¿Usar excel o una app para administrar tus finanzas?
¿Usas una plantilla de Excel para registrar tus gastos y dar seguimiento a tus presupuestos? Quizá una app te pueda ayudar con la administración de tus finanzas.
¿Registras en una plantilla de Excel tus gastos y egresos para hacer y dar seguimiento a tu presupuesto personal? Usar una hoja de cálculo puede ser una opción para empezar a establecer claridad de dónde está tu dinero. No obstante, mantenerla actualizada de manera precisa implica mucho esfuerzo y consume mucho tiempo.
En Estados Unidos existe una plataforma llamada Mint.com, con más de 20 millones de usuarios. En Brasil, GuiaBolso, con aproximadamente 10 millones de descargas de su aplicación; ambas tienen conexión a las cuentas bancarias de los usuarios y registran sus gastos automáticamente.
En México muy pocas apps te permiten sincronizar tus cuentas bancarias.
La ventaja de Excel es que puedes crear una plantilla totalmente personalizada, pero debes invertir tiempo en registrar tus gastos y en crear tu propio formato.
Por su parte, las plataformas web son más prácticas y sencillas de utilizar. Pero veamos las ventajas y desventajas de cada herramienta a detalle:
· Plantillas en Excel
¿Has utilizado una plantilla para llevar tus gastos?
Si es tu caso, sabrás que registrar todos tus gastos implica mucha disciplina y constancia, sobre todo cuando sales de fiesta o de viaje, e incluso en el día a día, se vuelve complicado recordar cada gasto.
Seguramente, alguna vez olvidaste qué gastos hiciste y al final de la semana o del mes, las cuentas no te cuadran.
Hacer una plantilla de Excel implica mucho tiempo y conocimiento previo sobre cómo hacer un presupuesto.
Si has intentado utilizar esta opción, quizá te hayas dado por vencido y te sorprenderás de lo que las aplicaciones móviles o plataformas web pueden hacer por ti.
Otra desventaja es que son difíciles de editar desde cualquier lugar, en tu celular, por ejemplo, podrás hacer algunos cambios, pero no es lo más cómodo porque no están diseñadas para darle seguimiento a tu presupuesto.
· Aplicaciones móviles y plataformas web
Las aplicaciones o plataformas de gestión de finanzas personales no tienen las desventajas de las plantillas.
Con una plataforma, puedes tener el control total de tu dinero desde cualquier lugar en el que te encuentres. Puedes estar de viaje e iniciar sesión desde cualquier dispositivo móvil o computadora. Además, puedes monitorear tus transacciones y el saldo de tus tarjetas.
Con ellas, no es necesario que apuntes tus gastos manualmente. Estas aplicaciones sincronizan la información financiera de tus cuentas bancarias de diferentes bancos y actualizan tus gastos automáticamente. Lo único que debes registrar de forma manual son los gastos en efectivo.
Las aplicaciones hacen la mayoría del trabajo por ti y se vuelve más fácil tener control de tu dinero.
Tú no tienes que poner fórmulas, poner un estilo, categorizar la información para ver dónde gastas más e identificar rápidamente dónde puedes recortar gastos.
Finerio es la primera plataforma en México que, al estilo de Mint y GuiaBolso, sincroniza tus cuentas de banco y categoriza tus gastos automáticamente. Todo de manera gratuita.
Esto te servirá para tener organizadas tus finanzas e identificar rápidamente oportunidades de ahorro.
Por ejemplo, si compraste en Sushi Itto la app clasificará el gasto en la categoría de “Restaurantes”.
De esta manera, si tienes muchos gastos en esta categoría que excedan tu presupuesto, sabrás en qué debes ahorrar.
Con esta app puedes ver cuánto has gastado de tu presupuesto, cuánto te sobra o cuánto te has excedido.
También, hace un diagnóstico de tu situación financiera y sugerencias de lo que deberías gastar y ahorrar de acuerdo con tus ingresos.
Resumen y clasificación de gastos en Finerio
Además, las apps te envían notificaciones para que no olvides registrar tus gastos en efectivo. Por lo tanto, será más fácil mantener actualizado tu presupuesto, recordemos que éste cambia constantemente y es necesario hacer ajustes.
Quizá la desventaja de las app es que debes tener internet para actualizar tu información, sin embargo, esto es necesario para vincular tus cuentas bancarias y mantener tu información segura.
La mayoría de estas aplicaciones tienen seguridad a nivel bancario, lo que más bien es una ventaja sobre un Excel.
¿Has llevado presupuestos de alguna manera? ¿Qué herramientas has utilizado? ¿Qué ventajas o desventajas encuentras entre las plantillas de Excel y las apps o plataformas web? Déjanos tu opinión en los comentarios.
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¿Por qué es importante contar con un asesor financiero?
Un asesor financiero es el profesional que te ayudará a llegar, día a día, a las metas y objetivos que quieres lograr con tu dinero.
Séneca.
Compra sólo lo necesario, no lo conveniente. Lo innecesario, aunque cueste un solo céntimo, es caro.
Esta máxima milenaria del filósofo cordobés, Lucio Anneo Séneca, encaja perfectamente con lo que aconsejaría un asesor financiero actualmente en pleno siglo XXI.
La lógica de Séneca no tiene fallas bajo el entendido que el gasto innecesario es dinero que bien podría ir a un fondo de ahorro para el retiro, por ejemplo, o a un fondo de inversión.
¿Qué es un asesor financiero?
Un artículo publicado en Forbes (2020), titulado “How Financial Advisors Help You Plan For The Future”, define al asesor financiero como el profesional que vende su experiencia y conocimientos a otros que la necesitan para lograr metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Al igual que alguien contrataría a un arquitecto para crear y diseñar su hogar, se contrata a un asesor financiero para crear y diseñar un plan de finanzas. Consiste en pagarle a alguien para alcanzar objetivos específicos. En este caso, un futuro financiero más brillante.
Erika Napoletano, asesora financiera y multipremiada periodista.
Un asesor financiero no solo es alguien que contratas y ya. Los servicios de un asesor pueden cambiar y transformar tu vida económica. Pero debes saber que éste deberá convertirse en tu aliado, tu incondicional.
¿Por qué?
Para ayudarte el asesor debe conocer tus hábitos de consumo y hábitos financieros. Debe saber cuáles son tus ingresos y en qué te gastas el dinero; si tienes un fondo de ahorro, cuántas tarjetas y líneas de crédito manejas así como todas las deudas pendientes por pagar.
Con el conocimiento del asesor financiero, juntos van a redefinir objetivos a corto, mediano y largo plazo. Desde presupuestar en el presente, hasta planear ahorros para la jubilación a largo plazo.
¡No te preocupes, si por cualquier motivo “flaqueas” el asesor financiero se encargará de mantenerte en sintonía para poder lograr todas las metas y objetivos.
El asesor financiero ayuda y educa para que hagas crecer tu dinero
Asimismo estos especialistas asesoran a las personas para que inviertan su dinero y ahorros en diferentes instrumentos de inversión, que con el tiempo generan rendimientos, es decir, el dinero crece:
- Si estás en los primeros pasos puedes empezar con inversiones de bajo riesgo, la ganancia es menor pero segura.
- Con el tiempo puedes saltar a servicios más completos de gestión de inversiones, operaciones y reequilibrio de cartera.
¿Por qué es bueno contar con un asesor financiero?
1. Te da indicaciones precisas con base en tu situación financiera para que tomes las mejores decisiones que hagan rendir y crecer tu dinero. No importa si se trata de un asesor fiduciario o no fiduciario. ¡Siempre verán a favor de tus intereses!
El asesor fiduciario tiene autoridad discrecional sobre los activos de su cliente, es decir, que se basa en su criterio individual. Por lo tanto, un asesor financiero fiduciario puede comprar y vender valores a su nombre sin necesidad del consentimiento del cliente. Debido a que los fiduciarios tienen esta autoridad, están sujetos a un estándar más alto que los asesores no fiduciarios.
Un deber fiduciario es el más alto nivel de atención.
Cornell Law Dictionary.
2. Asesoramiento sobre inversiones: El asesor puede ayudarte a identificar las mejores inversiones, tu tolerancia al riesgo y objetivos. Asimismo te ayudan a hacer ajustes estratégicos cuando se presentan eventos inesperados de la vida.
3. Ahorro: Un asesor puede ayudarte a identificar estrategias de ahorro que coincidan con tus metas a corto mediano y largo plazo.
4. Gestión de las deudas: En el caso que no sepas cómo salir de deudas, el asesor financiero puede crear estrategias para pagar tu deuda. Menos deuda significa más dinero para ahorrar.
Ya que conoces la labor de un asesor financiero y las diferentes ventajas que pueden ofrecerte, probablemente te resulte útil adquirir los servicios de uno.
Independientemente de tu situación económica actual, existe un tipo de servicio de asesoría financiera adecuado para ti, tus metas y objetivos.
Networth cuenta con asesores independientes que trabajan con las mejores instituciones financieras, tanto nacionales como internacionales. Empresas como Networth te llevan de la mano, de una forma fácil, rápida y segura, para conseguir los objetivos de vida que tienes.