Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal
Un crédito personal siempre nos ayudará con imprevistos pero debes tener cuidado y no sólo guiarte por la tasa de interés.
Para que realmente sea una ayuda y no un perjuicio a tus finanzas personales. Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.
Pero primero, lo primero, ¿qué es un crédito personal?
El crédito personal es básicamente una cantidad de dinero que te presta una persona o institución, a cambio del pago de intereses por el tiempo transcurrido del crédito.
Muchas veces esta línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes utilizar y re-utilizar dicho crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos y puedes dedicar esos recursos libremente para lo que necesites.
Dicho de otra forma, un crédito personal es un contrato por el intercambio de una suma de dinero, realizado entre un acreedor y un deudor. Donde el deudor además de pactar un pago periódico al acreedor, se compromete a pagar un interés por el tiempo que le tome completar de pagar la cantidad completa. En algunos casos, comisiones adicionales ya sea por apertura, cancelación, pronto pago, entre otros.
¿Qué debo saber sobre un crédito personal?
Primero, es importante entender bien a lo que te estás enfrentando cuando pides un crédito personal. Pero no te preocupes, aquí te ayudaremos a saber cómo decidir cuál es el mejor crédito personal para ti y tus finanzas personales.
Por ello, te compartimos 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal:
1 – Tasa de interés: una de las partes más importantes de todo crédito es la tasa de interés y significa, principalmente, la cantidad adicional de dinero que tendrás que pagar a lo largo del plazo del crédito.
2 – Tipo de crédito, simple o revolvente:
- Créditos simples son aquellos préstamos que se pueden utilizar solamente una vez. Después de pagarlo en su totalidad, se puede re-negociar la apertura de una nueva línea de crédito con sus costos administrativos correspondientes.
- Crédito revolvente es aquel en el que sí puedes re-utilizar la línea de crédito siempre y cuando seas puntual en tus pago.
3 – Comisiones por apertura: algunas instituciones financieras tienen un cargo de administración por la apertura del crédito. Sin embargo la mayoría ha optado por eliminar este tipo de comisiones para hacer más atractivos sus productos. Sólo no te dejes engañar cuando no tengan comisiones pero sí una tasa mayor al 50%.
4 – Comisiones por cancelación o pronto pago: Asegúrate de saber si tienen comisiones por cancelación o si tienes la suerte de poder pagar por anticipado y que no te vayan a cobrarte.
5 – Plazo del préstamo: es importante el tiempo que estarás solicitando ya que de eso dependerá la cantidad de intereses que te puedan cobrar. Recuerda que mientras más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Y a la inversa, mientras mayor sea el plazo, la tasa de interés por lo general es mucho menor.
6 – Importe del pago mensual: siempre es bueno conocer el importe que tendrás que pagar mensualmente. Primero deberás asegurarte que puedes liquidar una cantidad así mes con mes sin desajustar tus finanzas. Además que te asegures de juntar ese dinero previo al día de pago.
Como puedes ver, hay varios elementos a considerar cuando estás solicitando un crédito o préstamo personal. Así que primero asegúrate de comparar todos los productos de tu interés para ver cuál crédito cumple con tus condiciones y tus finanzas personales.
Recuerda siempre hacer un análisis, por mínimo que sea, cuando se trate de pedir un préstamo de cualquier tipo. De esta manera, la larga no sea perjudicial a tus finanzas personales y al contrario, te pueda servir para esa emergencia o viaje de vacaciones que tanto querías.
Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.
¿Es oportuno tomar los convenios de pago para diferir o aplazar los créditos?
Los bancos han puesto en marcha diferentes convenios de pago para beneficiar a sus clientes los cuales consisten en diferir los créditos sin que comprometan sus finanzas personales. La propagación del Covid-19 en el mundo ha impactado de sobremanera en la actividad económica de México.
Todo el país se ha visto realmente afectado económicamente por esta situación, principalmente los sectores de comercio, turismo, transporte, educación y por supuesto, al informal, el cual representa casi una cuarta parte del producto interno bruto del país (Forbes, 2020).
De cada 100 pesos que se generan en el país, 78 pesos son procedentes del sector formal y 22 pesos del informal (Ibid).
El auto aislamiento al que la sociedad está obligada será por lo menos hasta finales de mes. Aunque no conocemos a ciencia cierta cuánto pueda durar.
Gran parte de la actividad económica del país estará en pausa.
Por ello, algunos bancos y otras instituciones, han puesto en marcha diferentes convenios de pago para que sus clientes puedan diferir o aplazar los créditos sin que comprometan sus finanzas personales, las de su familia, empresas y/o negocios.
Sin embargo, estos convenios de pago han generado muchas dudas, y podría ser contraproducente para los usuarios de productos financieros si no analizan con detenimiento sus opciones.
Puntos a considerar:
- Los beneficios de los convenios de pago dependen directamente de cada banco y del producto o servicios que deseen diferir, pero en general consiste en aplazar de forma parcial o total los pagos de capital de 4 a 6 meses bajo ciertos requisitos.
- En cuanto al congelamiento en capital de créditos de vivienda, crédito automotriz, créditos personales y créditos PyMES, los usuarios podrán postergar sus pagos sin cargos de intereses ni penalizaciones y sin tener consecuencias negativas en el historial crediticio.
- En el caso de las tarjetas de crédito los convenios de pago consisten en postergar los pagos hasta por 6 meses, sin causar intereses moratorios o comisiones por pago tardío y sin consecuencias en el historial crediticio. Sin embargo, el saldo que no pagues seguirá generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad.
- Por el momento, algunos bancos y otras entidades se han sumado a está iniciativa impulsada por la CNBV: BBVA, HSBC, Banorte, Citibanamex, Scotiabank, Santander, American Express, Compartamos Banco, Banregio, BanBajio, Inbursa, Banco Afirme, Sabadell, Liverpool, Palacio de Hierro, Suburbia, BanCoppel y Crédito Infonavit.
- Únicamente podrán hacer válido el beneficio de los convenios de pago aquellos usuarios que tengan sus créditos al corriente hasta el 28 de febrero de este año.
- Aunque el acuerdo fue hecho a nivel banca, no es obligatorio para los bancos.
- Recuerda que las “letras chiquitas” o condiciones pueden variar de una institución a otra.
Entonces ¿Es oportuno tomar los convenios de pago para diferir o aplazar los créditos?
En cuestión de créditos no revolventes como las hipotecas, los créditos de automotrices o créditos personales, puede resultar una buena estrategia porque no existe un impacto financiero. Únicamente se están recorriendo los pagos del crédito hacia el futuro y los intereses se congelan.
No obstante, para los créditos revolventes como las tarjetas de crédito, se puede llegar a tener serios problemas de endeudamiento si se siguen utilizando durante la crisis. ¿Por qué? Porqué una vez terminado el periodo de gracia deberás cubrir los montos e intereses que no pagaste durante esos meses.
Por ello, en Cura Deuda te recomendamos NO tomar el beneficio si no te encuentras en una situación crítica donde los ingresos se hayan visto afectados.
Ahora te explicaremos a detalle:
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de estas medidas preventivas? y ¿Cómo puede afectar tu economía en caso de no cumplir con el acuerdo?
Prácticamente todos los bancos, o al menos los más grandes que operan en México, anunciaron los convenios de pago a sus clientes, te damos a conocer los detalles de estas medidas preventivas:
Banorte
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo a pymes.
Para aplicar en el programa se puede hacer por internet en el sitio web de Banorte , en caso de que los créditos sean empresariales o hipotecarios, se tendrá que marcar al 81-8156-9691 de lunes a viernes de 8:00 de la mañana a 8:00 de la noche.
Ventajas y Desventajas:
- Podrás diferir tus pagos hasta por 4 meses sin afectar tu historial crediticio.
- Tendrás la posibilidad de diferir tus compras en hospitales, servicios de salud y farmacias.
- También podrás diferir las compras del supermercado a 3 Meses Sin Intereses con un monto mínimo de $1,500 pesos y un monto máximo de $10,000. Siempre y cuando no excedas los $30,000 pesos en el periodo del programa. Los comercios participantes son: HEB, Costco, Soriana, Walmart y Chedraui.
- Para las TDC, el saldo que no se pague en su totalidad seguirá generando intereses ordinarios y bajo ningún concepto podrás abonar dinero, ya que el apoyo será cancelado de forma automática.
HSBC
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo a pymes.
Para solicitar el apoyo se deberá enviar un correo electrónico con el nombre completo del titular, número del crédito, correo electrónico y teléfono de contacto. En el asunto del correo se debe poner Plan de apoyo de HSBC y se obtendrá una respuesta en un plazo de 5 días hábiles.
También puedes buscar más información en la pag web de HSBC ó solicitar el plan de apoyo vía telefónica: 55-5721-8570 o al 55-1083-0013.
Ventajas y Desventajas:
- Ofrecen posponer el pago a 6 meses sin afectaciones en el historial crediticio, reducción de las cuotas del monto mensual y descuento por pago anticipado.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
- El aplazamiento del pago de créditos no serán considerados en su historial crediticio como reestructuras de deuda.
- Si el solicitante tiene pagos vencidos podrá acceder a una reestructura, aunque esa posibilidad dependerá de la capacidad de pago del usuario.
- El aplazamiento de pago incrementará el monto del pago periódico una vez que se reactiven los esquemas de pago.
- Aplica únicamente para personas físicas / con actividad empresarial cuyos ingresos se hayan visto afectados ante la contingencia de Covid-19.
El programa de apoyo o convenio de pagos no aplica para empleados del banco.
BBVA
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo simple para pymes.
El programa consta de 4 meses de gracia en capital e intereses y podrá ser solicitado hasta el 30 de abril. Para solicitar más información ingresa a la liga Programa de Apoyo , También puedes comunicarte a los teléfonos: 55-5226-2663 y al 55-1054-8020.
Ventajas y Desventajas:
- El banco pondrá a disposición un plan de pagos fijos para disminuir los pagos mensuales en las tarjetas de crédito.
- Suspenderá el cobro de comisiones por baja facturación en Terminales de Punto de Venta en apoyo a comercios.
- Los usuarios tienen la posibilidad de diferir a 6 meses sin intereses al pagar $1,500 pesos o más con tarjeta de crédito generados en hospitales, clínicas y farmacias seleccionadas.
Scotiabank
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Las plataformas digitales Scotia Web y Scotia Móvil seguirán funcionando de manera normal para cualquier tipo de transacción y podrán acceder al apoyo a partir del 2 de abril.
Si requieres el apoyo, es necesario que lo solicites aquí y cumplir con los términos y condiciones expuestos.
Ventajas y Desventajas:
- Podrán diferir los pagos a 4 meses consiste en que no se requiere el pago mínimo de tu Tarjeta de Crédito por 4 cortes a partir del corte siguiente a la fecha de registro exitoso.
- Sin cobro de intereses moratorios.
- No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío.
- Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Lo podrás solicitar del 01 de abril al 30 de abril de 2020
Santander
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, crédito personal, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El banco aclara que analizará la situación de cada uno de sus clientes por separado y dependerá del tipo de producto y/o tarjeta el interés que se cobre en ese periodo. Para acceder a estos beneficios deberás solicitarlo antes del 30 de abril en el siguiente link #YoMeQuedoEnCasa
Ventajas y Desventajas:
- El apoyo es solo por 4 meses de gracia en todos los productos mencionados y seguirá generando intereses con tu tasa normal.
- Cuenta con pólizas de: gastos médicos, hospitales y seguros de vida.
- La solicitud para utilizar el beneficio es únicamente en el portal del banco con la intención de evitar que asistan a las sucursales.
- Debes estar al día con tus pagos antes de solicitarlo.
- Si bien el plan para diferir los pagos del crédito depende de cada cliente, Santander puede bloquear el uso de tu tarjeta de crédito durante los 4 meses de gracia.
Citi Banamex
Productos que aplican para los convenios de pagos: tarjetas de crédito, crédito de nómina, crédito personal, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Anunció a sus clientes una serie de medidas de apoyo, con la intención de disminuir la asistencia a las sucursales, todas las operaciones se podrán realizar a través de la banca online. Para mayor información ingresa a Programa de Apoyo Citi Banamex
Ventajas y Desventajas:
- Puedes posponer hasta por 4 meses el pago tus créditos y ampliar el beneficio 2 meses más.
- Sin cobro de intereses moratorios.
- No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío.
- Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Las promociones a MSI no aplican en los beneficios otorgados por el banco.
- Posponer las mensualidades de tú Crédito no elimina la generación de intereses, los cuales serán requeridos una vez que concluya el periodo del Programa de Beneficios sin modificar las condiciones de tu Crédito, considera que al final del plazo de tú Crédito la última mensualidad exigida se incrementará.
- Crédito Amortizable Pyme como beneficio se pospondrá 6 meses el pago.
- Para Crédito Revolvente Pyme no se requerirá el Pago Mínimo por 6 meses.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
Banregio
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El banco aclara que analizará la situación de cada uno de sus clientes por separado, dando una atención personalizada al registrarse en la plataforma de Banregio , deberás tener tus documentos a la mano para que la compartas con los expertos en el área.
Ventajas y Desventajas:
- Ofrecerá facilidades para diferir los pagos de sus clientes.
- Además, las TDC para personas físicas podrán contar con 6 meses sin intereses en hospitales y laboratorios, con inscripción previa, y un cargo mínimo de 3,000 pesos.
- Los términos y condiciones del convenio de pagos todavía no se encuentran disponibles en su portal de internet.
BanBajio
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Si requieres el apoyo, regístrate en #JuntosLoLograremos
Ventajas y Desventajas:
- Podrás diferir el pago de: TDC, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario hasta por 6 meses. Sin cobro de intereses moratorios. no se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío. Sin afectar tu historial crediticio.
- En el caso de los créditos para pymes o empresariales, deberás comunicarte directamente con un ejecutivo.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
Inbursa
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El grupo financiero ofrece medidas personalizadas a sus clientes, vía telefónica 55 5447 555 o al 800 61414 88 o escribiendo al correo electrónico: inbursaconmigo@inbursa.com
Liverpool, Suburbia, Palacio de Hierro
Anunciaron el cierre temporal de sus tiendas como parte de las medidas implementadas por el gobierno tras declararse emergencia sanitaria por coronavirus. Ante ello, al igual que los bancos, algunas informaron que podría aplazarse el pago de créditos.
- Liverpool y Suburbia ofrecen diferir los pagos hasta por 4 meses. Para obtener este beneficio los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020. Sin cobro de intereses moratorios. No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío. Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Palacio de Hierro hizo a sus clientes una propuesta de diferimiento de pagos, por lo que durante abril, el pago mínimo de la tarjeta podrá aplazarse hasta cuatro meses. Los usuarios recibirán la invitación al programa directamente a su celular; además, se podrán realizar los pagos hasta cinco días después de su fecha límite.
¿Cómo sé si estoy en Buró de Crédito?
“Estoy en Buró de Crédito” es una frase muy común con la que nos encontramos en el sector financiero. Existe una creencia negativa de que estar en él es como si una maldición cayera sobre nosotros.
Pero, ¿qué es en realidad el Buró de Crédito? ¿Es cierto que es un registro donde se encuentran únicamente todos aquellos que no pagan sus productos y/o servicios financieros como préstamos y tarjetas de crédito?
¿Es verdad que podemos pagar para que cambie la información que contiene el Buró de Crédito?
¿Qué es y cómo sé si estoy en el Buró de Crédito?
Para comprender fácilmente qué es el Buró de Crédito, acompáñame a leer esta corta historia.
Paco y Mercedes solicitaron por primera vez una tarjeta de crédito pues se enteró que con ésta puede comprar sin disponer necesariamente de efectivo y pagar un mes después de la compra o incluso solo pagar el mínimo. Así fue como compraron su primer televisor.
Al poco tiempo contrataron un plan de telefonía móvil con cargo a su tarjeta de crédito e hicieron lo mismo con el servicio de internet más algunos regalos que le compró a su esposa a meses sin intereses.
Los primeros meses Paco no tuvo ningún inconveniente en hacer frente a sus deudas hasta que se quedó sin empleo.
A raíz de esto, empezó a pagar el mínimo de su tarjeta de crédito hasta que definitivamente dejó de pagarla por completo.
Cada mes que checaba su estado de cuenta bancario verificaba que su deuda aumentaba considerablemente y los intereses lo estaban consumiendo.
Una vez que encontró trabajo, decidió solicitarle al banco un préstamo para poder pagar sus deudas. No solo fue uno sino varios los bancos los que le negaron a el préstamo.
Lo sentimos, señor, pero tiene un reporte negativo en Buró de Crédito y es muy arriesgado otorgarle un préstamo en su condición.
Los ejecutivos decían siempre lo mismo
Paco no entendía muy bien esto del buró y le pidió ayuda a uno de sus amigos que labora en una institución financiera.
Esto fue lo que le explicó :
- El Buró de Crédito, es precisamente un historial con los antecedentes de las personas respecto a su comportamiento con los productos y servicios del mercado financiero como lo son: las tarjetas de créditos, créditos en tiendas departamentales, créditos hipotecarios, préstamos personales o de nómina, etcétera.
- La información que posee el Buró de Crédito es expedida por las instituciones financieras que otorgan los créditos o préstamos y sólo puede ser modificada por ellas mismas.
- El reporte contiene el listado de productos y servicios que ha adquirido una persona a lo largo de su vida crediticia, si ha pagado en tiempo y forma, si se ha retrasado constantemente en sus pagos, o si solo paga el mínimo.
- La historia crediticia le permite a las instituciones bancarias saber si una persona paga o no sus deudas. De esta manera sabrán si es seguro otorgarle o no algún tipo de crédito.
- Es fácil, si una persona es responsable y paga a tiempo sus deudas, tendrá un reporte positivo en el Buró de Crédito. Al contrario pasará si solo paga el mínimo o si de plano deja de pagar.
- Pagar nuestras deudas según lo estipulado nos permitirá acceder a nuevos productos y servicios cada vez más ambiciosos.
- No pagar nos impide acceder a créditos o préstamos. Esto es lamentable y frustrante cuando, por ejemplo, se presenta una emergencia y necesitamos liquidez inmediata.
- En el Buró están TODOS los que han contratado algún servicio o producto financiero.
- Los reportes negativos en el Buró solo pueden cambiar si se pagan las obligaciones que se tenían pendientes.
Ahora, con información en sus manos, Paco comenzó a preguntarse…
¿Dónde puedo consultar mi Buró de Crédito?
Hay diversas instituciones que lo emiten. Sin embargo, Cura Deuda lo hace sin costo alguno y si presentas adeudos tiene un programa de liquidación de ahorro personalizado para que saldes lo que debes pagando menos.
¿Qué necesito para consultarlo?
Es un trámite muy sencillo, lleva pocos minutos y puedes gestionarlo desde tu celular o computadora.
Únicamente ingresa a https://buro.curadeuda.com/ y ten a la mano:
- Identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros)
- Copia de los estados de cuenta de tus tarjetas de créditos vigentes, e información de créditos adicionales.
¿Por qué es importante consultar el Buró de Crédito?
Es imprescindible para conocer nuestra situación real ante las deudas u obligaciones pendientes que tengamos. Así podremos determinar qué deudas enfrentar primero y cuáles dejar para después.
Por eso hay que administrar bien nuestras finanzas personales a fin de que nuestro reporte crediticio sea positivo y no negativo.
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Lo que necesitas saber del crédito automotriz
En 2019 el crédito automotriz representó el 60% del total de las ventas que tuvo el sector: más de 1 millón de unidades.
En México, la mayoría de las ventas de auto de cero kilometraje se adquieren por financiamiento. Tan sólo en el 2019, las firmas de crédito automotriz indicaron que la compra de vehículos nuevos en esta modalidad de pago representaron el 60% del total de las ventas que tuvo el sector automotor, que fue de más de 1 millón 300 mil unidades.
Mientras que las financieras de marca ofrecieron créditos a 91% de sus clientes que compraron vehículos recién fabricados y los bancos otorgaron un 80%, esto con información de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA).
De modo que si eres uno de los usuarios que adquirió un coche con financiamiento o estás pensando en comprar uno de esta manera, primero tienes que saber lo siguiente:
¿Qué se considera como crédito automotriz?
Es un préstamo que una institución de financiamiento o banco te ofrece para que puedas adquirir un coche. Pero para ello tienes que pensar en dos conceptos importantes:
- Enganche: Es muy probable que tengas que dar como mínimo el 20% del valor total del auto para que te ofrezcan un buen crédito. De modo que se aconseja ahorrar una cantidad para darla a la financiera.
- CAT: Es el Costo Anual Total en la que se incluyen tasa de interés, costos adicionales, comisiones y más de gastos de un crédito. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, más cantidad de dinero tendrás que liquidar al final de tu financiamiento.
- Seguro de Auto: será requisito indispensable, porque tanto la entidad de crédito como tú estarán protegidos ante cualquier riesgo que le ocurra al vehículo. Es de mencionar que la institución no debe obligarte adquirir un seguro con ellos. Puedes cotizar en aseguradoras de coches y elegir la que mejor te convenga. Rastreator es el comparador que te ayudará a seleccionar tu seguro en un solo lugar, podrás elegir entre varias compañías y ahorrar hasta un 40% en su contratación.
También es recomendable que antes de adquirir un crédito compares las opciones que te ofrece el mercado, ya que podrías estar pagando mucho más de lo que crees.
La manera más sencilla de cotejar financiamientos es con las calculadoras de créditos automotrices. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un comparador que muestra el CAT, tasa de interés, pago mensual y total de todas las financieras reguladas por ella
Y, ¿qué pasa si dejo de pagar una mensualidad ?
En caso de que te atrases con los pagos considera que podrías estar pagando intereses moratorios. Si estos se acumulan tu calificación crediticia en el Buró será negativa, lo que en un futuro te perjudicará para adquirir un nuevo crédito.
Pero también la financiera podría ofrecerte algún plan de re financiamiento para que logres liquidar tu deuda, en la cual hasta podrían brindarte algún descuento. No obstante, la financiera podría pedirte que hayas cubierto el 70% de la deuda para que te den un nuevo contrato con tasas de intereses más bajas y un plazo actualizado.
La situación a la que nadie quiere llegar, es que la financiera te quite el auto o tú tengas que devolverlo Esto implicaría que lo que has invertido prácticamente se pierda. Y es que si los intereses se vuelven imposibles de solventar, el auto se estaría tomando como opción para terminar de pagar el crédito.
Recomendaciones para pagar a tiempo tu crédito
Antes de tomar un crédito debes conocer tu capacidad de endeudamiento.Eso se logra calculando tus ingresos mensuales y restando los gastos fijos y variables. El resultado es la capacidad que tienes para adquirir una deuda. En caso de que tus gastos sean mayores que tus ingresos, considera eliminar algunos hábitos. Comprar café todos los días o ir a un restaurante cada fin de semana.
También prevé tu futuro. Algunas financieras solicitan que el interesado cuente con un seguro de desempleo, que en caso de que te quedes sin trabajo, la póliza solventará hasta seis mensualidades en lo que consigues un empleo.
Tampoco olvides ahorrar, para ello tienes que hacer un presupuesto mensual y anotar todos los gastos que hagas. Si registras cada compra descubrirás que adquieres productos que no necesitas. Al dejar de consumirlos podrías permitirte ahorrar una buen capital para tu crédito automotriz.
Tarjetas de Crédito adicionales: pros y contras al adquirirlas
¿Tarjetas Adicionales? Cuando vas a sacar una tarjeta de crédito es muy posible que te ofrezcan como beneficio la opción de tener una tarjeta adicional. Lo mejor es conocer qué implicaciones tiene esto, ya que realmente podría ser un instrumento financiero de utilidad. Como en todo, tiene sus pros y contras, aquí te damos más detalles para decidir si nos conviene o no tramitarlas.
¿Qué son las tarjetas adicionales?
Una tarjeta de crédito adicional son plásticos que se desprenden de una tarjeta titular y que dan acceso a la línea de crédito de éste, por lo tanto, el responsable de la tarjeta principal tiene la obligación legal de liquidar los adeudos de las adicionales así como los propios. Por esta razón es muy importante pensar bien a quién le estamos otorgando una tarjeta adicional.
¿Quién las ofrece?
No todas las TDC ofrecen la posibilidad de realizar esta extensión de tarjetas, las básicas o con poco límite de crédito generalmente no lo permiten, pero si tú tienes la posibilidad de tramitar una y estás pensando en hacerlo, lo mejor es analizar las condiciones y sobre todo, la finalidad de uso.
Ventajas de las tarjetas de crédito adicionales
- Es una forma fácil de financiar a tu familia o dependientes
- Si no quieres poner en riesgo tu cuenta y tus finanzas, siempre existe la posibilidad de fijar un límite de gasto a las tarjetas adicionales
- Estos plásticos suelen otorgarse sin costo y sin anualidad; en general se dan de una forma mucho más rápida y sencilla
- Son útiles en caso de emergencias
- Las personas que manejan las tarjetas adicionales gozan de los mismos beneficios bancarios del titular, como acceso a descuentos y/o preventas o promociones
- Puedes cancelar la tarjeta adicional en cualquier momento
- Si la TDC cuenta con un programa de lealtad, los puntos acumulados serán para el titular
Contras de las tarjetas adicional
- Las personas que manejan las tarjetas adicionales no generan historial crediticio propio
- Si la persona que maneja la tarjeta no puede cubrir los pagos del adeudo, el titular tiene la obligación legal de hacerlo
- El titular de la tarjeta puede ver el registro de las compras hechas con las TDC adicionales, por lo que no hay completa autonomía financiera sus usuarios
- Un mal manejo de estos productos financieros puede traer consigo un mal historial en buró de crédito para el titular
¿Convienen o no las tarjetas adicionales?
Depende del por qué se quiere otorgar y de la persona en sí misma, pues hay que estar bien seguros de sus hábitos financieros y capacidad de pago, de esta manera no ponemos en riesgo nuestra propia economía al tener que liquidar los adeudos que no pueda cubrir quien los generó.
Lo mejor es que si le vas a otorgar una tarjeta de crédito adicional a otra persona, sea de plena confianza y estés seguro de su capacidad de pago. Si el beneficiario depende económicamente de ti, fija un monto límite que no afecte tus finanzas al tener que pagar sus adeudos.
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Inteligencia Financiera: Tips para ganar utilizando la tarjeta de crédito
Para mantener ejercitada tu inteligencia financiera, aquí te proponemos 5 tips para ahorrar mientras usas tu tarjeta de crédito.
Cuando hablamos de inteligencia financiera el objetivo principal es mantener organizados tus gastos mensuales y así sabrás cuánto puedes cargar a la tarjeta de crédito y así aprovechar más beneficios. ¿No me crees? Es fácil, lo único que tienes que hacer es seguir nuestros tips de inteligencia financiera y dejarás de gastar dinero de más en tus tarjetas:
- Utiliza tu tarjeta de crédito para los gastos del mes y págalos antes de la fecha límite. Así no generas interés y mantienes activo tu crédito.
- Domicilia todos tus pagos; sobre todo si pagas servicios como luz, gas y agua. Además puedes domiciliar tu plan de celular, el cargo del internet y hasta servicios como Spotify y Netflix. Además de pagar en automático, esto te ayudará a que ¡nunca te corten los servicios!
- Bien utilizadas, las promociones a meses sin intereses pueden ser un buen aliado en nuestra economía. Estas promociones te ayudan a adquirir artículos más caros como una computadora o una sala y no pagarás ni un sólo centavo de interés.
- Utilizatu tarjeta de crédito para los gastos del mes y todos tus servicios domiciliados, para acumular puntos y millas que podrás intercambiar por recompensas
- Asegúrate de bajar las Apps de tu banco y visitar su página. Podrás encontrar descuentos y otros beneficios adicionales a través de tu tarjeta de crédito. Siempre es bueno echarles un ojo a sus promociones.
Y porque no está de más, un tip adicional para aquellos que tienen seguros incluidos en sus tarjetas de crédito (como las tarjetas oro y tarjetas platinum):
6. Asegúrate de comprar cualquier artículo con la tarjeta de crédito ya que por lo general estas tarjetas te brindan seguros contra robo y hasta extensiones de garantía, sin duda un súper beneficio de estas tarjetas para mantenerte asegurado.
Tarjetas de crédito: tu mejor aliado o tu peor enemigo
El plástico se puede convertir en un gran aliado o tu peor enemigo, todo dependerá del uso que le des desde el primer día.
¿Qué pasa si no pago mis tarjetas de crédito?
Todo pago que realices a través de una tarjeta de crédito, se lleva a cabo con la gestión de una franquicia internacional. Empresas como Visa, Mastercard y American Express ponen a disposición su plataforma para autorizar y procesar los pagos entre instituciones financieras o empresas.
¿Qué son los Meses Sin Intereses?
Los meses sin intereses o MSI, son un gran aliado al momento de realizar compras importantes como adquirir un nuevo celular o esa nueva sala que tanto queremos. Los MSI son un esquema de pagos diferidos entre 3 y hasta 48 meses que te ofrecen las tarjetas de crédito en muchas tiendas y servicios que nos ayudan con nuestras compras importantes como te enseñare a lo largo del artículo.
Un poco de historia
Los meses sin intereses, aunque no lo creas, no existen en otros países. Solo dos o tres países más los tienen, como Singapur.
En México los introduce American Express en la década de los 80s y fue todo un éxito, adquirieron miles de clientes y por eso eran tan codiciadas las tarjetas de servicio.
Somos la generación de los meses sin intereses y eso nos ha ayudado a adquirir productos y servicios más caros que lo que nos permite la cartera. Te voy a explicar:
¿Cómo funcionan los meses sin intereses?
Los MSI son una herramienta entre las instituciones de tarjetas de crédito y las diferentes tiendas departamentales o de servicios para facilitarte la compra de artículos como una nueva sala o servicios como un nuevo celular.
La idea básica es que si adquieres digamos una nueva computadora de $12,000 a 12 meses sin intereses, se congelarán los $12,000 en tu tarjeta de crédito y el banco o la institución te cargará solo $1,000 al mes que deberás pagar antes de tu fecha límite para que no te genere intereses.
Las desventajas de los meses sin intereses
A veces, las tiendas tienen un precio diferente si te llevas la computadora de contado a que si te la llevas a MSI.
Lo que están haciendo es compartir los gastos del financiamiento contigo y de esa forma no les cuesta tanto y tu te puedes llevar la computadora a mensualidades, aunque te cueste “un poquito más”.
Solo fíjate en la diferencia de precio que tendrás y si estás dispuesto a pagar ese extra, adelante.
¿Cómo aprovechar los meses sin intereses?
Las tiendas departamentales por lo general tienen meses sin intereses permanentes, sobre todo con sus propias tarjetas de crédito, es una de las mejores opciones para financiar tus compras importantes.
Otras compras como boletos de avión o esa Go-Pro que tanto queremos podemos pagarla con la tarjeta de crédito y pedirle al banco que la difieran a un plan de 3 o hasta 12 meses.
Consejos
Por último, te dejamos algunos consejos para tus meses sin intereses:
- Recuerda no abusar de esta herramienta financiera y te aconsejo que la suma de todos tus pagos a MSI, no rebase el 20% de tus ingresos
- Las cosas caras pásalas a 12 meses o más para que tus pagos sean menores
- Y al contrario, las que no sean tan caras, intenta pagarlas en 3 o 6 meses para que termines más rápido de pagarlo
- Procura no utilizar MSI con compras como el súper, el plan celular o cualquier otro plan, son gastos corrientes que no deberías extender
- Por último, si estás buscando algo en especial, recuerda comparar en línea los precios y las promociones en diferentes sitios para conseguir la mejor oferta