Las áreas de inversión de los millonarios

Muchas personas suelen preguntarse: ¿Cómo es que los hombres más ricos del mundo se han vuelto millonarios?

Época de crisis: ¿Cómo puedo blindar mis finanzas personales?

¡La época de crisis se ve por todos lados! Hasta en el manejo de nuestras finanzas personales. Te decimos cómo blindarlas para que no se vean afectadas.

¿Tu banco te está ofreciendo facilidades durante la pandemia? Esto es lo que debes saber

A causa de la pandemia actual algunas instituciones financieras dieron a conocer el tipo de apoyos que van a brindar a sus clientes.

La finalidad de la iniciativa tiene como objetivo apoyar a los usuarios que se vean imposibilitados a cumplir con los pagos de sus créditos puntualmente a causa de la pandemia actual y así evitar atrasos y situaciones de endeudamiento.

De acuerdo con un documento enviado por la Asociación de Bancos de México (ABM) a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señala que, debido al panorama actual, muchos usuarios tendrán dificultades para cumplir con sus obligaciones puntualmente, por lo que las instituciones financieras determinaron apoyar a sus clientes a través de la implementación de diferentes programas.

La ABM, destacó que se aplazará de forma parcial o total el pago de capital o intereses hasta por cuatro meses. Sin embargo, esto no quiere decir que no deberás cumplir con tus pagos cuando este periodo finalice.

Cabe señalar, que los apoyos variarán de acuerdo con las mecánicas de implementación de cada una de las instituciones de crédito, y de las condiciones particulares de cada acreditado.

Esto es lo que ofrecen diferentes instituciones financieras:

Banorte diferirá cuatro meses los pagos de tarjeta de crédito, así como crédito automotriz, de nómina, hipotecario, a PyMEs y crédito personal a aquellos clientes cumplidos que lo soliciten al haber sido afectados directa o indirectamente por la pandemia.

Sin embargo, Banorte publicó en su sitio web que posponer los intereses no quiere decir que se dejen de generar.

Por lo mencionado, Banorte recomienda que sigas realizando tu pago cada mes si aún está dentro de tus posibilidades.

HSBC informó que sus clientes podrán aplazar sus pagos mensuales de capital e intereses hasta seis meses, reducir el monto de su pago mensual y ampliar el plazo establecido inicialmente; así como acceder a un descuento en su saldo por pago anticipado.

Otra medida brindada por el banco a causa de la pandemia es dar tres meses sin intereses en automático. Sin restricción en compras con todas las tarjetas de crédito HSBC.

BBVA informó que, con el fin de disminuir el impacto financiero en sus clientes, brindarán meses “de gracia” en capital e intereses para: créditos de auto, préstamos hipotecarios, créditos de nómina, préstamos personales, tarjeta de crédito y crédito simple para PyMEs.

Scotiabank ofreció a las personas que lo soliciten, diferir pagos por cuatro meses en crédito hipotecario, personal, de auto y de tarjeta de crédito.

Esto es solo por mencionar algunos ejemplos. Puede que al ser cliente de alguno de estos bancos, suene muy tentador solicitar alguna de estas opciones.

Sin embargo, como mencionamos al principio del artículo, esto no quiere decir que no tendrás que ponerte al corriente después.

A continuación, te compartimos algunas preguntas que debes hacer a tu banco para no caer en malentendidos y, por consiguiente, en más deuda:

1. ¿Cuánto voy a pagar después del plazo de gracia?
2. ¿Seguiré pagando la misma mensualidad o va a aumentar?
3. ¿Cómo quedarán los intereses?
4. ¿El banco me otorgará algún documento con los acuerdos establecidos?
5. ¿Esto se refleja en mi historial crediticio? (recuerda que estar en el buró de crédito no es malo, simplemente es un referente para las instituciones financieras).

Una vez que tengas claros todos los puntos, toma la decisión que más se adecúe a tus necesidades, si no estás seguro, investiga más.

Pero no te olvides de preguntar todas tus inquietudes. Es mejor estar seguro y consciente de las nuevas obligaciones que vas a adquirir para así estar en orden con tus finanzas personales y economía familiar.

Inversión Inteligente: ¿Cómo distingo una inversión buena de una mala?

Hacer que el dinero trabaje para ti, en vez de trabajar por el dinero, es la mejor inversión que puedes hacer en la vida.

Muchas personas ven la inversión como una gran opción ante esté gran impacto económico por el que está atravesando la sociedad. Con la creciente incertidumbre ante la pandemia de Covid-19, los despidos masivos alrededor del mundo y el cierre de muchas empresas, gran cantidad de personas han decidido incursionar por primera vez en el mundo de las inversiones.

Desde acciones en la Bolsa, hasta en bienes raíces o metales (como el oro). Sin embargo, hay que tomar en cuenta que no todas las inversiones son para todos.

Y es muy importante recordarlo en estos momentos, pues una mala decisión te podría llevar al endeudamiento, y perder todo por lo que has trabajado a lo largo de tu vida.

Pero, ¿por qué no todas las inversiones son para ti?

Invertir no es un juego en el que puedes entrar y salir fácilmente, invertir es cosa de adultos (me refiero a la actitud más que a la edad).

Cuando tienes los pies en la tierra, y sabes que puedes estar arriesgando tu patrimonio o cantidades grandes de dinero, lo piensas dos veces. 

Debes de tomar decisiones adecuadas y, sobre todo, hacerte responsable de ellas.

Muchas personas suelen preguntar, ¿cuál es el mejor vehículo para invertir? Y la respuesta siempre será, “depende de cuánto quieras arriesgar”. Y es que ningún vehículo de inversión te garantiza ganancias 100% seguras… así es, NINGUNO.

Cuando entres al mundo de las inversiones, muchas personas y empresas te van a invitar a invertir en su modelo de negocio, o en su nueva e innovadora idea. Sin embargo, la pregunta que seguramente te harás en ese momento será:

¿Cómo puedo distinguir una buena de una mala inversión?

Esta respuesta no te la puedes contestar por medio de la intuición o de la suerte, deberás aprender de una buena y una mala inversión a través de los ojos de un verdadero inversionista.

Para esto, te recomendamos 9 aspectos que debes considerar al momento de realizar una inversión:

1.  Tipo de inversión y ganancia:

Lo primero que necesitas saber es si la inversión necesitará que te involucres (inversión Activa), o que no te involucres (inversión Pasiva).

Aunado a esto, deberás saber si la inversión te ofrece tu ganancia de una sola vez (ganancia de Capital) o te da ganancias recurrentes (ganancia de Flujo de Efectivo).

Cualquier alternativa fuera de lo que tú necesitas, no te funcionará.

2. Plazo para obtener el rendimiento:

¿Cuál es el premio que obtendrás por invertir en ese vehículo?

El rendimiento te lo dan anualizado (normalmente), o por el periodo de la operación (pueden ser meses o años).

Para poder comparar los rendimientos que te ofrecen los diferentes vehículos, te recomiendo anualizar cada uno.

3. Cómo genera dinero una inversión:

Este punto es uno de los más importantes a considerar.

Por ejemplo, si inviertes $10,000 en X negocio, te dará el 20% de rendimiento. Lo que harán con tus $10,000 será comprar inventario, para después venderlo posiblemente en $20,000 ; por lo tanto, la ganancia será de $10,000 y de ahí te pagarán los rendimientos de $2,000.

Si no sabes genera dinero esa inversión, no inviertas. Así te evitarás fraudes.

4. Momento adecuado: 

¿Es el momento adecuado para entrar en esa inversión?

Es muy importante tener en cuenta que también las industrias y los mercados tienen un ciclo de vida. Considerar los puntos que te comparto aquí te ayudará a descubrir si es el mejor momento.

5. Riesgo de la inversión:

TODAS las inversiones tienen riesgo, todas, por más seguras que sean.

El mayor riesgo de una inversión no es el de la misma, sino el de no saber qué es lo que estás haciendo con esa inversión.

Para esto, es de suma importancia que sepas cuál es tu perfil de inversionista. No todos pueden vivir con el riesgo.

Recuerda que el mayor riesgo no lo pone la inversión, lo pones tú al no saber qué estás haciendo.

El segundo riesgo más grande en las inversiones es que pongas “todos los huevos en una misma canasta” y no diversifiques en varios vehículos. Hazlo aunque los montos invertidos sean menores, así si algo le sucede a una de tus inversiones, las demás te respaldarán.

6. Costos y gastos:

Es importante verificar que los costos y gastos no sean mayores al rendimiento.

Algunos costos y gastos que pueden surgir son: impuestos, costo de gestión, comisión de venta, costo por manejo de cuenta, etc.

7. Formas de pago: 

¿Cómo te pagarán los rendimientos? Efectivo, depósito, cheque, necesitas ir por él a la empresa, en el banco…

Es importante saber esto, ya que pueden existir costos y gastos involucrados. Sobre todo, necesitas saber cómo es que te devuelven el capital invertido, es decir, cómo haces “cash out”.

8. Plazos forzosos y opcionales: 

Los plazos forzosos pueden ser de 6 meses, 12 meses, 18 meses, 2 años, 3 años, 4 años, 10 años… ¿indefinido?

El plazo se deberá ajustar al horizonte del tiempo en el que no utilizarás el dinero.

9. Mínimo de entrada: 

¿Cuál es el monto mínimo que necesito para invertir en ese vehículo?

Hay vehículos en los cuales se puede invertir desde $100 hasta con más de $1,000,000.

Si te interesa el vehículo, pero no tienes el capital, entonces no puedes invertir. A menos que inviertas con dinero de alguien más y eso aumenta el riesgo con una nueva variable.

Ahora más que nunca, debes tener en orden tus finanzas personales y procurar tener más ingresos, pues lo que pueda pasar, aún es incierto.

Recuerda las buenas decisiones provienen de la experiencia…

5 reglas básicas para comenzar a invertir

¿Cómo invierto? ¿Qué tengo que considerar para comenzar a invertir? ¿Cuáles son las reglas de las inversiones?

Muchas personas se nos han acercado para hacernos estas 3 preguntas y es completamente válido, porque a lo largo de nuestras vidas, nunca nos han enseñado a convertirnos en inversionistas ni cómo comenzar a invertir.

Por el contrario, la sociedad nos ha enseñado que las inversiones son únicamente para personas ricas o millonarias.

Sin embargo, déjame decirte que muchos de los hombres más ricos del mundo (como los de la lista de FORBES), comenzaron sus fortunas desde cero a través de las inversiones.

Por ejemplo, Warren Buffett, comenzó a invertir a la edad de 13 años, y no tenía ni idea de cómo hacerlo, simplemente fue aprendiendo a prueba y error.

Hoy es uno de los hombres más ricos del mundo, y es considerado el mejor inversionista de la historia.

Todos tenemos un gran potencial para ser inversionistas, sólo necesitamos entender algunas reglas básicas y un pequeño empujoncito.

Pero, también te quiero decir que no todas las inversiones son para todos, y que hay personas que aún no están listas para ser inversionistas.

¿Por qué? Porque invertir es un juego para adultos, no de niños. Y no me refiero a la edad, sino al grado de madurez.

Un adulto se hace responsable de sus decisiones, aprende de sus errores y sigue adelante. Por el contrario, un niño no se hace responsable y sólo hace berrinches. Algo que no puedes hacer en el mundo de las inversiones.

Existen 6 áreas principales en la cuales los millonarios invierten su dinero, y donde tú también puedes invertir:

·         Negocios o empresas, bienes Raíces, bolsa de Valores, metales, propiedad Intelectual, protección

Y sin importar el área o el vehículo de inversión en específico, todas las inversiones tienen cualidades y criterios en común.

Es por esto, que te quiero compartir 5 reglas básicas para comenzar a invertir:

Regla #1 – Conoce tu perfil de inversionista:

Tal vez esto no lo sabías, pero también existen diferentes tipos de inversionistas de acuerdo al tamaño de riesgo que están dispuestos a soportar.

La escala tiene este orden: conservador – moderado – agresivo.

·         Conservador:

Son aquellos inversionistas que son menos tolerantes al riesgo, y que valoran su seguridad. Arriesgan poco, y se aseguran de que sea en el vehículo más seguro que encuentren.

Aquí están los jóvenes (tal vez sus primeros ingresos), y aquellas personas que deben mantener a sus familias o que tienen deudas por cubrir.

Puedes comenzar a invertir en CETES directo e invertir desde $100. Varía mucho el porcentaje de rendimiento, va de acuerdo a los meses que planees invertirlo (6, 8, 12 meses).

·         Moderado:

Son aquellos inversionistas que son cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.

Aquí se encuentran las personas que tienen un ingreso mensual constante y estable.

Puedes arriesgarte un poco más en bienes raíces (comprar terrenos y rentabilizarlos), propiedad intelectual (protege las obras que hayas realizado por ti mismo, como libros, canciones, aplicaciones, etc.).

·         Agresivo:

Son aquellos que buscan los mayores rendimientos posibles, por lo que están dispuestos a asumir el riesgo que sea necesario.

Aquí se encuentran quienes cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos, o personas solteras con un patrimonio protegido.

Puedes arriesgarte en la Bolsa de Valores, en la creación de negocios, empresas o PyMes.

Regla #2 – Entiende el juego:

Esta regla tiene que ver con tu entendimiento y conocimiento sobre la inversión en la cual estás interesado. Las personas me preguntan, ¿vale la pena invertir? ¿Cómo puedo empezar a hacerlo? y yo les pregunto… ¿Cómo se hace dinero en la inversión?

Si no sabes, no te queda claro o no lo entiendes, mejor no inviertas. Primero resuelve tus dudas y luego verifica si es lo adecuado para ti.

Regla #3 – Seguimiento extremo:

Todas las inversiones tienen un ciclo de vida, son como una montaña rusa, suben y bajan, pero no son eternas. Y este es un error muy frecuente que la gente comete, creer que una inversión es para toda la vida.

Es por lo anterior que debes dar seguimiento diario o al menos semanal a tus inversiones, para que sepas cuándo es momento de salir y retirar tu dinero.

Si no das seguimiento, puedes perderlo todo.

Regla #4 – Todas tienen riesgo:

Absolutamente todas, todas las inversiones tienen riesgo. Pueden ser riesgos menores (CETES) o más altos (BOLSA DE VALORES), pero todas tienen.

Si alguien te dice que su vehículo de inversión no tiene ningún riesgo, no le creas.

Tienes que comprenderlo, no hay inversión segura, todas tienen riesgo, y el mayor es perder todo tu dinero. Por eso, cada vez que quieras invertir en algo, necesitarás hacerte estas dos preguntas:

¿Cuál es el riesgo de la inversión? y ¿Puedo vivir con ese riesgo?  … Si tu respuesta es sí, adelante con la inversión. Si tu respuesta es no, mejor no inviertas.

Regla #5 – Rendimientos: 

Los rendimientos son las “ganancias” que van a generar tus inversiones.

Cada inversión tiene diferentes rendimientos y diferentes periodos.

Por ejemplo, si inviertes en la construcción de un bien inmueble, para que posteriormente se venda, probablemente verás el retorno de tu inversión dentro de 3 o 5 años.

Pero si inviertes en CETES, puedes ver pequeños rendimientos mes con mes.

Este es uno de los puntos a preguntar cuando vayas a invertir. Pregunta por los rendimientos y el plazo de retorno de inversión esperado.

Otra pregunta importante que debes plantearte, ¿qué hacer con tus rendimientos?, puedes reinvertirlos y generar más dinero o bien, puedes retirarlos.

Yo te recomiendo que los reinviertas o que los coloques en otra inversión, pues tu meta es tener más inversiones y más entradas de dinero, no gastarlo todo.

Este es un juego que los hombres más ricos del mundo entienden y dominan a la perfección. Los rendimientos no se deben ir a los gastos de tu estilo de vida, debes ocuparlos para generar más dinero.

Recuerda, el juego de las inversiones es un juego de adultos. Los adultos toman decisiones y se hacen responsables de ellas.

Espero haberte ayudado a que conozcas lo que necesitas antes de invertir.

Nos vemos pronto, hacia tu transformación. Escribió Reconfiguración Financiera

Decálogo para mejorar mis finanzas personales

Muchos estamos atrapados en el incremento de deudas y gastos que afectan la salud de nuestros bolsillos. ¿Cómo puedo mejorar mis finanzas personales?

Hoy en día, muchas personas viven en lo que yo llamo Ciclo Destructivo de Riqueza, atrapadas consciente o inconscientemente en el incremento de deudas e incremento de gastos que afectan la salud de sus finanzas personales. Por tal, la pregunta recurrente es ¿cómo puedo mejorar mis finanzas personales?

Una vez que caes dentro de este remolino de problemas financieros, el futuro no se vuelve nada prometedor, ya que este ciclo destructivo tarde o temprano, te llevará a la ruina.

Si quieres comenzar a ver cambios significativos en tu salud financiera y comenzar a crear nuevos y mejores cambios a tu favor, te comparto “El decálogo para mejorar tu situación financiera actual”.

Te darás cuenta que no son reglas del otro mundo, pero que, si las implementas con constancia y comienzas a generar buenos hábitos, verás resultados y sin duda vas a mejorar tus finanzas personales:

1.  Presupuesto Mensual: Si quieres saber dónde te encuentras parado y quieres ser más consciente de tu situación financiera, tu presupuesto mensual deberás hacer. Te ayudará a conocer cuáles son tus gastos mensuales, cuáles son constantes, y cuáles simplemente, son gastos hormiga. También, tu Presupuesto Mensual te ayudará a saber qué gastos puedes reducir y en qué gastas exactamente tu dinero. Recuerda hacerlo mes con mes, y verás cómo van cambiando tus gastos.

2. Monitoreo diario: así es, debes dar seguimiento diario a tus finanzas. Con esto me refiero a dar seguimiento diario a tus entradas y salidas de dinero. Para esto, puedes apoyarte de una libreta en donde lleves este control, o bien, puedes apoyarte de la tecnología, puedes hacer uso de nuestra aplicación Presupuesto Mensual de Reconfiguración Financiera, que te ayudará a ingresar tus gastos día con día y llevar un mejor control.

3. Cero gastos nuevos: cuando conozcas tu Presupuesto Mensual y sepas en dónde te encuentras parado, evita a toda costa hacer gastos nuevos. Aunque tu lo veas como una “oportunidad única” ¡evítalos!, esto te mantiene dentro del Ciclo destructivo de Riqueza, pues estarás empleando tu dinero en cosas que no te generan más dinero. 

4. Múltiples cuentas: si actualmente manejas todo tu dinero en una sola cuenta y mezclas todos tus gastos, estás cometiendo un grandísimo error. Te recomiendo tener múltiples cuentas de acuerdo a las diferentes áreas de tu vida. Si te acabas el dinero en tu cuenta de “diversión”, ya no podrás tomar dinero de otra cuenta. Algo así como los sobres que seguramente utilizaba tu abuelita.

5. Reduce tus gastos hormiga: si eres de las personas que salen diario por un café, que van todas las semanas al cine, o que comen diario fuera, comienza a controlar estas salidas de dinero.

Te sorprendería ver cuánto dinero se nos va en los gastos hormiga. Haz la cuenta de cuánto dinero gastas comprándote tu café de diario, y cuánto representa al año. ¡No darás crédito!

6. Di no a las compras emocionales: si tu dices ¡lo necesito! ¿en verdad lo necesitas o sólo es un impulso momentáneo? Antes de caer en la trampa de las tiendas, detente unos segundos a pensar antes de adquirir algo. Probablemente no lo necesitas.

7. Liquida tus deudas: lo peor que puedes hacer es dejar de pagar de la nada o pagar sólo los mínimos de tus tarjetas de crédito. Te recomiendo que clasifiques tus deudas de la más chica a la más grande y comiences pagando la más chica. Si sólo te dedicas a pagar mínimos, sentirás que nunca avanzas.

Otra cosa que te recomiendo identificar es, si tu deuda está bajo control o fuera de control. Si pagas en deudas menos del 30% de tu ingreso mensual, tu deuda está bajo control, pero si tus deudas rebasan ese porcentaje, te recomiendo acercarte con experto en deuda como CuraDeuda.

8. Múltiples fuentes de ingreso: no necesitas tener un segundo trabajo de tiempo completo para generar más ingresos. Puedes capitalizar tus talentos de diferentes maneras. Escribe una lista de lo que eres bueno haciendo y por qué puedes cobrar si dieras clases o asesorías. Si no sabes como comenzar, te recomiendo mi ebook gratuito 5 estrategias para ganar dinero extra.

9. Conviértete en un inversionista: al contrario de lo que la mayoría de las personas piensan, las inversiones no son sólo para la gente rica. Puedes volverte inversionista en plataformas que te permiten invertir desde $100 mensuales. Una opción segura si eres primerizo es cetesdirecto.com, donde puedes comenzar a invertir y verás como poco a poco tu dinero comienza a generar rendimientos.

10. Libertad Financiera: no, la Libertad Financiera no es algo mágico, ni esotérico. La Libertad Financiera existe en el mundo real, y es simplemente la opción de dejar de trabajar y poder pagar los gastos de tu estilo de vida.

Pero, ¿de dónde sale el dinero que pagará los gastos de mi estilo de vida? Muy sencillo, saldrá de los rendimientos de tus inversiones.

Tu principal objetivo hablando de tus finanzas personales, no es sólo sobrevivir y estar en la Dependencia Financiera, tu objetivo debe ser llegar a la Libertad Financiera, y con todo lo mencionado anteriormente, estarás en el camino correcto. 

La mayoría de las veces, no nos enseñar a manejar el dinero en la escuela o en casa, por lo que depende de nosotros aprender la mejor manera de administrar y manejar nuestro dinero.

Si no lo haces tú, nadie más lo hará por ti. Mejorar tus finanzas personales es responsabilidad tuya.

Espero te haya agregado valor, nos vemos pronto, hacia tu transformación.