“ Una de las mejores formas de estar bien con el Buró de Crédito es mantener un historial crediticio saludable, es decir, pagar completo y con puntualidad todos los créditos que tengas”. Sebastián Medrano, director de Coru.com.
Seguramente has escuchado mucho sobre el Buró de Crédito como si fuera una pesadilla hecha realidad, pero no se trata de estar o no estar en Buró, se trata de cómo estamos, de cuál es nuestro puntaje o Score Crediticio y de cuál es la apariencia que damos a las instituciones de crédito.
“Sabías qué… ¿El Buró de Crédito no es una lista negra?…¿Y probablemente ya estás adentro?”
¿Alguna vez te has preguntado qué es una agencia u oficina de crédito?; ¿Qué es un Score Crediticio y cómo lo puedes calcular?
La definición oficial de Buró de Crédito, según Merriam-Webster, es “una empresa privada que recopila información sobre la solvencia crediticia de los consumidores y proporciona esta información a los prestamistas”.
Según el portal Britannica.com. Estas instituciones de crédito, están organizadas para el intercambio de información crediticia entre los comerciantes. Hasta entonces, la pequeña cantidad de crédito que era otorgada, se basaba en el conocimiento personal del cliente por parte del negociante. ¡Es decir, se basaba en la confianza que existiese entre ambos!
La función principal de muchas de estas instituciones era tratar de mantener una lista de clientes que se consideraban riesgos deficientes. Pero, como el uso del crédito al consumo creció y las poblaciones se volvieron cada vez más móviles, las empresas decidieron recurrir al buró de crédito para obtener información sobre las decisiones de: ¿cómo? ¿cuándo? y ¿a quién otorgar el crédito?
En resumen, el buró de crédito da a las entidades o a las agencias financieras algo que no tiene precio y se llama ¡Seguridad!
¿Qué hace el Buró de Crédito?
El buró de crédito recopila toda la información posible de prestamistas como: bancos, emisores de tarjetas de crédito y agencias de cobro. Ahí, examinan los registros públicos que pueden contener información sobre quiebras, impuestos fiscales, ejecuciones hipotecarias y recuperación. Todo esto suma un número y es lo que llamamos: ¡Puntaje de Crédito! – y a esto es a lo que queríamos llegar…
El Score Crediticio o Puntaje de Crédito, ¿Listos?
El score es la representación numérica (Dígitos de tres), de cómo manejas tus compromisos con créditos existentes y, a su vez, esto le indica al prestamista ¿qué y cuáles son las posibilidades que tiene una persona para pagar la deuda? En otras palabras, es como una referencia personal que puede ayudarte a mejorar tu comportamiento de crédito.
En México, este score podrás verlo reflejado en el reporte de crédito de las Sociedades de Información Crediticia (SIC), o popularmente conocidas como “Buró de Crédito o Círculo de Crédito”, éstas instituciones están encargadas de elaborar tu historial de crédito y de resumir esos datos en un (Score o calificación crediticia); este valor se va generando mensualmente, en una escala que oscila desde los 400 hasta los 850 puntos. (Los puntajes cercanos a 850 reflejan una situación crediticia más sana. Mientras que los puntajes cercanos a 400 reflejan elementos que requieren ser atendidos).
Aquí anexo una pequeña descripción de lo que significa estar en cada rango numérico.
Según un sondeo realizado por Coru.com y Brad Engagment. – En México, 7 de cada 10 personas (aproximadamente el 72.3%) desconocen cuál es su historial crediticio y, sólo el (27.7%) ha solicitado su reporte.
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Pero, ¿Cuáles son los parámetros o variables que estas agencias utilizan para determinar tu score crediticio?
Según Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito. Especialista en áreas de comunicación de la banca, y medios internacionales en México. Asegura, en el Red Forbes México y Dinero en Imagen, que éstos son los cinco parámetros más importantes para determinar tu score crediticio y crear un historial de crédito saludable:
1 – Historial de pago de facturas (35%). Muestra el registro de los pagos a tiempo y atrasados; así como, deudas en cobro. Los otorgantes de crédito buscan saber si realmente eres una persona con buenos hábitos de pagos y compromisos financieros.
2 – Utilización del crédito (30%). Representa el saldo total que debes, comparado con el crédito que tengas disponible. Es decir, mientras mayor sea el saldo, menor será la puntuación.
Los puntos comienzan a bajar cuando usas más del 30% del crédito que tienes a tu disposición en las líneas crediticias.
Por favor, ¡No caigas en el error de pedir más créditos y no usarlos para mejorar tu calificación!
3 – Cuánto tiempo tiene el historial de crédito (15%). Cuanto mayor sea el tiempo que tengas con un crédito, mejor será tu puntuación; ya que, las agencias de crédito pueden usar esto, como un predictor de tus comportamientos de gastos.
4 – Mezcla de crédito (10%). Son los diferentes tipos de créditos que tienes. A las entidades financieras les interesa analizar las experiencias que has tenido con los créditos rotativos, mejor conocidos como las TDC “Tarjeta de Créditos”, y deudas a plazos, tales como: préstamos para hipotecas, coches, etc. De esta manera; determinarán si es factible o no, emitir un crédito.
5 – Número de consultas (10%). Muestra realmente cuánto crédito has solicitado recientemente; muchas consultas o muchas líneas de crédito nuevas, en un período corto de tiempo envían señales de alerta de que puedas estar en problemas financieros y ¿Adivina qué? Esto puede disminuir tu puntuación.
De este modo, si el historial de una persona presenta los elementos asociados a un buen desempeño de pago, el Score mostrará un puntaje más alto que refleja más probabilidades de que pague bien y menos riesgo de que caiga en incumplimientos”.
dice Wolfgang Erhardt, el vocero del Buró de Crédito.
Ahora, que ya sabemos un poco más sobre el tema del Score crediticio, los rangos en los que realmente podemos tener una calificación de buró de crédito positiva, cómo se calcula, para qué nos sirve y hasta donde podemos consultarla, será a partir de este momento nuestra total responsabilidad de cuidarla y mejorar nuestros hábitos de crédito para hacer que esta vaya incrementando.
Me gustaría compartir con ustedes, algunos enlaces relacionados al tema y que serán de mucha ayuda:
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Hola
espero alguien pueda sugerir como proceder con mi caso
recien genere mi reporte de credito y tuve que generar un cambio de datos como lo son mi rfc, fecha
de nacimiento, ademas de solicitar borrar al menos 4 registros incorrectos de domicilio personal
tras algunas semanas fue corregido y un nuevo reporte fue enviado por correo.
tengo un score de 700+ pero aun asi no puedo usar mi credito o historial de credito tanto para que
acepten una solicitud de tarjeta de credito banamex y para unir mi credito personal con el infonavit
el banco solo da de respuesta que mi historial es diferente al requerido por su lado infonavit
dice que revise los datos que capture para que puedan validar mi historial de credito
que me sugieren hacer
gracias !
Hola Roberto ¿Cómo estas? muy buenas tardes!!
En este caso, debes proceder con una Reclamación en línea en el Portal de burodecredito.com.mx
Para que puedan ayudarte a generar una carta sobre el inconveniente ocurrido y de esta forma tu historial crediticio no se vea afectado, por los plazos establecidos por:
* – la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.
Buró de Crédito no decide si una solicitud debe ser aprobada o no. Su labor es solamente entregar tu REPORTE DE CRÉDITO a los Otorgantes que tú mismo autorices.
Los Otorgantes, además de revisar tu historial en Buró de Crédito, toman en cuenta factores como tu ingreso actual, tu edad, compromisos de pago recurrentes (como pago de colegiaturas, número de dependientes económicos, etc.) y algunos otros para calcular si pagarás bien en caso de que aprueben tu solicitud.
Los Otorgantes toman su decisión de acuerdo a sus criterios y políticas internas.
Muchas gracias por escribirnos,
¡Saludos!
Buen día, espero se encuentre excelente.
¿De dónde salen los porcentajes/ponderaciones de los parámetros o variables para el score crediticio expresados en este artículo? En caso de no ser un dato interno, ¿Cómo podría consultar esos porcentajes?
Quedo al pendiente.
Saludos.
Hola Daniel muy buenas tardes
Podrás obtener tu calificación en Buró de Crédito por un costo de MXN $58 a través del sitio web: en la pestaña “Obtener Mi Score”. El proceso puede realizarse todos los días de la semana, las 24 horas.
Tu puntaje se anexa a tu Reporte de Crédito Especial y es enviado directamente a tu correo electrónico.
Necesitas tener a la mano:
– Identificación oficial vigente.
– Último estado de cuenta de tu Tarjeta de Crédito.
– Y Si posees algún crédito automotriz / hipotecario vigente: número de crédito y nombre de la institución financiera otorgante.
Solo podrás verificar los siguientes parámetros de calificación al ingresar en la plataforma de Buró de Crédito, pero te la puedo resumir en baja, regular, buena y excelente, sus respectivos porcentajes, se desglosan de la siguiente manera:
300 a 550 / Baja / Tu calificación necesita mejorar.
550 a 650 / Regular / Tu comportamiento es intermitente.
650 a 700 / Buena / Tu calificación está por encima del promedio.
700 a 850 / Excelente / Tú comportamiento es admirable.
Espero haber aclarado todas tus dudas, Feliz día!