actividad en buró y entonces tienes una bandera roja de riesgo. Esto es precisamente lo que debemos evitar si queremos tener un crédito sano.

Un crédito sano es aquel que refleja un buen cumplimiento en pagos, además de un uso activo y constante.

Si pagas puntualmente y mantienes un buen uso de tus créditos podrás ir aumentando tu capacidad económica hasta comprarte tu primer coche o tu primera camioneta y ¿quieres saber cuál es la mejor parte?

¿Por qué es bueno estar en el buró?

Si mantienes un buen comportamiento a lo largo de tu vida, los bancos estarán dispuestos a ofrecerte mejores tasas de interés y mucho más financiamiento para ¡comprarte la casa que has estado soñando toda la vida!

Un buen historial crediticio puede ayudarte a mejorar tu capacidad económica, así como obtener mejores beneficios como menores tasas de interés y sobre todo, es parte de la inteligencia financiera que todos necesitamos, al alcance de nuestra mano.

Recuerda que tus datos son confidenciales y sólo tú puedes dar autorización a las instituciones para que ellos puedan ver tu historial. Y te preguntarás, ¿cómo lo puedo conocer yo?

Si quieres saber o conocer tu historial crediticio, lo único que necesitas es ingresar a la liga de buró www.burodecredito.com.mx y seguir los pasos para obtener tu reporte. Puedes obtener tu reporte de forma gratuita cada 6 meses.

Te recomendamos fuertemente que revises al menos dos veces al año tu historial, no sólo para saber cómo va, sino también para evitar cualquier problema de duplicación o fraude. Si quieres obtener más reportes, estos tendrán un costo adicional de $36.50 cada uno.

Si tienes muchas deudas, seguramente tendrás calificaciones negativas en el buró de crédito y aunque no lo creas, hay muchas formas de ayudarte a mejorarlo, siempre y cuando, te decidas hacerlo y acudas a expertos en finanzas que te ayudarán a salir de deudas a través de planes de pago con base en tu ingresos.

Conclusión

Te estarás preguntando ¿entonces es bueno o malo estar en buró de crédito?

La respuesta es simple: no es bueno ni malo.

Todos estamos en el buró de crédito. Lo bueno o malo depende del uso que tu le des a tus productos y servicios y el comportamiento que tengas para pagarlos, así que quedan dos posibles caminos:

1.    Si cumples y pagas siempre a tiempo, te ayudará a tener mejores créditos en el futuro

2.    Si te atrasas o dejas de pagar, afectará tus posibilidades futuras de conseguir más créditos

Todo lo que necesitas saber antes de solicitar una Tarjeta de Crédito

Todo pago que realices a través de una tarjeta de crédito, se lleva a cabo con la gestión de una franquicia internacional. Empresas como Visa, Mastercard y American Express ponen a disposición su plataforma para autorizar y procesar los pagos entre instituciones financieras o empresas.

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