La Banca recorta los límites de las tarjetas de Crédito para prever impagos

Nadie es inmune, ni siquiera la banca en México, al impacto económico de la pandemia originada por el Covid 19.

Si algo ha quedado demostrado en estos meses de distanciamiento social, es que nadie es inmune, ni siquiera la banca y demás instituciones financieras, al impacto económico de la pandemia originada por el “sars cov 2” o Covid 19.

Desde los grandes consorcios y grupos empresariales hasta los comerciantes informales han tenido que hacer frente a la situación. Misma que es muy delicada y que a la fecha no se sabe realmente cómo ni cuándo va a terminar.

Uno de los sectores más afectados durante los últimos meses ha sido el financiero. La banca no es la excepción, es una de las industrias que más sufrirán la crisis a mediano plazo. 

Por ello, autoridades y supervisores del sistema bancario han empezado a tomar diferentes medidas para mitigar el impacto del Covid-19 en la economía mexicana. De esta manera se podrán tener recursos suficientes para ayudar en la recuperación económica del país tras la contingencia. 

El comité bancario anuncia nuevas medidas para mantener liquidez en los mercados.

La emergencia sanitaria que actualmente enfrenta el país representa el mayor desafío que ha sufrido el sistema financiero desde la crisis de 2008 – 2009.

Por ello, el Comité de Regulación de Liquidez Bancaria, encabezado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, acordaron establecer algunas excepciones a dichas Disposiciones. Todas estas en materia de liquidez que se aplicarán a las instituciones de banca múltiple, para evitar un golpe mayor a la economía mexicana.

Tales excepciones contribuirán al cumplimiento de los retos que enfrenta el sistema financiero, en particular:

• Mantener el flujo de crédito que requieren las empresas, los hogares y otros segmentos de intermediación financiera.
• Mantener las condiciones de liquidez adecuadas, tanto en moneda nacional como extranjera.
• Que los intermediarios puedan administrar adecuadamente sus riesgos de mercado y crédito.
• Mantener el correcto funcionamiento de los sistemas de Pago.

Ante este panorama, algunas entidades de la banca comenzaron a mitigar los riesgos de caer en impago, limitando las líneas de crédito de sus tarjetahabientes.

Como es el caso Banco Santander, quienes a final del mes de abril emitieron un comunicado. En esté hicieron eco sobre la medida unilateral para hacer un recorte en las líneas de crédito de sus clientes. ¿Con qué objeto? Con el propósito de “mitigar las consecuencias económicas de la pandemia” .

Sin embargo, varios clientes comentan no haber recibido dicha información por parte de la banca. Incluso que solo se enteraron por medio de la banca electrónica al revisar sus estados de cuenta.

Al comunicarme con la línea Select del Banco Santander, me informaron que era una medida preventiva que había tomado el banco por la situación económica que atraviesa el país. Más adelante evaluarían incrementarlas nuevamente

Cuenta-habiente Santander afectado por la medida, quien asegura que en ningún momento se comunicaron con él, luego de que sus líneas de crédito fueran recortadas en un 45%.

Estas y otras medidas impuestas por los bancos como los famosos convenios de pago para diferir o aplazar los créditos ofrecidos hace unas semanas atrás en donde los intereses ordinarios se siguen acumulando de forma normal aunque no cobren los intereses moratorios.

Estas entidades bancarias buscan de alguna manera mitigar las pérdidas que puedan llegar a tener y así contar con los recursos necesarios para avanzar y salir adelante ante una crisis económica sin precedentes y cuyo impacto es imposible de pronosticar.

¿Cómo afecta esta medida a los tarjetahabientes de Banco Santander?

Como toda medida económica, su impacto va de acuerdo al estrato social al que pertenece la persona afectada y la situación por la que atraviesa.

Sin embargo, asumiendo las graves consecuencias y ajustes a los que las familias mexicanas se han visto sometidas a causa de la pandemia, la afectación de una acción como está se resiente en todos los niveles.

Aquellos usuarios con límites altos que suelen hacer un uso más correcto de sus tarjetas de crédito, además de utilizarla como medio de pago y no de financiamiento, optan por utilizarlas en situaciones de emergencia como una solución momentánea y oportuna, ahora han perdido esa posibilidad en un gran porcentaje.

Otros, con un poder adquisitivo mucho más bajo, podrán sobrellevarlo haciendo un uso más prudente. A la espera de que no ocurra nada fuera de lo habitual para no incurrir en gastos extras que ya no podrían financiar con sus tarjetas de créditos.

Pero ¿Qué sucederá con los clientes de más bajos recursos y que han perdido sus ingresos durante este periodo?

Este escenario ciertamente es mucho menos alentador para todas aquellas personas que viven el dia a dia de sus tarjetas de crédito. En México, 65.6% utilizan sus tarjetas de crédito como una herramienta para hacer frente a gastos e imprevistos, de acuerdo a una encuesta de Merca20.com

En este contexto, un usuario que regularmente no puede hacer frente a sus obligaciones financieras y que además ve sus ingresos limitados por los efectos de la pandemia, disminuirle su línea de crédito representa literalmente quitarle el sustento.

Este escenario es un camino directo al sobreendeudamiento. Es decir, cuando ya no se puede continuar con el pago de las deudas sea por la situación que sea. Da click aquí y descubre qué es el sobreendeudamiento y cómo salir de él sin comprometer tus finanzas personales. 

¿Qué se puede hacer ante esta situación ?

Lo ideal, sería hacer una aportación importante a esa línea de crédito de manera que puedan tener despejado ese instrumento ante cualquier eventualidad, incluso si esto implica utilizar alguna porción de los ahorros. 

En un escenario sin ahorros disponibles, la situación se torna más complicada. Ya que no se podría contar con ese “colchón financiero” de la tarjeta de crédito ante cualquier emergencia, la acumulación de los intereses llevaría la deuda a otro nivel. Y el pago mínimo sería prácticamente imposible, al menos no en plazos razonables. 

En este punto el usuario tendría opciones limitadas:

• Recurrir a una reestructura de deuda: es posible, sin embargo las condiciones no son siempre las más amigables. La persona o empresa que acepta prestar dinero para re unificar la deuda, conoce las condiciones bajo las cuales la persona se encuentra. Al conocer el riesgo que existe, hace que ese tipo de préstamos sean más costosos.

• La Reparación de Crédito: La reparadora de crédito, como intermediario entre deudor y acreedor, negociará con éste último (dígase bancos, tiendas departamentales, financieras, etc.) con el fin de acordar a un descuento considerable (van del 40% al 90%) para que el deudor pueda liquidar su deuda a un costo mucho menor sobre el total de ésta. A este método también se le conoce como liquidar con descuento o quita. Aunque cada quien puede liquidar de esta manera por su cuenta, reparadoras de crédito como Cura Deuda resultan más funcionales. ¿Por qué? Elaboran un plan de ahorro personalizado para que el cliente liquide sin desembolsar mucho dinero de golpe. Sin nuevos créditos o préstamos que solo alargan más el espiral de endeudamiento. 

Aún se desconoce si este tipo de medidas serán adoptadas por otros bancos en México.

Tampoco queda claro de qué manera reportarán los bancos el recorte en los límites de las tarjetas de crédito y qué afectación directa tendrá en el score crediticio. Ya que se asume que el ajuste viene derivado de un incremento en el riesgo de prestarle u otorgarle a esa persona mayor capacidad de endeudamiento. 

Por lo pronto, en Cura Deuda nos mantendremos a la expectativa, dándole seguimiento a esta situación para mantener a nuestros lectores al tanto. Sigue pendiente de nuestro contenido y por favor escríbenos tus comentarios.

¡Elabora tu presupuesto a prueba de todo!

Un presupuesto es una herramienta indispensable para tomar el control de tu dinero. Te sirve para no gastar de más, ahorrar para los imprevistos y lo más importante, te ayudará a cumplir tus metas personales.

Elaborar un presupuesto implica estimar los ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado, en una semana, en la quincena o en un mes, por ejemplo.

Pero aquí no se termina el proceso, se debe dar seguimiento, mediante un registro de gastos e ingresos, con el fin de hacer efectivos sus beneficios.

Por ello, queremos compartirte algunos pasos esenciales para hacer tu presupuesto y darle seguimiento automáticamente. Comencemos:

Establece montos de ahorro y gasto

Existen diferentes maneras de elaborar un presupuesto, no obstante, nosotros recomendamos primero establecer metas de ahorro, de esta manera, te aseguras de cumplir tus metas y tendrás mayor tranquilidad al realizar tus demás gastos.

En Finerio definimos cuatro metas financieras prioritarias:

1 – Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea una enfermedad, afectaciones por catástrofes naturales o un despido del trabajo. Consiste en tener ahorrados de 3 a 6 meses de tu salario.

2 – Pago de deuda: los intereses por no pagar las deudas a tiempo crecen rápidamente y pueden afectar tus finanzas. Por ello, es mejor tener un apartado para pagar la tarjeta de crédito, el crédito del auto, el préstamo personal, entre otros.

3 – Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te dan seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore y seguro para el retiro).

4 – Ahorros para sueños: son los que se usarán para viajar, comprar un auto, comprar una casa… para lo que tú quieras.

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar un 20% de tus ingresos. Pero si te sientes algo presionado, puedes empezar con 10% y poco a poco ir incrementando este porcentaje. Si tienes ingresos extra o te sobra dinero al final del mes, súmalo a tus metas de ahorro.

Por ejemplo, si tienes un presupuesto mensual este deberá dividirse de la siguiente manera:

Ingresos

Si tienes un sueldo fijo, pero a veces ingresos extras

• Sueldo: $15,000
• Extra: $500

Ahorro

Empieza con el 10% de tus ingresos: $1,500

• Fondo de emergencias: $400 + $500 (ingresos extras)
• Pago de tarjeta de crédito: $300
• Seguro para el retiro: $500
• Viaje a la playa: $300

Gastos

Tu presupuesto de gastos sería de : $13,500

Recolecta la información de tus gastos

El segundo paso es recolectar toda la información de tus gastos para que tengas un monto aproximado de tus gastos mensuales o quincenales, como te acomodes. Recurre a toda la información que esté a tu alcance: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo, sí, hasta propinas.

De preferencia inicia tu presupuesto con papel y lápiz o en un documento digital, para hacer anotaciones y así todo quede lo más claro para tí. Posteriormente, investiga cuál es la mejor herramienta para darle seguimiento, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o una aplicación como Finerio.

Una de la principales funciones de Finerio es que te permite vincular tus cuentas bancarias y categoriza todos tus gastos automáticamente. De esa manera, puedes darle seguimiento a tus presupuestos y saber cuánto has gastado, cuánto de sobra o cuánto te has excedido.

Organiza tus gastos en categorías y establece un presupuesto

Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio para registrarlos, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero y establecer los montos que puedes gastar según tus ingresos (claro, después de restar el ahorro).

Para determinar qué cantidad de dinero le debes asignar a cada categoría, de acuerdo con tus ingresos, te puedes apoyar de esta calculadora de presupuesto. Así, te das una idea de cuál puede ser un límite por cada tipo de gasto. Por ejemplo:

Presupuesto de gastos: $13,500

• Hogar: $3,750
• Alimentos: $2,850
• Educación: $1,500
• Transporte: $1,350
• Salud y Belleza: $1,050
• Servicios: $750
• Entretenimiento: $750
• Regalos, entre otras: $1,050 

Cada categoría puede tener subcategorías para que tu presupuesto sea tan específico como tú quieras. Aquí también puedes presupuestar para gastos futuros, por ejemplo, si tienes un coche, la tenencia, o si tienes una casa, el predial. Ese dinero que no vas a utilizar en este momento, procura guardarlo en cuenta de inversión para que tu dinero esté seguro y no pierda valor.

Puedes hacer tu presupuesto con base en información de gastos e ingresos pasados, pero lo importante es ajustarlo a las necesidades del día a día.

En conclusión, un presupuesto te permite estimar gastos e ingresos, así como, identificar si necesitas más ingresos o debes ahorrar en ciertos aspectos para cumplir tus metas financieras. Además, un presupuesto te permite planificar para lograr con tu dinero lo que tu quieras.

¡Utiliza la tecnología! Esta puede ser de gran ayuda para darle seguimiento a tu presupuesto sin tanto esfuerzo.

Por ello, te invitamos a descargar la aplicación de Finerio y así, puedes tomar decisiones más inteligentes en tus finanzas personales.

Retoma los buenos hábitos financieros después del confinamiento

El confinamiento actual puede convertirse en una inmejorable oportunidad para cambiar la forma en la que administramos el dinero.

¿Qué harás con tus hábitos financieros después del confinamiento? Muchas veces queremos cambiar hábitos o adoptar nuevos que nos ayuden a mejorar diferentes áreas de nuestras vidas. 

Y una de las áreas en las que muchas personas quieren mejorar hábitos, es en el área financiera.

Sin embargo, los constantes “mañana comienzo” o “bueno, me compro esto y ya…” no nos dejan avanzar, y nos mantienen en un remolino constante de frustración e insatisfacción al no poder cumplir con nuestras metas financieras.

Todo esto ha crecido de manera exponencial ante el confinamiento que estamos viviendo actualmente.

Estar en confinamiento, no poder dejar nuestras casas y llevar a cabo nuestras actividades cotidianas, ha llevado a mucha gente a adquirir posesiones en línea que realmente no necesita, y esto se puede generar por estrés o muchos otros factores.

Pero es así como se va tu dinero y al final del mes no sabes a dónde fue.

De acuerdo con Condusef

Los malos hábitos financieros generan pérdidas que pueden alejarte de tus metas personales y que, además, podrían comprometer tu patrimonio.

Cerca del 40% de la población no ahorra, y quienes lo hacen utilizan mecanismos informales que no les generan ningún rendimiento e inclusive pueden resultar contraproducentes.

Por lo mencionado anteriormente, es muy importante que desde hoy (y para cuando termine la cuarentena), comiences a trabajar en construir hábitos financieros positivos, que te ayuden a amortiguar los efectos que dejará el confinamiento por la pandemia del Covid-19, para tu futuro y tranquilidad financiera.

Para esto, te compartimos algunos aspectos fundamentales para que retomes los buenos hábitos financieros después del confinamiento

De acuerdo a la página Psicología Estratégica, un hábito se forma como resultado de una acción que repites frecuentemente, y que se ve reforzada por una consecuencia positiva.

La formación psicológica de los hábitos es un proceso de aprendizaje que consta de:

• Estímulo Activador: Estímulo que promueve el inicio de una conducta. (Por ejemplo, el querer tener tranquilidad financiera).
• Acción: La intención llevada a la práctica. (Por ejemplo: hacer tu presupuesto mensual cada mes).
• Recompensa: El beneficio obtenido, después de realizar la acción. (Por ejemplo: tendrás dinero al final de mes y sabrás en qué gastaste tu dinero).

Te dejamos 6 hábitos fundamentales (más un bonus) que son sencillos de llevar a cabo y que además, te ayudarán a ver mejores resultados financieros de una manera rápida y consciente: 

Hábito # 1 – Presupuesto Mensual: El Presupuesto Mensual, no es más que llevar el control de tus gastos mes con mes (aunque puedes registrar tus ingresos y egresos día con día), y que te ayudará a saber en dónde te encuentras parado financieramente. Mes con mes registrarás todos tus compromisos mensuales y al final, anotarás la suma de todo. Si tu Presupuesto Mensual es más grande que tus ingresos mensuales, estás en problemas (pero puedes mejorar). Ahora, si es menor, felicidades, vas por muy buen camino.

Si no sabes cómo realizar tu presupuesto, puedes solicitar un formato gratuito en info@reconfiguracionfinanciera.com.

Es un regalo que tenemos para todos los lectores de Curadeuda.

Hábito # 2 – Modela a la gente rica: ¿Actualmente admiras a alguien que tiene los resultados financieros que tú deseas? Si tu respuesta fue no, te recomendamos investigar un poco sobre los hombres más ricos del mundo,  te darás cuenta de cómo comenzaron sus fortunas desde cero y cuáles fueron los hábitos y estrategias financieras que utilizaron. Modela a alguien con quien te identifiques y lee un poco sobre esa persona en tus tiempos libres.

Hábito # 3 – Inversiones / ahorro: Existe la creencia errónea de que solamente la gente rica es la que puede invertir. Y esto es completamente falso. ¿En este momento tienes $100 en tu cuenta?, entonces ya puedes ser inversionista. Así es, desde $100. Puedes comenzar a invertir desde esta cantidad en adelante, claro, mientras más pequeña sea la inversión, más pequeños serán los rendimientos. Sin embargo, para comenzar a crear el hábito de la inversión, puedes comenzar así, lo importante es dar el primer paso y que inviertas al menos $100 mes con mes.

Hábito # 4 – Cero deudas nuevas: Por favor, cuando termine la cuarentena no salgas y vayas a comprar todo lo que se te cruce con tu tarjeta de crédito. Este es uno de los peores hábitos que puedes tener. Endeudarte utilizando tu tarjeta de crédito es uno de los malos hábitos financieros más comunes, que después no te deja ni respirar. Dentro de tu presupuesto mensual, puedes tener un rubro que sea para premiarte, pero que sea con tu dinero, no con el dinero del banco que es prestado, o sea, tu tarjeta de crédito.

Si tienes un problema de deuda y necesitas que te asesoren, no dudes en acercarte a Curadeuda.

Hábito # 5 – Simplifica: Nuestra principal salida de dinero se llama “gastos mensuales” (los que deberían estar dentro de tu Presupuesto). Y estos gastos mensuales, representan en gran medida los gastos de nuestro estilo de vida, y estos gastos, pueden ser simplificados, es decir, puedes reducirlos.

Una vez que tengas tu presupuesto, verifica qué gastos pueden ser simplificados. Por ejemplo, a lo mejor hoy en día te gastas $3,000 de súper al mes, sin embargo, este gasto puedes reducirlo si solo compras lo que realmente necesitas.

Y te aseguro que si revisas tu presupuesto, encontrarás muchos otros aspectos que puedas simplificar (¡y puedes utilizar para invertir!).

Hábito # 6 – Pide factura: Los hábitos también son clave para pagar menos impuestos. Principalmente, el hábito de pedir factura en cada compra que realices.

Recuerda que las facturas te ayudan a que los gastos sean deducibles.

Es sorprendente la cantidad de dinero que las personas y las empresas terminan pagando al SAT (Servicio de Administración Tributaria).

Recuerda que al final del año fiscal, el SAT te puede “regresar” dinero. Así que, ve por este hábito y pide tus facturas.

BONUS – Metas claras: Por último, pero no menos importante, establece tus metas. Tener metas a corto, mediano y largo plazo te ayudará a comprometerte y crear mejores hábitos.

Si al final del año quieres irte de viaje, ¡excelente!, que esa sea tu meta. Crea hábitos financieros que te permitan irte de vacaciones sin endeudarte y de manera inteligente.

Las metas lo son todo y nos ayudan a enfocarnos de manera positiva.

Recuerda que los hábitos buenos no se crean de la noche a la mañana, pero los hábitos malos, son muy fáciles de crear y de quedarte estancado en ellos. Cuídate y cuida tus finanzas para que después del confinamiento comiences con el pie derecho.

Nos vemos pronto;

Hacia tu transformación.

Apoyo en financiamiento automotriz por Covid-19

Financiamiento Automotriz: ¿Consideras que no es buen momento para adquirir un auto? Por suerte, las financieras están ofreciendo planes y apoyos. Conócelos. 

La industria automotriz se ha visto afectada por la pandemia del coronavirus. Recientes cifras de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) indican que las ventas de autos nuevos en abril se desplomaron un 64%, ya que sólo se comercializaron 34 mil 903 coches con cero kilómetro, comparado con las 93 mil 346 unidades adquiridas en el mismo periodo del 2019.

Aunque el panorama podría verse adverso, en las crisis se encuentran opciones para salir adelante y la industria automotriz no es la excepción. AMDA y varias distribuidoras de autos están cambiando sus esquemas de crédito automotriz para que las personas adquieran un coche aun estando en cuarentena. Algunas que los ofrecen son: 

Autofinancieras

Este sistema de financiamiento automotriz está conformado por grupos de personas que cada periodo aportan una cantidad monetaria a un fondo común para que los mismos miembros puedan tener un préstamo o adquirir un coche. Como los contribuidores han pagado a tiempo, pueden hacerse de un auto en esta época y para ello estas entidades han lanzado opciones como ajuste de plazos o apoyo en el enganche. 

Algunas autofinancieras que están ofreciendo respaldo en esta cuarentena son: Automecha,, Conauto Ford, Hyundai Contigo, Sicrea Nissan y SuAuto de GM.

Ford Credit

La financiera permite diferir el primer pago en 90 días y esta modalidad también aplica para la marca Lincoln. Asimismo la persona interesada puede contactar a la compañía para que conozca los tipos de apoyos que existen para su crédito automotriz.

Para ello se tiene que comunicar al 55-1103-3000 o en el interior de la República Mexicana al 800-201-9998 de lunes a viernes de 8:30 a 18:30. De igual modo, en el sitio web de Ford Credit hay asesoría en línea. 

GM Financial

En abril, la armadora americana ofreció la opción de adquirir un coche y pagarlo hasta junio. De igual modo, la comisión por apertura no tenía costo y en los planes de financiamiento se incluía el seguro de desempleo. Es muy probable que aún sigan las promociones en esta financiera y que se podrán verificar en su portal. 

Cabe destacar que para aquellos que continúan con su crédito en GM Financial, y se hayan visto perjudicados por la contingencia, la compañía continúa revisando los casos de manera individual. Para más información se requiere enviar un correo a cuidamosdeti@gmfinancial.com o dirigirse al portal de la financiera. 

FCA Financial, Hyundai, Kia y Mitsubishi Motor

También lanzaron planes y tasas especiales o pagos hasta julio. Es probable que aún continúen con estos apoyos, de modo que se sugiere revisar en los portales respectivos de cada agencia. 

¿Conviene adquirir un auto en cuarentena?

El financiamiento automotriz es una opción porque en muchas de estas promociones las tasas de interés son fijas, los meses son gratuitos o se aplazan, además los seguros vienen incluidos como el de vida y desempleo. Sin embargo, es necesario leer los términos y condiciones de cada uno, aunque la pregunta continúa: ¿realmente conviene tomar un crédito en esta época?

Esto dependerá de la capacidad de pago de cada persona, pues los problemas podrían surgir cuando no sea posible liquidar una mensualidad. Como este tiempo es de incertidumbre, se aconseja adquirir un Seguro de Desempleo, o bien, tener una suma de dinero ahorrada que proteja ante cualquier eventualidad. Ahora que si la persona no puede pagar su crédito porque la cuarentena afectó sus bolsillos,las financieras están brindando opciones de pago dependiendo cada caso. Algunas dan un periodo de gracia de hasta de seis meses y al tomarlo no afectará la calificación en el Buró de Crédito.

Sin embargo, se podría resentir cuando se reactiven los pagos porque hay una probabilidad de que la mensualidad se incremente y lo intereses ordinarios continúen cobrándose aún en periodo de gracia. 

Lo ideal es revisar los contratos y verificar los intereses que la financiera brinde. 

Seguro de Auto, otro respaldo ante cualquier situación 

Además de los seguros de vida ya antes mencionados, la póliza vehicular es indispensable porque también las solicitan las financieras. El paquete que requieren es el Amplio porque cuenta con la mayoría de las coberturas que asisten al conductor y su auto nuevo. Las principales son: Responsabilidad Civil, Daños Materiales, Robo Total, Gastos Médicos y Asistencia Vial.

Cabe destacar que la entidad de crédito automotriz no puede obligar al usuario a contratar el seguro de auto con ellos. Por lo que es recomendable revisar precios y coberturas en varias compañías antes de adquirir la póliza.

Rastreator es una opción para encontrar las ofertas de más de cinco aseguradoras  de coches. Su comparador online y gratuito permite cotizar paquetes, sumas aseguradas, deducibles, garantías y más aspectos sin salir de casa y ahorrando hasta un 50% en la contratación. 

Los pasos para convertirte en una mejor versión financiera después de esta cuarentena

Sigue estos consejos financieros, trabaja con ellos y cuando termine la cuarentena muestra tu mejor versión.

Durante esta cuarentena es buen momento para hacer un recorrido por nuestro historial financiero, poner orden a nuestros pendientes y mejorar nuestros hábitos. Todo esto con el fin de aprender de nuestros errores, enderezar el camino y convertirnos en una mejor versión financiera.

Aquí te dejamos algunas recomendaciones:

Paso 1 – Eliminar gastos innecesarios.

Gastos hormiga: Los gastos hormiga están profundamente ligados con los hábitos, con los antojitos y la falta de planeación. El nombre de “hormiga” viene precisamente de su tamaño pues son tan pequeños que parece que no afectan en nuestras finanzas, pero al hacer la suma al final del mes, la cifra puede llegar a los cuatro dígitos.

Gastos fantasma: Son esos gastos que no ves pero que están ahí quitando tu dinero. La cuenta de Netflix que nunca utilizas o tu membresía del gimnasio al que nunca vas son ejemplo claro de los gastos fantasmas.

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Tips: No adquieras una membresía que genere un cargo automático a tu cuenta.

Paso 2 – Saber a dónde se va tu dinero.

Arma un presupuesto de todos tus gastos:
-En una lista pon tus gastos necesarios, por ejemplo: la renta, comida, transporte, gasolina, despensa, deudas. Checa que todos estos gastos no sobrepasen el 50% de tus gastos.

-Haz otra lista con tus “gustitos”. Por ejemplo: qué cosas compras que te hacen feliz, a dónde sales los fines de semana y cuánto te gastas aproximadamente. Asegúrate de no rebasar el 30% de tu sueldo.

-Finalmente, el 20% de tus gastos deben estar destinados al ahorro. Sigue la regla del 50-30-20 para triunfar con tu presupuesto.

Paso  3 – Ahora sí, tener un fondo de emergencia.

Esta pandemia nos dio una gran lección a todos: nada es seguro y todo puede pasar. Por eso debemos entender que un Fondo de Emergencias debe ser tu primer meta financiera. 

Éste es el primer ahorro que debemos lograr cuando ya queremos poner orden a nuestro dinero. Se recomienda ahorrar entre 3 y 6 meses de tu sueldo.

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Paso 4 – Conocerte mejor.

Es momento de encontrar respuestas.

-Si perdiste tu trabajo por la cuarentena pregúntate: ¿era feliz en donde estaba?, ¿qué necesitas ahora para estar mejor?

-Crea el trabajo que tú quieres (emprende, haz tu propia marca personal, escúchate).

-Es importante reconocer que ayudar a otras personas es ayudarnos a nosotros mismos.

-¿Qué cosas puedes hacer para no vivir al día?

-¿Qué acción debes tomar hoy para llegar a un mejor lugar mañana? ¿Cómo motivar a los tuyos para que se unan a este tipo de mentalidad?

-¿Te gusta tu tipo de vida?

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Paso 5 – Tener ingresos extra.

Afortunadamente la tecnología está de nuestro lado y si te pones listo, muy pronto vas a tener ganancias.

Aquí te dejamos 6 opciones para comenzar a ganar ingresos extra por internet.

Paso 6 – Tener listo mi Plan Personal para el Retiro.

Cuando llegue el momento de retirarte sólo vas a recibir la tercera parte de tu salario actual, para eso es necesario contar con un Plan Personal para el Retiro.

Recuerda que la edad ideal para adquirir uno, ronda entre los 25-35 años porque se supone que a esta edad tendrás más solvencia económica, además de ser más guapo y más productivo que en otros años.

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Las 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal

Un crédito personal siempre nos ayudará con imprevistos pero debes tener cuidado y no sólo guiarte por la tasa de interés.

Para que realmente sea una ayuda y no un perjuicio a tus finanzas personales. Aquí te diremos cómo elegir el mejor crédito personal para ti.

Pero primero, lo primero, ¿qué es un crédito personal?

El crédito personal es básicamente una cantidad de dinero que te presta una persona o institución, a cambio del pago de intereses por el tiempo transcurrido del crédito.

Muchas veces esta línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes utilizar y re-utilizar dicho crédito siempre y cuando te mantengas al corriente en tus pagos y puedes dedicar esos recursos libremente para lo que necesites.

Dicho de otra forma, un crédito personal es un contrato por el intercambio de una suma de dinero, realizado entre un acreedor y un deudor. Donde el deudor además de pactar un pago periódico al acreedor, se compromete a pagar un interés por el tiempo que le tome completar de pagar la cantidad completa. En algunos casos, comisiones adicionales ya sea por apertura, cancelación, pronto pago, entre otros.

¿Qué debo saber sobre un crédito personal?

Primero, es importante entender bien a lo que te estás enfrentando cuando pides un crédito personal. Pero no te preocupes, aquí te ayudaremos a saber cómo decidir cuál es el mejor crédito personal para ti y tus finanzas personales.

Por ello, te compartimos 6 cosas que debes saber para elegir un crédito personal:

1 – Tasa de interés: una de las partes más importantes de todo crédito es la tasa de interés y significa, principalmente, la cantidad adicional de dinero que tendrás que pagar a lo largo del plazo del crédito.

2 – Tipo de crédito, simple o revolvente:

• Créditos simples son aquellos préstamos que se pueden utilizar solamente una vez. Después de pagarlo en su totalidad, se puede re-negociar la apertura de una nueva línea de crédito con sus costos administrativos correspondientes.
• Crédito revolvente es aquel en el que sí puedes re-utilizar la línea de crédito siempre y cuando seas puntual en tus pago.

3 – Comisiones por apertura: algunas instituciones financieras tienen un cargo de administración por la apertura del crédito. Sin embargo la mayoría ha optado por eliminar este tipo de comisiones para hacer más atractivos sus productos. Sólo no te dejes engañar cuando no tengan comisiones pero sí una tasa mayor al 50%.

4 – Comisiones por cancelación o pronto pago: Asegúrate de saber si tienen comisiones por cancelación o si tienes la suerte de poder pagar por anticipado y que no te vayan a cobrarte.

5 – Plazo del préstamo: es importante el tiempo que estarás solicitando ya que de eso dependerá la cantidad de intereses que te puedan cobrar. Recuerda que mientras más corto sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Y a la inversa, mientras mayor sea el plazo, la tasa de interés por lo general es mucho menor.

6 – Importe del pago mensual: siempre es bueno conocer el importe que tendrás que pagar mensualmente. Primero deberás asegurarte que puedes liquidar una cantidad así mes con mes sin desajustar tus finanzas. Además que te asegures de juntar ese dinero previo al día de pago.

Como puedes ver, hay varios elementos a considerar cuando estás solicitando un crédito o préstamo personal. Así que primero asegúrate de comparar todos los productos de tu interés para ver cuál crédito cumple con tus condiciones y tus finanzas personales. 

Recuerda siempre hacer un análisis, por mínimo que sea, cuando se trate de pedir un préstamo de cualquier tipo. De esta manera, la larga no sea perjudicial a tus finanzas personales y al contrario, te pueda servir para esa emergencia o viaje de vacaciones que tanto querías. 

Además, si pagas bien tu crédito, seguro que la empresa estará contenta en darte más oportunidades y poco a poco, podrás ir pidiendo más. Esto también te ayudará en tu historial crediticio ya que estás creando un buen historial de comportamiento y te puede abrir las puertas a otros créditos más importantes como un crédito automotriz o un crédito hipotecario.