Author: Rastreator MX

¿Cómo se paga el deducible del Seguro de Auto?

Conoce todo lo que necesitas saber sobre el deducible y si es posible evitar pagarlo. 

A la hora de contratar una póliza vehicular, es más que probable que en el contrato encuentres el término deducible, que se expresa en porcentaje y sólo se indica en algunas coberturas como la de daños materiales, robo total, neumáticos o robo de autopartes. 

Antes de abordar el tema es importante que conozcas lo que significa este término. El deducible del seguro de auto no es más que una cantidad que tú como asegurado tienes que desembolsar para compartir el riesgo con la compañía aseguradora. 

Y es que sin el deducible muchas personas podrían hacer mal uso del seguro y no se preocuparían por cuidar de su patrimonio porque caerían en la idea de que la compañía sufragará casi todos los gastos. 

El porcentaje variará en cada aseguradora. En algunas, el deducible para daños materiales puede ser del 5% y en robo total puede llegar hasta el 15% del valor del auto. 

Es importante que conozcas cuál será el valor de tu coche a la hora de firmar el contrato, pues dependerá de lo que tendrás que pagar de deducible. Por lo general existen tres: 

• Valor comercial: el costo del coche en el momento que se siniestró. Las compañías usarán el Libro Azul o alguna otra guía autométrica para estimar el valor del auto. 

• Valor factura: es el costo indicado en el título de propiedad de tu unidad o cuando salió de la agencia. Por lo general este valor se les da sólo a las unidades nuevas. 
• Valor convenido: la aseguradora y el cliente pactan el valor de la unidad, para ello la compañía podría enviar un valuador para estimar el importe a asegurar del coche. 

Una de las confusiones más comunes es que si se daña el carro, tendrías que pagar el deducible del costo de la reparación, pero no es así, pagarías el del valor de la unidad. De modo que muchas aseguradoras rechazarán la reparación del automóvil si la avería es menor al importe del deducible. 

Pero por otro lado, podrían declarar como pérdida total, si el costo de las reparaciones supera el 60% del valor de tu vehículo. Cabe señalar que esto último puede variar en cada aseguradora. 

¿Dónde se paga el deducible?

Por lo general, las aseguradoras solicitan que pagues el deducible en el centro o agencia de reparación de la red de la compañía. Una vez desembolsado este importe te entregarán la unidad.  

Pero si fue declarado como Pérdida Total, la compañía indemnizará el valor de tu auto menos el deducible. 

Por ejemplo, si tu unidad tiene un valor comercial de 150 mil pesos, y el deducible para robo total es del 10% te estarían indemnizando 135 mil pesos por tu coche. 

No obstante, si sólo fue una reparación, tendrías que desembolsar 15 mil pesos para que la compañía haga las restauraciones correspondientes. 

Por ello, muchas personas prefieren ir con un mecánico de confianza a reparar su auto porque podría salirle más caro con la aseguradora. Aunque cabe señalar, que sólo por daños menores como raspones. 

¿Puedo evitar pagar el deducible en el seguro vehicular?

Cómo pagar este importe puede ser un dolor de cabeza para muchas personas, las aseguradoras ya cuentan con coberturas que eliminan el deducible o que no lo cobran en los primeros siniestros. Esta cobertura se encuentra en los paquetes más completos como Amplia Plus. 

Otra manera de evitar pagar el deducible es adquiriendo un complemento de la póliza, que se puede adquirir con otras aseguradoras aunque no sea con la que te encuentras dado de alta. 

El complemento te puede brindar hasta 10% más de indemnización por Pérdida Total a lo estipulado en el Libro Azul. 

Cabe mencionar que hay coberturas en las que no pagarás deducible, y son: 

• Responsabilidad Civil
• Gastos Médicos
• Asistencia Vial
• Defensa Legal
• Auto Sustituto
• Y si no eres el responsable del accidente porque el conductor que sí lo fue hará uso de la cobertura de Responsabilidad Civil (siempre y cuando tenga seguro). 

Compara en Rastreator deducibles antes de contratar un seguro 

En la plataforma de Rastreator podrás conocer los porcentajes de deducible de varias empresas de seguros de autos. Además, el cotizador muestra aquellas compañías que eliminan este importe. 

De igual modo, Rastreator te permite conocer sumas aseguradas, asistencias, beneficios y otras características de más de cinco aseguradoras reconocidas del mercado. También podrás adquirir tu póliza directamente con la empresa de tu elección. 

Comparar en varias compañías te permite encontrar el seguro que mejor cubra tus necesidades  y al mismo tiempo puedes ahorrar hasta un 50% sin necesidad de salir de casa.

¿Cómo obtener un préstamo personal en línea?

Ante cualquier emergencia, los préstamos personales pueden ayudarte y ahora puedes elegir el mejor desde la comodidad de tu casa. ¡Conócelos!

Un  préstamo personal permite disponer de dinero de manera inmediata. Lo cual es útil para personas que tienen alguna emergencia, pues la entidad financiera adelantará una cantidad, siempre y cuando el prestatario cumpla con la obligación de regresar el dinero más ciertos gastos adicionales como los intereses y lo que se cobra por costos administrativos y de operación. 

En esta época de confinamiento, ya es posible adquirir un préstamo desde la comodidad del hogar y evitar exponerse. Una plataforma que podrá ayudar a adquirir uno es Rastreator, que permite comparar distintas empresas que otorgan préstamos. 

Para utilizar la plataforma sólo es necesario responder a dos preguntas: monto que se necesita y el plazo para liquidarlo. 

Con esta información, el cotizador Rastreator calculará y mostrará al usuario las entidades que se ajustan a sus necesidades.  

Los requisitos que solicitan dependen de cada entidad financiera. La mayoría requiere que el interesado sea mayor de 18 años, con residencia en México, tener una cuenta bancaria propia, identificación oficial vigente y un comprobante de ingresos. 

Cuando la persona elija la entidad y cumpla con los requisitos, en menos de 72 horas tendrá el dinero en su cuenta. 

Las ventajas, además de la rapidez, es que estas instituciones no pedirán ni aval ni garantía. Asimismo, los plazos que tiene para liquidar el préstamo van de 1 día hasta 36 meses. 

Recomendaciones a la hora de adquirir un préstamo personal :

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) existen varias entidades financieras que ofrecen préstamos personales con una diversidad en cuanto a condiciones de pagos, comisiones e intereses. 

De modo que será necesario reflexionar sobre la capacidad de pago para liquidar una deuda que se tiene que asumir mes con mes, y así evitar pagar de más. También se debe considerar que puede surgir algún evento inesperado que merme las finanzas familiares, y que dificulte pagar el préstamo.

Por lo que es necesario preguntarse si se puede asumir este compromiso, ya que puede ser necesario como, por ejemplo, en una emergencia médica de vida o muerte y después no poder asumir los pagos.

Asimismo, Condusef aconseja dirigirse a entidades acreditadas por autoridades competentes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.  Finalmente, a la hora de contratar un préstamo en cualquier institución financiera, es importante que éste muestre la información real y necesaria como el Costo Anual Total (CAT) que engloba todos los gastos de cobranza, tasas de interés y comisiones. Entre mayor sea el CAT, el costo final para liquidar el préstamo puede incrementarse.

Opciones adicionales para adquirir un préstamo personal 

La forma más común para adquirir un préstamo es dirigirse al banco, que son las entidades más populares. En estos sitios también se puede solicitar la cantidad necesaria, que está sujeta a los ingresos mensuales de interesado.

También se debe tener a la mano los requisitos que pida el banco que suelen ser los siguientes: 

• Constancia de ingresos de los últimos dos o tres meses. 
• Comprobante de domicilio.
• Historial crediticio
• Referencias personales. 

Otras opciones para solicitar un préstamo personal son las cajas de ahorro. Que son comités que, por lo general, están integrados por trabajadores que realizan aportaciones. 

También las tiendas departamentales cuentan con una opción de crédito, sólo que la mayoría lo hacen mediante las tarjetas departamentales. 

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) son una alternativa para la población que se encuentran en regiones en las que la bancarización no ha llegado, y estas cuentan con beneficios particulares para sus usuarios. 

¿Qué ocurre si no puedo liquidar el préstamo en línea?

En caso de no poder asumir las mensualidades, se puede solicitar a la entidad que aplace los pagos del préstamo. Y es que entre las políticas de estas empresas se encuentra un periodo de carencia, en el cual se le permite al usuario recuperar los pagos que había dejado, para después seguir con normalidad.  

En este periodo se puede optar por pagar sólo los intereses generados y no la amortización. O bien,  elegir un periodo en el cual no se pagará ni intereses ni amortización. 

Aunque cada institución cuenta con sus propias políticas, éstas en su mayoría tratarán que el usuario pueda liquidar el pago por completo. 

Lo que necesitas saber del crédito automotriz

En 2019 el crédito automotriz representó el 60% del total de las ventas que tuvo el sector: más de 1 millón de unidades.

En México, la mayoría de las ventas de auto de cero kilometraje se adquieren por financiamiento. Tan sólo en el 2019, las firmas de crédito automotriz indicaron que la compra de vehículos nuevos en esta modalidad de pago representaron el 60% del total de las ventas que tuvo el sector automotor, que fue de más de 1 millón 300 mil unidades. 

Mientras que las financieras de marca ofrecieron créditos a 91% de sus clientes que compraron vehículos recién fabricados y los bancos otorgaron un 80%, esto con información de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA).

De modo que si eres uno de los usuarios que adquirió un coche con financiamiento o estás pensando en comprar uno de esta manera, primero tienes que saber lo siguiente:

¿Qué se considera como crédito automotriz?

Es un préstamo que una institución de financiamiento o banco te ofrece para que puedas adquirir un coche. Pero para ello tienes que pensar en dos conceptos importantes:

• Enganche: Es muy probable que tengas que dar como mínimo el 20% del valor total del auto para que te ofrezcan un buen crédito. De modo que se aconseja ahorrar una cantidad para darla a la financiera.
• CAT: Es el Costo Anual Total en la que se incluyen tasa de interés, costos adicionales, comisiones y más de gastos de un crédito. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, más cantidad de dinero tendrás que liquidar al final de tu financiamiento. 
• Seguro de Auto: será requisito indispensable, porque tanto la entidad de crédito como tú estarán protegidos ante cualquier riesgo que le ocurra al vehículo. Es de mencionar que la institución no debe obligarte adquirir un seguro con ellos. Puedes cotizar en aseguradoras de coches y elegir la que mejor te convenga. Rastreator es el comparador que te ayudará a seleccionar tu seguro en un solo lugar, podrás elegir entre varias compañías y ahorrar hasta un 40% en su contratación.

También es recomendable que antes de adquirir un crédito compares las opciones que te ofrece el mercado, ya que podrías estar pagando mucho más de lo que crees.

La manera más sencilla de cotejar financiamientos es con las calculadoras de créditos automotrices. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un comparador que muestra el CAT, tasa de interés, pago mensual y total de todas las financieras reguladas por ella

 Y, ¿qué pasa si dejo de pagar una mensualidad ?

En caso de que te atrases con los pagos considera que podrías estar pagando intereses moratorios. Si estos se acumulan tu calificación crediticia en el Buró será negativa, lo que en un futuro te perjudicará para adquirir un nuevo crédito.

Pero también la financiera podría ofrecerte algún plan de re financiamiento para que logres liquidar tu deuda, en la cual hasta podrían brindarte algún descuento. No obstante, la financiera podría pedirte que hayas cubierto el 70% de la deuda  para que te den un nuevo contrato con tasas de intereses más bajas y un plazo actualizado.

La situación a la que nadie quiere llegar, es que la financiera te quite el auto o tú tengas que devolverlo Esto implicaría que lo que has invertido prácticamente se pierda.  Y es que si los intereses se vuelven imposibles de solventar, el auto se estaría tomando como opción para terminar de pagar el crédito.

 Recomendaciones para pagar a tiempo tu crédito

Antes de tomar un crédito debes conocer tu capacidad de endeudamiento.Eso se logra calculando tus ingresos mensuales y restando los gastos fijos y variables. El resultado es la capacidad que tienes para adquirir una deuda. En caso de que tus gastos sean mayores que tus ingresos, considera eliminar algunos hábitos. Comprar café todos los días o ir a un restaurante cada fin de semana.

También prevé tu futuro. Algunas financieras solicitan que el interesado cuente con un seguro de desempleo, que en caso de que te quedes sin trabajo, la póliza solventará  hasta seis mensualidades en lo que consigues un empleo.

Tampoco olvides ahorrar, para ello tienes que hacer un presupuesto mensual y anotar todos los gastos que hagas. Si registras cada compra descubrirás que adquieres productos que no necesitas. Al dejar de consumirlos podrías permitirte ahorrar una buen capital para tu crédito automotriz.