¿Es oportuno tomar los convenios de pago para diferir o aplazar los créditos?
Los bancos han puesto en marcha diferentes convenios de pago para beneficiar a sus clientes los cuales consisten en diferir los créditos sin que comprometan sus finanzas personales. La propagación del Covid-19 en el mundo ha impactado de sobremanera en la actividad económica de México.
Todo el país se ha visto realmente afectado económicamente por esta situación, principalmente los sectores de comercio, turismo, transporte, educación y por supuesto, al informal, el cual representa casi una cuarta parte del producto interno bruto del país (Forbes, 2020).
De cada 100 pesos que se generan en el país, 78 pesos son procedentes del sector formal y 22 pesos del informal (Ibid).
El auto aislamiento al que la sociedad está obligada será por lo menos hasta finales de mes. Aunque no conocemos a ciencia cierta cuánto pueda durar.
Gran parte de la actividad económica del país estará en pausa.
Por ello, algunos bancos y otras instituciones, han puesto en marcha diferentes convenios de pago para que sus clientes puedan diferir o aplazar los créditos sin que comprometan sus finanzas personales, las de su familia, empresas y/o negocios.
Sin embargo, estos convenios de pago han generado muchas dudas, y podría ser contraproducente para los usuarios de productos financieros si no analizan con detenimiento sus opciones.
Puntos a considerar:
- Los beneficios de los convenios de pago dependen directamente de cada banco y del producto o servicios que deseen diferir, pero en general consiste en aplazar de forma parcial o total los pagos de capital de 4 a 6 meses bajo ciertos requisitos.
- En cuanto al congelamiento en capital de créditos de vivienda, crédito automotriz, créditos personales y créditos PyMES, los usuarios podrán postergar sus pagos sin cargos de intereses ni penalizaciones y sin tener consecuencias negativas en el historial crediticio.
- En el caso de las tarjetas de crédito los convenios de pago consisten en postergar los pagos hasta por 6 meses, sin causar intereses moratorios o comisiones por pago tardío y sin consecuencias en el historial crediticio. Sin embargo, el saldo que no pagues seguirá generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad.
- Por el momento, algunos bancos y otras entidades se han sumado a está iniciativa impulsada por la CNBV: BBVA, HSBC, Banorte, Citibanamex, Scotiabank, Santander, American Express, Compartamos Banco, Banregio, BanBajio, Inbursa, Banco Afirme, Sabadell, Liverpool, Palacio de Hierro, Suburbia, BanCoppel y Crédito Infonavit.
- Únicamente podrán hacer válido el beneficio de los convenios de pago aquellos usuarios que tengan sus créditos al corriente hasta el 28 de febrero de este año.
- Aunque el acuerdo fue hecho a nivel banca, no es obligatorio para los bancos.
- Recuerda que las “letras chiquitas” o condiciones pueden variar de una institución a otra.
Entonces ¿Es oportuno tomar los convenios de pago para diferir o aplazar los créditos?
En cuestión de créditos no revolventes como las hipotecas, los créditos de automotrices o créditos personales, puede resultar una buena estrategia porque no existe un impacto financiero. Únicamente se están recorriendo los pagos del crédito hacia el futuro y los intereses se congelan.
No obstante, para los créditos revolventes como las tarjetas de crédito, se puede llegar a tener serios problemas de endeudamiento si se siguen utilizando durante la crisis. ¿Por qué? Porqué una vez terminado el periodo de gracia deberás cubrir los montos e intereses que no pagaste durante esos meses.
Por ello, en Cura Deuda te recomendamos NO tomar el beneficio si no te encuentras en una situación crítica donde los ingresos se hayan visto afectados.
Ahora te explicaremos a detalle:
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de estas medidas preventivas? y ¿Cómo puede afectar tu economía en caso de no cumplir con el acuerdo?
Prácticamente todos los bancos, o al menos los más grandes que operan en México, anunciaron los convenios de pago a sus clientes, te damos a conocer los detalles de estas medidas preventivas:
Banorte
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo a pymes.
Para aplicar en el programa se puede hacer por internet en el sitio web de Banorte , en caso de que los créditos sean empresariales o hipotecarios, se tendrá que marcar al 81-8156-9691 de lunes a viernes de 8:00 de la mañana a 8:00 de la noche.
Ventajas y Desventajas:
- Podrás diferir tus pagos hasta por 4 meses sin afectar tu historial crediticio.
- Tendrás la posibilidad de diferir tus compras en hospitales, servicios de salud y farmacias.
- También podrás diferir las compras del supermercado a 3 Meses Sin Intereses con un monto mínimo de $1,500 pesos y un monto máximo de $10,000. Siempre y cuando no excedas los $30,000 pesos en el periodo del programa. Los comercios participantes son: HEB, Costco, Soriana, Walmart y Chedraui.
- Para las TDC, el saldo que no se pague en su totalidad seguirá generando intereses ordinarios y bajo ningún concepto podrás abonar dinero, ya que el apoyo será cancelado de forma automática.
HSBC
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo a pymes.
Para solicitar el apoyo se deberá enviar un correo electrónico con el nombre completo del titular, número del crédito, correo electrónico y teléfono de contacto. En el asunto del correo se debe poner Plan de apoyo de HSBC y se obtendrá una respuesta en un plazo de 5 días hábiles.
También puedes buscar más información en la pag web de HSBC ó solicitar el plan de apoyo vía telefónica: 55-5721-8570 o al 55-1083-0013.
Ventajas y Desventajas:
- Ofrecen posponer el pago a 6 meses sin afectaciones en el historial crediticio, reducción de las cuotas del monto mensual y descuento por pago anticipado.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
- El aplazamiento del pago de créditos no serán considerados en su historial crediticio como reestructuras de deuda.
- Si el solicitante tiene pagos vencidos podrá acceder a una reestructura, aunque esa posibilidad dependerá de la capacidad de pago del usuario.
- El aplazamiento de pago incrementará el monto del pago periódico una vez que se reactiven los esquemas de pago.
- Aplica únicamente para personas físicas / con actividad empresarial cuyos ingresos se hayan visto afectados ante la contingencia de Covid-19.
El programa de apoyo o convenio de pagos no aplica para empleados del banco.
BBVA
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y préstamo simple para pymes.
El programa consta de 4 meses de gracia en capital e intereses y podrá ser solicitado hasta el 30 de abril. Para solicitar más información ingresa a la liga Programa de Apoyo , También puedes comunicarte a los teléfonos: 55-5226-2663 y al 55-1054-8020.
Ventajas y Desventajas:
- El banco pondrá a disposición un plan de pagos fijos para disminuir los pagos mensuales en las tarjetas de crédito.
- Suspenderá el cobro de comisiones por baja facturación en Terminales de Punto de Venta en apoyo a comercios.
- Los usuarios tienen la posibilidad de diferir a 6 meses sin intereses al pagar $1,500 pesos o más con tarjeta de crédito generados en hospitales, clínicas y farmacias seleccionadas.
Scotiabank
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Las plataformas digitales Scotia Web y Scotia Móvil seguirán funcionando de manera normal para cualquier tipo de transacción y podrán acceder al apoyo a partir del 2 de abril.
Si requieres el apoyo, es necesario que lo solicites aquí y cumplir con los términos y condiciones expuestos.
Ventajas y Desventajas:
- Podrán diferir los pagos a 4 meses consiste en que no se requiere el pago mínimo de tu Tarjeta de Crédito por 4 cortes a partir del corte siguiente a la fecha de registro exitoso.
- Sin cobro de intereses moratorios.
- No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío.
- Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Lo podrás solicitar del 01 de abril al 30 de abril de 2020
Santander
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, crédito personal, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El banco aclara que analizará la situación de cada uno de sus clientes por separado y dependerá del tipo de producto y/o tarjeta el interés que se cobre en ese periodo. Para acceder a estos beneficios deberás solicitarlo antes del 30 de abril en el siguiente link #YoMeQuedoEnCasa
Ventajas y Desventajas:
- El apoyo es solo por 4 meses de gracia en todos los productos mencionados y seguirá generando intereses con tu tasa normal.
- Cuenta con pólizas de: gastos médicos, hospitales y seguros de vida.
- La solicitud para utilizar el beneficio es únicamente en el portal del banco con la intención de evitar que asistan a las sucursales.
- Debes estar al día con tus pagos antes de solicitarlo.
- Si bien el plan para diferir los pagos del crédito depende de cada cliente, Santander puede bloquear el uso de tu tarjeta de crédito durante los 4 meses de gracia.
Citi Banamex
Productos que aplican para los convenios de pagos: tarjetas de crédito, crédito de nómina, crédito personal, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Anunció a sus clientes una serie de medidas de apoyo, con la intención de disminuir la asistencia a las sucursales, todas las operaciones se podrán realizar a través de la banca online. Para mayor información ingresa a Programa de Apoyo Citi Banamex
Ventajas y Desventajas:
- Puedes posponer hasta por 4 meses el pago tus créditos y ampliar el beneficio 2 meses más.
- Sin cobro de intereses moratorios.
- No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío.
- Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Las promociones a MSI no aplican en los beneficios otorgados por el banco.
- Posponer las mensualidades de tú Crédito no elimina la generación de intereses, los cuales serán requeridos una vez que concluya el periodo del Programa de Beneficios sin modificar las condiciones de tu Crédito, considera que al final del plazo de tú Crédito la última mensualidad exigida se incrementará.
- Crédito Amortizable Pyme como beneficio se pospondrá 6 meses el pago.
- Para Crédito Revolvente Pyme no se requerirá el Pago Mínimo por 6 meses.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
Banregio
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El banco aclara que analizará la situación de cada uno de sus clientes por separado, dando una atención personalizada al registrarse en la plataforma de Banregio , deberás tener tus documentos a la mano para que la compartas con los expertos en el área.
Ventajas y Desventajas:
- Ofrecerá facilidades para diferir los pagos de sus clientes.
- Además, las TDC para personas físicas podrán contar con 6 meses sin intereses en hospitales y laboratorios, con inscripción previa, y un cargo mínimo de 3,000 pesos.
- Los términos y condiciones del convenio de pagos todavía no se encuentran disponibles en su portal de internet.
BanBajio
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
Si requieres el apoyo, regístrate en #JuntosLoLograremos
Ventajas y Desventajas:
- Podrás diferir el pago de: TDC, crédito automotriz, crédito de nómina, préstamos personales, crédito hipotecario hasta por 6 meses. Sin cobro de intereses moratorios. no se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío. Sin afectar tu historial crediticio.
- En el caso de los créditos para pymes o empresariales, deberás comunicarte directamente con un ejecutivo.
- Los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020.
Inbursa
Productos que aplican: tarjetas de crédito, crédito automotriz, préstamos personales, crédito hipotecario y crédito para pymes.
El grupo financiero ofrece medidas personalizadas a sus clientes, vía telefónica 55 5447 555 o al 800 61414 88 o escribiendo al correo electrónico: inbursaconmigo@inbursa.com
Liverpool, Suburbia, Palacio de Hierro
Anunciaron el cierre temporal de sus tiendas como parte de las medidas implementadas por el gobierno tras declararse emergencia sanitaria por coronavirus. Ante ello, al igual que los bancos, algunas informaron que podría aplazarse el pago de créditos.
- Liverpool y Suburbia ofrecen diferir los pagos hasta por 4 meses. Para obtener este beneficio los clientes deberán estar al corriente con el pago de su crédito hasta el corte aplicable al mes de febrero del 2020. Sin cobro de intereses moratorios. No se aplicarán cargos de comisiones por pago tardío. Sin afectar tu historial crediticio en el historial crediticio.
- Palacio de Hierro hizo a sus clientes una propuesta de diferimiento de pagos, por lo que durante abril, el pago mínimo de la tarjeta podrá aplazarse hasta cuatro meses. Los usuarios recibirán la invitación al programa directamente a su celular; además, se podrán realizar los pagos hasta cinco días después de su fecha límite.
¿Cómo sé si estoy en Buró de Crédito?
“Estoy en Buró de Crédito” es una frase muy común con la que nos encontramos en el sector financiero. Existe una creencia negativa de que estar en él es como si una maldición cayera sobre nosotros.
Pero, ¿qué es en realidad el Buró de Crédito? ¿Es cierto que es un registro donde se encuentran únicamente todos aquellos que no pagan sus productos y/o servicios financieros como préstamos y tarjetas de crédito?
¿Es verdad que podemos pagar para que cambie la información que contiene el Buró de Crédito?
¿Qué es y cómo sé si estoy en el Buró de Crédito?
Para comprender fácilmente qué es el Buró de Crédito, acompáñame a leer esta corta historia.
Paco y Mercedes solicitaron por primera vez una tarjeta de crédito pues se enteró que con ésta puede comprar sin disponer necesariamente de efectivo y pagar un mes después de la compra o incluso solo pagar el mínimo. Así fue como compraron su primer televisor.
Al poco tiempo contrataron un plan de telefonía móvil con cargo a su tarjeta de crédito e hicieron lo mismo con el servicio de internet más algunos regalos que le compró a su esposa a meses sin intereses.
Los primeros meses Paco no tuvo ningún inconveniente en hacer frente a sus deudas hasta que se quedó sin empleo.
A raíz de esto, empezó a pagar el mínimo de su tarjeta de crédito hasta que definitivamente dejó de pagarla por completo.
Cada mes que checaba su estado de cuenta bancario verificaba que su deuda aumentaba considerablemente y los intereses lo estaban consumiendo.
Una vez que encontró trabajo, decidió solicitarle al banco un préstamo para poder pagar sus deudas. No solo fue uno sino varios los bancos los que le negaron a el préstamo.
Lo sentimos, señor, pero tiene un reporte negativo en Buró de Crédito y es muy arriesgado otorgarle un préstamo en su condición.
Los ejecutivos decían siempre lo mismo
Paco no entendía muy bien esto del buró y le pidió ayuda a uno de sus amigos que labora en una institución financiera.
Esto fue lo que le explicó :
- El Buró de Crédito, es precisamente un historial con los antecedentes de las personas respecto a su comportamiento con los productos y servicios del mercado financiero como lo son: las tarjetas de créditos, créditos en tiendas departamentales, créditos hipotecarios, préstamos personales o de nómina, etcétera.
- La información que posee el Buró de Crédito es expedida por las instituciones financieras que otorgan los créditos o préstamos y sólo puede ser modificada por ellas mismas.
- El reporte contiene el listado de productos y servicios que ha adquirido una persona a lo largo de su vida crediticia, si ha pagado en tiempo y forma, si se ha retrasado constantemente en sus pagos, o si solo paga el mínimo.
- La historia crediticia le permite a las instituciones bancarias saber si una persona paga o no sus deudas. De esta manera sabrán si es seguro otorgarle o no algún tipo de crédito.
- Es fácil, si una persona es responsable y paga a tiempo sus deudas, tendrá un reporte positivo en el Buró de Crédito. Al contrario pasará si solo paga el mínimo o si de plano deja de pagar.
- Pagar nuestras deudas según lo estipulado nos permitirá acceder a nuevos productos y servicios cada vez más ambiciosos.
- No pagar nos impide acceder a créditos o préstamos. Esto es lamentable y frustrante cuando, por ejemplo, se presenta una emergencia y necesitamos liquidez inmediata.
- En el Buró están TODOS los que han contratado algún servicio o producto financiero.
- Los reportes negativos en el Buró solo pueden cambiar si se pagan las obligaciones que se tenían pendientes.
Ahora, con información en sus manos, Paco comenzó a preguntarse…
¿Dónde puedo consultar mi Buró de Crédito?
Hay diversas instituciones que lo emiten. Sin embargo, Cura Deuda lo hace sin costo alguno y si presentas adeudos tiene un programa de liquidación de ahorro personalizado para que saldes lo que debes pagando menos.
¿Qué necesito para consultarlo?
Es un trámite muy sencillo, lleva pocos minutos y puedes gestionarlo desde tu celular o computadora.
Únicamente ingresa a https://buro.curadeuda.com/ y ten a la mano:
- Identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros)
- Copia de los estados de cuenta de tus tarjetas de créditos vigentes, e información de créditos adicionales.
¿Por qué es importante consultar el Buró de Crédito?
Es imprescindible para conocer nuestra situación real ante las deudas u obligaciones pendientes que tengamos. Así podremos determinar qué deudas enfrentar primero y cuáles dejar para después.
Por eso hay que administrar bien nuestras finanzas personales a fin de que nuestro reporte crediticio sea positivo y no negativo.
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¿Por qué debes ahorrar en tu AFORE hoy?
Te decimos por qué es buen momento para hacer aportaciones voluntarias en tu AFORE.
Si bien tu Afore presentará minusvalías en estos meses debido a la caída de precios en las bolsas de valores de todo el mundo y a la desaceleración económica causada por el Covid-19; es una buena oportunidad para aumentar tus aportaciones voluntarias, te decimos por qué.
El 12 de marzo de 2020 fue uno de los días más negativos para las bolsas de valores, debido a que los índices cayeron 10% o más.
Wall Street registró su peor caída desde 1987, con una pérdida de 9.9%, el Dow Jones cedió 7.83% y el Nasdaq perdió 7.29%.
Sgencia de Noticias, Reuters
Por otra parte, en esa semana, el principal indicador de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), el S&P BMV IPC perdió un 7.98%.
En ese sentido, varias personas empezaron a observar que el ahorro en su Afore disminuyó. Y con toda razón. Los portafolios de inversión de las Afores están construidos con distintos instrumentos: acciones nacionales e internacionales, mercancías, deuda privada, deuda gubernamental, Fibras, entre otros. La mayoría de estos afectados ante la escasa actividad comercial.
Aunque, sin duda es preocupante en el escenario actual. Debemos pensar que, el horizonte de inversión de las Afores es a largo plazo. La volatilidad y las minusvalías (las pérdidas virtuales) que estamos presenciando son temporales. Y recordemos que las pérdidas no se hacen realidad, si no se vende.
¿Por qué aumentar mis aportaciones voluntarias?
En el caso de la crisis financiera de 2008, por ejemplo, alrededor de siete meses después, las Afores pudieron revertir las minusvalías que se habían generado, asegura Bernado González, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), en entrevista para Expansión.
Además, históricamente, en el largo plazo, el mercado siempre tiende a subir. Según un análisis de la firma SNX, desde hace 94 años, los ciclos subida en las Bolsas de Estados Unidos han tenido una duración promedio de 9.1 años. Con rendimientos acumulados de alrededor de 500%. En contraste, los ciclos de caídas han tenido duraciones promedio de 1.4 años con pérdidas del -41%.
En este escenario, entonces debes aprovechar para aumentar las aportaciones a tu AFORE. Como sabemos, las acciones han perdido el 10% de su valor, prácticamente están de oferta. Aproximadamente, un año y medio, ya que los mercados se estabilicen, es posible que las acciones recuperen su valor, con lo que obtendrás un mayor rendimiento.
Por lo tanto, aunque veas tus ahorros por los suelos en tu Afore, es importante mantener la calma. Si bien pueden existir minusvalías considerables, es muy probable que en el corto o mediano plazo, vuelva la normalidad, como si nada hubiera pasado. Claro que, pueden existir pérdidas reales, por ello, es importante tener un portafolio diversificado.
¿Las Afores son seguras?
En el caso de las Afores, gracias a que son supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tienen límites de inversión en cada tipo de instrumento para que el dinero de los ahorradores esté protegido. De esta manera, si a uno de los instrumentos le va mal, el impacto negativo será menor, ya que, si otros activos tuvieron ganancias, compensará la pérdida.
La Afore tienen un marco jurídico robusto de todas las acciones que pueden realizar.
Así que como ahorrador no tienes que estar preocupado. Por el contrario, solo debes cuidar muy bien tus finanzas personales. De esa manera no tendrás que retirar tu dinero de tu Afore, al contrario, podrás hacer aportaciones voluntarias en este momento.
Puedes visualizar cómo está tu situación financiera con la app de Finerio. Esta te permite conectar tus cuentas bancarias para que puedas revisar tus gastos e ingresos en un solo lugar; revisar gastos por categorías, y dar seguimiento a tu presupuesto. Además, la app te da sugerencias de ahorro, lo que ayudará a saber si puedes realizar aportaciones a tu Afore en este momento.
Los activos de renta variable están a precio de oferta y cuando pase toda la emergencia, los mercados se recuperarán y tus activos aumentarán de valor. Así también aumentará tu ahorro.
Finalmente, evita cambiar de Afore por ahora, ya que las minusvalías se harán realidad cuando retires los fondos. Es decir, si tu Afore compró las acciones en época de estabilidad, es probable que estuvieran más caras, y si las vendes en estas fechas, las venderás baratas, teniendo pérdidas para tus ahorros.
Así que, mantén la calma y, si está en tus posibilidades, intenta realizar aportaciones a tu Afore.
Inteligencia Financiera: claves y consejos para mejorarla
Desarrollar la Inteligencia Financiera es una de las mejores formas para crear abundancia y llegar al bienestar financiero que tanto anhelamos.
Hace poco tiempo escribimos un artículo sobre cómo incrementar tu IQ financiero. A este proceso de aprendizaje se le conoce formalmente como Inteligencia Financiera.
El inversionista y empresario, Robert Kiyosaki, la describe como la parte de la inteligencia que usan los individuos para resolver o sortear nuestros problemas financieros.
La inteligencia financiera no es innata, por lo tanto, es posible adquirirla, ampliarla y entrenarla a través de las distintas experiencias para esquivar con éxito los retos financieros de la vida.
Sin embargo, todos somos diferentes, al igual que nuestras habilidades y aptitudes. Algunos son diestros en la música y las artes, otros simplemente son aptos en las áreas deportivas.
Pero en algo nos parecemos, todos hemos comenzado a perder el miedo para aventurarnos por primera vez en el mundo laboral que nos rodea.
Escóndete tras tus miedos y estarás en una batalla por siempre. Enfréntalos y serás libre toda la vida”
Lucas Jonkman
A pesar de ello, ¿cuántas veces has hecho eso en tu mente cuando tienes la oportunidad de alcanzar el éxito?
Seguramente te ha pasado un millón de veces… pero por ello estamos aquí para que pierdas el miedo y cojas el control de tus finanzas personales, es hora de tomar las decisiones económicas correctas en cada momento, independientemente de cual sea nuestro rubro.
Importancia de desarrollar este tipo de inteligencia:
Una de las ventajas de desarrollar tu inteligencia financiera es que no solo te ayudará administrar mejor tus finanzas personales, sino que también tendrás la capacidad de gestionar e invertir mejor tus ahorros, sabiendo que obtendrás una mayor rentabilidad.
Una buena inteligencia financiera no solo consiste en destinar nuestros ingresos al ahorro, sino también en cómo lograr que esos ahorros aumenten y generen beneficios.
La idea de invertir es generar ingresos, poner nuestro dinero a trabajar y utilizar el poder del interés compuesto a nuestro favor.
Cómo fomentar tu inteligencia financiera:
Una buena manera de fomentar tu inteligencia financiera es incrementando tu vocabulario financiero.
Comienza por familiarizarte con los temas de finanzas, economía, y cultura financiera o bien busca información en diferentes plataformas, por ejemplo: diarios, libros, artículos de opinión, vídeos etcétera.
Una vez que hayas aplicado estas recomendaciones estarás en condiciones de iniciar la construcción de un portafolio de pequeños activos que podrás establecer como diferentes fuentes de ingresos y de esa manera diversificar el rendimiento, disminuyendo el riesgo y haciendo crecer poco a poco tu dinero.
Recuerda que toda idea se convierte en sueño, y los sueños planteados como objetivos tienen un impulso gigantesco para motivarnos a montar nuestro propio negocio.
Si te gustó este artículo coméntanos qué te pareció y qué te gustaría que habláramos más adelante.
Inversión Inteligente: ¿Cómo distingo una inversión buena de una mala?
Hacer que el dinero trabaje para ti, en vez de trabajar por el dinero, es la mejor inversión que puedes hacer en la vida.
Muchas personas ven la inversión como una gran opción ante esté gran impacto económico por el que está atravesando la sociedad. Con la creciente incertidumbre ante la pandemia de Covid-19, los despidos masivos alrededor del mundo y el cierre de muchas empresas, gran cantidad de personas han decidido incursionar por primera vez en el mundo de las inversiones.
Desde acciones en la Bolsa, hasta en bienes raíces o metales (como el oro). Sin embargo, hay que tomar en cuenta que no todas las inversiones son para todos.
Y es muy importante recordarlo en estos momentos, pues una mala decisión te podría llevar al endeudamiento, y perder todo por lo que has trabajado a lo largo de tu vida.
Pero, ¿por qué no todas las inversiones son para ti?
Invertir no es un juego en el que puedes entrar y salir fácilmente, invertir es cosa de adultos (me refiero a la actitud más que a la edad).
Cuando tienes los pies en la tierra, y sabes que puedes estar arriesgando tu patrimonio o cantidades grandes de dinero, lo piensas dos veces.
Debes de tomar decisiones adecuadas y, sobre todo, hacerte responsable de ellas.
Muchas personas suelen preguntar, ¿cuál es el mejor vehículo para invertir? Y la respuesta siempre será, “depende de cuánto quieras arriesgar”. Y es que ningún vehículo de inversión te garantiza ganancias 100% seguras… así es, NINGUNO.
Cuando entres al mundo de las inversiones, muchas personas y empresas te van a invitar a invertir en su modelo de negocio, o en su nueva e innovadora idea. Sin embargo, la pregunta que seguramente te harás en ese momento será:
¿Cómo puedo distinguir una buena de una mala inversión?
Esta respuesta no te la puedes contestar por medio de la intuición o de la suerte, deberás aprender de una buena y una mala inversión a través de los ojos de un verdadero inversionista.
Para esto, te recomendamos 9 aspectos que debes considerar al momento de realizar una inversión:
1. Tipo de inversión y ganancia:
Lo primero que necesitas saber es si la inversión necesitará que te involucres (inversión Activa), o que no te involucres (inversión Pasiva).
Aunado a esto, deberás saber si la inversión te ofrece tu ganancia de una sola vez (ganancia de Capital) o te da ganancias recurrentes (ganancia de Flujo de Efectivo).
Cualquier alternativa fuera de lo que tú necesitas, no te funcionará.
2. Plazo para obtener el rendimiento:
¿Cuál es el premio que obtendrás por invertir en ese vehículo?
El rendimiento te lo dan anualizado (normalmente), o por el periodo de la operación (pueden ser meses o años).
Para poder comparar los rendimientos que te ofrecen los diferentes vehículos, te recomiendo anualizar cada uno.
3. Cómo genera dinero una inversión:
Este punto es uno de los más importantes a considerar.
Por ejemplo, si inviertes $10,000 en X negocio, te dará el 20% de rendimiento. Lo que harán con tus $10,000 será comprar inventario, para después venderlo posiblemente en $20,000 ; por lo tanto, la ganancia será de $10,000 y de ahí te pagarán los rendimientos de $2,000.
Si no sabes genera dinero esa inversión, no inviertas. Así te evitarás fraudes.
4. Momento adecuado:
¿Es el momento adecuado para entrar en esa inversión?
Es muy importante tener en cuenta que también las industrias y los mercados tienen un ciclo de vida. Considerar los puntos que te comparto aquí te ayudará a descubrir si es el mejor momento.
5. Riesgo de la inversión:
TODAS las inversiones tienen riesgo, todas, por más seguras que sean.
El mayor riesgo de una inversión no es el de la misma, sino el de no saber qué es lo que estás haciendo con esa inversión.
Para esto, es de suma importancia que sepas cuál es tu perfil de inversionista. No todos pueden vivir con el riesgo.
Recuerda que el mayor riesgo no lo pone la inversión, lo pones tú al no saber qué estás haciendo.
El segundo riesgo más grande en las inversiones es que pongas “todos los huevos en una misma canasta” y no diversifiques en varios vehículos. Hazlo aunque los montos invertidos sean menores, así si algo le sucede a una de tus inversiones, las demás te respaldarán.
6. Costos y gastos:
Es importante verificar que los costos y gastos no sean mayores al rendimiento.
Algunos costos y gastos que pueden surgir son: impuestos, costo de gestión, comisión de venta, costo por manejo de cuenta, etc.
7. Formas de pago:
¿Cómo te pagarán los rendimientos? Efectivo, depósito, cheque, necesitas ir por él a la empresa, en el banco…
Es importante saber esto, ya que pueden existir costos y gastos involucrados. Sobre todo, necesitas saber cómo es que te devuelven el capital invertido, es decir, cómo haces “cash out”.
8. Plazos forzosos y opcionales:
Los plazos forzosos pueden ser de 6 meses, 12 meses, 18 meses, 2 años, 3 años, 4 años, 10 años… ¿indefinido?
El plazo se deberá ajustar al horizonte del tiempo en el que no utilizarás el dinero.
9. Mínimo de entrada:
¿Cuál es el monto mínimo que necesito para invertir en ese vehículo?
Hay vehículos en los cuales se puede invertir desde $100 hasta con más de $1,000,000.
Si te interesa el vehículo, pero no tienes el capital, entonces no puedes invertir. A menos que inviertas con dinero de alguien más y eso aumenta el riesgo con una nueva variable.
Ahora más que nunca, debes tener en orden tus finanzas personales y procurar tener más ingresos, pues lo que pueda pasar, aún es incierto.
Recuerda las buenas decisiones provienen de la experiencia…
Análisis del Impacto Económico en época de pandemia
En tiempos inauditos, es importante echar la vista atrás, quizás valga la pena recordar uno de los pocos precedentes sobre el impacto económico de la mal llamada gripe española en 1918
Aunque el mundo y la economía han cambiado, muchas lecciones ha dejado esa famosa pandemia, cuando el mundo se debatía en el terrible conflicto de la Primera Guerra Mundial.
Fue causada por el virus H1N1 con genes de origen aviar. Si bien no hay un consenso universal respecto de dónde se originó el virus, se propagó a nivel mundial.
Sin vacunas para protegerse contra el virus y sin antibióticos para tratar infecciones bacterianas secundarias que pudieran estar asociadas, los esfuerzos de control a nivel mundial se vieron muy limitados.
¿Algo de esto te suena conocido?
En esa época las estimaciones implicaron que la pandemia redujo la producción manufacturera en un 18%. La recesión fue impulsada por los canales de oferta y demanda. Además, a partir de los hallazgos epidemiológicos se estableció que los NPI disminuyeron la mortalidad por epidemia. Según estima un estudio realizado por Sergio Correia, Stephan Luck y Emil Verner
La experiencia “sugiere” que los países que intervinieron antes y de manera más agresiva en la toma de decisiones, incluyendo el distanciamiento social no solo redujeron la mortalidad sino también mitigaron el impacto económico de la pandemia.
En la actualidad, si bien es cierto que China va retomando la normalidad, la crisis augura nuevas reglas en las relaciones comerciales, cambios en los hábitos de consumo y unas políticas más redistributivas.
Desde luego, su expansión en el mundo está provocando pánico en los mercados financieros, fuga de capitales, devaluación de las monedas y un apercibimiento de depresión global, probablemente la mayoría de las economías tardarán dos o tres años en regresar a los niveles de producción que tenían antes de la pandemia.
Los datos revelan la escala del daño causado por el nuevo coronavirus SARS-CoV-2 y aumentarán los temores de una recesión global.
La duración y la profundidad de la crisis dependerá de tres variables: cuán lejos y cuán rápido se propagará el virus, cuánto tiempo pasará antes de que se encuentre una vacuna y qué tan efectivos serán los encargados de formular políticas para mitigar el daño a nuestra salud y a nuestro bienestar físico y económico”,
según el informe de la UNCTAD.
Análisis del impacto económico ¿Qué áreas van a resultar más afectadas? ¿Cuáles son las medidas que las empresas deben implementar al respecto?
La propagación del virus sin duda tendrá un impacto económico muy grave que afectará directamente en las importaciones y exportaciones del país.
La carencia de suministros chinos afectará la producción manufacturera. De acuerdo , con la conferencia de Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (UNCTAD) México podría perder hasta 1,300 millones de dólares en los sectores: automotriz, turismo, eléctrico-electrónico, farmacéutico, y aéreo.
Uno de los rubros más afectados será el sector automotriz. Ya que combina una fuerte caída de la demanda de parte de los consumidores a nivel mundial. Esto con la interrupción del suministro de materias primas y las medidas de seguridad sanitaria. Lo que ha obligado a varias empresas automotrices en México frenar su producción.
Paralelamente a ello, el análisis sobre el impacto económico a la industria turística es alarmantes, por ello se habla de reestructurar las políticas públicas.
Con las restricciones nuevas a demanda, prohibición de fiestas, cierre de establecimientos, áreas confinadas, etc. Se prevé en las próximas semanas una caída en más de un 10%. En tanto que el mercado doméstico se paralizará por algunas semanas y se reducirá significativamente al consumo turístico interno.
Este escenario impactará al PIB turístico de México en una contracción de entre 3 y 5% para 2020. Se mantendrá en terrenos negativos en 2021, previó el Cicotur en su peor escenario.
Por otro lado, las aerolíneas podrían perder hasta US$113.000 millones en ingresos este año por la drástica caída en el tráfico de pasajeros, estimó The International Air Transport Association IATA
Los próximos meses serán críticos para todos los sectores empresariales.
Sin embargo la gestión y el control asegurará su supervivencia. Es necesario liderar de manera responsable la marcha del negocio y las operaciones comerciales, limitando los gastos que no sean esenciales. Así se asegura la continuidad de la producción.
Esta crisis humanitaria ya ha causado una pérdida estimada de US$50.000 millones en la economía mundial,
según la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (UNCTAD).
Por si fuera poco, el crecimiento económico puede caer a la mitad si el problema se extiende, de acuerdo a las proyecciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE),
Si esta crisis te ha dejado con problemas de sobreendeudamiento ¡contáctamos! nosotros te podemos ayudar.
Lo que necesitas saber del crédito automotriz
En 2019 el crédito automotriz representó el 60% del total de las ventas que tuvo el sector: más de 1 millón de unidades.
En México, la mayoría de las ventas de auto de cero kilometraje se adquieren por financiamiento. Tan sólo en el 2019, las firmas de crédito automotriz indicaron que la compra de vehículos nuevos en esta modalidad de pago representaron el 60% del total de las ventas que tuvo el sector automotor, que fue de más de 1 millón 300 mil unidades.
Mientras que las financieras de marca ofrecieron créditos a 91% de sus clientes que compraron vehículos recién fabricados y los bancos otorgaron un 80%, esto con información de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA).
De modo que si eres uno de los usuarios que adquirió un coche con financiamiento o estás pensando en comprar uno de esta manera, primero tienes que saber lo siguiente:
¿Qué se considera como crédito automotriz?
Es un préstamo que una institución de financiamiento o banco te ofrece para que puedas adquirir un coche. Pero para ello tienes que pensar en dos conceptos importantes:
- Enganche: Es muy probable que tengas que dar como mínimo el 20% del valor total del auto para que te ofrezcan un buen crédito. De modo que se aconseja ahorrar una cantidad para darla a la financiera.
- CAT: Es el Costo Anual Total en la que se incluyen tasa de interés, costos adicionales, comisiones y más de gastos de un crédito. Entre mayor sea el porcentaje de CAT, más cantidad de dinero tendrás que liquidar al final de tu financiamiento.
- Seguro de Auto: será requisito indispensable, porque tanto la entidad de crédito como tú estarán protegidos ante cualquier riesgo que le ocurra al vehículo. Es de mencionar que la institución no debe obligarte adquirir un seguro con ellos. Puedes cotizar en aseguradoras de coches y elegir la que mejor te convenga. Rastreator es el comparador que te ayudará a seleccionar tu seguro en un solo lugar, podrás elegir entre varias compañías y ahorrar hasta un 40% en su contratación.
También es recomendable que antes de adquirir un crédito compares las opciones que te ofrece el mercado, ya que podrías estar pagando mucho más de lo que crees.
La manera más sencilla de cotejar financiamientos es con las calculadoras de créditos automotrices. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un comparador que muestra el CAT, tasa de interés, pago mensual y total de todas las financieras reguladas por ella
Y, ¿qué pasa si dejo de pagar una mensualidad ?
En caso de que te atrases con los pagos considera que podrías estar pagando intereses moratorios. Si estos se acumulan tu calificación crediticia en el Buró será negativa, lo que en un futuro te perjudicará para adquirir un nuevo crédito.
Pero también la financiera podría ofrecerte algún plan de re financiamiento para que logres liquidar tu deuda, en la cual hasta podrían brindarte algún descuento. No obstante, la financiera podría pedirte que hayas cubierto el 70% de la deuda para que te den un nuevo contrato con tasas de intereses más bajas y un plazo actualizado.
La situación a la que nadie quiere llegar, es que la financiera te quite el auto o tú tengas que devolverlo Esto implicaría que lo que has invertido prácticamente se pierda. Y es que si los intereses se vuelven imposibles de solventar, el auto se estaría tomando como opción para terminar de pagar el crédito.
Recomendaciones para pagar a tiempo tu crédito
Antes de tomar un crédito debes conocer tu capacidad de endeudamiento.Eso se logra calculando tus ingresos mensuales y restando los gastos fijos y variables. El resultado es la capacidad que tienes para adquirir una deuda. En caso de que tus gastos sean mayores que tus ingresos, considera eliminar algunos hábitos. Comprar café todos los días o ir a un restaurante cada fin de semana.
También prevé tu futuro. Algunas financieras solicitan que el interesado cuente con un seguro de desempleo, que en caso de que te quedes sin trabajo, la póliza solventará hasta seis mensualidades en lo que consigues un empleo.
Tampoco olvides ahorrar, para ello tienes que hacer un presupuesto mensual y anotar todos los gastos que hagas. Si registras cada compra descubrirás que adquieres productos que no necesitas. Al dejar de consumirlos podrías permitirte ahorrar una buen capital para tu crédito automotriz.
Cómo manejar tus finanzas personales ante una crisis financiera
Existen momentos en que las finanzas personales se ven afectadas, ya sea por desempleo, emergencias, accidentes, malas prácticas financieras, etcétera. Las decisiones de cómo mantener un equilibrio es fundamental.
Cualquiera que sea el acontecimiento afectará tus finanzas personales, lo cual implicaría un cambio en tu planificación económica, tanto personal como familiar.
En momentos de angustia e incertidumbre lo más recomendable es mantener la calma, minimizar en la medida de lo posible los gastos y ajustar el presupuesto según sea tu situación financiera.
Te daremos algunos tips para que manejes con éxito tus finanzas personales, controles los daños que esta crisis económica te pueda causar y de alguna manera logres mitigar los riesgos del sobreendeudamiento.
Ahora bien, ¿cómo manejar las finanzas personales ante una crisis financiera?
Para esto, es indispensable tener las cuentas claras y ordenadas.
Para lograrlo es importante ajustar tu presupuesto, tener a la mano información precisa sobre cuáles son tus ingresos, egresos, y por supuesto, el pago de deudas.
Estos son los pasos que debes seguir para que manejes con éxito tus finanzas personales :
1. Afrontar tu crisis financiera
A menudo las personas gastan más dinero del que generan y evaden su situación financiera hasta que ya es demasiado tarde. Sin embargo, el primer paso para superarla es aceptar que estás pasando por una mala situación y entender qué te hizo llegar a ella.
2. Ajusta tu presupuesto
Recuerda anotar tus ingresos, egresos y el pago de deudas. Esto te ayudará a proyectarte mensualmente durante los próximos 12 meses. La clave está en anotar tus ingresos porque de ellos dependerá cómo vas a sobrellevar el mes.
Si planificas primero tus gastos es muy probable que tengas meses en los que simplemente el dinero no te alcance y tengas que recurrir a préstamos o créditos para pagar tus deudas.
Luego debes considerar cuáles son los gastos mensuales asociados a servicios básicos: agua, luz, teléfono, transporte, alimentación, etcétera.
3. Pago de deudas
En este rubro debes considerar el pago de tus créditos, hipotecas o préstamos. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago para que no caigas en mora.
Ordénalas conforme mayor sea la tasa de interés. De esta manera dedicarás la mayor cantidad de dinero a liquidar la deuda que más intereses te genere.
Lo importante es que las deudas no superen el 30% de tus ingresos netos. Si ya estás sobreendeudado lo más conveniente es que acudas a una Reparadora de Crédito para que te ayude a salir de deudas.
4. Hacer un fondo de emergencia o imprevistos
Lo ideal es que el ahorro también sea una herramienta para tu tranquilidad financiera. Tener dinero suficiente para cubrir cualquier imprevisto en el caso de que debas enfrentar gastos inesperados es fundamental.
Por supuesto éste no es un ahorro que se haga de un día para otro. Debes considerar que para ahorrar un mes de salario durante un año es necesario ahorrar mensualmente el 8.4% de tus ingresos.
La planificación y disciplina serán tus mejores aliados.
5. ¡Quítate el miedo! Revisa tu Buró de Crédito
Al menos una vez al año revisa tu buró para identificar las áreas problemáticas y atenderlas de inmediato.
Es importante mencionar que aparecer en el Buró de Crédito no significa que tengas una deuda, o que tengas algún retraso en tus tarjetas, TODOS los usuarios que tengan una relación con los servicios financieros se encuentran registrados en él.
Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como pagas tus créditos, si eres puntual o si se presentan retrasos.
Revisarlo te ayudará atender a tiempo alguna irregularidad, como la aparición de créditos no solicitados, pagos mal reportados o consultas a tu información no autorizadas.
El éxito es ir de fracaso en fracaso sin perder el entusiasmo
Winston Churchill
Recuerda, es importante procurar ser lo más realista posible, el secreto está en cambiar tus hábitos y adoptar buenas prácticas financieras para que puedas tomar las mejores decisiones en tus finanzas personales.
Si te gustó este artículo déjanos abajo tus comentarios y sigue pendiente de nuestras publicaciones. Tendremos más contenido financiero que te ayudará, sin duda, a vivir tranquilo y sin deudas.
El brutal golpe del coronavirus a la economía mexicana: 44,000 negocios en riesgo
Ante la caída del precio del petróleo, el dólar por arriba de los 24 pesos y el desplome de las bolsas de valores, podrían provocar un impacto negativo a la economía mexicana.
El confinamiento como medida sanitaria afectará a cientos de negocios. La ausencia y cierre temporal posiblemente acabaría en la pérdida de 250,000 empleos, un fuerte golpe para la economía mexicana.
Asalariados, empleadores y trabajadores independientes serán los más afectados. Algunos economistas puntualizaron que la administración federal debería utilizar los recursos de política monetaria para hacer frente al impacto de la crisis sanitaria de país.
México no tardó en resentir los efectos de una crisis económica también encaminada a convertirse en una crisis financiera.
Cuyo impacto se verá reflejado negativamente en gran parte de la sociedad que no podrán hacer frente a sus pagos., según Jesús Reyes Heroles, Presidente y Director General de GEA (Grupo de Economistas y Asociados).
Ciertamente estamos en una situación económica difícil pero no imposible. Las condiciones productivas y económicas han llevado al límite la resistencia socioeconómica del país, producto del pánico bursátil.
Esto, sumado a la baja en el precio del barril de petróleo, terminará por afectar la economía nacional. Por lo que es fundamental que la administración pública se enfrente de manera responsable a la crisis sanitaria que actualmente afecta la economía mexicana.
Asimismo, César Valenzuela expresidente del Colegio de Economistas de Sinaloa, recordó que en 2019 el crecimiento económico fue de -0.1. Por lo que si a esto se le agrega una economía norteamericana desacelerada y de una economía china paralizada, se prevé un año muy complicado.
Por otro lado, la profesora Jessica Janeth Beltrán admitió que la recuperación financiera que se esperaba posiblemente resulte más lenta en términos de indicadores.
Sin embargo, para saber cuál será el impacto en nuestra economía mexicana, será necesario ver los dos lados de la moneda, lo que hoy todavía es incierto.
Va a ser de mucha importancia observar cuál es la capacidad de México para atraer tanto a viajeros como a inversionistas que están considerando descartar China como su destino.
En el caso del turismo hay que recordar que se recortaron los presupuestos de promoción y ahora esa tarea la emprende el sector privado.
Y en lo que se refiere a la atracción de la inversión extranjera, habrá que ver qué tanto pesan los aspectos favorables frente a factores negativos, como la inseguridad y la falta de certeza jurídica.
Fortalecer la confianza de los mercados mediante un plan de contención es fundamental para las familias y empresas en riesgo de liquidez.
Por último nos preguntamos ¿serán capaces de responder con liderazgo y medidas correctas con base a la evidencia de la política económica, teniendo en cuenta la responsabilidad social que tienen con cada mexicano?
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5 reglas básicas para comenzar a invertir
¿Cómo invierto? ¿Qué tengo que considerar para comenzar a invertir? ¿Cuáles son las reglas de las inversiones?
Muchas personas se nos han acercado para hacernos estas 3 preguntas y es completamente válido, porque a lo largo de nuestras vidas, nunca nos han enseñado a convertirnos en inversionistas ni cómo comenzar a invertir.
Por el contrario, la sociedad nos ha enseñado que las inversiones son únicamente para personas ricas o millonarias.
Sin embargo, déjame decirte que muchos de los hombres más ricos del mundo (como los de la lista de FORBES), comenzaron sus fortunas desde cero a través de las inversiones.
Por ejemplo, Warren Buffett, comenzó a invertir a la edad de 13 años, y no tenía ni idea de cómo hacerlo, simplemente fue aprendiendo a prueba y error.
Hoy es uno de los hombres más ricos del mundo, y es considerado el mejor inversionista de la historia.
Todos tenemos un gran potencial para ser inversionistas, sólo necesitamos entender algunas reglas básicas y un pequeño empujoncito.
Pero, también te quiero decir que no todas las inversiones son para todos, y que hay personas que aún no están listas para ser inversionistas.
¿Por qué? Porque invertir es un juego para adultos, no de niños. Y no me refiero a la edad, sino al grado de madurez.
Un adulto se hace responsable de sus decisiones, aprende de sus errores y sigue adelante. Por el contrario, un niño no se hace responsable y sólo hace berrinches. Algo que no puedes hacer en el mundo de las inversiones.
Existen 6 áreas principales en la cuales los millonarios invierten su dinero, y donde tú también puedes invertir:
· Negocios o empresas, bienes Raíces, bolsa de Valores, metales, propiedad Intelectual, protección
Y sin importar el área o el vehículo de inversión en específico, todas las inversiones tienen cualidades y criterios en común.
Es por esto, que te quiero compartir 5 reglas básicas para comenzar a invertir:
Regla #1 – Conoce tu perfil de inversionista:
Tal vez esto no lo sabías, pero también existen diferentes tipos de inversionistas de acuerdo al tamaño de riesgo que están dispuestos a soportar.
La escala tiene este orden: conservador – moderado – agresivo.
· Conservador:
Son aquellos inversionistas que son menos tolerantes al riesgo, y que valoran su seguridad. Arriesgan poco, y se aseguran de que sea en el vehículo más seguro que encuentren.
Aquí están los jóvenes (tal vez sus primeros ingresos), y aquellas personas que deben mantener a sus familias o que tienen deudas por cubrir.
Puedes comenzar a invertir en CETES directo e invertir desde $100. Varía mucho el porcentaje de rendimiento, va de acuerdo a los meses que planees invertirlo (6, 8, 12 meses).
· Moderado:
Son aquellos inversionistas que son cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.
Aquí se encuentran las personas que tienen un ingreso mensual constante y estable.
Puedes arriesgarte un poco más en bienes raíces (comprar terrenos y rentabilizarlos), propiedad intelectual (protege las obras que hayas realizado por ti mismo, como libros, canciones, aplicaciones, etc.).
· Agresivo:
Son aquellos que buscan los mayores rendimientos posibles, por lo que están dispuestos a asumir el riesgo que sea necesario.
Aquí se encuentran quienes cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos, o personas solteras con un patrimonio protegido.
Puedes arriesgarte en la Bolsa de Valores, en la creación de negocios, empresas o PyMes.
Regla #2 – Entiende el juego:
Esta regla tiene que ver con tu entendimiento y conocimiento sobre la inversión en la cual estás interesado. Las personas me preguntan, ¿vale la pena invertir? ¿Cómo puedo empezar a hacerlo? y yo les pregunto… ¿Cómo se hace dinero en la inversión?
Si no sabes, no te queda claro o no lo entiendes, mejor no inviertas. Primero resuelve tus dudas y luego verifica si es lo adecuado para ti.
Regla #3 – Seguimiento extremo:
Todas las inversiones tienen un ciclo de vida, son como una montaña rusa, suben y bajan, pero no son eternas. Y este es un error muy frecuente que la gente comete, creer que una inversión es para toda la vida.
Es por lo anterior que debes dar seguimiento diario o al menos semanal a tus inversiones, para que sepas cuándo es momento de salir y retirar tu dinero.
Si no das seguimiento, puedes perderlo todo.
Regla #4 – Todas tienen riesgo:
Absolutamente todas, todas las inversiones tienen riesgo. Pueden ser riesgos menores (CETES) o más altos (BOLSA DE VALORES), pero todas tienen.
Si alguien te dice que su vehículo de inversión no tiene ningún riesgo, no le creas.
Tienes que comprenderlo, no hay inversión segura, todas tienen riesgo, y el mayor es perder todo tu dinero. Por eso, cada vez que quieras invertir en algo, necesitarás hacerte estas dos preguntas:
¿Cuál es el riesgo de la inversión? y ¿Puedo vivir con ese riesgo? … Si tu respuesta es sí, adelante con la inversión. Si tu respuesta es no, mejor no inviertas.
Regla #5 – Rendimientos:
Los rendimientos son las “ganancias” que van a generar tus inversiones.
Cada inversión tiene diferentes rendimientos y diferentes periodos.
Por ejemplo, si inviertes en la construcción de un bien inmueble, para que posteriormente se venda, probablemente verás el retorno de tu inversión dentro de 3 o 5 años.
Pero si inviertes en CETES, puedes ver pequeños rendimientos mes con mes.
Este es uno de los puntos a preguntar cuando vayas a invertir. Pregunta por los rendimientos y el plazo de retorno de inversión esperado.
Otra pregunta importante que debes plantearte, ¿qué hacer con tus rendimientos?, puedes reinvertirlos y generar más dinero o bien, puedes retirarlos.
Yo te recomiendo que los reinviertas o que los coloques en otra inversión, pues tu meta es tener más inversiones y más entradas de dinero, no gastarlo todo.
Este es un juego que los hombres más ricos del mundo entienden y dominan a la perfección. Los rendimientos no se deben ir a los gastos de tu estilo de vida, debes ocuparlos para generar más dinero.
Recuerda, el juego de las inversiones es un juego de adultos. Los adultos toman decisiones y se hacen responsables de ellas.
Espero haberte ayudado a que conozcas lo que necesitas antes de invertir.
Nos vemos pronto, hacia tu transformación. Escribió Reconfiguración Financiera