Ahorro, un hábito de todos los días que asegurará tu futuro
El hábito del ahorro es una educación; fomenta cada virtud, enseña el autocontrol, cultiva el sentido del orden, entrena la previsión y amplía la mente
Toda la salud y libertad financiera que deseas tener en tu vida, empieza con el hábito y la cultura del ahorro en casa; y en la capacidad que tenga cada individuo de tomar las medidas que aseguren su futuro y el de su familia.
Crear un futuro financiero, requiere de mucha disciplina y constancia en nuestros objetivos. No importa si son a corto, mediano o a largo plazo. Todo sacrificio tiene su recompensa.
Te has preguntado ¿Qué lugar ocupa el dinero en tu vida cotidiana? ¿Has usado el dinero de modo más intencional? ¿Crees que, si empiezas a emplear el hábito del ahorro, tu futuro financiero podría mejorar?
Y la idea de hacernos preguntas, es saber si tenemos las respuestas correctas a cada una de ellas y cuál es el mejor camino que debemos tomar para mejorar nuestras finanzas personales.
Por ello, queremos dar algunos pequeños consejos y tips para empezar a crear hábitos de ahorro y planes futuros que aseguren el bienestar propio y el de tus seres queridos.
1. Aprende a diferenciar tus compras
La mayoría de las personas saben que es inteligente ahorrar dinero para comprar productos costosos que realmente desean. Pero ¿realmente lo necesitan?
En ese despertar consciente es que debemos enfocar todas nuestras fuerzas, entender y aprender la diferencia para darle prioridad a nuestras necesidades y la capacidad económica que tenemos.
No caer en el endeudamiento; sin duda alguna, para muchos, es complicado y difícil de evitar, pero, para otros, es una situación manejable y que se puede evitar si se toma conciencia.
Sentarse a estudiar para ver lo que es estrictamente necesario para tu economía personal.
Y esto, hace referencia a aprender a reconocer la diferencia entre lo que necesitas verdaderamente y el deseo de comprar por impulso, sabiendo que marcará una diferencia en tus gastos mensuales.
2. Elabora un presupuesto
Uno de los hábitos de ahorro más recomendado por expertos, es el de elaborar un presupuesto. Esta es una herramienta financiera muy necesaria.
Para sacarle partido a tu capital, debes tener en este presupuesto todos tus ingresos y egresos: diarios, semanales, quincenales, mensuales… como mejor se adapten a ti.
3. Controla los gastos y ajusta tus finanzas
Si logran leer la guía de smartaboutmoney.org, hay una infinidad de términos y reflexiones sobre cómo tener un buen hábito de ahorro en torno al manejo del dinero.
El primer elemento básico que establecen es sobre cómo gastas tu dinero y en qué gastas ese dinero realmente. Tomar decisiones de manera intencional a la hora de gastar, es un hábito fabuloso.
Ajustar las finanzas, implica también administrar el dinero entre lo que se gasta conscientemente y lo que se gana. Por eso, es importante crear un presupuesto.
¡Cuidado con los gastos hormigas que realizas a diario y que te hacen salir del presupuesto!
4. Céntrate en objetivos progresivos y metas alcanzables
Si eres de las personas que sueñan en grande, no tienes porqué limitarte o sentir que es imposible.
Lo importante, es que traces metas personales que sean alcanzables en el tiempo y sobre todo que se ajusten a tu capacidad de ahorro.
Empieza visualizando de manera positiva y a modo de recordatorio, todo lo que tienes en mente y deseas hacer realidad.
Haz una lista con un orden de prioridad de esas metas y objetivos, estudia las herramientas que tienes a la mano para ir poniendo en marcha cualquier plan de acción que te ayude a comenzar.
Lo que ocurre cuando logras metas desde las más pequeñitas, es que son más fáciles de alcanzar y te darán el impulso necesario para ir por la siguiente; mientras tu economía, sigue creciendo.
5. Educa a tu familia en el hábito del ahorro
La educación financiera es un tema que hay que abordar para todos los ámbitos de nuestras finanzas personales. Y con las bases necesarias, educar a nuestra familia el hábito del ahorro.
Ahorrar, no debe tener una edad limitante: desde que somos pequeños, debemos aprender este hábito, para tener el control y el conocimiento a futuro de todas nuestras finanzas ¿Cierto?
Cuando se enseña de manera saludable a la familia el hábito del ahorro; se les enseña también, que todo tiene su recompensa y sus frutos y de cómo cada uno puede aportar al hogar.
6. Siempre puedes recurrir a herramientas digitales que te ayuden a ahorrar
Hay un sinfín de opciones y herramientas con grandes funcionalidades para darte el soporte consciente de cómo estás llevando tus finanzas personales.
Estas herramientas, permiten que empieces a crear el hábito del ahorro de manera sencilla y sin tantas complicaciones. Actualmente, la mayoría de las empresas, tienen alternativas de app móviles.
Con estas aplicaciones al alcance de tus manos, podrás tener a raya el control de tus gastos.
Además, podrás encontrar información financiera de los grandes expertos en materia, a través de: blogs, redes sociales, ebooks, pdfs, vídeos, y todo de manera gratuita en la web.
7. Moviliza tu dinero a través de la inversión
¡Aprendamos a invertir! Actualmente, existe una gama de alternativas para invertir que se ha hecho bastante atractiva para muchos en el mercado.
Si eres un inversionista experto, si eres primerizo o no sabes por dónde empezar, lo mejor, es conocer todo acerca de qué tipo de inversión tienes en mente o acude a un asesor financiero.
¡Moviliza tu dinero de manera sabia sin afectar tu bolsillo!
Un asesor financiero, puede darte las herramientas necesarias y los consejos para que desarrolles la mejor estrategia y puedas optimizar tus inversiones, obteniendo los mejores resultados posibles.
Empezar destinando parte de tus ahorros sin comprometer tu economía, es un gran paso. Y verás cómo será posible lograrlo con algo de disciplina, paciencia y sacrificio.
8. Establece un plan de ahorro ¿Lo quieres? ¿Lo tienes?
Una planificación adecuada y a tiempo, puede convertirse en una experiencia agradable. El propósito, es crear un valor neto positivo que crezca todos los años.
Pero, la idea de tener un plan de ahorro, es poder salir de toda deuda, asegurar el futuro y crear un plan de inversión o jubilación.
Sabes que cuentas con toda la asesoría legal de los expertos Cura Deuda, la reparadora de crédito, comienza a crear tu plan de ahorro en línea y liquidar tus deudas ahorrando.
¡El hábito del ahorro es cuestión de tiempo y decisión!
Es momento de vivir esta experiencia de la mejor manera posible. Lidiar con el dinero no es tarea fácil, pero puede ser emocionante y gratificante.
Recuerda, toda planificación financiera ofrece herramientas y los medios necesarios para que alcances los objetivos y metas que te lleven a esa libertad y salud financiera que tanto anhelas y mereces.
Actualizado Abril 2020
10 razones por las que debes iniciar un negocio propio
Hay mil razones para que comiences tu negocio propio y goces los beneficios de tu libertad financiera.
¿Has estado pensando en comenzar tu negocio propio? Y, es que cada año que pasa, son más y más los emprendedores que desean tener libertad financiera para ellos y para sus seres queridos.
Muchos creen que empezar a emprender es tarea fácil y subestiman todo el proceso y el esfuerzo que hay que invertir. Sin contar todos los factores políticos, económicos, sociales y personales que se deben considerar
La realidad es que ¡El emprendimiento es para todos! ¡Pero, no todos nacimos para emprender! Sin embargo, podemos tener el control de nuestras finanzas personales y educarnos financieramente.
En el momento en que decidas lanzar tu negocio propio, todas tus expectativas deben desaparecer y aceptar que será un camino lleno de retos, satisfacciones y fracasos.
Lo importante es que poseas cualidades imprescindibles, como: perseverancia, empeño y aprendizaje continuo para actuar con convicción y ser un emprendedor exitoso.
‹‹Da tu primer paso con fe, no es necesario que veas toda la escalera completa, sola da tu primer paso››.
Si aún no estás entusiasmado a iniciar tu propio negocio, vamos a presentar algunas ventajas que te puede traer esta gran iniciativa, en comparación, a tener un empleo.
Tiempo libre. – Con un negocio propio, puedes tener mucho tiempo libre siempre y cuando, el negocio tenga la capacidad de funcionar eficientemente sin tu presencia.
Establecer tus propios horarios. – A diferencia de un empleo, eres dueño de tu tiempo, de tus pasos y de cómo y cuándo manejar tus decisiones, sin nadie que te diga qué hacer.
Mayores ingresos económicos. – si pones toda tu capacidad y esfuerzo en tu negocio, los frutos serán favorecedores; sobre todo, a nivel económico.
Ser tu propio jefe. – ¿A quién no le gustaría ser su propio jefe? Sin rendirle explicaciones a nadie, ni cumplir con los horarios establecidos, ni sentirse limitado a expandir sus ideas.
Utilizarás todo tu potencial y creatividad. – Los seres humanos debemos sentirnos libres; de crear, de crecer, de expandir, de sacar todas nuestras habilidades y conocimientos sin condiciones.
La alegría de ser un emprendedor. – Empezar desde cero y ver como cada día crece tu negocio desde apenas una idea y, que adicionalmente; te dé estabilidad financiera, no tiene precio.
¿Y ahora? ¿Te logramos convencer de comenzar tu negocio propio?
Si la respuesta es sí, vamos a mostrarte 10 pasos para que puedas comenzar ese negocio que tanto tienes en mente. ¡Manos a la obra! Esperamos que todos estos pasos te ayuden en este nuevo camino.
1. Desarrolla una idea de negocio y ponla en marcha
Todo lo que se necesita es una idea para comenzar ese negocio propio. ¿Ya tienes idea de qué negocio quieres poner?
Si aún no tienes ideas, debes empezar por enfocarte en tus habilidades, qué te apasiona, cuáles son tus talentos más resaltantes, qué negocio puede describir lo que eres y ofreces.
Hay muchas estrategias que pueden orientarte a canalizar tus ideas:
– Explota tus intereses personales y trata de relacionarlos con el negocio que deseas empezar a emprender
– Revisa los productos existentes para que puedas ofrecer lo mejor e identificar las brechas del mercado
– Capitalizar desde temprano las tendencias más buscadas por los consumidores
2. Escribe un plan de negocio
Toda idea debe tener un plan de negocio sólido para ser ejecutado de la mejor manera posible. No importa que tan pequeña o grande sea tu empresa.
El plan de negocio es lo que realmente te dará la factibilidad de la idea que tienes en mente y de cómo ponerlo en marcha.
Otra ventaja maravillosa, es que, si buscas financiamiento, podrás demostrar lo atractiva que son tus ideas; a los bancos, inversionistas, socios potenciales o prestamistas.
3. Busca validez de esa idea o plan de negocio
Hay muchas formas para validar una idea o plan de negocio. Lo importante, es que tu producto o servicio tenga la mayor demanda posible.
El objetivo es buscar la validez de tu plan de negocio, para que no pierdas tiempo y mucho menos dinero.
Algunos ejemplos estratégicos para medir la demanda del mercado:
– Ofrece tu producto, y toma pedidos por adelantado. Así sabrás, la recepción del consumidor.
– Hay estrategias como Crowdfunding, ayuda a crear tu empresa mediante ayuda financiera de manera colectiva, con solo evaluar tu plan de negocio.
– Crea una versión beta de tu producto o servicio a vender, podrás detectar las posibles mejoras o errores del producto antes de su lanzamiento.
4. Haz un estudio de pre factibilidad
La pre factibilidad es el estudio del mercado donde tendrás la información necesaria del mercado antes de pasar a un estudio más formal.
Hacer pequeñas entrevistas a la gente de la comunidad, familiares, amigos, o pequeños empresarios que opinen sobre el producto que quieres vender.
También visitar la cantidad de locales, tiendas posibles, centros comerciales, donde vendan productos similares a los que deseas ofrecer, y analizar que tanta competencia y demanda hay.
Haz una estimación máxima de los recursos y todos los conocimientos que necesitas para producir tu producto y poner en práctica todas tus ideas de negocio.
5. Define el mercado objetivo
Ya mencionamos la pre factibilidad que es estudiar el mercado objetivo muy por encima de cualquier análisis de mercado profundo.
Pero, definirlo es saber el conjunto de consumidores al que estará dirigido tu producto y, cómo orientar todos los esfuerzos de marketing a ese target en específico.
6. Determina los costos
Calcular los costos de la inversión una vez que sabes a qué competencia de mercado te enfrentas, es un paso súper preciso e importante y siempre debes tenerlo en consideración.
El objetivo de cualquier negocio es ganar dinero, por ende, hay que entender cómo funciona el flujo de caja para administrarlo de la forma más inteligente y eficiente posible.
Lo primero, es calcular o determinar la cantidad que se va a utilizar de capital para ponerlo en marcha “pequeña o gran inversión” depende de la capacidad monetaria de tu bolsillo.
7. Establece un presupuesto
Si ya calculaste y definiste la inversión de tu negocio, es momento de proyectar el margen de ingresos y egresos del mismo, en un período de tiempo estipulado.
La razón del presupuesto, es esa; llevar un control de todos los gastos y ganancias que tendrá tu negocio para poder proyectar la viabilidad, rentabilidad y riesgos.
>> Si no sabes cómo hacer un presupuesto ¡Descárgala esta plantilla Gratis!
8. Busca financiamiento y aliados potenciales
Al principio de todo negocio propio, se necesita financiamiento, ya sea; ahorros, créditos, préstamos, tarjetas de crédito, capitalistas o inversionistas de riesgos.
Lo importante, es conseguir aliados potenciales que crean en tu idea y te ayuden a desarrollar tu plan de negocio.
Otro consejo, es que te tomes el tiempo considerable para evaluar todas las opciones y diferentes ofertas financieras que existen en el mercado.
Asegúrate que estén regulados por el organismo gubernamental correspondiente, analiza todas las condiciones del préstamo y lee el contrato antes de firmar.
9. Ponle nombre a tu negocio
Vamos a darle nombre a tu empresa o negocio. Una vez que ya confirmaste que tu negocio es factible y que puede ser competitivo en el mercado… ¡El éxito es todo tuyo!
Hay que trabajar en encontrar un nombre comercial que deje claro que es lo que ofreces o a qué te dedicas. Mientras más fácil sea de recordar, mejor.
Debes asegurarte de hacer una búsqueda de dominio, para estar 100% seguro de que ningún otro comercio/empresa tiene ese nombre.
10. Estudia a la competencia
Estudia todo de la competencia, nombre, productos o servicios, ubicación, target o público en general, tiempo que tiene en el mercado, si tiene aliados potenciales, etcétera.
Mientras más conozcas a tu competencia, más orientado estarás hacía lo que quieres, cómo lo quieres y en dónde lo quieres.
Analizar a la competencia, es un trabajo que debes hacer de manera continua.
Estos pasos, son como una etapa de planificación que debes poner en marcha para iniciar un negocio propio, comprobar si es factible o viable y que beneficios obtendrás a corto, mediano o largo plazo.
Un consejo a todos los que quieran emprender, actualízate en temas de finanzas, ten al día los pagos de las TDC, préstamos personales o departamentales, pueden ser buenos aliados a la hora de crear tu propio negocio.
Contenido Actualizado 2021
¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito en línea?
¿Sabías que hoy en día puedes obtener una tarjeta de crédito sin necesidad de salir de casa?
La pandemia de Covid-19 ha acelerado este proceso de digitalización, no solamente por parte de los bancos, sino de nuevas empresas financieras que han surgido para ofrecer productos completamente en línea.
Estas nuevas instituciones financieras se conocen como Neobancos, y a diferencia de los bancos tradicionales, cuentan con esquemas de aprobación mucho más accesibles, y no solicitan comprobantes de ingresos ni historial crediticio.
Ventajas principales de los Neobancos
No sólo se extiende a las personas físicas, sino también a las pequeñas y medianas empresas porque sus comisiones son reducidas y son seguros, ya que cuentan con la autorización de la Ley Fintech, la cual incluye la regulación de pagos electrónicos, financiamientos, administración de activos mediante canales digitales.
Para una tarjeta de crédito por medio de estos bancos, las ventajas son las siguientes:
– No suelen cobrar una comisión por apertura ni anualidad
– No revisan el buró de crédito
– Entregan la tarjeta de crédito en aproximadamente 3 días hábiles
– Para solicitar un plástico necesitas llenar una solicitud en su sitio web
– Puedes hacer pagos de servicios como luz, agua, teléfonos, internet, etc
– Permiten domiciliar pagos, hacer transferencias, contratar otros créditos y hasta tener una cuenta de ahorro
¿Dónde puedo contratar una tarjeta de crédito en línea?
Algunos bancos digitales reconocidos en México son: Bnext, Klar, Flink, Nubank, Stori, Nelo, entre otros. Y algunas de estas empresas se pueden encontrar en el cotizador de tarjetas de crédito de Rastreator.mx
El cotizador de Rastreator es una plataforma de comparación de productos financieros, pues no sólo podrás encontrar tarjetas de distintos bancos, también podrás cotizar préstamos personales y seguros.
En el caso de las tarjetas de crédito, necesitas dirigirte al sitio del comparador e ingresar la siguiente información:
– Tipo de tarjeta: tu primera tarjeta, viajes, sin anualidad, recompensas y puntos, Premium
– Calificar tu historial crediticio: bueno, regular, malo, es tu primera tarjeta.
– Tu ingreso mensual aproximado.
En segundos, el comparador te muestra las tarjetas de crédito que se ajustan a tu perfil. Por ejemplo, si es tu primer plástico, podrás visualizar los bancos que cuentan con productos para personas sin historial crediticio.
De igual manera si tus ingresos mensuales son menores, pues la plataforma te mostrará las tarjetas que aceptan ingresos desde $2,000 pesos.
Requisitos para una tarjeta de crédito online
Esto dependerá de la tarjeta que elijas, por ejemplo, algunas que se encuentran en el cotizador solicitan lo siguiente:
Tarjeta de crédito Flink:
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Descargar y registrarte en la app de FLINK
– Realizar un depósito de mínimo $100 MXN para la activación de tu tarjeta
Tarjeta de crédito Vexi
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Ingresos mensuales mínimos de 2,000 MXN
– Tener una cuenta de Facebook
– Pago de Comisión por apertura $490 MXN
Tarjeta de crédito BNXT
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Descargar y registrarte en la app de Benext
– Número de teléfono celular
Tarjeta de crédito American Express
– Ser mayor de 18 años
– Contar con una identificación oficial vigente
– Ingresos mensuales mínimos de 15,000.00 MXN
– Comprobante de ingresos, recibo de nómina o estado de cuenta bancario
– Antigüedad mínima en el empleo de 3 meses
– Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
Tarjetas de crédito online de bancos tradicionales
Si ya tienes una cuenta bancaria en un banco tradicional, será mucho más sencillo solicitar una tarjeta de crédito. Algunos bancos que te permiten solicitar una tarjeta desde su portal web son: BBVA, CitiBanamex, Santander, Scotiabank, y más.
Por lo general, estos bancos te piden que completes un formulario para que puedas recogerla en la sucursal más cercana.
En BBVA necesitas un ingreso mínimo mensual de $8,000 pesos comprobables en tu recibo de nómina y contar con una antigüedad en tu trabajo de al menos seis meses.
Por otro lado, en Scotiabank es necesario ser mayor de 20 años y contar con un ingreso mínimo de $7,500.
Mientras que en Banamex es necesario un ingreso mínimo comprobable de $7,000 pesos.
Antes de elegir una tarjeta de crédito, compara
Sin importar si eliges un plástico en un banco digital o tradicional, es importante que compares para conocer cuál es la que te cobrará más comisiones, intereses y gastos de cobranza.
Para comparar, puedes ayudarte del Simulador de Tarjetas de Crédito de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). En la calculadora podrás observar las comisiones por apertura, seguros, costo por reposición y CAT, que engloba todos los gastos de un crédito. Cuando el CAT es mayor, el crédito también lo será.
Cabe destacar que por el momento, las tarjetas de los Neobancos no se encuentran dentro de este simulador; sin embargo, por ley deben mostrar el CAT en su publicidad.
Guía para organizar tus Finanzas Personales con éxito
Comprende y aprende a organizar tus finanzas personales para conseguir el éxito y la libertad financiera que mereces
Aprender cómo podemos manejar y mantener nuestras finanzas personales sanas, es un asunto de mucho hábito, disciplina y trabajo; dependiendo de los propósitos que se deseen lograr en un determinado plazo.
Cuando reflexionamos y tomamos las acciones necesarias para cambiar nuestra situación financiera, nos permitimos implementar herramientas básicas, como el ahorro y la inversión para ser llevadas a la práctica en nuestra vida diaria.
¿Quieres sentirte capaz de administrar todas tus finanzas personales y conseguir tus metas?
Ten entonces presente este breve manual, si deseas organizar tus finanzas personales y tomar las decisiones más acertadas:
1 - Pensar siempre en tus metas personales, involucrando tus finanzas
Tener buena planificación financiera, optar por diferentes estrategias y herramientas; son clave esencial, para abordar los distintos escenarios y situaciones que se presenten en tus finanzas personales.
Pensar con claridad tus metas, ayuda a poner en orden de prioridad, todas las cosas que necesitas hacer y los hábitos negativos que debes quitar inmediatamente de tu vida cotidiana y que no te permiten disfrutar de esa libertad financiera que tanto mereces.
Reconoce tu punto de partida y elabora un balance de cómo te encuentras actualmente a nivel económico. En este balance, se deben incluir las metas y los aspectos que involucran tus finanzas, como:
“Tus activos, tus ahorros, tus ingresos, el plazo de tus proyectos de inversión según el rendimiento que desees, con cuánto capital cuentas, qué deudas hay pendientes” , entre muchos otros aspectos a valorar.
Esta es la razón por la que toda meta, debe ir asociada a tus finanzas y a tu capacidad para llevar a cabo cada una de ellas. Trabájalas en total relación, para que logres resultados sorprendentes.
2 - El ahorro, debe tener objetivos
Pon todos tus ahorros a trabajar. No hay que dejar para mañana lo que puedes hacer hoy ¿Han escuchado esa frase? Y es cierto, no debemos dejar el dinero debajo del colchón siempre.
El ahorro, es una herramienta maravillosa. Sin embargo, hay que saber usarla para obtener grandes beneficios y por lo menos, generar un rendimiento, aunque sea mínimo.
Hay instituciones financieras o reparadores de crédito que te ayudan a canalizar tus ahorros de la mejor manera. No solo para la liquidación de adeudos, sino para invertir o tener un negocio propio.
>> También te puede interesar: Nueva forma de ahorrar, la regla del 50/30/20
3 - Busca ayuda / asistencia financiera
Insistir, Insistir y nunca desistir es el lema. No esperes a estar sin respuestas o salidas sobre tu situación financiera.
Hoy en día, son muchas las instituciones y reparadoras de crédito que prestan asesoría legal y financiera gratuita.
Una vez que decides tomar el camino de la orientación y la ayuda correspondiente, ellos crearán para ti y para tu bienestar financiero, un plan que se adapte a tus necesidades de manera segura y responsable.
4 - Si no comprendes términos financieros, no tomes decisiones a la ligera
Dedicarle tiempo a tu economía es un hábito saludable y fundamental para mantener tus finanzas bajo control. ¿Cómo? Logrando educarte financieramente y aprendiendo cada día más sus términos.
De esta manera, podrás analizar la decisión de inversión o ahorro que desees realizar, buscar las opciones que se adapten mejor a tu capacidad financiera y que genere a futuro, una rentabilidad favorable.
Cuanto más informado estés, más claro verás el panorama de tus finanzas personales. Dedícale de 10 a 15 minutos diarios a conocer todos los métodos financieros utilizados en el mercado.
Además, tienes a tu disposición información de los mejores expertos en consejos de finanzas, libros online, audiolibros, artículos, blogs financieros con tan solo un clic desde tu computador o móvil.
5 - Hasta no saber qué hacer con tu dinero, mantenlo en un lugar seguro
La idea principal de mantener el dinero en un lugar seguro, es evitar esos pequeños gastos que pueden terminar generando más deudas y descontrol en el presupuesto o desenfoque de los objetivos.
Gastar es muy fácil, pero, mantener la disciplina y el control de tus finanzas personales, puede ser un poquito más difícil y, a la vez, tentador.
Por eso, es sumamente importante que guardes tu dinero, tus ahorros, tu medio de inversión en un lugar seguro. Es decir, donde sepas que no podrás gastarlo ni tocarlo hasta que decidas en qué lo vas a invertir.
Lo mejor que puedes hacer con tu dinero, es tenerlo en una cuenta totalmente independiente a la que usas diariamente para tus gastos. También, puedes contar con planes de ahorro personalizados.
Y siempre, mantente al régimen de tu presupuesto para que no tengas que acudir a dinero extra en ningún momento. De esta forma, tendrás todo a salvo al momento que decidas tomar la decisión de utilizarlo.
6 - Evalúa cada paso que des ¿Se acerca a tu meta o te aleja de ellas?
Toda acción, genera una reacción. Lo mismo ocurre con nuestras finanzas. Los objetivos o metas que nos tracemos, deben ser siempre coherentes con nuestra ejecución, alcanzables y realistas.
Requieren de mucha evaluación en cuanto a riesgo y sacrificio para conseguir lo que estamos buscando; ya sea, a corto, mediano o largo plazo.
Planifica adecuadamente tus finanzas personales y establece objetivos claros que te acerquen a tus metas: pagar deudas, ahorrar para invertir o comprar, darte unas vacaciones, estudiar algo nuevo, etc.
7 - Si tienes deudas, es mejor buscar el camino para salir de ellas
Busca el mejor camino para salir de las deudas de manera inteligente. Ten en cuenta que no todas las deudas son iguales, ni todas las personas contamos con la misma carga económica.
Algunos deben dinero en las tarjetas de créditos, préstamos, hipotecas, vehículos y paren de contar… lo importante, es salir de las deudas personales y no dejar que se nos hunda el barco.
Los ahorros, son una manera de solventar las deudas de una forma sabia y nunca permitiendo que nuestras deudas sobrepasen el 30% de nuestros ingresos.
Haz una lista de las deudas con mayor y menor interés, evalúa qué métodos o estrategias de pagos se adaptan mejor a tu situación ¿Podrías usar algunas de estas estrategias?
Método bola de nieve: Súper sencillo, consiste en ir eliminando la deuda que nos genere el gasto más pequeño, luego la que le sigue; y así sucesivamente.
Tsunami: Este nombre es muy particular dentro del mundo de las finanzas, pero muy asertivo. Consiste en eliminar la deuda que te genera más angustia psicológica o estrés emocional.
Paga los tipos de intereses más alto de primero: Ordenar todas las deudas según el tipo de interés y eliminar primero las que pagan mayor tasa de interés.
Paga los intereses más altos primero: Son esas deudas de las que nos debemos deshacer antes de que generen más intereses a largo tiempo
8 - Usa los medios de control para poner orden a tus finanzas personales
Para los expertos del BBVA, existen medios que nos ayudarán a poner en control nuestras finanzas personales y alcanzar los objetivos esperados.
Estos medios se pueden agrupar en dos grandes grupos y cada uno se califica en:
Medios de inversión. – Son todos aquellos medios que están destinados a brindarnos una rentabilidad en el tiempo.
Medios de financiación. – Los préstamos y créditos son los principales medios para financiar nuestros proyectos y la liquidez necesaria.
Medios de Ingresos. – Destacamos nuestra fuente principal de ingreso (nuestro trabajo) y todas aquellas actividades que nos generen un saldo positivo en nuestras finanzas personales.
Medios de Gastos. – Aquellos procesos cotidianos a los que tenemos que realizar un desembolso monetario. Gastar es necesario para conseguir los objetivos finales, pero siempre con consciencia.
Recuerden que todos estos medios, son herramientas financieras que se encuentran a nuestro alcance y no se deben confundir con las estrategias que debemos emplear para conseguir la meta trazada.
9 - Invertir
Cuando se toma la decisión de querer invertir nuestro capital, siempre es esencial analizar los factores que se encuentran a favor y en contra a la que toda persona queda expuesta con sus finanzas.
Así que, antes de incursionar en la aventura de las inversiones, hay que analizar realmente cómo se encuentra nuestra situación financiera.
¿Estamos libres de deudas? ¿Hay capacidad monetaria para invertir? ¿Contamos con un fondo de emergencia o aliado de confianza?
Son preguntas que debemos hacernos antes de tomar una decisión tan importante para la salud financiera, estar plenamente seguro de nuestros objetivos y el por qué, para qué y motivos de realizar esa inversión.
Toda inversión conlleva un riesgo y requiere de mucha preparación y conocimiento suficiente antes de empezar. Recibir asesoría financiera profesional ayudará a ver el panorama mucho más claro.
Ellos, evaluarán tu capital disponible y qué productos financieros son los más adecuados según tu perfil inversor y tu capacidad monetaria.
10 - Administra de manera sabia tu economía, presupuestando todo
La mejor manera de mantener un control de tu salud financiera, es presupuestando todo. Y sí, suena bastante trillado; pero, es necesario y vital para la administración de tu dinero.
Esta opción, te permite vivir dentro de tus posibilidades y ahorrar suficiente para el futuro; logrando los objetivos en el plazo establecido y consolidando tu economía.
Una vez que hayas establecido un presupuesto, podrás diseñar un plan de gastos y de ingresos de forma separada.
Separa los gastos:
a) Gastos fijos. – Este tipo de gastos siempre deben estar en una tarjeta separada para que sean descontados por la entidad financiera o en una cuenta independiente.
b) Imprevistos. – Separar un porcentaje de tus ganancias para que sea destinado única y exclusivamente a esos gastos que puedan salirse de las manos y que puedan afectar nuestro presupuesto.
c) Gastos personales. – Todos los gastos relacionados a nuestros gustos, ocios, diversión, antojos; incluso, incluimos los llamados gastos hormigas de los cuales hay que estar atentos.
d) Un porcentaje al ahorro. – Lo más recomendable, es tenerlos en una cuenta separada y no en una tarjeta; para evitar utilizarla y caer en la tentación.
¡Estamos plenamente seguros que con este manual podrás empezar una nueva vida financiera, más saludable y organizada!
Administrar el dinero de la manera correcta, no es un camino fácil que se logre de la noche a la mañana.
Sin embargo, con una buena planificación financiera y las herramientas necesarias, podrás lograr lo que nunca antes habías podido lograr.
Tus finanzas personales tendrán de ahora en adelante, un rumbo diferente; todas están basadas en tus decisiones y en las metas que desees alcanzar.
Bueno hábitos de inversión
Diversificar una cartera de inversión es la medida fundamental para reducir el riesgo asociado a la volatilidad. Pero hay que saber hacerlo bien, comencemos:
Al invertir nuestro dinero, todos queremos alcanzar el mejor rendimiento posible para hacerlo crecer y la razón por la que buscamos incrementar nuestro patrimonio no es por el simple hecho de hacerlo, sino para lograr alguna meta.
Todas las inversiones pasan por momentos buenos y malos. Al dividir tu dinero entre varios tipos distintos de inversión, puedes proteger tu portafolio de los movimientos del mercado, logrando una ruta más tranquila hacia tus objetivos.
Además, la diversificación también ayuda a reducir el riesgo, ya que, si algo sale mal en algunas de tus inversiones, tendrás otras que puedan compensar ese mal desempeño.
Como dice el dicho:
¨No hay que poner todos los huevos en la misma canasta¨
Una correcta diversificación implica pensar en repartir tu portafolio entre diferentes tipos de activos (por ejemplo, acciones y deuda), regiones, industrias e inclusive monedas.
Cuidando siempre que la mezcla de ellos conforme un portafolio alineado a tus necesidades.
>> También te puede interesar: Consejos para un Inversionista Primerizo
Diversifica tu portafolio
Al crear un portafolio de inversión, se construye una mezcla de diferentes instrumentos para lograr un portafolio alineado a tus metas, incluyendo tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
Sin embargo, conforme pasa el tiempo, los movimientos del mercado van a ocasionando que la distribución de las diferentes posiciones dentro del portafolio se desvíe de la mezcla planeada.
Diversificar una cartera de inversiones es la medida fundamental para reducir el riesgo asociado a la volatilidad. Pero hay que saber hacerlo bien.
Establecer esta estrategia ayudará a mantener tu portafolio alineado con tus objetivos.
Comienza cuanto antes
Una de las cosas que son más importantes entender es que invertir, más que cualquier otra cosa, es un juego a largo plazo.
Si bien siempre habrá ocasiones en las que invirtamos nuestro dinero para lograr objetivos más cercanos, el mayor beneficio de tener nuestro dinero trabajando se ve en el largo plazo.
Esto se debe a lo poderoso que es el interés compuesto. Rendimientos que pueden parecer poco interesantes en el corto plazo, pero que harán que tu inversión se multiplique en el tiempo, conforme vas generando rendimientos sobre rendimientos.
Es por ello por lo que el mejor momento para empezar a invertir es hoy.
Contribuye a tus inversiones continuamente
Haber comenzado a invertir es en sí ya un gran acierto, sin embargo, la manera más segura de llegar a tus objetivos es, además de tener tu dinero trabajando, agregar constantemente más ahorros a tu portafolio.
No todos tenemos la misma capacidad de ahorro mes tras mes, pero eso no importa. Lo importante es ir a tu propio ritmo, aportando lo que puedes con constancia, aunque no parezca mucho.
Aprovechar tus años productivos para consolidar un patrimonio a través del ahorro y la inversión transformará tu vida más adelante.
Una manera de facilitar el ahorro es presupuestándolo de antemano, de manera que cuando recibas tus ingresos automáticamente aportes una porción de ellos a tus inversiones, como si fuera un gasto fijo, en lugar de basar tu ahorro en lo que sobró después de todos tus otros gastos.
Ten paciencia y mantén la mira en tus objetivos
Como dijimos anteriormente, invertir es un juego a largo plazo. Por lo mismo, es muy importante ser paciente y tener disciplina. Si logras un ahorro constante, mantienes tu portafolio alineado a tus objetivos y estás dispuesto a esperar el tiempo suficiente, lograrás muy buenos resultados en tus inversiones.
El camino no siempre será fácil, los mercados periódicamente pasan por momentos de volatilidad, con movimientos al alza y a la baja, por ello es muy importante mantener siempre la mira en tus metas, evitando dejarte llevar por las emociones que suelen acompañar los a los vaivenes del mercado y que nos pueden llevar a tomar malas decisiones.
Préstamo personal en línea: Requisitos para solicitar uno
La mayoría de las entidades financieras, a la hora de ofrecer un préstamo personal, solicitan documentos que están a la mano de todo tipo de cliente.
Para empezar es importante que el solicitante sea mayor de edad y que no rebase los 75 años, aunque esta regla no es general, ya que hay empresas que aun superando ese rango ofrecen créditos personales.
También será necesario ser residente de México o contar con la nacionalidad mexicana, porque requerirán de una identificación oficial vigente.
Como son préstamos en línea y, por lo general, se entregan en menos de 24 horas, será necesario una cuenta bancaria propia para que el dinero se deposite por ese medio. Además, de una CURP y RFC.
Estos son los requisitos que solicitan la mayoría de las empresas que se encuentran en el comparador de préstamos personales de Rastreator. Cabe mencionar que estos créditos se ofrecen de manera inmediata y brindan montos que van de mil hasta $300,000 pesos; con plazos a pagar de hasta 36 meses.
¿Cuáles son las empresas que ofrecen un préstamo personal?
Todos los bancos ofrecen préstamos personales a sus clientes, incluso algunos pueden adquirirlo desde la aplicación como es el caso de BBVA. Dentro de estas instituciones, también se cuenta con préstamos vía nómina, el cual es una excelente opción para no olvidar los pagos, ya que el banco estaría haciendo una domiciliación.
Para conocer cuál es la mejor institución que ofrece un crédito nómina, el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ayuda a comparar distintas instituciones tanto bancos como Sofipos (Sociedades Financieras Populares).
De acuerdo con Condusef, las SOFIPOS son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. Estas se localizan en sectores más vulnerables o con difícil acceso a la banca.
Mediante este simulador se conocen las tasas de interés de cada entidad, pago periódico, si incluye seguro de vida, y su CAT (Costo Anual Total), que entre mayor sea el porcentaje, mayor será el costo para liquidar el préstamo.
>> ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida? ¿A partir de qué edad conviene asegurarse?
Pero para aquellos que no tienen una cuenta bancaria, o desean ver más opciones, las entidades de préstamos personales avaladas también son buena opción, ya que muchas de estas entidades no requieren tantos requisitos. Pero ojo, es importante que ésta sea una entidad certificada.
¿Cómo saber que una entidad de préstamos es segura?
Las instituciones que se muestran en Rastreator.mx son seguras. De igual manera lo son las Sofipos y Bancos que exhibe el simulador de Condusef. Pero en caso de decidir por alguna, es importante considerar los siguientes tips de seguridad:
– La entidad debe estar dada de alta en la plataforma en El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
– Jamás deben pedir dinero por adelantado para ofrecerte el préstamo. Ni por gastos de administración
– La documentación debe ser enviada por un medio seguro, no por redes sociales como Facebook.
– También el Portal de Fraudes Financieros ayuda a conocer que una empresa sea segura.
¿Puedo solicitar un préstamo personal sin buró?
Ya existen muchas empresas financieras que pueden ofrecer préstamos al instante sin revisar el buró de crédito, de hecho, hay algunas que no requieren de comprobar ingresos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean mucho más elevadas y quizá las condiciones de préstamo un poco más restrictivas. Y es que la entidad tendría mayor riesgo de perder su dinero.
Cabe señalar que algunas entidades que brindan créditos son las siguientes: Credy, Lendon, Dineria, Moneyman, Lime, Kreditweb, Hola Dinero, Crezu y más. Estas se encuentran en el comparador de préstamos de Rastreator.mx
>> También te puede interesar: ¿Cómo se si estoy en Buró de Crédito?
Comparar ayuda a encontrar el mejor préstamo personal online
Por muy urgente que se necesite el préstamo, es importante comparar en varias instituciones de préstamos y tomarse el tiempo de verificar que sea legal. Como se mencionó antes, el CAT es un factor que nos hará descubrir qué tan caro será pagar la deuda con la empresa de crédito, de igual manera, es necesario revisar la tasa de interés.
También, es importante conocer la capacidad de pago para solventar el crédito, porque si no la deuda se hará más grande y será difícil poder solventarla. Otras opciones, son los apoyos que está brindando el Gobierno Federal a las personas que han perdido sus empleos por la pandemia.
Hábitos financieros que debes tener antes de los 30
Hoy, más que nunca, debemos sembrar hábitos financieros saludables, que serán trascendentales en la vida de todos.
¡HABLEMOS DE HÁBITOS FINANCIEROS Y LA EDAD!
Cuando pensamos en hábitos ¿Qué es lo primero que se nos viene a la mente? – cambios- ¿cierto? El hecho de salir de nuestra zona de confort, nos genera pánico. Pero un hábito financiero, no tiene porqué ser traumático.
El hábito, es simplemente el comportamiento que realizamos de forma natural, para cumplir con una meta o propósito. Lo mismo ocurre con nuestras finanzas personas y que tan saludables son.
Crear hábitos financieros, no solo se trata de saber ahorrar dinero o pensar en un retiro futuro para alcanzar la cima de la estabilidad financiera sin infortunios económicos a temprana edad.
Por el contrario, los hábitos en cualquier ámbito de la vida, se crean con mucha disciplina, enfoque, compromiso y constante educación financiera.
La edad siempre ha sido un tema de conversación para hablar de los planes futuros de las personas. A medida que se va acercando el tercer piso, se vive una etapa de transición hacia la independencia.
No hay nada malo en pensar así, pero, debemos enfocarnos en cómo lograr esa libertad financiera que tanto anhelamos y cuáles decisiones debemos tomar para lograrla.
La libertad financiera, no es más que el resultado de un conjunto de decisiones que te permiten tener hábitos financieros sanos, manteniendo la calidad de vida a lo largo del camino y el alcance de tus objetivos.
Recuerda, tú puedes diseñar los hábitos financieros que te propongas antes de los 20s, 30s, 40 años. La edad, es solo un número y no debe ser un impedimento para cambiar tu camino.
Asume el presente con mucha energía y asume el futuro en total plenitud y conciencia de tus acciones.
“Jamás cambiarás tu vida a menos que cambies algo que haces diariamente”.
Hemos ideado para ti; una lista de algunos hábitos financieros que pueden ayudarte en el proceso de aprendizaje y cambio.
¡Echémosle un vistazo!
Los 15 hábitos financieros recomendados antes de los 30s para asegurar tu estabilidad económica:
1. Empieza a producir dinero desde una edad temprana:
En muchos países, tener +18 años de edad te convierte en un ser suficientemente responsable para trabajar, casarte, conducir, etc.
Aprovecha al máximo este beneficio y comienza a tener empleos que te generen ganancias para que puedas ir ahorrando en tus planes futuros.
La idea no es comprar cosas que desees o ganar dinero para buscar tu independencia financiera, lo importante, es que vayas creando hábitos financieros y habilidades profesionales para mantener solidez financiera.
2. Opta por aprender y hacer siempre un presupuesto :
Este es uno de los hábitos financieros más importantes. Todo presupuesto amerita un control de tus finanzas personales (ingresos/egresos) y, de cómo distribuyes y ahorras tu dinero.
No hay que subestimar nunca la oportunidad de tener un presupuesto hasta que logres cambiar los malos hábitos; que no te permiten tener el control de tu dinero ni saber a dónde se fue.
Hoy en día, hay herramientas excelentes para el control y registro de gastos, como: las apps móviles, hojas de cálculos en Excel o simplemente una libreta de anotación.
El blog de hábitos financieros, iebschool.com, recomienda las apps (Fintonic, MoneyWiz, Ahorro.net, Money Tracking) que son excelentes para registrar gastos y tener en orden todas las cuentas.
Si no sabes como comenzar tu presupuesto ¡Aquí te decimos cómo hacerlo fácil!
3. Comienza a ahorrar:
Un hábito que sin duda alguna; no puede faltar en la lista. Es fundamental ahorrar con objetivo y con una visión clara.
¿Ahorras para acabar con las deudas? ¿Para comprar un bien? ¿Ahorras para un fondo de emergencia? o ¿Para un retiro? – Realmente, ¿Cuál es tu objetivo y visión del ahorro?
El hábito del ahorro es algo constante: mensual, quincenal, semanal… usa los métodos con el que te sientas cómodo y que se adapta a tu capacidad financiera.
Las metas, son un incentivo fabuloso para ahorrar; te propones un objetivo, fijas un plazo: corto, mediano o largo, y decides ir a por ello.
¡ESO SÍ! No te olvides siempre de invertir; de esta manera, tendrás ingresos extras reflejados en tu cuenta
4. Invierte:
Invertir el dinero, debe ser una decisión seria y con mucha determinación. Saber que toda inversión, tiene un riesgo y una rentabilidad.
Cuando se trata de rentabilidad, se refiere al beneficio económico mayor al de la inversión. El riesgo, es la probabilidad de no tener ningún beneficio ante tal inversión, o incluso, perderlo todo.
Hay que analizar en qué queremos invertir y adquirir todos los conocimientos y herramientas necesarias para lograrlo. Estudiar los productos, los plazos, los rendimientos, los riesgos antes de decidir.
5. Mantente alejado de las deudas:
Es una práctica que por nada del mundo puede faltar y un hábito financiero fundamental. La clave, es pagar todas tus deudas y mantenerte alejado de ellas. ¿Cómo lograrlo? Bien:
– Compra solamente lo que necesites
– Evita al máximo utilizar las tarjetas de crédito
– Según expertos, destina un máximo del 30% al presupuesto para el pago de cosas pendientes
– Organiza las deudas actuales y observa cuál tiene el interés más bajo y más alto
– Busca planes de ahorro adaptados a ti. Con esos ahorros, podrás liquidar deudas y reunir para el futuro o invertir.
6. Que no te falte educación financiera:
El aprendizaje continuo es lo que hace que nos adaptemos a nuevas situaciones y decisiones, según vayamos avanzando en el camino de la independencia financiera.
Con una buena educación financiera, se mejora mucho la comprensión de los productos financieros y se adquieren las habilidades necesarias para desarrollar hábitos de ahorro, planificación de gastos y buenas decisiones.
Actualmente, son muchas las herramientas y medios para estar informados: libros, tutorías YouTube, entrevistas con expertos, portales y blogs financieros para que estés al día.
Además, rodéate de personas que te enseñen cosas valiosas y que estén dónde tú quieres estar. Esto es un plus (+) que agregas a tus conocimientos y crecimiento personal.
7. Diversifica tu dinero:
No inviertas todo en un mismo lugar. Diversificar, es uno de los hábitos financieros más exitosos y la premisa principal de la inversión financiera para reducir los riesgos.
El objetivo de diversificar tu dinero o empresa, es que cualquier inversión que realices, aumente el margen de ganancias.
Lo primero, es que puedas distribuir el riesgo de tu portafolio de inversión: diferentes productos, monedas, emisores, sectores económicos, plazos, etc. ¡Tienes un campo inmenso para invertir!
De esta manera, siempre obtendrás ingresos de distintas fuentes, y, si alguno de los sectores se pone en riesgo, no pierdes toda la inversión.
8. Atento con los gastos hormiga:
Cuando somos jóvenes, siempre queremos darnos gustitos. Pero estos, son los llamados gastos hormigas que hay que controlar.
Los gastos hormigas se reflejan al final del mes cuando nuestro presupuesto no cuadra y no sabemos en qué cosas hemos gastado nuestro dinero.
Son difíciles de identificar porque son gastos que hacemos diarios, como: un cafecito, comer en la calle, gastos extra, etcétera; y que realmente, se van sumando a la cuenta de una manera sigilosa.
9. No pagues intereses, siempre mantén tus pagos al día:
La forma de siempre mantener tus finanzas en total control, es pagando todas las deudas a la fecha para que no se generen intereses que luego afecten tu presupuesto.
Mantener tus cuentas al día, te darán gran reputación ante entidades financieras; además, es un buen hábito para tus finanzas personales.
10. Consume de manera inteligente :
Aunque tengamos una marca exclusiva, favorita, que tanto nos guste ¡NO DEPENDAS SOLO DE ELLA!
Consumir de manera inteligente, es investigar el mundo de posibilidades que el mercado nos ofrece (Mejores precios, ofertas, quizás mejor producto a menor precio).
11. El poder de negociar: Negocia, Negocia, Negocia
Nunca debes dejar de insistir y perseverar en lo que deseas alcanzar, es importante que conozcas el mercado, que conozcas a la competencia y que siempre estés negociando.
Con el tiempo, te darás cuenta que todo se convierte en una negociación desde la más pequeña hasta las más importantes. Negociar precios, negociar créditos/préstamos, negociar con proveedores, etc.
Existen muchas técnicas al igual que libros, que sirven como mentores para tener el poder de negociar de manera eficaz y exitosa.
12. Lee libros de expertos en finanzas:
Hay que dedicar tiempo para desarrollar hábitos financieros saludables y obtener el mayor conocimiento posible sobre cómo manejar nuestras finanzas personales.
Y, ¿Qué mejor manera de invertir tiempo que en la lectura? Sí, muchos expertos e inversionistas han dedicado parte de su vida a escribir los mejores libros en finanzas personales y hábitos financieros: inversión, ahorro, salud financiera, asesoría, y miles de títulos más…
Por eso, aquí una pequeña reseña de los libros más famosos y usados en el mercado financiero:
1. Dinero: domina el juego, por Tony Robbins
2. Los Secretos de la Mente Millonaria, de T. Harv Eker
3. Padre Rico, Padre Pobre por el reconocido Robert Kiyosaki
4. El Tao, del maestro Warren Buffet
5. Cómo facilitar el despertar financiero en niños y niñas, por María Inés Sarmiento
Sino tienes tiempo de leer, te dejamos esta entrada con audiolibros completamente gratis. Recuerda que el instrumento más poderoso es el aprendizaje.
13. No te desesperes, mantén la calma:
¡Hay que mantener siempre la calma, aunque la marea suba!
Muchas veces, estamos ansiosos, inconformes, frustrados por lo que nos falta, por compararnos con otros que están logrando cosas que quizás todavía no tenemos.
Pero, todo en la vida tiene un proceso y un tiempo perfecto. En el mundo de las finanzas, la disciplina y la paciencia son clave fundamentales para crear bases sólidas en nuestras decisiones.
Sé feliz con lo que posees y enfoca tus sueños para que conviertas cada experiencia en un aprendizaje positivo.
14. Tener un buen historial crediticio:
Los 30 es una edad suficiente para entender la importancia de tener buen historial crediticio. Toda entidad financiera, evalúa si eres sujeto de crédito o no.
Por eso, es de suma vitalidad que siempre mantengas tus cuentas al día y buena capacidad de ahorro.
Todo lo que necesitas saber sobre historial crediticio, podrás encontrarlo en:
15. Emprende:
Aprende a emprender cuando ya tengas hábitos financieros saludables y una disciplina determinante.
Una vez que logras desarrollar buenas prácticas, ya estás listo para emprender tu negocio y poner a trabajar esas ideas que por tanto tiempo has estado esperando hacer realidad.
Para emprender, siempre toma en consideración: un plan de negocios (pros/contras), soporte económico, tener socios y aliados de confianza, ser flexible contigo mismo.
Si ya llegaste a los 30 años que es una de las etapas más fructíferas, coméntanos ¿Cuál de estos hábitos financieros ya has implementado en tu estilo de vida?
Consejos para el inversionista primerizo
El interés por invertir crece día a día y cada vez son más las personas que buscan alternativas más rentables para hacer crecer su dinero. ¡Inversionista primerizo, esto es para ti!
Tu retiro soñado: Comienza a planificarlo este 2021
Te has puesto a pensar, ¿Cómo es el retiro de tus sueños? Es posible que tengas una idea de cómo quieres sentirte en la jubilación
Es decir, menos estresado y libre de hacer todas las cosas para las que no tuviste tiempo mientras trabajabas, pero esas son todavía nociones vagas. Cuanto más te acerques a la jubilación, más detallada debe ser tu visión.
Pero muchos de nosotros descuidamos nuestro retiro soñado, y cuando nuestros ingresos aumentan, la sensación de auto-recompensa por el trabajo duro hace que nuestros gastos aumenten de la misma manera.
Terminando en el mismo lugar donde estábamos antes del aumento, la bonificación o el nuevo empleo mejor remunerado.
¿Auto-recompensar el trabajo duro o ahorrar para nuestro futuro?
Al recibir un aumento, comenzar un trabajo nuevo o recibir una bonificación, es muy natural querer recompensarse, si bien es cierto, todos tenemos diferentes formas de hacerlo, aunque la más común y peligrosa.
Si comienzas a gastar todo el dinero nuevo que estás ganando, desafortunadamente terminarás en la misma situación en la que estaba antes, sin poder ahorrar para demostrarlo.
Existe un término para esta mentalidad de “gano más – gasto más”, es “Inflación del estilo de vida”.
El culpable: La publicidad
Nuestra sociedad está basada en el consumo, no es culpa solamente de la publicidad, sino de múltiples factores asociados como:
– Falta de educación financiera.
– Influencia de otras personas en nuestro entorno.
– Estrategias comerciales con facilidades de compras, bonos descuentos o beneficios.
Las cuales nos hacen tomar malas decisiones a la hora de pensar ¿Qué hacer con nuestro reciente aumento?
¿Cotizar lo mínimo para mi retiro, sin ahorro voluntario, me dará la tranquilidad que quiero en el futuro?
La pensión que alcanzará un trabajador en su retiro depende de diferentes factores: edad, años de la carrera laboral, evolución salarial del trabajador, permanencia del cotizante, rendimientos que genera el saldo acumulado en la cuenta individual, comisiones que cobran las Afore, nivel de ahorro y porcentaje de la aportación.
En México por lo menos el 26% de adultos mayores de 65 años no cuentan con ningún tipo de pensión, y quienes cuentan con una, reciben en promedio $5,128 en el caso de las mujeres y $6,602 en hombres, según los resultados más recientes de la Encuesta Nacional Ingreso Gasto de los Hogares (ENIGH) para el año 2018, lo que significa que la mayoría de nosotros no está ahorrando lo suficiente.
Sin duda, algunas personas están muy por encima de ese promedio, pero muchos de nosotros simplemente no vemos como una prioridad ahorrar para nuestro retiro.
¿Existe algo más que esté comiendo el dinero de los mexicanos y no le permita tener una mente enfocada en ello?
Trampa silenciosa: “Inflación del estilo de vida”
La mayoría de nosotros hemos caído en algún momento de nuestra vida en esta trampa.
Debido a un aumento de sueldo o un trabajo mejor remunerado, que finalmente puede pagar:
Esas vacaciones caribeñas, un televisor de pantalla grande, la compra de una casa nueva, que es más difícil de mantener que la anterior, por lo que debes contratar a una persona de limpieza y un jardinero para que te ayuden regularmente.
Y antes que te des cuenta estarás atrapado por gastos mucho más altos de los que puedas pagar y habrás perdido la oportunidad de ahorrar para tu retiro.
¿Somos influenciados para caer en ella? : Estar a la moda y querer aparentar
Muchos mexicanos somos víctimas de la inflación del estilo de vida porque se sienten presionados a mantener las apariencias y mantenerse al día con la moda o tendencias de todo tipo, especialmente ahora en la era de las redes sociales.
De acuerdo, a un estudio realizado por Kaspersky Lab, una firma de seguridad informática con sede principal en Moscú, Rusia, dice:
¨El 59% de las personas que utiliza estas plataformas sociales se entristece después de ver las publicaciones positivas de sus amigos, incluso un 37% de la muestra dice sentirse igual al ver sus propias publicaciones, porque sienten nostalgia al recordar los momentos en los que fueron felices con el nuevo celular que compró o el viaje que realizó a Europa.¨
¿Cómo afecta esto a los ahorros para tu retiro? justamente te influencia a conseguir lo mismo, al ver a tus amigos viajando, conduciendo el coche último modelo o cenando en los restaurantes más exclusivos de la ciudad.
Conocemos el peligro, pero no lo prevenimos. ¿Cómo le hago?
Existe un peligro inminente, si no comienzas a ahorrar para tu retiro a medida que ganas más, es muy fácil quedarse atrás, y es posible que nunca tengas la oportunidad de compensar el tiempo ni el dinero perdido.
Y no solo eso, sino que también pierdes el interés compuesto que los ahorros adicionales habrían ganado.
Es tentador después de un aumento, consentirte a ti mismo, pero intenta aumentar tus aportaciones al AFORE, acuerda una aportación adicional con un Plan Privado de Retiro o inicia con tu propio Plan Personal de Retiro.
Y, si es posible que este sea descontado de manera automática de tu salario, puesto que muchos tenemos poca cultura de realizar aportaciones voluntarias.
De esta manera, no te acostumbrarás al cheque de pago más gordo y al poder de gasto adicional que posee.
Invertir en tu futuro, también es divertido.
Las cosas que primero debes hacer después de tu aumento no son tan emocionantes como las compras, francamente, pueden ser aburridas.
Pero eso no importa, además de aumentar tus aportaciones comienza a invertir, de seguro con una buena asesoría financiera, podrás encontrar instrumentos que se ajusten a tus intereses y objetivos.
Recuerda que, si comienzas a planear tu retiro, esto te ayudará a no caer en tentaciones ya que tendrás una visión a largo plazo, la cual podrás mantener, si piensas en cómo quieres vivir tu retiro.
Hablar de un retiro soñado, suena bonito. ¿Pero, por dónde inicio?
Para comenzar a planear tu retiro, es importante que conozcas tu situación económica actual, esto te ayudará a sentar bases e identificar qué tanto debes ahorrar para tu retiro, y tener unos objetivos claros a largo plazo, lo que permitirá tener un horizonte y saber qué es lo que debes hacer.
Un ejercicio muy sencillo para empezar este proceso es:
Agarrar una hoja de papel y escribe qué harías con tu cheque más grande, esto te ayudará a hacerte más responsable de tus finanzas, puede sonar alocado, pero “Si tienes un plan en tu cabeza, es un deseo, si lo escribes, es un plan”.
Evitar la trampa silenciosa es fácil: Escucha y no excedas tu presupuesto.
Querer tener lo que tus vecinos, amigos o familiares tienen, es una reacción normal del ser humano “consumista” al tener finalmente más dinero en su cuenta.
Tener una plática personal con tu pareja, amigo o en su defecto un asesor financiero, sobre su inflación del estilo de vida, te ayudará a darte cuenta de cuánto estás gastando y compararlo con tu ahorro para tu retiro.
Quizás así puedas retomar el control de tus finanzas.
Después de todo, la forma más rápida y sencilla para tomar el control de tus finanzas sin caer en esta trampa mortal, es mantenerse dentro de un presupuesto que puedes crear desde ya.
10 maneras de ahorrar en San Valentín
Que este 14 de febrero puedas ahorrar y celebrar al mismo tiempo, sin que tu bolsillo, quede con el corazón roto.
Ahorrar, es una manera de cuidar responsablemente tus finanzas personales y, también, una muestra de afecto. Recuerda que el amor que puedas sentir por tu pareja o seres queridos es infinito, pero la cuenta bancaria, no lo es.
Poniendo en práctica algunos consejos y maneras de ahorrar dinero en San Valentín, podrás celebrar este maravilloso día, sin que te cueste una fortuna.
San Valentín, sin duda alguna, es una de las festividades más comerciales en el mundo. Pero ¿Por qué el amor se ha hecho tan costoso? – Acaso ¿El amor vende?
Y sí, el amor vende, porque, no solo se encarna en el día de los enamorados, sino que, en realidad, se hace presente durante todo el año… ¿Lo has pensado?
Las Lunas de miel ¡venden! Detalles a tus seres queridos ¡venden! Películas y salidas románticas ¡venden! Viajes ¡venden! …y aquí, pudiésemos pasar horas platicando sobre el amor y de cómo vende este particular sentimiento.
Esta manera de celebrar el amor y la amistad, definitivamente ha tenido un impacto en la finanza de muchos.
Siete de cada diez mexicanos que acostumbran a celebrar el 14 de febrero, gastan aproximadamente entre 400 y hasta 1.500 pesos en: regalos, serenatas, flores, cine, cenas, etc., artículo publicado por Condusef.
Sin embargo, con un poco de imaginación y planificación, se pueden cambiar estas cifras, y estar dentro del presupuesto, sin dejar de lado a nuestro amigo Cupido…
Aquí, las 10 maneras de ahorrar dinero y, aun así, disfrutar el día de los enamorados de forma creativa y romántica
La mejor manera de celebrar sin gastar en exceso y ahorrar algo de dinero, es que, con un poco de creatividad y organización.
Demuéstrales a tus seres amados lo importante que son, sin caer en el temido “sobreendeudamiento”. Lo principal, es cuidar tu salud financiera, como una demostración de amor y afecto hacia ti.
Por eso, hemos querido compartir contigo, algunos consejos para hacer posible el ahorro durante San Valentín:
1. Planifica las compras y los regalos:
Antes de dejarte llevar por la emoción del día y las ganas de comprar desmesuradamente, haz una lista con los posibles regalos y eventos que quisieras realizar durante el día de San Valentín.
Es importante, fijar un tope máximo de gastos y saber a qué personas queremos darle un detalle, dependiendo de la situación económica de cada uno.
Mantén en mente, que el costo del obsequio debe ser presupuestado y comprado antes del 14 de febrero, de lo contrario los costos serán mucho más elevados y ahorrar será tarea difícil.
La idea de esta fecha, es pasar un momento agradable y tener recuerdos memorables, no una lista de deudas por pagar.
2. Haz un presupuesto y controla tu dinero.
Planifica y anticipa los gastos que realizarás en el mes de febrero, así sabrás detalladamente cuáles son tus ingresos, y tu capacidad de endeudamiento.
Sólo tú sabes cuánto y cómo puedes gastar tu dinero, por eso, es necesario siempre tener una lista de todas las compras planificadas y actividades que deseas realizar ese día.
Investigar todos los precios de ser posible, tarifas, descuentos por servicios o productos que deseas entregar en esa fecha especial.
Lo importante, es no exceder el presupuesto que ya tienes pautado, de lo contrario, tendrás que recurrir a créditos u otro tipo de financiamiento.
3. Compara precios.
Comparar todos los precios posibles de los productos que se encuentran en tu lista y revisa el presupuesto establecido. En esta fecha, los precios de los regalos más comunes suelen incrementarse considerablemente.
Las subidas de los precios de ciertos productos son generalizadas pero las diferencias entre los establecimientos y tiendas departamentales, puede ser cuantiosa.
Así que, no dudes en buscar, investigar y comparar el mismo producto en diferentes tiendas, para que obtengas un precio justo y acorde a tu planificación.
Incluso, consultar por internet el precio de diversos artículos para un mayor ahorro de dinero.
La mayoría de los comercios en estas fechas, hacen rebajas a su mercancía para que las parejas puedan adquirir regalos especiales, sin que esto, comprometa una parte considerable de su dinero.
Debemos elegir cuidadosamente entre todas las opciones que ofrece el mercado.
4. Las compras online, son una opción para ahorrar.
Una de las opciones, es comprar online 24/7. Hoy en día, muchos son los negocios que están apostando por los beneficios de las compras online, ofreciendo descuentos en productos.
Otra ventaja que ofrecen las compras online, es que podrás visitar las websites desde la comodidad de tu hogar, comunicarse vía telefónica o mensajería instantánea.
¡Aprovecha todas las ofertas y descuentos posibles!
Asegúrate siempre de que sean páginas oficiales y marcas reconocidas para evitar caer en estafas.
5. Si tienes bonos de descuentos ¨CANJÉALOS¨ así podrás ahorrar.
Los bonos de descuentos, son como los cupones de regalos. En este caso, si estás pensando en disfrutar con tu pareja o ser querido. Podrás canjear cualquiera de tus cupones con el descuento que tengas abonado.
Esta es la fecha perfecta para canjear esos bonos de descuentos que tengas acumulados y pasar un momento inolvidable. Lo importante, es disfrutar y ahorrar dinero al mismo tiempo.
Para ámbito financiero, existen muchos bonos de descuentos que no tienen fecha de caducidad, si reúnes durante los demás meses, tendrás más cupones para canjear y quedar bien con tu pareja.
6. No abuses de las tarjetas de crédito.
Para muchos especialistas financieros, tomar a la ligera el uso de las tarjetas de crédito, son uno de los principales errores que se comenten, aun cuando son días especiales o festivos.
Tener dinero disponible, puede hacer que muchos se excedan con las compras y sea mucho más difícil cubrir los montos de la deuda que seguramente traerán intereses.
Además, poner en riesgo el historial crediticio, no es una manera sana de mantener las finanzas personales.
La mejor manera, es liquidar el monto total del saldo en la fecha límite de pago; para generar menos intereses y poder usarlas sabiamente.
7. Ahorra para el futuro.
Fijar una cantidad de ahorro, será siempre una buena opción para mantener tus finanzas en perfecta armonía y prepararte para todo terreno ante eventos inesperados.
Una idea súper romántica es comenzar con tu pareja un ahorro mutuo pensando en el futuro de ambos.
Pueden visitar una entidad financiera de su confianza y abrir una cuenta de ahorros para planes en conjunto. ¡Cumplir sus sueños como pareja! Es una demostración de amor inigualable.
8. Personaliza tus regalos.
Has escuchado la frase ¿Menos siempre es Más? A veces creemos que más, siempre es mejor, que lo más costoso, es lo más importante.
Pero, los mejores regalos son los originales, los más creativos, los que salen del envoltorio del corazón, no necesariamente los más caros y ostentosos.
Regala una rosa delicada y decórala, haz el diseño de tu propio envoltorio de algún detallito, un chocolate… Prepara su comida favorita, llévale el desayuno a la cama.
Hacer tarjetitas con mensajes preciosos, una taza llena de sus dulces preferidos y con algún diseño único (con fotos de ustedes, es una gran idea) . Usa el suspenso y ponle misterio a tu regalo, deja que la creatividad se apodere de ti y pasen un momento de diversión.
9. Regala cupones de amor.
Los cupones de regalo son un detalle maravilloso y una de las mejores maneras de demostrar amor. Estos cupones, ofrecen infinidad de opciones y abundan en la web.
Todas las tiendas y negocios, están usando los cupones para brindarle a sus clientes obsequios y promociones en todos sus artículos y servicios. Entonces ¿Por qué no regalar cupones de amor?
Deja que tu ser querido se sienta especial y aprovecha las ventajas de ahorrar en tus compras online con estos cupones. Recuerda, la mayoría tienen un código de promoción “beneficios correspondientes”.
10. Sal de la rutina, disfruta al aire libre.
¿Gastar millones solo para pasarla bien? Tienes un sinfín de aventuras y lugares por descubrir al aire libre ¿Por qué no disfrutarlas con esa persona favorita?
Planifica un picnic en algún parque, montaña, playa, etc. ¡Tomando las medidas de precaución y seguridad que la situación de la pandemia amerita !
Hacer algún deporte favorito y ejercitarse a plena luz del día y en contacto con la naturaleza, es una forma fabulosa de consentir a tu cuerpo.
¡Él o ella también te lo agradecerán!
En definitiva, hacer de San Valentín un día memorable y sin gastar cantidades excesivas de dinero, depende de nosotros y de la capacidad de ahorro que logremos.
¿Ya tienes un plan especial para el día de los enamorados? Estamos entusiasmados por leer esas nuevas ideas. Recuerda, que, desde el amor, todo es posible.