¿Por qué es importante contar con un asesor financiero?
Un asesor financiero es el profesional que te ayudará a llegar, día a día, a las metas y objetivos que quieres lograr con tu dinero.
Séneca.
Compra sólo lo necesario, no lo conveniente. Lo innecesario, aunque cueste un solo céntimo, es caro.
Esta máxima milenaria del filósofo cordobés, Lucio Anneo Séneca, encaja perfectamente con lo que aconsejaría un asesor financiero actualmente en pleno siglo XXI.
La lógica de Séneca no tiene fallas bajo el entendido que el gasto innecesario es dinero que bien podría ir a un fondo de ahorro para el retiro, por ejemplo, o a un fondo de inversión.
¿Qué es un asesor financiero?
Un artículo publicado en Forbes (2020), titulado “How Financial Advisors Help You Plan For The Future”, define al asesor financiero como el profesional que vende su experiencia y conocimientos a otros que la necesitan para lograr metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Al igual que alguien contrataría a un arquitecto para crear y diseñar su hogar, se contrata a un asesor financiero para crear y diseñar un plan de finanzas. Consiste en pagarle a alguien para alcanzar objetivos específicos. En este caso, un futuro financiero más brillante.
Erika Napoletano, asesora financiera y multipremiada periodista.
Un asesor financiero no solo es alguien que contratas y ya. Los servicios de un asesor pueden cambiar y transformar tu vida económica. Pero debes saber que éste deberá convertirse en tu aliado, tu incondicional.
¿Por qué?
Para ayudarte el asesor debe conocer tus hábitos de consumo y hábitos financieros. Debe saber cuáles son tus ingresos y en qué te gastas el dinero; si tienes un fondo de ahorro, cuántas tarjetas y líneas de crédito manejas así como todas las deudas pendientes por pagar.
Con el conocimiento del asesor financiero, juntos van a redefinir objetivos a corto, mediano y largo plazo. Desde presupuestar en el presente, hasta planear ahorros para la jubilación a largo plazo.
¡No te preocupes, si por cualquier motivo “flaqueas” el asesor financiero se encargará de mantenerte en sintonía para poder lograr todas las metas y objetivos.
El asesor financiero ayuda y educa para que hagas crecer tu dinero
Asimismo estos especialistas asesoran a las personas para que inviertan su dinero y ahorros en diferentes instrumentos de inversión, que con el tiempo generan rendimientos, es decir, el dinero crece:
- Si estás en los primeros pasos puedes empezar con inversiones de bajo riesgo, la ganancia es menor pero segura.
- Con el tiempo puedes saltar a servicios más completos de gestión de inversiones, operaciones y reequilibrio de cartera.
¿Por qué es bueno contar con un asesor financiero?
1. Te da indicaciones precisas con base en tu situación financiera para que tomes las mejores decisiones que hagan rendir y crecer tu dinero. No importa si se trata de un asesor fiduciario o no fiduciario. ¡Siempre verán a favor de tus intereses!
El asesor fiduciario tiene autoridad discrecional sobre los activos de su cliente, es decir, que se basa en su criterio individual. Por lo tanto, un asesor financiero fiduciario puede comprar y vender valores a su nombre sin necesidad del consentimiento del cliente. Debido a que los fiduciarios tienen esta autoridad, están sujetos a un estándar más alto que los asesores no fiduciarios.
Un deber fiduciario es el más alto nivel de atención.
Cornell Law Dictionary.
2. Asesoramiento sobre inversiones: El asesor puede ayudarte a identificar las mejores inversiones, tu tolerancia al riesgo y objetivos. Asimismo te ayudan a hacer ajustes estratégicos cuando se presentan eventos inesperados de la vida.
3. Ahorro: Un asesor puede ayudarte a identificar estrategias de ahorro que coincidan con tus metas a corto mediano y largo plazo.
4. Gestión de las deudas: En el caso que no sepas cómo salir de deudas, el asesor financiero puede crear estrategias para pagar tu deuda. Menos deuda significa más dinero para ahorrar.
Ya que conoces la labor de un asesor financiero y las diferentes ventajas que pueden ofrecerte, probablemente te resulte útil adquirir los servicios de uno.
Independientemente de tu situación económica actual, existe un tipo de servicio de asesoría financiera adecuado para ti, tus metas y objetivos.
Networth cuenta con asesores independientes que trabajan con las mejores instituciones financieras, tanto nacionales como internacionales. Empresas como Networth te llevan de la mano, de una forma fácil, rápida y segura, para conseguir los objetivos de vida que tienes.
¿Piensas que estar en Buró de Crédito es algo malo? Esto es lo que realmente significa estar en Buró
Buró de Crédito es una empresa privada. Esta recibe y brinda información oportuna, confiable y segura de personas o empresas que cuentan con algún tipo de financiamiento como: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios, servicios de internet o televisión de paga.
¡Elabora tu presupuesto a prueba de todo!
Un presupuesto es una herramienta indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar para los imprevistos y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales.
Elaborar un presupuesto implica estimar los ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado, en una semana, en la quincena o en un mes, por ejemplo.
Pero aquí no se termina el proceso, se debe dar seguimiento, mediante un registro de gastos e ingresos, con el fin de hacer efectivos sus beneficios.
Por ello, queremos compartirte algunos pasos esenciales para hacer tu presupuesto y darle seguimiento automáticamente. Comencemos:
Establece montos de ahorro y gasto
Existen diferentes maneras de elaborar un presupuesto, no obstante, nosotros recomendamos primero establecer metas de ahorro, de esta manera, te aseguras de cumplir tus metas y tendrás mayor tranquilidad al realizar tus demás gastos.
En Finerio definimos cuatro metas financieras prioritarias:
1 – Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea una enfermedad, afectaciones por catástrofes naturales o un despido del trabajo. Consiste en tener ahorrados de 3 a 6 meses de tu salario.
2 – Pago de deuda: los intereses por no pagar las deudas a tiempo crecen rápidamente y pueden afectar tus finanzas. Por ello, es mejor tener un apartado para pagar la tarjeta de crédito, el crédito del auto, el préstamo personal, entre otros.
3 – Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te dan seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore y seguro para el retiro).
4 – Ahorros para sueños: son los que se usarán para viajar, comprar un auto, comprar una casa… para lo que tú quieras.
Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar un 20% de tus ingresos. Pero si te sientes algo presionado, puedes empezar con 10% y poco a poco ir incrementando este porcentaje. Si tienes ingresos extra o te sobra dinero al final del mes, súmalo a tus metas de ahorro.
Por ejemplo, si tienes un presupuesto mensual este deberá dividirse de la siguiente manera:
Ingresos
Si tienes un sueldo fijo, pero a veces ingresos extras
- Sueldo: $15,000
- Extra: $500
Ahorro
Empieza con el 10% de tus ingresos: $1,500
- Fondo de emergencias: $400 + $500 (ingresos extras)
- Pago de tarjeta de crédito: $300
- Seguro para el retiro: $500
- Viaje a la playa: $300
Gastos
Tu presupuesto de gastos sería de : $13,500
Recolecta la información de tus gastos
El segundo paso es recolectar toda la información de tus gastos para que tengas un monto aproximado de tus gastos mensuales o quincenales, como te acomodes. Recurre a toda la información que esté a tu alcance: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo, sí, hasta propinas.
De preferencia inicia tu presupuesto con papel y lápiz o en un documento digital, para hacer anotaciones y así todo quede lo más claro para tí. Posteriormente, investiga cuál es la mejor herramienta para darle seguimiento, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o una aplicación como Finerio.
Una de la principales funciones de Finerio es que te permite vincular tus cuentas bancarias y categoriza todos tus gastos automáticamente. De esa manera, puedes darle seguimiento a tus presupuestos y saber cuánto has gastado, cuánto de sobra o cuánto te has excedido.
Organiza tus gastos en categorías y establece un presupuesto
Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio para registrarlos, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero y establecer los montos que puedes gastar según tus ingresos (claro, después de restar el ahorro).
Para determinar qué cantidad de dinero le debes asignar a cada categoría, de acuerdo con tus ingresos, te puedes apoyar de esta calculadora de presupuesto. Así, te das una idea de cuál puede ser un límite por cada tipo de gasto. Por ejemplo:
Presupuesto de gastos: $13,500
- Hogar: $3,750
- Alimentos: $2,850
- Educación: $1,500
- Transporte: $1,350
- Salud y Belleza: $1,050
- Servicios: $750
- Entretenimiento: $750
- Regalos, entre otras: $1,050
Cada categoría puede tener subcategorías para que tu presupuesto sea tan específico como tú quieras. Aquí también puedes presupuestar para gastos futuros, por ejemplo, si tienes un coche, la tenencia, o si tienes una casa, el predial. Ese dinero que no vas a utilizar en este momento, procura guardarlo en cuenta de inversión para que tu dinero esté seguro y no pierda valor.
Puedes hacer tu presupuesto con base en información de gastos e ingresos pasados, pero lo importante es ajustarlo a las necesidades del día a día.
En conclusión, un presupuesto te permite estimar gastos e ingresos, así como, identificar si necesitas más ingresos o debes ahorrar en ciertos aspectos para cumplir tus metas financieras. Además, un presupuesto te permite planificar para lograr con tu dinero lo que tu quieras.
¡Utiliza la tecnología! Esta puede ser de gran ayuda para darle seguimiento a tu presupuesto sin tanto esfuerzo.
Por ello, te invitamos a descargar la aplicación de Finerio y así, puedes tomar decisiones más inteligentes en tus finanzas personales.
Fondos de Inversión de Deuda a Mediano Plazo ¿Cómo y Cuando invertir?
Los fondos de inversión de deuda pueden ayudarte a cumplir tus metas financieras y sueños de vida. ¡Te explicamos cómo!
Si eres de los que siempre han tenido la inquietud de comenzar a invertir pero no tienes experiencia ni conocimiento suficiente, los fondos de inversión de deuda pueden ser un muy buen primer experimento.
Primero que nada, ¿Qué es invertir?
El columnista y Coach Financiero, Joan Lanzagorta, dice que “invertir es el arte de que nuestro dinero genere más dinero”. ¿Cómo? A través del ahorro y diversas herramientas o instrumentos de inversión como los fondos precisamente.
Ahora bien, ¿Qué es un fondo de inversión?
En términos concretos, como bien aclara BBVA en su sitio web, es una herramienta o instrumento de inversión que te permite acceder a un portafolio de valores como acciones o bonos en el mercado nacional e internacional.
Consiste en reunir a un grupo de personas como tú, para que inviertan sus ahorros en conjunto y así puedan acceder a mejores oportunidades y obtengan ganancias o rendimientos
según explica BBVA.
En términos generales, los fondos de inversión utilizan tus ahorros para generar ganancias a corto mediano y largo plazo, según elijas. Una vez cumplido el plazo se te devolverán tus ahorros más los rendimientos generados. Es decir, tu dinero crecerá al finalizar el periodo.
Una vez que explicamos qué es invertir y cómo funciona un fondo de inversión, es preciso señalar que existen varios tipos.
Según la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) los fondos de inversión se dividen en:
- Renta Variable
- Capitales
- Objeto Limitado
- Instrumentos de Deudas
Para menesteres de esta publicación nos enfocaremos en el último de la lista: Fondos de inversión de deuda (a mediano plazo).
¿Qué es un fondo de inversión de deuda?
En este tipo de inversión, tú, junto con otro grupo de personas, como inversionistas, comprarán instrumentos de deuda que hay dentro de una canasta. ¿Qué quiere decir esto? Le prestarán dinero a instituciones gubernamentales, bancos o empresas de la iniciativa privada nacional y del extranjero, con la condición de que en un plazo determinado les devuelvan la inversión original más el rendimiento.
Es importante subrayar que elegir el fondo de deuda es invertir en la canasta de instrumentos y no en los instrumentos de deuda directamente.
Por supuesto cabe mencionar que este tipo de inversión es ideal para los inversionistas primerizos (y conservadores) ya que son de bajo riesgo y al contratarlos ya sabes cuál es el rendimiento que obtendrás al finalizar.
Por otro lado, un fondo de inversión de deuda es una excelente oportunidad para los principiantes ya que pueden comenzar invirtiendo desde 100 pesos.
Los fondos de inversión de deuda por lo regular son a corto y mediano plazo.
Como los Certificados de la Tesorería (CETES), que tienen plazos disponibles de 28, 91, 182 y 364 días, y que pagan intereses a tasa fija.
Sin embargo también los hay a largo plazo como los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento o los Bonos, que tienen plazos disponibles de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años.
Al hacer crecer tu dinero con seguridad y certidumbre a través de los fondos de inversión de deuda, podrás ir cumpliendo poco a poco las metas y objetivos que siempre soñaste como hacer tu propia empresa, comprar propiedades, salir de viaje, pagar la universidad de los hijos, etcétera.
Lo mejor de todo es que mientras inviertes y sigues generando ingresos mensuales con tu empleo formal (además de otros ingresos extras que puedas obtener), tus finanzas personales se irán afianzando con el tiempo hasta que consigas consolidarlas como siempre quisiste.
Recuerda que el proceso de inversión no es del todo complicado. Pero como en todas las decisiones financieras, debemos hacerlas deliberadamente, con inteligencia y responsabilidad, siempre buscando nuestro bienestar financiero.
Infórmate bien antes de comenzar a invertir.
Compara entre diferentes instituciones a ver cuáles te ofrecen los fondos con mejores rendimientos y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
Por último, antes de comenzar a invertir, lo primero es hacer del ahorro un hábito, hacer frente a las deudas pendientes que tenemos atrasadas y no dejar que sigan creciendo a causa de los intereses moratorios.
Una persona no debe destinar más del 30% de sus ingreso mensual al pago de deudas o se tendrá un foco de endeudamiento. Esto ocasionaría una bola de nieve que puede dejarnos mal parados”
Javier Ruiz-Galindo, CEO de Cura Deuda.
En Cura Deuda ayudamos a todas las personas en situación de sobreendeudamiento para que liquiden sus deudas, pagando menos y bajo un programa de ahorro personalizado sin afectar sus finanzas personales ni las de su familia.
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Los pasos para convertirte en una mejor versión financiera después de esta cuarentena
Sigue estos consejos financieros, trabaja con ellos y cuando termine la cuarentena muestra tu mejor versión.
Durante esta cuarentena es buen momento para hacer un recorrido por nuestro historial financiero, poner orden a nuestros pendientes y mejorar nuestros hábitos. Todo esto con el fin de aprender de nuestros errores, enderezar el camino y convertirnos en una mejor versión financiera.
Aquí te dejamos algunas recomendaciones:
Paso 1 – Eliminar gastos innecesarios.
Gastos hormiga: Los gastos hormiga están profundamente ligados con los hábitos, con los antojitos y la falta de planeación. El nombre de “hormiga” viene precisamente de su tamaño pues son tan pequeños que parece que no afectan en nuestras finanzas, pero al hacer la suma al final del mes, la cifra puede llegar a los cuatro dígitos.
Gastos fantasma: Son esos gastos que no ves pero que están ahí quitando tu dinero. La cuenta de Netflix que nunca utilizas o tu membresía del gimnasio al que nunca vas son ejemplo claro de los gastos fantasmas.
Tips: No adquieras una membresía que genere un cargo automático a tu cuenta.
Paso 2 – Saber a dónde se va tu dinero.
Arma un presupuesto de todos tus gastos:
-En una lista pon tus gastos necesarios, por ejemplo: la renta, comida, transporte, gasolina, despensa, deudas. Checa que todos estos gastos no sobrepasen el 50% de tus gastos.
-Haz otra lista con tus “gustitos”. Por ejemplo: qué cosas compras que te hacen feliz, a dónde sales los fines de semana y cuánto te gastas aproximadamente. Asegúrate de no rebasar el 30% de tu sueldo.
-Finalmente, el 20% de tus gastos deben estar destinados al ahorro. Sigue la regla del 50-30-20 para triunfar con tu presupuesto.
Paso 3 – Ahora sí, tener un fondo de emergencia.
Esta pandemia nos dio una gran lección a todos: nada es seguro y todo puede pasar. Por eso debemos entender que un Fondo de Emergencias debe ser tu primer meta financiera.
Éste es el primer ahorro que debemos lograr cuando ya queremos poner orden a nuestro dinero. Se recomienda ahorrar entre 3 y 6 meses de tu sueldo.
Paso 4 – Conocerte mejor.
Es momento de encontrar respuestas.
-Si perdiste tu trabajo por la cuarentena pregúntate: ¿era feliz en donde estaba?, ¿qué necesitas ahora para estar mejor?
-Crea el trabajo que tú quieres (emprende, haz tu propia marca personal, escúchate).
-Es importante reconocer que ayudar a otras personas es ayudarnos a nosotros mismos.
-¿Qué cosas puedes hacer para no vivir al día?
-¿Qué acción debes tomar hoy para llegar a un mejor lugar mañana? ¿Cómo motivar a los tuyos para que se unan a este tipo de mentalidad?
-¿Te gusta tu tipo de vida?
Paso 5 – Tener ingresos extra.
Afortunadamente la tecnología está de nuestro lado y si te pones listo, muy pronto vas a tener ganancias.
Aquí te dejamos 6 opciones para comenzar a ganar ingresos extra por internet.
Paso 6 – Tener listo mi Plan Personal para el Retiro.
Cuando llegue el momento de retirarte sólo vas a recibir la tercera parte de tu salario actual, para eso es necesario contar con un Plan Personal para el Retiro.
Recuerda que la edad ideal para adquirir uno, ronda entre los 25-35 años porque se supone que a esta edad tendrás más solvencia económica, además de ser más guapo y más productivo que en otros años.
Finanzas Públicas: ¿Fue correcto utilizar el Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios?
¿Sabías que el Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios se puede utilizar para amortiguar los efectos sobre las finanzas públicas y la economía del país cuando se observe una recaudación menor a la esperada?
El gobierno federal utilizó 125 mil millones de pesos del Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios (FEIP), para amortiguar los efectos sobre las finanzas públicas debido a que se tuvo una recaudación menor a la esperada.
Esto permitió que cumplieran con el objetivo de alcanzar un superávit primario de 1.1% del PIB. Sin tomar en cuenta las erogaciones por concepto de servicio de deuda.
Pero ¿Qué es el Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios y para qué sirve?
Comencemos con un poco de historia.
El Fondo de Estabilización de los ingresos Presupuestarios 2019 (FEIP) es un instrumento de previsión y estabilización fiscal del Estado Mexicano.
Opera como un mecanismo contracíclico que permite compensar las posibles disminuciones en la captación de ingresos. Por supuesto, conforme la meta establecida en la Ley de Ingresos de la Federación (LIF).
Éste, tiene como antecedente la creación del Fondo de Estabilización de los Ingresos Petroleros en 2001. Su finalidad era compensar las caídas derivadas de la volatilidad del precio del petróleo o del tipo de cambio. Esto respecto de los utilizados para la aprobación del paquete económico correspondiente.
Así se reformaron las reglas de operación para poder utilizar los recursos del fondo no sólo ante la reducción en la recaudación de ingresos petroleros. Sino por la disminución en la percepción de los ingresos tributarios del Gobierno Federal (CEFP, Cámara de Diputados, 2020).
Siempre con el objetivo de amortiguar el efecto sobre las finanzas públicas y la economía del país cuando se presenten disminuciones en las retribuciones del Gobierno Federal, en relación con lo estimado en la Ley de Ingresos de la Federación (ibidem).
De este modo las condiciones permitan alcanzar las metas de equilibrio fiscal y sostener una posición financiera sana.
Entonces ¿Fue correcto utilizar el Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios para amortiguar los efectos sobre las finanzas públicas?
Carlos Serrano, Economista en Jefe de BBVA en México, dirige un equipo que analiza temas económicos, financieros y regulatorios del país. Cuenta con maestría y doctorado por la Universidad de Berkeley, opino sobre este tema y esto fue lo que dijo:
Me parece que sí. Esto se dio en el marco de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria (LFPRH) y su respectivo reglamento que establecen que el (FEIP) se puede utilizar para amortiguar los efectos sobre las finanzas públicas y la economía del país cuando se observe una recaudación menor a la esperada.
Tal como ocurrió en 2019. Debido al estancamiento económico, los ingresos tributarios fueron 108 mil millones de pesos menores a lo esperado. Mientras que se obtuvieron otros 90 mil millones de pesos menos por concepto de ingresos petroleros.
Aunque, los ingresos totales no decayeron debido al aumentó en la recaudación por concepto del Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS) a las gasolinas. Sin embargo, Carlos Serrano también asegura que fue una política pública acertada y agrego:
Haber usado entonces recursos del FEIP para compensar la menor recaudación fiscal no solamente constituyó una acción legal, sino que además me pareció adecuado sobre todo si se toma en cuenta el contexto de una economía que no creció.
¿Cuáles son los retos del futuro?
Se deben contemplar medidas para mejorar el funcionamiento del (FEIP) y que pueda formar parte de un esquema general de políticas anticíclicas.
Las políticas anticíclicas son un conjunto de acciones que adoptan las naciones para crecer de manera sostenible. En época de abundancia económica reducen el gasto y ahorran para que de esta manera pueda ser sostenible en el tiempo.
Pero cuando hay crisis usan el dinero ahorrado para el gasto público, bajan los impuestos y las tasas de interés. De esta manera controlan la recesión económica.
Considerando que entre el año 2020 – 2021 los recursos del Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios de México se agoten, se deberían establecer políticas y reglas más claras para su uso.
Precisamente para evitar este problema es mejor contar con estimaciones de balance fiscal estructural. Es decir que el (FEIP) se convierta realmente en un instrumento anticíclico y no en un mecanismo para compensar menores recaudaciones a las anticipadas en el presupuesto.
Por último, Carlos Serrano explica que se deberá implementar la creación de un consejo fiscal independiente que ayude a determinar la tasa de crecimiento potencial del país y así decidir sobre la aplicación de políticas fiscales expansivas para amortiguar los efectos en caso de que el crecimiento se encuentre sustancialmente por debajo de la tasa potencial.
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En otros temas, puede interesarte Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal.
Inteligencia Financiera: claves y consejos para mejorarla
Desarrollar la Inteligencia Financiera es una de las mejores formas para crear abundancia y llegar al bienestar financiero que tanto anhelamos.
Hace poco tiempo escribimos un artículo sobre cómo incrementar tu IQ financiero. A este proceso de aprendizaje se le conoce formalmente como Inteligencia Financiera.
El inversionista y empresario, Robert Kiyosaki, la describe como la parte de la inteligencia que usan los individuos para resolver o sortear nuestros problemas financieros.
La inteligencia financiera no es innata, por lo tanto, es posible adquirirla, ampliarla y entrenarla a través de las distintas experiencias para esquivar con éxito los retos financieros de la vida.
Sin embargo, todos somos diferentes, al igual que nuestras habilidades y aptitudes. Algunos son diestros en la música y las artes, otros simplemente son aptos en las áreas deportivas.
Pero en algo nos parecemos, todos hemos comenzado a perder el miedo para aventurarnos por primera vez en el mundo laboral que nos rodea.
Escóndete tras tus miedos y estarás en una batalla por siempre. Enfréntalos y serás libre toda la vida”
Lucas Jonkman
A pesar de ello, ¿cuántas veces has hecho eso en tu mente cuando tienes la oportunidad de alcanzar el éxito?
Seguramente te ha pasado un millón de veces… pero por ello estamos aquí para que pierdas el miedo y cojas el control de tus finanzas personales, es hora de tomar las decisiones económicas correctas en cada momento, independientemente de cual sea nuestro rubro.
Importancia de desarrollar este tipo de inteligencia:
Una de las ventajas de desarrollar tu inteligencia financiera es que no solo te ayudará administrar mejor tus finanzas personales, sino que también tendrás la capacidad de gestionar e invertir mejor tus ahorros, sabiendo que obtendrás una mayor rentabilidad.
Una buena inteligencia financiera no solo consiste en destinar nuestros ingresos al ahorro, sino también en cómo lograr que esos ahorros aumenten y generen beneficios.
La idea de invertir es generar ingresos, poner nuestro dinero a trabajar y utilizar el poder del interés compuesto a nuestro favor.
Cómo fomentar tu inteligencia financiera:
Una buena manera de fomentar tu inteligencia financiera es incrementando tu vocabulario financiero.
Comienza por familiarizarte con los temas de finanzas, economía, y cultura financiera o bien busca información en diferentes plataformas, por ejemplo: diarios, libros, artículos de opinión, vídeos etcétera.
Una vez que hayas aplicado estas recomendaciones estarás en condiciones de iniciar la construcción de un portafolio de pequeños activos que podrás establecer como diferentes fuentes de ingresos y de esa manera diversificar el rendimiento, disminuyendo el riesgo y haciendo crecer poco a poco tu dinero.
Recuerda que toda idea se convierte en sueño, y los sueños planteados como objetivos tienen un impulso gigantesco para motivarnos a montar nuestro propio negocio.
Si te gustó este artículo coméntanos qué te pareció y qué te gustaría que habláramos más adelante.
Cómo manejar tus finanzas personales ante una crisis financiera
Existen momentos en que las finanzas personales se ven afectadas, ya sea por desempleo, emergencias, accidentes, malas prácticas financieras, etcétera. Las decisiones de cómo mantener un equilibrio es fundamental.
Cualquiera que sea el acontecimiento afectará tus finanzas personales, lo cual implicaría un cambio en tu planificación económica, tanto personal como familiar.
En momentos de angustia e incertidumbre lo más recomendable es mantener la calma, minimizar en la medida de lo posible los gastos y ajustar el presupuesto según sea tu situación financiera.
Te daremos algunos tips para que manejes con éxito tus finanzas personales, controles los daños que esta crisis económica te pueda causar y de alguna manera logres mitigar los riesgos del sobreendeudamiento.
Ahora bien, ¿cómo manejar las finanzas personales ante una crisis financiera?
Para esto, es indispensable tener las cuentas claras y ordenadas.
Para lograrlo es importante ajustar tu presupuesto, tener a la mano información precisa sobre cuáles son tus ingresos, egresos, y por supuesto, el pago de deudas.
Estos son los pasos que debes seguir para que manejes con éxito tus finanzas personales :
1. Afrontar tu crisis financiera
A menudo las personas gastan más dinero del que generan y evaden su situación financiera hasta que ya es demasiado tarde. Sin embargo, el primer paso para superarla es aceptar que estás pasando por una mala situación y entender qué te hizo llegar a ella.
2. Ajusta tu presupuesto
Recuerda anotar tus ingresos, egresos y el pago de deudas. Esto te ayudará a proyectarte mensualmente durante los próximos 12 meses. La clave está en anotar tus ingresos porque de ellos dependerá cómo vas a sobrellevar el mes.
Si planificas primero tus gastos es muy probable que tengas meses en los que simplemente el dinero no te alcance y tengas que recurrir a préstamos o créditos para pagar tus deudas.
Luego debes considerar cuáles son los gastos mensuales asociados a servicios básicos: agua, luz, teléfono, transporte, alimentación, etcétera.
3. Pago de deudas
En este rubro debes considerar el pago de tus créditos, hipotecas o préstamos. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago para que no caigas en mora.
Ordénalas conforme mayor sea la tasa de interés. De esta manera dedicarás la mayor cantidad de dinero a liquidar la deuda que más intereses te genere.
Lo importante es que las deudas no superen el 30% de tus ingresos netos. Si ya estás sobreendeudado lo más conveniente es que acudas a una Reparadora de Crédito para que te ayude a salir de deudas.
4. Hacer un fondo de emergencia o imprevistos
Lo ideal es que el ahorro también sea una herramienta para tu tranquilidad financiera. Tener dinero suficiente para cubrir cualquier imprevisto en el caso de que debas enfrentar gastos inesperados es fundamental.
Por supuesto éste no es un ahorro que se haga de un día para otro. Debes considerar que para ahorrar un mes de salario durante un año es necesario ahorrar mensualmente el 8.4% de tus ingresos.
La planificación y disciplina serán tus mejores aliados.
5. ¡Quítate el miedo! Revisa tu Buró de Crédito
Al menos una vez al año revisa tu buró para identificar las áreas problemáticas y atenderlas de inmediato.
Es importante mencionar que aparecer en el Buró de Crédito no significa que tengas una deuda, o que tengas algún retraso en tus tarjetas, TODOS los usuarios que tengan una relación con los servicios financieros se encuentran registrados en él.
Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como pagas tus créditos, si eres puntual o si se presentan retrasos.
Revisarlo te ayudará atender a tiempo alguna irregularidad, como la aparición de créditos no solicitados, pagos mal reportados o consultas a tu información no autorizadas.
El éxito es ir de fracaso en fracaso sin perder el entusiasmo
Winston Churchill
Recuerda, es importante procurar ser lo más realista posible, el secreto está en cambiar tus hábitos y adoptar buenas prácticas financieras para que puedas tomar las mejores decisiones en tus finanzas personales.
Si te gustó este artículo déjanos abajo tus comentarios y sigue pendiente de nuestras publicaciones. Tendremos más contenido financiero que te ayudará, sin duda, a vivir tranquilo y sin deudas.
Reparadoras de Crédito: solución al sobreendeudamiento
La solución al sobreendeudamiento la encuentras con una reparadora de crédito porque está del lado del deudor.
Para enfrentar al sobreendeudamiento, es decir, cuando ya no se puede seguir más con el pago de las deudas, sea por la situación que sea, la mejor alternativa está en una Reparadora de Crédito.
Te explicamos cuáles son las principales causas que te llevarán al sobreendeudamiento.
-Pérdida del empleo.
-Emergencias médicas como accidentes o enfermedades.
-Crisis financieras
-Mal manejo de las tarjetas de crédito, préstamos y finanzas personales en general.
-Fraudes o estafas.
-Entre otras.
¿Porque la mejor solución al endeudamiento está en una Reparadora de Crédito?
Las reparadoras se ponen del lado del cliente sin importar su capacidad de pago. Saben que no es fácil enfrentar una crisis económica y salir de deudas.
Estas instituciones negocian con los acreedores como bancos, tiendas departamentales, financieras o adquirientes para conseguir que sus clientes liquiden lo que deben pagando mucho menos y sin comprometer sus finanzas personales.
Esto lo hacen posible gracias a un plan de ahorro personalizado con base en los ingresos de las personas.
La reparadora paga la deuda con lo ahorrado durante el programa y le entrega al cliente un certificado de liquidación de adeudos o carta de no adeudo.
La reparadora de crédito Cura Deuda es única en el mercado porque brinda atención personalizada a sus clientes en todo momento, los instruye en materia legal y financiera, se encarga de las molestas llamadas de cobranza y los reincorpora posteriormente el sistema crediticio.
¿Qué tipos de deudas negocia Cura Deuda?
Negocia deudas con bancos, tiendas departamentales, financieras, entre otros. El monto de la deuda debe ser igual o mayor a los 30 mil pesos. ¿Por qué? Porque a partir de esta cantidad se considera que una persona está en situación de endeudamiento.
Para conocer más detalles visita curadeuda.com
Así soluciona una reparadora de crédito el sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento es el estado financiero que se caracteriza por la insuficiencia de ingresos para poder cubrir los pagos reglamentarios de una deuda.