¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito en línea?

¿Sabías que hoy en día puedes obtener una tarjeta de crédito sin necesidad de salir de casa?

La pandemia de Covid-19 ha acelerado este proceso de digitalización, no solamente por parte de los bancos, sino de nuevas empresas financieras que han surgido para ofrecer productos completamente en línea. 

Estas nuevas instituciones financieras se conocen como Neobancos, y a diferencia de los bancos tradicionales, cuentan con esquemas de aprobación mucho más accesibles, y no solicitan comprobantes de ingresos ni historial crediticio. 

Ventajas principales de los Neobancos

No sólo se extiende a las personas físicas, sino también a las pequeñas y medianas empresas porque sus comisiones son reducidas y son seguros, ya que cuentan con la autorización de la Ley Fintech, la cual incluye la regulación de pagos electrónicos, financiamientos, administración de activos mediante canales digitales. 

Para una tarjeta de crédito por medio de estos bancos, las ventajas son las siguientes:

– No suelen cobrar una comisión por apertura ni anualidad

– No revisan el buró de crédito

– Entregan la tarjeta de crédito en aproximadamente 3 días hábiles

– Para solicitar un plástico necesitas llenar una solicitud en su sitio web

– Puedes hacer pagos de servicios como luz, agua, teléfonos, internet, etc

– Permiten domiciliar pagos, hacer transferencias, contratar otros créditos y hasta tener una cuenta de ahorro

¿Dónde puedo contratar una tarjeta de crédito en línea?

Algunos bancos digitales reconocidos en México son: Bnext, Klar, Flink, Nubank, Stori, Nelo, entre otros. Y algunas de estas empresas se pueden encontrar en el cotizador de tarjetas de crédito de Rastreator.mx

El cotizador de Rastreator es una plataforma de comparación de productos financieros, pues no sólo podrás encontrar tarjetas de distintos bancos, también podrás cotizar préstamos personales y seguros. 

En el caso de las tarjetas de crédito, necesitas dirigirte al sitio del comparador e ingresar la siguiente información: 

– Tipo de tarjeta: tu primera tarjeta, viajes, sin anualidad, recompensas y puntos, Premium

– Calificar tu historial crediticio: bueno, regular, malo, es tu primera tarjeta. 

– Tu ingreso mensual aproximado.

En segundos, el comparador te muestra las tarjetas de crédito que se ajustan a tu perfil. Por ejemplo, si es tu primer plástico, podrás visualizar los bancos que cuentan con productos para personas sin historial crediticio. 

De igual manera si tus ingresos mensuales son menores, pues la plataforma te mostrará las tarjetas que aceptan ingresos desde $2,000 pesos.

Requisitos para una tarjeta de crédito online

Esto dependerá de la tarjeta que elijas, por ejemplo, algunas que se encuentran en el cotizador solicitan lo siguiente:

Tarjeta de crédito Flink:

– Ser mayor de 18 años

– Contar con una identificación oficial vigente

– Descargar y registrarte en la app de FLINK

– Realizar un depósito de mínimo $100 MXN para la activación de tu tarjeta

Tarjeta de crédito Vexi

– Ser mayor de 18 años

– Contar con una identificación oficial vigente

– Ingresos mensuales mínimos de 2,000 MXN 

– Tener una cuenta de Facebook

– Pago de Comisión por apertura $490 MXN

Tarjeta de crédito BNXT

– Ser mayor de 18 años

– Contar con una identificación oficial vigente

– Descargar y registrarte en la app de Benext

– Número de teléfono celular

Tarjeta de crédito American Express

– Ser mayor de 18 años

– Contar con una identificación oficial vigente

– Ingresos mensuales mínimos de 15,000.00 MXN 

– Comprobante de ingresos, recibo de nómina o estado de cuenta bancario

– Antigüedad mínima en el empleo de 3 meses

– Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses

Tarjetas de crédito online de bancos tradicionales

Si ya tienes una cuenta bancaria en un banco tradicional, será mucho más sencillo solicitar una tarjeta de crédito. Algunos bancos que te permiten solicitar una tarjeta desde su portal web son: BBVA, CitiBanamex, Santander, Scotiabank, y más. 

Por lo general, estos bancos te piden que completes un formulario para que puedas recogerla en la sucursal más cercana. 

En BBVA necesitas un ingreso mínimo mensual de $8,000 pesos comprobables en tu recibo de nómina y contar con una antigüedad en tu trabajo de al menos seis meses. 

Por otro lado, en Scotiabank es necesario ser mayor de 20 años y contar con un ingreso mínimo de $7,500. 

Mientras que en Banamex es necesario un ingreso mínimo comprobable de $7,000 pesos.

Antes de elegir una tarjeta de crédito, compara

Sin importar si eliges un plástico en un banco digital o tradicional, es importante que compares para conocer cuál es la que te cobrará más comisiones, intereses y gastos de cobranza. 

Para comparar, puedes ayudarte del Simulador de Tarjetas de Crédito de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). En la calculadora podrás observar las comisiones por apertura, seguros, costo por reposición y CAT, que engloba todos los gastos de un crédito. Cuando el CAT es mayor, el crédito también lo será. 

Cabe destacar que por el momento, las tarjetas de los Neobancos no se encuentran dentro de este simulador; sin embargo, por ley deben mostrar el CAT en su publicidad.

Préstamo personal en línea: Requisitos para solicitar uno

La mayoría de las entidades financieras, a la hora de ofrecer un préstamo personal, solicitan documentos que están a la mano de todo tipo de cliente.

Para empezar es importante que el solicitante sea mayor de edad y que no rebase los 75 años, aunque esta regla no es general, ya que hay empresas que aun superando ese rango ofrecen créditos personales. 

También será necesario ser residente de México o contar con la nacionalidad mexicana, porque requerirán de una identificación oficial vigente. 

Como son préstamos en línea y, por lo general, se entregan en menos de 24 horas, será necesario una cuenta bancaria propia para que el dinero se deposite por ese medio. Además, de una CURP y RFC. 

Estos son los requisitos que solicitan la mayoría de las empresas que se encuentran en el comparador de préstamos personales de Rastreator. Cabe mencionar que estos créditos se ofrecen de manera inmediata y brindan montos que van de mil hasta $300,000 pesos; con plazos a pagar de hasta 36 meses.

¿Cuáles son las empresas que ofrecen un préstamo personal?

Todos los bancos ofrecen préstamos personales a sus clientes, incluso algunos pueden adquirirlo desde la aplicación como es el caso de BBVA. Dentro de estas instituciones, también se cuenta con préstamos vía nómina, el cual es una excelente opción para no olvidar los pagos, ya que el banco estaría haciendo una domiciliación. 

Para conocer cuál es la mejor institución que ofrece un crédito nómina, el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ayuda a comparar distintas instituciones tanto bancos como Sofipos (Sociedades Financieras Populares).

De acuerdo con Condusef, las SOFIPOS son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. Estas se localizan en sectores más vulnerables o con difícil acceso a la banca. 

Mediante este simulador se conocen las tasas de interés de cada entidad, pago periódico, si incluye seguro de vida, y su CAT (Costo Anual Total), que entre mayor sea el porcentaje, mayor será el costo para liquidar el préstamo.

>> ¿Qué es y para qué sirve un seguro de vida? ¿A partir de qué edad conviene asegurarse?

Pero para aquellos que no tienen una cuenta bancaria, o desean ver más opciones, las entidades de préstamos personales avaladas también son buena opción, ya que muchas de estas entidades no requieren tantos requisitos. Pero ojo, es importante que ésta sea una entidad certificada.

¿Cómo saber que una entidad de préstamos es segura?

Las instituciones que se muestran en Rastreator.mx son seguras. De igual manera lo son las Sofipos y Bancos que exhibe el simulador de Condusef. Pero en caso de decidir por alguna, es importante considerar los siguientes tips de seguridad:

– La entidad debe estar dada de alta en la plataforma en El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).

– Jamás deben pedir dinero por adelantado para ofrecerte el préstamo. Ni por gastos de administración

– La documentación debe ser enviada por un medio seguro, no por redes sociales como Facebook. 

– También el Portal de Fraudes Financieros ayuda a conocer que una empresa sea segura.

¿Puedo solicitar un préstamo personal sin buró?

Ya existen muchas empresas financieras que pueden ofrecer préstamos al instante sin revisar el buró de crédito, de hecho, hay algunas que no requieren de comprobar ingresos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean mucho más elevadas y quizá las condiciones de préstamo un poco más restrictivas. Y es que la entidad tendría mayor riesgo de perder su dinero. 

Cabe señalar que algunas entidades que brindan créditos son las siguientes: Credy, Lendon, Dineria, Moneyman, Lime, Kreditweb, Hola Dinero, Crezu y más. Estas se encuentran en el comparador de préstamos de Rastreator.mx

>> También te puede interesar: ¿Cómo se si estoy en Buró de Crédito?

Comparar ayuda a encontrar el mejor préstamo personal online

Por muy urgente que se necesite el préstamo, es importante comparar en varias instituciones de préstamos y tomarse el tiempo de verificar que sea legal. Como se mencionó antes, el CAT es un factor que nos hará descubrir qué tan caro será pagar la deuda con la empresa de crédito, de igual manera, es necesario revisar la tasa de interés. 

También, es importante conocer la capacidad de pago para solventar el crédito, porque si no la deuda se hará más grande y será difícil poder solventarla. Otras opciones, son los apoyos que está brindando el Gobierno Federal a las personas que han perdido sus empleos por la pandemia.

¿Cómo encontrar un préstamo personal urgente?

Necesitas contar con dinero extra para cubrir algunos gastos de emergencia, y se vuelve un poco complicado cuando te piden garantía, sin embargo, las cosas han cambiado por ello te damos algunos tips para que encuentres el préstamo ideal para ti.

En caso de que te encuentres en una emergencia y requieras un préstamo inmediato, hoy en día podrás encontrar distintas instituciones privadas que ofrecen préstamos en menos de 24 horas, y lo mejor es que no tienes que salir de tu casa, porque puedes solicitarlo desde la comodidad de tu casa.

Estas entidades financieras cuentan con un sitio web y sólo tendrás que llenar algún formato online para tener una respuesta casi inmediata.

Por otro lado, para ahorrarte tiempo puedes hacer uso de herramientas digitales como los comparadores de préstamos personales.

Rastreator México cuenta con un cotizador de préstamos que ayuda a los usuarios a elegir la empresa para solicitar dicho monto, ya que muestra la información necesaria como las condiciones de pago.

¿Cómo usar el comparador de préstamos online?

En Rastreator únicamente necesitas ingresar al portal web y elegir la cantidad que necesites, que puede ir de $1,000 pesos hasta $300,000. Posteriormente, tendrás que seleccionar el tiempo en que te gustaría pagarlo, los plazos van de 1 días hasta 36 meses.

La plataforma mostrará las entidades que pueden brindarte esa cantidad junto con los requisitos y las características de dichas empresas. El proceso se realiza en minutos, y usar el comparador es confiable. 

Conoce algunas empresas que ofrecen préstamos urgentes en línea

Algunas entidades que verás en el comparador de Rastreator son las siguientes:

Creditozen

Monto que presta: desde $1,000.00 hasta $10, 000.00 mxn

Plazos para pagar: 1 a 61 días

Aprobación y disposición de dinero: la solicitud se tramita en minutos.

Requisitos: 

• Tener más de 18 años
• Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
• Identificación oficial vigente
• Cuenta bancaria propia
• Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
• CURP y RFC

HolaDinero

Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn

Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses

Aprobación y disposición de dinero: procesan tu solicitud en menos de cinco minutos y te transfieren en 15 minutos.

Requisitos: 

• Tener más de 18 años
• Identificación oficial vigente
• Tener más de 18 años
• Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
• Identificación oficial vigente
• Cuenta bancaria propia
• Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
• CURP y RFC.

Credilemon

Monto que presta desde $1,000.00 hasta $30, 000.00 mxn

Plazos para pagar: 1 hasta 12 meses

Requisitos: 

• Tener más de 18 años
• Identificación oficial vigente
• Cuenta bancaria propia.

Credy

Monto que presta desde $1,000 hasta $30,000 mxn

Plazos para pagar: desde 7 días hasta 12 meses 

Aprobación y disposición de dinero: en pocos minutos después de llenar el formulario.

Requisitos:

• Tener entre 18 y 65 años
• Ser residente en México y contar con nacionalidad Mexicana
• Identificación oficial vigente
• Cuenta bancaria propia
• Cuenta de correo electrónico activo y número de teléfono de México
• CURP y RFC

Prestamoseneldía

Monto que presta desde $1,000 hasta $10,000 mxn

Plazos para pagar: desde 1 a 30 días

Aprobación y disposición de dinero: en menos de 10 minutos responden y te entregan tu dinero en 10 minutos.

Requisitos:

• Tener más de 18 años
• Contar con una identificación oficial vigente
• Tener cuenta bancaria propia

AndaCrédito

Monto que presta desde $1,000 hasta $50,000 mxn 

Plazos para pagar: desde 3 a 12 meses

Aprobación y disposición de dinero: después de llenar el formulario, la entrega de dinero es inmediata.

Requisitos:

• Tener más de 18 años
• Contar con una identificación oficial vigente
• Tener cuenta bancaria propia

Kubo Financiero

Monto que presta: desde $5,000.00 hasta $100, 000.00 mxn

Plazos para pagar: desde 1 a 36 meses

Aprobación y disposición de dinero: La pre-aprobación se obtiene en 5 minutos.

Requisitos:

• Contar con una identificación oficial vigente
• Cuenta bancaria propia
• Historial crediticio sano
• Ingresos mínimos comprobables de $6,000 mensuales
• Comprobar mínimo un año en tu empleo
• Comprobante de domicilio.

Consideraciones antes de solicitar un crédito personal urgente

Toma en cuenta la tasa de interés y el CAT promedio, este último te dirá qué tan caro resultará para ti pagar por todo el préstamo personal. Por lo que a mayor CAT, más elevada será la suma a desembolsar para liquidar todos los plazos.

Por lo que habrás visto en el cuadro anterior, muchas de estas entidades no requieren de tanto papeleo, incluso no revisan tu buró de crédito, pero es importante señalarte que si tienes una mala calificación en el buró, los intereses van a aumentar. 

>> Te dejamos este articulo que te puede interesar: Conoce las mejores Apps para controlar mejor tus finanzas personales

Tips de seguridad al solicitar un crédito personal

Las compañías que se encuentran en Rastreator son seguras, pero en caso de que decidas buscar en otros sitios web, considera que hay muchas entidades fraudulentas, y la primera señal de peligro es que estas empresas te piden un anticipo del 10% de lo que te van a  prestar. Ninguna empresa legal va a pedirte dinero por adelantado para darte el crédito. 

Por otro lado, evita aquellas compañías que quieren hacer todo el proceso mediante redes sociales como WhatsApp  o Facebook.

Y especialmente, revisa que la institución financiera esté dada de alta ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Que es un portal de la  Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde puedes verificar si la compañía es confiable.

Otra plataforma que puede ayudarte a conocer si una empresa de créditos es segura es con el Portal de Fraudes Financieros, también de Condusef, ya que en ese sitio se dan a conocer los números de teléfonos relacionados a algún fraude.

Así como los portales web, redes sociales, correo electrónico y hasta domicilios de empresas malhechoras.  

5 Tips para evitar fraudes a la hora de pedir un Crédito Personal

Hoy en día existe una amplia oferta de empresas que brindan un crédito personal sin tantos requisitos, incluso sin revisar el buró, y debido a la urgencia monetaria, muchas personas pueden caer con empresas estafadoras. 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en lo que va del año, han sumado 110 entidades financieras con reporte de robo de identidad. Además han aumentado las cifras de fraudes a usuarios de estos servicios. 

Por esta razón, es importante considerar los siguientes puntos antes de aceptar un crédito personal:

1. Rechaza empresas de Crédito Personal que pidan un anticipo

Uno de los focos rojos de las empresas fraudulentas de créditos personales es cuando solicitan un anticipo que suele ser del 10% del monto que vas a solicitar. La forma en que justifican ese adelanto es para pagar cuotas administrativas o comisiones. 

Las empresas legalmente constituidas no van a pedir un adelanto, pues en los intereses se incluyen los gastos administrativos. 

2. Revisa que no esté suplantado una institución autorizada

Algunas de estas empresas que realizan fraudes suplantan la identidad de empresas constituidas. Por lo que, podrás ver información como direcciones, teléfonos, imagen corporativa y razón social parecidos.  

De acuerdo con Condusef, estos son algunos nombres de entidades suplantadoras: 

Condusef recomienda que en caso de que la razón social de la entidad tenga las palabras S.A de C.V. verifiques que exista y eso lo logras consultando el sitio de PROFECO. 

3.Revisa que la entidad financiera esté dada de alta en SIPRES

El Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) es una plataforma online brindada por la Condusef que indica si una institución financiera está dada de alta ante las autoridades competentes. 

La plataforma muestra la denominación social de la institución, el estatus de operación, clave de registro, sector, capital mínimo, sitio web oficial, entre más detalles. 

Para utilizarla sólo es necesario ingresar al sitio: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp. Ingresar los datos de la empresa que ofrece el préstamo personal. Y en caso de que sea falsa, no aparecerá en el sistema. 

Otro sitio que te puede ayudar es el Portal de Fraudes Financieros de Condusef, ya que en este sitio web se puede consultar si un teléfono está relaciona con algún fraude, al igual que sitios web, redes sociales, correos electrónicos y domicilio de estas empresas fraudulentas. Algunas empresas con foco rojo son: Crediplex, Valía Fianzas, Crédito Fácil, Crédito Maestro, Financiera Finacash, Financiera Logros Económicas, Le Prestamos, Kapital Evolución, entre otras. 

Es importante mencionar que ambas plataformas de la Comisión son gratuitas, y en caso de que tengas algún problema con una institución que sí esté autorizada, la Condusef te ayudará a gestionar la queja y darle una solución. 

4.Evita operaciones en redes sociales

Existen estafadores que se hacen pasar por un trabajador de una empresa legal y realizan sus operaciones en redes sociales como Facebook y WhatsApp. De hecho, suelen contactarse por este medio. Por ello, es importante no enviar ningún documento importante ni información privada de tarjetas de crédito ni débito. 

De ser posible investiga que dicha persona esté laborando en la institución de crédito. 

Y finalmente no firmes ningún documento sin antes leerlo completamente y preguntes algunas dudas. 

5. Compara empresas de préstamos personales en Rastreator

Una manera segura de encontrar una empresa legalmente constituida es  créditos personales en Rastreator.mx. 

El cotizador es una gran opción para adquirir un Crédito Personal, ya que permite a los interesados encontrar la información necesaria de las empresas crediticias. También se brinda información detallada de las condiciones de pago. 

El monto que pueden prestar va desde los $1,000 pesos hasta los $300,000, esta cantidad varía porque las empresas realizan un análisis de la información financiera del solicitante, y así poder aprobar el monto solicitado. 

El cotizador sólo pregunta el dinero que necesitas y el tiempo que te gustaría pagarlo. Una vez ingresando estos datos, la plataforma mostrará las entidades financieras que ofrecen ese préstamo junto con sus requisitos de contratación, que pueden ser los siguientes: 

• Tener entre 18 y 65 años de edad.
• Ser residente en México.
• Contra con una identificación oficial vigente.
• Contar con una cuenta bancaria propia.
• Tener un correo electrónico y número telefónico.
• CURP y RFC
• Historial crediticio sano
• E ingresos mínimos comprobables.

Para solicitar un préstamo o crédito personal en tres minutos, el usuario debe seguir lo siguientes pasos:

1. Elegir el monto que necesita que le presten
2. Elegir el pazo para pagarlo
3. Comparar opciones y beneficios
4. Contactar con el prestamista para validar la información
5. Recibir el dinero 

Es importante mencionar que los plazos para que el usuario pueda pagar también varían, ya que pueden ir de siete días hasta 36 meses, además algunas entidades financieras permiten que el contratante liquide de manera anticipada sin cargos adicionales ni penalizaciones. 

Algunas entidades de préstamos personales que se podrán encontrar en el comparador de créditos de Rastreator son: Crédito Zen, Hola Dinero, Credilemon, Credy, Préstamos en el día, Kubo Financiero y más. 

El cotizador de préstamos o crédito personal de Rastreator es gratuito y confiable cuenta con las empresas autorizadas por la Condusef. Por otro lado es recomendable que antes de firmar revises las condiciones del contrato y preguntas cualquier duda que tengas, ya que pueden existir comisiones o penalizaciones por pago tardío o adelantado. 

¿Cómo se paga el deducible del Seguro de Auto?

Conoce todo lo que necesitas saber sobre el deducible y si es posible evitar pagarlo. 

A la hora de contratar una póliza vehicular, es más que probable que en el contrato encuentres el término deducible, que se expresa en porcentaje y sólo se indica en algunas coberturas como la de daños materiales, robo total, neumáticos o robo de autopartes. 

Antes de abordar el tema es importante que conozcas lo que significa este término. El deducible del seguro de auto no es más que una cantidad que tú como asegurado tienes que desembolsar para compartir el riesgo con la compañía aseguradora. 

Y es que sin el deducible muchas personas podrían hacer mal uso del seguro y no se preocuparían por cuidar de su patrimonio porque caerían en la idea de que la compañía sufragará casi todos los gastos. 

El porcentaje variará en cada aseguradora. En algunas, el deducible para daños materiales puede ser del 5% y en robo total puede llegar hasta el 15% del valor del auto. 

Es importante que conozcas cuál será el valor de tu coche a la hora de firmar el contrato, pues dependerá de lo que tendrás que pagar de deducible. Por lo general existen tres: 

• Valor comercial: el costo del coche en el momento que se siniestró. Las compañías usarán el Libro Azul o alguna otra guía autométrica para estimar el valor del auto. 

• Valor factura: es el costo indicado en el título de propiedad de tu unidad o cuando salió de la agencia. Por lo general este valor se les da sólo a las unidades nuevas. 
• Valor convenido: la aseguradora y el cliente pactan el valor de la unidad, para ello la compañía podría enviar un valuador para estimar el importe a asegurar del coche. 

Una de las confusiones más comunes es que si se daña el carro, tendrías que pagar el deducible del costo de la reparación, pero no es así, pagarías el del valor de la unidad. De modo que muchas aseguradoras rechazarán la reparación del automóvil si la avería es menor al importe del deducible. 

Pero por otro lado, podrían declarar como pérdida total, si el costo de las reparaciones supera el 60% del valor de tu vehículo. Cabe señalar que esto último puede variar en cada aseguradora. 

¿Dónde se paga el deducible?

Por lo general, las aseguradoras solicitan que pagues el deducible en el centro o agencia de reparación de la red de la compañía. Una vez desembolsado este importe te entregarán la unidad.  

Pero si fue declarado como Pérdida Total, la compañía indemnizará el valor de tu auto menos el deducible. 

Por ejemplo, si tu unidad tiene un valor comercial de 150 mil pesos, y el deducible para robo total es del 10% te estarían indemnizando 135 mil pesos por tu coche. 

No obstante, si sólo fue una reparación, tendrías que desembolsar 15 mil pesos para que la compañía haga las restauraciones correspondientes. 

Por ello, muchas personas prefieren ir con un mecánico de confianza a reparar su auto porque podría salirle más caro con la aseguradora. Aunque cabe señalar, que sólo por daños menores como raspones. 

¿Puedo evitar pagar el deducible en el seguro vehicular?

Cómo pagar este importe puede ser un dolor de cabeza para muchas personas, las aseguradoras ya cuentan con coberturas que eliminan el deducible o que no lo cobran en los primeros siniestros. Esta cobertura se encuentra en los paquetes más completos como Amplia Plus. 

Otra manera de evitar pagar el deducible es adquiriendo un complemento de la póliza, que se puede adquirir con otras aseguradoras aunque no sea con la que te encuentras dado de alta. 

El complemento te puede brindar hasta 10% más de indemnización por Pérdida Total a lo estipulado en el Libro Azul. 

Cabe mencionar que hay coberturas en las que no pagarás deducible, y son: 

• Responsabilidad Civil
• Gastos Médicos
• Asistencia Vial
• Defensa Legal
• Auto Sustituto
• Y si no eres el responsable del accidente porque el conductor que sí lo fue hará uso de la cobertura de Responsabilidad Civil (siempre y cuando tenga seguro). 

Compara en Rastreator deducibles antes de contratar un seguro 

En la plataforma de Rastreator podrás conocer los porcentajes de deducible de varias empresas de seguros de autos. Además, el cotizador muestra aquellas compañías que eliminan este importe. 

De igual modo, Rastreator te permite conocer sumas aseguradas, asistencias, beneficios y otras características de más de cinco aseguradoras reconocidas del mercado. También podrás adquirir tu póliza directamente con la empresa de tu elección. 

Comparar en varias compañías te permite encontrar el seguro que mejor cubra tus necesidades  y al mismo tiempo puedes ahorrar hasta un 50% sin necesidad de salir de casa.

¿Cómo obtener un préstamo personal en línea?

Ante cualquier emergencia, los préstamos personales pueden ayudarte y ahora puedes elegir el mejor desde la comodidad de tu casa. ¡Conócelos!

Un  préstamo personal permite disponer de dinero de manera inmediata. Lo cual es útil para personas que tienen alguna emergencia, pues la entidad financiera adelantará una cantidad, siempre y cuando el prestatario cumpla con la obligación de regresar el dinero más ciertos gastos adicionales como los intereses y lo que se cobra por costos administrativos y de operación. 

En esta época de confinamiento, ya es posible adquirir un préstamo desde la comodidad del hogar y evitar exponerse. Una plataforma que podrá ayudar a adquirir uno es Rastreator, que permite comparar distintas empresas que otorgan préstamos. 

Para utilizar la plataforma sólo es necesario responder a dos preguntas: monto que se necesita y el plazo para liquidarlo. 

Con esta información, el cotizador Rastreator calculará y mostrará al usuario las entidades que se ajustan a sus necesidades.  

Los requisitos que solicitan dependen de cada entidad financiera. La mayoría requiere que el interesado sea mayor de 18 años, con residencia en México, tener una cuenta bancaria propia, identificación oficial vigente y un comprobante de ingresos. 

Cuando la persona elija la entidad y cumpla con los requisitos, en menos de 72 horas tendrá el dinero en su cuenta. 

Las ventajas, además de la rapidez, es que estas instituciones no pedirán ni aval ni garantía. Asimismo, los plazos que tiene para liquidar el préstamo van de 1 día hasta 36 meses. 

Recomendaciones a la hora de adquirir un préstamo personal :

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) existen varias entidades financieras que ofrecen préstamos personales con una diversidad en cuanto a condiciones de pagos, comisiones e intereses. 

De modo que será necesario reflexionar sobre la capacidad de pago para liquidar una deuda que se tiene que asumir mes con mes, y así evitar pagar de más. También se debe considerar que puede surgir algún evento inesperado que merme las finanzas familiares, y que dificulte pagar el préstamo.

Por lo que es necesario preguntarse si se puede asumir este compromiso, ya que puede ser necesario como, por ejemplo, en una emergencia médica de vida o muerte y después no poder asumir los pagos.

Asimismo, Condusef aconseja dirigirse a entidades acreditadas por autoridades competentes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.  Finalmente, a la hora de contratar un préstamo en cualquier institución financiera, es importante que éste muestre la información real y necesaria como el Costo Anual Total (CAT) que engloba todos los gastos de cobranza, tasas de interés y comisiones. Entre mayor sea el CAT, el costo final para liquidar el préstamo puede incrementarse.

Opciones adicionales para adquirir un préstamo personal 

La forma más común para adquirir un préstamo es dirigirse al banco, que son las entidades más populares. En estos sitios también se puede solicitar la cantidad necesaria, que está sujeta a los ingresos mensuales de interesado.

También se debe tener a la mano los requisitos que pida el banco que suelen ser los siguientes: 

• Constancia de ingresos de los últimos dos o tres meses. 
• Comprobante de domicilio.
• Historial crediticio
• Referencias personales. 

Otras opciones para solicitar un préstamo personal son las cajas de ahorro. Que son comités que, por lo general, están integrados por trabajadores que realizan aportaciones. 

También las tiendas departamentales cuentan con una opción de crédito, sólo que la mayoría lo hacen mediante las tarjetas departamentales. 

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) son una alternativa para la población que se encuentran en regiones en las que la bancarización no ha llegado, y estas cuentan con beneficios particulares para sus usuarios. 

¿Qué ocurre si no puedo liquidar el préstamo en línea?

En caso de no poder asumir las mensualidades, se puede solicitar a la entidad que aplace los pagos del préstamo. Y es que entre las políticas de estas empresas se encuentra un periodo de carencia, en el cual se le permite al usuario recuperar los pagos que había dejado, para después seguir con normalidad.  

En este periodo se puede optar por pagar sólo los intereses generados y no la amortización. O bien,  elegir un periodo en el cual no se pagará ni intereses ni amortización. 

Aunque cada institución cuenta con sus propias políticas, éstas en su mayoría tratarán que el usuario pueda liquidar el pago por completo. 

Lo que necesitas saber del crédito automotriz

En 2019 el crédito automotriz representó el 60% del total de las ventas que tuvo el sector: más de 1 millón de unidades.

En México, la mayoría de las ventas de auto de cero kilometraje se adquieren por financiamiento. Tan sólo en el 2019, las firmas de crédito automotriz indicaron que la compra de vehículos nuevos en esta modalidad de pago representaron el 60% del total de las ventas que tuvo el sector automotor, que fue de más de 1 millón 300 mil unidades. 

Mientras que las financieras de marca ofrecieron créditos a 91% de sus clientes que compraron vehículos recién fabricados y los bancos otorgaron un 80%, esto con información de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA).

De modo que si eres uno de los usuarios que adquirió un coche con financiamiento o estás pensando en comprar uno de esta manera, primero tienes que saber lo siguiente:

¿Qué se considera como crédito automotriz?

Es un préstamo que una institución de financiamiento o banco te ofrece para que puedas adquirir un coche. Pero para ello tienes que pensar en dos conceptos importantes:

• Enganche: Es muy probable que tengas que dar como mínimo el 20% del valor total del auto para que te ofrezcan un buen crédito. De modo que se aconseja ahorrar una cantidad para darla a la financiera.
• CAT: Es el Costo Anual Total en la que se incluyen tasa de interés, costos adicionales, comisiones y más de gastos de un crédito. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, más cantidad de dinero tendrás que liquidar al final de tu financiamiento. 
• Seguro de Auto: será requisito indispensable, porque tanto la entidad de crédito como tú estarán protegidos ante cualquier riesgo que le ocurra al vehículo. Es de mencionar que la institución no debe obligarte adquirir un seguro con ellos. Puedes cotizar en aseguradoras de coches y elegir la que mejor te convenga. Rastreator es el comparador que te ayudará a seleccionar tu seguro en un solo lugar, podrás elegir entre varias compañías y ahorrar hasta un 40% en su contratación.

También es recomendable que antes de adquirir un crédito compares las opciones que te ofrece el mercado, ya que podrías estar pagando mucho más de lo que crees.

La manera más sencilla de cotejar financiamientos es con las calculadoras de créditos automotrices. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un comparador que muestra el CAT, tasa de interés, pago mensual y total de todas las financieras reguladas por ella

 Y, ¿qué pasa si dejo de pagar una mensualidad ?

En caso de que te atrases con los pagos considera que podrías estar pagando intereses moratorios. Si estos se acumulan tu calificación crediticia en el Buró será negativa, lo que en un futuro te perjudicará para adquirir un nuevo crédito.

Pero también la financiera podría ofrecerte algún plan de re financiamiento para que logres liquidar tu deuda, en la cual hasta podrían brindarte algún descuento. No obstante, la financiera podría pedirte que hayas cubierto el 70% de la deuda  para que te den un nuevo contrato con tasas de intereses más bajas y un plazo actualizado.

La situación a la que nadie quiere llegar, es que la financiera te quite el auto o tú tengas que devolverlo Esto implicaría que lo que has invertido prácticamente se pierda.  Y es que si los intereses se vuelven imposibles de solventar, el auto se estaría tomando como opción para terminar de pagar el crédito.

 Recomendaciones para pagar a tiempo tu crédito

Antes de tomar un crédito debes conocer tu capacidad de endeudamiento.Eso se logra calculando tus ingresos mensuales y restando los gastos fijos y variables. El resultado es la capacidad que tienes para adquirir una deuda. En caso de que tus gastos sean mayores que tus ingresos, considera eliminar algunos hábitos. Comprar café todos los días o ir a un restaurante cada fin de semana.

También prevé tu futuro. Algunas financieras solicitan que el interesado cuente con un seguro de desempleo, que en caso de que te quedes sin trabajo, la póliza solventará  hasta seis mensualidades en lo que consigues un empleo.

Tampoco olvides ahorrar, para ello tienes que hacer un presupuesto mensual y anotar todos los gastos que hagas. Si registras cada compra descubrirás que adquieres productos que no necesitas. Al dejar de consumirlos podrías permitirte ahorrar una buen capital para tu crédito automotriz.