Nueva forma de ahorrar, la regla del 50/30/20 que tendrás que aplicar!
Nueva forma de ahorrar, la regla del 50/30/20 que tendrás que aplicar!
¿Por qué es importante contar con un asesor financiero?
Un asesor financiero es el profesional que te ayudará a llegar, día a día, a las metas y objetivos que quieres lograr con tu dinero.
Séneca.
Compra sólo lo necesario, no lo conveniente. Lo innecesario, aunque cueste un solo céntimo, es caro.
Esta máxima milenaria del filósofo cordobés, Lucio Anneo Séneca, encaja perfectamente con lo que aconsejaría un asesor financiero actualmente en pleno siglo XXI.
La lógica de Séneca no tiene fallas bajo el entendido que el gasto innecesario es dinero que bien podría ir a un fondo de ahorro para el retiro, por ejemplo, o a un fondo de inversión.
¿Qué es un asesor financiero?
Un artículo publicado en Forbes (2020), titulado “How Financial Advisors Help You Plan For The Future”, define al asesor financiero como el profesional que vende su experiencia y conocimientos a otros que la necesitan para lograr metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Al igual que alguien contrataría a un arquitecto para crear y diseñar su hogar, se contrata a un asesor financiero para crear y diseñar un plan de finanzas. Consiste en pagarle a alguien para alcanzar objetivos específicos. En este caso, un futuro financiero más brillante.
Erika Napoletano, asesora financiera y multipremiada periodista.
Un asesor financiero no solo es alguien que contratas y ya. Los servicios de un asesor pueden cambiar y transformar tu vida económica. Pero debes saber que éste deberá convertirse en tu aliado, tu incondicional.
¿Por qué?
Para ayudarte el asesor debe conocer tus hábitos de consumo y hábitos financieros. Debe saber cuáles son tus ingresos y en qué te gastas el dinero; si tienes un fondo de ahorro, cuántas tarjetas y líneas de crédito manejas así como todas las deudas pendientes por pagar.
Con el conocimiento del asesor financiero, juntos van a redefinir objetivos a corto, mediano y largo plazo. Desde presupuestar en el presente, hasta planear ahorros para la jubilación a largo plazo.
¡No te preocupes, si por cualquier motivo “flaqueas” el asesor financiero se encargará de mantenerte en sintonía para poder lograr todas las metas y objetivos.
El asesor financiero ayuda y educa para que hagas crecer tu dinero
Asimismo estos especialistas asesoran a las personas para que inviertan su dinero y ahorros en diferentes instrumentos de inversión, que con el tiempo generan rendimientos, es decir, el dinero crece:
- Si estás en los primeros pasos puedes empezar con inversiones de bajo riesgo, la ganancia es menor pero segura.
- Con el tiempo puedes saltar a servicios más completos de gestión de inversiones, operaciones y reequilibrio de cartera.
¿Por qué es bueno contar con un asesor financiero?
1. Te da indicaciones precisas con base en tu situación financiera para que tomes las mejores decisiones que hagan rendir y crecer tu dinero. No importa si se trata de un asesor fiduciario o no fiduciario. ¡Siempre verán a favor de tus intereses!
El asesor fiduciario tiene autoridad discrecional sobre los activos de su cliente, es decir, que se basa en su criterio individual. Por lo tanto, un asesor financiero fiduciario puede comprar y vender valores a su nombre sin necesidad del consentimiento del cliente. Debido a que los fiduciarios tienen esta autoridad, están sujetos a un estándar más alto que los asesores no fiduciarios.
Un deber fiduciario es el más alto nivel de atención.
Cornell Law Dictionary.
2. Asesoramiento sobre inversiones: El asesor puede ayudarte a identificar las mejores inversiones, tu tolerancia al riesgo y objetivos. Asimismo te ayudan a hacer ajustes estratégicos cuando se presentan eventos inesperados de la vida.
3. Ahorro: Un asesor puede ayudarte a identificar estrategias de ahorro que coincidan con tus metas a corto mediano y largo plazo.
4. Gestión de las deudas: En el caso que no sepas cómo salir de deudas, el asesor financiero puede crear estrategias para pagar tu deuda. Menos deuda significa más dinero para ahorrar.
Ya que conoces la labor de un asesor financiero y las diferentes ventajas que pueden ofrecerte, probablemente te resulte útil adquirir los servicios de uno.
Independientemente de tu situación económica actual, existe un tipo de servicio de asesoría financiera adecuado para ti, tus metas y objetivos.
Networth cuenta con asesores independientes que trabajan con las mejores instituciones financieras, tanto nacionales como internacionales. Empresas como Networth te llevan de la mano, de una forma fácil, rápida y segura, para conseguir los objetivos de vida que tienes.
¿Cómo salir de deudas? Lo que no debes hacer
Se trata de salir de deudas de una vez por todas, sin importar cuánto tiempo hayas estado allí o cuánto debas. “How to get out of debt, Stay out of debt, and live prosperously” by Jerrold Mundis.
Hay numerosas señales de advertencia en el camino hacia el sobreendeudamiento; pero muchas veces, pasan desapercibidas hasta que ya estamos en serios problemas, hasta que ya no podemos cumplir con nuestras cuentas pendientes, sintiéndonos presionados por acreedores enojados, y por despachos de cobranza que exigen el pago de los créditos atrasados.
Si algo de esto que te estoy mencionando, pasa en tu vida, entonces tienes un problema de endeudamiento o es probable que estés en camino a uno.
Por diversas razones, muchos de nosotros hemos caído en una crisis financiera, y por más que buscamos cambiar nuestra situación actual, salir de ellas no sucede de un día para otro; pero definitivamente, es posible.
Créeme, que al final del camino el mejor premio será… ¡Una vida sin carga financiera!
Lo importante es que puedas trazar y definir un plan de acción, donde tengas reglas claras para comenzar a implementarlo; y así, eliminar la deuda excesiva, usando además, estrategias probadas para ahorrar dinero.
Así que presta atención a lo que NO deberías hacer.
Cuando tienes dificultades para pagar tus deudas, es fácil cometer errores financieros que empeoran las cosas. Por eso:
No demores en pagar tus deudas:
Lo peor es pensar que como ya andas endeudado. ¿Qué daño haría gastar un poco más? y sales a gastar dinero en la cena o compras algo que temporalmente te hace sentir mejor. Es fundamental pensar, en cómo tu deuda actual te afectará en el futuro, y si no reduces tus gastos diarios, será difícil encontrar dinero extra para pagar tus obligaciones financieras pasadas.
Deja de endeudarte más. No aceptes créditos ni préstamos.
Este requisito está vinculado al primero, sí queremos dejar nuestras deudas atrás, lo primero que debemos hacer, es dejar de generar más deudas y gastos. Si vas pagando préstamos, pero al mismo tiempo vas pidiendo otros, todo tu trabajo será en vano.
No Pagues una tarjeta con otra.
Muchos de ustedes tienden a tomar esta decisión, porque creen que es la manera más fácil y segura de salir de todos los problemas financieros al “momento”. Pero, cuando empiezan a notar que les cuesta cada vez más cubrir los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, es cuando buscan la manera de recortar gastos para obtener el dinero que necesitan y salir de la deuda cuanto antes.
No abordes el pago de la deuda sin trabajar hacia metas financieras futuras.
“No asumas que lo mejor que puedes hacer es invertir todo tu dinero extra en tu deuda”, dice Eric Roberge, un planificador financiero certificado y fundador de la empresa de planificación financiera con sede en Boston.
En algunos casos, sí, pagar tu deuda lo más rápido posible haciendo más que el pago mínimo o haciendo pagos adicionales (es lo mejor), pero depende de tus objetivos, tu flujo de caja y las tasas de interés de tus préstamos.
En otras palabras, puedes ser impulsivo sobre el pago de tus deudas, pero también realista. Debes tener en cuenta que querrás un fondo de emergencia al cual recurrir, cuando surjan otros gastos inesperados.
El experto en ahorro, Luis Pita en Business Insider Es ,asegura que la clave para dejar atrás las deudas, es utilizando un método que de verdad funcione, que sea fácil de aplicar y que nos ofrezca resultados rápidos. A este método lo denomina <<Método Cascada o Método Bola de Nieve>> el cual, se utiliza para acelerar el pago de las deudas frente a otros sistemas. – Su fundador es Dave Ramsey, un famoso gurú estadounidense de las finanzas personales.
Para poder aplicar este método, hace falta seguir estos requisitos importantes para salir de deudas :
1 – Ordenar las deudas de menor a mayor.
Sin preocuparte por las tasas de intereses. Luego, debes realizar el pago mínimo en todas las deudas, excepto la deuda más pequeña que es la primera en tu lista. Esta se pagará usando el dinero extra que puedas encontrar; una vez que tratas con la primera deuda, todo el dinero que venga adicionalmente, se asigna para pagar las siguientes deudas.
2 – Tener Capacidad de Ahorro.
Va dirigido a aquellas personas que todavía no han pasado el punto crítico, donde sus deudas son mayores que sus ingresos o, aquellos que, aunque estén atravesando esta situación, tienen una capacidad de negociación apta para detener el pago de alguna de sus deudas. Y para los que no han llegado a este punto crucial, pensar en una reunificación de deudas, que consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas dentro de un único préstamo. Y de esta manera, se consigue reducir lo que pagamos mes a mes y puede ser la solución.
3 – Crear un plan de Acción.
Organiza tus ideas, y establece un orden para pagar tus deudas, acude a especialistas en el área y no dejes pasar el tiempo. Tus decisiones hoy, definirán tu economía financiera de mañana.
¿No te gustaría estar libre de preocupaciones financieras? ¿No quieres descansar por la noche sabiendo que tus facturas están pagadas? Puedes tener tranquilidad cuando se trata de asuntos de dinero. El problema de la deuda, es que es muy fácil entrar en ella, pero no tan fácil salir. ¿No sabes cómo salir de las deudas, ni tienes idea de cómo empezar? – Pues ¡Manos a la obra! Porque alcanzar la libertad financiera, es el objetivo principal.
En Cura Deuda, velamos por la salud financiera de nuestros clientes. No importa la situación que estés atravesando, negociaremos por ti con tus acreedores, y te garantizamos el mayor descuento posible sobre el total de tu deuda, sin préstamos ni créditos, y sobre todo sin comprometer tus finanzas personales.
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¿Cómo hacer un presupuesto personal? Hazlo fácil con esta plantilla ¡Descárgala Gratis!
El presupuesto personal es como planificar y, como decía Peter Drucker: “La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el futuro de las decisiones presentes”.
Muchas veces la palabra presupuesto puede tener muy mala reputación. Las personas piensan que son: dificultosos, embarazosos, que requieren mucho tiempo de dedicación y que son algo restrictivos. Nadie ha dicho que sea fácil adaptarse a este nuevo estilo de vida, puede incluso que te lleve meses acostumbrarte al proceso de presupuestación. Pero una vez que lo domines, verás porqué vale la pena llevar un control. El presupuesto no te dice realmente que no gastes, sino que gastes de la manera correcta y lo más consciente posible.
¡Muéstrale al dinero quién es el jefe!
Entonces, ¿qué es el presupuesto? Un presupuesto personal es solo un plan. No es una restricción al gasto ni al control de tu capital, simplemente es un plan de lo que harás con tu dinero y el propósito que le quieres dar al mismo. Cuando presupuestas cada mes, estás tomando el control de tu vida financiera.
En economía, un presupuesto personal se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos que son obligatorios para llevar a cabo un proyecto o meta. En otras palabras, se puede definir como una cifra anticipada que estima el coste que va a suponer la realización de dicho objetivo. – Economipedia
¿Por qué debo presupuestar? – La respuesta es simple, porque cuando presupuestamos detallamos todos los ingresos del hogar y gastos generados en nuestras finanzas, así como, su utilización. También, porque es una forma efectiva de saber cómo fue gastado el dinero, cuánto vamos a necesitar para la satisfacción de las necesidades básicas y de qué manera debemos distribuir esos ingresos para que sea posible cumplir con todas las obligaciones y metas trazadas.
El presupuesto personal, además de ayudarte a identificar los gastos y a controlar tus finanzas, te ayudará a evitar gastos impulsivos y excesivos, te dará una visión más amplia de lo que puedes y no puedes comprar, te permitirá llevar un control de la forma en la que decidas gastar tu dinero, y te ayudará a crear un plan de ahorro protegiéndote contra las consecuencias financieras de eventos imprevistos.
Es muy probable que tratar de empezar por primera vez un presupuesto, sea alarmante y te sorprenda un poco la cantidad de gastos que tengas que incluir y afrontar mes a mes. Por eso en Cura Deuda, te mostramos hacer un presupuesto personal a prueba de todo.
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Para que un presupuesto funcione es importante cuidar los siguientes aspectos (Un Enfoque Gerencial de Carlos Enrique Pacheco Coello, 1ª edición, mayo 2015):
1 – Debes saber a dónde quieres llegar desde el momento en el que empiezas a establecer un método presupuestario y estar convencido y, comprometido con el plan para lograrlo.
2 – Monitorea tu entorno, tanto interno como externo para, que, de forma oportuna, puedas diseñar estrategias que se adapten a tu estilo.
3 – Integra y planifica tu estructura organizacional acorde a tu plantilla presupuestaria, ponte tiempo y metas a (corto y largo plazo).
4 – Mantén un seguimiento constante del logro de tus planes.
Tomando en cuenta estos aspectos y pasos a seguir, es conveniente que los implementes dentro de tu núcleo familiar, de esa forma cada quién podrá ver de qué manera colaborar con el mantenimiento y equilibrio de las cuentas del hogar.
No hay dos familias que gasten su renta disponible exactamente de la misma forma. Aun así, las estadísticas muestran que existe una regularidad predecible en la manera en que distribuyen sus gastos entre los alimentos, el vestido y otros artículos importantes
Economía- Samuelson & Nordhaus, Decimoséptima edición, 2002, p.395
También, debes entender los términos que desconoces en tu plan o plantilla presupuestaria y relacionarte con ellos de la mejor manera posible. He aquí algunos de los conceptos más utilizados dentro del plan presupuestario para que puedas cargar tu información con éxito:
– Ingresos mensuales previstos (Presupuesto inicial):
En la contabilidad basada en el principio de devengo o adquisición, significa que los ingresos proyectados se acumulan durante un ejercicio contable, independientemente de que todo ello deba ser cobrado o no durante ese ejercicio. También se reconocen como la producción y ventas planificadas al inicio del periodo de la actividad. Según Businessdictionary.
– Ingresos mensuales reales (Resultado real):
El ingreso real se define como el ingreso monetario de un individuo, teniendo en cuenta el efecto de la inflación. También se mide en términos de los bienes y servicios reales que puede comprar una persona. Ecolink.com tiene un ejemplo ideal, si el salario nominal de una persona aumenta un 10% en un año, y la inflación es del 6% en ese año, el ingreso real habrá aumentado 4% en ese año.
– Saldo proyectado (Proyección de ingresos menos gastos):
El flujo de efectivo proyectado muestra el plan de ingresos, egresos y saldos de efectivo, es una herramienta básica para la administración financiera, con ello se planifica el uso eficiente de efectivo, manteniendo saldos razonablemente cercanos a las permanentes necesidades del mismo.
La planeación financiera debe realizarse con mucho cuidado, en especial en los ingresos de efectivo provienen por ventas a contado y cobros a clientes por ventas a crédito; la experiencia y las políticas de venta y cobranza determinan el pronóstico de los ingresos de efectivo; también pueden ser por préstamos obtenidos a largo y/o corto plazo, aportes y retiros de capital.
– Saldo real (Ingresos reales menos gastos):
Es el saldo disponible de la cuenta en el inicio de la jornada laboral. Este nos permitirá conocer el dinero que nos quedó exactamente al final del mes después de todos los gastos.
– Diferencia (Actual menos proyección):
Éstas pueden producirse por desviaciones o cambios en el nivel de actividades (ingresos y egresos). – (Economía y Organización de Empresas, Marc Pérez Bonaventura)
La diferencia entre los ingresos y los egresos se conoce como saldo, este constituye un importante indicador a la hora de presupuestar y mantener un control en tus finanzas personales o familiares.
Algunos ejemplos de ingresos son: honorarios por trabajo freelance o como profesional independiente, venta de productos, cobro de una pensión o compensación por enfermedad, cobro de alquiler, etc. Ejemplos de egresos o gastos son: el pago de hipoteca, alquiler, servicios de agua o luz, gastos de la comunidad si los hay, préstamo automotriz, impuesto de tenencia, seguro médico, pago de las TDC etc.
Si el saldo es positivo a final de mes, significa que los ingresos fueron mayores a los gastos; pero si por el contrario los egresos fueron mayores a los ingresos, deberás mejorar sí o sí tu situación económica ya que puedes caer en una situación de sobreendeudamiento.
Una vez que tengas listo tu presupuesto personal te recomendamos:
1 – No gastar más dinero del que ingresas.
2 – Si tienes muchos gastos pequeños, no hagas una lista tan larga, puedes hacer un apartado de “otros” y en él puedes ir sumando todos estos gastos.
3 – Es muy importante controlar los gastos que realizas en entretenimiento. Si te pones un límite, al final de mes dispondrás de un buen de dinero que podrás utilizar para comprar cosas que realmente necesitas.
4 – Guarda todos los recibos para que así puedas verificar el historial de estos en tu cuenta bancaria e intentar poder reducir o eliminar los gastos que sean innecesarios.
5 – Intenta ahorrar un colchón para cualquier gasto imprevisto. Así no tendrás que pedir un préstamo, y te ahorrarás muchos dolores de cabeza.
Teniendo tu presupuesto en mano, tendrás claridad ante cualquier situación financiera que se te presente. Como sabes, si no tienes claro dónde estás, difícilmente podrás trazar el camino correcto para llegar a tu destino.
“No es lo mismo escribirlo que hacerlo”
Esperamos que este artículo te haya ayudado aclarar todas las dudas sobre ¿qué es un presupuesto? y ¿por qué es necesario tener uno? ¡Recuerda que estamos acá para ayudarte en lo que necesites! Si tienes dudas o preguntas escribe acá abajo en nuestra caja de comentarios desde Curadeuda.com estaremos encantados en responderte. ¡Gracias por leernos!
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¿Por qué debes ahorrar en tu AFORE hoy?
Te decimos por qué es buen momento para hacer aportaciones voluntarias en tu AFORE.
Si bien tu Afore presentará minusvalías en estos meses debido a la caída de precios en las bolsas de valores de todo el mundo y a la desaceleración económica causada por el Covid-19; es una buena oportunidad para aumentar tus aportaciones voluntarias, te decimos por qué.
El 12 de marzo de 2020 fue uno de los días más negativos para las bolsas de valores, debido a que los índices cayeron 10% o más.
Wall Street registró su peor caída desde 1987, con una pérdida de 9.9%, el Dow Jones cedió 7.83% y el Nasdaq perdió 7.29%.
Sgencia de Noticias, Reuters
Por otra parte, en esa semana, el principal indicador de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), el S&P BMV IPC perdió un 7.98%.
En ese sentido, varias personas empezaron a observar que el ahorro en su Afore disminuyó. Y con toda razón. Los portafolios de inversión de las Afores están construidos con distintos instrumentos: acciones nacionales e internacionales, mercancías, deuda privada, deuda gubernamental, Fibras, entre otros. La mayoría de estos afectados ante la escasa actividad comercial.
Aunque, sin duda es preocupante en el escenario actual. Debemos pensar que, el horizonte de inversión de las Afores es a largo plazo. La volatilidad y las minusvalías (las pérdidas virtuales) que estamos presenciando son temporales. Y recordemos que las pérdidas no se hacen realidad, si no se vende.
¿Por qué aumentar mis aportaciones voluntarias?
En el caso de la crisis financiera de 2008, por ejemplo, alrededor de siete meses después, las Afores pudieron revertir las minusvalías que se habían generado, asegura Bernado González, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), en entrevista para Expansión.
Además, históricamente, en el largo plazo, el mercado siempre tiende a subir. Según un análisis de la firma SNX, desde hace 94 años, los ciclos subida en las Bolsas de Estados Unidos han tenido una duración promedio de 9.1 años. Con rendimientos acumulados de alrededor de 500%. En contraste, los ciclos de caídas han tenido duraciones promedio de 1.4 años con pérdidas del -41%.
En este escenario, entonces debes aprovechar para aumentar las aportaciones a tu AFORE. Como sabemos, las acciones han perdido el 10% de su valor, prácticamente están de oferta. Aproximadamente, un año y medio, ya que los mercados se estabilicen, es posible que las acciones recuperen su valor, con lo que obtendrás un mayor rendimiento.
Por lo tanto, aunque veas tus ahorros por los suelos en tu Afore, es importante mantener la calma. Si bien pueden existir minusvalías considerables, es muy probable que en el corto o mediano plazo, vuelva la normalidad, como si nada hubiera pasado. Claro que, pueden existir pérdidas reales, por ello, es importante tener un portafolio diversificado.
¿Las Afores son seguras?
En el caso de las Afores, gracias a que son supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tienen límites de inversión en cada tipo de instrumento para que el dinero de los ahorradores esté protegido. De esta manera, si a uno de los instrumentos le va mal, el impacto negativo será menor, ya que, si otros activos tuvieron ganancias, compensará la pérdida.
La Afore tienen un marco jurídico robusto de todas las acciones que pueden realizar.
Así que como ahorrador no tienes que estar preocupado. Por el contrario, solo debes cuidar muy bien tus finanzas personales. De esa manera no tendrás que retirar tu dinero de tu Afore, al contrario, podrás hacer aportaciones voluntarias en este momento.
Puedes visualizar cómo está tu situación financiera con la app de Finerio. Esta te permite conectar tus cuentas bancarias para que puedas revisar tus gastos e ingresos en un solo lugar; revisar gastos por categorías, y dar seguimiento a tu presupuesto. Además, la app te da sugerencias de ahorro, lo que ayudará a saber si puedes realizar aportaciones a tu Afore en este momento.
Los activos de renta variable están a precio de oferta y cuando pase toda la emergencia, los mercados se recuperarán y tus activos aumentarán de valor. Así también aumentará tu ahorro.
Finalmente, evita cambiar de Afore por ahora, ya que las minusvalías se harán realidad cuando retires los fondos. Es decir, si tu Afore compró las acciones en época de estabilidad, es probable que estuvieran más caras, y si las vendes en estas fechas, las venderás baratas, teniendo pérdidas para tus ahorros.
Así que, mantén la calma y, si está en tus posibilidades, intenta realizar aportaciones a tu Afore.
Ahorro, un hábito de todos los días que asegurará tu futuro
El hábito del ahorro requiere disciplina y sacrificio. Pero todo esfuerzo tiene recompensas. En este caso será la tranquilidad de mantener una economía personal sana y libre de deudas.
¿Cómo empezar con el hábito del ahorro si vivimos en una época en la que estamos expuestos a múltiples estímulos de lo que parece la vida soñada?
A través de las redes sociales podemos ver un estilo de vida que parece muy llamativo y no siempre podemos empatarlo con nuestros ingresos.
En la actualidad vemos que los mexicanos están cada vez más endeudados en consumo y una de las razones principales es que viven por encima de sus posibilidades.
La falta de educación financiera nos orilla a tomar decisiones sin tener idea de si es lo más conveniente para cada caso particular.
Es importante que cada persona se encargue de su planeación financiera para evitar caer en el sobre endeudamiento y atienda así los pilares de la planeación: control de deudas, fondo de emergencia y retiro.
Vivir por encima de las posibilidades, no ahorrar y no tener un fondo de emergencia son tres de las razones para que las deudas se salgan de control.
Una vez que alguien está ahí es recomendable buscar ayuda a través de una reparadora de crédito.
Por este medio, se podrá sanar el historial crediticio, empezar a construir el hábito del ahorro, y lograr así la libertad financiera.
Suena bien ¿cierto? pero es un trabajo de paciencia y disciplina.
Si podemos imaginar la riqueza como una línea recta, con números negativos a la izquierda y positivos a la derecha, estár “bien” no es estar en cero.
El bienestar vendrá de estar en números positivos o en acumulación de riqueza. La tan soñada “libertad financiera” no es otra cosa que la posibilidad de tomar decisiones cuando se tienen las finanzas bajo control.
¿Qué hacer para empezar a ahorrar?
Fomentar el hábito
Fomentar el hábito del ahorro en sí mismo es fundamental. Se puede empezar con retos de ahorro de bajo presupuesto y luego escalar a otros más ambiciosos.
Al lograr el objetivo el ahorrador recibirá estímulos positivos que lo animarán a seguir adelante. ¿El más importante? La satisfacción propia de haber adquirido fuerza de voluntad para ahorrar y lograr metas.
Algunos hábitos para comenzar a ahorrar que son inherentes al manejo adecuado de las finanzas personales son:
-Eliminar el gasto hormiga.
-Elaborar un presupuesto mensual de ingresos y gastos.
-Evitar lujos y gastos innecesarios.
-Conocer el nivel de endeudamiento.
-Conocer los diferentes productos y servicios del mercado financiero para ahorrar y hacer crecer el ahorro.
Aunque existen diversos métodos informales para ahorrar como la alcancía o tandas, empezar a hacerlo con un método formal como un fondo de ahorro es lo ideal.
Crear un fondo de ahorro
Así que una vez que han salido de números rojos y tienen la firme convicción de continuar con el hábito del ahorro, lo primero por hacer es construir o echar a andar los siguientes dos pilares: fondo de emergencias y retiro.
En el caso del fondo de emergencias, lo ideal es tener de 3-6 meses de gastos fijos. Si no se tienen dependientes económicos y de 6-9 meses si tienen dependientes económicos.
Es una meta que se construye paulatinamente y tomará varios meses o incluso 1-3 años tenerlo listo. Lo ideal es tenerlo en una inversión que permita liquidez diaria.
No es recomendable tenerlo estacionado en la cuenta corriente del banco porque de esa manera pierde poder adquisitivo ya que la inflación hace efecto.
¿Qué hacer una vez que se ha empezado a ahorrar?
Invertir en un Fondo para el Retiro
El segundo pilar es ahorrar e invertir para el retiro. Es la meta financiera más importante que hay que construir durante la vida productiva y que requiere de un hábito de ahorro constante.
No solo es juntar el dinero, sino obtener el mayor beneficio posible de dicho hábito.
Idealmente si en México tuviéramos la cultura de invertir en el mercado de valores para una meta a largo plazo, no estaría tan cerca de una crisis como la que viviremos cerca de 2050. La población principal será anciana y pobre.
Existen planes de retiro que no solo permiten invertir en el mercado de valores sino que además tienen beneficios fiscales que ayudarán a eficientar la carga fiscal a través del tiempo.
La recomendación es que si ya se tiene el hábito del ahorro, se le saque el mayor beneficio posible para blindar las finanzas personales a través del tiempo.
Por ello, te recomendamos a NetWorth nuestro aliado financiero.
Reparadoras de Crédito: La solución al sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento una preocupación que no te deja dormir “Es mejor acostarse sin cenar que levantarse con deudas”. – Benjamín Franklin
El sobreendeudamiento, es la situación o estado de alerta en la que se encuentra una persona cuando ha contraído deudas en exceso y ha adquirido compromisos financieros que no está apto para pagar o, que simplemente no puede hacerle frente. La alternativa ideal para poder salir de deudas que se escaparon del control de tus manos y; obviamente de tus finanzas, es una Reparadora de Crédito.
Esto les sucede a menudo a aquellos que compran muchas cosas o tienen muchos gastos y no ha hecho un presupuesto que le permita saber hasta qué punto puede gastar y cómo debe ahorrar.
explica Virgilio Salgado, experto en Finanzas Personales.
Pero, ¿Es realmente bueno para tu salud mental y financiera? ¿Quién podría realmente decir que no tiene deudas? Aunque, una cosa es tener deudas y otra es estar “sobreendeudado”
Las personas sobreendeudadas repiten una y otra vez comportamientos que le hacen difícil sanar sus finanzas y, sobre todo, ser conscientes de los malos hábitos financieros. El objetivo es reconocerlos, aceptarlos y corregirlos.
Existen infinitas alternativas para cada nivel de sobreendeudamiento, como: leve, medio y lo más grave. Sólo es cuestión de que empieces un proceso de reflexión y análisis para encontrar la alternativa adecuada a tus necesidades. Y por supuesto, si llegas a este punto debes tomar como prioridad buenos hábitos financieros.
¿Cómo saber si realmente estás en una situación de sobreendeudamiento?
De acuerdo a (Condusef, n.d.)una persona está en condición de sobreendeudamiento cuando destina más del 30% de sus ingresos mensuales al pago de éstas. También se caracterizan por tener retrasos de más de 90 días en sus créditos o, únicamente abonan lo más mínimo, por lo que la deuda crece y crece hasta ser impagable.
Muchos son los motivos o las causas que pueden inducir al sobreendeudamiento:
1 – Disminución de ingresos por eventos extraordinarios. Esta causa está motivada por lo impredecible que podría ser el futuro para muchos de ustedes, los eventos inesperados juegan un rol sumamente importante en nuestras finanzas personales. Podría suceder que pierdas el empleo, emergencias médicas, el fallecimiento o nacimiento de un miembro de la familia o simplemente el aumento de la tasa de interés.
2 – Imprudencia Financiera. Va de la mano con la educación financiera y, qué tanto logras saber y estar en control de tus gastos. La incomprensión del costo real de endeudarse es un factor que te conducirá al sobreendeudamiento. Una buena educación financiera, te ayudará a tomar las decisiones correctas y a pedir ayuda si lo necesitas.
3 – Uso excesivo de las Tarjetas de Crédito. La compra compulsiva o la utilización irracional de las tarjetas, ya sean: (crédito, débito o de compra); conducen al descontrol de tu presupuesto (gastos innecesarios o inesperados)
4 – Dificultades Financieras. Las personas con bajos o escasos recursos, siempre se verán en la situación de solicitar préstamos que no podrán reembolsar.
¡Si te sentiste identificado y tu bolsillo está padeciendo gravemente la deuda! con dedicación y organización, cualquier deuda se puede pagar progresivamente, hasta que desaparezca. Lo primero es tomar la decisión de hacerlo y no repetir el patrón de comportamiento que te lleva a sobreendeudarse.
Entonces, ¿Las reparadoras de crédito son una solución al sobreendeudamiento?
Muchos los especialistas en finanzas personales aprueban el esquema de las reparadoras de crédito para salir de las deudas. En especial, para aquellos deudores que necesitan realmente ayuda para aprender a ahorrar, manejar mejor sus deudas y sus emociones.
Sebastián Medrano, especialista en Finanzas Personales, comenta que las reparadoras son muy eficientes para encontrar mejores soluciones y descuentos de lo que un deudor podría. De hecho, cualquier persona puede aproximarse directamente a los acreedores para reestructurar su deuda, consolidarla o liquidarla con quita.
Estas Reparadoras de Crédito, son empresas de servicios financieros, que se dedican exclusivamente a negociar y, a liquidar las deudas de sus clientes que por algún motivo excedió sus gastos o, no puede cumplir con las mensualidades. Estas reparadoras, no prestan servicios bancarios (es decir, no otorgan créditos ni préstamos).
Este programa de liquidación de adeudos, ofrece soluciones a largo plazo y se enfoca en una estrategia de ahorro personalizada. El cliente podrá ir realizando sus aportes mensuales y estos serán destinados directamente al fideicomiso para que se vayan acumulando.
Cuando el cliente alcanza un monto bastante notable, las reparadoras de crédito negociarán con los acreedores para conseguir el mejor descuento posible sobre el total de la deuda. Cuando se logra esta negociación, se procede a liquidar la deuda (Este programa está diseñado para durar mínimo 6 meses y, una máxima de 1 año y 8 meses si se trata de sobreendeudamiento)
Sólo hay dos medios de pagar las deudas: por el trabajo y por el ahorro.
Thomas Carlyle
Razones para elegir a las reparadoras de crédito
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1 – Recibes Asesoría Financiera ¡GRATIS!. antes de que empieces tu programa de liquidación de Deuda, tendrás un asesor que te explicará de manera detallada; cómo funciona la reparadora, qué pasos debes seguir y cuál será la estrategia a utilizar para solucionar tu sobreendeudamiento. Cada cliente es un mundo y, por eso, cada uno debe tener un plan personalizado, ajustado a cada situación financiera con la finalidad de obtener los resultados.
2 – Te brindan un Plan de Ahorro personalizado. Con las reparadoras de crédito podrás gozar de un plan de ahorro adaptado a tus necesidades y así liquidar tu deuda por menos de lo que estabas pagando.
3 – Se encargan de mediar con tus acreedores. No te preocupes por las llamadas de cobranza, solo buscan intimidar a las personas que han caído en morosidad. Una reparadora te brinda el apoyo y las indicaciones específicas para atenderlas sin problemas.
¡Las reparadoras se ponen del lado del cliente para que saneen su vida financiera, y se reintegren al sistema crediticio sin tener consecuencias graves en el futuro!
4 – Te reintegran al sistema crediticio. Una vez que culminas el programa de liquidación de adeudos, Cura Deuda está en condición de apoyarte con la obtención de un crédito / financiamiento. Es una buena forma de comenzar a crear un buen historial crediticio, y mantenerlo es la clave que te permitirá acceder a distintos instrumentos financieros que te ayudarán a cumplir tus metas.
Quien vive con más desahogo no es el que tiene más, sino el que administra bien lo mucho o poco que tiene.
Ángel Ganivet
5 – Es la opción más segura. No esperes por préstamos que cuando van a liquidar tu deuda, ya cuentas con retrasos. Además, la tasa de interés suele ser incluso más elevada a la que tienes con la institución financiera a la que te encuentras afiliado. Ataca los problemas de manera directa con las reparadoras de crédito, ellas tienen alianzas con las diversas instituciones financieras para negociar tu deuda.
Así funciona Cura Deuda única en el mercado mexicano capaz de brindar atención especializada y personalizada, asesoría legal y financiera totalmente gratis, estrategia de Ahorro y liquidación de adeudos.
En el caso de las instituciones financieras con las que puede negociar tus deudas:
- Bancos y Tarjetas de Crédito (Banorte, BBVA Bancomer, HSBC, Santander, Scotiabank, Banco Walmart, entre otros)
- Tiendas departamentales (Liverpool, Palacio de Hierro, C&A, Soriana, Costco, The Home Depot, etc.)
- Financieras (Crédito Familiar, Credomatic, Crédito Automotriz)
- Adquirientes (CAPAFI, Monesis, Pendulum, Metro Invest y más opciones que puedes ver en nuestra página web)
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Protege tus finanzas y evita el sobreendeudamiento
Elige la mejor opción para resolver tus deudas y goza de un buen respaldo financiero. Empieza a tomar el control de tus finanzas y no dejes pasar por alto la importancia que un crédito pudiese tener a futuro para tu bienestar y el de tus seres amados.
Si decidiste solicitar asesoría, no dudes en contarnos tu experiencia.