¿Sabías que hay deudas buenas y deudas malas, sabes cuál es su diferencia?
Deudas buenas vs deudas malas
Para tener tus finanzas en orden, es importante considerar cuál es el estado de tus ingresos. Esto te evitara muchos problemas y que las deudas buenas se conviertan en deudas malas.
Eso nos lleva a la pregunta del millón. ¿cuáles son las diferencias entre una deuda buena y mala?
Aquí unos ejemplos:
Deudas buenas:
- Esta consiste en pedir dinero prestado con el objetivo de adquirir bienes o realizar inversiones que nos van a reportar un flujo de dinero hacia nuestro bolsillo.
- En la compra de cualquier bien, cuyo valor va aumentar con el paso del tiempo es una deuda buena un ejemplo de ello sería, los departamentos cercanos a la playa, las antigüedades y los vehículos.
Deudas malas:
- Al realizar una compra de algo que no podemos permitirnos pagar al contado como: El préstamo del coche o las compras con la tarjeta de crédito.
- Tratar de llevar un estilo de vida que no corresponde a tus ingresos, puede provocar grandes deudas.
Toma en cuenta que.
Antes de adquirir una deuda debes plantearte si es muy necesario adquirir de inmediato el artículo, si puedo retrasar la compra para evitar o minimizar la deuda, si puedo pagar cómodamente la deuda sin crear un estrés excesivo en el presupuesto.
Recuerda, si tienes deudas con tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, recurra a un experto que lo pueda asesorar.
Endeudarse no siempre es malo, pero definitivamente no saber elegir tus deudas te puede llevar por caminos que pongan en peligro tu estabilidad financiera, personal y emocional.
10 razones por las que debes iniciar un negocio propio
Hay mil razones para que comiences tu negocio propio y goces los beneficios de tu libertad financiera.
¿Has estado pensando en comenzar tu negocio propio? Y, es que cada año que pasa, son más y más los emprendedores que desean tener libertad financiera para ellos y para sus seres queridos.
Muchos creen que empezar a emprender es tarea fácil y subestiman todo el proceso y el esfuerzo que hay que invertir. Sin contar todos los factores políticos, económicos, sociales y personales que se deben considerar
La realidad es que ¡El emprendimiento es para todos! ¡Pero, no todos nacimos para emprender! Sin embargo, podemos tener el control de nuestras finanzas personales y educarnos financieramente.
En el momento en que decidas lanzar tu negocio propio, todas tus expectativas deben desaparecer y aceptar que será un camino lleno de retos, satisfacciones y fracasos.
Lo importante es que poseas cualidades imprescindibles, como: perseverancia, empeño y aprendizaje continuo para actuar con convicción y ser un emprendedor exitoso.
‹‹Da tu primer paso con fe, no es necesario que veas toda la escalera completa, sola da tu primer paso››.
Si aún no estás entusiasmado a iniciar tu propio negocio, vamos a presentar algunas ventajas que te puede traer esta gran iniciativa, en comparación, a tener un empleo.
Tiempo libre. – Con un negocio propio, puedes tener mucho tiempo libre siempre y cuando, el negocio tenga la capacidad de funcionar eficientemente sin tu presencia.
Establecer tus propios horarios. – A diferencia de un empleo, eres dueño de tu tiempo, de tus pasos y de cómo y cuándo manejar tus decisiones, sin nadie que te diga qué hacer.
Mayores ingresos económicos. – si pones toda tu capacidad y esfuerzo en tu negocio, los frutos serán favorecedores; sobre todo, a nivel económico.
Ser tu propio jefe. – ¿A quién no le gustaría ser su propio jefe? Sin rendirle explicaciones a nadie, ni cumplir con los horarios establecidos, ni sentirse limitado a expandir sus ideas.
Utilizarás todo tu potencial y creatividad. – Los seres humanos debemos sentirnos libres; de crear, de crecer, de expandir, de sacar todas nuestras habilidades y conocimientos sin condiciones.
La alegría de ser un emprendedor. – Empezar desde cero y ver como cada día crece tu negocio desde apenas una idea y, que adicionalmente; te dé estabilidad financiera, no tiene precio.
¿Y ahora? ¿Te logramos convencer de comenzar tu negocio propio?
Si la respuesta es sí, vamos a mostrarte 10 pasos para que puedas comenzar ese negocio que tanto tienes en mente. ¡Manos a la obra! Esperamos que todos estos pasos te ayuden en este nuevo camino.
1. Desarrolla una idea de negocio y ponla en marcha
Todo lo que se necesita es una idea para comenzar ese negocio propio. ¿Ya tienes idea de qué negocio quieres poner?
Si aún no tienes ideas, debes empezar por enfocarte en tus habilidades, qué te apasiona, cuáles son tus talentos más resaltantes, qué negocio puede describir lo que eres y ofreces.
Hay muchas estrategias que pueden orientarte a canalizar tus ideas:
– Explota tus intereses personales y trata de relacionarlos con el negocio que deseas empezar a emprender
– Revisa los productos existentes para que puedas ofrecer lo mejor e identificar las brechas del mercado
– Capitalizar desde temprano las tendencias más buscadas por los consumidores
2. Escribe un plan de negocio
Toda idea debe tener un plan de negocio sólido para ser ejecutado de la mejor manera posible. No importa que tan pequeña o grande sea tu empresa.
El plan de negocio es lo que realmente te dará la factibilidad de la idea que tienes en mente y de cómo ponerlo en marcha.
Otra ventaja maravillosa, es que, si buscas financiamiento, podrás demostrar lo atractiva que son tus ideas; a los bancos, inversionistas, socios potenciales o prestamistas.
3. Busca validez de esa idea o plan de negocio
Hay muchas formas para validar una idea o plan de negocio. Lo importante, es que tu producto o servicio tenga la mayor demanda posible.
El objetivo es buscar la validez de tu plan de negocio, para que no pierdas tiempo y mucho menos dinero.
Algunos ejemplos estratégicos para medir la demanda del mercado:
– Ofrece tu producto, y toma pedidos por adelantado. Así sabrás, la recepción del consumidor.
– Hay estrategias como Crowdfunding, ayuda a crear tu empresa mediante ayuda financiera de manera colectiva, con solo evaluar tu plan de negocio.
– Crea una versión beta de tu producto o servicio a vender, podrás detectar las posibles mejoras o errores del producto antes de su lanzamiento.
4. Haz un estudio de pre factibilidad
La pre factibilidad es el estudio del mercado donde tendrás la información necesaria del mercado antes de pasar a un estudio más formal.
Hacer pequeñas entrevistas a la gente de la comunidad, familiares, amigos, o pequeños empresarios que opinen sobre el producto que quieres vender.
También visitar la cantidad de locales, tiendas posibles, centros comerciales, donde vendan productos similares a los que deseas ofrecer, y analizar que tanta competencia y demanda hay.
Haz una estimación máxima de los recursos y todos los conocimientos que necesitas para producir tu producto y poner en práctica todas tus ideas de negocio.
5. Define el mercado objetivo
Ya mencionamos la pre factibilidad que es estudiar el mercado objetivo muy por encima de cualquier análisis de mercado profundo.
Pero, definirlo es saber el conjunto de consumidores al que estará dirigido tu producto y, cómo orientar todos los esfuerzos de marketing a ese target en específico.
6. Determina los costos
Calcular los costos de la inversión una vez que sabes a qué competencia de mercado te enfrentas, es un paso súper preciso e importante y siempre debes tenerlo en consideración.
El objetivo de cualquier negocio es ganar dinero, por ende, hay que entender cómo funciona el flujo de caja para administrarlo de la forma más inteligente y eficiente posible.
Lo primero, es calcular o determinar la cantidad que se va a utilizar de capital para ponerlo en marcha “pequeña o gran inversión” depende de la capacidad monetaria de tu bolsillo.
7. Establece un presupuesto
Si ya calculaste y definiste la inversión de tu negocio, es momento de proyectar el margen de ingresos y egresos del mismo, en un período de tiempo estipulado.
La razón del presupuesto, es esa; llevar un control de todos los gastos y ganancias que tendrá tu negocio para poder proyectar la viabilidad, rentabilidad y riesgos.
>> Si no sabes cómo hacer un presupuesto ¡Descárgala esta plantilla Gratis!
8. Busca financiamiento y aliados potenciales
Al principio de todo negocio propio, se necesita financiamiento, ya sea; ahorros, créditos, préstamos, tarjetas de crédito, capitalistas o inversionistas de riesgos.
Lo importante, es conseguir aliados potenciales que crean en tu idea y te ayuden a desarrollar tu plan de negocio.
Otro consejo, es que te tomes el tiempo considerable para evaluar todas las opciones y diferentes ofertas financieras que existen en el mercado.
Asegúrate que estén regulados por el organismo gubernamental correspondiente, analiza todas las condiciones del préstamo y lee el contrato antes de firmar.
9. Ponle nombre a tu negocio
Vamos a darle nombre a tu empresa o negocio. Una vez que ya confirmaste que tu negocio es factible y que puede ser competitivo en el mercado… ¡El éxito es todo tuyo!
Hay que trabajar en encontrar un nombre comercial que deje claro que es lo que ofreces o a qué te dedicas. Mientras más fácil sea de recordar, mejor.
Debes asegurarte de hacer una búsqueda de dominio, para estar 100% seguro de que ningún otro comercio/empresa tiene ese nombre.
10. Estudia a la competencia
Estudia todo de la competencia, nombre, productos o servicios, ubicación, target o público en general, tiempo que tiene en el mercado, si tiene aliados potenciales, etcétera.
Mientras más conozcas a tu competencia, más orientado estarás hacía lo que quieres, cómo lo quieres y en dónde lo quieres.
Analizar a la competencia, es un trabajo que debes hacer de manera continua.
Estos pasos, son como una etapa de planificación que debes poner en marcha para iniciar un negocio propio, comprobar si es factible o viable y que beneficios obtendrás a corto, mediano o largo plazo.
Un consejo a todos los que quieran emprender, actualízate en temas de finanzas, ten al día los pagos de las TDC, préstamos personales o departamentales, pueden ser buenos aliados a la hora de crear tu propio negocio.
Contenido Actualizado 2021
¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito en línea?
¿Sabías que hoy en día puedes obtener una tarjeta de crédito sin necesidad de salir de casa?
La pandemia de Covid-19 ha acelerado este proceso de digitalización, no solamente por parte de los bancos, sino de nuevas empresas financieras que han surgido para ofrecer productos completamente en línea.
Estas nuevas instituciones financieras se conocen como Neobancos, y a diferencia de los bancos tradicionales, cuentan con esquemas de aprobación mucho más accesibles, y no solicitan comprobantes de ingresos ni historial crediticio.
Ventajas principales de los Neobancos
No sólo se extiende a las personas físicas, sino también a las pequeñas y medianas empresas porque sus comisiones son reducidas y son seguros, ya que cuentan con la autorización de la Ley Fintech, la cual incluye la regulación de pagos electrónicos, financiamientos, administración de activos mediante canales digitales.
Para una tarjeta de crédito por medio de estos bancos, las ventajas son las siguientes:
– No suelen cobrar una comisión por apertura ni anualidad
– No revisan el buró de crédito
– Entregan la tarjeta de crédito en aproximadamente 3 días hábiles
– Para solicitar un plástico necesitas llenar una solicitud en su sitio web
– Puedes hacer pagos de servicios como luz, agua, teléfonos, internet, etc
– Permiten domiciliar pagos, hacer transferencias, contratar otros créditos y hasta tener una cuenta de ahorro
¿Dónde puedo contratar una tarjeta de crédito en línea?
Algunos bancos digitales reconocidos en México son: Bnext, Klar, Flink, Nubank, Stori, Nelo, entre otros. Y algunas de estas empresas se pueden encontrar en el cotizador de tarjetas de crédito de Rastreator.mx
El cotizador de Rastreator es una plataforma de comparación de productos financieros, pues no sólo podrás encontrar tarjetas de distintos bancos, también podrás cotizar préstamos personales y seguros.
En el caso de las tarjetas de crédito, necesitas dirigirte al sitio del comparador e ingresar la siguiente información:
– Tipo de tarjeta: tu primera tarjeta, viajes, sin anualidad, recompensas y puntos, Premium
– Calificar tu historial crediticio: bueno, regular, malo, es tu primera tarjeta.
– Tu ingreso mensual aproximado.
En segundos, el comparador te muestra las tarjetas de crédito que se ajustan a tu perfil. Por ejemplo, si es tu primer plástico, podrás visualizar los bancos que cuentan con productos para personas sin historial crediticio.
De igual manera si tus ingresos mensuales son menores, pues la plataforma te mostrará las tarjetas que aceptan ingresos desde $2,000 pesos.
Requisitos para una tarjeta de crédito online
Esto dependerá de la tarjeta que elijas, por ejemplo, algunas que se encuentran en el cotizador solicitan lo siguiente:
Tarjeta de crédito Flink:
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Descargar y registrarte en la app de FLINK
– Realizar un depósito de mínimo $100 MXN para la activación de tu tarjeta
Tarjeta de crédito Vexi
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Ingresos mensuales mínimos de 2,000 MXN
– Tener una cuenta de Facebook
– Pago de Comisión por apertura $490 MXN
Tarjeta de crédito BNXT
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Descargar y registrarte en la app de Benext
– Número de teléfono celular
Tarjeta de crédito American Express
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Ingresos mensuales mínimos de 15,000.00 MXN
– Comprobante de ingresos, recibo de nómina o estado de cuenta bancario
– Antigüedad mínima en el empleo de 3 meses
– Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
Tarjetas de crédito online de bancos tradicionales
Si ya tienes una cuenta bancaria en un banco tradicional, será mucho más sencillo solicitar una tarjeta de crédito. Algunos bancos que te permiten solicitar una tarjeta desde su portal web son: BBVA, CitiBanamex, Santander, Scotiabank, y más.
Por lo general, estos bancos te piden que completes un formulario para que puedas recogerla en la sucursal más cercana.
En BBVA necesitas un ingreso mínimo mensual de $8,000 pesos comprobables en tu recibo de nómina y contar con una antigüedad en tu trabajo de al menos seis meses.
Por otro lado, en Scotiabank es necesario ser mayor de 20 años y contar con un ingreso mínimo de $7,500.
Mientras que en Banamex es necesario un ingreso mínimo comprobable de $7,000 pesos.
Antes de elegir una tarjeta de crédito, compara
Sin importar si eliges un plástico en un banco digital o tradicional, es importante que compares para conocer cuál es la que te cobrará más comisiones, intereses y gastos de cobranza.
Para comparar, puedes ayudarte del Simulador de Tarjetas de Crédito de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). En la calculadora podrás observar las comisiones por apertura, seguros, costo por reposición y CAT, que engloba todos los gastos de un crédito. Cuando el CAT es mayor, el crédito también lo será.
Cabe destacar que por el momento, las tarjetas de los Neobancos no se encuentran dentro de este simulador; sin embargo, por ley deben mostrar el CAT en su publicidad.
Guía para organizar tus Finanzas Personales con éxito
Comprende y aprende a organizar tus finanzas personales para conseguir el éxito y la libertad financiera que mereces
Aprender cómo podemos manejar y mantener nuestras finanzas personales sanas, es un asunto de mucho hábito, disciplina y trabajo; dependiendo de los propósitos que se deseen lograr en un determinado plazo.
Cuando reflexionamos y tomamos las acciones necesarias para cambiar nuestra situación financiera, nos permitimos implementar herramientas básicas, como el ahorro y la inversión para ser llevadas a la práctica en nuestra vida diaria.
¿Quieres sentirte capaz de administrar todas tus finanzas personales y conseguir tus metas?
Ten entonces presente este breve manual, si deseas organizar tus finanzas personales y tomar las decisiones más acertadas:
1 - Pensar siempre en tus metas personales, involucrando tus finanzas
Tener buena planificación financiera, optar por diferentes estrategias y herramientas; son clave esencial, para abordar los distintos escenarios y situaciones que se presenten en tus finanzas personales.
Pensar con claridad tus metas, ayuda a poner en orden de prioridad, todas las cosas que necesitas hacer y los hábitos negativos que debes quitar inmediatamente de tu vida cotidiana y que no te permiten disfrutar de esa libertad financiera que tanto mereces.
Reconoce tu punto de partida y elabora un balance de cómo te encuentras actualmente a nivel económico. En este balance, se deben incluir las metas y los aspectos que involucran tus finanzas, como:
“Tus activos, tus ahorros, tus ingresos, el plazo de tus proyectos de inversión según el rendimiento que desees, con cuánto capital cuentas, qué deudas hay pendientes” , entre muchos otros aspectos a valorar.
Esta es la razón por la que toda meta, debe ir asociada a tus finanzas y a tu capacidad para llevar a cabo cada una de ellas. Trabájalas en total relación, para que logres resultados sorprendentes.
2 - El ahorro, debe tener objetivos
Pon todos tus ahorros a trabajar. No hay que dejar para mañana lo que puedes hacer hoy ¿Han escuchado esa frase? Y es cierto, no debemos dejar el dinero debajo del colchón siempre.
El ahorro, es una herramienta maravillosa. Sin embargo, hay que saber usarla para obtener grandes beneficios y por lo menos, generar un rendimiento, aunque sea mínimo.
Hay instituciones financieras o reparadores de crédito que te ayudan a canalizar tus ahorros de la mejor manera. No solo para la liquidación de adeudos, sino para invertir o tener un negocio propio.
>> También te puede interesar: Nueva forma de ahorrar, la regla del 50/30/20
3 - Busca ayuda / asistencia financiera
Insistir, Insistir y nunca desistir es el lema. No esperes a estar sin respuestas o salidas sobre tu situación financiera.
Hoy en día, son muchas las instituciones y reparadoras de crédito que prestan asesoría legal y financiera gratuita.
Una vez que decides tomar el camino de la orientación y la ayuda correspondiente, ellos crearán para ti y para tu bienestar financiero, un plan que se adapte a tus necesidades de manera segura y responsable.
4 - Si no comprendes términos financieros, no tomes decisiones a la ligera
Dedicarle tiempo a tu economía es un hábito saludable y fundamental para mantener tus finanzas bajo control. ¿Cómo? Logrando educarte financieramente y aprendiendo cada día más sus términos.
De esta manera, podrás analizar la decisión de inversión o ahorro que desees realizar, buscar las opciones que se adapten mejor a tu capacidad financiera y que genere a futuro, una rentabilidad favorable.
Cuanto más informado estés, más claro verás el panorama de tus finanzas personales. Dedícale de 10 a 15 minutos diarios a conocer todos los métodos financieros utilizados en el mercado.
Además, tienes a tu disposición información de los mejores expertos en consejos de finanzas, libros online, audiolibros, artículos, blogs financieros con tan solo un clic desde tu computador o móvil.
5 - Hasta no saber qué hacer con tu dinero, mantenlo en un lugar seguro
La idea principal de mantener el dinero en un lugar seguro, es evitar esos pequeños gastos que pueden terminar generando más deudas y descontrol en el presupuesto o desenfoque de los objetivos.
Gastar es muy fácil, pero, mantener la disciplina y el control de tus finanzas personales, puede ser un poquito más difícil y, a la vez, tentador.
Por eso, es sumamente importante que guardes tu dinero, tus ahorros, tu medio de inversión en un lugar seguro. Es decir, donde sepas que no podrás gastarlo ni tocarlo hasta que decidas en qué lo vas a invertir.
Lo mejor que puedes hacer con tu dinero, es tenerlo en una cuenta totalmente independiente a la que usas diariamente para tus gastos. También, puedes contar con planes de ahorro personalizados.
Y siempre, mantente al régimen de tu presupuesto para que no tengas que acudir a dinero extra en ningún momento. De esta forma, tendrás todo a salvo al momento que decidas tomar la decisión de utilizarlo.
6 - Evalúa cada paso que des ¿Se acerca a tu meta o te aleja de ellas?
Toda acción, genera una reacción. Lo mismo ocurre con nuestras finanzas. Los objetivos o metas que nos tracemos, deben ser siempre coherentes con nuestra ejecución, alcanzables y realistas.
Requieren de mucha evaluación en cuanto a riesgo y sacrificio para conseguir lo que estamos buscando; ya sea, a corto, mediano o largo plazo.
Planifica adecuadamente tus finanzas personales y establece objetivos claros que te acerquen a tus metas: pagar deudas, ahorrar para invertir o comprar, darte unas vacaciones, estudiar algo nuevo, etc.
7 - Si tienes deudas, es mejor buscar el camino para salir de ellas
Busca el mejor camino para salir de las deudas de manera inteligente. Ten en cuenta que no todas las deudas son iguales, ni todas las personas contamos con la misma carga económica.
Algunos deben dinero en las tarjetas de créditos, préstamos, hipotecas, vehículos y paren de contar… lo importante, es salir de las deudas personales y no dejar que se nos hunda el barco.
Los ahorros, son una manera de solventar las deudas de una forma sabia y nunca permitiendo que nuestras deudas sobrepasen el 30% de nuestros ingresos.
Haz una lista de las deudas con mayor y menor interés, evalúa qué métodos o estrategias de pagos se adaptan mejor a tu situación ¿Podrías usar algunas de estas estrategias?
Método bola de nieve: Súper sencillo, consiste en ir eliminando la deuda que nos genere el gasto más pequeño, luego la que le sigue; y así sucesivamente.
Tsunami: Este nombre es muy particular dentro del mundo de las finanzas, pero muy asertivo. Consiste en eliminar la deuda que te genera más angustia psicológica o estrés emocional.
Paga los tipos de intereses más alto de primero: Ordenar todas las deudas según el tipo de interés y eliminar primero las que pagan mayor tasa de interés.
Paga los intereses más altos primero: Son esas deudas de las que nos debemos deshacer antes de que generen más intereses a largo tiempo
8 - Usa los medios de control para poner orden a tus finanzas personales
Para los expertos del BBVA, existen medios que nos ayudarán a poner en control nuestras finanzas personales y alcanzar los objetivos esperados.
Estos medios se pueden agrupar en dos grandes grupos y cada uno se califica en:
Medios de inversión. – Son todos aquellos medios que están destinados a brindarnos una rentabilidad en el tiempo.
Medios de financiación. – Los préstamos y créditos son los principales medios para financiar nuestros proyectos y la liquidez necesaria.
Medios de Ingresos. – Destacamos nuestra fuente principal de ingreso (nuestro trabajo) y todas aquellas actividades que nos generen un saldo positivo en nuestras finanzas personales.
Medios de Gastos. – Aquellos procesos cotidianos a los que tenemos que realizar un desembolso monetario. Gastar es necesario para conseguir los objetivos finales, pero siempre con consciencia.
Recuerden que todos estos medios, son herramientas financieras que se encuentran a nuestro alcance y no se deben confundir con las estrategias que debemos emplear para conseguir la meta trazada.
9 - Invertir
Cuando se toma la decisión de querer invertir nuestro capital, siempre es esencial analizar los factores que se encuentran a favor y en contra a la que toda persona queda expuesta con sus finanzas.
Así que, antes de incursionar en la aventura de las inversiones, hay que analizar realmente cómo se encuentra nuestra situación financiera.
¿Estamos libres de deudas? ¿Hay capacidad monetaria para invertir? ¿Contamos con un fondo de emergencia o aliado de confianza?
Son preguntas que debemos hacernos antes de tomar una decisión tan importante para la salud financiera, estar plenamente seguro de nuestros objetivos y el por qué, para qué y motivos de realizar esa inversión.
Toda inversión conlleva un riesgo y requiere de mucha preparación y conocimiento suficiente antes de empezar. Recibir asesoría financiera profesional ayudará a ver el panorama mucho más claro.
Ellos, evaluarán tu capital disponible y qué productos financieros son los más adecuados según tu perfil inversor y tu capacidad monetaria.
10 - Administra de manera sabia tu economía, presupuestando todo
La mejor manera de mantener un control de tu salud financiera, es presupuestando todo. Y sí, suena bastante trillado; pero, es necesario y vital para la administración de tu dinero.
Esta opción, te permite vivir dentro de tus posibilidades y ahorrar suficiente para el futuro; logrando los objetivos en el plazo establecido y consolidando tu economía.
Una vez que hayas establecido un presupuesto, podrás diseñar un plan de gastos y de ingresos de forma separada.
Separa los gastos:
a) Gastos fijos. – Este tipo de gastos siempre deben estar en una tarjeta separada para que sean descontados por la entidad financiera o en una cuenta independiente.
b) Imprevistos. – Separar un porcentaje de tus ganancias para que sea destinado única y exclusivamente a esos gastos que puedan salirse de las manos y que puedan afectar nuestro presupuesto.
c) Gastos personales. – Todos los gastos relacionados a nuestros gustos, ocios, diversión, antojos; incluso, incluimos los llamados gastos hormigas de los cuales hay que estar atentos.
d) Un porcentaje al ahorro. – Lo más recomendable, es tenerlos en una cuenta separada y no en una tarjeta; para evitar utilizarla y caer en la tentación.
¡Estamos plenamente seguros que con este manual podrás empezar una nueva vida financiera, más saludable y organizada!
Administrar el dinero de la manera correcta, no es un camino fácil que se logre de la noche a la mañana.
Sin embargo, con una buena planificación financiera y las herramientas necesarias, podrás lograr lo que nunca antes habías podido lograr.
Tus finanzas personales tendrán de ahora en adelante, un rumbo diferente; todas están basadas en tus decisiones y en las metas que desees alcanzar.
Criptomonedas: Dinero Digital y Moneda Virtual ¿Existen diferencias?
Aunque las Criptomonedas es una forma de moneda digital, existen algunas diferencias que debes saber antes de invertir
Estas nuevas versiones de pago en la web, han venido causando confusión en cuanto a terminología y diferencias que existen entre ellas. A veces se les llama: criptomonedas, moneda digital o dinero digital. Pero, tienen sus diferencias.
Actualmente, todo el ámbito económico ha tenido una gran evolución y rebullicio desde los conocidos Bitcoins. De ahí, surge el gran interés por saber sobre los términos, usos y las posibles diferencias entre ellas.
Lo cierto, es que brotaron muchas preguntas en torno a estas variantes en el mercado. Muchos llaman moneda virtual o digital al Bitcoin. También, suelen confundirlo con dinero digital; y eso es un gran error.
Mejor vamos a ir conociendo el concepto de cada uno de ellos, para luego marcar las diferencias existentes, sin cometer graves errores financieros.
Criptomonedas en su definición más simple
La Criptomonedas ha estado de moda desde la aparición de los Bitcoins en el 2009. Es considerada desde entonces, una variante de la moneda digital y un activo utilizado como medio de cambio en el mercado.
Este tipo de moneda, está protegida por una criptografía; cuyo objetivo son las comunicaciones y la seguridad de las mismas. Esta criptografía, crea y analiza algoritmos para que la información no pueda ser modificada o interrumpida.
Su vínculo, está protegido por una comprobación masiva y diseminada de la propia red conocida, como: tecnología blockchain o cadena de bloques y un sistema descentralizado de Ledger.
Lo más llamativo de las criptomonedas, es que no tienen una entidad emisora específica y el costo de sus transacciones son reducidas, porqué, no necesitan la mediación ni la presencia de agentes financieros.
Entre las más usadas en el mercado, encontrarás: Bitcoins, Ethereum, Dogecoin, Ripple, Litecoin…
Ventajas de la Criptomonedas
No están reguladas por organismos gubernamentales.
No permiten la falsificación ni la duplicación gracias a su técnica criptográfica.
Algunas de ellas son deflacionarias, significa que limitan la emisión de su moneda virtual.
Sus transacciones son totalmente irreversibles; es decir, ningún tercero puede interferir, cancelar o modificar la transacción ya realizada.
Se caracteriza por garantizar la rapidez de su método de pago.
Todas las transferencias realizadas a través de las blockchain son públicas.
Desventajas de la Criptomonedas
Es aconsejable tener una copia de seguridad de la cartera. Si se pierde la clave privada de la llamada “Wallet” pierdes el dinero que en ella se encuentra.
Aún no hay regulación en muchos países para el uso de criptomonedas.
Muchos usuarios aún desconfían de utilizar esta moneda digital como método de pago; por desconocimiento de beneficios, riesgos, etc.
¿Qué es la Moneda / Dinero Digital?
La moneda digital, es simplemente el dinero utilizado en la web/internet, se define así, porque solo existe de forma digital y no de forma material.
En el mundo real, no tiene ningún equivalente tangible; pero posee todas las características del dinero común y tradicional que conocemos.
“Hay que dejar en claro que con este término se hace referencia a todo medio de intercambio monetario por un medio electrónico”.
Estas monedas digitales no tienen límites en fronteras políticas o geográficas; ya que sus transacciones, pueden realizarse desde cualquier parte del mundo y ser cambiadas por otras divisas.
Hoy en día, todas las cuentas digitales y billeteras electrónicas “Wallet” pueden considerarse depósitos bancarios.
Ventajas de la Moneda Digital
Desventajas de la Moneda Digital
Parte de las desventajas, es la pérdida de privacidad. Cada intercambio económico, queda registrado en el sistema.
Problemas de implementación de ciertos usuarios, es que algunos quedarían excluidos de este sistema digital, al no poder tener un dispositivo electrónico.
Por lo general, cuando se compra con moneda digital o virtual, no te darán dinero normal, sino un producto como forma de trueque.
Diferencias más resaltantes que existen entre la Criptomoneda y la Moneda Digital
Como ya lo mencionamos, la criptomoneda es un tipo de moneda digital. Sin embargo, existen diferencias fundamentales que son importantes de mencionar:
Legalidad
– Criptomonedas: Su marco legal aún está en proceso. En la mayoría de los países, su estado oficial, no está definido.
– Moneda Digital: Cuenta con un marco legal en la mayoría de los países.
Especialmente, en la Directiva de la Unión Europea 2009/110/EC, o en el Artículo 4ª del Código Uniforme Comercial en los EE.UU. fuente obtenida en es.cointelegraph.com
Su estructura y Organización
– Criptomonedas: por su lado, son descentralizadas y sus normas son hechas por la mayoría de la colectividad o comunidad.
– Moneda Digital: Totalmente centralizadas. Cuenta con un grupo de personas y ordenadores que controlan y regulan el estado de las transacciones en la red.
Transparencia de uso
– Criptomonedas: Toda información de las fuentes de ingreso, se colocan en cadena pública. Es decir, son transparentes y se pueden ver las transacciones de cualquier usuario.
– Moneda Digital: No son transparentes, no hay opción para elegir la dirección de la “Wallet” y ver las transferencias de dinero. Todo es absolutamente confidencial.
Anonimato y privacidad de usuario
– Criptomonedas: Para comprar o invertir, no se necesita dar ningún tipo de información.
Pero, cada transacción queda registrada y se hace públicamente conocida los remitentes y destinatarios.
Por lo tanto, las transacciones que se realicen son rastreadas y no son completamente anónimas.
– Moneda Digital: existe cierto requerimiento para identificar al usuario, a través de: documentos emitidos por autoridades públicas, fotografía, algún dato personal adicional, etcétera.
Manejo u Operación de sus transacciones
– Criptomonedas: Están regulada por la misma comunidad. Y, es poco probable, que los usuarios, aprueben cambios en el blockchain.
– Moneda Digital: A diferencia de las criptomonedas, la moneda digital está regulada por una autoridad central, que se ocupa de todo tipo de problemas.
Ellos, se encargan de congelar o cancelar transacciones a petición del usuario o alguna autoridad o bajo sospecha de fraude o lavado de dinero.
Es de sospechar que en un futuro cercano, aparecerán nuevos términos y definiciones para las monedas digitales utilizadas en el mercado.
Debemos estar al día con todas las denominaciones actuales, y las diferencias que existen entre cada una de ellas.
Como fue señalado por Forbes, se podrían combinar los beneficios de ambos. Un claro ejemplo, es el uso del Telcoin, que combina perfectamente los servicios de una compañía telefónica con los servicios bancarios.
Ellos se apoyan en la transparencia, descentralización y seguridad de la criptomoneda y blockchain; con la regulación, control y billetera digital de la moneda digital. Asombroso ¿No?
¿Acaso el desarrollo de tecnologías blockchain, harán que las criptomonedas o moneda digital sean el futuro de nuestra economía?
Cuéntanos ¿Te atreverías a invertir en este tipo de moneda digital?
Hay que recordar, que al igual que con cualquier otra inversión, debemos asegurarnos de saber cuáles son los riesgos y beneficios. De esta manera, poder detectar a tiempo cualquier posible estafa.
Préstamo personal en línea: Requisitos para solicitar uno
La mayoría de las entidades financieras, a la hora de ofrecer un préstamo personal, solicitan documentos que están a la mano de todo tipo de cliente.
Para empezar es importante que el solicitante sea mayor de edad y que no rebase los 75 años, aunque esta regla no es general, ya que hay empresas que aun superando ese rango ofrecen créditos personales.
También será necesario ser residente de México o contar con la nacionalidad mexicana, porque requerirán de una identificación oficial vigente.
Como son préstamos en línea y, por lo general, se entregan en menos de 24 horas, será necesario una cuenta bancaria propia para que el dinero se deposite por ese medio. Además, de una CURP y RFC.
Estos son los requisitos que solicitan la mayoría de las empresas que se encuentran en el comparador de préstamos personales de Rastreator. Cabe mencionar que estos créditos se ofrecen de manera inmediata y brindan montos que van de mil hasta $300,000 pesos; con plazos a pagar de hasta 36 meses.
¿Cuáles son las empresas que ofrecen un préstamo personal?
Todos los bancos ofrecen préstamos personales a sus clientes, incluso algunos pueden adquirirlo desde la aplicación como es el caso de BBVA. Dentro de estas instituciones, también se cuenta con préstamos vía nómina, el cual es una excelente opción para no olvidar los pagos, ya que el banco estaría haciendo una domiciliación.
Para conocer cuál es la mejor institución que ofrece un crédito nómina, el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ayuda a comparar distintas instituciones tanto bancos como Sofipos (Sociedades Financieras Populares).
De acuerdo con Condusef, las SOFIPOS son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. Estas se localizan en sectores más vulnerables o con difícil acceso a la banca.
Mediante este simulador se conocen las tasas de interés de cada entidad, pago periódico, si incluye seguro de vida, y su CAT (Costo Anual Total), que entre mayor sea el porcentaje, mayor será el costo para liquidar el préstamo.
>> ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida? ¿A partir de qué edad conviene asegurarse?
Pero para aquellos que no tienen una cuenta bancaria, o desean ver más opciones, las entidades de préstamos personales avaladas también son buena opción, ya que muchas de estas entidades no requieren tantos requisitos. Pero ojo, es importante que ésta sea una entidad certificada.
¿Cómo saber que una entidad de préstamos es segura?
Las instituciones que se muestran en Rastreator.mx son seguras. De igual manera lo son las Sofipos y Bancos que exhibe el simulador de Condusef. Pero en caso de decidir por alguna, es importante considerar los siguientes tips de seguridad:
– La entidad debe estar dada de alta en la plataforma en El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
– Jamás deben pedir dinero por adelantado para ofrecerte el préstamo. Ni por gastos de administración
– La documentación debe ser enviada por un medio seguro, no por redes sociales como Facebook.
– También el Portal de Fraudes Financieros ayuda a conocer que una empresa sea segura.
¿Puedo solicitar un préstamo personal sin buró?
Ya existen muchas empresas financieras que pueden ofrecer préstamos al instante sin revisar el buró de crédito, de hecho, hay algunas que no requieren de comprobar ingresos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean mucho más elevadas y quizá las condiciones de préstamo un poco más restrictivas. Y es que la entidad tendría mayor riesgo de perder su dinero.
Cabe señalar que algunas entidades que brindan créditos son las siguientes: Credy, Lendon, Dineria, Moneyman, Lime, Kreditweb, Hola Dinero, Crezu y más. Estas se encuentran en el comparador de préstamos de Rastreator.mx
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Comparar ayuda a encontrar el mejor préstamo personal online
Por muy urgente que se necesite el préstamo, es importante comparar en varias instituciones de préstamos y tomarse el tiempo de verificar que sea legal. Como se mencionó antes, el CAT es un factor que nos hará descubrir qué tan caro será pagar la deuda con la empresa de crédito, de igual manera, es necesario revisar la tasa de interés.
También, es importante conocer la capacidad de pago para solventar el crédito, porque si no la deuda se hará más grande y será difícil poder solventarla. Otras opciones, son los apoyos que está brindando el Gobierno Federal a las personas que han perdido sus empleos por la pandemia.
Hábitos financieros que debes tener antes de los 30
Hoy, más que nunca, debemos sembrar hábitos financieros saludables, que serán trascendentales en la vida de todos.
¡HABLEMOS DE HÁBITOS FINANCIEROS Y LA EDAD!
Cuando pensamos en hábitos ¿Qué es lo primero que se nos viene a la mente? – cambios- ¿cierto? El hecho de salir de nuestra zona de confort, nos genera pánico. Pero un hábito financiero, no tiene porqué ser traumático.
El hábito, es simplemente el comportamiento que realizamos de forma natural, para cumplir con una meta o propósito. Lo mismo ocurre con nuestras finanzas personas y que tan saludables son.
Crear hábitos financieros, no solo se trata de saber ahorrar dinero o pensar en un retiro futuro para alcanzar la cima de la estabilidad financiera sin infortunios económicos a temprana edad.
Por el contrario, los hábitos en cualquier ámbito de la vida, se crean con mucha disciplina, enfoque, compromiso y constante educación financiera.
La edad siempre ha sido un tema de conversación para hablar de los planes futuros de las personas. A medida que se va acercando el tercer piso, se vive una etapa de transición hacia la independencia.
No hay nada malo en pensar así, pero, debemos enfocarnos en cómo lograr esa libertad financiera que tanto anhelamos y cuáles decisiones debemos tomar para lograrla.
La libertad financiera, no es más que el resultado de un conjunto de decisiones que te permiten tener hábitos financieros sanos, manteniendo la calidad de vida a lo largo del camino y el alcance de tus objetivos.
Recuerda, tú puedes diseñar los hábitos financieros que te propongas antes de los 20s, 30s, 40 años. La edad, es solo un número y no debe ser un impedimento para cambiar tu camino.
Asume el presente con mucha energía y asume el futuro en total plenitud y conciencia de tus acciones.
“Jamás cambiarás tu vida a menos que cambies algo que haces diariamente”.
Hemos ideado para ti; una lista de algunos hábitos financieros que pueden ayudarte en el proceso de aprendizaje y cambio.
¡Echémosle un vistazo!
Los 15 hábitos financieros recomendados antes de los 30s para asegurar tu estabilidad económica:
1. Empieza a producir dinero desde una edad temprana:
En muchos países, tener +18 años de edad te convierte en un ser suficientemente responsable para trabajar, casarte, conducir, etc.
Aprovecha al máximo este beneficio y comienza a tener empleos que te generen ganancias para que puedas ir ahorrando en tus planes futuros.
La idea no es comprar cosas que desees o ganar dinero para buscar tu independencia financiera, lo importante, es que vayas creando hábitos financieros y habilidades profesionales para mantener solidez financiera.
2. Opta por aprender y hacer siempre un presupuesto :
Este es uno de los hábitos financieros más importantes. Todo presupuesto amerita un control de tus finanzas personales (ingresos/egresos) y, de cómo distribuyes y ahorras tu dinero.
No hay que subestimar nunca la oportunidad de tener un presupuesto hasta que logres cambiar los malos hábitos; que no te permiten tener el control de tu dinero ni saber a dónde se fue.
Hoy en día, hay herramientas excelentes para el control y registro de gastos, como: las apps móviles, hojas de cálculos en Excel o simplemente una libreta de anotación.
El blog de hábitos financieros, iebschool.com, recomienda las apps (Fintonic, MoneyWiz, Ahorro.net, Money Tracking) que son excelentes para registrar gastos y tener en orden todas las cuentas.
Si no sabes como comenzar tu presupuesto ¡Aquí te decimos cómo hacerlo fácil!
3. Comienza a ahorrar:
Un hábito que sin duda alguna; no puede faltar en la lista. Es fundamental ahorrar con objetivo y con una visión clara.
¿Ahorras para acabar con las deudas? ¿Para comprar un bien? ¿Ahorras para un fondo de emergencia? o ¿Para un retiro? – Realmente, ¿Cuál es tu objetivo y visión del ahorro?
El hábito del ahorro es algo constante: mensual, quincenal, semanal… usa los métodos con el que te sientas cómodo y que se adapta a tu capacidad financiera.
Las metas, son un incentivo fabuloso para ahorrar; te propones un objetivo, fijas un plazo: corto, mediano o largo, y decides ir a por ello.
¡ESO SÍ! No te olvides siempre de invertir; de esta manera, tendrás ingresos extras reflejados en tu cuenta
4. Invierte:
Invertir el dinero, debe ser una decisión seria y con mucha determinación. Saber que toda inversión, tiene un riesgo y una rentabilidad.
Cuando se trata de rentabilidad, se refiere al beneficio económico mayor al de la inversión. El riesgo, es la probabilidad de no tener ningún beneficio ante tal inversión, o incluso, perderlo todo.
Hay que analizar en qué queremos invertir y adquirir todos los conocimientos y herramientas necesarias para lograrlo. Estudiar los productos, los plazos, los rendimientos, los riesgos antes de decidir.
5. Mantente alejado de las deudas:
Es una práctica que por nada del mundo puede faltar y un hábito financiero fundamental. La clave, es pagar todas tus deudas y mantenerte alejado de ellas. ¿Cómo lograrlo? Bien:
– Compra solamente lo que necesites
– Evita al máximo utilizar las tarjetas de crédito
– Según expertos, destina un máximo del 30% al presupuesto para el pago de cosas pendientes
– Organiza las deudas actuales y observa cuál tiene el interés más bajo y más alto
– Busca planes de ahorro adaptados a ti. Con esos ahorros, podrás liquidar deudas y reunir para el futuro o invertir.
6. Que no te falte educación financiera:
El aprendizaje continuo es lo que hace que nos adaptemos a nuevas situaciones y decisiones, según vayamos avanzando en el camino de la independencia financiera.
Con una buena educación financiera, se mejora mucho la comprensión de los productos financieros y se adquieren las habilidades necesarias para desarrollar hábitos de ahorro, planificación de gastos y buenas decisiones.
Actualmente, son muchas las herramientas y medios para estar informados: libros, tutorías YouTube, entrevistas con expertos, portales y blogs financieros para que estés al día.
Además, rodéate de personas que te enseñen cosas valiosas y que estén dónde tú quieres estar. Esto es un plus (+) que agregas a tus conocimientos y crecimiento personal.
7. Diversifica tu dinero:
No inviertas todo en un mismo lugar. Diversificar, es uno de los hábitos financieros más exitosos y la premisa principal de la inversión financiera para reducir los riesgos.
El objetivo de diversificar tu dinero o empresa, es que cualquier inversión que realices, aumente el margen de ganancias.
Lo primero, es que puedas distribuir el riesgo de tu portafolio de inversión: diferentes productos, monedas, emisores, sectores económicos, plazos, etc. ¡Tienes un campo inmenso para invertir!
De esta manera, siempre obtendrás ingresos de distintas fuentes, y, si alguno de los sectores se pone en riesgo, no pierdes toda la inversión.
8. Atento con los gastos hormiga:
Cuando somos jóvenes, siempre queremos darnos gustitos. Pero estos, son los llamados gastos hormigas que hay que controlar.
Los gastos hormigas se reflejan al final del mes cuando nuestro presupuesto no cuadra y no sabemos en qué cosas hemos gastado nuestro dinero.
Son difíciles de identificar porque son gastos que hacemos diarios, como: un cafecito, comer en la calle, gastos extra, etcétera; y que realmente, se van sumando a la cuenta de una manera sigilosa.
9. No pagues intereses, siempre mantén tus pagos al día:
La forma de siempre mantener tus finanzas en total control, es pagando todas las deudas a la fecha para que no se generen intereses que luego afecten tu presupuesto.
Mantener tus cuentas al día, te darán gran reputación ante entidades financieras; además, es un buen hábito para tus finanzas personales.
10. Consume de manera inteligente :
Aunque tengamos una marca exclusiva, favorita, que tanto nos guste ¡NO DEPENDAS SOLO DE ELLA!
Consumir de manera inteligente, es investigar el mundo de posibilidades que el mercado nos ofrece (Mejores precios, ofertas, quizás mejor producto a menor precio).
11. El poder de negociar: Negocia, Negocia, Negocia
Nunca debes dejar de insistir y perseverar en lo que deseas alcanzar, es importante que conozcas el mercado, que conozcas a la competencia y que siempre estés negociando.
Con el tiempo, te darás cuenta que todo se convierte en una negociación desde la más pequeña hasta las más importantes. Negociar precios, negociar créditos/préstamos, negociar con proveedores, etc.
Existen muchas técnicas al igual que libros, que sirven como mentores para tener el poder de negociar de manera eficaz y exitosa.
12. Lee libros de expertos en finanzas:
Hay que dedicar tiempo para desarrollar hábitos financieros saludables y obtener el mayor conocimiento posible sobre cómo manejar nuestras finanzas personales.
Y, ¿Qué mejor manera de invertir tiempo que en la lectura? Sí, muchos expertos e inversionistas han dedicado parte de su vida a escribir los mejores libros en finanzas personales y hábitos financieros: inversión, ahorro, salud financiera, asesoría, y miles de títulos más…
Por eso, aquí una pequeña reseña de los libros más famosos y usados en el mercado financiero:
1. Dinero: domina el juego, por Tony Robbins
2. Los Secretos de la Mente Millonaria, de T. Harv Eker
3. Padre Rico, Padre Pobre por el reconocido Robert Kiyosaki
4. El Tao, del maestro Warren Buffet
5. Cómo facilitar el despertar financiero en niños y niñas, por María Inés Sarmiento
Sino tienes tiempo de leer, te dejamos esta entrada con audiolibros completamente gratis. Recuerda que el instrumento más poderoso es el aprendizaje.
13. No te desesperes, mantén la calma:
¡Hay que mantener siempre la calma, aunque la marea suba!
Muchas veces, estamos ansiosos, inconformes, frustrados por lo que nos falta, por compararnos con otros que están logrando cosas que quizás todavía no tenemos.
Pero, todo en la vida tiene un proceso y un tiempo perfecto. En el mundo de las finanzas, la disciplina y la paciencia son clave fundamentales para crear bases sólidas en nuestras decisiones.
Sé feliz con lo que posees y enfoca tus sueños para que conviertas cada experiencia en un aprendizaje positivo.
14. Tener un buen historial crediticio:
Los 30 es una edad suficiente para entender la importancia de tener buen historial crediticio. Toda entidad financiera, evalúa si eres sujeto de crédito o no.
Por eso, es de suma vitalidad que siempre mantengas tus cuentas al día y buena capacidad de ahorro.
Todo lo que necesitas saber sobre historial crediticio, podrás encontrarlo en:
15. Emprende:
Aprende a emprender cuando ya tengas hábitos financieros saludables y una disciplina determinante.
Una vez que logras desarrollar buenas prácticas, ya estás listo para emprender tu negocio y poner a trabajar esas ideas que por tanto tiempo has estado esperando hacer realidad.
Para emprender, siempre toma en consideración: un plan de negocios (pros/contras), soporte económico, tener socios y aliados de confianza, ser flexible contigo mismo.
Si ya llegaste a los 30 años que es una de las etapas más fructíferas, coméntanos ¿Cuál de estos hábitos financieros ya has implementado en tu estilo de vida?
¿Cómo entender tu Estado de Cuenta sin morir en el intento?
¡Date el tiempo de comprender y aprender todos los detalles que componen tu estado de cuenta!
Si estás aquí, es porque deseas aprender y comprender todo sobre tu estado de cuenta sin cometer errores que puedan perjudicar tus finanzas personales ¿cierto?
Actualmente, hay una realidad que no podemos obviar y es que el sistema financiero está tan presente en nuestras vidas, que todos, en cualquier momento, llegamos a necesitar algún servicio.
Por eso, ha sido tan importante promover la educación financiera en Cura Deuda, para que las personas estén más preparadas a la hora de hacer uso de las mismas, sin caer en fraudes ni en lagunas de desconocimiento.
La Oficina de Información Científica y Tecnológica para el Congreso de la Unión, reportó que solo el 32% de la población mexicana, tiene conocimiento en educación financiera.
Empecemos entonces por definir ¿Qué es un estado de cuenta?
Un estado de cuenta es un documento oficial que emiten las entidades financieras y bancarias a todos sus clientes, con la finalidad de informar y presentar un registro sobre los movimientos, actividades, consumos, deudas crediticias, préstamos otorgados y demás.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y Administración de Fondo de Pensiones (SBS), toda entidad financiera está obligada a enviar, como usuario de la misma, un estado de cuenta reportando todos los gastos mensuales.
Además, acordar cómo será el envío del recibo; ya sea, en papel o por correo electrónico de manera gratuita.
La clave del éxito, está en ser responsable con el manejo de nuestro dinero y aprender todo sobre tu estado de cuenta para que puedas revisar cada una de las cifras de la información que ahí aparecen hasta las letras más chiquitas, y compararlas con meses anteriores.
Elementos que componen un estado de cuenta
Los especialistas sugieren ser muy minuciosos y no solo ver la cantidad a pagar en el caso que sean tarjetas de créditos, o el saldo actual en una cuenta de ahorro o corriente. Si no, conocer con detalle cada elemento que compone un estado de cuenta, para saber la diferencia entre pagar lo correcto o pagar de más:
Pago mínimo:
Para el bbva.mx, el pago mínimo, es la cantidad más pequeña requerida por la institución financiera para mantener tu cuenta crediticia vigente sin que el temido Buró de Crédito reciba un anuncio moratorio. Si los clientes deciden hacer pagos mínimos, el tiempo en liquidar las deudas será mucho más largo.
Pago para no generar intereses:
Significa el pago total de la deuda, cuando se paga la cantidad que se debe saldar al finalizar el ciclo. De esta manera, el banco no podrá aplicar intereses.
Fecha de corte:
Indica el último día para contabilizar tus compras o lo que utilizaste del crédito hasta ese momento. Recuerda que para aprovechar los 50 días de crédito necesitas conocer la fecha de corte y efectuar tus compras justo un día después de esta fecha.
Fecha de pago:
Se trata del plazo que tienes para realizar el pago de tu deuda, o al menos el pago mínimo mensual. Después de la fecha de corte, la institución financiera, te da 20 días hasta la fecha de pago.
Saldo actual / total:
Es la cantidad que se le debe al banco. Ya sea, por: compras, movimientos, consumos y actividades realizadas con la tarjeta de crédito. No se refiere a un plazo mensual, sino a todo lo que se le debe al banco desde el momento que empezó a prestarse el servicio.
Saldo al corte:
Es la suma de todas y cada una de las operaciones que has realizado con la tarjeta de crédito a la fecha de corte, incluye: plan de pagos fijos, meses sin intereses y promociones de efectivo.
Línea de crédito:
Es el total del monto que el banco ha asignado a tu tarjeta o crédito y sobre la que se descuentan todos los consumos, intereses, comisiones y demás cargos generados. Cuando hay una línea de crédito disponible, se trata del dinero disponible que le queda a tu crédito antes de llegar al límite autorizado, una vez que se pague la deuda, éste vuelve a crecer.
>> Te puede interesar: Aprende a leer el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito con Cura Deuda
¡Ahora sí! Ya conoces un poco más sobre el estado de cuenta y algunos detallitos que debes tener en consideración. Dominar y entender estos conceptos pueden ser la gran diferencia entre pagar lo correcto o pagar de más.
¡Sé responsable al utilizar tu cuenta bancaria y aprovecha al máximo los beneficios!
No permitas que las deudas sean impagables, si esto llegase a ocurrir y no puedes cumplir con tus obligaciones financieras a tiempo porque te generan intereses, acude a una Reparadora de Crédito.
Cura Deuda, es reconocida por su profesionalismo y adaptación a las necesidades de sus clientes. Además, trabaja con un plan de ahorro personalizado para salir de deudas en el menor tiempo posible.
Contenido Actualizado 2021
¿Cómo encontrar un préstamo personal urgente?
Necesitas contar con dinero extra para cubrir algunos gastos de emergencia, y se vuelve un poco complicado cuando te piden garantía, sin embargo, las cosas han cambiado por ello te damos algunos tips para que encuentres el préstamo ideal para ti.
En caso de que te encuentres en una emergencia y requieras un préstamo inmediato, hoy en día podrás encontrar distintas instituciones privadas que ofrecen préstamos en menos de 24 horas, y lo mejor es que no tienes que salir de tu casa, porque puedes solicitarlo desde la comodidad de tu casa.
Estas entidades financieras cuentan con un sitio web y sólo tendrás que llenar algún formato online para tener una respuesta casi inmediata.
Por otro lado, para ahorrarte tiempo puedes hacer uso de herramientas digitales como los comparadores de préstamos personales.
Rastreator México cuenta con un cotizador de préstamos que ayuda a los usuarios a elegir la empresa para solicitar dicho monto, ya que muestra la información necesaria como las condiciones de pago.
¿Cómo usar el comparador de préstamos online?
En Rastreator únicamente necesitas ingresar al portal web y elegir la cantidad que necesites, que puede ir de $1,000 pesos hasta $300,000. Posteriormente, tendrás que seleccionar el tiempo en que te gustaría pagarlo, los plazos van de 1 días hasta 36 meses.
La plataforma mostrará las entidades que pueden brindarte esa cantidad junto con los requisitos y las características de dichas empresas. El proceso se realiza en minutos, y usar el comparador es confiable.
Conoce algunas empresas que ofrecen préstamos urgentes en línea
Algunas entidades que verás en el comparador de Rastreator son las siguientes:
Creditozen
Monto que presta: desde $1,000.00 hasta $10, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 a 61 días
Aprobación y disposición de dinero: la solicitud se tramita en minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
HolaDinero
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: procesan tu solicitud en menos de cinco minutos y te transfieren en 15 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Tener más de 18 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC.
Credilemon
Monto que presta desde $1,000.00 hasta $30, 000.00 mxn
Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia.
Credy
Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn
Plazos para pagar: desde 7 días hasta 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: en pocos minutos después de llenar el formulario.
Requisitos:
- Tener entre 18 y 65 años
- Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
- Identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
- CURP y RFC
Prestamoseneldía
Monto que presta desde $1,000 hasta $10,000 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 30 días
Aprobación y disposición de dinero: en menos de 10 minutos responden y te entregan tu dinero en 10 minutos.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
AndaCrédito
Monto que presta desde $1,000 hasta $50,000 mxn
Plazos para pagar: desde 3 a 12 meses
Aprobación y disposición de dinero: después de llenar el formulario, la entrega de dinero es inmediata.
Requisitos:
- Tener más de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Tener cuenta bancaria propia
Kubo Financiero
Monto que presta: desde $5,000.00 hasta $100, 000.00 mxn
Plazos para pagar: desde 1 a 36 meses
Aprobación y disposición de dinero: La pre-aprobación se obtiene en 5 minutos.
Requisitos:
- Contar con una identificación oficial vigente
- Cuenta bancaria propia
- Historial crediticio sano
- Ingresos mínimos comprobables de $6,000 mensuales
- Comprobar mínimo un año en tu empleo
- Comprobante de domicilio.
Consideraciones antes de solicitar un crédito personal urgente
Toma en cuenta la tasa de interés y el CAT promedio, este último te dirá qué tan caro resultará para ti pagar por todo el préstamo personal. Por lo que a mayor CAT, más elevada será la suma a desembolsar para liquidar todos los plazos.
Por lo que habrás visto en el cuadro anterior, muchas de estas entidades no requieren de tanto papeleo, incluso no revisan tu buró de crédito, pero es importante señalarte que si tienes una mala calificación en el buró, los intereses van a aumentar.
>> Te dejamos este articulo que te puede interesar: Conoce las mejores Apps para controlar mejor tus finanzas personales
Tips de seguridad al solicitar un crédito personal
Las compañías que se encuentran en Rastreator son seguras, pero en caso de que decidas buscar en otros sitios web, considera que hay muchas entidades fraudulentas, y la primera señal de peligro es que estas empresas te piden un anticipo del 10% de lo que te van a prestar. Ninguna empresa legal va a pedirte dinero por adelantado para darte el crédito.
Por otro lado, evita aquellas compañías que quieren hacer todo el proceso mediante redes sociales como WhatsApp o Facebook.
Y especialmente, revisa que la institución financiera esté dada de alta ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Que es un portal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde puedes verificar si la compañía es confiable.
Otra plataforma que puede ayudarte a conocer si una empresa de créditos es segura es con el Portal de Fraudes Financieros, también de Condusef, ya que en ese sitio se dan a conocer los números de teléfonos relacionados a algún fraude.
Así como los portales web, redes sociales, correo electrónico y hasta domicilios de empresas malhechoras.
Finanzas Personales: Conoce las mejores apps para controlarlas
Optimiza todos tus gastos y mantén bajo control tus finanzas personales de manera rápida y fácil
En el mundo, los avances de la tecnología van a la velocidad de la luz. Y es que, en busca de una solidez económica, la tecnología puede ser una gran aliada para administrar tus finanzas personales para este 2021.
Alcanzar la estabilidad económica deseada, controlar gastos, salir de deudas y ahorrar al mismo tiempo, no siempre ha sido tarea fácil.
Pero ¡hay buenas noticias! Porque actualmente, existen aplicaciones que hará más eficiente el método de ahorro y la gestión de dinero para mejorar el control de tu bolsillo.
Las ventajas que presentan estas apps, es que fueron creadas con el objetivo de llevar de manera segura y eficaz la contabilidad de los ingresos y gastos de las personas.
Otro beneficio, es que la mayoría de estas aplicaciones, permiten la agregación bancaria. Allí, podrás conectar tus bancos a la aplicación para tener toda la información en un solo lugar. Increíble ¿verdad?
Veamos que nos ofrecen las mejores apps para controlar tus finanzas personales
1. Fintonic. – Para saber en qué gastas tu dinero…
Seguramente, muchos de ustedes han visto publicidad de esta aplicación porque es una de las más conocidas e incluso, reconocida y premiada por Google en el 2015 como la mejor aplicación para finanzas.
Esta app permite marcarse objetivos de ahorro y monitorear los gastos e ingresos, sincronizados con tu banco personal (teniendo compatibilidad con casi todas las entidades) y, gracias a eso, sabrás todas las comisiones, recibos duplicados, seguros, tarjetas y préstamos que estarás gestionando.
Para los especialistas en financierolatam, una de las cosas positivas, es que la aplicación cuenta con gráficos y detalles de los gastos realizados, lo que permite que las personas puedan observar detalladamente su situación financiera de manera mucho más específica y con una visión mucho más clara de cómo se puede ahorrar.
2. Money Manager. – Administra tu bolsillo y mantén el control de tus finanzas personales
Si eres de las personas que no deseas que tu app acceda a tus datos bancarios, esta aplicación es para ti.
Podrás disfrutar de una variedad de categorías para que puedas analizar muy de cerca cómo se encuentran tus finanzas personales y tomar las decisiones sabias en cuanto a tus gastos y creación de presupuestos.
3. Wallet. – Planifica y maneja tus finanzas de forma activa
Considerada por muchos usuarios, como una de las herramientas más eficaces para el control de sus economías personales y familiares.
Cuenta con funciones clásicas, soporte para móviles y tablets (con acceso desde la web o reloj Android Wear).
También, permite la sincronicidad con las entidades bancarias que existen alrededor del mundo, permitiendo un mejor manejo y registro eficiente de los gastos e ingresos, deudas, cuentas bancarias, estatus de tus finanzas y más.
¡Todo al alcance de tus manos!
4. Mint. – Si buscabas un amigo incondicional para controlar tus finanzas personales...
Mint. es la App perfecta para ti, permite ver todas tus cuentas (cheques, ahorros, tarjetas de crédito) y obtener actualizaciones en vivo de tus cuentas en la pantalla de inicio, categoriza tus transacciones, dar seguimiento a tu presupuesto, y muchas otras funciones.
Su diseño es super humilde, práctico de usar y de entender. Tiene incluido alertas y recordatorios sobre los pagos que debes hacer o recibir por medio de tu correo electrónico o mensajería de texto.
5. Monefy. – Te mantiene paso a paso en el control de tus gastos personales
Es una aplicación por excelencia que cuenta con más de 5 millones de descargas. Ayuda al control de tus finanzas personales de manera cómoda.
Podrás obtener acceso directo a los resúmenes del día, semanas o meses con tal solo ingresar el tipo de gasto y el monto. Funciona como una libreta de ahorros tradicional solo que de modo electrónico.
De igual forma, evita el acceso de otras personas a tus datos personales con la creación de una contraseña para ingresar a la app.
Incluye la opción de sincronizar con Dropbox, para que puedas modificar las categorías que vienen por defecto si no corresponde a tus necesidades.
6. Settle Up. – No te quedes sin amigos, lleven el control de sus finanzas personales
Es una aplicación que permite visualizar los grupos que tengas con solo deslizar la pantalla, llevar el registro de todos los gastos que se almacenan en el grupo. Además, se sincroniza con los demás dispositivos.
Muestra quién debería pagar a continuación para mantener todo equitativamente, calcula cuánto debes al final de un viaje minimizando el número de transferencias, permite insertar imágenes de recibo de pago y utilizar la opción de pago PayPal.
7. Spendee. – Que tus finanzas y tus cuentas bancarias estén siempre sincronizadas
Spendee es una aplicación muy sencilla y con un diseño muy amigable.
Permite clasificar los gastos, hacer presupuestos, carteras personalizadas, planificador integral, sincronización bancaria segura y una visión general de todo el movimiento de tu dinero desde el móvil.
8. Andromoney Free. – Diseñada para llevar la contabilidad diaria de tu dinero
Si deseas comenzar a manejar tus finanzas personales, esta es una de las aplicaciones más completas, intuitivas y prácticas.
9. Finerio. – Controla tus gastos vinculando tus tarjetas de crédito y débito
Es la primera app de finanzas personales automatizada y gratuita en México.
Con Finerio podrás clasificar todos los gastos e ingresos de manera automática. De este modo, crear presupuestos por categorías y establecer límites en los gastos será mucho más fácil.
10. Registro Contable - Control total de tus finanzas personales
Es una app con un buen diseño en la que podrás registrar tus gastos en efectivo, en tipos de cuentas (ahorros, inversiones, etc.), tarjetas de crédito.
Podrás ver tus gastos de manera semanal, mensual y un balance de lo que tienes presupuestado y lo que gastaste.
Además, muestra otros datos estadísticos.
Versión estándar (gratuita); Versión Premium y Plus (costo adicional)
Sistema Operativo: Android
Cualquiera de las aplicaciones recomendadas, son una buena opción. La mayoría cuenta con gráficas muy visuales que te ayudarán a detectar inmediatamente si estás generando mayores gastos en un rubro en particular.
No olvides que el objetivo de tener un buen control de tus finanzas, es que al final del mes puedas sentirte satisfecho con la correcta administración de tus ingresos y lograr generar ahorros futuros que te ayuden a alcanzar tus metas a corto, mediano y largo plazo.
“La disciplina financiera, se alcanza con mucha práctica y dedicación para que rinda los frutos del mañana”.
Si estás utilizando alguna de las apps mencionadas para el control de tus finanzas personales, cuéntanos tus experiencias en Cura Deuda queremos escucharte.
Si, por el contrario, utilizas otra que no haya sido nombrada, siéntete en la libertad de recomendarla para que otros usuarios puedan disfrutarla tanto como tú.