10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros
¡Cometer errores no es opción! Hacer mal uso de los Servicios Financieros puede perjudicar considerablemente los bolsillo y finanzas de las personas.
Principalmente la falta de información y planificación son las causas que llevan a las personas a cometer errores y malas prácticas cuando contratan y usan Servicios Financieros como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos.
Antes que nada, ¿qué es un Servicio Financiero?
Según la Chief Economist del Departamento de Finanzas de California y colaboradora del Departamento de Estrategia, Políticas y Evaluación del Fondo Monetario Internacional, la economista estadounidense, Irena Asmundson, define como Servicios Financieros a la transacción necesaria para obtener un bien financiero.
De todo lo que se puede comprar con dinero, hay una diferencia entre un bien -algo que es tangible y que tiene cierto periodo de vida- y un servicio -una actividad que se realiza para alguien más-.
Por lo tanto, el Servicio Financiero no es el crédito hipotecario para comprar una vivienda o la póliza de seguro de un auto, estos son, empero, bienes o productos financieros.
El Servicio Financiero es entonces el proceso para adquirir dicho bien. El sector financiero maneja diferentes tipos de servicios como el inmobiliario, de financiamiento al consumo, la banca, inversión y seguros.
Los productos de los Servicios Financieros más populares son las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo. El mal uso de estos servicios pueden afectar considerablemente a los bolsillos de los usuarios.
Cuántas veces no hemos escuchado que la gente termina pagando de más por las malas prácticas que hacen con las tarjetas de crédito. Cuántos empresarios u organizaciones no se van a la quiebra por endeudarse con préstamos millonarios que no pueden pagar. Cuántos casos no conocemos de gente que pierden su patrimonio por no poder solventar el pago de la hipoteca.
Enlistamos los 10 errores que no deben cometer los usuarios de Servicios Financieros si quieren llevar una vida en orden con sus finanzas.
- No hacer frente a las deudas: Tener malas rachas es muy común, pero dejar de lado la responsabilidad que tenemos con ellas solo agravará la situación. Existen muchas instituciones con planes de reestructura de deudas o de reparación de deudas. ¡Acércate a ellas, hay muchas que pueden ayudarte!
- Pagar el mínimo en las Tarjetas de Crédito: Esta práctica hará que tardes más tiempo en liquidar tus deudas y además pagarás más intereses. Mejor acostúmbrate a ser totalero, es decir, a pagar el total del saldo antes de la fecha límite.
- No comparar: Antes de comprar o contratar un producto o Servicio Financiero, considera que podría haber otros que respondan de mejor manera a tus necesidades. ¡Asesórate y compara!
- Manejar muchas Tarjetas de Crédito: Así es más fácil sobreendeudarse. Además se tienen que pagar anualidades y comisiones por cada plástico. Lo recomendable es no tener más de dos.
- No conocer tu reporte de crédito o historial crediticio: Infórmate constantemente sobre tu historial crediticio por lo menos una vez al año para detectar irregularidades.
- No tener dinero para emergencias: Es necesario que tengas un fondo de ahorro guardado que puedas ocupar en caso de una emergencia o eventualidad.
- Invertir en instituciones no autorizadas ni reguladas: Evita ser víctima de fraude y verifica que la entidad a la que vas a depositar tu dinero esté autorizada y regulada por instituciones como la CONDUSEF o la Comisión Nacional Bancaria.
- Firmar sin leer el contrato: Es de suma importancia que aclares todas tus dudas antes de firmar cualquier contrato, ¡es tu derecho!. El representante de la institución financiera que está prestando el servicio tiene la obligación de resolver todas tus inquietudes y preguntas. Si no lo haces puedes estar aceptando comisiones u otros gastos que desconoces.
- No Comparar el Costo Anual Total (CAT): El Costo Anual Total es el precio que tendrás que pagar por el crédito o préstamo otorgado. Incluye gastos, comisiones e intereses. Entre mayor sea el CAT, más dinero tendrás que desembolsar cada año. ¡Compara y quédate con la opción que mejor le convenga a tu bolsillo!
- No estar asegurado: Estar asegurado es la mejor forma de proteger tu patrimonio, a tu familia y a tus pertenencias. Existen seguros de gastos médicos, de casa, de automóvil, de vida, entre muchos más. Investiga y obtén el que mejor se acople a tus recursos.
Estar informado, establecer una adecuada planificación y usar con responsabilidad los Servicios Financieros, evitará que pagues engorrosos intereses que solo te endeudarán más y más.
Hola CoDi, adiós tarjetas y efectivo. Banxico lanza app para realizar pagos desde tu celular
Con CoDi, Banxico busca reducir el uso de efectivo y bancarizar a la población.
Banxico lanzó CoDi (Cobros Digitales), el servicio de pagos electrónicos desde celulares que permite hacer transacciones sin hacer uso de efectivo ni plásticos.
CoDi trabaja con la lectura de códigos QR (Quick Response) entre teléfonos móviles. Su objetivo es bancarizar a la población, formalizar las operaciones, canalizarlas, identificar origen y destino. Así el gobierno podrá luchar contra la evasión tributaria, el lavado de activos y otros delitos.
El lanzamiento se hizo a partir de octubre de 2019 para realizar operaciones de compraventa en cuestión de segundos, de manera eficiente y segura.
El funcionamiento es sencillo: “la operación es iniciada por el vendedor a través de un mensaje de cobro que el comprador recibe y acepta.
El resultado de la aceptación del mensaje de cobro por parte del comprador es una transferencia electrónica, interbancaria o del mismo banco”, detalló el Banco de México.
Para gozar de los beneficios de CoDi, el usuario debe contar con datos y una cuenta ligada a la aplicación móvil de algún banco.
CoDi forma parte de la segunda etapa del Sistema de Pagos Interbancarios (SPEI) en donde participan 33 bancos y 2 Sociedades Financieras Populares.
El éxito de CoDi no será inmediato, debe darse poco a poco conforme la población se vaya familiarizando con los pagos electrónicos desde su celular. Para esto debe haber mayor educación financiera y participación de banqueros, autoridades y especialistas.
Tips para manejar las finanzas en pareja
Finanzas en pareja es crear un plan de acción que contribuya a la construcción de la solidez financiera que toda relación necesita.
Si pretendes hacer tu vida en pareja y formar una familia debes poner puntual atención en los menesteres relacionados a las finanzas.
Vivir con otra persona con la que sostienes un vínculo emocional puede convertirse en un infierno si no administran bien su dinero.
Es preciso acordar cuánto aportará cada uno para los gastos del hogar, pago de servicios, el ahorro, gastos personales, pago de tarjetas, préstamos, etcétera.
Cabe mencionar que los principales problemas de las finanzas en pareja son la falta de comunicación, coordinación y transparencia. Lo cual puede traer consecuencias negativas como discusiones, peleas y en el peor de los casos, rupturas.
Las finanzas en pareja no es un tema fácil.
Por eso compartimos contigo algunos tips que les ayudarán a coordinarse, distribuir gastos e ingresos e invertir su dinero.
- Conversar periódicamente sobre sus finanzas: Revisen cómo gastan el dinero, hagan un presupuesto y controlen el pago de deudas, servicios, renta, despensa y demás. Determinen, con base en la capacidad económica de cada quien, cuánto aportarán para tales cosas y cuánto para otras. Mantener la comunicación activa es vital: si gastas, díselo a tu pareja, no se lo escondas.
- Gastos personales: Si bien deben estar en mutuo acuerdo respecto a los gastos en pareja, recuerden que cada quien tiene gastos personales imprescindibles. Determinen cuánto gastarán en lo personal y respeten los acuerdos del gasto compartido. Date un lujo siempre y cuando no afectes la economía de la relación.
- ¿Compartir todo?: Vivir en pareja no quiere decir que no tengas autonomía financiera. Pueden tener cuentas bancarias separadas y así cada quien podrá disponer de su dinero cuando quiera. Solo no se olviden de que tienen gastos y obligaciones en conjunto.
- Plan de ahorro: Establezcan planes de ahorro a corto, mediano y largo plazo, ya sea para comprar un auto, vacaciones o para enfrentar imprevistos. No olviden fijar el monto de ahorro y las fechas para cumplirlo.
- Invertir: Hagan crecer su dinero con Certificado de la Tesorería de la Federación (CETES), bonos gubernamentales, pagarés bancarios, mercado de valores, etcétera. También pueden poner un negocio, comprar una vivienda para arrendamiento o ahorrar voluntariamente en las AFORES.
- Balance anual: Cierren el año realizando un balance de sus finanzas. Es fundamental para saber qué se hizo bien, qué mal y no repetirlo en adelante. De esta forma podrán definir el rumbo hacia el futuro y proyectar objetivos financieros más ambiciosos, o bien, más modestos.
El dinero no siempre es sinónimo de felicidad, pero llevar una adecuada administración de él te ahorrará conflictos en tu relación.
CONDUSEF emite alerta por monedas falsas
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), te dice cómo reconocer las monedas falsas que están circulando en el país. ¡Así puedes identificarlas
Condusef lanzó un comunicado a través de sus canales oficiales alertando a la comunidad por una serie de monedas falsas que están circulando en el país.
Lamentablemente para los mexicanos ahora no solo tendrán que cuidarse de adquirir billetes falsos sino también tendrán que revisar minuciosamente las monedas que caigan en sus manos.
Asimismo, el organismo mexicano emitió alguna serie de recomendaciones para para que la gente pueda identificar las mencionadas monedas apócrifas.
¿Cómo identificar las monedas falsas?
Primero que nada, la instancia gubernamental advierte que es indispensable tocar la moneda, pues no se debe percibir ningún borde sobre la unión de los metales ya que están ensamblados a la perfección. Esto para el caso de las monedas de 1, 5 y 10 pesos.
Si las monedas tienen rebabas, es resbalosa, no es lisa o tiene otras irregularidades, es otra señal que permite identificar su falsedad.
De igual forma es importante fijarse en el color de las monedas. Serán apócrifas todas aquellas monedas que estén decoloradas o que no cuenten con ningún recubrimiento como pintura o chapa.
Por último, Condusef advierte que cualquier diferencia que se note en el peso, diámetro, espesor o textura, puede indicar que se trate de una moneda falsa.
CONDUSEF es la instanciaindicada para asesorarte en materia financiera, defender tus derechos como usuario de productos y servicios financieros. Además de que es el organismo obligado incentivar la Educación Financiera en los mexicanos.
Si tienes algún problema con alguna entidad financiera o quieres emitir una queja, puedes comunicarte directamente a la línea telefónica de la CONDUSEF. Es la siguiente: 55 53 400 999. ¡Llámalos!
Todo lo que necesitas saber antes de solicitar una Tarjeta de Crédito
Todo pago que realices a través de una tarjeta de crédito, se lleva a cabo con la gestión de una franquicia internacional. Empresas como Visa, Mastercard y American Express ponen a disposición su plataforma para autorizar y procesar los pagos entre instituciones financieras o empresas.
Panorama alentador para la Generación Z: les interesa emprender y tienen mayor educación financiera
La Generación Z, jóvenes entre 18 y 25 años, tienen mejor manejo de sus finanzas y son optimistas respecto a su futuro financiero.
Un sondeo realizado por Provident Financial junto con IPSOS, consultora de mercados, advierte que la Generación Z está tranquila sobre su futuro financiero.
Afirman que gozan de más y mejores competencias en materia de finanzas en relación a otras generaciones.
79% se siente seguro con la administración de sus finanzas, 15% no se siente ni confiados ni inseguro y 5% no están del todo confiados.
De los que se sienten seguros sobre sus finanzas, 67% confirmó que han recibido algún tipo de educación financiera y 30% aceptó nunca haberla recibido.
De su situación financiera a corto plazo, el 76% se siente optimista, 14% dijo que seguirá siendo igual y 5% dice que será menos alentadora.
La generación también conocida como Centennialls, cree que su situación financiera es mejor a la de sus padres cuando tenían la misma edad.
Esta generación se inclina por las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro
En relación con los servicios financieros que consumirán en el futuro, 32% aseguró que adquirirán tarjetas de crédito y cuentas de ahorro. Les siguen las cuentas personales con 28% y por último se encuentran las herramientas de inversión con 27%.
El 45% tiene una cuenta de ahorro, 28% una tarjeta de crédito, 18% un préstamo personal, 6% ha invertido y 3% tiene una hipoteca.
En lo que respecta a emprender, 49% afirmó tener interés en poner un negocio propio, 40% dijo que tal vez lo haría y solo 3% negó tal posibilidad.
Sin embargo y en contraste con lo dicho antes, 4 de cada 10 jóvenes subrayaron que hoy en día existen más barreras que en el pasado para emprender.
Por último, dentro de los hallazgos más relevantes se encuentra que 44% de los encuestados que viven en pareja usarían el dinero que les sobra para comprar algún medio de transporte como un vehículo o una motocicleta, 43% usaría el dinero para pagar deudas y 42% para comprarse una casa o departamento.
Así Singapur pasó de ser una isla pobre a uno de los países más ricos del mundo
Singapur, isla ubicada en el continente asiático, pasó de ser un país pobre a uno de los territorios más ricos del mundo. ¿Cómo le hizo? Continua leyendo y descúbrelo.
Singapur es el cuarto país más rico del mundo, actualmente tiene enormes rascacielos, carros lujosos como transporte público, jets privados y solo está a por debajo de Qatar, Luxemburgo y Macao como la nación con mayor poder adquisitivo de sus habitantes. Además, es uno de los países que más millonarios tiene y es de los mayores centros financieros del mundo.
Sin embargo, cincuenta años atrás su situación era muy diferente a la de la actualidad. No obstante, Lee Kuan Yew, su primer gobernante luego de su independencia de Malasia y del dominio británico, logró el milagro económico.
Él diseñó una serie de políticas y reformas enfocados en un modelo capitalista que convirtiera al país en uno moderno e industrializado bajo el riguroso control estatal.
Singapur edificó un muy buen sistema educacional y llevó a cabo estrategias para atraer empresas extranjeras.
Lo cual les ha permitido comerciar con los gigantes del continente como China, India y el Sudeste asiático.
Su ubicación geográfica es clave ya que se encuentra en una de las zonas más pobladas del mundo.
Para salir del tercer mundo enfocaron sus esfuerzos principalmente en la manufactura y exportación a países desarrollados.
Los especialistas argumentan que el éxito de Singapur consistió en que sus medidas de crecimiento comenzaron hace más de 50 años y se ha sabido asociar con otros gobiernos de países de primer mundo como los Estados Unidos.
Asimismo, su mayor logro para salir de la pobreza ha sido invertir en capital humano y llevar a cabo políticas económicas que les permitieron sumergirse en un ambiente de negocios predecibles. Hoy en día Singapur es la ciudad – estado más próspero de Asia y del mundo, manda en el sector energético y es símbolo de modernidad. Es una combinación de capitalismo privado e intervencionismo estatal. Una nación líder en educación, sanidad y competitividad económica.
¡Ahorra dinero fácilmente sin importar cuánto ganes!
¡Olvídate de prejuicios y que quede claro! Se puede ahorrar dinero fácilmente, no importa si ganas mucho o poco dinero. ¡Es cuestión de compromiso y firmeza!
Hot Sale México 2019: Aprovecha todos los descuentos está temporada
Hot Sale 2019 – Aprovecha los descuentos de esta temporada, sin afectar tu estabilidad financiera.
Hay menos multimillonarios en el mundo
Según la UBS, en 2018 cincuenta y siete personas en el mundo dejaron de ser multimillonarios.
De acuerdo con un reporte realizado por la sociedad suiza de servicios financieros, UBS, en el 2018, cincuenta y siete personas depreciaron su riqueza por debajo de los mil millones de dólares, razón por la cual dejaron de ser considerados como multimillonarios.
El banco y también consultora financiera aseguró que la riqueza absoluta de los millonarios del mundo disminuyó 4.3%. Es decir, de 8.8 billones de dólares a 8.5.
Fueron 2101 personas a las que en 2018 se les reconocieron fortunas por arriba de los mil millones de dólares. En 2017 la cifra de multimillonarios era de 2158.
Los reportes señalan que las regiones de Asía, Oceanía, Pacífico, Europa, Norte de África y Medio Oriente fueron víctimas del cambio en la economía global, lo cual generó la reducción de sus fortunas a 92 personas.
En contraste, América sumó 34 nuevas personas multimillonarias. Canadá y Estados Unidos 13 y 21 respectivamente y el resto del territorio 13.
México se encuentra dentro de la lista de países de América Latina que cuentan con personas con fortunas por arriba de los mil millones de dólares junto con Argentina, Brasil y Perú.
Por otro lado, el número de mujeres multimillonarias en el mundo incrementó 46%. Fueron de 160 a 233.
Dentro de las personas con mayor fortuna en el mundo se encuentra el empresario mexicano Carlos Slim Helu, quien se posiciona en el quinto peldaño. Por encima de él se ubican Bernard Arnault, Warren Buffet, Bill Gates y Jeff Bezos.
Para finalizar, el documento subrayó que el sector tecnológico fue el único que aumentó su riqueza en 2018, principalmente en Estados Unidos. Fue tal el crecimiento de la industria que pasaron de 76 a 148 personas multimillonarias en los últimos 5 años.