Créditos

Tarjetas de crédito ¿pesadilla o aliado?

La mayoría de las personas tienden a meterse en problemas con las tarjetas de crédito porque no saben cómo utilizarlas o tienen poca experiencia usándolas. Además, cuando te equivocas, los bancos ganan dinero.

Las tarjetas de crédito se convierten en tu mejor aliado cuando las usas con responsabilidad. Es decir, que pagas el total de lo que gastaste con el plástico antes de la fecha límite de pago. 

Al contrario, si no pagas en tiempo y forma tu tarjeta o tarjetas de crédito, el banco te cobrará de más por esos intereses que se van generando como consecuencia de tu falta de pago. 

Entre más te tardes en pagar, mayor será el monto de tu deuda que tienes que pagar. ¡Así es como ganan las instituciones bancarias, con los intereses!

Por otro lado, si no revisas constantemente tu estado de cuenta, puedes ser víctima de cargos indebidos no autorizados o no reconocidos por ti. 

¿Tienes problemas para leer tu estado de cuenta porque nadie te ha explicado lo que significa o simplemente no entiendes para qué sirve la información que contiene? Entonces este artículo es para ti: Aprende a leer el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito con Cura Deuda.

Asimismo, no podrás enterarte del monto real de tus deudas y por ende no conocerás los intereses que se te están cobrando por falta de pago.

En consecuencia, el banco comenzará a buscarte insistentemente para que le pagues lo que le debes y posiblemente sea aquí cuando tu vida se convierta en una tormenta financiera.

Es por eso que queremos compartirte, 5 aspectos que necesitas saber de las tarjetas de crédito para que no se vuelvan una pesadilla financiera.

1. Dinero Caro

Las Tarjetas de Crédito NO son una extensión de tu salario. Es dinero de alguien más que te cobra intereses, en este caso, es dinero que el banco te presta.

Los bancos te van a incentivar a utilizarla en satisfactores emocionales (cosas de tu estilo de vida)

¿Por qué? Porque entre más las uses, más les perteneces y a ellos les conviene.

2. Sé totalero

Ser totalero significa usar la tarjeta de crédito como una forma de pago y liquidar la deuda en su totalidad antes de la fecha de pago. 

A los bancos no les conviene que seas totalero porque te vuelves un costo para ellos. Cuando no eres totalero, eres utilidad para ellos.

3. Pago Mínimo Requerido

Es la cantidad que tienes que pagar para que el banco mantenga vigente tu crédito y te vuelvas un esclavo más tiempo.

Paga más del mínimo por favor, recuerda que el mínimo solo es para evitar intereses, no para reducir la deuda.

4. Meses sin intereses

Los meses sin intereses son una forma práctica de pagar a plazos y la manera más rápida para meterte en problemas también.

Al inicio sólo piensas en la mensualidad de lo que acabas de comprar. Sin embargo, cuando acumulas todas tus compras a meses sin intereses, te das cuenta que estás en un aprieto.

Asegúrate que lo que pagas a meses sin intereses no sea mayor al 30% de tus ingresos mensuales.

5. Intereses Moratorios

Son los intereses que cobra el banco cuando no pagas a tiempo. Si te has preguntado porque las fechas de corte y las fechas de pago no son al inicio o al final del mes, es para que te equivoques. Y cuando te equivocas, te toca pagar intereses moratorios y esto le genera más dinero al banco.

Hoy en día es tan fácil conseguir una tarjeta de crédito, así como lo es meterte en problemas por no saber utilizarla a tu favor.

Mejor aprende a utilizarlas correctamente y hazlas tu aliado.

Si sigues estas recomendaciones evitarás que tu historia se convierta en una pesadilla financiera.

Nos vemos pronto… hacia tu transformación.

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Aprende a leer el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito con Cura Deuda

Si el estado de cuenta de tu tarjeta te confunde más de lo que debería ayudarte, estás en el artículo indicado para por fin comprenderlo y comenzar a beneficiarte de tomar buenas decisiones con tus líneas de crédito.

¿Qué hemos aprendido de la crisis por el coronavirus?

Vivir en espiritualidad te ayudará a sobrellevar el confinamiento y la pandemia del coronavirus. “La vida te dará la experiencia que sea más útil para la evolución de tu conciencia”.  – Maestro Espiritual, Eckhart Tolle.

De la pandemia del Coronavirus (COVID19); sabemos puras tragedias y nos ha cambiado la vida a cientos de millones de personas en un abrir y cerrar de ojos; sin importar: la raza, el sexo, el estatus social, culturas, religiones o creencias religiosas; así que, no estás solo en esta situación.

La pandemia nos plantea grandes retos que podemos enfrentar desde una perspectiva positiva o negativa, es algo que no podemos cambiar y, que se escapa de nuestras manos, pero lo que sí podemos cambiar es nuestra percepción y convertirla en una bendición.

Hay una frase muy famosa y con gran poder de sentido:

Lo que nos parecen pruebas amargas, son a menudo bendiciones disfrazadas.

Oscar Wilde

Y es comprensible que muchos de ustedes estén experimentando miedos ocasionados a partir del tema del coronavirus, estos miedos son catalogados como ansiedad real ya que, en efecto, se trata de algo que está ocurriendo y que no podemos ignorar. 

  En la actualidad, las personas tienen miedo a perder su salud, su empleo, su fuente de ingreso o incluso a sus seres queridos. El miedo y la ansiedad nos hace actuar de manera poco racional y nos aleja de la conexión con nuestro “Yo” interno, poniendo al descubierto la fragilidad humana, la limitación y la vulnerabilidad del ser humano.

Pero alimentar este sentimiento y caer en estas actitudes resulta aún más contraproducente; ya que, al entrar en ellas, se genera una especie de círculo vicioso que te hace caer más y más en ansiedad.

¿Qué recomendaciones prácticas desde la espiritualidad podemos seguir en estos casos?; ¿Cómo podemos salir de la dimensión del miedo?; ¿Cómo podemos encontrar equilibrio nuevamente en nuestras vidas?

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1. Empieza a aceptar la crisis que estamos viviendo.

Aunque te resulte complicado, una crisis no se supera personalmente mientras no se acepta plenamente, con todo su revuelo y consecuencias. Esto no te hace débil ni indiferente. Aceptar la crisis, te llevará a comprender su convivencia para el desarrollo personal y colectivo. Te ayudará a tener tolerancia, soporte, aprendizaje y evolución. 

La vida no se trata de esperar a que pase la tormenta. Se trata de aprender a bailar bajo la lluvia.

Vivian Greene, autora.

2. Ver la crisis como una oportunidad.

En sintonía con el punto anterior, la aceptación te permitirá ver la crisis como una oportunidad para el crecimiento personal y desarrollo de la humanidad. Las grandes crisis ponen la mente humana a su máximo nivel de rendimiento, pues cada persona se empieza a exigir para dar lo mejor de sí mismo.

A menudo, cuando piensas que estás al final de algo, estás al comienzo de otra cosa.

Fred Rogers

3. Busca un momento de conexión y espiritualidad.

Una clave fundamental de la espiritualidad es el principio y fundamento, es cuando entiendes que eres un ser humano con capacidades biológicas, emocionales, racionales y espirituales. Debes ser capaz de conectar y alinear tus pensamientos con tus acciones, buscar ese momento de silencio, contemplación, paz y meditación, para darle valor a lo que es esencial.

4. Ten prudencia, pero no te dejes dominar por el miedo.

La prudencia es una herramienta de la espiritualidad y no consume nuestra energía vital; el miedo, sin embargo, es emocional y consume nuestra energía, nos paraliza, nos baja las defensas, nos resta y no contribuye en nada al fin de la pandemia del coronavirus. Así que, una adecuada gestión de la crisis será tu mejor aliada.

Una vida vivida con miedo; es una vida medio vivida.

 Baz Luhrmann, frase tomada de su película Strictly Ballroom.

5. Cuida las relaciones humanas.

La crisis es una gran oportunidad para mejorar nuestras relaciones con los más cercanos. Muchos de ustedes estarán viviendo el confinamiento con seres queridos, a veces en espacios reducidos y con medios escasos. Esto genera tensión, stress y ahogo. Pero, el respeto, el buen entendimiento, la colaboración, el perdón… llenará de buenas vibras tu hogar y lo convertirá en un santuario lleno de dignidad y nobleza, apto para la convivencia familiar.

Voy a pasar por aquí pero una vez; cualquier bien que pueda hacer o cualquier amabilidad que pueda mostrar a cualquier ser humano; déjame hacerlo ahora.

Misionero Etienne De Grellet

6. Vive en el presente y mantén tu energía vital elevada.

Una crisis como la del coronavirus nos hace querer vivir el presente con gran ímpetu; sin mirar hacia el pasado con nostalgia y, sin mirar con ansias hacia el futuro. Vivir el aquí y el ahora, es la mejor manera de hacer rendir el tiempo y sacar lo mejor de cada uno.

Ahora bien, sé que todo este enfoque espiritual debe ir acompañado de una estabilidad financiera; Nadie, se hubiera imaginado que la situación del Coronavirus fuera a crecer a tales magnitudes que forzara a empresas de todo el globo a trabajar de forma remota y a que la economía mundial sufriera un impacto tan fuerte. Ante este imprevisto, algunas empresas en México aprovechan la tecnología y están más abiertas a que sus trabajadores decidan dónde trabajar, esto sin dejar de cumplir el horario laboral y las metas a alcanzar.

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Entonces, ¿Qué podemos hacer para mantenernos a flote ante la adversidad?

Según Fernando Pujol, Head de Recursos Humanos en Cisco México, insiste que durante estos tiempos de incertidumbre es importante mantenernos transparentes y empáticos. Entiende que muchas empresas hayan tomado la decisión de dejar ir a personal por temas económicos, pero que este proceso debe realizarse con la mayor transparencia posible. Tanto para aquellos que dejan la empresa, como para quienes se quedan.

La preparación para el trabajo remoto durante este tiempo de pandemia, requiere del conocimiento de herramientas tecnológicas necesarias y un soporte técnico efectivo para mantener un nivel alto la productividad. 

Un estudio realizado por Randstad llamado “Flexibility at work” – pronostica que tras el confinamiento por el Coronavirus, 30% de los empleos se verán modificados gracias a las tecnologías y se crearán nuevos puestos de trabajo.

Aquí algunas pequeñas recomendaciones para la motivación y trabajo remoto:

• Hacer actividades relacionadas con preferencias y habilidades. Trata de buscar proyectos que te animen y te hagan sentir a gusto, hará que te sientas más comprometido y que los resultados sean óptimos. 
• Las encuestas pagadas. Según Heraldodemexico.com.mx. – Éstas websites son una excelente opción para trabajar desde casa y ganar dinero. Algunas donde puedes registrarte y comenzar desde ya, son: Opiniolandia en México , Surveyeah en México, Toluna en México, y Opiniones valoras en México

Si deseas hacer dinero desde casa, no dejes de leer el artículo de Heraldo de méxico, donde conseguirás algunos enlaces directos para que te puedas registrar en trabajos online 

• No cambies la rutina. Trata de mantener la misma rutina que tenías para ir al trabajo antes de la pandemia del coronavirus; ten un buen hábito alimenticio, entrena, y arréglate como si estuvieses preparado para cualquier eventualidad ¡Créeme que esto ayuda mucho con los ánimos y la autoestima!

• Ordena tu espacio de trabajo. Es hora de que hagas un pequeño espacio para tu comodidad, elige un área de la casa y asegúrate de tener todo lo que necesites para convertirlo en un home office: iluminación, energía para conectar la laptop o pc, una silla cómoda y una mesa; que tu espacio esté limpio y en armonía.

• No tener distracciones. A veces puede ser bastante difícil para algunas familias que tienen niños en casa, hablar con tu pareja para que puedan establecer un horario de cómo darles atención a tus hijos mientras se turnan para trabajar. También evita al máximo prender la televisión o el volumen de la música muy fuerte y esto te ayudará a un mejor rendimiento y concentración en lo que estés trabajando. 

• ¡Por Favor!, No te aísles. Mantén contacto con tu equipo de trabajo o reportate de vez en cuando para que sepan que te encuentras bien y viceversa; Mantener la comunicación y la interacción es parte vital para todos y, más, en momentos como los que estamos atravesando.

• Cumplir horarios. Esto te ayudará a mantener un control de tus tareas laborales y a conservar tu desempeño; también a que distribuyas tu tiempo de la mejor manera dentro de casa y que parte de ese lapso del día lo dediques a ti.

Recuerda que debes ser generoso contigo mismo y reconocer todo el esfuerzo que has hecho por poco que parezca para mejorar tu vida en estos tiempos tan difíciles. Es importante que te premies mentalmente por todo lo que has avanzado y, si no sientes que has podido lograr todo lo que has querido, eso también,  es aceptable. No olvides ser paciente contigo mismo.

¡Cuida de ti y los tuyos!

Buró de Crédito: ¿Qué es el Score Crediticio y cómo se calcula?

Seguramente has escuchado mucho sobre el Buró de Crédito como si fuera una pesadilla hecha realidad, pero no se trata de estar o no estar en Buró, se trata de cómo estamos, de cuál es nuestro puntaje o Score crediticio y de cuál es la apariencia que damos a las instituciones de crédito.

La Banca recorta los límites de las tarjetas de Crédito para prever impagos

Nadie es inmune, ni siquiera la banca en México, al impacto económico de la pandemia originada por el Covid 19.

Si algo ha quedado demostrado en estos meses de distanciamiento social, es que nadie es inmune, ni siquiera la banca y demás instituciones financieras, al impacto económico de la pandemia originada por el “sars cov 2” o Covid 19.

Desde los grandes consorcios y grupos empresariales hasta los comerciantes informales han tenido que hacer frente a la situación. Misma que es muy delicada y que a la fecha no se sabe realmente cómo ni cuándo va a terminar.

Uno de los sectores más afectados durante los últimos meses ha sido el financiero. La banca no es la excepción, es una de las industrias que más sufrirán la crisis a mediano plazo. 

Por ello, autoridades y supervisores del sistema bancario han empezado a tomar diferentes medidas para mitigar el impacto del Covid-19 en la economía mexicana. De esta manera se podrán tener recursos suficientes para ayudar en la recuperación económica del país tras la contingencia. 

El comité bancario anuncia nuevas medidas para mantener liquidez en los mercados.

La emergencia sanitaria que actualmente enfrenta el país representa el mayor desafío que ha sufrido el sistema financiero desde la crisis de 2008 – 2009.

Por ello, el Comité de Regulación de Liquidez Bancaria, encabezado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, acordaron establecer algunas excepciones a dichas Disposiciones. Todas estas en materia de liquidez que se aplicarán a las instituciones de banca múltiple, para evitar un golpe mayor a la economía mexicana.

Tales excepciones contribuirán al cumplimiento de los retos que enfrenta el sistema financiero, en particular:

• Mantener el flujo de crédito que requieren las empresas, los hogares y otros segmentos de intermediación financiera.
• Mantener las condiciones de liquidez adecuadas, tanto en moneda nacional como extranjera.
• Que los intermediarios puedan administrar adecuadamente sus riesgos de mercado y crédito.
• Mantener el correcto funcionamiento de los sistemas de Pago.

Ante este panorama, algunas entidades de la banca comenzaron a mitigar los riesgos de caer en impago, limitando las líneas de crédito de sus tarjetahabientes.

Como es el caso Banco Santander, quienes a final del mes de abril emitieron un comunicado. En esté hicieron eco sobre la medida unilateral para hacer un recorte en las líneas de crédito de sus clientes. ¿Con qué objeto? Con el propósito de “mitigar las consecuencias económicas de la pandemia” .

Sin embargo, varios clientes comentan no haber recibido dicha información por parte de la banca. Incluso que solo se enteraron por medio de la banca electrónica al revisar sus estados de cuenta.

Al comunicarme con la línea Select del Banco Santander, me informaron que era una medida preventiva que había tomado el banco por la situación económica que atraviesa el país. Más adelante evaluarían incrementarlas nuevamente

Cuenta-habiente Santander afectado por la medida, quien asegura que en ningún momento se comunicaron con él, luego de que sus líneas de crédito fueran recortadas en un 45%.

Estas y otras medidas impuestas por los bancos como los famosos convenios de pago para diferir o aplazar los créditos ofrecidos hace unas semanas atrás en donde los intereses ordinarios se siguen acumulando de forma normal aunque no cobren los intereses moratorios.

Estas entidades bancarias buscan de alguna manera mitigar las pérdidas que puedan llegar a tener y así contar con los recursos necesarios para avanzar y salir adelante ante una crisis económica sin precedentes y cuyo impacto es imposible de pronosticar.

¿Cómo afecta esta medida a los tarjetahabientes de Banco Santander?

Como toda medida económica, su impacto va de acuerdo al estrato social al que pertenece la persona afectada y la situación por la que atraviesa.

Sin embargo, asumiendo las graves consecuencias y ajustes a los que las familias mexicanas se han visto sometidas a causa de la pandemia, la afectación de una acción como está se resiente en todos los niveles.

Aquellos usuarios con límites altos que suelen hacer un uso más correcto de sus tarjetas de crédito, además de utilizarla como medio de pago y no de financiamiento, optan por utilizarlas en situaciones de emergencia como una solución momentánea y oportuna, ahora han perdido esa posibilidad en un gran porcentaje.

Otros, con un poder adquisitivo mucho más bajo, podrán sobrellevarlo haciendo un uso más prudente. A la espera de que no ocurra nada fuera de lo habitual para no incurrir en gastos extras que ya no podrían financiar con sus tarjetas de créditos.

Pero ¿Qué sucederá con los clientes de más bajos recursos y que han perdido sus ingresos durante este periodo?

Este escenario ciertamente es mucho menos alentador para todas aquellas personas que viven el dia a dia de sus tarjetas de crédito. En México, 65.6% utilizan sus tarjetas de crédito como una herramienta para hacer frente a gastos e imprevistos, de acuerdo a una encuesta de Merca20.com

En este contexto, un usuario que regularmente no puede hacer frente a sus obligaciones financieras y que además ve sus ingresos limitados por los efectos de la pandemia, disminuirle su línea de crédito representa literalmente quitarle el sustento.

Este escenario es un camino directo al sobreendeudamiento. Es decir, cuando ya no se puede continuar con el pago de las deudas sea por la situación que sea. Da click aquí y descubre qué es el sobreendeudamiento y cómo salir de él sin comprometer tus finanzas personales. 

¿Qué se puede hacer ante esta situación ?

Lo ideal, sería hacer una aportación importante a esa línea de crédito de manera que puedan tener despejado ese instrumento ante cualquier eventualidad, incluso si esto implica utilizar alguna porción de los ahorros. 

En un escenario sin ahorros disponibles, la situación se torna más complicada. Ya que no se podría contar con ese “colchón financiero” de la tarjeta de crédito ante cualquier emergencia, la acumulación de los intereses llevaría la deuda a otro nivel. Y el pago mínimo sería prácticamente imposible, al menos no en plazos razonables. 

En este punto el usuario tendría opciones limitadas:

• Recurrir a una reestructura de deuda: es posible, sin embargo las condiciones no son siempre las más amigables. La persona o empresa que acepta prestar dinero para re unificar la deuda, conoce las condiciones bajo las cuales la persona se encuentra. Al conocer el riesgo que existe, hace que ese tipo de préstamos sean más costosos.

• La Reparación de Crédito: La reparadora de crédito, como intermediario entre deudor y acreedor, negociará con éste último (dígase bancos, tiendas departamentales, financieras, etc.) con el fin de acordar a un descuento considerable (van del 40% al 90%) para que el deudor pueda liquidar su deuda a un costo mucho menor sobre el total de ésta. A este método también se le conoce como liquidar con descuento o quita. Aunque cada quien puede liquidar de esta manera por su cuenta, reparadoras de crédito como Cura Deuda resultan más funcionales. ¿Por qué? Elaboran un plan de ahorro personalizado para que el cliente liquide sin desembolsar mucho dinero de golpe. Sin nuevos créditos o préstamos que solo alargan más el espiral de endeudamiento. 

Aún se desconoce si este tipo de medidas serán adoptadas por otros bancos en México.

Tampoco queda claro de qué manera reportarán los bancos el recorte en los límites de las tarjetas de crédito y qué afectación directa tendrá en el score crediticio. Ya que se asume que el ajuste viene derivado de un incremento en el riesgo de prestarle u otorgarle a esa persona mayor capacidad de endeudamiento. 

Por lo pronto, en Cura Deuda nos mantendremos a la expectativa, dándole seguimiento a esta situación para mantener a nuestros lectores al tanto. Sigue pendiente de nuestro contenido y por favor escríbenos tus comentarios.

Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal

Un crédito personal siempre nos ayudará con imprevistos pero debes tener cuidado y no sólo guiarte por la tasa de interés.

Para que realmente sea una ayuda y no un perjuicio a tus finanzas personales. Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.

Pero primero, lo primero, ¿qué es un crédito personal?

El crédito personal es básicamente una cantidad de dinero que te presta una persona o institución, a cambio del pago de intereses por el tiempo transcurrido del crédito.

Muchas veces esta línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes utilizar y re-utilizar dicho crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos y puedes dedicar esos recursos libremente para lo que necesites.

Dicho de otra forma, un crédito personal es un contrato por el intercambio de una suma de dinero, realizado entre un acreedor y un deudor. Donde el deudor además de pactar un pago periódico al acreedor, se compromete a pagar un interés por el tiempo que le tome completar de pagar la cantidad completa. En algunos casos, comisiones adicionales ya sea por apertura, cancelación, pronto pago, entre otros.

¿Qué debo saber sobre un crédito personal?

Primero, es importante entender bien a lo que te estás enfrentando cuando pides un crédito personal. Pero no te preocupes, aquí te ayudaremos a saber cómo decidir cuál es el mejor crédito personal para ti y tus finanzas personales.

Por ello, te compartimos 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal:

1 – Tasa de interés: una de las partes más importantes de todo crédito es la tasa de interés y significa, principalmente, la cantidad adicional de dinero que tendrás que pagar a lo largo del plazo del crédito.

2 – Tipo de crédito, simple o revolvente:

• Créditos simples son aquellos préstamos que se pueden utilizar solamente una vez. Después de pagarlo en su totalidad, se puede re-negociar la apertura de una nueva línea de crédito con sus costos administrativos correspondientes.
• Crédito revolvente es aquel en el que sí puedes re-utilizar la línea de crédito siempre y cuando seas puntual en tus pago.

3 – Comisiones por apertura: algunas instituciones financieras tienen un cargo de administración por la apertura del crédito. Sin embargo la mayoría ha optado por eliminar este tipo de comisiones para hacer más atractivos sus productos. Sólo no te dejes engañar cuando no tengan comisiones pero sí una tasa mayor al 50%.

4 – Comisiones por cancelación o pronto pago: Asegúrate de saber si tienen comisiones por cancelación o si tienes la suerte de poder pagar por anticipado y que no te vayan a cobrarte.

5 – Plazo del préstamo: es importante el tiempo que estarás solicitando ya que de eso dependerá la cantidad de intereses que te puedan cobrar. Recuerda que mientras más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Y a la inversa, mientras mayor sea el plazo, la tasa de interés por lo general es mucho menor.

6 – Importe del pago mensual: siempre es bueno conocer el importe que tendrás que pagar mensualmente. Primero deberás asegurarte que puedes liquidar una cantidad así mes con mes sin desajustar tus finanzas. Además que te asegures de juntar ese dinero previo al día de pago.

Como puedes ver, hay varios elementos a considerar cuando estás solicitando un crédito o préstamo personal. Así que primero asegúrate de comparar todos los productos de tu interés para ver cuál crédito cumple con tus condiciones y tus finanzas personales. 

Recuerda siempre hacer un análisis, por mínimo que sea, cuando se trate de pedir un préstamo de cualquier tipo. De esta manera, la larga no sea perjudicial a tus finanzas personales y al contrario, te pueda servir para esa emergencia o viaje de vacaciones que tanto querías. 

Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.